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Universidad de Chile
Fecha: 10 de Octubre del 2015
Profesores: Fabián Vicencio y Felipe orta
ContenidoIntroducción........................................................................................................ 2
1. Entendiendo el Negocio................................................................................2
1.1Entendiendo el negocio: Proceso de Evaluación crediticia..........................
2. Identi!cando entidades................................................................................"
. Identi!cando relaciones # cardinalidad.........................................................$
". Identi!cando %&cionalidad...........................................................................'
$. (e!niendo )tri*utos.....................................................................................+
'. Nor,ali-ación.............................................................................................../. Consultas....................................................................................................10
Consultas Coincidentes.................................................................................. 10
Consultas No Coincidentes............................................................................11
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Profesores: Fabián Vicencio y Felipe orta
Introducción) continuación se &resentar el u3o de &rocesos de una e,&resa del sector!nanciero: MetLi4e. En &articular5 se a*ordarn las actividades involucradas enla entrega de cr6ditos 7i&otecarios desde 8ue un cliente lo solicita 7asta suevaluación &or &arte de ,ie,*ros de la co,&a9a.
1. Entendiendo el NegocioEl negocio de las ,utuarias se desarrolla a &artir de un contrato5 en el cual unade las &artes entrega a la otra cierta cantidad de dinero &ara la ad8uisición ore,odela,iento de un in,ue*le5 ,ientras 8ue el ,utuario ;8uien reci*e eldinero; de3a en garanta un in,ue*le5 8ue &uede ser el 8ue desea co,&rar uotro. Este ti&o de instru,ento &uede ser ad8uirido tanto &or &ersonasnaturales co,o 3urdicas. Considerando dic7o contenico cliente5 8uientiene necesidades &articulares de co,&ra.
=na ve- generada la solicitud5 esta de*e ser atendida &or un e3ecutivo
co,ercial5 #a 8ue en caso contrario las &ro*a*ilidades de 8ue elsolicitante o*tenga el !nancia,iento en otra institución !nanciera son*astante altas. Por otra &arte5 los e3ecutivos &ueden estar cargo de
,uc7as solicitudes. Cada solicitud de*e originar un &resu&uesto5 en *ase a la in4or,ación
entregada &or el cliente. (e igual 4or,a5 un &resu&uesto &articular de*eestar asociado a sólo una solicitud5 #a 8ue esta se reali-a en *ase a lascaractersticas de cada cliente.
Tanto las solicitudes co,o los &resu&uestos de*en ser ingresados al
de&arta,ento de riesgo5 donde de*en ser anali-adas &or un analista deriesgo. =n ,is,o analista &uede atender ,uc7os &resu&uestos #solicitudes.
El analista de*e leer toda la in4or,ación rece&cionada5 &ero ade,s
de*e calcular algunos indicadores !nancieros5 tales co,o Carga
!nanciera5 (iv?renta # Loan to @alue5 &ara deter,inar si el solicitante sea3usta a las &olticas crediticias de la co,&a9a. =n analista de*eo*tener variados indicadores # estos a su ve- &ueden ser calculados &orvarios analistas.
El analista de*e reali-ar una tasación de la &ro&iedad &ara garanti-ar
8ue el &recio se9alado &or el cliente es cierto. Todo analista de*e reali-aral ,enos una tasación # esta &uede ser utili-ada &or varios analistascuando 7a# ,s de un cliente 8ue desea co,&rar un ,is,o in,ue*le.
