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Teleconferência
Resultados 4T14
2 Banco do Brasil S.A. – Resultado do 4º Trimestre de 2014 2
Aviso Importante
Esta apresentação faz referências e declarações sobre expectativas, sinergias
planejadas, estimativas de crescimento, projeções de resultados e estratégias
futuras sobre o Banco do Brasil, suas subsidiárias, coligadas e controladas.
Embora essas referências e declarações reflitam o que os administradores
acreditam, as mesmas envolvem imprecisões e riscos difíceis de se prever,
podendo, dessa forma, haver consequências ou resultados diferentes daqueles
aqui antecipados e discutidos. Estas expectativas são altamente dependentes das
condições do mercado, do desempenho econômico geral do país, do setor e dos
mercados internacionais. O Banco do Brasil não se responsabiliza em atualizar
qualquer estimativa contida nesta apresentação.
3 Banco do Brasil S.A. – Resultado do 4º Trimestre de 2014 3
Destaques
Inad +90 (2,03%) permanece abaixo do SFN (2,90%)
Lucro Líquido Ajustado de R$ 3,0 bilhões no 4T14
Margem Financeira cresce 8,8% na comparação com o 2013
Despesas Administrativas crescem 7,1% no ano
4 Banco do Brasil S.A. – Resultado do 4º Trimestre de 2014 4
Destaques do Resultado
(1) Inclui Outras Receitas Operacionais líquidas de Outras Despesas Operacionais, Resultado de Participações em Coligadas e Controladas e Resultado de Operações com Seguros,
Previdência e Capitalização.
R$ milhões
s/4T13 s/3T14 s/2013
Receitas Operacionais 18.116 18.944 20.416 68.714 76.285 12,7 7,8 11,0
Margem Financeira Bruta 11.843 12.530 13.385 46.052 50.098 13,0 6,8 8,8
Rendas de Tarifas 6.177 6.363 6.797 23.301 25.070 10,0 6,8 7,6
Previ 112 228 228 598 1.348 103,6 0,0 125,3
Demais¹ (16) (177) 5 (1.237) (230) - - (81,4)
Despesas Operacionais (14.048) (14.473) (15.595) (52.170) (57.903) 11,0 7,7 11,0
Despesas Administrativas (8.399) (8.048) (8.694) (30.149) (32.290) 3,5 8,0 7,1
Provisão para Créditos de Liquidação Duvidosa (4.183) (4.571) (5.203) (15.584) (18.531) 24,4 13,8 18,9
Despesas Tributárias (1.273) (1.326) (1.416) (4.830) (5.305) 11,3 6,9 9,8
Risco Legal (193) (529) (281) (1.607) (1.777) 45,1 (47,0) 10,6
Resultado Não Operacional 37 40 27 167 201 (25,6) (31,2) 19,8
IR, Participações no Lucro e Minoritários (1.681) (1.626) (1.829) (6.359) (7.240) 8,8 12,5 13,9
Lucro Líquido Ajustado 2.424 2.885 3.020 10.353 11.343 24,6 4,7 9,6
RSPL Ajustado (%) 14,2 16,1 16,6 15,0 15,1 - - -
Lucro Líquido 3.025 2.780 2.959 15.758 11.246 (2,2) 6,4 (28,6)
RSPL (%) 18,0 15,5 16,2 22,9 15,0 - - -
Var. %4T13 3T14 4T14 2013 2014
5 Banco do Brasil S.A. – Resultado do 4º Trimestre de 2014 5
Fontes e Usos
Dez/13 Set/14 Dez/14 Var. %
R$ bilhões Saldo Part. % Saldo Part. % Saldo Part. % s/Dez/13 s/Set/14
Fontes 740,6 100,0 788,1 100,0 823,2 100,0 11,1 4,4
Captações Comerciais 607,2 82,0 623,5 79,1 634,6 77,1 4,5 1,8
Depósitos Totais 491,0 66,3 468,8 59,5 468,4 56,9 (4,6) (0,1)
LCA + LCI 82,6 11,2 113,5 14,4 118,1 14,3 42,9 4,0
Op. Compromissadas c/ Tit. Priv.¹ 33,6 4,5 41,2 5,2 48,2 5,8 43,5 16,9
Obrigações por Repasses no País 87,1 11,8 88,0 11,2 91,1 11,1 4,5 3,4
Obrigações no Exterior² 61,1 8,3 65,6 8,3 68,5 8,3 12,1 4,4
Instrumentos de Dívida Elegíveis a Capital³ ⁴ 8,5 1,1 28,0 3,6 29,6 3,6 248,3 5,6
Dívida Subordinada 41,9 5,7 42,4 5,4 42,8 5,2 2,0 0,8
Demais Letras Bancárias⁵ 9,5 1,3 9,6 1,2 9,1 1,1 (5,0) (6,1)
IHCD no País 8,3 1,1 0,1 0,0 - - - -
Fundos Financeiros e de Desenv. 7,7 1,0 9,6 1,2 10,8 1,3 41,5 13,3
Depósitos Compulsórios (90,7) (12,3) (78,7) (10,0) (63,3) (7,7) (30,3) (19,7)
Usos 740,6 100,0 788,1 100,0 823,2 100,0 11,1 4,4
Cart. de Cred. Líquida (a) = (b) + (c) + (d) 645,0 87,1 684,0 86,8 707,1 85,9 9,6 3,4
Cart. de Cred. Classificada (b) 623,6 84,2 662,7 84,1 687,9 83,6 10,3 3,8
TVM Privados (c) 45,0 6,1 47,1 6,0 46,5 5,7 3,3 (1,2)
Provisão para Risco de Crédito (d) (23,7) (3,2) (25,8) (3,3) (27,3) (3,3) 15,4 6,0
Recursos Disponíveis 95,6 12,9 104,2 13,2 116,1 14,1 21,4 11,4
Carteira de Crédito Líquida Ajustada (a) - (e) 523,4 70,7 566,3 71,9 584,8 71,0 11,7 3,3
Linhas de Repasse no País (e) 121,6 16,4 117,7 14,9 122,4 14,9 0,6 4,0
Indicadores - %
Cart. Créd. Líquida / Dep. Totais 131,4 145,9 151,0
Cart. Créd. Líquida / Cap. Comerciais 106,2 109,7 111,4
Cart. de Créd. Líq. Aj. / Cap. Comerciais 86,2 90,8 92,1
Carteira de Crédito Líquida / Fontes 87,1 86,8 85,9
(1) Abrange parte dos saldos de Títulos Privados da Nota Explicativa 17-C. (2) Inclui Empréstimos no Exterior, Obrigações por TVM no Exterior, Obrigações por Repasses no Exterior,
Dívida Subordinada no Exterior e Instrumentos Híbridos de Capital e Divida no Exterior. (3) Segregados, a partir do 4T13, de Dívida Subordinada, conforme Carta Circular do Bacen
3.624/2013. (4) A partir do 3T14, inclui os recursos do IHCD País elegíveis a Capital Principal, conforme autorização do Bacen através do Ofício 15006/2014-BCB/DEORF/DIFIN. (5) Inclui
Letras Financeiras e Debêntures.
