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Préstamos entre personas, sin bancos
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Mercado Uruguayo
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Tasas de interés al alza Promedio Tasas de Interés (UY$)
Mercado Uruguayo
PROS
• Estabilidad política y
económica
• USD 3bn créditos al
consumo
• Crecimiento sostenido del
PBI
• 74% de la población tiene
deuda (Pronto!, 2013)
• Incresing interest rates
CONS
• Cobertura en pesos es
costosa e imperfecta
• Economía dolarizada
• Barreras tecnológicas
Oportunidades
• Tecnología para reducir
costos y tiempos deprocesamiento
• Operar con mayor
flexibilidad que los
bancos
• Liderar la incubación de
un nuevo Mercado
financiero
• Mejores retornos para
ahorristas
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Proposición Única de Venta
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Respaldo de abogados líder en el mercado
• Legal e impositivo• Soporte administración del fideicomsio, KYC y auditorías• Cobro de deudas, tribunales y litigios
Tasas de Interés
• Tasas de interés 50% más bajas que financieras de corto plazo• Retorno de inversión incrementado por más de 100% para ahorristas en pesos
(promedio retornos en pesos 7%/año, retorno medio en Tutasa 20%/año)
Plataforma Web
• Inspirada en exitoso modelo británico de P2PL• Colección de big data y automatización del análisis crediticio (in-house + Clearing de Informes)
Fondo de Contingencia
• Diversifica el riesgo entre todos los préstamos, permitiendo rápidos emparejamientos y asignación de capitales
El Equipo
• Equipo de elite apoyado en terciarización a otras empresas especializadas en sus rubros
Ventajas Competitivas
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Beneficios
Solicitantes
• Acceso a capitales
• Bajas tasas de interés
• Flexibilidad: proceso ágil,
cancelación de deuda
anticipada sin interés,
variedad de montos
y plazos, etc
Inversores
• Mayor retorno de inversión
para ahorros
• Bajo riesgo: diversificación,
fondo de contingencia
• Flexibilidad: defina monto,
duración y tasa de retorno.
Programar reinversiones o
extracciones de repagos
mensuales, etc
TuTasa.com
• Democratización de acceso
a capitales
• Innovación Financiera
• Impacto Social
• Retornos atractivos
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• Recuperación de deuda favorable a los inversores
• Defaults concentrados en los deudores de bajo score 2.0 de Equifax (Clearing)
• Tasas de interés al menos 40%
• Financieras de corto plazo cubren nicho de mercado con tasas de 75% +
• Retornos de ahorros en bancos para en pesos entre 5-7% (BCU 2015)
• P2P puede reducir las tasas manteniendo márgenes de ganancia de TuTasa
Condiciones Actuales en Créditos al Consumo
Fuente: BCU, 2014
https://drive.google.com/file/d/0B6Oq5S2kLyyHZXpDZzItR0tJWW8/view?usp=sharing
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Tecnología• Software a medida agiliza
centralización de operaciones hacia un
Mercado eficiente
• Herramientas interactivas para
reinvertir o retirar capitales, crear
carteras y monitorear los préstamos
otorgados
• Creación de un mercado financiero sin
fricciones que se rige por fuerzas de
oferta y demanda
• Automatización de procesos: cobros,
pagos, análisis crediticio,
procesamiento de big data, etc
• Análisis crediticio en tiempo real que
maximiza la cantidad de préstamos
donde el Fondo de Contingencia es
capaz de cubrir los defaults
• Interpretación de big data permite
crear perfiles de usuarios y modelos
de comportamiento
• Monitoreo de tasas de interés en los
mercados para asegurar una
sostenida ventaja competitiva
• Hedging (cobertura de riesgo y tipo
de cambio)
Diferenciación
Inteligencia Financiera
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Concepto
Fiduciario de Fideicomiso
Subastas
Fondo de Contingencia
Retiros Anticipados
Seguro Obligatorio
Múltiples Inversorespor Préstamo
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TuTasa.com automatiza el emparejamiento, acelerando el proceso que
reduce interacción humana ineficiente, asegurando más préstamos por día
Todos los deudores contribuyen al Fondo de Contingencia de TuTasa.com.
