PERBANKAN INTERNASIONAL
FINNY REDJEKIS.E.,M.M.
PERTEMUAN 5
PERTEMUAN 5
1.MEKANISME PENYELESAIAN PEMBAYARAN PERBANKAN INTERNASIONAL
2.SWIFT - SARANA TELEKOMUNIKASI YANG DIPERGUNAKAN DALAM TRANSAKSI PENYELESAIAN PEM BAYARAN PERBANKAN INTER NASIONAL.
1. MEKANISME
PENYELESAIAN PEMBAYARAN
INTERNASIONAL
DALAM MEKANISME PENYELESAIAN PEMBAYARAN INTERNASIONAL KLIRING TERJADI DI NEGARA MATA UANG TERSEBUT BERASAL, OLEH KARENANYA SETIAP PERBANKAN INTERNASIONAL BERKEWAJIBAN MEMILIKI HUBUNGAN KORESPONDEN YANG BERSIFAT “DEPOSITORY CORRESPONDENT” DENGAN DIBEBERAPA NEGARA DIMANA CURRENCYNYA BANYAK DIGUNAKAN OLEH CUSTOMER BANK TERSEBUT.SEBAGAI CONTOH , BILA NASABAH KITA BANYAK MELAKUKAN TRANSAKSI PERDAGANGAN /PEMBAYARAN DENGAN MENGGUNAKAN CURRENCY “SGD” MAKA
1. MEKANISME
PENYELESAIAN PEMBAYARAN
INTERNASIONAL
BANK KITA PERLU MEMBUKA HUBUNGAN DEPOSITORY CORRESPONDENT DI SINGAPORE DENGAN CORRESPONDENT ACCOUNT “NOSTRO” PADA SALAH SATU BANK DINEGARA TERSEBUT YANG MEMILIKI PERFORMANCE BAIK DAN MAMPU MEMBERIKAN BANYAK KEUNTUNGAN , APAKAH DARI SISI “PRICE”, “SPEED”, “NETWORK”, “SERVICES & PRODUCT VARIETY” JUGA “ACCURACY”.CONTOHNYA : NASABAH BANK BJB AKAN MELAKUKAN PENGIRIMAN UANG KE LUAR NEGERI DENGAN MENGGUNAKAN CURRENCY SGD, DAN BANK BJB MEMILIKI DEPOSITORY CORRESPONDENT DGN CITIBANK SINGAPORE DALAM CURRENCY “SGD”
1. MEKANISME
PENYELESAIAN PEMBAYARAN
INTERNASIONAL
BANK DARI PIHAK PENERIMA DANA ADALAH NASABAH HSBC SINGAPORE DIMANA BANK BJB TIDAK MEMILIKI HUBUNGAN KORESPONDEN.
MAKA DENGAN ADANYA HUBUNGAN DEPOSITORY CORRESPONDENT (NOSTRO ACCOUNT) BANK BJB DENGAN CITIBANK SINGAPORE MAMPU MEMBERIKAN KEMUDAHAN DAN LAYANAN DAN HARGA BERSAING KEPADA NASABAHNYA , UNTUK MENYELESAIAN PENGIRIMAN DANA KE PIHAK PENERIMA DANA DI NEGARA TUJUAN (SINGAPORE), GAMBAR MEKANISME SEBAGAI BERIKUT :
PERTEMUAN 5
MEKANISME PENYELESAIAN PEMBAYARAN PERBANKAN INTERNASIONAL - DEPCOR
CENTRAL BANKSINGAPORE
CITIBANKSINGAPORE
HSBC SINGAPORE
SINGAPORE
PENERIMA DANA
BANK BJB HOBANDUNGINDONESIA
PENGIRIM DANA
BANDUNG INDONESIA
CCY : SGDBANK KORESPONDEN
“DEPCOR” -SGD
1
2
3
4
5
SWIFT MT202 & MT 103
SWIFT MT202
SWIFT MT202
PERTEMUAN 5
MEKANISME PENYELESAIAN PEMBAYARAN PERBANKAN INTERNASIONAL – NON DEPCOR
CENTRAL BANKNEW YORK
CITIBANKSINGAPORE
HSBC SINGAPORE
SINGAPORE
PENERIMA DANA
BANK BJB HOBANDUNGINDONESIA
PENGIRIM DANA
BANDUNG INDONESIA
CCY : USDBANK KORESPONDEN
“NON DEPCOR” DG
CITIBANK SINGAPORE
DLM CCY USD
1
2A
2B
4
6 SWIFT MT 103
CITIBANK
NEW YORKSWIFT
MT 202
SWIFT MT 103
SWIFT MT 202
3HSBC
NEW YORK5
NEW YORK
SWIFT MT 202
• DARI PENJELASAN TERSEBUT DIATAS BAHWA UNTUK MELAKUKAN PENYELESAIAN PEMBAYARAN ANTAR BANK DARI NEGARA SATU KE NEGARA LAINNYA DIBUTUHKAN SARANA TELEKOMUNIKASI YANG DAPAT MENUNJANG PENYELESAIAN TRANSAKSI KEUANGAN PERBANKAN INTERNASIONAL.
• PERBANKAN DISELURUH DUNIA MENGGUNAKAN SARANA TELEKOMUNIKASI “SWIFT” DAN MENJADI ANGGOTA GUNA MEMPERMUDAH TRANSAKSI KEUANGAN DIANTARA PERBANKAN INTERNASIONAL.
