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자자손손드림변액연금_공통_수정:자자손손드림변액연금_공통_수정 11. 09. 15 오후 7:41 페이지 1

승인번호 : 상품개발 제 3-A107-05호 (2011. 8. 1)

Ⅶ(자자손손)드림변액연금보험(일반은행 고객용)


무배당 (자자손손)드림변액연금보험은 보험업법 및 보험업감독규정에 의거하여판매되고 있는 상품입니다. 고객님께서는 계약체결시 본상품의 운용설명서와 약관의주요내용에 대해 모집종사자로부터 충분한 설명을 듣고 계약을 체결하시기 바랍니다.무배당 (자자손손)드림변액연금보험의 보다 상세한 내용은 반드시 보험약관 및 상품설명서를참조하시기 바랍니다.

계약시 유의사항1. 이 보험은 실적배당형 상품이므로 특별계정 운용실적에

따라 사망보험금 및 해지환급금이 매일 변동됩니다.2. 이 보험은 연금개시 시점의 계약자적립금은 최저보증

해주나, 해지환급금의 최저보증은 이루어지지 않아 원금손실이 발생할 수 있으며, 그 손실에 책임은 계약자에게 귀속됩니다.

3. 이 보험은 예금자보호법에 따라 보호되지 않습니다.4. 이 보험은 고객이 납입한 보험료 전액이 펀드로 투입되어

운용되는 것이 아니라 납입보험료 중 위험보험료, 부가보험료 및 특약보험료 등을 차감한 보험료가 특별계정에 투입되어 운용됩니다.

C o n t e n t s

04 상품의 특징

상품 개요06 보험가입의 조건

특이사항변액보험의 정의

07 변액보험의 구조변액보험 운용흐름

08 운용설명서상의 용어정의

특별계정 운용 현황10 특별계정(펀드)의 종류11 일반계정과 특별계정의 비교

특별계정의 운용개요특별계정 자산운용방침특별계정의 이체자산의 평가방법

12 투자운용인력특별계정 보수 및 비용좌수 및 기준가격

13 계약자의 펀드선택 및 변경자산운용옵션관련회사

14 특별계정운용실적현황15 일반형·스텝업형 급부도해16 해지환급금 및 연금액 예시

펀드별 운용방침18 채권형 펀드

안정혼합형 펀드19 인덱스혼합형Ⅱ 펀드

혼합형 펀드인덱스성장혼합형Ⅱ 펀드

20 성장혼합형Active주식혼합형 펀드

21 인베스트아시아혼합형 펀드i-퍼시픽아시아혼합형 펀드

22 베스트리서치아시아혼합형 펀드인베스트브릭스혼합형 펀드인베스트동유럽혼합형 펀드

23 운용사

보험금 지급사유 예시26 보험금 지급사유 예시

27 가입시 알아두실 사항


상품 개요

무배당 (자자손손)드림변액연금보험

상품의 특징

04

1. 자유로운 자산운용 설계해외펀드 5종을 포함하여 총 12종의 펀드를 자유롭고 다양한 자산운용설계가 가능하며 분산투입, 평균분할투자

(DCA), 투입보험료 분리운용 등을 통하여 투자 리스크 보호가 가능합니다.

또한, 계약자의 선택에 따라 공시이율로 운용하는 일반계정으로 전환할 수 있습니다.

다만, 스텝업Ⅱ형 선택시에는 채권형펀드를 선택할 수 없습니다.

2. 사망보험금 및 연금개시시 계약자 적립금의 최저보증사망보험금, 계약자적립금과 해지환급금은 특별계정의 펀드운용실적에 따라 증가 또는 감소하게 되면, 원금손실이

발생 할 수있습니다. 그러나 사망보험금 또는 연금지급개시시의 계약자적립금은 이미 납입한 보험료(일반형, 스텝업

Ⅱ형) 또는 최저보증금액(스텝업Ⅰ형)을 최저보증해드립니다. 다만 스텝업Ⅱ형의 경우 ‘스텝업보증’에 의해 ‘초과성

과금액합계액’만큼 증액됩니다. (이미 납입한 보험료, 최저 보증 금액 및 스텝업보증은 약관 제5조(용어의 정의) 제6

호 내지 제8호에서 정한 것을 말합니다.)

3. 자녀 추가 등재 및 피보험자 변경 설계- 연금개시전 보험기간 중 언제든지 자녀를 추가 등재할 수 있으며, 연금개시전 보험기간 동안(최대 자녀나이 30세까

지) 자녀를 추가 보장합니다.

- 자녀가 등재된 계약의 경우 특정시기(자녀나이 만15세 ~ 30세)에 피보험자를 본인에서 자녀로 변경할 수 있으며,

피보험자가 변경된 경우 자녀의 생사여부에 따라 사망보험금 및 연금액을 지급합니다.

4. 고객을 위한 유연한 자금운용 및 다양한 부가서비스- 재해장해보험금의 경우 지급 사유 발생시 계약자 선택에 의해 계약자적립금에 가산할 수 있습니다.

- 연금개시 5년전까지의 기간 중 기본보험료의 200% 이내로 언제든지 추가납입이 가능하고, 최대 24개월까지 선납

이 가능하여 경제적 상황에 맞는 자금운용이 가능합니다.

- 경제적 상황에 따라 중도인출 및 자유인출서비스를 통하여 목돈을 마련할 수 있습니다.

- 계약일로부터 5년(납입기간이 10년미만인 경우 납입기간의 50%)이후부터 최대 36개월까지 납입유예를

신청할 수 있습니다.

- 일반계정 전환서비스 선택시 안정적인 공시이율로 적립이 가능합니다

5. 보험료 할인 또는 계약자 적립금 가산혜택(적립형)- 월 기본보험료가 30만원 이상시 0.3%, 50만원 이상시 0.7%, 90만원 이상시 0.9%, 100만원 이상시 1.0%, 200

만원 이상시 1.3%를 할인하여 드립니다. (연납의 경우 기본보험료를 12로 나눈값 기준)

- 계약자가 원할 경우 특별계정투입보험료 산출시 고액계약 할인금액을 특별계정투입보험료에 가산할 수 있습니다.

6. 맞춤식 노후설계확정연금형, 상속연금형, 투자실적연금형의 전환이 가능하며 연금지급방법(연금개시축하금 포함) 중 두개까지 복수

선택이 가능하여 개별계약자의 경제 상황에 맞는 노후 설계가 가능합니다.

7. 10년이상 유지시 비과세가입 후 10년이상 유지시 보험차익에 대해서 이자소득세가 비과세됩니다. ( 그러나 중도해지시 최초 납입일부터 중도

해지일까지 기간은 10년 이상이지만 최초 납입일부터 10년이 지나기 전에 납입한 보험료를 확정기간 동안 연금형태

로 분할 지급받는 경우에는 이자소득세가 과세됩니다.)


상품개요 / 특별계정 운용현황 / 펀드별 운용방침 / 보험금 지급사유 예시| 무배당 | (자자손손)드림변액연금보험

06 07

보험가입의 조건

■ 가입나이 : 주피보험자(주된 보험대상자)[본인]- 거치형 : 만15세 ~ (연금개시나이 - 10)세(다만, 스텝업Ⅱ형의 경우(연금개시나이 -11)세까지 가입가능)

- 적립형 : 5년납 미만 : 만 15세 ~ (연금개시나이 - 10)세5년납 이상 : 만 15세 ~ (연금개시나이 - 납입기간 - 5)세

종피보험자(확장 보험대상자)[자녀] : 0세 ~ 25세

■ 보험료 납입기간 : 거치형 - 일시납, 적립형 - 3년 이상 자유

■ 보험료 납입방법 : 일시납, 월납, 연납

■ 연금개시나이 : 45세 ~ 최대 80세

특이사항

■ 보험료의 추가납입한도 : 기본보험료 총액의 200%(다만, 중도인출(자유입출금 포함)이 있는 경우에는 인출금액만큼 추가로보험료 납입 가능)

■ 중도인출- 인출횟수 : 계약자는 연금개시전 보험기간 중 계약성립일 이후 보험년도 기준 연 12회 - 인출가능금액 : 인출할 당시 해지환급금(단, 보험계약대출적립금을 차감한 금액)의 50%이내에서 가능하며, 「인출신청일+

제2영업일」의 기준가를 적용하여 지급합니다. 또한, 인출 후 해지환급금이 적립형은 구좌당 300만원 미만,거치형은 일시납보험료의 10%미만이 되지 않아야 합니다.

■ 이 상품은 펀드의 운용실적에 따라 계약자에게 투자이익을 배분함으로써 보험기간 중에 보험금액, 해지환급금 등이 변동하는보험으로 원리금의 보장이 되지 않습니다.

■ 이 상품은 회사의 파산시에도 각 계약자별 지분을 확보할 수 있습니다. 변액보험은 일반상품과 달리 계약자별 계정이 명확히 구분되어 있는 특별계정 상품으로 회사의 파산시에도 각 계약자별 지분을 확보할 수 있습니다.

변액보험의 정의

■ 정의 : 회사에서 계약자가 납입한 보험료의 일부로 자금을 조성하여 특별계정으로 운용하고, 그 특별계정의 운용실적에 따라 계약자에게 투자이익을 배분함으로써 보험기간중에 보험금액 등이 변동하는 보험입니다.

•특별계정 : 준비금에 상당하는 재산의 전부 또는 일부를 기타 재산과 구별하여 이용하기 위한 계정

•일반계정 : 특별계정계약을 제외한 계약에서 계약자가 납입한 보험료를 회계 처리하기 위한 계정을 말하며, 회사는 특별계정과 구분하여 재산을 관리하고 회계처리

•펀드 : 특별계정별로 운용되는 자산

변액보험의 구조

보험료

펀드(특별계정)

연금지급 개시전 펀드의 운용실적 적용

일반계정

연금지급 개시후 공시이율 적용

특별계정 투입보험료

특별계정 투입

보장재원사용

투자

운용수익

투자펀드

채권형

안정혼합형

인덱스혼합형Ⅱ

혼합형

인덱스성장혼합형Ⅱ

성장혼합형

인베스트아시아혼합형

i-퍼시픽아시아혼합형

Active주식혼합형

베스트리서치 아시아혼합형

인베스트 브릭스 혼합형

인베스트 동유럽 혼합형

사업비 재원사용

부가 보험료

특별계정

보험금 지급사유 발생시 보험수익자

(보험금을 받는자)에게 보험금 지급

계약자적립금(매일 평가)

➡ ➡⇦

변액보험 운용흐름(월납 및 계속 보험료 기준)

연금 계약

- 특별계정의 운용 실적에 따라 매일 변동하는 계약

보장 계약

- 일반계정에서 운용- 기본 보장 금액

연금지급 개시시점계약자 적립금

부가 보험료투자수익 반영분

일반계정 특별계정

•연금개시축하금 : 연금지급개시시 계약자적립금의 일부(0%~50%)를 일시에 지급

•생존연금 지급(공시이율 적립) •최저보증 이율 : 10년이내 연복리 3.0%, 10년초과 연복리 2.0% 투자수익반영

종신연금 확정연금형 상속연금형 투자실적연금형

■ 연금개시전 보험기간

■ 구조 : 주계약(연금계약 + 보장계약)

■ 연금개시후 보험기간


08

변액보험은 자산운용에 있어 자산을 다른

보험종류의 자산과 구분하여 특별계정으

로 운용합니다. 이는 변액보험자산의 효

율적인 운용 및 관리와 정확한 손익배분

을 위한 것으로, 자산운용실적에 대한 투

자위험을 계약자가 부담하게 됨을 알려드

립니다.

