Download - Warszawa, 9 czerwca 2009 roku
![Page 1: Warszawa, 9 czerwca 2009 roku](https://reader036.vdocuments.site/reader036/viewer/2022070419/56815a6a550346895dc7c06b/html5/thumbnails/1.jpg)
Warszawa, 9 czerwca 2009 roku
Korporacja Ubezpieczeń Kredytów Eksportowych Spółka Akcyjna
ZAWIERANIE MIĘDZYNARODOWYCH KONTRAKTÓW HANDLOWYCH
- ZARZĄDZANIE RYZYKIEM KREDYTOWYM
![Page 2: Warszawa, 9 czerwca 2009 roku](https://reader036.vdocuments.site/reader036/viewer/2022070419/56815a6a550346895dc7c06b/html5/thumbnails/2.jpg)
Obszar ryzyka w transakcjach handlowych
PRODUCENTTransportRyzyko kursowe
Partner handlowyKraj partnera handlowego
Towar i jego cena Dokumenty i opłaty
![Page 3: Warszawa, 9 czerwca 2009 roku](https://reader036.vdocuments.site/reader036/viewer/2022070419/56815a6a550346895dc7c06b/html5/thumbnails/3.jpg)
Sprzedaż na warunkach kredytowych, czyli z odroczonym terminem płatności, powoduje wzrost ryzyka utraty należności spowodowany:
Ryzyko transakcji kredytowej
• zmianą sytuacji ekonomicznej i politycznej kraju
dłużnika
• zmianą w systemie prawnym w kraju dłużnika
• bankructwem, opóźnieniami w płatnościach
• ograniczonymi możliwościami sprawdzenia
i monitorowania dłużnika
![Page 4: Warszawa, 9 czerwca 2009 roku](https://reader036.vdocuments.site/reader036/viewer/2022070419/56815a6a550346895dc7c06b/html5/thumbnails/4.jpg)
Sprzedaż na warunkach kredytowych - korzyści
• Zdecydowanie wpływa na poprawę konkurencyjności firmy na rynku krajowym i zagranicznym
• Zwiększa możliwości negocjacyjne wobec kontrahentów
• W niektórych branżach udzielenie kredytu jest warunkiem nawiązania współpracy
![Page 5: Warszawa, 9 czerwca 2009 roku](https://reader036.vdocuments.site/reader036/viewer/2022070419/56815a6a550346895dc7c06b/html5/thumbnails/5.jpg)
5głównych zasad zarządzania
ryzykiem kredytowym
![Page 6: Warszawa, 9 czerwca 2009 roku](https://reader036.vdocuments.site/reader036/viewer/2022070419/56815a6a550346895dc7c06b/html5/thumbnails/6.jpg)
1. Warunki kontraktu
• Miej pewność, iż warunki kontraktu są jasne i precyzyjne zarówno w aspekcie praw jak i obowiązków stron umowy
• Sprawdź, czy kontrakt jest zgodny z prawem obowiązującym w kraju dłużnika
• Dowiedz się, czy podpisana umowa jest zgodna ze zwyczajami handlowymi na rynku dłużnika (w branży, którą reprezentujesz)
![Page 7: Warszawa, 9 czerwca 2009 roku](https://reader036.vdocuments.site/reader036/viewer/2022070419/56815a6a550346895dc7c06b/html5/thumbnails/7.jpg)
2. Informacja
• Sprawdź i przestrzegaj ustalonych limitów kredytowych na poszczególnych dłużników
• Ustal generalny limit kredytu dla kontrahentów z danego kraju
• Obserwuj kontrahentów swojego dłużnika – ich standing będzie miał bezpośredni wpływ na Twojego klienta
![Page 8: Warszawa, 9 czerwca 2009 roku](https://reader036.vdocuments.site/reader036/viewer/2022070419/56815a6a550346895dc7c06b/html5/thumbnails/8.jpg)
