Dr. Hansjörg Leichsenring
Management und Beratung für Bankenund Finanzdienstleister
Aktuelle Trends im Zahlungsverkehr
Dr. Hansjörg Leichsenring
Swiss Banking Operations ForumZürich, 5. April 2011
Dr. Hansjörg Leichsenring
Management und Beratung für Bankenund Finanzdienstleister
Seite 2
Agenda
1. Profil
2. Herausforderungen durch soziale Medien
3. Herausforderungen durch mobile Technik
4. Herausforderungen im Online-Banking
5. Fazit
Dr. Hansjörg Leichsenring
Management und Beratung für Bankenund Finanzdienstleister
Seite 3
Meine Erfahrungen kommen Ihnen zu Gute
„Ich würde alles noch einmal so machen, wie ich es getan habe. Bis auf eine
Ausnahme: Ich würde früher bessere Berater suchen.“
Aristoteles Onassis
Seit über 30 Jahren befasse ich mich beruflich mit Banken und Finanzdienstleistern. Nach einer Banklehre habe ich Volks- und
Betriebswirtschaftslehre in Mainz und St. Gallen studiert und danach in verschiedenen Positionen, u.a. als Direktor bei der
Deutschen Bank, als Vorstand einer Sparkasse und als Geschäftsführer eines Online Brokers gearbeitet.
Ich verfüge über die Bankleiterqualifikation nach §33 KWG und kann Erfolge in nahezu allen Sparten und allen Vertriebskanälen
des klassischen Bankgeschäfts mit einem besonderen Schwerpunkt im Privatkunden- und Wertpapierbereich nachweisen.
Aktuell biete ich Banken und anderen Finanzinstituten Dienstleistungen im Bereich (Interims)Management und
Beratung/Consulting an.
Als Repräsentant der Firma Meniga für den deutschsprachigen Teil Europas (Deutschland, Schweiz und Österreich) biete ich
Banken den Zugang zu innovativen White-Label-Lösungen im Bereich Persönliches Finanz Management (PFM).
Ich bin Herausgeber des Bank-Blogs und berichte dort regelmäßig über aktuelle und grundsätzliche Entwicklungen und Trends
rund um Banken und Finanzdienstleister. Darüber hinaus habe ich als Autor und Co-Autor zahlreiche Artikel in verschiedenen
Fachzeitschriften veröffentlicht.
Außerdem bin ich als Referent und Moderator bei internen und externen Veranstaltungen im In- und Ausland tätig.
An der Hochschule für Angewandte Wissenschaften Hamburg (HAW) nehme ich einen Lehrauftrag für Allgemeine
Betriebswirtschaftslehre wahr.
Dr. Hansjörg Leichsenring
Management und Beratung für Bankenund Finanzdienstleister
Seite 4
„Die beste Sprache ist immer jene des Kunden.“
Anton Fugger
Meine Philosophie: Gemeinsam erfolgreicher werden
Text
Text
Kundenorientierung und Individualität
Die Kunden müssen im Mittelpunkt allen Denkens und Handelns stehen. Nur wer
am Markt erfolgreich ist, kann auch nach innen dauerhaft gut aufgestellt sein.
Für mich als Dienstleister gilt dies im doppelten Sinne: SIE sind mein Kunde und
SIE und IHRE Kunden geben den Takt für die Entwicklung und Umsetzung von
Konzepten und Maßnahmen vor.
Im gemeinsamen Dialog mit IHNEN werden Lösungen entwickelt und erarbeitet,
die auf IHRE konkreten Gegebenheiten und Herausforderungen passen und keine
vorgefertigten Konzepte von der Stange übergestülpt.
Nachhaltigkeit und Umsetzung
Veränderungen sind Investitionen in IHR Unternehmen. Diese erfordern (mitunter
erheblichen) Aufwand an Zeit, Kapazität und Kapital. Damit sich die Maßnahmen
rechnen, dürfen die positiven Effekte von Veränderungen nicht kurzfristig wieder
verpuffen sondern müssen langfristig stabil wirken. Nur dann kann von wirklichem
Erfolg gesprochen werden.
Jeder weiß es, aber längst nicht jeder beachtet es auch: Projekte ohne Umsetzung
sind hinausgeworfenes Geld. Meine Arbeit hört daher nicht bei der Erstellung einer
Konzeption oder der Entwicklung einer Strategie auf. Vielmehr bin ich bereit, SIE
bei den Höhen (und Tiefen) der Umsetzung aktiv und verantwortlich zu begleiten.
Unternehmerisches Denken und Handeln
Meine Verantwortung besteht darin, SIE und IHR Unternehmen nach vorne und
zum gewünschten Ergebnis zu bringen. Meine Eigeninitiative ist jedoch nicht auf
das Vorantreiben des eigentlichen Auftrags begrenzt.
