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CONVOCATORIA A EXPRESIONES DE INTERES
Investigacioacuten y Evaluaciones de Impacto sobre Proteccioacuten Social Ahorro e Inclusioacuten Financiera
en Ameacuterica Latina y el Caribe
I Antecedentes y Motivacioacuten
El crecimiento econoacutemico en Ameacuterica Latina durante las uacuteltimas deacutecadas ha traiacutedo consigo el desarrollo de los mercados financieros Sin embargo las poblaciones maacutes pobres de la regioacuten suelen carecer de acceso a estos mercados asiacute como tambieacuten de informacioacuten completa sobre los servicios y productos financieros en especial de aquellos relacionados al ahorro formal En Banerjee y Duflo (2006) se advierte que en 13 paiacuteses en desarrollo soacutelo el 14 de los pobres teniacutean cuentas de ahorro La cifra promedio en Ameacuterica Latina es de 145 (Tejerina Buillon y Damaestri (2006)) Pese a que los hogares pobres ahorran suelen hacerlo de manera informal principalmente manteniendo dinero en efectivo en sus hogares o invirtiendo en sus negocios (Banerjee y Duflo (2006)) Durante los uacuteltimos antildeos las poliacuteticas orientadas a mejorar el acceso al sistema financiero de la poblacioacuten maacutes pobre han evolucionado desde la facilitacioacuten por medio de servicios de micro creacuteditos a la facilitacioacuten mediante el ahorro financiero usando a este uacuteltimo como el primer paso de vinculacioacuten con el sistema financiero y la oportunidad de adquirir las suficientes capacidades financieras para acceder a otros servicios
La inclusioacuten de poblaciones vulnerables a los mercados financieros a traveacutes del ahorro puede
contribuir a generar un crecimiento maacutes inclusivo El ahorro formal puede ayudar a que las
personas suavicen su consumo y enfrenten de mejor forma los shocks de gasto yo shocks
negativos de ingreso sin generar riesgos para los individuos Adicionalmente puede afectar la
capacidad de emprendimiento de los individuos la compra de durables que estos realizan y su
empoderamiento Collins et al (2009) argumentan que instrumentos financieros formales y maacutes
adecuados a las necesidades de los maacutes vulnerables podriacutean aumentar el bienestar de estos
hogares Ademaacutes destaca la importancia de dar acceso a variados instrumentos y no soacutelo a
preacutestamos focalizados en actividades empresariales Por su parte las tecnologiacuteas de la
Informacioacuten y la Comunicacioacuten (TIC) pueden aumentar el acceso a los servicios financieros
disminuir los costos de transaccioacuten y generar nuevas oportunidades de mercado
Una de las innovaciones maacutes importantes en poliacutetica social ha sido la implementacioacuten de programas de transferencias condicionadas (TMC) Estos programas tienen el objetivo general
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de aumentar el consumo de los hogares en el corto plazo a la vez que promueven la formacioacuten de capital humano en el largo plazo Las TMCs han sido rigurosamente probadas en algunos paiacuteses (por ejemplo en Meacutexico) y han demostrado tener un impacto positivo sobre el consumo (Shultz (2004) Gertler (2004)) Tambieacuten existe evidencia de que las TMCs aumentan el ahorro y la inversioacuten productiva (Gertler et al (2006) Adato y Roopnaraine (2004) Barrios Galeano y Saacutenchez (2008) Soares et al (2008)) A la fecha en Ameacuterica Latina se han desarrollado diversos programas de superacioacuten de la pobreza que se relacionan con temas especiacuteficos de educacioacuten financiera para el ahorro y estaacuten vinculados con Programas de TMCs Sin embargo en la actualidad existen relativamente pocos estudios que evaluacuteen los impactos de la vinculacioacuten entre los PCT y el ahorro sobre el bienestar de la poblacioacuten pobre en paiacuteses de la regioacuten Si bien el efecto inmediato de los programas de proteccioacuten social de los gobiernos es favorecer el consumo de los hogares maacutes pobres iquestQueacute sucederiacutea si se estimulara ademaacutes el ahorro iquestQueacute efecto tendriacutea esto en la capacidad de los jefes y jefas de hogar de planificar su futuro incluido el acceso a un mejor empleo mejores decisiones de consumo y una mejor educacioacuten para sus hijos iquestQueacute consecuencias se esperariacutea que tuviese sobre la posibilidad de las mujeres de decidir por siacute mismas y ser capaces de generar emprendimientos propios iquestQueacute rol puede jugar el sistema financiero en este proceso iquestCoacutemo influyen los incentivos y queacute papel les cabe a las TICs