특별계정 운용 현황


용어정의

• 특별계정 준비금에 상당하는 재산의 전부 또는 일부를 기타 재산과 구별하여 이용하기 위한 계정을 말합니다.

• 펀드 계약자가 선택한 특별계정 자산을 말합니다.

• 특별계정투입보험료 계약자가 납입한 보험료 중 ‘보험료 및 책임준비금 산출방법서’에서 정해진 부가보험료를 차감한 잔액으로서, 투자를 목적으로 계약자가 선택한 각 펀드에 투자되는 보험료를 말합니다.

• 계약자적립금 연금개시전의 특별계정의 운용실적에 따라 개별 계약자별로 배분된 금액 등을 말하며, 특별계정의 평가등에 의하여 매일 변동할 수 있습니다.(다만, 보험계약 대출금액의 적립액을 포함합니다.)

• 최저사망보험금 특별계정의 운용실적과 관계없이 보장하는 최저한도의 사망보험금으로서 지급사유 발생시점의 (일반형및 스텝업Ⅱ형) 이미 납입한 보험료, (스텝업Ⅰ형) 최저보증금액을 말합니다. 다만, 스텝업Ⅱ형의 경우

‘스텝업보증’에 의해 ‘초과성과금액 합계액’ 만큼 증액됩니다.

• 최저사망보험금보증비용 특별계정에 의하여 운용된 투자실적과 관계없이 최저사망보험금의 지급을 보증하는데 소요되는 비용을말하며 특별계정적립금 기준으로 연 0.05%를 매일 차감합니다.

• 최저연금적립금 특별계정의 운용실적과는 관계없이 보장하는 연금개시시점의 최저한도의 계약자적립금으로서 (일반형및 스텝업Ⅱ형) 이미 납입한 보험료, (스텝업Ⅰ형) 최저보증금액을 말합니다. 다만, 스텝업Ⅱ형의 경우

‘스텝업보증’에 의해 ‘초과성과금액 합계액’ 만큼 증액됩니다.

• 최저연금적립금보증비용 특별계정에 의하여 운용된 투자실적과 관계없이 최저연금적립금의 지급을 보증하는데 소요되는 비용을말합니다. 특별계정적립금 기준으로 일반형의 경우 연 0.5%, 스텝업Ⅰ형 및 스텝업Ⅱ형의 경우 연0.7%를 차감합니다.

• 특별계정운용수수료 특별계정 관리비용 등을 확보하기 위한 수수료를 말하며 특별계정 수탁보수와 특별계정운용보수를 더한비용을 말하며 특별계정적립금 기준으로 각 펀드별로 매일 부과됩니다.특별계정수탁보수 - 특별계정 재산의 보관 및 기준가격산정 업무에 소요되는 보수특별계정운용보수 - 특별계정 재산의 운용 및 관리 등에 소요되는 보수

• 이미 납입한 보험료 계약자가 회사에 납입한 기본보험료(거치형인 경우 일시납보험료) 및 추가납입보험료를 말합니다. 다만계약자가 납입보험료를 감액하거나 중도인출할 경우는 약관 제8조(계약내용의 변경 등) 및 약관(적립형)제50조(중도인출) 및 약관(거치형) 제45조(중도인출)에 따라 계산된 보험료와 해당 감액 또는 중도인출이후 납입된 보험료의 합계를 말합니다.

• 최저보증금액 스텝업Ⅰ형을 가입한 경우, 가입 시점부터 “연금개시나이-5세”까지의 기간 중 매3년 계약해당일을 평가일로 하며 평가일의 계약자적립금이 평가일 전일의 최저보증금액을 초과할 경우 계약자적립금을 최저보증금액으로 재설정합니다.(다만, 가입후 3년 이내에는 '이미 납입한 보험료'를 최저보증금액으로 함) 이에도 불구하고, 3년 이후에는 직전 평가일부터 이후 평가일 전일까지의 기간 중 보험료의 납입이 있는 경우 직전 평가일의 최저보증금액에 납입한 보험료를 가산합니다. 다만, 최저보증금액을 재설정할 경우 평가일 전일의 최저보증금액의 120% 및 이미 납입한 보험료의 200%를 초과할 수 없습니다.

• 스텝업보증 스텝업Ⅱ형을 가입한 경우, 가입후 2년시점부터 “연금개시나이-3세”까지의 기간 중 계약자적립금이“스텝업 기준금액”을 달성한 경우 “초과성과금액 합계액”을 최저사망보험금 및 최저연금적립금에 더하여 보증하는 것을 말합니다. “스텝업 기준금액”은 아래에서 정한 금액을 말합니다.

기준 스텝업 기준금액

스텝업 20 이미 납입한 보험료의 120%스텝업 40 이미 납입한 보험료의 140%스텝업 60 이미 납입한 보험료의 160%스텝업 80 이미 납입한 보험료의 180%스텝업 100 이미 납입한 보험료의 200%스텝업 120 이미 납입한 보험료의 220%스텝업 140 이미 납입한 보험료의 240%스텝업 160 이미 납입한 보험료의 260%스텝업 180 이미 납입한 보험료의 280%스텝업 200 이미 납입한 보험료의 300%

※ 다만, 이미 납입한 보험료의 변경이 없는 경우에는 각 스텝업 기준에 대해 한번의 적용만 가능합니다.※ “초과성과금액”이란 계약자적립금이 “스텝업 20 ~ 스텝업 200”중 한 개의 “스텝업 기준금액”을 달성할 경우, 해당시점의 “계약자적립

금에서 이미 납입한 보험료를 차감한 금액”과 “직전 초과성과금액 합계액”의 차액을 말합니다.※ “초과성과금액 합계액”이란 “초과성과금액 합계액”산정시점까지 발생된 “초과성과금액”의 누적합계액을 말합니다.



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특별계정(펀드)의 종류

특별계정의 자산은 자본시장과 금융투자업에 관한 법률에서 정하는 바에 따라 별도로 구성된 전담 조직에 의하여 운용됩니다. 특별계정의 자산은 일반 계정의 자산과 엄격히 분리하여 운용됩니다. 변액보험은 자본시장과 금융투자업에 관한 법률에 의해서 임의처분이 불가능하므로 회사가 파산하는 경우에도 안전하게 보호됩니다.

■ 채권형채권 및 채권관련파생상품에 펀드순자산의 95%이내로 투자하고, 나머지는 유동성확보를 위한 유동성자산에 투자하는펀드

■ 안정혼합형주식 및 주식관련파생상품에 펀드순자산의 10%이내 투자하고, 채권 및 채권관련파생상품에 펀드순자산의 90%내외로 투자하며, 나머지는 유동성확보를 위한 유동성자산에 투자하는 펀드

■ 인덱스혼합형ⅡKOSPI200주가지수에 연동하는 주식 및 주식관련파생상품에 펀드순자산의 30%이내 투자하고, 채권 및 채권관련 파생상품에 펀드순자산의 70%내외 투자하며, 나머지는 유동성확보를 위한 유동성자산 등에 투자하는 펀드

■ 혼합형주식 및 주식관련파생상품에 펀드순자산의 30%이내 투자하고, 채권 및 채권관련파생상품에 펀드순자산의 70%내외로 투자하며, 나머지는 유동성확보를 위한 유동성자산에 투자하는 펀드

■ 인덱스성장혼합형ⅡKOSPI200 주가지수에 연동하는 주식 및 주식관련파생상품에 펀드순자산의 60%이내 투자하고, 채권 및 채권관련파생상품에 펀드순자산의 40%내외로 투자하며, 나머지는 유동성확보를 위한 유동성자산에 투자하는 펀드

■ 성장혼합형주식 및 주식관련파생상품에 펀드순자산의 60%이내 투자하고, 채권 및 채권관련파생상품에 펀드순자산의 40%내외로 투자하며, 나머지는 유동성확보를 위한 유동성자산에 투자하는 펀드

■ i-퍼시픽아시아혼합형해외투자자산[외국(아시아 및 태평양 연안국가)유가증권시장에 상장 및 등록된 주식, 외화채권, 외화예금, 해외펀드 등]에 펀드순자산에 70% 이내로 투자하며, 국내채권에 30%내외로 투자하며 나머지는 유동성자산에 투자하는 펀드

■ 인베스트아시아혼합형해외투자자산[아시아유가증권시장에 상장 및 등록된 주식, 외화채권, 외화예금, 해외펀드 등]에 펀드순자산에 70% 이내로 투자하며, 국내채권에 30%내외로 투자하며 나머지는 유동성자산에 투자하는 펀드

■ Active주식혼합형주식 및 주식관련파생상품에 50%(10%내외로 증감 가능)를 투자하며, 채권 및 채권관련파생상품에 펀드 순자산의50%내외로 투자하고, 나머지는 유동성자산에 투자하는 펀드

■ 베스트리서치아시아혼합형해외투자자산[아시아유가증권시장에 상장 및 등록된 주식, 외화채권, 외화예금, 해외펀드 등]에 펀드순자산의50%(10%내외로 증감 가능)를 투자하고, 국내채권에 50%내외로 투자하며 나머지는 유동성자산 등에 투자하는 펀드

■ 단기채권형단기채권 등에 60%내외로 투자하고, 나머지는 유동성자산에 투자하는 펀드

■ 인베스트브릭스혼합형해외투자자산[브라질,러시아,중국,인도 등 유가증권시장에 상장 및 등록된 주식, 외화채권, 외화예금, 해외FUND 등]에펀드순자산의 55%이내로 투자하고, 나머지는 국내채권·채권관련 파생상품 및 유동성자산 등에 투자하는 펀드

■ 인베스트동유럽혼합형해외투자자산[동유럽 등 유가증권시장에 상장 및 등록된 주식, 외화채권, 외화예금, 해외FUND 등] 에 펀드 순자산의55%이내로 투자하고, 나머지는 국내채권·채권관련 파생상품 및 유동성자산 등에 투자하는 펀드

일반계정과 특별계정의 비교

구분 투자위험부담 최저보증이율 자산운용목적 자산평가시기 결산시기특별계정 계약자부담 없음 수익성위주 매일 매일일반계정 회사부담 있음 안정성위주 매월 매년

특별계정의 운용개요

■ 특별계정은 준비금에 상당하는 재산의 전부 또는 일부를 기타재산과 구별하여 이용하기 위한 계정입니다.

