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GROUPE BMCE BANK OF AFRICA
AVRIL 2019
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Sommaire
PROFIL DU GROUPE BMCE BANK OF AFRICA 3
UNE LARGE PRESENCE EN AFRIQUE 11
UN ENGAGEMENT DANS LE DÉVELOPPEMENT
DURABLE ET LE FINANCEMENT A IMPACT POSITIF 18
DRIVERS DE CROISSANCE DU GROUPE 27
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PROFIL DU GROUPE BMCE BANK OF AFRICA
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Un Groupe Bancaire Multi-Métiers et Multi-Enseignes
Services
Financiers
Spécialisé
s
BMCE Bank
au Maroc Activités à
l’Internationa
l
Activités
de
Banque
d’Affaires
BMCE Capital SA
BMCE Capital Bourse
BMCE Capital Gestion
Bank Of Africa
LCB Bank
Banque de Développement du Mali
BMCE International Holding –
Madrid : Trade Finance ; Londres & Paris :
Investment Banking & Corporate Finance
BMCE Euroservices – activités MRE
BMCE Shanghai
Retail Banking
Corporate Wholesale Banking
Salafin - Crédit à la Consommation
Maghrebail - Leasing
RM Experts - Recouvrement
Maroc Factoring - Affacturage
Euler Hermes Acmar - Assurance crédit
BTI Bank – Banque Participative
Conseil & Ingénierie Financière, Gestion d’actifs, Gestion privée, Intermédiation
boursière, Marché des capitaux, Recherche financière, Solutions Post-Trade,
Titrisation
4
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5
BMCE Bank of Africa à travers le monde
AMERIQUE DU
NORD
AFRIQU
E
EUROPE
ASI
E
Allemagne
Belgique
Espagne
France
Italie
Pays Bas
Portugal
Royaume
Uni
Maroc
Benin
Burkina Faso
Burundi
Congo Brazzaville
Mali
Madagascar
Niger
Ouganda
R.D. Congo
Chine - Shanghai
Canada
Emirats Arabes
Unis
Côte d’Ivoire
Djibouti
Ethiopie
Ghana
Kenya
Rwanda
Sénégal
Tanzanie
Togo
Tunisie
+15 200
Collaborateur
s
31
Pays
1 700
Agences
6,6 millions
Clients 5
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6 Taux de change EUR / MAD: 10,9525 & USD / MAD: 9,5655 à fin Décembre 2018
Résultat Net Part
du Groupe
1,8 Mrd DH
167 M EUR
191 M USD
Produit Net Bancaire
13,2 Mrd DH
1,2 Mrd EUR
1,4 Mrd USD
Capitaux Propres
Part du Groupe
18,4 Mrd DH
1,7 Mrd EUR
1,9 Mrd USD
Total Bilan
295,5 Mrd DH
27 Mrd EUR
31 Mrd USD
Crédits à la Clientèle
179 Mrd DH
16 Mrd EUR
19 Mrd USD
Dépôts à la Clientèle
193 Mrd DH
18 Mrd EUR
20 Mrd USD
Groupe BMCE Bank : Chiffres Clés à fin décembre 2018
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7 Taux de change EUR / MAD: 10,9525 & USD / MAD: 9,5655 à fin Décembre 2018
Crédit Clientèle
109,7 Mrd DH
10 Mrd EUR
11,5 Mrd USD
Dépôts Clientèle
128,8 Mrd DH
11,8 Mrd EUR
13,5 Mrd USD
Résultat Net
1,3 Mrd DH
123 M EUR
141 M USD
Produit Net Bancaire
6 Mrd DH
550 M EUR
629 M USD
Total Bilan
188 Mrd DH
17,2 Mrd EUR
19,7 Mrd USD Résultat Brut
d’Exploitation
2,6 Mrd DH
241 M EUR
276 M USD
5 328 EMPLOYE
S
730 AGENCES
+2,5 Millions
CLIENTS
BMCE Bank Maroc en chiffres – Comptes Sociaux Décembre
2018
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8
Rating Non Sollicité Rating Sollicité
Note de l’émetteur à LT : Ba1
Dépôts en monnaie locale : Ba1
Dépôts en devise étrangère : Ba2
Evaluation de la solvabilité : b1
Perspectives : Stables
Moody’s – Février 2019
Fitch Ratings – Février
2019 Dépôt en monnaie locale : BB+
Dépôt devise étrangère : BB+
Note de viabilité(*) : BB-
Note de soutien : 3
Soutien Plancher : BB+
Perspectives : Stable
(*) Rehaussement de la note de viabilité de la Banque en Février 2019 de B+ to BB-
Rating BMCE Bank