De esta forma el riesgo se distribuye entre toda la plataforma, facilitando
hacer emparejamientos de múltiples inversores sin restricciones
Afluenta solo permite salidas anticipadas cada 6 meses, sujeta a varios
términos y condiciones. TuTasa.com calcula en tiempo real la posibilidadpara una salida temprana de préstamo e informa al inversor en segundos
TuTasa.com mitiga el riesgo de default con el Fondo de Contingencia.
Afluenta requiere la emisión de varias pólizas de seguro, lo cual agrega
costos y obstáculos operativos. Los seguros contra defaults de Afluenta
solo cubren casos de muerte o siniestros. TuTasa cubre esos casos
haciendo la deuda hereditable por contrato
TuTasa permite uno o varios inversores por préstamo. Afluenta restringe a5% la inversión total por inversor por préstamo, para diversificar el riesgo
de default. TuTasa diversifica el riesgo con el Fondo de Contingencia,
permitiendo una plataforma más ágil, con más préstamos otorgados por
día y a tasas de interés más bajas ya que los inversores compiten entre sí
para ser emparejados lo antes posible
Afluenta TuTasa Comentarios
Cuadro Comparativo – Afluenta Argentina
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¿Cómo Funciona?
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FiduciarioPersonas Solicitantes Beneficiario
Préstamo Inversión
SOLICITANTES TuTasa.com INVERSORES
Fiduciario
• Cobros de cuotas a deudores
• Pagos a Beneficiarios
• Administración del fideicomiso
• Inversión en Fideicomiso
• Instrucciones de préstamos
(monto, período, tasa deretorno)
• Solicitud de préstamo
• Firman Documentos
• Pago de cuota mensual
Fideicomiso
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Proceso de PréstamoDecisiones de
Solicitantes
• Monto
• Duración
• TuTasa sugiere la tasa de interés
• Formulario Ingresos/Egresos
• Préstamo < 40% de ingresos
disponibles deducidos los egresos, de lo
contrario se rechaza o sugiere un nuevo
monto máximo a ser prestado
• Muy malo: préstamo rechazado
• Malo: préstamo rechazado
• Bueno: revisado manualmente. Paga unatasa premium
• Muy bueno: Aprobado. Paga una tasapremium
• Excelente: Approvado
• Acepta términos y condiciones
finales: la solicitud de préstamo se
vuelca al mercado para ser
emparejada
• Rechazada: no puede volver a aplicarhasta dentro de 6 meses
ANÁLISIS CREDITICIO
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Oportunidades
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40%
25%
24%
11%
Distribución Actual - Mercado Créditos Consumo
Banca Estatal
Banca Privada
Financieras de corto plazo
Otras instituciones financieras
Crecimiento Esperado
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TuTasa busca penetrar el 10% del mercado de créditos al consumo en pesos UYpara el año 3.
Crecimiento Esperado
Distribución Futura - Mercado Créditos Consumo
40%
22%
18%
10%
10%Banca Estatal
Banca Privada
Financieras de corto plazo
Otras instituciones financieras
TuTasa
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Mejores retornos de inversión a riesgo moderado
Fideicomiso auditado por profesionales de primer nivel provee transparencia
y estructura legal sólida
Impacto social, democratizando el acceso a préstamos
Reducción de las tasas de interés en 50%
Tecnología favorece gestión de inversiones desde cualquier equipo conectado
a internet
¿Por qué TuTasa?
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Mercado
6 m
12 m
24 m
36 m
48 m
Sin reinversión
20%
20%
20%
20%
20%
Con Reinversión
N/A
27%
35%
41%
48%
Retorno de Inversión Esperado
ROI Anual estimado
• Teniendo en cuenta un ROI anual del 20% y cuotas mensuales reinvertidas al 15% para períodos mayores a 6 meses
• Moneda local
• Retornos sujetos a emparejamiento y riesgo crediticio
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TuTasa cobra una comisión como Administrador y Fiduciario del Fideicomiso.Algunas de sus obligaciones incluyen el desarrollo de la inteligenciafinanciera, la tecnología web, el marketing para atraer inversores y
solicitantes, gestión de pagos y cobros, por nombrar algunas.
Fuentes de Ingreso de TuTasa
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Comience a prestar aquí:https://tutasa.com.uy/prestar/
Contacto:https://tutasa.com.uy/contacto/
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