Es necesario por tanto proporcionar evidencia rigurosa sobre los beneficios que pueden surgir a
partir de la vinculacioacuten de las TMCs con el sector financiero formal a traveacutes de la apertura de
cuentas de ahorro Es relevante examinar sus efectos en cuanto a la administracioacuten de recursos
del hogar el poder de negociacioacuten de las mujeres al interior de los hogares (empoderamiento de
las mujeres) los niveles de pobreza y el ahorro Es relevante contar con evidencia rigurosa no
soacutelo sobre el efecto de las cuentas de ahorro en el bienestar de los hogares sino tambieacuten sobre la
forma en que el ahorro puede ayudar a la graduacioacuten de los beneficiarios de los TCM
El Departamento de Economiacutea de la Universidad de Chile el Centro Internacional de
Investigaciones para el Desarrollo (IDRC por sus siglas en ingles)1 de Canadaacute y Proyecto Capital2
(desarrollado por el Instituto de Estudios Peruanos y Fundacioacuten Capital con el apoyo de Fundacioacuten
Ford y IDRC) han lanzado recientemente un proyecto de investigacioacuten regional basado en la
vinculacioacuten entre ahorro inclusioacuten financiera y proteccioacuten social en Ameacuterica Latina y el
Caribe Esta iniciativa de investigacioacuten titulada ldquoPlataforma de Investigacioacuten sobre Inclusioacuten
financiera y proteccioacuten social Todas Cuentan (wwwtodascuentanorg) brindaraacute asistencia teacutecnica
y fondos a ser distribuidos entre los equipos de investigacioacuten cuyas propuestas hayan sido
seleccionadas para examinar estas preguntas
1 El ldquoInternational Development Research Centerrdquo es una institucioacuten puacuteblica canadiense dedicada a apoyar la
investigacioacuten en paiacuteses en desarrollo 2 Proyecto Capital es una iniciativa que apoya procesos de implementacioacuten de poliacuteticas puacuteblicas que vinculen la
proteccioacuten social y la inclusioacuten financiera en Ameacuterica Latina y el Caribe Maacutes informacioacuten wwwproyectocapitalorg
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El objetivo principal de este proyecto es producir evidencia rigurosa sobre la efectividad de las
poliacuteticas de proteccioacuten social vinculadas a los programas de promocioacuten de ahorro en la regioacuten
que sea uacutetil para el debate sobre las poliacuteticas de proteccioacuten social e inclusioacuten financiera
Asimismo el proyecto busca ser una herramienta para que gobernantes y otros tomadores de
decisioacuten conozcan las potencialidades de vincular la inclusioacuten financiera de los hogares maacutes pobres
con los programas de proteccioacuten social y que este conocimiento pueda contribuir al mejor disentildeo
de poliacuteticas puacuteblicas al respecto En particular el proyecto propone evaluar hasta doacutende los
programas de proteccioacuten social en Ameacuterica Latina y el Caribe pueden ser una herramienta para
mejorar la administracioacuten de recursos del hogar el poder de negociacioacuten de las mujeres al interior
de los hogares (empoderamiento de las mujeres) reducir los niveles de pobreza contribuir al
empoderamiento econoacutemico la acumulacioacuten de activos y una mejor gestioacuten del riesgo en los
hogares maacutes vulnerables a traveacutes de la vinculacioacuten con elementos de inclusioacuten financiera (en
particular apertura de cuentas de ahorro) Asimismo se busca entender si esta vinculacioacuten entre
PTM y la inclusioacuten financiera puede ayudar a la graduacioacuten de los beneficiarios de los TCM Las
evaluaciones tambieacuten buscan contribuir a la generacioacuten de evidencia sobre el disentildeo de estos
esquemas de vinculacioacuten entre PTM e inclusioacuten financiera aportando conocimientos sobre los
esquemas de incentivos y disentildeo de productos financieros que respondan a las necesidades de los
usuarios de los PTM El rol de las TIC tambieacuten seraacute evaluado
Se sugieren algunas experiencias y pilotos de vinculacioacuten de las TMC y ahorro en desarrollo en el
Peruacute Ecuador y Paraguay que podriacutean ser evaluadas en el marco de esta convocatoria3 En el caso