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9
60 ans de développement continu
9
•1959 : Création de la Banque
•1972 : 1ère implantation à l’étranger-succursale de Paris
•1975 : Introduction en Bourse
•1995 : Privatisation de la Banque
•2000 : Ouverture des bureaux de représentation à Londres et à Pékin
•2004 : 1ère Banque non européenne à recevoir un rating social au Maroc
•2007 : Démarrage des activités de BBI Londres
•2008 : Acquisition de 35% de Bank Of Africa
•2013 : Emission d’un Eurobond de 300 M$ à l’international
•2015 : Nouvelle dénomination « BMCE Bank Of Africa » renforçant la dimension africaine du Groupe
Montée dans le capital de BOA à 75%, de la Banque de
Développement du Mali à 32,4% et de LCB Bank à 37%
Lancement du programme African Entrepreneurship
Award
• 2016 : 1ère Banque à émettre un emprunt obligataire « Green
Bonds » lors de la Cop 22
• 2019 : Lancement de la filiale BMCE Shanghai
1959-1994
D’une Banque Publique…
1995-2006
…à une Banque universelle…
2007-2019
…vers un Groupe
multinational
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10
Des actionnaires prestigieux
RMA
Acteur de référence sur le marché des
assurances et de la bancassurance, parmi
les leaders des entreprises d’Afrique du
Nord, disposant d’un réseau de
distribution élargi et solide
BFCM -Groupe CM-CIC
2ème Banque de détail en France , au
service de plus de 24 millions de
clients, Numéro 1 de la bancassurance
en France, leader en monétique et
acteur majeur sur le marché des
professionnels
Groupe CDG
1er investisseur institutionnel au Maroc
et acteur de référence à l’échelle
nationale, sur les métiers tels que le
financement public de
l’investissement, la gestion de
l’épargne…
FINANCECOM
Groupe marocain privé leader au
Maroc et à rayonnement panafricain,
présent dans divers secteurs d’activité
à fort potentiel de croissance, la
banque, l’assurance, télécoms,
médias…
A Fin Mars 2019
RMA 29,89%
[NOM DE CATÉGORIE] 0,51%
PERSONNEL BMCE BANK 1,36%
FLOTTANT 18,01%
BFCM Groupe CM-CIC
26,21% GR
OU
PE
FIN
AN
CE
CO
M
36
,36
%
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UNE LARGE PRESENCE EN AFRIQUE
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12
Groupe BMCE Bank of Africa en Afrique
~73%
37%
32,4%
59%
1989 : Première banque marocaine à s’installer en
Afrique sub-saharienne à partir des années 1980’, suite à
une restructuration réussie de la Banque de
Développement du Mali, la première Banque dans le
pays et dans laquelle BMCE Bank détient plus de 32%
2003 : Acquisition de 25% de LCB Bank, suite à un
programme de restructuration réussie, de cette banque,
qui est devenue la première banque au Congo Brazzaville,
détenue aujourd’hui à 37%
2007 : Acquisition de 35% de Bank Of Africa, un
important Groupe bancaire panafricain présent dans 18
pays à travers le continent, BMCE Bank détient aujourd'hui
près de 73% de cette Banque
2006 : Lancement en 2006 d'Axis Capital en Tunisie,
société spécialisée dans la gestion d'actifs, courtage en
bourse et conseil, rebaptisée BMCE Capital Tunisie
12
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Structure de l’Actionnariat du Groupe BOA
BMCE Bank
72,85% BIO
2,03%
FMO 8,94%
Proparco 3,73%
Investisseurs Africains
Privés 12,45%
A Fin Mars 2019
13
•BMCE Bank of Africa : 1ère
Banque Marocaine à s’installer
sur le marché de l’Afrique sub-
saharienne
• Un réseau de près de 1 700
agences avec une présence dans
une trentaine de pays à