■ 특별계정의 자산은 각 특별계정별로 일반보험의 자산과 분리하여 독립적으로 운용되며, 각 특별계정자산의 운용실적에의한 이익 및 손실은 다른계정의 자산운용에 따른 이익 및 손실에 관계없이 각 특별계정으로 귀속됩니다.

■ 계약자가 납입하는 보험료 중 회사 소정의 사업비를 뺀 특별계정 투입보험료를 이체 사유가 발생한 날을 기준으로 일반계정에서 특별계정으로 이체합니다.

■ 변액보험은 특별계정의 투자실적이 좋은 경우에는 보험금액 및 해지환급금이 증가하고, 투자실적이 악화될 경우에는원금손실이 발생하는 전형적인 투자형 상품(High Risk, High Return)으로 투자결과에 대한 책임은 계약자에게 있습니다.

■ 계약자는 특별계정의 자산운용방법에 대해서는 일체의 관여를 할 수 없습니다.

특별계정 자산운용방침

■ 특별계정의 운용실적에 따른 수익과 손실은 모두 계약자에게 귀속되므로, 중도해지시 원금손실이 발생할 수 있습니다.

■ 채권, 주식, 수익증권 및 파생상품 등에 투자함으로써 유가증권의 가격변동, 이자율등 기타 거시 경제지표의 변화에 따른 위험에 노출됩니다. 또한, 운용자산의 가치는 투자대상종목 발행회사의 영업환경, 재무상황 및 신용상태의 악화에 따라 급격히 변동될 수 있습니다.

■ 해외펀드의 경우 해외주식이나 채권 등 해외 유가증권에 투자함으로써 환율 변동에 따라 자산가치가 변동하는 위험에노출됩니다.

■ 회사는 고객자산의 성실한 관리자로서 제반리스크의 철저한 통제를 통해 운용효율의 극대화를 추구하며, 안정성, 수익성, 유동성 및 공공성의 확보를 원칙으로 합니다.

■ 특별계정 자산은 주식, 공사채 등 유가증권과 파생상품 및 단기금융상품 등에 투자하여 안정적이고 장기적인 수익의 확보를 추구합니다.

■ 특별계정 자산은 일반계정 또는 다른 특별계정과 자산을 편입, 편출, 상호매매, 교환할 수 없습니다.

■ 계약자는 자산의 투자성향에 따라 설정된 펀드 중 하나 이상의 펀드를 선택하실 수 있으며, 펀드는 자산운용 경험이 풍부한 자산운용전문회사의 펀드매니저에 의해 운용됩니다.

■ 회사는 시장상황과 계약자의 다양한 투자성향에 부응하기 위하여 특별계정을 추가 할 수 있고, 특별계정 자산이 급격히감소하거나 자산가치의 변화로 인해 효율적인 자산운용이 곤란해질 경우 또는 감독규정이 정하는 경우 특별계정을 폐지 할 수 있습니다.

특별계정의 이체

■ 일반계정에서 특별계정으로 또는 특별계정에서 일반계정으로 이체시에는 이체 당일 해당 특별계정 기준가격을 기준으로 이체, 편입됩니다.

자산의 평가방법

■ 특별계정 자산은 계약자간 공평성을 유지하기 위해서 매일 운용실적의 성과를 산출하여 계약자 적립금에 반영하며, 시가평가를 원칙으로 합니다. 특별계정 자산운용대상과 평가방법은 「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」에서 정한 사항을 준수합니다.


상품개요 / 특별계정 운용현황 / 펀드별 운용방침 / 보험금 지급사유 예시

13

| 무배당 | (자자손손)드림변액연금보험

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투자운용인력

■ 특별계정펀드운용 : 흥국생명 투융자사업부 변액운용파트■ 펀드매니저 : 주식, 채권, 대출 및 유동자산 등 분야별 전문운용 인력

※ 이 상품의 자산운용은 보다 효율적인 운용을 위하여 외부자산운용 전문기관의 펀드매니저에 의해 운용될 수 있습니다..

특별계정 보수 및 비용

■ 특별계정운용수수료아래 기재된 특별계정적립금의 일정비율을 매일 특별계정에서 차감합니다.

펀드명 특별계정수탁보수 특별계정운용보수 합계채권형 연 0.37% 연 0.40% (매일 0.00109589%)

안정혼합형 연 0.42% 연 0.45% (매일 0.00123288%)인덱스혼합형Ⅱ 연 0.47% 연 0.50% (매일 0.00136986%)

혼합형 연 0.52% 연 0.55% (매일 0.00150685%)인덱스성장혼합형Ⅱ 연 0.52% 연 0.55% (매일 0.00150685%)

성장혼합형 연 0.57% 연 0.60% (매일 0.00164384%)Active주식혼합형 연 0.60% 연 0.63% (매일 0.00172603%)

단기채권형 연 0.20% 연 0.23% (매일 0.00063014%)i-퍼시픽아시아혼합형 연 0.45% 연 0.50% (매일 0.00136986%)인베스트아시아혼합형 연 0.45% 연 0.50% (매일 0.00136986%)

베스트리서치아시아혼합형 연 0.60% 연 0.65% (매일 0.00178082%)인베스트브릭스혼합형 연 0.60% 연 0.65% (매일 0.00178082%)인베스트동유럽혼합형 연 0.80% 연 0.85% (매일 0.00232877%)

※ 상기 펀드 중 인베스트아시아혼합형, 베스트리서치아시아혼합형, 인베스트브릭스혼합형, Commodity재간접혼합형은 자산의 일부를 다른 집합투자기구(기초펀드)에 투자할 수있으며, 이러한 경우 해당자산에 대해 별도의 수수료(판매보수 포함)가 부과되며, 이는 기준가에 반영되어 있습니다.

펀드명 기초펀드 수수료FF-Australia Fund 1.000%FF-JAPAN FUND 1.000%FF-Malaysia Fund 1.000%FF-Singapore Fund 1.000%

인베스트아시아혼합형 FF-Thailand Fund 1.000%FF-INDONESIA FUND 1.000%FF-Korea Fund 1.000%FF-Taiwan Fund 1.000%FF-CHINA FOCUS 1.000%FF-INDIA FOCUS FUND 1.000%미래에셋아시아퍼시픽법인전용스타증권투자신탁1호(주식)종류I 0.840%

베스트리서치아시아혼합형 미래에셋인디아디스커버리증권투자신탁1호(주식)종류I 1.105%미래에셋차이나디스커버리증권투자신탁1호(주식)종류I 1.105%

인베스트브릭스주식형 도이치 DWS 프리미어 브릭스플러스(BRICs Plus) 증권 자투자신탁(주식) Class C- I 0.943%인베스트동유럽주식형 Schroder INTL EMG EUROP-I AC 0.000%Commodity재간접혼합형 우리 Commodity인덱스플러스 특별자산 투자신탁 제1호[상품-파생형] Class C- I 0.630%

■ 증권거래비용 및 기타비용특별계정 운용시 유가증권의 매매 수수료 및 예탁·결제비용 등 특별계정에서·경상적·반복적으로 지출되는 비용으로 이는 기준가에 반영되어 있습니다.

■ 최저보증비용•최저사망보험금보증비용 : 특별계정적립금 기준 매월 0.000136986%(연0.05%)•최저연금적립금보증비용 : 일반형 - 특별계정적립금 기준 매월 0.001369863%(연0.5%) 스텝

업형 - 특별계정적립금 기준 매월 0.0005479452%(연0.2%)

좌수 및 기준가격

■ 특별계정 좌수 및 기준가격특별계정의 좌수 및 기준가격은 다음과 같이 산출합니다.•좌수 : 특별계정 설정시 1원을 1좌로 하며, 그 이후에는 매일 좌당 기준가격에 따라 좌단위로 특별계정에 이체 또는

인출합니다.

•당일 좌당 기준 가격 = 당일 특별계정의 순자산가치

특별계정의 총좌수※ 당일 특별계정의 순자산 가치는 당일 특별계정의 총자산에서 특별계정수탁보수, 특별계정운용보수 최저사망보험금 보증비용 및 최저연금적립금을 차감한 금액을 말합니다.

■ 계약자가 납입한 보험료는 해당일자의 특별계정의 기준가격으로 나누어 계약자의 투입좌수를 산출하게 되며, 특정일의특별계정 계약자 적립금은 해당일자의 특별계정 기준가격과 계약자의 총좌수를 곱하여 산출합니다.

연 0.03%

연 0.05%

•특별계정 투입좌수 = 특별계정 투입보험료

× 1,000당일 특별계정 기준가격

•계약자 적립금 = 당일 특별계정 기준가격 × 해당일까지의 총좌수

1,000

계약자의 펀드선택 및 변경

■ 계약자는 계약체결시 펀드유형에서 정한 펀드(다만, 단기채권형 제외)중 하나 이상의 펀드를 선택할 수 있습니다. 복수로선택한 경우 펀드별 편입비율을 5%단위로 설정할 수 있으며, 펀드별 편입비율에 따라 보험료를 분산투입할 수 있습니다.

■ 계약자는 효율적인 자산관리를 위해 보험년도 기준 연12회 이내에서 회사에 펀드 변경 및 펀드편입비율의 변경을 요구할 수 있습니다.■ 회사는 펀드 및 펀드별 편입비율 변경을 요청받은 경우에는 특별한 사정이 없는 한 이에 응해야하며, 이 경우 「변경요구

일 + 제 2영업일」의 기준가를 적용하여 현금을 이전하는 방식에 따릅니다.

자산운용옵션

■ 계약자는 펀드자동재배분의 적용여부를 선택할 수 있으며, 펀드자동재배분 선택시 계약체결시 또는 계약변경시 선택한펀드 편입비율로 계약자적립금을 일정주기(3개월, 6개월, 12개월)마다 자동으로 변경합니다. 보험년도 기준 연4회까지신청 및 취소가 가능합니다.

※ 보험기간 중 펀드변경에 의해 편입비율이 변경된 경우에는 변경된 편입비율에 따라 자동재배분됩니다.※ 계약자는 보험기간 중 펀드자동재배분의 적용여부를 선택 또는 취소할 수 있습니다.