3. Znajomość kontrahentów
• Regularnie rozmawiaj z kontrahentami, buduj dobre relacje, poznaj ich plany na przyszłość
• Nie uzależniaj się od jednego klienta lub jednego rynku
• Korzystaj ze wszystkich źródeł informacji o kontrahencie
![Page 9: Warszawa, 9 czerwca 2009 roku](https://reader036.vdocuments.site/reader036/viewer/2022070419/56815a6a550346895dc7c06b/html5/thumbnails/9.jpg)
4. Dokumentacja i postępowanie
• Dopilnuj, aby wszystkie dokumenty były prawidłowe
• Przypominaj telefonicznie o terminie zapłaty, znaj konkretną osobę u której możesz interweniować w przypadku jej braku lub powstania sporu
• Prowadź ścisły monitoring spłaty należności, w przypadku „planu naprawczego”, z zasady nie zgadzaj się na opóźnienie płatności dłuższe niż 6 miesięcy
![Page 10: Warszawa, 9 czerwca 2009 roku](https://reader036.vdocuments.site/reader036/viewer/2022070419/56815a6a550346895dc7c06b/html5/thumbnails/10.jpg)
5. System
• Zautomatyzuj system pozyskiwania informacji i bieżącego monitoringu kontrahentów
• Opracuj zawczasu zasady postępowania, w przypadku braku płatności
• Korzystaj ze sprawdzonych wzorców postępowania na danym rynku
![Page 11: Warszawa, 9 czerwca 2009 roku](https://reader036.vdocuments.site/reader036/viewer/2022070419/56815a6a550346895dc7c06b/html5/thumbnails/11.jpg)
Dlaczego warto ubezpieczyć należności?
![Page 12: Warszawa, 9 czerwca 2009 roku](https://reader036.vdocuments.site/reader036/viewer/2022070419/56815a6a550346895dc7c06b/html5/thumbnails/12.jpg)
Kryzys rynku finansowego a kryzys w gospodarce realnej - skala problemów
• Pogorszenie zdolności do regulowania zobowiązań
• Spadek inwestycji
• Spadek konsumpcji
• Wyłudzenia w obrocie gospodarczym – brak zapłaty
• Mniejsza dostępność środków finansowych oraz wzrost ich ceny
![Page 13: Warszawa, 9 czerwca 2009 roku](https://reader036.vdocuments.site/reader036/viewer/2022070419/56815a6a550346895dc7c06b/html5/thumbnails/13.jpg)
Rola ubezpieczyciela w dobie kryzysu
• Eliminacja groźnych kontrahentów
• Skuteczna windykacja
• Wypłata odszkodowania
• Dostosowanie wielkości dostaw do możliwości finansowych odbiorcy
![Page 14: Warszawa, 9 czerwca 2009 roku](https://reader036.vdocuments.site/reader036/viewer/2022070419/56815a6a550346895dc7c06b/html5/thumbnails/14.jpg)
Oblicza kryzysu finansowego - tendencjeVIII 2008 r. Wzrost zapytań o możliwość ubezpieczenia
w porównaniu z VIII 2007 o ok.10% (w tym ubezpieczenia należności krajowych o ok. 40%).
IX 2008 r. Wzrost zapytań w porównaniu z IX 2007 o ok. 50% (ubezpieczenia eksportowe o ok. 40%, a krajowe ponad 60%). Wpłynęło o 32% więcej wniosków o ubezpieczenie. O 14% wzrosła liczba polis podpisanych i odnowionych.
X-XII 2008 r. Wzrost o 16% ilości podejmowanych decyzji limitowych (w tym ubezpieczenia należności krajowych o ponad 30%).
