![Page 1: Cornelia Jiloan BITCOIN: moneda viitorului. Provocari ... · Bitcoin nu este o moneda natioala si nici valuta; acceptarea acesteia la plata nu este obligatorie ... Perspective imediate](https://reader031.vdocuments.site/reader031/viewer/2022022604/5b662c757f8b9aa02f8cc9b5/html5/thumbnails/1.jpg)
Cornelia Jiloan – BITCOIN: moneda viitorului. Provocari ?
Banca Transilvania
Bucuresti, 2017
![Page 2: Cornelia Jiloan BITCOIN: moneda viitorului. Provocari ... · Bitcoin nu este o moneda natioala si nici valuta; acceptarea acesteia la plata nu este obligatorie ... Perspective imediate](https://reader031.vdocuments.site/reader031/viewer/2022022604/5b662c757f8b9aa02f8cc9b5/html5/thumbnails/2.jpg)
2
Bitcoin - nu este o moneda fizica, este o moneda digitala in cadrul careia tranzactiile au loc fara intermediari, are o tehnologie unica de creare, nu se supune nici unei reglementari si ca atare este un activ extrem de volatil.
![Page 3: Cornelia Jiloan BITCOIN: moneda viitorului. Provocari ... · Bitcoin nu este o moneda natioala si nici valuta; acceptarea acesteia la plata nu este obligatorie ... Perspective imediate](https://reader031.vdocuments.site/reader031/viewer/2022022604/5b662c757f8b9aa02f8cc9b5/html5/thumbnails/3.jpg)
![Page 4: Cornelia Jiloan BITCOIN: moneda viitorului. Provocari ... · Bitcoin nu este o moneda natioala si nici valuta; acceptarea acesteia la plata nu este obligatorie ... Perspective imediate](https://reader031.vdocuments.site/reader031/viewer/2022022604/5b662c757f8b9aa02f8cc9b5/html5/thumbnails/4.jpg)
Pozitia autoritatii nationale de supraveghere:
Bitcoin nu este o moneda natioala si nici valuta;
acceptarea acesteia la plata nu este obligatorie din punct de vedere
legal;
nu este o moneda electronica in intelesul Legii 127/2011 privind
activitatea de moneda electronica;
utilizarea schemelor de moneda virtuala ca modalitate electronica
de plata prezinta potentiale riscuri pentru sistemul financiar legate
de lipsa de reglementare si a supravegherii, spalarea banilor,
finantarea terorismului, volatilitatea pretului si lipsa unei securitati
adecvate.
BITCOIN: moneda viitorului
![Page 5: Cornelia Jiloan BITCOIN: moneda viitorului. Provocari ... · Bitcoin nu este o moneda natioala si nici valuta; acceptarea acesteia la plata nu este obligatorie ... Perspective imediate](https://reader031.vdocuments.site/reader031/viewer/2022022604/5b662c757f8b9aa02f8cc9b5/html5/thumbnails/5.jpg)
Potentiale beneficii economice: -absenta intermediarilor tranzactii cu costuri mai mici vs. alte mijloace de plata; -cresterea concurentei pentru serviciile de tranzactii poate avea un efect de reducere a costurilor tranzactiilor coventionale; -tranzactiile care utilizeaza moneda virtuala pot fi solutionate mai rapid decat tranzactiile conventionale; -procesarea platilor are loc pe o baza non-stop, spre deosebire de platile efectuate prin intermediul sistemelor traditionale de plata.