■ 계약자는 기본보험료(적립형 중 월납계약 제외) 및 추가납입보험료에 한하여 평균분할투자를 선택할 수 있습니다. 이 경우 기본보험료(사업비제외) 및 추가납입보험료(사업비 제외) 는 전액 단기채권형에 투입되고, 균등하게 나눈 금액은 계약자가 지정한 날부터 평균분할투자기간(3개월, 6개월, 12개월 단위 중 계약자가 선택한 기간)동안 매월 계약자가정한 펀드별 편입비율로 자동 투입되며, 평균분할투자기간의 마지막 달에는 단기채권형 펀드에 남아있는 계약자적립금잔액이 모두 투입됩니다. 다만, 평균분할투자기간 중에는 펀드변경 또는 펀드의 편입비율 변경을 요청하거나 펀드자동재배분을 선택할 수 없습니다.※ 계약자는 평균분할투자기간 중에 평균분할투자를 취소할 수 있습니다. 이 경우 계약자는 단기채권형 펀드에 남아있는 계약자적립금 잔액을 투입할 펀

드의 유형과 펀드별 편입비율을 지정할 수 있습니다. 단, 계약자가 펀드의 유형이나 펀드의 편입비율을 지정하지 않은 경우에는 그 잔액을 평균분할투자 선택 이전에 설정한 기본보험료의 펀드별 편입비율로 일시에 투입합니다.

관련회사

■ 운용회사•채권형 : 흥국투자신탁운용(주)•단기채권형 : 흥국투자신탁운용(주)•안정혼합형 : KTB자산운용(주), 흥국투자신탁운용(주)•인덱스혼합형Ⅱ : 하이자산운용(주), KB자산운용(주), 흥국투자신탁운용(주)•혼합형 : KTB자산운용(주), 흥국투자신탁운용(주)•인덱스성장혼합형Ⅱ : 하이자산운용(주), KB자산운용(주), 흥국투자신탁운용(주)•성장혼합형 : KTB자산운용(주), 미래에셋자산운용(주), 삼성자산운용(주), 흥국투자신탁운용(주)•i-퍼시픽아시아혼합형 : 푸르덴셜자산운용(주), 흥국투자신탁운용(주)•인베스트아시아혼합형 : 피델리티자산운용(주), 흥국투자신탁운용(주)•Active주식혼합형 : 미래에셋자산운용(주), 삼성자산운용(주), 흥국투자신탁운용(주)•베스트리서치아시아혼합형 : 미래에셋자산운용(주), 흥국투자신탁운용(주)•인베스트브릭스혼합형 : 도이치투자신탁운용(주), 흥국투자신탁운용(주)•인베스트동유럽혼합형 : 슈로더투자신탁운용(주), 흥국투자신탁운용(주)

※ 상기 운용회사는 펀드의 운용방향 및 운용성과에 따라 달라질 수 있습니다.

■ 수탁회사 : 우리은행

최초 계약시 펀드비율 투자실적에 의해 변동된 펀드비율 자동재배분 반영 펀드비율



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[일반형 / 스텝업Ⅰ형 / 스텝업Ⅱ형 급부도해]특별계정운용실적현황

일반형(단위 : 천원, 천좌)

특별계정 총좌수 19,748,261 39,873 6,395,780 9,686,764 64,342,089 196,479,084 8,652,668 22,139,331 58,899,030 42,115,933 17,046,974 20,284,172 7,636,559

특별계정 기준가격 1,142.85 1,028.06 1,143.71 1081.29 1,029.33 1,073.78 1,103.66 836.78 1,091.86 884.41 901.02 845.37 833.15

특별계정 자산총액 22,569,300 40,991 7,314,918 10,474,201 66,229,243 210,975,311 9,549,604 18,525,749 64,309,495 37,247,753 15,359,665 17,147,630 6,362,399

특별계정 자산운용 당연도 수익률 5.79% 0 3.87% -1.83% -10.09% -8.20% -1.18% -19.29% -8.37% -10.89% -12.29% -14.21% -18.45%

유동자산 2,176,840 41,000 980,201 1,760,874 9,140,908 24,466,659 1,539,088 3,188,127 11,434,411 5,846,646 1,798,067 1,410,333 1,351,351

대출 1,718,877 0 172,644 88,719 392,666 2,401,585 178,501 135,911 415,948 74,798 76,181 55,065 13,059

특별계정수익증권 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 4,814,009 4,322,363 0

자산구성내역해외 0 0 0 0 0 0 0 3,877,348 17,729,014 0 0 0 1,302,126

채권 20,235,232 0 5,920,896 6,982,656 31,085,462 103,752,699 6,278,149 10,162,620 35,189,768 19,206,204 8,685,446 11,352,116 3,682,776

주식 0 0 373,072 1,662,515 26,099,985 82,572,643 1,681,700 1,224,800 0 11,943,633 0 0 0

기타 -1,561,650 -8 -131,895 -20,561 -489,777 -2,218,275 -127,834 -63,057 -459,645 176,472 -14,039 7,754 13,088

계 22,569,300 40,991 7,314,918 10,474,201 66,229,243 210,975,311 9,549,604 18,525,749 64,309,495 37,247,753 15,359,665 17,147,630 6,362,399

특별계정운용수수료 32,836 0 23,825 38,169 283,970 1,013,440 41,064 79,442 247,364 174,963 76,192 81,736 51,455

최저사망보험금 보증비용 4,437 15 2,836 4,060 27,305 88,898 3,948 8,827 27,485 14,580 6,349 5,611 862

최저연금적립금 보증비용 44,373 154 28,363 40,605 273,048 888,983 39,485 88,270 274,849 145,803 63,493 56,114 8,625

인덱스 인덱스성장 i-퍼시픽 인베스트 Active 베스트 인베스트 인베스트 항목 채권형 단기채권형 안정혼합형 성장혼합형 혼합형 아시아 아시아 주식 리서치 브릭스 동유럽 혼합형Ⅱ 혼합형Ⅱ 혼합형 혼합형 혼합형 혼합형 혼합형 혼합형

FY2008(2008년 4월 1일부터 2009년 3월 31일까지)

※ 혼합형 펀드의 펀드설정일은 2006년 4월 24일임.※ i-퍼시픽아시아혼합형 및 인베스트아시아혼합형의 펀드설정일은 2007년 1월 2일임.※ Active주식혼합형 및 베스트리서치아시아혼합형의 펀드설정일은 2007년 8월 1일임.※ 인베스트브릭스혼합형펀드 및 인베스트동유럽혼합형펀드의 펀드설정일은 2008년 3월 7일임.※ 단기채권형 펀드의 펀드설정일은 2008년 5월 2일임.※ 과거의 수익률이 미래의 수익률을 보장하는 것은 아닙니다.

(단위 : 천원, 천좌)

특별계정 총좌수 11,362,082 7,776,896 11,646,951 78,725,040 240,732,309 10,245,287 26,018,953 72,939,710 55,985,090 22,508,706 29,104,254 8,337,544

특별계정 기준가격 1,214.26 1,229.35 1,209.53 1,239.27 1,304.69 1,247.57 999.03 1,348.29 1,059.22 1,097.49 1,006.48 1,107.61

특별계정 자산총액 13,796,522 9,560,527 14,087,337 97,561,580 314,081,036 12,781,713 25,993,715 98,343,882 59,300,527 24,703,080 29,292,850 9,234,747

특별계정 자산운용 당연도 수익률 6.25% 7.49% 11.86% 20.40% 21.50% 13.04% 19.39% 23.49% 19.77% 21.81% 19.06% 32.94%

유동자산 850,559 381,866 899,622 3,800,532 7,478,210 575,877 2,672,137 1,250,525 747,441 822,282 828,637 608,628

대출 1,718,877 172,644 88,719 392,666 2,401,585 178,501 135,911 415,948 74,798 76,181 55,065 13,059

특별계정수익증권 0 0 0 10,025,734 29,079,266 0 0 11,026,296 4,002,395 11,770,222 13,713,131

자산구성내역해외 0 0 0 0 0 0 10,242,650 47,005,280 0 0 0 4,388,031

채권 10,809,363 7,345,079 7,896,699 38,007,442 128,920,741 7,434,842 10,022,228 36,700,467 25,007,427 10,133,052 13,117,060 3,296,935

주식 0 898,887 3,766,572 42,976,767 144,822,444 3,592,238 1,728,499 0 26,412,712 0 0 0

기타 417,722 762,051 1,435,726 2,358,440 1,378,791 1,000,255 1,192,289 1,945,366 3,055,754 1,901,341 1,578,956 928,094

계 13,796,522 9,560,527 14,087,337 97,561,580 314,081,036 12,781,713 25,993,715 98,343,882 59,300,527 24,703,080 29,292,850 9,234,747

특별계정운용수수료 65,479 35,529 59,487 444,067 1,531,130 58,738 105,353 380,773 297,702 123,529 143,560 62,552

최저사망보험금 보증비용 8,848 4,230 6,328 42,699 134,309 5,648 11,706 42,308 24,808 10,294 11,963 1,471

최저연금적립금 보증비용 88,485 42,297 63,284 426,987 1,343,096 56,479 117,059 423,081 248,085 102,941 119,634 14,716

인덱스 인덱스성장 i-퍼시픽 인베스트 Active 베스트리서치 인베스트 인베스트 항목 채권형 안정혼합형 성장혼합형 혼합형 아시아 아시아 주식 아시아 브릭스 동유럽 혼합형Ⅱ 혼합형Ⅱ 혼합형 혼합형 혼합형 혼합형 혼합형 혼합형

FY2009(2009년 4월 1일부터 2010년 3월 31일까지)

(단위 : 천원, 천좌)

특별계정 총좌수 17,077,497 8,037,498 11,646,951 78,725,040 244,677,851 11,088,463 24,675,864 70,517,442 59,420,251 22,582,368 31,865,203 8,365,863

특별계정 기준가격 1,265.97 1,304.13 1,209.53 1,239.27 1,500.61 1,383.91 1,061.80 1,480.91 1,201.36 1,157.04 1,063.21 1,205.40

특별계정 자산총액 22,239,869 10,890,930 14,087,337 97,561,580 381,124,132 16,276,193 26,734,523 107,309,919 74,648,318 26,561,587 34,545,353 10,181,481

특별계정 자산운용 당연도 수익률 4.26% 6.08% 11.86% 20.40% 15.02% 10.93% 6.28% 9.84% 13.42% 5.43% 5.64% 8.83%

유동자산 59,402 39,887 899,622 3,800,532 2,782,160 44,212 3,371,248 1,253,072 149,457 95,027 159,928 808,435

대출 2,170,417 1,238,176 88,719 392,666 21,372,041 613,691 619,557 5,068,529 4,465,979 1,120,934 651,822 504,432

특별계정수익증권 0 0 0 10,025,734 0 0 0 0 0 14,133,789 18,189,307 0

자산구성내역해외 0 0 0 0 0 0 10,477,547 55,305,583 0 0 0 4,427,276

채권 19,552,139 8,286,203 7,896,699 38,007,442 150,005,355 10,228,569 10,238,758 43,671,280 30,560,165 10,917,298 15,109,549 4,339,511

주식 0 1,024,164 3,766,572 42,976,767 195,648,029 4,491,427 1,661,649 0 36,186,851 0 0 0

기타 457,910 302,500 1,435,726 2,358,440 11,316,547 898,294 365,764 2,011,455 3,285,867 294,540 434,747 101,826

계 22,239,869 10,890,930 14,087,337 97,561,580 381,124,132 16,276,193 26,734,523 107,309,919 74,648,318 26,561,587 34,545,353 10,181,481

특별계정운용수수료 62,090 42,432 59,487 444,067 1,952,486 76,089 117,544 464,171 390,844 156,394 189,691 75,187

최저사망보험금 보증비용 8,390 5,051 6,328 42,699 171,271 7,316 13,060 51,574 32,570 13,033 15,807 1,852

최저연금적립금 보증비용 83,906 50,515 63,284 426,987 1,712,707 73,163 130,605 515,746 325,703 130,329 158,076 18,518

인덱스 인덱스성장 i-퍼시픽 인베스트 Active 베스트리서치 인베스트 인베스트 항목 채권형 안정혼합형 성장혼합형 혼합형 아시아 아시아 주식 아시아 브릭스 동유럽 혼합형Ⅱ 혼합형Ⅱ 혼합형 혼합형 혼합형 혼합형 혼합형 혼합형

FY2010(2010년 4월 1일부터 2011년 3월 31일까지)

투자운용실적과 관계없이 사망 또는 연금개시시 이미 납입한 보험료의 100%를 최저보증합니다.