6
Spread por Segmento (%)¹ Spread Global (%)¹
6
Margem Financeira
(1) Informações anualizadas.
13,513,713,813,213,2
7,47,57,57,27,0
5,75,65,45,24,8
5,15,04,84,74,6
4T14 3T14 2T14 1T14 4T13 Agronegócios Pessoa Jurídica Operações de Crédito Pessoa Física
s/4T13 s/3T14 s/2013
Margem Financeira Bruta 11.843 12.530 13.385 46.052 50.098 13,0 6,8 8,8
Receita Financeira com Operações de Crédito 18.709 21.461 22.216 70.011 83.113 18,7 3,5 18,7
Despesa Financeira de Captação (9.442) (11.365) (11.326) (32.518) (43.191) 20,0 (0,3) 32,8
Despesa Financeira de Captação Institucional¹ (1.694) (1.897) (2.040) (6.058) (7.146) 20,5 7,6 18,0
Resultado de Tesouraria³ 3.498 3.236 3.336 10.778 12.991 (4,6) 3,1 20,5
Recuperação de Crédito² 719 903 1.065 3.430 3.648 48,1 17,9 6,4
Demais 52 192 134 410 683 157,2 (30,0) 66,6
4T13R$ milhões
Var. %2013 20144T143T14
4,34,24,14,14,3
2,62,62,62,62,8
4T14 3T14 2T14 1T14 4T13
Spread Ajustado pelo Risco Spread Global
(1) Inclui instrumentos de dívida sênior, dívida subordinada e IHCD no país e no exterior; (2) Realocações: (I) no 1T14, referente à recomposição de operação baixada e recuperada
de prejuízo no mês; (II) no 2T14, ajuste de recuperação de operação com característica de crédito. (3) Inclui o resultado com juros, as receitas de compulsórios rentáveis, hedge
fiscal, derivativos e outros instrumentos financeiros que compensam os efeitos da variação cambial no resultado.
Banco do Brasil S.A. – Resultado do 4º Trimestre de 2014
7 Banco do Brasil S.A. – Resultado do 4º Trimestre de 2014 7
Carteira de Crédito Ampliada¹
R$ bilhões
322,3 323,5 335,3 342,0 354,1
168,2 169,9 173,3 175,4 179,7
144,8 150,0 157,2 158,4 164,957,8 56,2
53,2 57,262,1
Dez/14
760,9
Set/14
733,0
Jun/14
719,0
Mar/14
699,5
Dez/13
693,1
PJ PF Agronegócio Exterior
46,5%
23,6%
21,7%
8,2%
46,5%
24,3%
20,9%
8,3%
9,812,312,6
18,019,3
Crescimento em 12 meses (%)
(1) Inclui TVM privados e garantias prestadas.
8 Banco do Brasil S.A. – Resultado do 4º Trimestre de 2014
Carteira de Crédito¹ - Contratação por Período
Até 2011
1T14
2012
2013
2T14
3T14
Dez/14 Set/14
23,6
17,1
30,8
7,4
12,0
9,1
Jun/14
25,6
18,6
35,6
8,4
11,8
Mar/14
28,7
21,2
41,5
8,6
Dez/13
31,5
23,9
44,6
15,2
21,5
26,3
6,4
10,5
9,4
4T14 10,8
(1) Carteira Classificada País, sem Banco Votorantim.
%
2014
37,1%
9
s/Dez/13 s/Set/14
Consignado 52,3 39,0 56,7 38,9 58,8 38,9 12,4 3,9
CDC Salário 17,7 13,1 17,9 12,3 16,8 11,1 (4,7) (6,0)
Imobiliário 18,5 13,7 25,7 17,7 28,5 18,9 54,3 10,8
Veículos 11,9 8,8 10,5 7,2 10,6 7,0 (10,8) 0,3
Cartão de Crédito 19,7 14,6 19,9 13,7 22,1 14,7 12,6 11,2
Empréstimo Pessoal 5,9 4,4 5,9 4,1 5,8 3,8 (1,0) (1,8)
Cheque Especial 2,5 1,8 2,7 1,9 2,3 1,5 (6,2) (16,0)
Microcrédito 1,0 0,8 1,4 1,0 1,3 0,9 30,0 (3,3)
Demais 5,0 3,7 4,9 3,3 4,8 3,2 (4,8) (1,9)
Carteira Pessoa Física 134,3 100,0 145,6 100,0 151,1 100,0 12,5 3,8
Var. %Dez/13 Set/14 Dez/14Part. % Part. % Part. %
Banco do Brasil S.A. – Resultado do 4º Trimestre de 2014 9
Carteira Pessoa Física Orgânica¹ ²
R$ bilhões
(1) Carteira Classificada.
(2) Não inclui operações do Banco Votorantim e aquisições.
74,6% 75,9%
10 Banco do Brasil S.A. – Resultado do 4º Trimestre de 2014
Crescimento em linhas de menor risco
Crédito Imobiliário (R$ bilhões) Veículos – carteira orgânica (R$ bilhões)
Crédito Consignado (R$ bilhões)
25,5% de Participação de Mercado
em 12 meses
+54,3%
+74,0%
Dez/14
10,6
14,2% 20,2%
65,6%
Set/14
10,5
17,1%
17,7%
65,2%
Dez/13
11,9
18,7%
17,9%
63,4%
Até 5 anos De 5 a 10 anos Correntistas + 10 anos
Carteira Orgânica • 88,4% Servidores Públicos
• 7,7% Aposentados e Pensionistas do INSS
• 3,9% Funcionários do Setor Privado
25,7 28,5
9,310,3
18,5
5,9
+59,1%
Dez/14
38,8
Set/14
35,0
Dez/13
24,4
Pessoa Física Pessoa Jurídica
64,263,162,0
+3,7%
Dez/14 Set/14 Dez/13
11 Banco do Brasil S.A. – Resultado do 4º Trimestre de 2014 11
Carteira Pessoa Jurídica Ampliada¹
R$ bilhões
(1) Inclui TVM privados e garantias prestadas.
