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EL DINERO
MEDIO GENERALMENTE ACEPTADO DE PAGO
UNIDAD DE CUENTADEPÓSITO DE VALOR
DINERO LEGAL
DINERO BANCARIO
BILLETES Y MONEDAS
DEPÓSITOS EN C/C CREADOS POR LOS BANCOS
FUNCIONES
TIPOS
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EVOLUCIÓN DEL DINEROTRUEQUE
DINERO MERCANCÍA (SAL, TRIGO)
DINERO PAPEL
EN FUNCIÓN DEL ORO Y LA PLATA
DINERO FIDUCIARIO
BASADO EN EL CRÉDITO Y LA CONFIANZA QUE INSPIRA
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TIPO DE INTERÉS
RIESGOPLAZO
LIQUIDEZ
PRECIO DEL DINERO
DEPENDE DE
POSIBILIDAD DE NO DEVOLUCIÓN
TIEMPO DE USO
FACILIDAD DE RECUPERAR EL DINERO
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TIPO DE INTERÉS 2
+RIESGO+PLAZO
-LIQUIDEZMÁS TIPO DE INTERÉS
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DEMANDA DE DINERODEPENDE DE
PRECIOS
RENTA
TIPO DE INTERÉSA MAYOR NIVEL DE PRECIOS SE NECESITA MÁS DINERO PARA COMPRAR LO MISMO
A MAYOR NIVEL DE RENTA SE COMPRAN MAS BIENES Y SE NECESITA MÁS DINERO
A MAYOR TIPO DE INTERES MAYOR COSTE DE OPORTUNIDAD
DE TENER DINERO POR LO QUE LO DEJAREMOS EN EL BANCO
O EN OTROS ACTIVOS
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ESQUEMA MUDO DE DEMANDA DE DINERO
DEPENDE DE
PRECIOS
RENTA
TIPO DE INTERÉS
DEMANDA
DE DINERO
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OFERTA DE DINEROCANTIDAD DE DINERO QUE CIRCULA EN
UN PAÍS
DEPENDE DE LA AUTORIDAD MONETARIA
M1= EFECTIVO EN MANOS DEL PÚBLICO + DEPÓSITOS E C/C EN LOS BANCOS
M2 = M1 + DEPÓSITOS DE AHORRO EN LOS BANCOS
M3 = M2 + DEPÓSITOS A PLAZO EN LOS BANCOS
M4 = ALP = M3 + OTROS ACTIVOS LÍQUIDOS EN MANOS DEL PÚBLICO
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MERCADO DE DINERO
D (DINERO)
O (DINERO)
TIPO DE INTERÉS (i)
DINERO
i (E)
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UN AUMENTO DE LA RENTA REAL DE LOS AGENTES ECONÓMICOS AUMENTA LA DEMANDA DE DINERO Y EL TIPO DE INTERÉS ( SI LA OFERTA DE DINERO ES CONSTANTE)
D (DINERO)
O (DINERO)
TIPO DE INTERÉS (i)
DINERO
i (E)
i (E)’
AUMENTOS EN LA DEMANDA DE DINERO
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DISMINUCIONES EN LA DEMANDA DE DINERO
UNA DISMINUCIÓN DE LA RENTA REAL DE LOS AGENTES ECONÓMICOS DISMINUYE LA DEMANDA DE DINERO Y EL TIPO DE INTERÉS ( SI LA OFERTA DE DINERO ES CONSTANTE)
D (DINERO)
O (DINERO)
TIPO DE INTERÉS (i)
DINERO
i (E)’
i (E)
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AUMENTOS DE LA OFERTA MONETARIA
SI LA AUTORIDAD MONETARIA DECIDE AUMENTAR LA CANTIDAD DE DINERO QUE CIRCULA EN EL PAÍS, EL TIPO DE INTERÉS DISMINUIRÁ ( SI LA DEMANDA DE DINERO QUEDA CONSTANTE)
D (DINERO)
O (DINERO)
TIPO DE INTERÉS (i)
DINERO
i (E)’
i (E)