l’international
•FMO : agence néerlandaise de
développement spécialisée dans
le financement du secteur privé,
créée en 1970 par le
gouvernement néerlandais qui
détient 51% de son capital
•PROPARCO : Institution
financière conjointement détenue
par l ’ Agence Française de
Développement (AFD) et par des
actionnaires privés du Nord et du
Sud
•BIO : institution belge de
financement du développement
créée en 2001 pour soutenir la
croissance du secteur privé dans
les pays émergents ou en voie de
développement
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14
1Euro= 655,957 F CFA
18
Pays
+6 300
Employé
s
585
Agences
Bancaire
s
3,9
Millions
Comptes
PNB 498,3 M EUR
RNPG 82,6 M EUR
CREDITS CLIENTELE 4,1 Mrd EUR
DEPOTS CLIENTELE 5,4 Mrd EUR
TOTAL BILAN 7,7 Mrd EUR
CAPITAUX PROPRES
PART DU GROUPE 567 M EUR
Groupe BOA : Chiffres Consolidés à fin décembre 2018
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15
2ème Groupe panafricain en termes de couverture géographique
Afrique de l’Ouest Afrique Centrale Afrique de l’Est Afrique Australe Afrique du Nord
BOA-Benin
1989
Nombre d’agences: 49
BOA-Burkina
Faso 1997
Nombre d’agences: 52
BOA-Côte
d’Ivoire 1996
Nombre d’agences: 39
BOA-Ghana
2011
Nombre d’agences: 26
BOA-Mali
1983
Nombre d’agences: 65
BOA-Niger
1994
Nombre d’agences: 30
BOA-
Sénégal
2001
Nombre d’agences: 58
BOA-Togo
2013
Nombre d’agences: 13
BOA
Madagascar
1999
Nombre d’agences: 92
BOA-Éthiopie
2014
Bureau de
représentation
BOA-Kenya
2004
Nombre d’agences: 32
BOA-
Tanzanie
2007
Nombre d’agences: 26
BOA-
Ouganda
2006
Nombre d’agences : 35
Burundi
Banque de Crédit du
Bujumbura
2008
Nombre d’agences : 22
BOA-
Djibouti
2010
Nombre d’agences :
10
BOA-Rwanda
2015
Nombre d’agences : 14
RD
Congo
Mali Nige
r
Kenya
Uganda
Djibout
i
Benin
Ghan
a
Côte
d’Ivoire
Burkina
Faso
Togo
Sénéga
l
Éthiopi
e
Burund
i
Rwand
a
BOA-RDC
2010
Nombre d’agences: 17
BDM SA-Mali
1983
Nombre d’agences: 59
BMCE Bank
SA Maroc 1959
Nombre d’agences:
730
Tunisie
2006
BMCE Capital
Tunisie
Tunisie LCB Bank
2009
Nombre d’agences: 19
15
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16
Des synergies Intra-Groupe au service de l’Afrique
BOA - BMCE Bank of Africa
Développement des synergies dans plusieurs domaines d’activité :
Finance, gestion des risques, consolidation, contrôle général, formation, IT, …
BOA - SALAFIN
Acquisition d’un outil de gestion du recouvrement amiable et contentieux pour les Particuliers et les
Entreprises
Mise en place d’une plateforme complète de financement automobile
BOA - BMCE Euroservices
Développement des synergies entre BMCE EuroServices & BOA-
France dans le domaine des transferts
d’argent
BOA - RM EXPERT
Mise en place d’une organisation pour la
gestion du recouvrement contentieux
BOA - BMCE Capital
Joint venture avec BMCE Capital couvrant les activités de Conseil, d’intermédiation boursière et
de gestion d’actifs
BMCE Bank Holding
(Londres, Paris, Madrid)
Développement en Afrique en tant que
spécialiste du Corporate &
Investment Banking
BMCE Shanghai
Promotion des investissements
chinois sur le continent Africain à travers le
Trade Finance & Project Finance
16
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Activités européennes : des réalisations contrastées
6%
BMCE Bank International
Holding
BIH, la plateforme européenne fédérant les activités de deux
filiales, BBI Londres et BBI Madrid, a affiché une contribution au
RNPG de 6%, soit 113 MDH en 2018.