s/Dez/13 s/Set/14
Capital de Giro 175,0 54,3 182,6 53,4 186,7 52,7 6,7 2,2
Investimento 56,4 17,5 63,8 18,7 66,9 18,9 18,6 4,8
TVM Privados 41,5 12,9 42,6 12,4 41,5 11,7 (0,1) (2,4)
Garantias 20,1 6,2 19,2 5,6 21,7 6,1 7,8 13,2
Comércio Exterior 15,5 4,8 15,9 4,6 16,8 4,8 8,9 6,1
Crédito Imobiliário 5,9 1,8 9,3 2,7 10,3 2,9 74,0 10,8
Demais 7,9 2,4 8,7 2,5 10,2 2,9 29,5 17,0
Carteira Pessoa Jurídica 322,3 100,0 342,0 100,0 354,1 100,0 9,9 3,5
Var. %Dez/13 Part. % Set/14 Part. % Dez/14 Part. %
12
Carteira PJ por Porte Carteira MPE – FGO e Fampe³
Banco do Brasil S.A. – Resultado do 4º Trimestre de 2014 12
Carteira Pessoa Jurídica Ampliada¹ R$ bilhões
(1) Inclui TVM privados e garantias prestadas. (2) Empresas com faturamento de até R$ 25 milhões. (3) Fundo de Garantia de Operações e Fundo de Aval às Micro e Pequenas Empresas.
18,3 19,9 21,4
3,7 3,6 3,8
+14,9%
Dez/14
25,2
Set/14
23,5
Dez/13
22,0
222,4 240,5 251,9
99,9 101,5 102,2
+9,9%
Dez/14
354,1
Set/14
342,0
Dez/13
322,3
Médias e Grandes Empresas e Governo MPE²
MPE – Tempo de Relacionamento (% do saldo da carteira MPE)
29,2%
25,2% 6,9%
Dez/14
102,2
39,0%
32,7%
21,8% 6,4%
Set/14
101,5
39,6%
30,5%
23,8% 6,1%
Dez/13
99,9
38,6% Mais de 10 anos
De 5 a 10 anos
De 2 a 5 anos
Até 2 anos
Fampe FGO
+13,3%
+2,4%
em 12 meses
13
Carteira Agronegócio1 (R$ bilhões)
Banco do Brasil S.A. – Resultado do 4º Trimestre de 2014 13
Agronegócio
(1) Inclui Cédula de Produtor Rural e Garantias.
Uso de Mitigadores (Custeio Agrícola)
R$ bilhões
Safra 14/15 (Dez/14)
41,6%
58,4% Total sem Mitigador
Total com Mitigador
-2,6%
+22,2%
96,3110,7 117,7
48,5
47,747,2
Set/14
144,8
164,9
Dez/13
158,4
Dez/14
+13,9%
Pessoa Física Pessoa Jurídica
em 12 meses
14
Cobertura +90 dias (%)
14 Banco do Brasil S.A. – Resultado do 4º Trimestre de 2014
Qualidade da Carteira
Risco Médio¹ (%)
3,753,563,814,084,34
4,744,975,505,665,55
Dez/14 Dez/13 Dez/12 Dez/11 Dez/10
SFN Banco do Brasil
163,48148,74157,25174,39 165,58
195,37191,65196,46207,64212,09
Dez/14 Dez/13 Dez/12 Dez/11 Dez/10
Banco do Brasil SFN
(1) Provisão Requerida / Carteira classificada.
15
Inad +90 dias (%)
Inadimplência da Carteira
Inadimplência 15 Dias (%) Inadimplência 90 Dias (%)
Banco do Brasil S.A. – Resultado do 4º Trimestre de 2014
Banco do Brasil SFN
2,903,003,003,003,00
2,032,091,991,971,98
Dez/14 Set/14 Jun/14 Mar/14 Dez/13
4,34,34,34,6
4,1
3,94,13,83,8
3,3
1,21,10,91,11,2
Dez/14 Set/14 Jun/14 Mar/14 Dez/13
Agro PJ PF
2,32,42,3
2,42,6 2,62,72,4
2,22,3
0,70,60,60,70,8
Dez/14 Set/14 Jun/14 Mar/14 Dez/13
Agro PJ PF
16
New NPL¹, Write Off e Índice de Formação da Inadimplência
Formação da Inadimplência
(1) Variação trimestral do saldo das operações vencidas há mais de 90 dias + baixas para prejuízo do trimestre atual.
(2) Considerada a Carteira Classificada do trimestre imediatamente anterior.
Banco do Brasil S.A. – Resultado do 4º Trimestre de 2014
3,81
4,594,62
3,803,894,233,99
2,98
4,283,693,63
4,163,70
3,063,45
3,97
3,063,23
Set/14 Jun/14 Mar/14 Dez/13 Set/13 Jun/13 Mar/13 Dez/12 Dez/14
Write Off (R$ bilhões) New NPL (R$ bilhões)
0,580,710,73
0,610,660,740,74
0,57
0,89
New NPL / Carteira de Crédito² (%)
17
PCLD e Carteira de Crédito
Desp. PCLD (12 meses) / Carteira
Carteira de Crédito (classificada) – Evolução por Nível de Risco
2,1 0,5 0,8 2,2
(0,1)
58,9
623,6
687,9
Dez/13 Dez/14 AA-C D E F G H
2,862,792,762,812,76
Desp. PCLD / Carteira (%) ²
(1) Carteira de Crédito média 12 meses - (2) Despesa de PCLD acumulada em 12 meses / carteira de crédito média 12 meses - (3) Carteira de Crédito média em 3 meses
(4) Despesa de PCLD trimestral / carteira de crédito média em 3 meses
Desp. PCLD (trimestre) / Carteira
673,3653,4640,2626,0599,8
4T14
5,2
3T14
4,6
2T14
4,6
1T14
4,2
4T13
4,2
Desp. PCLD Cart. Crédito ³
R$ bilhões
610,6587,5564,0648,3628,7
4T14
18,5
3T14
17,5
2T14
16,9
1T14
16,5
4T13
15,6
Desp. PCLD Cart. Crédito¹
+10,3% em 12 meses
0,770,700,710,670,70
Desp. PCLD / Carteira(%)⁴
Banco do Brasil S.A. – Resultado do 4º Trimestre de 2014
18
BV – Veículos Leves1: Produção por Canal e Inadimplência da Carteira
BV – Lucro Líquido
Banco Votorantim
R$ milhões
Banco do Brasil S.A. – Resultado do 4º Trimestre de 2014
(1) Composto por CDC veículos e vans.