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Profesores: Fabián Vicencio y Felipe orta
Mediante este &roceso un cr6dito 7i&otecario es anali-ado en la co,&a9a5
sin e,*argo5 ca*e destacar 8ue las actividades vinculadas con la entregadel cr6dito5 es decir5 la !r,a de este # la ad8uisición de la vivienda &or&arte del cliente 7an sido o,itidas &ara 4acilitar el &ro*le,a
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1.1Entendiendo el negocio: Proceso de Evaluación crediticia
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Aolicitud de Cr6dito:;In4or,ación &ersonaldel cliente;In4or,ación &ersonaldel E3ecutivo;(ocu,entación de
E3ecutivo Co,ercial
;Mie,*ros de laorgani-ación;Encargados de larelación con el client
Res&uesta:;) &artir de toda la in4or,aciónanterior # los anlisis5 sedeter,ina si el solicitante es
Tasación:;Pretende evaluar si el&recio de ,ercado dela vivienda a co,&rar&or el solicitante es
Indicador:;Ratios !nancieros5avalados &or la teora58ue e
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2. Identi!cando entidades
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. Identi!cando relaciones # cardinalidad
Para a*ordar la ,anera en 8ue las di4erentes entidades se relacionan # sures&ectiva cardinalidad5 se 7a 7ec7o uso de los siguientes su&uestos:
=n cliente o &otencial cliente reali-a una o ,uc7as solicitudes de cr6dito.
Mientras 8ue una solicitud le &ertenece a un >nico cliente. =na solicitud de*e es atendida &or un >nico e3ecutivo co,ercial. No
o*stante5 este >lti,o tiene *a3o su res&onsa*ilidad ,uc7as solicitudes. Cada solicitud origina un &resu&uesto en &articular # estos >lti,os estn
asociados con una >nica solicitud. Tanto las solicitudes co,o los &resu&uestos son anali-adas &or un
analista de riesgo. =n ,is,o analista &uede atender ,uc7os&resu&uestos # solicitudes.
El analista calcula algunos indicadores !nancieros &ara deter,inar si el
solicitante se a3usta a las &olticas crediticias de la co,&a9a # estos a suve- son o*tenidos &or varios analistas en los &rocesos evaluativos.
Los analistas de*en reali-ar una tasación del in,ue*le 8ue se de3ar en
garanta. Ain e,*argo5 en ocasiones no *asta sólo con una5 sino 8ue esnecesario tasar en variadas ocasiones &ara o*tener ,a#or certe-a.
=na ,is,a tasación &uede ser utili-ada &or ,s de un analista en los
&rocesos evaluativos5 #a 8ue 7a# veces donde dos o ,s clientes
desean ad8uirir el ,is,o in,ue*le.
En *ase a todo lo ac e
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". Identi!cando %&cionalidad
Para a*ordar la o&cionalidad del MER enico cliente5 8uientiene necesidades &articulares de co,&ra.
=na ve- generada la solicitud5 esta de*e ser atendida &or un e3ecutivo
co,ercial5 #a 8ue en caso contrario las &ro*a*ilidades de 8ue elsolicitante o*tenga el !nancia,iento en otra institución !nanciera son*astante altas. Por otra &arte5 los e3ecutivos &ueden estar cargo de,uc7as solicitudes.
Cada solicitud de*e originar un &resu&uesto5 en *ase a la in4or,ación
entregada &or el cliente. (e igual 4or,a5 un &resu&uesto &articular de*e
estar asociado a sólo una solicitud. Tanto la solicitud co,o el &resu&uesto de*en ser ingresados al
de&arta,ento de riesgo5 donde de*en ser anali-adas &or un analista deriesgo. =n ,is,o analista &uede atender ,uc7os &resu&uestos #solicitudes.
El analista de*e leer toda la in4or,ación rece&cionada5 &ero ade,s
de*e calcular algunos indicadores !nancieros5 tales co,o Carga!nanciera5 (iv?renta # Loan to @alue5 &ara deter,inar si el solicitante se
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Profesores: Fabián Vicencio y Felipe orta
a3usta a las &olticas crediticias de la co,&a9a. =n analista de*e
o*tener variados indicadores # estos a su ve- &ueden ser calculados &orvarios analistas en las evaluaciones.
El analista de*e reali-ar una tasación de la &ro&iedad &ara garanti-ar
8ue el &recio se9alado &or el cliente es cierto. Todo analista de*e reali-aral ,enos una tasación # esta &uede ser utili-ada &or varios analistascuando 7a# ,s de un cliente 8ue desea co,&rar un ,is,o in,ue*le.
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En *ase a todo lo ac e
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