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PREVIDÊNCIA FECHADA PARA OS PARTICIPANTES: • manutenção, na aposentadoria, de padrão de renda próximo ao do
período em atividade; • formação de uma poupança de longo prazo; • segurança, mesmo na ocorrência de eventos futuros adversos; e • possibilidade de obtenção de empréstimos com taxas mais atrativas.
A importância da
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ESTRUTURA PREVIDENCIÁRIA Os tipos de regimes previdenciários no Brasil e a Governança da POUPREV.
PARTICIPANTES E BENEFICIÁRIOS DOS PLANOS Perfis de quem se enquadra como participante do Fundo de Previdência fechada.
CONTRIBUIÇÕES DO PLANO Tipos de contribuição, da mínima à facultativa, com simulações.
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APOSENTADORIA Programada (vitalícia) Financeira (por Prazo ou Percentual) Benefício de Risco (invalidez e Morte) Renda de Abono Anual (13º salário)
INSTITUTOS Benefício Proporcional Deferido Autopatrocínio Portabilidade Resgate
ADMINISTRAÇÃO DO PLANOS Aplicações diversificadas
Comitê de investimentos
Gestão de riscos
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ESTRUTURA PREVIDENCIÁRIA
Regime Geral da Previdência Social
Regime Próprio dos Servidores
Regime Previdência Complementar
• Público
• Filiação obrigatória para trabalhadores regidos pela CLT
• Operado pelo INSS
• Regime financeiro de caixa
• Público • Filiação obrigatória para
servidores públicos • Via de regra, regime
financeiro de caixa
• Privado • Filiação facultativa • Autônomo em relação
ao INSS e ao RPPS • Regime financeiro de
capitalização
Apenas 3,3% da população economicamente ativa no Brasil tem Plano de Previdência Complementar.
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Entidade fechada Multipatrocinada 17 anos
• A POUPREV é uma entidade fechada de previdência complementar, sem fins lucrativos, e tem como propósito complementar a renda de aposentadoria dos seus participantes.
• É uma entidade multipatrocinada com o Patrocinador Fundador POUPEX. • Primeiro aporte em 25 de março de 2000 – 17 anos de existência.
GOVERNANÇA DA POUPREV
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ORGANOGRAMA POUPREV
PARTICIPANTES E ASSISTIDOS
PATROCINADORA POUPREV
CONSELHO FISCAL CONSELHO DELIBERATIVO
DIRETORIA EXECUTIVA
DIRETORIA DE ADMINISTRAÇÃO E FINANÇAS
DIRETORIA DE SEGURIDADE
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PARTICIPANTES E BENEFICIÁRIOS DO PLANO
PARTICIPANTES
• Ativos
• Assistidos (Aposentados)
• Autopatrocinados
• Vinculados
BENEFICIÁRIOS
• Cônjuge
• Filhos inválidos
• Filhos menores de 21 anos (ou até 24, se estudante)
• Pais (legalmente dependentes)
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CONTRIBUIÇÕES PARA O PLANO
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ACUMULAÇÃO APOSENTADORIA
CARACTERÍSTICA PLANO DE CONTRIBUIÇÃO VARIÁVEL
Contribuição Definida Benefício Definido
(Acumulação de recursos em conta individual do participante)
Após o preenchimento das condições do Plano terá direito ao Benefício de
Aposentadoria.
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CONTRIBUIÇÃO MÍNIMA PARA ADESÃO AO PLANO
SALÁRIO BASE ANUÊNIO COMISSÃO
4% 4%
PARA ADERIR É NECESSÁRIA A CONTRIBUIÇÃO MÍNIMA DE:
participante patrocinadora
COMO A CONTRIBUIÇÃO INCIDE SOBRE O SALÁRIO
PARTICIPAÇÃO?
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Observação: Risco (Invalidez e Morte): o Regulamento estabelece que essa contribuição é devida, tanto para o participante, quanto para a patrocinadora. Entretanto, desde a criação da POUPREV, a POUPEX contribui sozinha para o Fundo de Risco. O montante anual está em torno de R$ 1 milhão destinados para esse Fundo, que visa garantir o benefício de morte/invalidez. Hoje, vinte e sete participantes inválidos e pensionistas recebem benefício proveniente desse Fundo.