Carteira gerenciada de veículos por safra
75
135 140 152
121
4T14 3T14 2T14 1T14 4T13
27% 23% 19% 15% 11%
67% 72% 77% 83% 88%
2% 1%
Dez/14 Set/14 Jun/14
4%
Mar/14
4%
Dez/13
6%
até Jun/10 Jul/10 a Set/11 após Set/11
3,1
0,60,6 0,6
2,32,8
4T14
3,7
4T13
3,4
4T12
2,9
Concessionárias - R$ bi
Revendas multimarcas - R$ bi
5,26,27,7
Inad 90 - Carteira Gerenciada - %
19 Banco do Brasil S.A. – Resultado do 4º Trimestre de 2014 19
Rendas de Tarifas
R$ milhões
Var. %
s/4T13 s/3T14 s/2013
Rendas de Tarifas 6.177 6.363 6.797 23.301 25.070 100,0 10,0 6,8 7,6
Cartão de Crédito / Débito 1.580 1.585 1.806 5.689 6.461 25,8 14,3 14,0 13,6
Conta Corrente 1.030 1.056 1.051 4.120 4.045 16,1 2,0 (0,4) (1,8)
Administração de Fundos 938 1.116 1.110 3.713 4.133 16,5 18,4 (0,5) 11,3
Operações de Crédito 673 577 631 2.458 2.369 9,4 (6,2) 9,3 (3,6)
Cobrança 358 376 397 1.411 1.487 5,9 10,9 5,7 5,4
Seguros, Previdência e Capitalização 319 333 409 1.199 1.427 5,7 28,2 22,7 19,0
Arrecadações 239 235 253 891 944 3,8 5,9 8,0 6,0
Interbancária 188 188 197 726 749 3,0 4,6 4,7 3,2
Mercado de Capitais 119 125 129 524 481 1,9 8,3 3,5 (8,1)
Serviços Fiduciários 101 119 116 383 445 1,8 14,6 (3,0) 16,3
Outros 631 654 697 2.187 2.529 10,1 10,5 6,6 15,6
4T13 3T14 4T14 2013 2014 Part. %
20 Banco do Brasil S.A. – Resultado do 4º Trimestre de 2014
BB Seguridade
Lucro Ajustado (R$ milhões) Prêmio de Seguros e Arrecadação¹
3.223
2.260
906822
707
+28,1%
2014
+42,6%
2013 3T14 4T14 4T13 (1) Fonte: Susep, posição Nov/14
Prêmio de SegurosParticipação
Mercado %Ranking
Automóveis 15,0 2º
Pessoas 20,6 1º
Habitacionais 6,8 3º
Rurais 76,1 1º
ArrecadaçãoParticipação
Mercado %Ranking
Previdência Aberta 38,4 1º
Capitalização 29,0 1º
21 Banco do Brasil S.A. – Resultado do 4º Trimestre de 2014
Faturamento Lucro Líquido
2.031
1.573
542512498
+29,1%
+8,8%
Dez/14 Dez/13 4T14 3T14 4T13
34,6 35,6
121,7 140,025,1 23,5 27,5
84,298,3
38,3
+10,3%
4T14
65,8
3T14
59,0
4T13
59,7
238,3
205,9
2013 2014
+15,7%
Cartões de Débito Cartões de Crédito
Cartões
R$ bilhões R$ milhões
Inovações em 2014
* Janeiro de 2015: JV - Aprovação CADE e BACEN NEWCO
1ª
Instituição
de Pagamento
do Brasil*
Carteira Digital
Segura
Programa de
Fidelidade
22 Banco do Brasil S.A. – Resultado do 4º Trimestre de 2014 22
Despesas Administrativas
R$ milhões
Var. %
s/4T13 s/3T14 s/2013
Despesas de Pessoal (4.641) (4.630) (4.874) (17.051) (18.445) 5,0 5,3 8,2
Outras Despesas Administrativas (3.758) (3.417) (3.820) (13.098) (13.845) 1,6 11,8 5,7
Serviços de Terceiros (750) (646) (696) (2.744) (2.644) (7,2) 7,7 (3,6)
Comunicação e Processamento de Dados (609) (590) (632) (2.301) (2.424) 3,8 7,2 5,4
Imóveis e Bens de Uso (576) (618) (650) (2.181) (2.433) 12,9 5,3 11,6
Serv. de Vigilância, Segurança e Transporte (622) (588) (636) (2.043) (2.309) 2,3 8,1 13,0
Amortização e Depreciação (291) (339) (339) (1.085) (1.291) 16,2 (0,0) 19,0
Publicidade e Relações Públicas (269) (178) (263) (754) (813) (2,4) 47,4 7,8
Demais Despesas Administrativas (641) (459) (604) (1.990) (1.931) (5,8) 31,7 (3,0)
Despesas Administrativas (8.399) (8.048) (8.694) (30.149) (32.290) 3,5 8,0 7,1
4T13 3T14 4T14 2013 2014
23 23
Eficiência (12 meses)¹
(1) Despesas Administrativas / Receitas Operacionais. Dados referentes à Demonstração do Resultado com Realocações.
Banco do Brasil S.A. – Resultado do 4º Trimestre de 2014
%
43,144,044,144,344,3
Jun/14 Set/14 Mar/14 Dez/13 Dez/14
24 24
Índice de Basileia ¹ ²
%
Considerando a aplicação de 100% dos ajustes para implementação da Basileia III, calculado sobre Dezembro/14³, o Índice de Basileia estimado seria de 15,07% e o Nível I 10,27%.
(1) Visão Consolidado Financeiro.
(2) Metodologia utilizada a partir de 01.10.2013, conforme Resolução CMN n.º 4.192/2013.
(3) Estes números têm como base as informações disponíveis no momento das simulações, as quais envolvem limitações e riscos difíceis de prever, podendo, desta forma, haver
resultados ou consequências diferentes daqueles apresentados. O desempenho futuro do Banco está sujeito a fatores externos, incluindo as taxas de juros, câmbio e preço de
mercado da sua carteira de valores mobiliários, assim como o desempenho econômico do país e do exterior e dos sistemas financeiros nacional e internacional.