Vielmehr nehme ich IHRE unternehmerische Sichtweise ein. Meine Identifikation
mit IHREM Unternehmen und seinen Produkten oder Dienstleistungen ist eine
wichtige Basis für den Erfolg unserer gemeinsamen Arbeit.
Dazu gehört auch der stete „Blick über den Tellerrand“. Dieser ergänzt meine
Arbeit und schafft so für SIE den entscheidenden Mehrwert. Dazu gehört auch die
Offenheit, unbequeme Dinge an- und auszusprechen und dazu beizutragen,
Themen nicht nur initiativ anzustoßen sondern vor allem einer sinnvollen, zu Ihrem
Unternehmen passenden Lösung zuzuführen.
Empathie und Leidenschaft
Organisationen leben nicht von Strukturen sondern durch die Menschen.
Menschen mitzunehmen und zu begeistern ist unabdingbare Voraussetzung für
den Erfolg eines jeden Projektes und der wichtigste Bestandteil eines erfolgreichen
Veränderungsprozesses.
Um andere zu überzeugen und zu begeistern zählt nicht nur ein hoher persönlicher
Einsatz, sondern auch Leidenschaft und Beharrlichkeit. Nur wenn die innere
Flamme lodert, kann der Funke auch auf andere überspringen.
Dr. Hansjörg Leichsenring
Management und Beratung für Bankenund Finanzdienstleister
Seite 5
Meine Leistungen helfen Ihnen weiter
„Wir können Probleme nicht mit den gleichen Denkmustern lösen, die zu ihrer Entstehung geführt haben.“
Albert Einstein
Interims-/ Management
Beratung/ Consulting
Vorträge und Moderation
Change Management
Management Coaching
• Strategische Neuausrichtung des
Privatkundengeschäftes
• Optimierung Filialnetz
• Segmentierung Privatkunden
• Aufbau Private Banking
• Aufbau Vertriebsunterstützung
• Entwicklung/Umsetzung Kundengewinnungsstrategien
• Erarbeitung von Service- und Beratungsstandards
• Einführung Vertriebsführungskonzeption
• Einführung/Optimierung Zielorientierte Führung
• Planung/Umsetzung Outsourcing (z.B. interne Revision
• Einsatz sozialer Medien in Banken
• Persönliches Finanz Management
• Neuausrichtung Online-Banking
Meine Leistungsangebot Beispiele aus meiner Praxis
Dr. Hansjörg Leichsenring
Management und Beratung für Bankenund Finanzdienstleister
Seite 6
Agenda
1. Profil
2. Herausforderungen durch soziale Medien
3. Herausforderungen durch mobile Technik
4. Herausforderungen im Online-Banking
5. Fazit
Dr. Hansjörg Leichsenring
Management und Beratung für Bankenund Finanzdienstleister
Seite 7
Unüberschaubare Vielfalt sozialer Medien
Landkarte sozialer Medien
Quelle: FredCavazza.net
Dr. Hansjörg Leichsenring
Management und Beratung für Bankenund Finanzdienstleister
Seite 8
200
11,5 0,06
40
7,4
630
225
6,5
90
10,3
Apr 09
Mrz 11
Mitglieder und Wachstum
ausgewählter sozialer Netzwerke
In Mio.
Rasantes Wachstum sozialer Netzwerke
Quelle: Eigenes Research
x 3,1
x 19,6x 108,3
x 2,3
x 1,4
0%
10%
20%
30%
40%
50%
60%
70%
80%
90%
Sep 0
5
Feb 0
6
Jul 06
Dez 0
6
Mai 07
Okt 07
Mrz
08
Aug 0
8
Jan 0
9
Jun 0
9
Nov 0
9
Apr
10
18-29
30-49
50-64
65+
Internetnutzer, die soziale Netzwerke nutzen,
nach Altersgruppen in den USA
(in Prozent)
Quelle: Pew Research Center„s Internet and American Life Projext Surveys
Dr. Hansjörg Leichsenring
Management und Beratung für Bankenund Finanzdienstleister
Seite 9
Wir sehen oft nur die Spitze des Eisbergs
Quelle: Intersection Consulting
The Social Media Eisberg
Dr. Hansjörg Leichsenring
Management und Beratung für Bankenund Finanzdienstleister
Seite 10
Bezahlen und Überweisen wird zum Standard sozialer Netzwerke
Einige Beispiele
Dr. Hansjörg Leichsenring
Management und Beratung für Bankenund Finanzdienstleister
Seite 11
Agenda
1. Profil
2. Herausforderungen durch soziale Medien
3. Herausforderungen durch mobile Technik
4. Herausforderungen im Online-Banking
5. Fazit
Dr. Hansjörg Leichsenring
Management und Beratung für Bankenund Finanzdienstleister
Seite 12