중도인출 및 자유인출서비스필요자금확보 보험년도 기준 연 12회

가입(10년)비과세시점 공시이율(최저연복리 2.0%)펀드투자수익률

연금지급

추가납입추가납입을 통한 수익추구총 납입기본보험료의 2배 이내 가능

납입원금최저보장

연금지급 ➜

연금개시 전 보험기간 연금개시 후 보험기간

스텝업Ⅰ형투자실적 에 따라 ‘최저보증금액’이 최대 이미 납입한 보험료의 200%까지 증가합니다. (단, 투자수익률 하락시에도 이미 납입한 보험료의 100%를 최저 보증합니다.)

스텝업(120%한도)



(10년)비과세시점3년 6년 9년

공시이율(최저연복리 2.0%)연금지급

최저보증금액(최대 200%까지)

원금원금

원금

최저보증금액재설정



연금지급 ➜

연금개시 전 보험기간

연금개시 후 보험기간가입

펀드투자수익률

스텝업Ⅱ형투자실적 에 따라 ‘최저보증금액’이 최대 이미 납입한 보험료의 300%까지 증가합니다. (단, 투자수익률 하락시에도 이미 납입한 보험료의 100%를 최저 보증합니다.)



16

펀드별운용방침

[ 해지환급금 및 연금액 예시 ]

일반형

※가입시에는 종신연금형만 선택가능합니다. (단, 연금개시전 보험기간 중 다음 연금지급형태로 변경가능)※연금지급형태 변경시 계약자가 연금지급형태(연금개시축하금 포함) 중 최대 두가지로 선택 가능하며 지정한 분할비

율에 따라 동시에 지급합니다.※연금개시 축하금의 경우 연금개시시점적립액의 0%~70%를 일시에 지급받을 수 있습니다.※상기 예시금액이 미래의 수익을 보장하는 것은 아닙니다.※「연금개시시 계약자적립금」은 이미 납입한 보험료(스텝업Ⅰ형 : 최저보증금액)로 최저보증합니다.※상기 예시는 연금개시전 보험기간의 예시된 투자수익률에 따라 적립된 연금지급개시시점의 계약자적립금

(단, 연금개시시점의 계약자적립금이 이미 납입한 보험료(스텝업Ⅰ형 : 최저보증금액)보다 적을 경우 최저연금적립금<이미 납입한 주보험료(스텝업Ⅰ형 : 최저보증금액)>)을 기준으로 연금개시후 보험기간의 공시이율(2011년 7월현재 연복리 5.1%)을 적용하여 계산되기 때문에 연금개시전 보험기간의 '특별계정운용실적' 및 연금개시후 보험기간의 공시이율이 변경되면 생존연금도 변경됩니다.

※상기 예시된 투자실적연금형의 경우 초년도 연금액을 기준으로 산출한 금액으로 연금개시 이후 특별계정 펀드의 운용실적에 따라 연금지급액은 변경될 수 있습니다.(단, 연금개시시점의 펀드 기준가격을 1,000으로 가정함)

※이 보험은 고객이 납입한 보험료 전액이 펀드로 투입되어 운용되는 것이 아니라 납입보험료 중 위험보험료, 부가보험료 등을 차감한 보험료가 특별계정에 투입되어 운용됩니다.

※ 상기 예시된 해지환급금은 해당 특별계정이 예시된 투자수익률을 기록한 것으로 가정하여 투입보험료를 적립한 후특별계정수탁보수, 특별계정운용보수, 최저사망보험금 보증비용, 최저연금적립금 보증비용, 증권거래비용 및 기타비용 등 제반비용을 차감한 금액입니다. 이러한 해지환급금은 특별계정의 실제 운용실적에 따라 달라지므로 최저보증이 이루어지지 않아 원금손실이 발생할 수도 있으며, 그 손실은 계약자에게 귀속됩니다. 상기 순수익률은 이러한비용이 차감된 후의 수익률입니다.

※해지환급금은 특별계정수익률에 따라 매일 변동하며, 중도해지시 특별계정적립금에서 미상각신계약비를 차감하므로 해지환급금은 이미 납입한 보험료보다 적거나 없을 수 있습니다.

※상기 예시된 수익률이 미래의 수익률을 보장하는 것은 아닙니다.※상기 환급률은 투자수익률이 경과기간동안 일정하게 유지된다고 가정하였을 때 계약자가 납입한 보험료 대비 해지

환급금 비율입니다. ※특별계정 투입금액은 고객이 납입한 보험료 중에서 위험보장을 위한 위험보험료 및 부가보험료를 차감한 금액입니

다. 계약자적립금은 특별계정투입금액에 대하여 투자수익률로 적립합니다.※예시금액은 매월 계약해당일에 보험료를 납입하였을 경우의 금액이므로 보험료를 계약해당일에 납입하지 않았을

경우 또는 중도인출 및 추가납입 여부에 따라 예시금액과 상이할 수 있습니다.※계약자는 계약이 소멸하기 전에 언제든지 계약을 해제할 수 있으며, 이경우 지급하는 해지환급금은 「해지신청일 +

제2영업일」의 기준가를 적용하여 지급합니다.

[기준 : 남자 35세가입, 60세 연금개시, 기본보험료 50만원, 15년납, 안정혼합형 100%, 할인금액투입, 연금액 매년지급 (단위 : 천원)]

[월납]

납입 특별계정 투자수익률 0.0%가정시 투자수익률 4.0%가정시 투자수익률 8.0%가정시

경과년 투입금액 (순수익률 -1.1%) (순수익률 2.9%) (순수익률 6.9%)보험료

누계 해지환급금 환급률 해지환급금 환급률 해지환급금 환급률

3개월 1,500 1,379 - 0.0% - 0.0% - 0.0%6개월 3,000 2,759 614 20.5% 646 21.5% 676 22.6%9개월 4,500 4,138 2,066 45.9% 2,134 47.4% 2,200 48.9%1년 6,000 5,517 3,514 58.6% 3,632 60.5% 3,748 62.5%3년 18,000 16,550 14,965 83.1% 15,984 88.8% 17,045 94.7%5년 30,000 27,578 26,184 87.3% 29,019 96.7% 32,129 107.1%7년 42,000 38,598 37,170 88.5% 42,772 101.8% 49,248 117.3%10년 60,000 55,115 52,242 87.1% 63,856 106.4% 78,401 130.7%15년 90,000 83,922 77,556 86.2% 104,641 116.3% 143,441 159.4%20년 90,000 83,572 73,173 81.3% 120,301 133.7% 199,365 221.5%25년 90,000 83,119 68,918 76.6% 138,251 153.6% 277,132 307.9%

10년보증형 5,666 8,704 17,449 개인 20년보증형 5,539 8,509 17,058 연금형 30년보증형 5,305 8,150 16,337

종신 100세보증형 4,925 7,566 15,166 연금형 10년보증형 5,022 7,715 15,466

부부 20년보증형 5,020 7,712 15,459 연금형Ⅱ 30년보증형 5,004 7,687 15,410

100세보증형 4,881 7,498 15,030 금액 보증형 5,571 8,558 17,156

5년 19,699 30,260 60,659 확정 10년 11,045 16,966 34,010 연금형 15년 8,216 12,622 25,301

20년 6,843 10,512 21,073 상속연금형 4,264 6,550 13,131

(사망시 일시금) (85,714) (131,668) (263,935)투자실적연금형(10년선택시) 8,955 13,756 27,575

[기준 : 남자 35세가입, 60세 연금개시, 기본보험료 50만원, 15년납, 안정혼합형 100%, 할인금액투입, 연금액 매년지급(단위 : 천원]

[월납]




3개월 1,500 1,379 - 0.0% - 0.0% - 0.0%6개월 3,000 2,759 612 20.4% 644 21.5% 675 22.5%9개월 4,500 4,138 2,062 45.8% 2,130 47.3% 2,197 48.8%1년 6,000 5,517 3,508 58.5% 3,626 60.4% 3,742 62.4%3년 18,000 16,550 14,915 82.9% 15,930 88.5% 16,987 94.4%5년 30,000 27,578 26,049 86.8% 28,865 96.2% 31,954 106.5%7년 42,000 38,598 36,911 87.9% 42,460 101.1% 48,874 116.4%10년 60,000 55,115 51,728 86.2% 63,186 105.3% 77,530 129.2%15년 90,000 83,922 76,440 84.9% 102,983 114.4% 140,971 156.6%20년 90,000 83,572 71,396 79.3% 117,209 130.2% 193,973 215.5%25년 90,000 83,119 66,562 74.0% 133,342 148.2% 266,937 296.6%

10년보증형 5,666 8,395 16,807 개인 20년보증형 5,539 8,207 16,430연금형 30년보증형 5,305 7,861 15,736

종신 100세보증형 4,925 7,297 14,608연금형 10년보증형 5,022 7,441 14,897

부부 20년보증형 5,020 7,438 14,891연금형Ⅱ 30년보증형 5,004 7,414 14,843

100세보증형 4,881 7,232 14,477금액 보증형 5,571 8,254 16,525

5년 19,699 29,186 58,427확정 10년 11,045 16,364 32,759연금형 15년 8,216 12,173 24,370

20년 6,843 10,139 20,298상속연금형 4,264 6,318 12,648


[기준 : 남자 35세가입, 60세 연금개시, 기본보험료 1억원, 일시납, 안정혼합형 100%, 연금액 매년지급(단위 : 천원)]

[일시납]