Banco do Brasil S.A. – Resultado do 4º Trimestre de 2014
BIS III Basileia I e II
11,02 10,53 10,55
3,06 3,45 4,28 4,02
8,24
Dez/14
16,11
9,04
11,39
4,72
Set/14
16,04
9,28
11,51
4,53
Dez/13
14,53
10,51
2012
14,83
2011
13,98
2010
14,08
Capital Principal
Nível I
Nível II
25 25
Guidance
(1)O cálculo do RSPL Ajustado considera estimativa de Patrimônio Líquido ajustado que inclui o valor de R$ 8,1 bilhões referente ao Instrumento Elegível ao Capital Principal e exclui os
efeitos: (i) da atualização de ativos e passivos atuariais, decorrentes da Deliberação CVM/695; e (ii) das participações minoritárias nas controladas;
(2) Inclui Depósitos Totais, LCA, LCI e Operações Compromissadas com Títulos Privados.
(3) Inclui Carteira de Crédito Classificada País, TVM privados e Garantias.
(4) Despesas de PCLD dos últimos 12 meses / Carteira de Crédito Classificada Média do mesmo período.
Banco do Brasil S.A. – Resultado do 4º Trimestre de 2014
RSPL Ajustado¹ 14 - 17 15,1 14 - 17
Margem Financeira Bruta 5 - 9 8,8 9 - 13
Captações Comerciais² 12 - 16 4,5 5 - 9
Carteira de Crédito Ampliada³ - País 12 - 16 10,0 7 - 11
PF 8 - 12 6,8 6 - 10
PJ 12 - 16 9,9 7 - 11
Agronegócio 16 - 20 13,9 10 - 14
PCLD⁴ 2,7 - 3,1 2,9 2,7 - 3,1
Rendas de Tarifas 6 - 9 7,6 7 - 10
Despesas Administrativas 5 - 8 7,1 5 - 8
Realizado 2014Guidance 2014 Guidance 2015
%
26 Banco do Brasil S.A. – Resultado do 4º Trimestre de 2014 26
Contatos
Unidade Relações com Investidores
Av. Paulista, 2.163 – 2º andar
01311-933 - São Paulo (SP)
Telefone: (11) 3066 9110
bb.com.br/ri
27 Banco do Brasil S.A. – Resultado do 4º Trimestre de 2014 27
Anexos
28. Itens Extraordinários
29. Basileia III – Requerimentos de Capital
30. Captações Comerciais
31. Captações Externas
32. Carteira PF Ampliada
33. Crédito Pessoa Física
34. Crédito PF – Taxas e Prazo Médios
35. Banco Votorantim – Qualidade do Crédito
36. Banco Votorantim - Carteira de Veículos
37. Crédito PJ – MPE
38. Agronegócios por Destinação
39. Agronegócios
40. Carteira Total – Nível de Risco
41. Créditos Renegociados
42. Ativo Atuarial (Previ) CVM 695/12
43. Passivo Atuarial (Cassi) CVM 695/12
44. Valores Reconhecidos no PL – CVM 695/2012
45. Cartões - Organograma
46. Rede de Distribuição
47. Clientes e Canais de Atendimento
48. Capital Humano
28 Banco do Brasil S.A. – Resultado do 4º Trimestre de 2014 28
Itens Extraordinários
R$ milhões
Lucro Líquido Ajustado 2.424 2.885 3.020 10.353 11.343
(+) Itens Extraordinários do Período 602 (104) (61) 5.405 (97)
Planos Econômicos (56) (248) (387) (683) (1.307)
Eficiência Tributária - - - 142 260
PCLD Adicional - Revisão Semestral (267) - - (229) (143)
Provisão para CCV - - - (186) -
Reconciliação de Demandas Legais - - - 303 -
Alienação de Ações BB Seguridade - - - 9.820 -
Despesas com Alienações de Ações da BB Seguridade - - - (172) -
Provisão Extraordinária com Demandas Contingentes 401 63 46 (404) 404
Alienação de ações da Itapebi 188 - - 188 -
Refis 2013 587 - - 587 -
PCLD BV - Extraordinária (166) - - (166) -
Provisão Demandas Legais - Ajuste de Par. e Pol. de Acordos - - - - 385
BrasilPrev: Circular Susep 457/12 e 462/13 - - 325 - 325
Efeito BrasilPrev nos Minoritários - - (65) - (65)
Efeitos Fiscais e PLR sobre Itens Extraordinários (86) 81 20 (3.796) 43
Lucro Líquido 3.025 2.780 2.959 15.758 11.246
4T13 3T14 4T14 2013 2014
29 Banco do Brasil S.A. – Resultado do 4º Trimestre de 2014
Cronograma Implementação
%
Basileia III – Requerimentos de Capital
2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019
Capital Principal Nível I 4,50 4,50 4,50 4,50 4,50 4,50 4,50
Nível I 5,50 5,50 6,00 6,00 6,00 6,00 6,00
Índice de Basileia Brasileiro 11,00 11,00 11,00 9,88 9,25 8,63 8,00
Capital Adicional Nível I
(Buffers)
0,625 a
1,25
1,25 a
2,50
1,875 a
3,75 2,5 a 5,0
Capital Principal Nível I +
Buffers 4,50 4,50 4,50
5,125 a
5,75
5,75 a
7,00
6,375 a
8,28 7,0 a 9,5
Nível I + Buffers 5,50 5,50 6,00 6,625 a
7,25 7,25 a 8,5
7,875 a
9,75
8,5 a
11,00
Índice de Basileia Brasileiro +
Buffers 11,00 11,00 11,00
10,5 a
11,125
10,5 a
11,75
10,5 a
12,375
10,5 a
13,0
30 Banco do Brasil S.A. – Resultado do 4º Trimestre de 2014
R$ bilhões
Captações Comerciais
s/Dez/13 s/Set/14
Depósitos a Prazo 145,5 24,0 111,7 17,9 99,5 15,7 (31,7) (10,9)
Depósitos Judiciais 101,8 16,8 110,1 17,7 115,0 18,1 13,0 4,5
Depósitos de Poupança 140,7 23,2 149,0 23,9 148,7 23,4 5,7 (0,2)
Letras de Crédito do Agronegócio 79,2 13,0 105,5 16,9 103,8 16,3 31,1 (1,7)
Depósitos à Vista 75,8 12,5 69,5 11,1 74,2 11,7 (2,1) 6,7
Oper. Compromissadas c/ Tit. Privados¹ 33,6 5,5 41,2 6,6 48,2 7,6 43,5 16,9
Depósitos Interfinanceiros 27,2 4,5 28,5 4,6 31,0 4,9 14,0 8,5
Letra de Crédito Imobiliário² 3,5 0,6 8,0 1,3 14,4 2,3 311,8 79,6
TOTAL 607,2 100,0 623,5 100,0 634,6 100,0 4,5 1,8
Part. %Var. %
Dez/13 Part. % Set/14 Part. % Dez/14
(1) A linha de Oper. Compromissadas c/ Tít. Privados abrange parte dos saldos de Títulos Privados da Nota Explicativa 17-C.