Contribution au Résultat Net
Part du Groupe
BMCE Bank International Plc Londres a affiché des résultats
mitigés au terme de 2018 : Hausse des taux impactant le coût de
refinancement de la filiale, conjuguée à la réalisation de plus-
values exceptionnelles obligataires l’année dernière et baisse
des marges d’intérêt sur le marché international
BBI Londres & Paris
BBI Madrid
BMCE Bank International Madrid -BBI Madrid- a enregistré une
croissance de 47% de son résultat net qui a atteint 7,9 MEUR en
2018 grâce à une progression du PNB de 10,5% et une baisse des
charges de -7%
17
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ENGAGEMENT DANS LE DÉVELOPPEMENT
DURABLE ET LE FINANCEMENT A IMPACT
POSITIF
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Fondation BMCE Bank en chiffres
19
Près de 200 unités dédiées à l’éducation préscolaire et primaire construites et équipées,
couvrant les 16 Régions du Royaume du Maroc
500 professeurs, dont 48% de femmes supervisés et encadrés
22 000 élèves scolarisés - dont 50% de filles et 1465 Bacheliers depuis 2012
230 heures/an de formation continue des enseignants dans les divers domaines disciplinaires
(langues/sciences/préscolaire)
62 écoles ont accueilli et comme chaque année environ 10 400 élèves issus de milieux
défavorisés scolarisés dans les cycles préscolaire et Primaire
Obtention par de nouvelles écoles Medersat.com du label Eco-Ecole décerné par la Fondation
Mohammed VI pour la Protection de l’Environnement, portant le nombre total des écoles du réseau
Medersat.com labellisées Eco-Ecoles à 25
Renforcement de la présence de la Fondation BMCE Bank en Afrique Subsaharienne portant le
nombre des écoles à 6, au Sénégal (2), Congo Brazzaville, Mali, Rwanda, Djibouti et 1 Centre
socio-éducatif au Sénégal
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6 engagements alignés aux Best Practices pour un ancrage
effectif de la démarche RSE à l’échelle du Groupe
2
FINANCE DURABLE
1 ETHIQUE DES AFFAIRES ET
RELATION CLIENT RESPONSABLE
6
INTÉRÊT DES COMMUNAUTÉS
ET DIALOGUE PARTIE
PRENANTE
3
EMPLOYEUR RESPONSABLE
4
GOUVERNANCE ET GESTION DES
RISQUES
5
ENVIRONNEMENT
Création de valeur
Actionnariale
et partenariale
20
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Redevabilité
Transparence
Comportement éthique
Reconnaissance des intérêts des
parties prenantes
Respect du principe de légalité
Prise en compte des normes
internationales de comportement
Respect des droits de l’homme
… respectant les principes de
Responsabilité Sociétale
21
Une Charte RSE répondant aux Objectifs de Développement
Durable
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Ligne verte : ligne de financement CapValoris, une solution complète destinée à financer les
projets liés à la valorisation des matières résiduelles
Ligne Bleue : une ligne de financement de 20 Millions d’Euros dédiée à la réalisation de projets
au Maroc dans le secteur de l’eau et de l’assainissement
Un Business Responsable et des Engagements
consolidés
Ligne de crédit propre aux femmes : offre «Women In Business» à travers la signature de la ligne
de financement « WIB » en partenariat avec la BERD visant à promouvoir l'entreprenariat féminin
Adhésion à la gouvernance de l’initiative « Mainstreaming Climate Action », aux côtés de la
BERD, l’AFD, YES BANK, HSBC, la BID et BOAD
BMCE Bank of Africa est la 1ère Banque africaine à soutenir les recommandations de la Taskforce
Climat ‘TCFD’ – Taskforce on Climate-related Financial Disclosures – du G20, en matière de
communication financière
Pacte Mondial des Nations Unies : BMCE Bank of Africa est Partenaire Leader du Réseau Maroc
créé en mars 2018, dans le cadre d’une alliance avec la GCEM, réunissant une dizaine
d’entreprises engagées à renforcer la prise en compte des impacts sociaux et environnementaux
dans leur stratégie
22
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CAP ENERGIE – MorSEFF
65 M€
Indicateurs Clés : Impacts des Lignes de Financement
CAP VALORIS – Ligne Verte
20 M€
CAP HYDRA – Ligne Eau
20 M€
Women In Business
20 M€
23
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Indicateurs Clés d’Impact en 2018
BILAN GES*
(EN
TEQCO2E/COLLABORATEUR)
5,06
PART DES CRÉDITS
ÉQUIPEMENT AUX ENTREPRISES
CONTRIBUANT À L’ATTEINTE
DES OBJECTIFS DE
DÉVELOPPEMENT DURABLE
DES NATIONS UNIES
5%
POURCENTAGE DE FEMME