participante patrocinadora
Contribuição % R$ % R$ Total
Mínima 4% 97,26 4% 97,26 194,52
Facultativa - - - - -
Despesa Adm. 1% 24,31 - - 24,31
Risco (*) - - 0,82% 19,93 19,93
Total 5% 121,57 4,82% 117,19 238,76
Simulação CONTRIBUIÇÃO MÍNIMA Salário de Participação: R$ 2.431,65
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Simulação CONTRIBUIÇÃO MÍNIMA
Salário de Participação: R$ 1.809,72
Observação: Risco (Invalidez e Morte): o Regulamento estabelece que essa contribuição é devida, tanto para o participante, quanto para a patrocinadora. Entretanto, desde a criação da POUPREV, a POUPEX contribui sozinha para o Fundo de Risco. O montante anual está em torno de R$ 1 milhão destinados para esse Fundo, que visa garantir o benefício de morte/invalidez. Hoje, vinte e sete participantes inválidos e pensionistas recebem benefício proveniente desse Fundo.
participante patrocinadora
Contribuição % R$ % R$ Total
Mínima 4% 72,38 4% 72,38 144,76
Facultativa - - - - -
Despesa Adm. 1% 18,09 - - 18,09
Risco (*) - - 0,82% 14,83 14,83
Total 5% 90,47 4,82% 87,21 177,68
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PARTICIPANTE
PATROCINADORA
Livre
Até 8% Depende da contrapartida do participante e do Plano de Custeio Anual. A patrocinadora não é obrigada a contribuir.
CONTRIBUIÇÃO FACULTATIVA
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PARTICIPANTE PATROCINADORA PLANO
Mínima Facultativa Subtotal Mínima Facultativa Subtotal participante patrocinadora Total Plano
4% 0% 4% 4% 0% 4% 4% 4% 8%
4% 1% 5% 4% 1% 5% 5% 5% 10%
4% 2% 6% 4% 2% 6% 6% 6% 12%
4% 3% 7% 4% 3% 7% 7% 7% 14%
4% 4% 8% 4% 4% 8% 8% 8% 16%
4% 5% 9% 4% 5% 9% 9% 9% 18%
4% 6% 10% 4% 6% 10% 10% 10% 20%
4% 7% 11% 4% 7% 11% 11% 11% 22%
4% 8% 12% 4% 8% 12% 12% 12% 24%
CONTRAPARTIDA DA PATROCINADORA NA CONTRIBUIÇÃO FACULTATIVA
Observação:
• a contrapartida da patrocinadora na Contribuição Facultativa não é obrigatória. Depende do Plano de Custeio Anual;
• no Plano de Custeio do ano de 2018, o limite da patrocinadora na Contribuição Facultativa é de até 8%; e
• o participante pode aportar SEM LIMITE NA CONTRIBUIÇÃO FACULTATIVA.
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Simulação CONTRIBUIÇÃO MÍNIMA (4%) + FACULTATIVA (1%) Salário de Participação: R$ 2.431,65
Observação:
Risco (Invalidez e Morte): o Regulamento estabelece que essa contribuição é devida, tanto para o participante, quanto para a patrocinadora. Entretanto, desde a criação da POUPREV, a POUPEX contribui sozinha para o Fundo de Risco. O montante anual está em torno de R$ 1 milhão destinados para esse Fundo, que visa garantir o benefício de morte/invalidez. Hoje, vinte e sete participantes inválidos e pensionistas recebem benefício proveniente desse Fundo.
participante patrocinadora
Contribuição % R$ % R$ Total
Mínima 4% 97,26 4% 97,26 194,52
Facultativa 1% 24,31 1% 24,31 48,62
Despesa Adm. 1% 24,31 - - 24,31
Risco (*) - - 0,82% 19,93 19,93
Total 6% 145,88 5,82% 141,50 287,38
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Simulação CONTRIBUIÇÃO MÍNIMA (4%) + FACULTATIVA (2%)
Salário de Participação: R$ 2.431,65
Observação:
Risco (Invalidez e Morte): o Regulamento estabelece que essa contribuição é devida, tanto para o participante, quanto para a patrocinadora. Entretanto, desde a criação da POUPREV, a POUPEX contribui sozinha para o Fundo de Risco. O montante anual está em torno de R$ 1 milhão destinados para esse Fundo, que visa garantir o benefício de morte/invalidez. Hoje, vinte e sete participantes inválidos e pensionistas recebem benefício proveniente desse Fundo.