3개월 100,000 95,850 95,594 95.6% 96,536 96.5% 97,452 97.5%6개월 100,000 95,700 95,188 95.2% 97,076 97.1% 98,928 98.9%9개월 100,000 95,550 94,784 94.8% 97,620 97.6% 100,428 100.4%1년 100,000 95,400 94,381 94.4% 98,168 98.2% 101,954 102.0%3년 100,000 94,200 91,195 91.2% 102,693 102.7% 115,114 115.1%5년 100,000 93,000 88,077 88.1% 107,483 107.5% 130,138 130.1%7년 100,000 91,800 85,025 85.0% 112,555 112.6% 147,291 147.3%10년 100,000 90,000 80,567 80.6% 120,726 120.7% 177,683 177.7%15년 100,000 87,000 73,448 73.4% 135,999 136.0% 243,902 243.9%20년 100,000 84,000 66,700 66.7% 153,612 153.6% 336,128 336.1%25년 100,000 81,000 60,304 60.3% 173,924 173.9% 464,576 464.6%

10년보증형 6,364 11,068 29,566 개인 20년보증형 6,222 10,821 28,906연금형 30년보증형 5,962 10,370 27,700

종신 100세보증형 5,543 9,642 25,755연금형 10년보증형 5,651 9,829 26,255

부부 20년보증형 5,649 9,825 26,244연금형Ⅱ 30년보증형 5,631 9,793 26,161

100세보증형 5,495 9,558 25,531 금액 보증형 6,260 10,888 29,084

5년 21,927 38,137 101,871확정 10년 12,320 21,427 57,237연금형 15년 9,182 15,971 42,661

20년 7,661 13,325 35,593상속연금형 4,828 8,397 22,431


[기준 : 남자 35세가입, 60세 연금개시, 기본보험료 1억원, 일시납, 안정혼합형 100%, 연금액 매년지급(단위 : 천원)]

[일시납]




3개월 100,000 95,850 95,546 95.5% 96,488 96.5% 97,403 97.4%6개월 100,000 95,700 95,093 95.1% 96,979 97.0% 98,829 98.8%9개월 100,000 95,550 94,642 94.6% 97,473 97.5% 100,277 100.3%1년 100,000 95,400 94,192 94.2% 97,971 98.0% 101,750 101.7%3년 100,000 94,200 90,645 90.6% 102,073 102.1% 114,419 114.4%5년 100,000 93,000 87,186 87.2% 106,398 106.4% 128,826 128.8%7년 100,000 91,800 83,814 83.8% 110,959 111.0% 145,209 145.2%10년 100,000 90,000 78,915 78.9% 118,271 118.3% 174,090 174.1%15년 100,000 87,000 71,152 71.2% 131,826 131.8% 236,504 236.5%20년 100,000 84,000 63,868 63.9% 147,304 147.3% 322,566 322.6%25년 100,000 81,000 57,032 57.0% 164,975 165.0% 441,236 441.2%

10년보증형 6,364 10,499 28,080개인 20년보증형 6,222 10,264 27,453연금형 30년보증형 5,962 9,836 26,309

종신 100세보증형 5,543 9,146 24,461연금형 10년보증형 5,651 9,323 24,936

부부 20년보증형 5,649 9,319 24,926연금형Ⅱ 30년보증형 5,631 9,290 24,846

100세보증형 5,495 9,066 24,248금액보증형 6,260 10,328 27,623

5년 21,927 36,175 96,753확정 10년 12,320 20,325 54,361연금형 15년 9,182 15,149 40,518

20년 7,661 12,639 33,805상속연금형 4,828 7,965 21,304


스텝업Ⅰ형/스텝업Ⅱ형


18


펀드별 운용방침 ※펀드별 운용방침 및 운용사는 시장상황 및 회사정책에 따라 변동될 수 있습니다.

혼합형 펀드

주식(코스닥주식 등 포함), 주식관련수익증권, 주식관련파생상품 및 채권파생상품 등에 펀드순자산의 30% 이내로투자함을 원칙으로 하며, 나머지는 국내적격채권 및 유동성확보를 위한 유동성자산 등에 투자하는 펀드

■ 운용방안• 주식자산 : 우량주 중심과 종목분산을 통해 대규모 손실위험을 회피하며, 금융환경 및 거시경제 지표의 변화에 따라 주식투자 비중

을 달리 구성하여 운용.• 채권자산 : 주로 국채, 통안채 등 안전 자산위주로 투자하며, 신용리스크 관리규정상 투자적격 채권에 한정하여 운용

* 장단기 금리 스프레드 활용 준차익거래 및 수익률곡선 변동에 따른 만기구간별 보유수익률 분석 등 상대가치분석 투자를 통한 초과수익 추구* 제한적 만기조절전략(Durationmismatch)을 구하하여 벤치마크 대비 초과수익 추구

인덱스혼합형Ⅱ 펀드

KOSPI200주가지수에 연동하는 주식·주식관련파생상품에 펀드순자산의 30%이내로 투자하고, 채권·채권관련 파생상품에 펀드순자산의 70%내외로 투자하며, 나머지는 유동성확보를 위한 유동성자산 등에 투자하는 펀드

■ 운용방안• 주식자산 : Index=α전략으로 인덱스대비 안정적 초과수익달성

▷현/선물간의 상대적 저평가를 이용한 Index Swiching, 배당투자전략 등을 이용 ▷Index Arbitrage, 옵션 변동성 매매, 스프레드 매매등* 인덱스 전략 : 기본적으로 인덱스를 추종하면서 파생상품 시장의 일시적 가격 효율성을 이용하거나 주식비중을 제한적으로 조정하여 α를 추구하는 전략

• 채권자산 : 주로 국채, 통안채 등 안전 자산위주로 투자하며, 신용리스크 관리규정상 투자적격 채권에 한정하여 운용.

투자위험도

낮음

높음

나머지유동성 자산 및수익증권

30%내외주식 및 주식관련파생상품

70%이내채권 및 채권관련 파생상품

▶주식부문 운용사

▶채권부문 운용사



인덱스성장혼합형Ⅱ 펀드

KOSPI200주가지수에 연동하는 주식·주식관련파생상품에 펀드순자산의 60%이내로 투자하고, 채권·채권관련파생상품에 펀드순자산의 40%내외로 투자하며, 나머지는 유동성확보를 위한 유동성자산 등에 투자하는 펀드

■ 운용방안• 주식자산 : Index=α전략으로 인덱스대비 안정적 초과수익달성

▷현/선물간의 상대적 저평가를 이용한 Index Swiching, 배당투자전략 등을 이용 ▷IIndex Arbitrage, 옵션 변동성 매매, 스프레드 매매등 * 인덱스 전략 : 기본적으로 인덱스를 추종하면서 파생상품 시장의 일시적 가격 효율성을 이용 하거나 주식비중을 제한적으로 조정하여 α를 추구하는 전략* 주가지표 변동과 동일한 투자성과 실현 목표

• 채권자산 : 주로 국채, 통안채 등 안전 자산위주로 투자하며, 신용리스크 관리규정상 투자적격 채권에 한정하여 운용.

투자위험도

낮음

높음 ▶주식부문 운용사


안정혼합형 펀드

주식·주식관련파생상품에 펀드순자산의 10%이내로 투자하고, 채권·채권관련파생상품에 펀드순자산의 90%내외로투자하며, 나머지는 유동성확보를 위한 유동성자산 등에 투자하는 펀드

■ 운용방안•주식자산 : 우량주 중심과 종목분산을 통해 대규모 손실위험을 회피하며, 금융환경 및 거시경제 지표의 변화에 따라

주식투자 비중을 달리 구성하여 운용.•채권자산 : 주로 국채, 통안채 등 안전자산 위주로 투자하며, 신용 리스크 관리규정상 투자 적격 채권에 한정하여 운용

* 장단기 금리 스프레드 활용 준차익거래 및 수익률곡선 변동에 따른 만기구간별 보유수익률 분석등 상대가치분석 투자를 통한 초

과수익 추구

* 제한적 만기조절전략(Durationmismatch)을 구사하여 벤치마크 대비 초과수익 추구

채권형 펀드

채권·채권관련파생상품에 펀드순자산에 95%이내로 투자하고, 나머지는 유동성확보를 위한 유동성자산 등에 투자하는 펀드

■ 운용방안•국공채 및 신용등급(A-이상)이 우량한 채권에만투자하여 신용 위험을 최소화 •채권자산 : 장기채권과 단기채권 투자

* 추세판단 Signal에 따라 장기채권 강세시 장기채권(3~5년)에 투자, 장기채권 약세시 단기채권 (1년이하)에 투자

* 금리 급등국면에서는 채권투자부문을 모두 유동성 자산으로 전환 가능

* 채권의 만기를 탄력적을 조절하여, 금리의 등락에 대응

* 제한적 만기조절전략(Durationmismatch)을 구사하여 벤치마크 대비 초과수익 추구

투자위험도

낮음

높음나머지유동성 자산 및수익증권

10% 이내주식 및 주식관련 파생상품

90%내외채권 및채권관련파생상품


40%내외채권 및 채권관련 파생상품

60%이내주식 및 주식관련파생상품




95%이내채권 및 채권관련 파생상품

나머지유동성자산 및 수익증권

투자위험도

낮음

높음나머지유동성자산 및수익증권

투자위험도

낮음

높음

70%내외채권 및 채권관련파생상품


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i-퍼시픽아시아혼합형 펀드

금융시장에 따라 해외 투자자산 [외국(아시아 및 태평양 연안국가)유가증권시장에 상장 및 등록된 주식, 외화채권, 외화예금, 해외펀드 등]에 펀드 순자산의 70%이내로 투자하며, 나머지는 국내채권 및 유동성자산에 투자하여 이자수익 및 자본이득을 목적으로하는 펀드..

■ 운용방안해외투자부문•경제성장율 규모가 큰 아시아 및 호주 8개국 지수 및

업종 ETF에 투자

* 중국 / 홍콩 / 일본 / 한국 / 싱가폴 / 말레이지아 / 대만 / 호주

•운용전략 및 시장상황에 따라 환 헷지 가능

국내채권• 국공채 및 신용등급이 우량한 채권에만 투자하여

신용 위험을 최소화•장기채권과 단기채권 투자

* 추세판단 Signal에 따라 장기채권 강세시 장기채권 (3 ~ 5

년)에 투자, 장기채권 약세시 단기채권 (1년이하)에 투자

Active주식혼합형 펀드

주식 및 주식관련 파생상품에 50%(10%내외로 증감)를 투자하며, 채권 및 채권관련 파생상품에 펀드 순자산의 50%내외로 투자하고, 나머지는 유동성 자산에 투자하는 펀드

■ 운용방안•주식자산 : 안정적인 시장 성장률 + α를 추구하는 혼합형 펀드

* 기업이익 및 시장구조의 개선에 따른 이익 성장과 질적 이익이 우수한 종목 및 업종에 투자 하여 시장수익률 대비 상대적으로 안정

적이고 높은 수익을 지속적으로 추구

* 시시장상황을 근간하여 상대적 저평가된 업종 및 종목, 그리고 개별 종목 선정을 통한 시장대비 안정적인 이익 수익률 추구

* 시장의 강세장 및 약세장 돌입시 10%의 편입비율을 조절하여 추가이익 및 RISK헤지

• 채권자산 : 주로 국채, 통안채, 우량 회사채 등 안전자산 위주로 투자하며, 신용 리스크 관리규정상 투자적격 채권에 한정하여 운용.