1. MEKANISME
PENYELESAIAN PEMBAYARAN
INTERNASIONAL
PERTEMUAN 5
• SWIFT, SINGKATAN DARI :S = SOCIETY FORW = WORLDWIDEI = INTERBANKF = FINANCIALT = TELECOMMUNICATION
2.SWIFT
2. SWIFT
•SWIFT MERUPAKAN SISTEM TELEKOMUNIKASI KEUANGAN DENGAN MENGGUNAKAN SOFTWARE DAN JARINGAN YANG DIKELOLA OLEH SWIFT, YANG DIPERGUNAKAN ANTAR LEMBAGA KEUANGAN DISELURUH DUNIA, KHUSUSNYA BANK, DALAM PENYELESAIAN TRANSAKSI KEUANGAN YANG BERSIFAT FINANCIAL DAN NON-FINANCIAL
2. SWIFT
• 1973 – 1977 Periode Otomasi Teleks
• 1973 SWIFT Didirikan di Brussels, Belgia oleh 239 bank dari 15 negara dengan misi menciptakan kerjasama pemrosesan data dan bahasa yang umum bagi transaksi keuangan internasional di seluruh dunia.
SEJARAH SWIFT
2. SWIFT
Melalui proses sbb :• 1978-1985 Periode
tumbuh dan berkembang
• 1986-1996 Periode Memperluas Jangkauan
SEJARAH SWIFT
2. SWIFT
Melalui proses sbb :• 1997-2002 Periode
memperkuat inti layanan
• 2013- SWIFT genap 40 Tahun beroperasi
SEJARAH SWIFT
PERTEMUAN 5
SWIFT - Leader in secure global financial communication.
2. SWIFT -JENIS
LAYANAN SWIFT
1. Layanan informasi : BIC (Bank Identifier Code) Online, BKE (Bilateral Key Exchange) BIC Database Plus (cross referenced clearing codes).
2. SWIFT -JENIS
LAYANAN SWIFT
2. SWIFTWatch Portpolio : lembaga keuangan dapat memantau aspek-aspek yang berbeda dari bisnisnya melalui SWIFT mencakup alur jumlah berita, pangsa pasar, biaya pengirim berita dan biaya total.
2. SWIFT -JENIS
LAYANAN SWIFT
3. Layanan pelanggan men cakup customer service center di 4 negara : Hongkong , Jepang, USA & Belanda.
2. SWIFT –FUNGSI SWIFT
& KEISTIMEWAA
NNYA
Fungsi SWIFT adalah sebagai sarana telekomu nikasi antar lembaga keuangan bank baik yang bersifat financial dan non-financial dimana sarana telekomunikasi ini merupakan pengembangan dari fungsi telex, dengan beberapa keistimewaan antara lain sebagai berikut : Format standar, Cepat,
Aman, Otomatisasi.
2. SWIFT –FUNGSI SWIFT
& KEISTIMEWAA
NNYA
Format Standar
Terformat dan terstruktur dengan aturan yang baku dan berlaku universal sehingga terdapat pemahaman yang sama antara pengirim dan penerima berita (format berita standar:
• Cepat- Berita dikirimkan real time, sangat cepat (± 0,5 menit)
Bertransaksi tidak bergantung pada institusi Bank lain.
- Aman•Menggunakan secure card, data encrypted, dan private line•Memiliki bilateral key antar bank (built in test-key)• Sistem otorisasi berita berjenjang (message creator, verifier, authoriser)
llll
Otomatisasi
Menmungkinkan secaraotomatis dihubungkandengan sistem aplikasi lain.
Dapat berkomunikasidengan aplikasi perbankan
lainnya melalui interface.
Biaya pengiriman relatif lebih murah dibandingkan telex.
Setiap bank anggota SWIFT mempunyai BIC (Bank Identifier Code) sebagai kode pengenal yang berlaku secara global. BIC ini digunakan pula untuk sistem lainnya, misalnya RTGS di Indonesia.
DESTINATION : BIC 8 BBBB = Kode Bank • CC = Kode Negara • LL = Kode Lokasi
• SWIFT Address: BIC 8
• Code + Branch Code• bbb = Kode
Cabang (optional)
BIC terdiri dari 3 jenis: • Live BIC: PDJB ID
JA • Test & Training
BIC: PDJB ID J0• Ready to live :
PDJB ID J1
llll
BANK JABAR SWIFT CODE :
PDJB ID JA
• JENIS TRANSAKSI YANG DAPAT DIPEROSES MELALUI SWIFT TERDIRI DARI 10 TRANSAKSI• Kategori 0 : System Message
Adalah tipe berita yang dikirimkan dari pengguna ke SWIFT dan sebaliknya, berkaitan dengan system.
• Kategori 1 : Customer Payments and Cheques Adalah tipe berita yang digunakan untuk transaksi pembayaran dan advis cek.
• Kategori 2 : Financial Institution TransfersAdalah tipe berita yang digunakan untuk transaksi antar institusi keuangan/bank.
• Kategori 4 : Collection & Cash LetterAdalah tipe berita yang digunakan untuk transaksi collection.
• Kategori 5 : Securities MarketsAdalah tipe berita yang digunakan untuk transaksi sekuritas.
• Kategori 6 : Treasury Markets-Syndications Adalah tipe berita yang digunakan untuk transaksi sindikasi.
• Kategori 7 : Documentary Credits & GuaranteesAdalah tipe berita yang digunakan untuk transaksi letter of credit (L/C) dan bank garansi.
• Kategori 8 : Travelers ChequesAdalah tipe berita yang digunakan untuk transaksi travellers’ cheques (TC).
• Kategori 9 : Cash Management & Customer StatusAdalah tipe berita yang digunakan untuk transaksi yang berkaitan manajemen rekening kas.
• Kategori berita yang membutuhkan otentifikasi adalah kategori berita 1,2,4,5,6,7 dan 8.
• Untuk n99 adalah Free Format, seperti 199; 299;399; 499; 599;699 s/d 999.