(2) O saldo de LCI inclui o saldo de CRI (Certificados de Recebíveis Imobiliários).
31 Banco do Brasil S.A. – Resultado do 4º Trimestre de 2014 31
Captações Externas
US$ bilhões
20,1 22,4 21,1
15,316,7 17,0
10,18,4 8,9
3,43,23,2
51,1 0,6
51,4 0,8
Dez/14
51,2
2,4
Set/14 Dez/13
Compromissadas + Outros
Pessoa Jurídica
Pessoa Física
Interbancário
Renda Fixa e Certificados de Depósitos
1- Os ratings das emissões foram revisados em Outubro/2013 pela Moody’s.
Data de EmissãoVolume em US$
milhõesMoeda
Prazo em
anosEstrutura Rating¹
20/01/2012 1.000 USD - Perpétuo BB
05/03/2012 750 USD - Perpétuo BB
19/06/2012 750 USD 10 Subordinada Nível II BB+/Baa3
24/09/2012 317 JPY 3 Sênior BBB / Baa2
10/10/2012 1.925 USD 10 Sênior BBB / Baa2
31/01/2013 2.000 USD - Perpétuo BB
25/07/2013 930 EUR 5 Sênior BBB / Baa2
20/12/2013 307 CHF 5,5 Sênior BBB / Baa2
26/03/2014 417 EUR 5 Sênior BBB / Baa2
18/06/2014 2.500 USD - Perpétuo Ba3/B+
Emissões Vigentes no Exterior 2012/2013/2014
32
s/Dez/13 s/Set/14
Consignado 62,0 36,8 63,1 36,0 64,2 35,7 3,7 1,9
Veículos 35,4 21,0 33,0 18,8 32,8 18,2 (7,4) (0,6)
CDC Salário 17,7 10,5 17,9 10,2 16,8 9,4 (4,7) (6,0)
Imobiliário 18,5 11,0 25,7 14,7 28,5 15,9 54,3 10,8
Cartão de Crédito² 20,1 11,9 20,4 11,6 22,7 12,6 12,9 11,2
Empréstimo Pessoal 5,9 3,5 5,9 3,4 5,8 3,2 (0,7) (1,7)
Cheque Especial 2,5 1,5 2,7 1,6 2,3 1,3 (6,2) (16,0)
Demais 6,4 3,8 6,7 3,8 6,6 3,7 3,8 (1,3)
Carteira Pessoa Física 168,2 100,0 175,4 100,0 179,7 100,0 6,8 2,5
Var. %Dez/13 Part. % Set/14 Part. % Dez/14 Part. %
Banco do Brasil S.A. – Resultado do 4º Trimestre de 2014 32
Carteira Pessoa Física Ampliada¹
R$ bilhões
(1) Inclui garantias prestadas.
(2) Inclusão da carteira de Cartão de Crédito à vista e parcelado do Banco Votorantim em Set/14 e Dez/13.
79,3% 79,2%
33 Banco do Brasil S.A. – Resultado do 4º Trimestre de 2014 33
Crédito Pessoa Física
R$ bilhões
Carteiras Adquiridas
Participação de Mercado
(1) Inclui carteiras de crédito adquiridas com coobrigação segundo Resolução CMN 3.533/08.
(2) Apenas carteiras de recursos livres.
s/Dez/13 s/Set/14
Financiamento de Veículos 12,3 61,7 13,0 73,4 13,0 78,7 5,7 0,1
Crédito Consignado 7,7 38,3 4,7 26,6 3,5 21,3 (54,1) (25,3)
Total 20,0 100,0 17,7 100,0 16,5 100,0 (17,2) (6,6)
Var. %Dez/13 Part. % Set/14 Part. % Dez/14 Part. %
Dez/13 Set/14 Dez/14
BB¹ SFN Part. % BB¹ SFN Part. % BB¹ SFN Part. %
Crédito Consignado 62,0 221,9 27,9 63,1 244,6 25,8 64,2 252,0 25,5
Financiamento de Veículos² 34,6 200,5 17,3 32,1 187,8 17,1 31,8 187,3 17,0
Financiamento Imobiliário 18,5 341,5 5,4 25,7 407,0 6,3 28,5 432,5 6,6
34 Banco do Brasil S.A. – Resultado do 4º Trimestre de 2014 34
Crédito Pessoa Física – Taxas e Prazos Médios
Dez/13 Set/14 Dez/14
Banco do Brasil
CDC Veículos
Taxa média - % a.m 1,28 1,38 1,42
Prazo médio - meses 33 32 32
Financiamento Imobiliário
Ticket médio - R$ mil 136,5 105,6 113,4
Taxa Média - % a.a. 8,0 7,5 7,3
Prazo médio - meses 317,0 340,0 338,0
Crédito Consignado
Taxa média - % a.m 1,79 1,76 1,76
Prazo médio - meses 53 54 58
BV - Financiamento de Veículos
Taxa média - % a.m 1,90 1,96 1,97
Prazo médio - meses 45 44 44
35
Banco Votorantim – Qualidade do Crédito – Carteira Gerenciada
Inadimplência e Risco (%)
New NPL¹ , Write Off e Índice de Formação da Inadimplência (R$ bilhões)
0,550,38
0,96
1,31
0,580,660,90
0,670,770,860,830,870,90
1,34
1T14 3T14 2T14 3T13 4T13 4T14 2T13
Write-off New NPL¹
90,0 90,1 89,3 88,5 88,7 89,2 89,6
11,3
1T14 3T13 4T13
11,1
2T13 2T14
11,5 9,9 10,0 10,8
4T14
10,4
3T14
Carteira D-H Carteira AA-C
5,75,96,46,15,15,55,7
Inad + 90 dias
(1) Variação trimestral do saldo das operações vencidas há mais de 90 dias + baixas para prejuízo do trimestre atual.
(2) Considerada a carteira gerenciada do trimestre imediatamente anterior.