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DISMINUCIONES DE LA OFERTA MONETARIA
SI LA AUTORIDAD MONETARIA DECIDE DISMINUIR LA CANTIDAD DE DINERO QUE CIRCULA EN EL PAÍS, EL TIPO DE INTERÉS AUMENTARÁ ( SI LA DEMANDA DE DINERO QUEDA CONSTANTE)
D (DINERO)
O (DINERO)
TIPO DE INTERÉS (i)
DINERO
i (E)
i (E)’
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CREACIÓN DEL DINERO BANCARIO
COEFICIENTE DE RESERVAS
% DE LOS DEPÓSITOS QUE LOS BANCOS DEBEN TENER EN EFECTIVO
DEPÓSITO PRIMARIO DINERO DEPOSITADO POR EL CLIENTE DEL BANCO
DEPÓSITO SECUNDARIODEPÓSITO CREADO POR EL BANCO AL CONCEDER UN CRÉDITO AL CLIENTE
MULTIPLICADOR = 1/ COEFICIENTE DE RESERVAS
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EJEMPLO DINERO BANCARIO
COEFICIENTE DE RESERVAS = 10%DEPÓSITO PRIMARIO = 100€
DEPÓSITO PRIMARIO RESERVAS
PRESTAMOSDpto Secundario
100
90
81
72,9
65,6
10
9
8’1
7’29
6’561
90
81
72’9
65’61
59’04
900
90
171
243’9
309’51
358’559
100(1/0’1) = 1000100
DEPOSITOSACUMULADOS
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LA INFLACIÓN
PROCESO GENERALIZADO DE SUBIDA DE PRECIOS DE TODOS LOS BIENES Y SERVICIOS Y CONTINUADO, A LO LARGO DEL TIEMPO,
SE MIDE CON EL INDICE DE PRECIOS AL CONSUMO ARMONIZADO
Encuesta Continua de Presupuestos Familiares (ECPF).
muestra de bienes y servicios12grupos de bienes formando una cesta de la compra tipo de consumo
ponderaciones
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EJEMPLO CÁLCULO IPC IAÑO 1 (BASE)
TRES BIENES: A, B Y CPONDERACIONES: 20% , 30%, 50%
PA = PB = PC =100
IPC AÑO 1 = 0,2 X 100 + 0,3 X 100 + 0,5 X 100 = 100
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EJEMPLO CALCULO IPC II
AÑO 2 TRES BIENES: A, B Y C
PONDERACIONES: 20% , 30%, 50%
IPC AÑO 1 = 0,2 X 105 + 0,3 X 107 + 0,5 X 104 = 105,1
INDICE (A 2) = (PA2 /PA1) X 100 = (105 /100) X 100 = 105
INDICE (B2) = (PB2/PB1) X 100 = (107 /100) X 100 = 107
INDICE (C2) = (PC2/PC1) X 100= (104 /100) X 100 = 104
![Page 18: eco1º temas 12,13, 1bach](https://reader035.vdocuments.site/reader035/viewer/2022062319/5539ec314a79598e758b4a6e/html5/thumbnails/18.jpg)
CÁLCULO TASA DE INFLACIÓN
IPC (2) – IPC (1)
X 100
IPC (1)
105,1 -100 X 100 = 5,1 % 100
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TIPOS DE INFLACIÓN
SEGÚN LOS DÍGITOS
1 DÍGITO MODERADA
2 DÍGITOS GALOPANTE
3 DÍGITOS HIPERINFLACIÓN
INFLACIÓN PREVISTA O NO PREVISTA
SUBYACENTENO TIENE EN CUENTA EL PRECIO DE LOS PRODUCTOS ENERGÉTICOS NI DE LOS PERECEDEROS
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CAUSAS DE LA INFLACIÓN DE DEMANDA
PARA LOS MONETARISTAS
DEMASIADO DINERO PERSIGUE A LOS MISMOS BIENES
PARA KEYNESIANOS
UNA SUBIDA DE DEMANDA CUANDO NO SE PUEDE
PRODUCIR MÁS.