Potentiale riscuri: -monedele virtuale au dat nastere unor noi tipuri de intreprinderi; -reprezinta o alternativa pentru unele jurisdictii, unde serviciile financiare nu sunt disponibile pe scara larga sau unde utilizatorii au profil de risc mai ridicat; -schemele de moneda virtuala permit entitatilor si jurisdictiilor care fac obiectul unor embargouri sau sanctiuni financiare sa eludeze aceste restrictii si sa participe la comertul international; -securitatea datelor cu caracter personal; -interfata limitata cu autoritatile publice
BITCOIN: moneda viitorului
Pozitia Autoritatii Bancare Europene:
![Page 6: Cornelia Jiloan BITCOIN: moneda viitorului. Provocari ... · Bitcoin nu este o moneda natioala si nici valuta; acceptarea acesteia la plata nu este obligatorie ... Perspective imediate](https://reader031.vdocuments.site/reader031/viewer/2022022604/5b662c757f8b9aa02f8cc9b5/html5/thumbnails/6.jpg)
BITCOIN: moneda viitorului
Principale riscuri (conform identificarii EBA)
Infractorii pot sa spele banii proveniti din savarsirea de infractiuni, deorece pot depozita/transfera moneda virtuala in anonimat;
Infractorii pot sa spele banii proveniti din savarsirea de infractiuni, deorece pot depozita/transfera moneda la nivel global, rapid si irevocabil;
Infractorii/teroristii utilizeaza sistemele de emitere ale monedei virtuale si conturile aferente in scopuri financiare;
Infractorii/teroristii pot sa spele banii proveniti din savarsirea de infractiuni, subminand capacitatea autoritatiilor de a obtine dovezi si de a recupera bunurile dobandite ilegal;
Participantii pe aceasta piata pot fi controlati de infractori/teroristi/organizatii afiliate;
Infractorii folosesc moneda virtuala pentru tranzactionarea unor bunuri ilegale si pentru evitarea reglementarilor din sectorul finaciar;
Prin utilizarea monedelor virtuale, se ingreuneaza procesul de despagubire a victimelor deorece infractorii pot evita sechestrarea, confiscarea sau impunerea de sanctiuni financiare asupra activelor lor;
![Page 7: Cornelia Jiloan BITCOIN: moneda viitorului. Provocari ... · Bitcoin nu este o moneda natioala si nici valuta; acceptarea acesteia la plata nu este obligatorie ... Perspective imediate](https://reader031.vdocuments.site/reader031/viewer/2022022604/5b662c757f8b9aa02f8cc9b5/html5/thumbnails/7.jpg)
Infractorii pot utiliza moneda virtuala in cadrul santajului (anonim);
Organizatiile criminale pot utiliza moneda virtuala pentru decontarea unor plati intra/inter organizationale.
Monedele virtuale faciliteaza implicarea in activitati infractionale;
Spargerea retelei de gestiune a monedelor virtuale, a portofelelor electronice sau a schimburilor de moneda virtuala permite infractorilor sa implice alte persoane in infractiunea comisa;
Infractorii/ finantatorii terorismului si chiar jurisdictii intregi sunt capabile sa evite restrictii de tipul sechestrului, confiscarii activelor, embargourilor si chiar a sanctiunilor financiare;
Infractorii reusesc sa creeze o schema de moneda virtuala;
Evazionistii sunt capabili sa obtina venituri din moneda virtuala, in afara sistemelor monitorizate de plati.
BITCOIN: moneda viitorului
Principale riscuri (conform identificarii EBA)
![Page 8: Cornelia Jiloan BITCOIN: moneda viitorului. Provocari ... · Bitcoin nu este o moneda natioala si nici valuta; acceptarea acesteia la plata nu este obligatorie ... Perspective imediate](https://reader031.vdocuments.site/reader031/viewer/2022022604/5b662c757f8b9aa02f8cc9b5/html5/thumbnails/8.jpg)
sistemul sa fie reglementat ca un seviciu financiar pentru a putea fi interactionat cu serviciile financiare existente; calitatea profesionala a persoanelor care pot lua decizii;
autoritatea de guvernanta a schemelor - responsabilitati;
formarea transparenta de preturi&cerinte impotriva abuzului de piata; cerinte privind diligenta clientilor; cerinte de Securitate IT.
BITCOIN: moneda viitorului
Abordare prodentiala pe termen lung
![Page 9: Cornelia Jiloan BITCOIN: moneda viitorului. Provocari ... · Bitcoin nu este o moneda natioala si nici valuta; acceptarea acesteia la plata nu este obligatorie ... Perspective imediate](https://reader031.vdocuments.site/reader031/viewer/2022022604/5b662c757f8b9aa02f8cc9b5/html5/thumbnails/9.jpg)
Perspective imediate la nivelul unei institutii de credit
abordarea unei politici de restrictii prin reguli stabilite in Conditiile Generale de Afaceri si in procesul de analiza al tranzactiilor;
acceptarea acestor tranzactii in conditiile in care banca isi asuma un proces de monitorizare si poate controla procesul; identificarea de canale de decontare care nu impun restrictii.
BITCOIN: moneda viitorului
![Page 10: Cornelia Jiloan BITCOIN: moneda viitorului. Provocari ... · Bitcoin nu este o moneda natioala si nici valuta; acceptarea acesteia la plata nu este obligatorie ... Perspective imediate](https://reader031.vdocuments.site/reader031/viewer/2022022604/5b662c757f8b9aa02f8cc9b5/html5/thumbnails/10.jpg)
VA MULTUMESC…