peruano el programa JUNTOS (TMC) ha generado importantes viacutenculos en materia de
coordinacioacuten interinstitucional con la banca (Banco de la Nacioacuten) un programa de educacioacuten
financiera (al interior de Agrorural) e instituciones privadas (ONG CARE ONG IEP ONG Arariwa
IPA4) para el desarrollo de diversas iniciativas El Proyecto Capital se encuentra en fase de disentildeo
en los paiacuteses de Ecuador Paraguay y Repuacuteblica Dominicana y los pilotos se comenzaraacuten a
implementar a mediados del proacuteximo antildeo
3 Esta lista se incluye a modo de ejemplo ya que la convocatoria estaacute abierta a cualquier experiencia o piloto en la regioacuten
4 Innovaciones para Accioacuten contrala Pobreza (httpwwwpoverty-actionorg)
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Llamado a propuestas
Descripcioacuten del Proyecto
El Departamento de Economiacutea de la Universidad de Chile como institucioacuten ejecutora del proyecto
junto con el Instituto de Estudios Peruanos y la Fundacioacuten Capital (a traveacutes del proyecto Capital)
apoyados por Fundacioacuten Ford y el IDRC ponen en marcha una convocatoria de propuestas dirigida
a equipos de investigacioacuten para el desarrollo de evaluaciones sobre la vinculacioacuten entre ahorro
inclusioacuten financiera y proteccioacuten social de poblaciones vulnerables de Ameacuterica Latina con un
intereacutes particular en el impacto de las tecnologiacuteas de informacioacuten Las propuestas
seraacuten seleccionadas en dos fases (Expresiones de Intereacutes y luego Propuestas Completas de los
proyectos pre seleccionados) Se daraacute prioridad a las evaluaciones de impacto con una
metodologiacutea de control aleatorio Otras metodologiacuteas de evaluacioacuten de impacto cuasi-
experimentales tambieacuten seraacuten consideradas Seraacuten favorecidas aquellas propuestas que combinen
tanto teacutecnicas cualitativas como cuantitativas en el desarrollo de su evaluacioacuten
Un comiteacute de seleccioacuten evaluaraacute todas las propuestas y elegiraacute aquellas que sean maacutes relevantes
para la formulacioacuten de poliacuteticas viables y con potencial de fortalecimiento de capacidades de
investigacioacuten El monto del fondo puede variar entre los proyectos elegidos con un tope maacuteximo
de US$ 150000 para proyectos seleccionados que utilicen una metodologiacutea RCT(ensayos
controlados aleatorios) El tope maacuteximo para proyectos que utilicen otro tipo de metodologiacutea seraacute
de US$30000
El objetivo general de este proyecto es la generacioacuten de evidencia rigurosa sobre la vinculacioacuten
entre proteccioacuten social e inclusioacuten financiera y ahorro formal con el fin de generar poliacuteticas que
mejoren el bienestar de familias vulnerables en Ameacuterica Latina
Algunos objetivos especiacuteficos
Evaluar hasta doacutende los programas de proteccioacuten social en Ameacuterica Latina y el Caribe pueden fomentar la inclusioacuten financiera de los hogares pobres y que impacto tiene esto sobre su seguridad econoacutemica y bienestar
Comprender el rol que juegan las TICs para favorecer ese proceso
Fortalecer las capacidades para desarrollar evaluaciones de impacto de investigadores en Ameacuterica Latina y el Caribe que trabajan en temas de proteccioacuten social o inclusioacuten financiera
Facilitar el aprendizaje y modalidades de trabajo conjunto entre investigadores donantes y tomadores de decisioacuten asiacute como la coordinacioacuten de financiamiento entre
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varias iniciativas y esfuerzos de donantes a traveacutes de la generacioacuten de una plataforma de investigacioacuten de muacuteltiples donantes
Adicionalmente a los fondos de investigacioacuten el proyecto incluye asistencia teacutecnica un proceso
de seguimiento participacioacuten en talleres y reuniones con investigadores y difusioacuten de los
resultados Esto generaraacute capacidad de investigacioacuten en toda la regioacuten mientras facilita el
intercambio entre expertos en los campos de la evaluacioacuten del impacto el ahorro las tecnologiacuteas
de informacioacuten y la proteccioacuten social
El fondo puede ser utilizado para financiar los costos de la evaluacioacuten incluyendo encuestas
proceso de supervisioacuten gastos de personal y costos asociados con el proceso de asistencia