나머지유동성자산 및 수익증권 투자위험도

낮음

높음

채권 50%내외

주식 50%

주식추가 10%





인베스트아시아혼합형 펀드

금융시장 상황에 따라 해외투자자산 [외국유가증권시장에 상장 및 등록된 주식, 외화채권, 외화예금, 해외펀드 등]에 펀드순자산의 70%이내로 투자하며, 나머지는 국내채권 및 유동성자산에 투자하여 이자수익 및 자본이득을 목적으로 하는 펀드

나머지유동성자산 및수익증권

투자위험도

낮음

높음

채권 30%내외

해외자산 70%이내

■ 운용방안해외투자부문•아시아국가중 경제규모가 큰 일본, 중국, 인도에

50%, 그외 국가에 50%투자•총 10개국에 분산투자하여 Emerging Asia Market의

위험축소•투자국가수와 비율은 상황에 따라 변경함.•운용전략 및 시장상황에 따라 환 헷지 가능

국내채권• 국공채 및 신용등급이 우량한 채권에만 투자

하여 신용 위험을 최소화• 장기채권과 단기채권 투자

* 추세판단 Signal에 따라 장기채권 강세시 장기채

권 (3 ~ 5년)에 투자, 장기채권 약세시 단기채권 (1년이

하)에 투자



나머지유동성자산 및수익증권

투자위험도

낮음

높음

채권 30%내외

해외자산 70%이내

성장혼합형 펀드

주식·주식관련파생상품에 펀드순자산의 60%이내로 투자하고, 채권·채권관련파생상품에 펀드순자산의 40%내외로투자하며, 나머지는 유동성확보를 위한 유동성자산 등에 투자하는 펀드

■ 운용방안•주식자산 : 안정적인 시장 성장률 + α를 추구하는 주식성장형 펀드

* 기업 이익 및 시장 구조의 개선에 다른 한국 주식시장의 재평가 과정에서 이익 성장과 질적 이익이 우수한 종목 및 업조에 투자하

여 시장 수익률 대비 상대적으로 안정적이고 높은 수익을 지속적으로 추구

* 수익가치 및 장부가치에 근간하여 상대적 저 평가된 업종 및 종목, 그리고 개별 종목 선정을 통한 시장대비 안정적인 이익 수익률

추구

•채권자산 : 주로 국채, 통안채 등 안전자산위주로 투자하며, 신용 리스크 관리규정상 투자적격 채권에 한정하여 운용.

투자위험도

낮음

높음


40%내외채권 및 채권관련 파생상품






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푸르덴셜자산운용(주)

■ 회사특징 : 한국시장을 잘아는 운용회사로, 국제적 운영 Know-how를 갖춘Global Standard- 한국시장에서의 오랜 운용경험이 선진 운용시스템과 결합되어 차별화된 자산운용서비스를 제공하며 최적의 포트폴리오를 구축하는 선진화된 운용프로세스로 한국자산운용계의 글로벌 스탠다드향상을 인정받아 아시안 인베스트지로부터 올해의 펀드하우스상수상

■ 운용자산 : 10조 874억■ 운용철학 : 철저한 리서치를 기초한 운용으로 장기적 관점에서 투자위험을 일정

한 범위내로 유지시키고 수익률을 Benchmark보다 일관성 있게 상회하는 포트폴리오 구축

피델리티자산운용(주)

■ 회사특징 : 모기업인 피델리티 인터내셔널 리미티드는 전세계 자산운용서비스를 제공하는 글로벌운용사로 전세계 국가에서 많은 수상내역이 있을만큼 인정 받는 운용사 - 전세계 500여명의 펀드매니저와 애널리스트들이 연

3만건 이상의 기업 방문을 통한 철저한 기업분석■ 운용자산 : 8조 5,000억원■ 운용철학 : 철저한 종목분석을 통한 종목위험 최소화

이중/삼중의 컴플라이언스 체제 구축으로 고객 자산보호시장 하락시 베타계수 조정을 통해 운영 수익률 방어

KTB자산운용(주)

■ 회사특징 : 최근 운용자산이 급증하는 회사로 주식, 채권, 파생상품, 부동산 등투자 대상별로 운용자산을 안정적으로 분산다양한 부문별 전문 운용인력 확보로 투자 의사결정을 위한 자산 부문별 상호 보완완 의사결정구조 체계화

■ 운용자산 : 4조 1,942억원■ 운용철학 : 고객자산의 장기적, 안정적 가치증가

- 엄격한 내부통제시스템을 통한 투명한 운용- 고객의 투자성향 및 요구에 부합되는 상품 및 효율적인 포트폴리오 관리를 통한 고객중심 운용

- 내재가치에 충실한 운용(Top-Down/Bottom-up식 Approach)

하이자산운용(주)

■ 회사특징 : 정직한 사명감, 원칙에 충실한 과학적 자산운용, 창의적Professinalism을 표방하는 자산운용사- 원칙을 준수하는 정도운용으로 윤리와 도덕에 기초한 자산운용- 다양한 시스템 투자기법 개발로 중장기적 관점의 자산운용

■ 운용자산 : 3조 3,000억원■ 운용철학 : 정석투자

- 내재가치와 펀더멘탈에 입각한 투자 리스크관리- 수익과 위험의 시스템적 관리로 성과 편향적 투자 지양

Globalization- 선진 종합 자산 운용기관으로의 도약

삼성자산운용(주)

■ 회사특징 : - 우수한 운용성과(Track Records) : 각종 매체로부터 수상- Outsourcing 최대 운용사(우수한 Infra와 운용 성과로 자금특성에맞는 운용 구현)

- 글로벌화 선도 (ETF노하우 해외 수출, 글로벌 스탠다드에 충실히입각, 해외투자 업무제휴)

- 차별화된 운용시스템(업계 최대의 In-house 리서치, TeamApproach 시스템, 선진국형 리스크 관리 및 Compliance)

■ 운용자산 : 109조 5,395억원(투자일임 포함, 2009년 3월 31일 기준)■ 운용철학 :“고객 자산의 안정적 초과수익 실현”

• 분야별 전문가 역량을 결집한 선진형 투자의사결정 Process• 고유의 투자 Process, 업계 최초 도입 이후 확고히 정착• 국내 최고의 리서치 조직에 근간을 둔 과학적 투자• 철저한 Bottom-Up Approach로 초과 수익 실현• 리스크를 ‘수익’보다 우선하는 조직문화• 사전·중간·사후의 전방위 리스크 관리 체제

인베스트동유럽혼합형 펀드

해외투자자산[동유럽 등 유가증권시장에 상장 및 등록된 주식, 외화채권, 외화예금, 해외펀드 등]에 펀드순자산의 55%를 투자하고, 나머지는 국내채권 및 유동성자산 등에 투자하여 이자수익 및 자본이득을 목적으로 하는 펀드.

■ 운용방안해외투자부문• 동유럽국가의 유가증권에 투자• 여러국가에 분산투자하여 Market risk관리• 투자국가수와 비율은 상황에 따라 변경함.

국내채권• 제지급금을 감안하여 45%이상으로 유지

운용사

투자위험도

낮음

높음

국내채권 및 유동성자산 45%내외

해외자산55%이내



베스트리서치아시아혼합형 펀드

해외투자자산[아시아유가증권시장에 상장 및 등록된 주식, 외화채권, 외화예금, 해외펀드 등] 에 펀드순자산의 50%(10%내외로 증감 가능)를 투자하고, 나머지는 국내채권 및 유동성자산 등에 투자하여 이자수익 및 자본이득을 목적으로 하는 펀드.

나머지유동성자산 및수익증권 투자위험도

낮음

높음

채권 50%내외

해외자산 50%

해외주식추가 10%

인베스트브릭스혼합형 펀드

해외투자자산[브라질, 러시아, 중국, 인도 등 유가증권시장에 상장 및 등록된 주식, 외화채권, 외화예금, 해외펀드 등] 에 펀드순자산의 55%를 투자하고, 나머지는 국내채권 및 유동성자산 등에 투자하여 이자수익 및 자본이득을 목적으로 하는 펀드.

투자위험도

낮음

높음

국내채권 및 유동성자산 45%내외

해외자산55%이내

■ 운용방안해외투자부문• 브릭스국가의 유가증권에 투자• 여러국가에 분산투자하여 Market risk관리• 투자국가수와 비율은 상황에 따라 변경함.

국내채권• 제지급금을 감안하여 45%이상으로 유지

■ 운용방안해외투자부문• 아시아국가의 유가증권에 투자• 여러국가에 분산투자하여 Emerging Asia

Market의 위험축소• 투자국가수와 비율은 상황에 따라 변경함.• 운용전략 및 시장상황에 따라 환 헷지 가능

국내채권• 국공채 및 신용등급이 우량한 채권에만 투자

하여 신용 위험을 최소화• 장기채권과 단기채권 투자

*추세판단 Signal에 따라 장기채권 강세시 장기채권 (3 ~ 5년)에 투자, 장기채권 약세시 단기채권 (1년이하)에 투자






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흥국투자신탁운용(주)

■ 회사특징 : 최고 수준의 재무구조를 자랑하는 태광그룹의 계열사로서 투명한 경영 및 철저한 위험관리를 표방

■ 운용자산 : 3조 8,175억원■ 운용철학 : 일관된 가치분석과 유연한 시장대응의 조화를 통해 벤치마크

대비 안정적인 초과 수익률 축적

미래에셋자산운용(주)

■ 회사특징 : 주식형 시장점유율 1위 운용사해외주식형 시장점유율 1위 운용사

■ 운용자산 : 28조 6,796억원■ 운용철학 : 투자의사결정 全과정에서 ‘기본에 충실한 투자’라는

투자철학을 바탕으로 가치투자, 철저한 위험관리, 소수게임이라는 투자원칙을 설정하여 수익률의 안정성 및 지속성을 추구하며, 이를 실제 운용과정에 적용

도이치투자신탁운용(주)

■ 회사특징 : - 글로벌 네트워크를 보유한 선진자산운용사 - 다양한 상품군을 보유하고 있는 자산운용사- 해외의 선진 투자기법을 국내에 접목하여 투자-운용에 활용

■ 운용자산 : 46,030억 (2008. 1. 기준)■ 운용철학 : 철저한 리서치를 바탕으로 적극적 운용을 통해 위험조정 대

비 초과 수익을 추구

슈로더투자신탁운용(주)

■ 1804년 John Henry Schroder에 의해 설립 : 204년의 역사■ 1960년대부터 전세계 운용 Network구축 :27개국 37개 지역 ■ 운용자산 : 총 2,805억 달러(약 261조원)규모 자산 운용 (2007. 9월말 현재)■ 자산운용업무에 특화된 초대형 영국계 자산운용그룹■ 운용철학 : - 유연한 투자전략 (Value + Growth)

- 자체 인력의 철저한 조사분석에 근거한 투자- 팀중심의 접근- 지속적이고 장기 안정적인 수익 실현 목표

KB자산운용(주)

■ 회사특징 : 18년 투자경력의 투자전문회사로 국민은행과 ING의 합작 투자사, 업계 수위의 재무 건전성을 자랑하는 회사- 안정적 펀드운용, 다양한 운용펀드, 글로벌 파트너쉽, 강화된 리스크 관리 및 컴플라이언스

■ 운용자산 : 15조 926억원■ 운용철학 : 고객의 신뢰가 최우선

- 고객의 니즈 및 투자성향에 부합하는 맞춤 운용Bottom-up Approach를 통한 실천운용 구현 집중 투자를통한 초과수익

※ 상기 운용회사는 펀드의 운용방향 및 운용의 성과에 따라 달라질 수 있습니다.