![Page 15: Warszawa, 9 czerwca 2009 roku](https://reader036.vdocuments.site/reader036/viewer/2022070419/56815a6a550346895dc7c06b/html5/thumbnails/15.jpg)
Następstwa kryzysu finansowego w Rosji w 1998 roku
Odszkodowania wypłacone przez KUKE S.A. w mln PLN
0
2
4
6
8
10
12
14
16
18
20
1997 1998 1999
![Page 16: Warszawa, 9 czerwca 2009 roku](https://reader036.vdocuments.site/reader036/viewer/2022070419/56815a6a550346895dc7c06b/html5/thumbnails/16.jpg)
Pierwsze skutki utraty zaufania do sektora finansowego
Odszkodowania wypłacone przez KUKE S.A. w mln PLN
6,5
7
7,5
8
8,5
9
9,5
2007 2008
![Page 17: Warszawa, 9 czerwca 2009 roku](https://reader036.vdocuments.site/reader036/viewer/2022070419/56815a6a550346895dc7c06b/html5/thumbnails/17.jpg)
Korzyści dla przedsiębiorców wynikające z ubezpieczenia kontraktów
• Kompleksowe zarządzanie portfelem należności ryzyk kredytowych (krajowych i eksportowych) zapewniające bezpieczeństwo obrotu i możliwość rozwoju sprzedaży
• Ocena ryzyka dokonana przez KUKE S.A. pozwala na podjęcie właściwej decyzji o zawarciu kontraktu lub jego kontynuacji
• Możliwość dostosowania wybranych parametrów ubezpieczenia do indywidualnych potrzeb klienta
• Ułatwienia w dostępie do zewnętrznego finansowania poprzez cesję praw z polisy (kredyt, faktoring)
![Page 18: Warszawa, 9 czerwca 2009 roku](https://reader036.vdocuments.site/reader036/viewer/2022070419/56815a6a550346895dc7c06b/html5/thumbnails/18.jpg)
Korzyści dla przedsiębiorców wynikające z ubezpieczenia kontraktów
• Wzrost obrotu
• Obniżenie kosztów
• Zwiększenie zysku
• Zminimalizowanie odpowiedzialności osób podejmujących decyzje finansowe
![Page 19: Warszawa, 9 czerwca 2009 roku](https://reader036.vdocuments.site/reader036/viewer/2022070419/56815a6a550346895dc7c06b/html5/thumbnails/19.jpg)
Ochrona ubezpieczeniowa każdego kontraktu handlowego
• Europolisa – ubezpieczenie dla małych firm rozpoczynających sprzedaż swoich towarów lub prowadzących wymianę handlową na niewielką skalę z partnerami z Polski i innych krajów europejskich (za wyjątkiem Ukrainy, Białorusi i Rosji)
• Pakiet – produkt dla firm działających zarówno na rynku krajowym, jak i rynkach zagranicznych, pozwala na ubezpieczenie wszystkich należności od kontrahentów krajowych i zagranicznych z większości krajów świata
• Gwarancje ubezpieczeniowe: przetargowe, zwrotu zaliczki, dobrego wykonania kontraktu, celne i akcyzowe
![Page 20: Warszawa, 9 czerwca 2009 roku](https://reader036.vdocuments.site/reader036/viewer/2022070419/56815a6a550346895dc7c06b/html5/thumbnails/20.jpg)
• Polisa na wschód – gwarantowane przez Skarb Państwa ubezpieczenie kontraktów eksportowych od ryzyka nierynkowego - ubezpieczenie zapewniające ochronę należności finansowych firmy, która sprzedaje swoje towary na rynkach wschodnich, takich jak Ukraina, Rosja, czy Białoruś
• Nowe rynki – gwarantowane przez Skarb Państwa ubezpieczenie kosztów poszukiwania zagranicznych rynków zbytu pomaga w sfinansowaniu kosztów związanych z wejściem na nowy rynek zbytu lub promowaniem nowego produktu lub usługi za granicą
Ochrona ubezpieczeniowa każdego kontraktu handlowego
![Page 21: Warszawa, 9 czerwca 2009 roku](https://reader036.vdocuments.site/reader036/viewer/2022070419/56815a6a550346895dc7c06b/html5/thumbnails/21.jpg)
Warto pamiętać
• Bądź ostrożny w udzielaniu kredytu kupieckiego – nie finansuj własną stratą swoich dłużników
• Dobrze zarządzaj ryzykiem kredytowym – jest to podstawowy warunek rozwoju Twojej firmy – pieniądze się trudno zarabia, ale łatwo traci
• Nie oszczędzaj na bezpieczeństwie – w dłuższej perspektywie to się zawsze opłaci
![Page 22: Warszawa, 9 czerwca 2009 roku](https://reader036.vdocuments.site/reader036/viewer/2022070419/56815a6a550346895dc7c06b/html5/thumbnails/22.jpg)
Korporacja Ubezpieczeń Kredytów Eksportowych Spółka Akcyjnaul. Sienna 39, 00-121 Warszawa
e-mail: [email protected]
www.kuke.com.pl