Download - Trends in Online Financieel Advies
![Page 1: Trends in Online Financieel Advies](https://reader033.vdocuments.site/reader033/viewer/2022061105/54412dbcafaf9f62208b461c/html5/thumbnails/1.jpg)
Webinar: Online Financieel Advies
2 november 2011
![Page 2: Trends in Online Financieel Advies](https://reader033.vdocuments.site/reader033/viewer/2022061105/54412dbcafaf9f62208b461c/html5/thumbnails/2.jpg)
Agenda
Sense of urgency
Bestaande concepten
Outlook
Succesfactoren
![Page 3: Trends in Online Financieel Advies](https://reader033.vdocuments.site/reader033/viewer/2022061105/54412dbcafaf9f62208b461c/html5/thumbnails/3.jpg)
Agenda
Sense of urgency
Bestaande concepten
Outlook
Succesfactoren
![Page 4: Trends in Online Financieel Advies](https://reader033.vdocuments.site/reader033/viewer/2022061105/54412dbcafaf9f62208b461c/html5/thumbnails/4.jpg)
Sense of urgency• Klantverwachting
• Klantwaarde
• Provisieverbod
• Nieuwe toetreders
Doelgroep: consumenten
Sense of urgency
![Page 5: Trends in Online Financieel Advies](https://reader033.vdocuments.site/reader033/viewer/2022061105/54412dbcafaf9f62208b461c/html5/thumbnails/5.jpg)
Ontwikkeling online dienstverlening:Online groeit hard
2007 2008 2009 …0%
10%
20%
30%
40%
50%
60%
Oriëntatie Koop
Source: european Technographics Benchmark Survey, Q2 2007-2009* Bron: How Dutch consumers use the net to research and buy financial products, Forrester, december 2009
Sense of urgency: Klantverwachting
![Page 6: Trends in Online Financieel Advies](https://reader033.vdocuments.site/reader033/viewer/2022061105/54412dbcafaf9f62208b461c/html5/thumbnails/6.jpg)
Online oriëntatie hypotheken populair, koop 1%Oriëntatie pensioen beperkt, wel groeiInkomensverzekeringen nauwelijks online, < 1%
Beleggen? Veel publiek advies beschikbaar; herhaalaankoop, dus klanten kunnen zich bekwamen
Ontwikkeling online dienstverlening:Adviesgevoelige producten blijven achter
Sense of urgency: Klantverwachting
![Page 7: Trends in Online Financieel Advies](https://reader033.vdocuments.site/reader033/viewer/2022061105/54412dbcafaf9f62208b461c/html5/thumbnails/7.jpg)
Ontwikkeling online dienstverlening:Hogere (initiële) klantwaarde
Sense of urgency: Klantwaarde
Alle internet users Online researchers Online buyers
Average age 44 44 44
Men 51% 53% 60%
High education 31% 37% 43%
Working full time 41% 46% 49%
High income 47% 52% 56%
Average household assets
€75,587 €80,690 €97,891
Source: european Technographics Benchmark Survey, Q2 2007-2009* Bron: How Dutch consumers use the net to research and buy financial products, Forrester, december 2009
![Page 8: Trends in Online Financieel Advies](https://reader033.vdocuments.site/reader033/viewer/2022061105/54412dbcafaf9f62208b461c/html5/thumbnails/8.jpg)
Veranderende wet- en regelgeving
Provisieverbod voor complexe financiële producten vanaf januari 2013
Sense of urgency: Provisieverbod
![Page 9: Trends in Online Financieel Advies](https://reader033.vdocuments.site/reader033/viewer/2022061105/54412dbcafaf9f62208b461c/html5/thumbnails/9.jpg)
Pensioen- Brand New Day- Markt geopend voor nieuwe Premie Pensioen Instellingen
• Be Frank- Markt gaat open voor nieuwe Algemene Pensioen Instellingen
Hypotheken- Execution only (minder dan 1% marktaandeel)- Buitenlandse toetreders
• Smartfee.nl / Duitse VOLKSBANK Hypotheek
Nieuwe toetreders in de markt van adviesgevoelige producten
Sense of urgency: Nieuwe toetreders
![Page 10: Trends in Online Financieel Advies](https://reader033.vdocuments.site/reader033/viewer/2022061105/54412dbcafaf9f62208b461c/html5/thumbnails/10.jpg)
Het adviesproces gaat ook online
Seminar in De Balie8 december
![Page 11: Trends in Online Financieel Advies](https://reader033.vdocuments.site/reader033/viewer/2022061105/54412dbcafaf9f62208b461c/html5/thumbnails/11.jpg)
Agenda
Sense of urgency
Bestaande concepten
Outlook
Succesfactoren
![Page 12: Trends in Online Financieel Advies](https://reader033.vdocuments.site/reader033/viewer/2022061105/54412dbcafaf9f62208b461c/html5/thumbnails/12.jpg)
Sturen op adviesgesprek
Bestaande concepten
![Page 13: Trends in Online Financieel Advies](https://reader033.vdocuments.site/reader033/viewer/2022061105/54412dbcafaf9f62208b461c/html5/thumbnails/13.jpg)