DANS LA BANQUE
39%
POURCENTAGE D’ENTREPRISES
LOCALES SOLLICITÉES SUR
L’ENSEMBLE DE NOS PROJETS
95%
EMISSIONS GES ÉVITÉES
(MORSEFF + GREEN BOND
TCO2/AN)
+212 850
ÉCONOMIE D’ÉNERGIE
COURANT 2018
(PROJET ISO 50001)
14%
24 *Evaluation de la quantité de gaz à effet de serre émise
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1. Composante Technologique,
créatrice de valeur
2. Potentiel à adapter et à
reproduire au niveau
panafricain
3. Impact durable et social
Plus de 17 000 entrepreneurs participants, issus de 120 pays,
dont l’ensemble des 54 pays du Continent Africain depuis le
lancement du prix en 2015
+ 2300 Emplois créés
+264,000 Clients acquis
Revenus annuels
X4
African Entrepreneurship Award : Un programme qui
contribue positivement au développement du continent
Africain
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Grâce au financement
du prix et de l’accompagnement en conseil et mentorat,
les 46 entrepreneurs lauréats des premières éditions du prix AEA ont
pu investir dans le développement de leurs entreprises, créer de
l’emploi et lancer des produits/services à fort impact social
46 lauréats originaires de 18 pays Africains (Afrique du Sud,
Cameroun, Egypte, Ethiopie, Ghana, Ouganda, Kenya, Libéria,
Maroc, Mozambique, Namibie, Nigéria, Sénégal, Tanzanie, Rwanda,
Côte d’Ivoire, République du Congo et République Démocratique du
Congo)
Plus de 500 partenaires-mentors d’une cinquantaine de
nationalités d’Afrique, d’Europe, d’Asie, d’Amérique du Nord,
d’Amérique du Sud et d’Océanie
142 entrepreneurs issus de 35 pays ont participé au Boot-
Camp au cours des quatre premières éditions
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BMCE Bank of Africa primée en 2018 à Dubaï par le Arabia CSR Awards, pour les deux catégories Financial
Services et Partnerships and Collaborations
Certification « Top Employer 2019 » par Top Employers Institute, organisme international de certification, une
distinction internationale qui vient confirmer l’excellence des pratiques RH de la Banque
« Socially Responsible Bank of the Year 2018 » pour la 2ème fois, octroyé par African Banker Awards 2018
« Top Performer RSE 2018» par l’agence internationale de notation extra financière Vigeo Eiris pour la 5ème année
consécutive, sur 7 domaines de Responsabilité Sociale
Distinctions nationales et internationales du Groupe
1ère Banque certifiée OHSAS 18001au Maroc , dans le domaine de la santé, sécurité et pour le bien-être au travail,
après avoir obtenu les certifications ISO 14001 en 2011 et ISO 50001 pour l’énergie en 2016
Certification ISO 9001 version 2015 pour l’activité gestion des achats pour la mise en place d’un système de
management de la qualité structuré
Trophée Bronze lors des Moroccan Digital Awards 2018 - Distinction du Groupe BMCE Bank pour son
programme de communication Banque Connectée, valorisant l’ensemble de ses services innovants
BMCE Bank of Africa primée par Africa Investments Forum & Award ‘’Golden Award’’ – Best Bank in Africa
2018
Pour la deuxième année consécutive, BMCE Bank Of Africa a décroché le prestigieux titre "Élu service client de
l’année Maroc 2019", dans la catégorie "Banque"
1ère Banque marocaine et 2ème en Afrique à obtenir la Certification HQE™ –Haute Qualité Environnementale –
par l’opérateur international Cerway, phases Conception et Réalisation du siège BMCE Bank Of Africa Academy
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La Campagne ‘’Banque connectée’’ remporte le 1er prix du Palmarès des meilleures créations publicitaires de
l’année 2018 décerné par la plateforme publicitor.ma
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Nos engagements pour l’avenir
…BMCE Bank of Africa & ses Drivers de
croissance
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Développement des activités de la Banque au service de l’économie marocaine
Consolidation des activités de Retail & Corporate Banking, axées sur la PME
Multiplication des synergies Intra-Groupe et Inclusion financière
Une présence du Groupe à l’International à travers L’Amérique du Nord, l’Europe, l’Afrique et
l’Asie
Drivers de croissance et futurs axes de développement
Un engagement résolu dans la digitalisation
Leadership en matière de Développement Durable & RSE et développement du Green Business
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