보험금지급사유 예시


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무배당 (자자손손)드림변액연금보험 일반 참조사항

• 변액보험의 판매 : 무배당 (자자손손)드림변액연금보험은 변액보험으로 생명보험협회에서 실시하는 자격시험에 합격한 모집종사자에 한하여 판매할 수 있는 상품입니다.

• 약관 및 기초서류 열람 : 운용설명서 외에 필요한 약관 등 기초서류를 당사에 요구할 수 있으며, 계약자의 현재 특별계정 내역을 확인할 수 있습니다.

• 기준시가, 순자산가치의 확인 및 운용실적현황의 확인 : 무배당 (자자손손)드림변액연금보험의 특별계정 기준시가와 순자산 가치는 “당사 홈페이지(www.heungkuklife.co.kr) 상품공시실 및 생명보험협회(www.klia.or.kr) 변액공시실/보험상품비교·공시/변액보험운용현황”을 통해 확인할 수 있습니다.

• 보험계약대출 : 계약자는 이 계약의 해지환급금 범위 내에서 회사가 정한 방법에 따라 대출을 받을 수 있습니다. 이 경우 보험계약대출금액은 보험계약대출을 받은 기간동안 특별계정의 투자수익률에 따라 적립되지 않고 회사에서 정한 방법에 따라 적립합니다.

• 보험료 납입연체로 인한 계약의 해지 및 부활(효력회복)에 관한 사항: 계약자의 보험료납입 연체 등의 사유로 계약이 해지된 경우 특별계정의 계약자 적립금은 계약이 해지된 날을 기준으로 일반계정으로 이체하여 관리되며 계약자는 소정의 절차를 거쳐 계약의 부활(효력회복)을 신청 할 수 있으며 회사가 승낙한 때에는 연체된 보험료의 「예정이율 + 1%」범위내에서 회사가정하는 이율로 계산한 금액을 더 납입해야합니다. 이때 납입한 보험료 중 특별계정 투입보험료 해당액을 「부활(효력회복)신청일 + 제2영업일」의 기준가를 적용하여 일반계정에서 특별계정으로 이체합니다.

• 이 보험계약은 예금자보호법에 의해 보호되지 않습니다. 다만, 부가되는 특약은 예금자보호법에 따라 본 보험회사에 있는 귀하의 모든 예금보호 대상 금융상품의 해약환급금 (또는 만기시 보험금이나 사고보험금)에 기타지급금을 더한 금액을 예금보험공사가1인당 최고 “5천만원까지” 보호합니다. (다만, 보험계약자 및 보험료 납부자가 법인이면 보호되지 않습니다.)

※ 이 운용설명서에서 설명하지 않은 청약철회·계약의 무효 등 계약자의 권익에 관한 일반적인 사항은 기타상품과 동일하며, 자세한 사항은 약관을 참조하시기 바랍니다.

상담안내 및 분쟁조정

보험에 관한 분쟁이 있을 때에는 먼저 당사의 홈페이지 또는 콜센터로 연락하여 주시기 바라며, 처리결과에 이의가 있으시면 생명보험협회 상담소나 금융감독원에 민원 또는 분쟁조정을 신청할 수 있습니다.

• 콜센터 전화번호 안내 : 1588-2286 (지역번호 없이 전국 동일)

• 금융감독원 보험상담실 주소 : (우)150-743 서울시영등포구여의도동 27번지- 소비자보호실 : (02)3145-8534~40, Fax : (02)3145-8548~9

- 부산지원 : (051)606-1700 - 대구지원 : (053)760-4000 - 광주지원 : (062)606-1616 - 대전지원 : (042)472-7190

• 생명보험협회 보험상담소- 서울 : (02)2262-6565 (수신자부담 : 080-033-0123)

- 부산 : (051)645-9901 - 대구 : (053)427-8051 - 광주 : (062)350-0114

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• 변액보험관련 문의 전환 당사콜센터 : 1588-2286

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생명보험협회 : (02)2262-6621, 6623

※ 이 운용설명서의 내용은 계약자의 이해를 돕기 위해 상품의 내용을 요악한 것으로 자세한 내용은 약관 및 상품설명서를 확인하시기 바랍니다.

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무배당 (자자손손)드림변액연금보험

가입시 알아두실 사항보험금 지급사유 예시

■ 연금개시전 보험기간

Ⅰ. 종피보험자(확장 보험대상자)[자녀]가 등재되지 않은 계약

급부명칭 지급사유 지급금액

연금개시전 보험기간 중 피보험자 적립형 500만원(1구좌당) + 계약자적립금사망보험금

(보험대상자)가 사망시 거치형 일시납보험료의 5% + 계약자적립금

※ 연금개시전 보험기간 계약소멸 : 피보험자(보험대상자) 사망시※ 사망보험금은 특별계정의 운용실적과 관계없이 사망시점에 이미납입한보험료(일반형,스텝업Ⅱ형) 또는 최저보증금액(스텝업Ⅰ형)을 최저 보증합니

다. 다만, 스텝업Ⅱ형의 경우 “초과성과금액 합계액” 만큼 증액됩니다.

Ⅱ. 종피보험자(확장 보험대상자)[자녀]가 등재된 계약1. 주피보험자(주된 보험대상자)[본인] 및 교체후 피보험자(보험대상자)(자녀)

급부명칭 지급사유 지급액종피보험자(확장 보험대상자)[자녀]

적립형 500만원(1구좌당)나이 기준으로 30세 계약해당일이되지 아니하고, 피보험자(보험대상자)

거치형 일시납보험료의 5%교체가 되지 아니한 계약

피보험자(보험대상자) 교체를 하지 적립형 500만원(1구좌당)+ 계약자적립금

않고, 종피보험자(확장 보험대상자)사망보험금 [자녀] 나이 기준으로 30세 계약해당일

거치형일시납보험료의 5%+ 계약자적립금

이 지난계약

연금개시전 보험기간 중 피보험자 적립형 500만원(1구좌당)+ 계약자적립금

(보험대상자)교체가 일어나 종피보험자(확장 보험대상자)[자녀]가 교체후

거치형일시납보험료의 5%+ 계약자적립금

피보험자(보험대상자)로 된 계약

※ 연금개시전 보험기간 계약소멸 : 피보험자(보험대상자) 둘 다 사망시※ “피보험자(보험대상자) 교체를 하지 않고, 종피보험자(확장 보험대상자)[자녀] 나이 기준으로 30세 계약해당일이 지난 계약” 및 “연금개시전 보험기간

중 피보험자(보험대상자) 교체가 일어나 종피보험자(확장 보험대상자)[자녀]가 교체후 피보험자(보험대상자)로 된 계약”의 사망보험금은 특별계정의운용실적과 관계없이 사망시점에 이미납입한보험료(일반형,스텝업Ⅱ형) 또는 최저보증금액(스텝업Ⅰ형)을 최저 보증합니다. 다만, 스텝업Ⅱ형의 경우

“초과성과금액 합계액” 만큼 증액됩니다.

2. 종피보험자(확장 보험대상자)[자녀]

급부명칭 지급사유 지급금액학내교통재해 종피보험자(확장 보험대상자)[자녀]가 연금개시전 보험기간 중 3,000만원 ×장해급여금 「학교생활 중 교통재해」로 장해시 해당장해지급률학내일반재해 종피보험자(확장 보험대상자)[자녀]가 연금개시전 보험기간 중 2,000만원 ×장해급여금 「학교생활 중 교통재해」 이외의 「학교생활 중 재해」로 장해시 해당장해지급률기타교통재해 종피보험자(확장 보험대상자)[자녀]가 연금개시전 보험기간 중 2,000만원 ×장해급여금 「학교생활 중 교통재해」 이외의 「교통재해」로 장해시 해당장해지급률일반재해 종피보험자(확장 보험대상자)[자녀]가 연금개시전 보험기간 중 1,000만원 ×장해급여금 「학교생활 중 재해」 및 「교통재해」 이외의 재해로 장해시 해당장해지급률

조혈모세포이식 종피보험자(확장 보험대상자)[자녀]가 연금개시전 보험기간 중1,000만원

수술급여금 조혈모세포이식수술을 받았을 때(최초 1회)

치아치료비종피보험자(확장 보험대상자)[자녀]가 연금개시전 보험기간 중

20만원영구치아를 상실하였을 때(영구치당)

깁스치료비종피보험자(확장 보험대상자)[자녀]가 연금개시전 보험기간 중

10만원깁스(Cast)치료를 받았을 때(발생 1회당)

유괴·납치 종피보험자(확장 보험대상자)[자녀]가 연금개시전 보험기간 중1,000만원

급여금 유괴·납치의 피해자가 되었을 때(최초 1회)※ 종피보험자(확장보험대상자)[자녀]에 대한 보장기간은 종피보험자(확장 보험대상자)[자녀] 등재 이후부터 피보험자(보험대상자) 교체 전일까지로 합니다.

다만, 피보험자(보험대상자) 교체가 이루어지 않은 계약의 경우 종피보험자(확장 보험대상자)[자녀]가 30세가 되는 계약해당일 전일까지로 합니다.

보험기간 중 주피보험자(주된 보험대상자)가사망하였을 경우

보험기간 중 주피보험자(주된 보험대상자)가사망하였을 경우


자자손손드림변액연금 공통 수정:자자손손드림변액연금 공통 ... ·...

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