teacutecnica (viajes y talleres) Se alienta a que los equipos de investigacioacuten adicionen fondos de otras
fuentes de financiamiento ya sea de sus propias organizaciones de otras organizaciones yo
gobiernos
El primer paso de la convocatoria de propuestas es la ldquoExpresioacuten de Intereacutesrdquo (EOI) Las
organizaciones que deseen evaluar el impacto de un programa o poliacutetica pueden presentar las
solicitudes Tanto organizaciones con fines de lucro como organizaciones sin fines de lucro pueden
participar de la convocatoria
La EOI consiste en un resumen del programa y su evaluacioacuten las preguntas principales de la
investigacioacuten la hipoacutetesis y la teoriacutea del cambio Ademaacutes la EOI tendraacute que especificar coacutemo el
estudio propuesto difiere de aquellos existentes en la literatura y de investigaciones previas
realizadas por los autores - las propuestas deben consistir en trabajos originales La Expresioacuten de
Intereacutes tambieacuten debe incluir informacioacuten sobre el ahorro y la inclusioacuten financiera de la poblacioacuten
vulnerable en el contexto del paiacutes
Soacutelo aquellos que hayan superado la fase de EOI podraacuten presentar una Solicitud Completa La
Propuesta Completa deberaacute contener informacioacuten maacutes especiacutefica sobre el personal de
investigacioacuten las instituciones asociadas la metodologiacutea el cronograma presupuesto y coacutemo
el proyecto de investigacioacuten seraacute implementado Adicionalmente en esta etapa (solicitud
completa) se solicitaraacute una carta de patrocinio de las instituciones involucradas La investigacioacuten
resultante de esta convocatoria se presentaraacute y discutiraacute en talleres y seminarios los documentos
finales de la investigacioacuten seraacuten difundidos como documentos de trabajo de la Universidad de
Chile Pese a que se incluiraacuten versiones de los documentos de trabajo orientadas a la elaboracioacuten
de poliacuteticas en un volumen colectivo se motivaraacute a los autores a que presenten sus trabajos
en revistas especializadas
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Algunas oportunidades
Se han identificado las siguientes oportunidades de evaluacioacuten
En el caso peruano el ldquoProyecto Capitalrdquo5 ha venido apoyando dos programas piloto de ahorro en
el marco del programa JUNTOS Proyecto PUMRI en Ayacucho con 2615 beneficiarias (que
involucra a CARE y Agrorural en el tema de educacioacuten financiera) y el Proyecto Piloto Promocioacuten
del Ahorro en familias JUNTOS con maacutes de 10000 beneficiarias (que involucra a Agrorural en el
tema de educacioacuten financiera) Ademaacutes se tienen otras iniciativas que se han desarrollado de
manera complementaria al interior del programa JUNTOS el ldquoModelo de graduacioacuten de la pobreza
croacutenica y acceso a microfinanzasrdquo piloto desarrollado por el consorcio IPA6-ONG Arariwa que
involucra a 2400 beneficiarias del programa JUNTOS en Cusco y tambieacuten en el marco del
Proyecto Capital el proyecto ldquoInnovations for scaling financial educationrdquo en la sierra de La
Libertad con 7900 beneficiarias
El Proyecto Capital se encuentra en fase de disentildeo en Ecuador Paraguay y Repuacuteblica Dominicana
En Ecuador el Proyecto Capital ha venido apoyando un piloto articulado por el Ministerio de
Coordinacioacuten de Desarrollo Social y que cuenta con la participacioacuten del Programa de Proteccioacuten
Social y el Programa Nacional de Finanzas Populares Emprendimiento y Economiacutea Solidaria De
acuerdo al avance del disentildeo se tiene previsto trabajar con un grupo de cinco cooperativas de
ahorro y creacutedito para la apertura de cuentas de ahorro en 15 parroquias llegando a 19000
familias beneficiarias del Bono de Desarrollo Humano
En Paraguay piloto tambieacuten apoyado en el marco del Proyecto Capital el disentildeo contempla la
apertura de cuentas de ahorro para el universo de beneficiarios del programa Abrazo alrededor
de 2500 personas que entrega transferencias monetarias condicionadas a madres con nintildeos que
trabajan en la calle El Proyecto es impulsado por la Unidad de Economiacutea Social y la Secretaria
Nacional de la Nintildeez y Adolescencia En ambos paiacuteses se tiene previsto concluir la fase de disentildeo