participante patrocinadora
Contribuição % R$ % R$ Total
Mínima 4% 97,26 4% 97,26 194,52
Facultativa 2% 48,62 2% 48,62 97,24
Despesa Adm. 1% 24,31 - - 24,31
Risco (*) - - 0,82% 19,93 19,93
Total 7% 170,19 6,82% 165,81 336,00
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Simulação CONTRIBUIÇÃO MÍNIMA (4%)+ FACULTATIVA (1%)
Salário de Participação: R$ 1.809,72
participante patrocinadora
Contribuição % R$ % R$ Total
Mínima 4% 72,38 4% 72,38 144,76
Facultativa 1% 18,09 1% 18,09 36,18
Despesa Adm. 1% 18,09 - - 18,09
Risco (*) - - 0,82% 14,83 14,83
Total 6% 108,56 5,82% 105,30 213,86
Observação: Risco (Invalidez e Morte): o Regulamento estabelece que essa contribuição é devida, tanto para o participante quanto para a patrocinadora. Entretanto, desde a criação da POUPREV, a POUPEX contribui sozinha para o Fundo de Risco. O montante anual está em torno de R$ 1 milhão destinados para esse Fundo, que visa garantir o benefício de morte/invalidez. Hoje, vinte e sete participantes inválidos e pensionistas recebem benefício proveniente desse Fundo.
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APOSENTADORIA Para requerer a aposentadoria:
Condições Programada Antecipada
Idade Mínima 57 anos 48 anos
Tempo de Vinculação ao Plano da POUPREV 15 anos 15 anos
Observação: • necessário o término de vínculo empregatício com a patrocinadora POUPEX; e • não precisa estar aposentado pelo INSS.
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TIPOS DE BENEFÍCIOS DO PLANO Tipos de Benefícios assegurados pelo Plano da POUPREV:
Renda de Aposentadoria (*)
Renda de Aposentadoria por Invalidez
Renda de Pensão por Morte
Renda de Abono Anual
Observação: • A Renda de Abono Anual consistirá de um pagamento anual, a ser efetuado no mês de dezembro (13º Salário).
• O Assistido que esteja recebendo Benefícios previstos no Regulamento terá direito ao recebimento da Renda de Abono Anual.
(*) Pode ser:
Vitalícia: a reserva do participante irá compor um fundo mútuo que garantirá um benefício vitalício.
Tipos de Renda Financeira:
- Renda por Tempo Determinado : o participante escolhe por quanto tempo quer receber a renda (de 15 a 30 anos); e
- Renda por Percentual do Saldo : calculada com base no percentual escolhido pelo participante (de 0,3% a 2%).
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RENDA DE APOSENTADORIA (Vitalícia)
A Renda de Aposentadoria consistirá na transformação do valor acumulado nos FUNDOS INDIVIDUAL, PATROCINADO E DE VALORES PORTADOS, se houver, em uma renda, conforme a opção feita pelo participante.
EXEMPLO DE APOSENTADORIA:
Tempo de POUPREV 15 anos Idade do participante 69 anos
Idade Beneficiário Vitalício 61 anos
Diferença de idade 8 anos
Fator Atuarial 198,427294
Total do participante R$ 155.581,60 100% das reservas R$ 155.581,60
Total da POUPEX R$ 154.442,58 100% das reservas R$ 154.442,58
Subtotal R$ 310.024,18 Total R$ 310.024,18
Cálculo do Benefício: R$ 310.024,18 (total) ÷ 198,427294 (fator atuarial) = R$ 1.562,41
Observações: * Dedução de IR e Empréstimo POUPREV * Fator Atuarial Anual (de acordo com o Plano de Custeio)
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Renda Financeira: por Tempo Determinado Tipo de Benefício com o novo Regulamento
15 ANOS
30 ANOS RESERVA
JANEIRO/2017
R$ 626.143,01
R$ 3.210,99
Benefício oferecido por meio de
um número constante de cotas,
por um período mínimo de 15
anos e no máximo 30 anos.
R$ 1.605,49
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RENDA POR TEMPO DETERMINADO Características:
• benefício corrigido mensalmente; • o assistido pode alterar o prazo a
cada três anos; • no falecimento do assistido, os
beneficiários poderão, por consenso, receber a totalidade do saldo remanescente em parcela única ou alterar o prazo atrelado à forma de recebimento; e
• caso o assistido faleça sem deixar beneficiários, o saldo remanescente da sua conta individual será destinado aos seus herdeiros, mediante apresentação de alvará judicial.
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0,3% 2%
R$ 12.522,86
O BENEFÍCIO é oferecido por
meio de uma renda mensal
equivalente à aplicação de
um percentual de 0,3% a 2%
sobre sua reserva atual.