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CAUSAS DE LA INFLACIÓN DE OFERTA
AUMENTOS EN LOS COSTES DE PRODUCCIÓN DE LAS EMPRESAS POR
SUBIDAS DE SALARIOS O DEL PRECIO DE LAS MATERIAS PRIMAS
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SISTEMA FINANCIEROCONJUNTO DE INSTITUCIONES PÚBLICAS Y PRIVADAS CUYA
FUNCIÓN ES CANALIZAR EL AHORRO A LA INVERSIÓN
AHORRO
AGENTES
ECONÓMICOS
INVERSIÓN
ECONOMÍA EN GENERAL
SISTEMA FINANCIERO
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INTERMEDIARIOS FINANCIEROS
BANCARIOS
NO BANCARIOS
BANCO CENTRAL DEL PAÍSBANCOS PRIVADOSCAJAS DE AHORRO
COMPAÑÍAS DE SEGUROSBOLSA DE VALORES
FONDOS DE INVERSIÓNFONDOS DE PENSIONES
TRANSACCIONES EN DINERO
INSTRUMENTOS FINANCIEROS DIFERENTES AL DINERO
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INSTRUMENTOS FINANCIEROS1
ACTIVOS FINANCIEROSVALORES QUE DAN UN DERECHO AL QUE LOS TIENE
PASIVOS FINANCIEROSVALORES QUE SUPONEN UNA OBLIGACIÓN AL QUE LOS TIENE
ACCIONES
OBLIGACIONESBONOS
LETRAS DEL TESOROBONOS DEL ESTADO
OBLIGACIONES DEL ESTADO
TÍTULOS DE RENTA VARIABLEREPRESENTAN LA PROPIEDAD DE LA EMPRESA
TITULOS DE RENTA FIJAREPRESENTAN UN PRÉSTAMO
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INSTRUMENTOS FINANCIEROS 2
DEPÓSITOS BANCARIOS
EN CUENTA CORRIENTEEN CUENTA DE AHORROA PLAZO
PRÉSTAMOS
CRÉDITOS
DEVOLUCIÓN COMPLETA CON INTERESES
DEVOLUCIÓN DEL CAPITAL DISPUESTO Y SUS INTERESES
![Page 26: eco1º temas 12,13, 1bach](https://reader035.vdocuments.site/reader035/viewer/2022062319/5539ec314a79598e758b4a6e/html5/thumbnails/26.jpg)
MERCADO DE VALORES
DONDE SE NEGOCIAN LOS ACTIVOS Y PASIVOS FINANCIEROS
MERCADO DE DEUDA PÚBLICA
MERCADO BURSÁTIL
MERCADO DE RENTA FIJA
![Page 27: eco1º temas 12,13, 1bach](https://reader035.vdocuments.site/reader035/viewer/2022062319/5539ec314a79598e758b4a6e/html5/thumbnails/27.jpg)
MERCADO BURSÁTIL
PRIMARIO O DE EMISIÓN
SECUNDARIO O DE NEGOCIACIÓN
SE NEGOCIA UN TÍTULO POR PRIMERA VEZPARA EMITIR UN TÍTULO SE DEBE TENER PERMISO DE LA CNMV
COLOCACIÓN DIRECTACOLOCACIÓN DIRECTA
COLOCACIÓN INDIRECTA
SE NEGOCIA CON TÍTULOS YA EMITIDOS
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LA BOLSA EN ESPAÑA 1MERCADO SECUNDARIO DE VALORES
HAY CUATRO BOLSAS EN ESPAÑA:
MADRIDBILBAOVALENCIABARCELONA
![Page 29: eco1º temas 12,13, 1bach](https://reader035.vdocuments.site/reader035/viewer/2022062319/5539ec314a79598e758b4a6e/html5/thumbnails/29.jpg)
LA BOLSA EN ESPAÑA 2
DOS SISTEMAS DE CONSTRATACIÓN
MERCADO DE CORROS
MERCADO DE NEGOCIACIÓN FÍSICO SECTOR A SECTORDURACIÓN DESDE LAS 10:00 A LAS 12:20
MERCADO CONTÍNUO
SISTEMA DE CONTRATACIÓN INFORMATIZADODURA MUCHO MÁS TIEMPOCONTRATACIÓN DESDE CUALQUIER ORDENADOR EN TIEMPO REAL
IBEX-35 ÍNDICE DE LAS 35 COMPAÑÍAS QUE COTIZAN EN EL MERCADO CONTÍNUO
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SISTEMA FINANCIERO ESPAÑOL 1