Sturen op adviesgesprek
Bestaande concepten
![Page 14: Trends in Online Financieel Advies](https://reader033.vdocuments.site/reader033/viewer/2022061105/54412dbcafaf9f62208b461c/html5/thumbnails/14.jpg)
Sturen op adviesgesprek
Bestaande concepten
![Page 15: Trends in Online Financieel Advies](https://reader033.vdocuments.site/reader033/viewer/2022061105/54412dbcafaf9f62208b461c/html5/thumbnails/15.jpg)
15
Execution only
Bestaande concepten
![Page 16: Trends in Online Financieel Advies](https://reader033.vdocuments.site/reader033/viewer/2022061105/54412dbcafaf9f62208b461c/html5/thumbnails/16.jpg)
Execution only
Bestaande concepten
16
![Page 17: Trends in Online Financieel Advies](https://reader033.vdocuments.site/reader033/viewer/2022061105/54412dbcafaf9f62208b461c/html5/thumbnails/17.jpg)
17
Execution only
Bestaande concepten
![Page 18: Trends in Online Financieel Advies](https://reader033.vdocuments.site/reader033/viewer/2022061105/54412dbcafaf9f62208b461c/html5/thumbnails/18.jpg)
Execution only
Bestaande concepten
18
![Page 19: Trends in Online Financieel Advies](https://reader033.vdocuments.site/reader033/viewer/2022061105/54412dbcafaf9f62208b461c/html5/thumbnails/19.jpg)
Inzicht & analyse
Bestaande concepten
19
![Page 20: Trends in Online Financieel Advies](https://reader033.vdocuments.site/reader033/viewer/2022061105/54412dbcafaf9f62208b461c/html5/thumbnails/20.jpg)
Inzicht & analyse
Bestaande concepten
![Page 21: Trends in Online Financieel Advies](https://reader033.vdocuments.site/reader033/viewer/2022061105/54412dbcafaf9f62208b461c/html5/thumbnails/21.jpg)
21
Inzicht & analyse
Bestaande concepten
![Page 22: Trends in Online Financieel Advies](https://reader033.vdocuments.site/reader033/viewer/2022061105/54412dbcafaf9f62208b461c/html5/thumbnails/22.jpg)
Advies: peers, social, face 2 face
Bestaande concepten
22
![Page 23: Trends in Online Financieel Advies](https://reader033.vdocuments.site/reader033/viewer/2022061105/54412dbcafaf9f62208b461c/html5/thumbnails/23.jpg)
23
Advies: peers, social, face 2 face
Bestaande concepten
![Page 24: Trends in Online Financieel Advies](https://reader033.vdocuments.site/reader033/viewer/2022061105/54412dbcafaf9f62208b461c/html5/thumbnails/24.jpg)
Advies: peers, social, face 2 face
Bestaande concepten
![Page 25: Trends in Online Financieel Advies](https://reader033.vdocuments.site/reader033/viewer/2022061105/54412dbcafaf9f62208b461c/html5/thumbnails/25.jpg)
25
Advies: peers, social, face 2 face
Bestaande concepten
![Page 26: Trends in Online Financieel Advies](https://reader033.vdocuments.site/reader033/viewer/2022061105/54412dbcafaf9f62208b461c/html5/thumbnails/26.jpg)
Advies: peers, social, face 2 face
Bestaande concepten
![Page 27: Trends in Online Financieel Advies](https://reader033.vdocuments.site/reader033/viewer/2022061105/54412dbcafaf9f62208b461c/html5/thumbnails/27.jpg)
Advies: peers, social, face 2 face
Bestaande concepten
![Page 28: Trends in Online Financieel Advies](https://reader033.vdocuments.site/reader033/viewer/2022061105/54412dbcafaf9f62208b461c/html5/thumbnails/28.jpg)
Advies: peers, social, face 2 face
Bestaande concepten
![Page 29: Trends in Online Financieel Advies](https://reader033.vdocuments.site/reader033/viewer/2022061105/54412dbcafaf9f62208b461c/html5/thumbnails/29.jpg)
Agenda
Sense of urgency
Bestaande concepten
Outlook
Succesfactoren
![Page 30: Trends in Online Financieel Advies](https://reader033.vdocuments.site/reader033/viewer/2022061105/54412dbcafaf9f62208b461c/html5/thumbnails/30.jpg)
Beleggen
Beleggen vervult een voortrekkersrol:– Online inzicht & analyse: commodity– Online advies:
• Social, bv. eToro, StockTwits• Peers, bv. StockTwits
– Online koop: commodity
Binnen 2 jaar:– Online advies: commodity, op basis van social & peers
Outlook
![Page 31: Trends in Online Financieel Advies](https://reader033.vdocuments.site/reader033/viewer/2022061105/54412dbcafaf9f62208b461c/html5/thumbnails/31.jpg)
Hypotheken
Nu:– Online inzicht & analyse:
• Calculators: eenvoudig, weinig diepgaand• Peers, bv. eyeOpen, De Hypotheker, los van aankoopproces (!)