durante el primer semestre de presente antildeo
En Repuacuteblica Dominicana el proyecto Capital se disentildea junto al Gabinete de Coordinacioacuten de
Poliacuteticas Sociales dependiente de la Vicepresidencia de la Repuacuteblica el Programa Solidaridad y la
Administradora de Subsidios Sociales El objetivo es lograr en una primera fase la inclusioacuten
financiera de 12000 familias beneficiarias del Programa Solidaridad mediante la apertura de
cuentas de ahorro para el pago e la transferencia en entidades especializadas en microfinanzas
5 wwwproyectocapitalorg
6 Innovaciones para Accioacuten contrala Pobreza (httpwwwpoverty-actionorg)
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El disentildeo de proyecto en los tres paiacuteses mencionados estaraacute concluido hasta el tercer trimestre del
presente antildeo Esta lista se incluye a modo de ejemplo ya que la convocatoria estaacute abierta a
cualquier experiencia o piloto en la regioacuten
Preguntas a ser respondidas por las propuestas de investigacioacuten (evaluaciones)
Las instituciones que apliquen a este fondo deben explicar coacutemo el trabajo propuesto contribuiraacute
a
a) Aumentar los conocimientos existentes sobre el viacutenculo entre los programas de
proteccioacuten social y la inclusioacuten financiera En particular determinar los efectos del ahorro
formal en la seguridad econoacutemica de las familias la facilitacioacuten del manejo de los recursos
financieros familiares y su efecto en la inversioacuten el emprendimiento el desarrollo de
actividades productivas o empoderamiento de la mujer en la negociacioacuten frente a la toma
de decisiones financieras dentro del hogar Ademaacutes determinar de que forma el ahorro
tiene efectos en la educacioacuten y en generar mejoras en la vivienda y salud entre otras
dimensiones del bienestar del hogar
b) Determinar que rol juegan las tecnologiacuteas de la informacioacuten y las comunicaciones(TICs)
c) Generar evidencia sobre el rol de los incentivos y otros mecanismos y herramientas que
busquen alentar el ahorro de los usuarios de los programas de proteccioacuten social asiacute como
el rol que juegan diversos esquemas de educacioacuten financiera
d) Promover el bienestar de los beneficiarios del proyecto propuesto facilitando el acceso a
productos y servicios financieros formales particularmente aquellos relacionados con el
ahorro
Recoleccioacuten de datos
La presente convocatoria a propuestas de evaluacioacuten tiene por objeto producir evidencia a partir
de datos obtenidos a nivel individual y a nivel de hogares asiacute como tambieacuten de informacioacuten
proveniente de investigacioacuten cualitativa El financiamiento cubriraacute proyectos que
involucren disentildeo e implementacioacuten de encuestas (liacutenea de base seguimiento) y datos
administrativos de bancos u otras instituciones financieras relacionadas con el programa a ser
evaluado Cada equipo deberaacute demostrar la capacidad (es decir la posesioacuten de bases de datos
licencias etc) para acceder a sus fuentes seleccionadas a lo largo de la duracioacuten del proyecto
Todos los proyectos financiados deben compartir los cuestionarios tres meses despueacutes del
levantamiento de datos y los datos recolectados (innominado) Los datos estaraacuten
disponibles para uso puacuteblico como maacuteximo 24 meses despueacutes de que los datos fuesen
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recogidos en la paacutegina web del proyecto (wwwtodascuentanorg) y los cuestionarios una vez que
hayan sido entregados por los equipos consultores en la misma paacutegina
A los equipos de investigacioacuten tambieacuten se les podraacute requerir bull Construir algunas estadiacutesticas descriptivas detalladas y especiacuteficas sobre el acceso a servicios financieros formales tasas de ahorro usando instrumentos formales e informales entre los diferentes tipos de hogares (segmentados por diferentes variables socioeconoacutemicas relevantes) uso de los ahorros estadiacutesticas sobre desplazamiento entre mecanismos de ahorro formal e informal caracterizacioacuten del programa implementado (tipo de programa si se incluye a las TICs si estaacute dirigido a grupos especiacuteficos mujeres joacutevenes microempresarios) y sus impactos sobre los ingresos o cualquier otro producto propuesto por el programa especiacutefico