GOBIERNO
MINISTERIO DE ECONOMÍA Y HACIENDA
DIRECCIÓN GENERALDE POLÍTICA COMERCIAL E INVERSIONES EXTRANJERAS
COMISIÓN NACIONAL DEL MERCADO DE VALORES
DIRECCIÓN GENERAL DE SEGUROSBANCO DE ESPAÑA
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SISTEMA FINANCIERO ESPAÑOL 2
BANCOS
CAJAS DE AHORRO ENTIDADES OFICIALES DE CRÉDITO
SOCIEDADES QUE OPERAN EN BOLSA
ASEGURADORAS
COMPAÑIAS GESTORAS DE PLANES DE PENSIONES
SOCIEDADES Y FONDOS DE INVERSIÓN
BANCO DE ESPAÑA
COMISIÓN NACIONAL DEL MERCADO DE VALORES
DIRECCIÓN GENERAL DE SEGUROS
![Page 32: eco1º temas 12,13, 1bach](https://reader035.vdocuments.site/reader035/viewer/2022062319/5539ec314a79598e758b4a6e/html5/thumbnails/32.jpg)
BANCO DE ESPAÑA
BANCO CENTRAL ESPAÑOL
INTEGRANTE DEL
SISTEMA EUROPEO DE BANCOS CENTRALES
![Page 33: eco1º temas 12,13, 1bach](https://reader035.vdocuments.site/reader035/viewer/2022062319/5539ec314a79598e758b4a6e/html5/thumbnails/33.jpg)
BANCO DE ESPAÑA FUNCIONES
CONTROL DE CAMBIOS
EMISIÓN DE BILLETES Y PUESTA EN CIRCULACIÓN DE LA MONEDA EN METÁLICO CON AUTORIZACIÓN DEL BCE
BANCO DEL ESTADO
CENTRAL DE ANOTACIONES EN CUENTA DE LA DEUDA PÚBLICA
CENTRAL DE INFORMACIÓN DE RIESGOS Y CENTRAL DE BALANCES
SERVICIO DE LIQUIDACIÓN DEL BANCO DE ESPAÑA Y SERVICIO DE RECLAMACIONES
BANCO DEL SISTEMA BANCARIO
INTERVENCIÓN Y DISCIPLINA DE LAS ENTIDADES DE CRÉDITO
EJECUCIÓN DE LA POLÍTICA MONETARIA
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POLÍTICA MONETARIA 1
INSTRUMENTOSCOEFICIENTE DE CAJAOPERACIONES DE MERCADO ABIERTOCRÉDITOS AL SECTOR BANCARIO
OBJETIVO : FIJAR EL TIPO DE INTERÉS PARA INFLUIR EN EL NIVEL DE PRECIOS
![Page 35: eco1º temas 12,13, 1bach](https://reader035.vdocuments.site/reader035/viewer/2022062319/5539ec314a79598e758b4a6e/html5/thumbnails/35.jpg)
POLITICA MONETARIA 2
AUMENTAR EL TIPO DE INTERÉS
POLÍTICA MONETARIA EXPANSIVA
TIPOS
AUMENTA LA OFERTA MONETARIA
DIRMINUIR EL TIPO DE INTERÉS
POLÍTICA MONETARIA CONTRACTIVA
DISMINUYE LA OFERTA MONETARIA
![Page 36: eco1º temas 12,13, 1bach](https://reader035.vdocuments.site/reader035/viewer/2022062319/5539ec314a79598e758b4a6e/html5/thumbnails/36.jpg)
POLÍTICA MONETARIA ZONA EURO
ESTABILIZAR LOS PRECIOS ALREDEDOR DEL 2%OBJETIVO
SISTEMA EUROPEO DE BANCOS CENTRALESDESDE 1 DE ENERO DE 1999
BANCO CENTRAL EUROPEOBANCOS CENTRALES PAISES MIEMBROS
FIJA EL TIPO DE INTERÉS OFICIALMEDIANTE SUBASTAS SEMANALESDE DINERO (OPERACIONES DE MERCADO ABIERTO)FACILIDADES CREDITICIAS.
EJECUTAN LAS INSTRUCCIONES DEL BCE
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CALCULO DEL IPC
FÓRMULA GENERAL DEL INDICE
es el índice general en el mes m del año t referido al año t-1.
es la ponderación
del componente i
referida al año t-1.
es el índice del componente i en el mes m del año t referido al año t-1