0,980,671,64
2,17
0,941,041,36
New NPL / Carteira de Crédito² (%)
Banco do Brasil S.A. – Resultado do 4º Trimestre de 2014
36
Prazo Médio e Entrada Média (originação) Originação de Financ. de Veículos (R$ bilhões)
Banco Votorantim – Carteira de Veículos
4444444445
4T14
40%
3T14
40%
2T14
39%
1T14
39%
4T13
38%
Prazo Médio (meses) Entrada Média
0,9
2,8 2,9 3,2
0,70,7
4T14
3,9
3T14
3,6
4T13
3,7
Outros Veículos¹ Leves usados
Banco do Brasil S.A. – Resultado do 4º Trimestre de 2014
Despesas com PCLD (carteira gerenciada²) - R$ milhões
417557
408 378 293
849
156
212
-60,1%
4T14
505
3T14
451 74
2T14
523 115
1T14
714
4T13
1.266
Varejo Atacado
(1) Veículos Leves (novos), Pesados (novos e usados), Motos (novos e usados) e Vans (novos e usados)
(2) Incluem as provisões para créditos cedidos com retenção substancial de risco, líquido de recuperação de crédito.
37 Banco do Brasil S.A. – Resultado do 4º Trimestre de 2014 37
Crédito Pessoa Jurídica – MPE
R$ bilhões
Carteira por setor
Produtos
s/Dez/13 s/Set/14
Comércio 41,3 41,4 41,9 41,3 43,0 42,1 4,0 2,6
Indústria 30,2 30,3 29,6 29,2 28,3 27,7 (6,4) (4,4)
Serviços 28,3 28,3 30,0 29,5 30,9 30,2 9,3 3,2
Total 99,9 100,0 101,5 100,0 102,2 100,0 2,4 0,7
Dez/13Var. %
Part. % Set/14 Part. % Dez/14 Part. %
s/Dez/13 s/Set/14
Capital de Giro 65,3 65,4 65,1 64,1 64,6 63,2 (1,1) (0,7)
Investimento 32,4 32,4 34,3 33,8 35,5 34,8 9,7 3,5
Comércio Exterior 2,1 2,1 2,1 2,0 2,1 2,0 (2,7) (0,6)
Total 99,9 100,0 101,5 100,0 102,2 100,0 2,4 0,7
Var. %Dez/13 Part. % Set/14 Part. % Dez/14 Part. %
38 Banco do Brasil S.A. – Resultado do 4º Trimestre de 2014 38
Agronegócios por Destinação
R$ bilhões
s/Dez/13 s/Set/14
Investimento 57,9 40,0 69,0 43,5 74,8 45,3 29,1 8,4
Custeio 43,5 30,0 47,8 30,2 49,5 30,0 13,9 3,4
Agroindustrial 34,6 23,9 31,3 19,8 30,3 18,4 (12,4) (3,1)
Comercialização 6,0 4,2 6,4 4,1 6,5 3,9 7,6 0,9
Demais 2,1 1,4 2,3 1,4 2,6 1,6 24,3 13,4
Carteira de Crédito Classificada 144,1 99,5 156,8 99,0 163,6 99,2 13,6 4,3
Cédula de Produto Rural e Garantias 0,7 0,5 1,6 1,0 1,3 0,8 78,2 (20,4)
Carteira de Crédito Ampliada 144,8 100,0 158,4 100,0 164,9 100,0 13,9 4,1
Var. %Dez/13 Part. % Set/14 Part. % Dez/14 Part. %
39 Banco do Brasil S.A. – Resultado do 4º Trimestre de 2014 39
Agronegócios
R$ bilhões Por porte¹
(1) Carteira ampliada.
Segmento Dez/13 Part. % Set/14 Part. % Dez/14 Part. %
Médio e Grande Produtor 62,8 43,4 73,6 46,4 77,8 47,2
Empresas 41,7 28,8 39,7 25,0 39,2 23,8
Pequeno Produtor 32,8 22,6 36,4 23,0 39,0 23,7
Cooperativas Agroindustrial 6,7 4,7 7,2 4,6 7,6 4,6
Cédula de Prod. Rural e Garantias 0,7 0,5 1,6 1,0 1,3 0,8
Total 144,8 100,0 158,4 100,0 164,9 100,0
40 Banco do Brasil S.A. – Resultado do 4º Trimestre de 2014
Carteira Total1 – Nível de Risco
(1) Carteira Classificada. Inclusão da carteira de Cartão de Crédito à vista e parcelado do Banco Votorantim em Set/14 e Dez/13.
R$ milhões
Saldo Provisão Comp. % Saldo Provisão Comp. % Saldo Provisão Comp. % SFN
AA 346.908 - 55,6 377.220 - 56,9 395.935 - 57,6 37,5
A 102.077 510 16,4 105.009 525 15,8 104.323 522 15,2 32,8
B 118.150 1.181 18,9 120.179 1.202 18,1 125.117 1.251 18,2 16,1
C 25.538 766 4,1 25.857 776 3,9 26.149 784 3,8 6,8
D 4.006 401 0,6 4.172 417 0,6 3.860 386 0,6 2,0
E 7.541 2.262 1,2 8.950 2.685 1,4 9.729 2.919 1,4 1,1
F 2.899 1.450 0,5 3.265 1.632 0,5 3.716 1.858 0,5 0,6
G 2.873 2.011 0,5 3.349 2.344 0,5 3.332 2.332 0,5 0,5
H 13.614 13.614 2,2 14.670 14.670 2,2 15.752 15.752 2,3 2,6
Total 623.607 22.196 100,0 662.670 24.251 100,0 687.911 25.804 100,0 100,0
AA-C 592.673 2.458 95,0 628.265 2.503 94,8 651.523 2.557 94,7 93,1
D-H 30.934 19.738 5,0 34.406 21.749 5,2 36.388 23.246 5,3 6,9
Dez/13 Set/14 Dez/14
41 Banco do Brasil S.A. – Resultado do 4º Trimestre de 2014 41
Créditos Renegociados¹
R$ milhões
Consolidado
4T13 3T14 4T14
Créditos Renegociados 9.375 9.254 14.564
Renegociados por Atraso 683 1.081 2.052
Renovados 8.692 8.173 12.512
Créditos Renegociados por Atraso - Movimentação
Saldo Inicial 8.389 8.659 8.952
Contratações 683 1.081 2.052
Recebimento e Apropriação de Juros (360) (414) (219)
Baixas para Prejuízo (520) (374) (554)
Saldo Final 8.192 8.952 10.232
Créditos Renegociados por Atraso - Saldo da Provisão 4.934 5.362 5.931
Créditos Renegociados por Atraso - Inadimplência + 90 dias 1.408 1.629 1.446
Indicadores - %
Provisão/Carteira 60,2 59,9 58,0