Mobile Technologien erhalten innovativen Anschub und werden weiter wachsen
1.300
297
15,7
1.412
838
178,0
Mobiltelefone Smartphones Tablet PC
2010
2014
Quellen: Diverse, eigenes Research
+ 18%
+ 182%
+ 1.033%
Erwartete Wachstumsraten mobiler Technologien weltweit
Dr. Hansjörg Leichsenring
Management und Beratung für Bankenund Finanzdienstleister
Seite 13
Bei Starbucks N.Y. kann der Kaffee schon heute mit dem Handy bezahlt werden
Video
Quellen: YouTube
Dr. Hansjörg Leichsenring
Management und Beratung für Bankenund Finanzdienstleister
Seite 14
Mobiles Bezahlen auf dem Vormarsch
2015 werden 1 Mrd. Menschen mobiles Banking nutzen
2010 2014
124
910
Mobile Payments in US $
x 7,3
Quellen: Diverse Studien, eigene Berechnung
Dr. Hansjörg Leichsenring
Management und Beratung für Bankenund Finanzdienstleister
Seite 15
Agenda
1. Profil
2. Herausforderungen durch soziale Medien
3. Herausforderungen durch mobile Technik
4. Herausforderungen im Online-Banking
5. Fazit
Dr. Hansjörg Leichsenring
Management und Beratung für Bankenund Finanzdienstleister
Seite 16
Obwohl hohe Internetdurchdringung hat Schweiz noch Potential beim Online Banking
Internet- und Online Banking Nutzung in % der Bevölkerung
B
DK
D
FIN
F
GR
IRL
IS
IRL
L
NL
NL
A
P
S
CHE
TR
H
USA
GB
-
50
100
- 50 100
Internetnutzung
Online
Banking
Nutzung
Quellen: Bundesbank, EU, SRG SSR, AXA, eigene Berechnung
40%
14%
81%
30%
Internet Online Banking
2001 2010
Ländervergleich Schweiz
Dr. Hansjörg Leichsenring
Management und Beratung für Bankenund Finanzdienstleister
Seite 17
Persönliches Finanz Management ist die Zukunft des Online Bankings
Von Online Banking zu PFM
Personal Finance
Software
Web 2.0
Dr. Hansjörg Leichsenring
Management und Beratung für Bankenund Finanzdienstleister
Seite 18
PFM bietet Privatkundenbanken zahlreiche Vorteile
Stärkung der Marke
Erhöhung der Kundenbindung
Zusätzliches Cross-Selling
Gesteigerte Neukundenakquisition
Mehr Erlebnis-Banking
Erhöhung der Effizienz
Senkung der Kosten
Vorteile eines PFM-Angebots
Dr. Hansjörg Leichsenring
Management und Beratung für Bankenund Finanzdienstleister
Seite 19
Nicht überall wo PFM drauf steht, ist PFM auch drin
Anbieterbeispiele
Dr. Hansjörg Leichsenring
Management und Beratung für Bankenund Finanzdienstleister
Seite 20
Agenda
1. Profil
2. Herausforderungen durch soziale Medien
3. Herausforderungen durch mobile Technik
4. Herausforderungen im Online-Banking
5. Fazit
Dr. Hansjörg Leichsenring
Management und Beratung für Bankenund Finanzdienstleister
Seite 21
Es scheint mal wieder an der Zeit, über die Zukunft der Banken nachzudenken
„Die Banken sind die Stahlindustrie der
90er Jahre”
Ulrich Cartellieri 1990
“Banking is necessary, Banks are not”
Bill Gates 1998
Berühmte Zitate
Dr. Hansjörg Leichsenring
Management und Beratung für Bankenund Finanzdienstleister
Seite 22
Noch ist es nicht zu spät
Was spricht gegen die Banken?
• Das Kundenverhalten ändert sich.
• Auch andere bauen Vertrauen auf.
• Bequemlichkeit kann Vertrauen überlagern.
• (Europas) Banken scheinen an
Innovationen nicht sonderlich interessiert
(Bsp. Finovate).
Was spricht für die Banken?
• Starke Ausgangsposition.
• Grundvertrauen der Kunden in die Funktion
ist nach wie vor vorhanden.
• Nicht jeder Kunde läuft weg.
• Banken stehe alle Möglichkeiten offen.
Haben Banken eine Zukunft?
Dr. Hansjörg Leichsenring
Management und Beratung für Bankenund Finanzdienstleister
Seite 23
Ich freue mich über Ihre Kontaktaufnahme
„Der Weg auf den Gipfel beginnt mit dem ersten Schritt.“
Laotse
Dr. Hansjörg Leichsenring
Management und Beratung für Banken und
Finanzdienstleister
Heideweg 37d
D-22952 Lütjensee
T: +49 (4154) 98 96 28
M: +49 (151) 121 06 760
www.Hansjoerg-leichsenring.de
www.Der-Bank-Blog.de