Renda Financeira: por Percentual do Saldo Tipo de Benefício com o novo Regulamento
R$ 1.878,43 RESERVA
JANEIRO/2017
R$ 626.143,01
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RENDA POR PERCENTUAL DO SALDO Características;
• benefício corrigido mensalmente; • o assistido pode alterar o percentual a
cada três anos; • no falecimento do assistido, os
beneficiários poderão, por consenso, receber a totalidade do saldo remanescente em parcela única ou alterar o percentual atrelado à forma de recebimento; e
• caso o assistido faleça sem deixar beneficiários, o saldo remanescente da sua conta individual será destinado aos seus herdeiros, mediante apresentação de alvará judicial.
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BENEFÍCIO DE RISCO: RENDA DE POR INVALIDEZ E PENSÃO POR MORTE
• Invalidez: necessita estar aposentado por invalidez pelo INSS.
• Pensão por morte: renda mensal para os beneficiários inscritos no Plano.
• O Plano garante o Benefício Mínimo: 1,6 UMP (Unidade Padrão do Plano)
• Cálculo do Benefício de Risco: o Regulamento estabelece a metodologia para
apuração do benefício de risco.
Observação: o novo Regulamento estabelece o período de carência de um ano
para usufruir do Benefício de Risco.
O Benefício de Risco atualmente é 100% custeado pela POUPEX.
Observação: o Regulamento estabelece a divisão entre participantes e patrocinadora.
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BPD (BENEFÍCIO PROPORCIONAL DIFERIDO) No mínimo três anos como participante do Plano
Exemplo de BPD:
Tempo de POUPEX 14 anos x 3% por ano = -
Tempo de POUPREV 14 anos Ver art. 57 -
Total (%) -
Total participante R$ 200.000 100% das reservas R$ 200.000
Total POUPEX R$ 198.000 100% das reservas R$ 198.000
Subtotal R$ 398.000 Total R$ 398.000
Observação: * Para Aposentadoria: 15 anos de Plano POUPREV. * Cobrança da despesa administrativa no período como BPD. * Quando da concessão do benefício será observado o Regulamento.
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Exemplo Autopatrocínio:
Tempo de POUPEX 10 anos
Tempo de POUPREV 10 anos
Salário de Participação R$ 1.967,95
Contribuição mensal Alíquota R$
Previdencial % total das duas partes – 8% R$ 157,42
Despesas Administrativas 1,25% R$ 24,59
Risco Plano de custeio – 0,82* (*) o percentual do Plano de Custeio Anual
R$ 16,12
Total R$ 198,13
AUTOPATROCÍNIO
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PORTABILIDADE Mínimo 3 (três ) anos no Plano da POUPREV
Exemplo de Portabilidade:
Tempo de POUPEX 10 anos x 3% por ano = 30%
Tempo de POUPREV 10 anos Ver art. 57 3%
Total (%) 33%
Total participante R$ 12.000 100% das reservas R$ 12.000
Total POUPEX R$ 11.900 33% = R$ 3.927
Subtotal R$ 23.900 Total R$ 15.927
Observação: * Dedução de Empréstimo POUPREV. * Não há dedução de IR na transação.
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RESGATE • 100% contribuições pessoais.
• 3% por ano de trabalho na POUPEX (limite 75%) da contribuição patronal.
EXEMPLO DE RESGATE:
Tempo de POUPEX 10 anos X 3% por ano = 30%
Tempo de POUPREV 10 anos Ver art. 57 3%
Total (%) 33%
Total participante R$ 12.000 100% das reservas R$ 12.000
Total POUPEX R$ 11.900 33% = R$ 3.927
Subtotal R$ 23.900 Total R$ 15.927
Observação: Dedução de IR e Empréstimo POUPREV
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PLANO Administração do
• Aplicações diversificadas.
• Comitê de Investimento.
• Gestão de riscos: controles segregados (terceirizados).
• Perfil de risco moderado.
• Definição de meta atuarial (INPC + 4,5%).
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EMPRÉSTIMO POUPREV
Simulador de
Empréstimo com
visualização das
taxas.
A rentabilidade da Carteira é revertida
para o Plano.
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Outras Informações
• Vídeo Planejamento Aposentadoria
• Pirâmide Etária - Longevidade no mundo (vídeo).
• Site e área restrita do participante
www.pouprev.com.br.
• Plataforma PENSE NO FUTURO
(Projeto de Educação Financeira e Previdenciária).
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Programar a aposentadoria exige PLANEJAR e REVER periodicamente as finanças pessoais; dizer NÃO AO
CONSUMO EXCESSIVO e VISÃO PREVIDENTE.
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