Inadimplência + 90 dias/Carteira 17,2 18,2 14,1
Índice de Cobertura 350,3 329,1 410,1
(1) Conforme Nota Explicativa 10 - Crédito
42 Banco do Brasil S.A. – Resultado do 4º Trimestre de 2014 42
Ativo Atuarial (Previ Plano I) – CVM 695/12
R$ milhões
4T13 3T14 4T14
(a) Valor Justo dos Ativos do Plano 144.421 141.679 135.146
(b) Valor Presente das Obrigações Atuariais (113.523) (122.205) (122.885)
(c) Superávit BB = [(a) + (b)] x 50% 15.449 9.737 6.130
(d) Saldo Inicial do Ativo Atuarial 6.655 9.737 10.083
(e) Reconhecimento Antecipado - Mensal 112 228 228
(f) Contribuição de Fundos 762 117 163
(g) Reversão dos Fundos Destinação e Contribuição 819- -
(h) Ajuste Semestral no Patrimônio Líquido 7.100-
(4.343)
(i) Saldo do Ativo Atuarial = (d) + (e) + (f) + (g) + (h) 15.449 10.083 6.130
43 Banco do Brasil S.A. – Resultado do 4º Trimestre de 2014 43
Passivo Atuarial (Cassi) – CVM 695/12
R$ milhões
4T13 3T14 4T14
(a) Valor Justo dos Ativos do Plano- - -
(b) Valor Presente das Obrigações Atuariais (6.334) (5.790) (5.830)
(c) Déficit BB = [(a) + (b)] (6.334) (5.790) (5.830)
(d) Saldo Inicial do Passivo Atuarial (7.360) (5.790) (5.873)
(e) Valores Reconhecidos no Resultado (230) (195) (195)
(f) Contribuição BB 167 113 157
(g) Ajuste Semestral no Patrimônio Líquido 1.090 - 81
(h) Saldo do Passivo Atuarial = [(d) + (e) + (f) + (g)] (6.334) (5.873) (5.830)
44 Banco do Brasil S.A. – Resultado do 4º Trimestre de 2014 44
Valores Reconhecidos no PL – CVM 695/2012
R$ milhões
Dez/13 Previ Plano 1 CassiOutros
PlanosTotal
Ajuste de Avaliação Patrimonial 7.100 1.090 259 8.449
Efeitos Fiscais (3.038) (436) (104) (3.578)
Efeitos no Patrimônio Líquido 4.062 654 155 4.870
Jun/14 Previ Plano 1 CassiOutros
PlanosTotal
Ajuste de Avaliação Patrimonial (6.905) 786 (153) (6.271)
Efeitos Fiscais 2.955 (315) 61 2.701
Efeitos no Patrimônio Líquido (3.950) 472 (91) (3.570)
Dez/14 Previ Plano 1 CassiOutros
PlanosTotal
Ajuste de Avaliação Patrimonial (4.343) 81 (6) (4.268)
Efeitos Fiscais 1.858 (33) 2 1.828
Efeitos no Patrimônio Líquido (2.485) 49 (4) (2.440)
45 Banco do Brasil S.A. – Resultado do 4º Trimestre de 2014
Cartões - Organograma
BB Adm.
Cartões
100,0 %
PARTICIPAÇÕES
SERVIÇOSCBSS
49,99%
66,64%
28,65%
100,0%
CARTÕES
100,0 %
BB
Banco do Brasil
BB Banco
de Investimentos
100,0 %
40,95%
50,1%
100%
100%100,0%
PROMOTORA
100,0% 100,0%100,0%
46 Banco do Brasil S.A. – Resultado do 4º Trimestre de 2014 46
Rede de Distribuição
Nordeste 32,4%
Centro Oeste 26,7%
Norte 28,9%
Sul 24,8%
Sudeste
20,1%
(1) Correspondentes no País e Banco Postal
Número de Agências
(Participação de Mercado)
Total = 23,9% Participação de Mercado
no Brasil
Agências 12
Subagências 4
Escritórios de Representação 10
Subsidiárias e Sucursais 16
Unid. de Serv. Compartilhados 2
Unid. de Negócios 1
Banco do Brasil no Mundo
Presente em 25 Países
Rede de Distribuição - Brasil Dez/14
Rede Própria 18.956
Agências 5.524
Rede MaisBB¹ 15.538
Banco Postal 6.191
Rede Compartilhada 34.641
Total 69.135
47 Banco do Brasil S.A. – Resultado do 4º Trimestre de 2014
Clientes e Canais de Atendimento
BB Digital – Transações¹ 2014 Clientes
Terminais de Autoatendimento (mil) BB Digital – Mobile¹ (milhões de transações)
61,6 milhões de clientes
11,2 milhões de poupadores
2,2 milhões de MPE
2,3 milhões de beneficiários INSS
R$ 1,1 tri (35,0%)
R$ 2,0 tri (65,0%)
Canais Físicos³
BB Digital²
4.1 bilhões (40,4%)
6.1 bilhões (59,6%)
Volume Total Total de Transações
44,1 44,1 44,0 44,0 44,2
14,0 14,6 15,3 16,1 16,8
65,5
Dez/14
65,6
4,6
Set/14
5,4
Mar/14
64,0
5,3 5,3
Jun/14
64,6
Dez/13
63,1
5,0
TAA: Banco 24h Terminais de Autoatendimento TAA: BRB + CEF
(1) Transações de CDC, Seguros, Pagamentos, Transferências e Extratos de conta corrente
(2) TAA, mobile e internet
(3) Agências, Correspondentes Bancários, Banco Postal e CABB
3.145,2
1.193,9
338,5100,0
2013 2012 2014 2011
(1) Base 100 = 2011.
48 Banco do Brasil S.A. – Resultado do 4º Trimestre de 2014
Capital Humano
Perfil de Funcionários
Evolução do Quadro de Pessoal (mil)
Escolaridade
109,0 113,8 114,2 112,2 111,6
Dez/14
116,9 5,3
Dez/13
117,8 5,6
Dez/12
121,8 7,6
Dez/11
122,4 8,6
Dez/10
118,9 9,9
Estagiários Funcionários
58,5%
41,5%
Dez/13 Dez/14
Masculino Feminino
58,5%
41,5% 30,1%
46,0%
23,5%
Dez/13 Dez/14
44,6%
32,7% 22,4%
0,4% 0,3%
Especialização, Mestrado e Doutorado
Demais Ensino Superior
Ensino Médio