– Online advies: niet van toepassing– Online koop: alleen execution only
Binnen 2 jaar:– Online inzicht & analyse: commodity, uitgebreide calculators en peer group info– Online advies: alleen eenvoudige situaties, anders doorleiding naar andere
kanalen.– Online koop: beperkt
Over 5 jaar:– Online advies: op basis van peers & social– Online koop: commodity
Outlook
![Page 32: Trends in Online Financieel Advies](https://reader033.vdocuments.site/reader033/viewer/2022061105/54412dbcafaf9f62208b461c/html5/thumbnails/32.jpg)
Agenda
Sense of urgency
Bestaande concepten
Outlook
Succesfactoren
![Page 33: Trends in Online Financieel Advies](https://reader033.vdocuments.site/reader033/viewer/2022061105/54412dbcafaf9f62208b461c/html5/thumbnails/33.jpg)
33
De uitdaging: Zorgplicht
Succesfactoren
![Page 34: Trends in Online Financieel Advies](https://reader033.vdocuments.site/reader033/viewer/2022061105/54412dbcafaf9f62208b461c/html5/thumbnails/34.jpg)
Succesfactoren om adviesgevoelige producten online te krijgen
Extern– Samenwerken met collega’s en AFM om tot online uitvoerbare regelgeving te komen– Technologische ontwikkelingen (oa. Social, peer group data)
Intern– Productontwikkeling en online afdeling samenvoegen– Vereenvoudigen en transparant maken van:
• Product & kostenstructuur• Proces• Voorwaarden
– Achtervang van online kanalen goed inrichten
Klant– Elke onduidelijkheid en onzekerheid wegnemen, door duidelijke interactie– Teksten schrijven voor doelgroep die B1 Nederlands beheerst (= 90%)– Geen complexe grafieken of andere visualisaties
Succesfactoren
34
![Page 35: Trends in Online Financieel Advies](https://reader033.vdocuments.site/reader033/viewer/2022061105/54412dbcafaf9f62208b461c/html5/thumbnails/35.jpg)
Take away
Kunnen social & peers de traditionele adviesrol overnemen?
Mix van wat de techniek kan, de zorgplicht toelaat en de klant vertrouwt.
Take away
![Page 36: Trends in Online Financieel Advies](https://reader033.vdocuments.site/reader033/viewer/2022061105/54412dbcafaf9f62208b461c/html5/thumbnails/36.jpg)
Bedankt voor uw aandacht!
Vragen?
Seminar “Online advies”8 december 2011 in De Balie, Amsterdam
Contact:Peter-Jan van de Venn ([email protected]) D.P. Kruyswijk ([email protected])
36
![Page 37: Trends in Online Financieel Advies](https://reader033.vdocuments.site/reader033/viewer/2022061105/54412dbcafaf9f62208b461c/html5/thumbnails/37.jpg)
Slide deck
37
Slide deck
![Page 38: Trends in Online Financieel Advies](https://reader033.vdocuments.site/reader033/viewer/2022061105/54412dbcafaf9f62208b461c/html5/thumbnails/38.jpg)
Pensioen
Nu:– Online inzicht & analyse: alleen aanvullend pensioen– Online advies: niet van toepassing– Online koop: execution only voor aanvullend pensioen, bv. Brand New day
Binnen 2 jaar:– Online inzicht & analyse: commodity, uitgebreide calculators en peer group info– Online advies: alleen eenvoudige situaties, anders doorleiding naar andere kanalen.– Online koop: execution only voor deelnemers collectieve voorzieningen
Over 5 jaar:– Online advies: op basis van peers & social– Online koop: commodity
Outlook
![Page 39: Trends in Online Financieel Advies](https://reader033.vdocuments.site/reader033/viewer/2022061105/54412dbcafaf9f62208b461c/html5/thumbnails/39.jpg)
Inkomen
Nu:– Online inzicht & analyse: niet van toepassing– Online advies: niet van toepassing– Online koop: execution only, bv. Goed Genoeg
Binnen 2 jaar:– Online inzicht & analyse: uitgebreide calculators en peer group info– Online advies: alleen eenvoudige situaties, anders doorleiding naar andere kanalen.– Online koop: commodity (execution only)
Over 5 jaar:– Online advies: op basis van peers & social– Online koop: commodity
Outlook