Toda esta informacioacuten seraacute utilizada para alimentar una base de datos sobre el impacto de la vinculacioacuten entre ahorro e inclusioacuten financiera en el marco de la proteccioacuten social en Ameacuterica Latina y el Caribe Esta informacioacuten podraacute ser utilizada por los investigadores de la Plataforma para escribir un informe sobre estos temas en Ameacuterica Latina Se invitaraacute a los investigadores relacionados a las distintas propuestas seleccionadas a participar de esta iniciativa bull Introducir algunas preguntas especiacuteficas (hasta 4) en las encuestas de hogares (si corresponde) Este requisito tiene como objetivo mejorar los usos de la diferente informacioacuten recogida por los equipos de investigacioacuten y podriacutea ser utilizada por el equipo de investigacioacuten de la Universidad de Chile para escribir informes y documentos comparando estas estadiacutesticas entre los paiacuteses
Cronograma del Proyecto y Plazos (PRELIMINAR)
Item Fecha de Inicio Fecha Liacutemite Publicacioacuten de
Resultados
Expresioacuten de Intereacutes 3 de Febrero 2012 2 de Marzo 2012 19 de Marzo 2012
Propuesta Completa 20 de Marzo 2012 16 de Abril 2012 7 de Mayo 2012
Desembolso de Fondos Mayo-Junio 2012
Asistencia Teacutecnica Durante todo el proyecto
Talleres Durante el 2012 Durante el 2013
Seguimiento Durante todo el proyecto
Resultados del Estudio Un antildeo despueacutes del teacutermino del levantamiento de la liacutenea de salida si se
levantan datos y un antildeo desde la adjudicacioacuten para estudios
retrospectivos
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Procedimiento de la Solicitud
Los documentos guiacutea y los formularios de solicitud estaraacuten disponibles en liacutenea para los equipos de
investigacioacuten que deseen presentar una Expresioacuten de Intereacutes y para aquellos que sean invitados
a presentar una Propuesta Completa Todas estas propuestas seraacuten revisadas por un Comiteacute de
Seleccioacuten de expertos detallado a continuacioacuten Los documentos de la Expresioacuten de Intereacutes y de
la Propuesta Completa deben ser enviados en formato Word fuente Times New Roman nuacutemero
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Para acceder al formulario de Expresioacuten de Intereacutes favor ver el link wwwtodascuentanorgEOI
El formato de postulacioacuten para los proyectos pre seleccionados a partir de la EOI seraacute enviado a las
propuestas pre-seleccionadas
Los documentos deben ser enviados a todascuentanfenuchilecl Maacutes informacioacuten relevante
respecto a esta convocatoria seraacute publicada en el sitio web del proyecto wwwtodascuentanorg
Estos documentos seraacuten evaluados por el comiteacute de seleccioacuten El comiteacute seleccionaraacute las
Expresiones de Intereacutes con mayor potencial para el proyecto de acuerdo con la relevancia para la
formulacioacuten de poliacuteticas y la viabilidad de su aplicacioacuten su calidad acadeacutemica y potencial de
generacioacuten de capacidades de investigacioacuten
Aunque se priorizaraacute la diversidad de instituciones y paiacuteses una institucioacuten puede presentar maacutes
de una aplicacioacuten un investigador puede participar en maacutes de una aplicacioacuten y una institucioacuten se
puede conceder maacutes de una aplicacioacuten Se permitiraacute la colaboracioacuten o creacioacuten de alianzas con
investigadores provenientes de paiacuteses desarrollados Sin embargo la institucioacuten receptora de los
fondos deberaacute estar en LAC
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Comiteacute de Seleccioacuten
El comiteacute de seleccioacuten para este proyecto incluye un representante del IDRC 3 profesores de la
Universidad de Chile uno de la Universidad Alberto Hurtado y dos representantes de Proyecto
Capital (uno del IEP y otro de la Fundacioacuten Capital) El comiteacute consideraraacute los siguientes criterios
de seleccioacuten
1 Objetivos tienen que ser viable claros y coherentes con el proyecto Tambieacuten deben
explicar de queacute manera el proyecto contribuiraacute a la generacioacuten de conocimiento y a los
beneficiarios
2 Pregunta Acadeacutemica ver seccioacuten ldquoPreguntas a ser respondidas por las propuestas de
investigacioacutenrdquo
3 Metodologiacutea Calidad de la propuesta de evaluacioacuten de impacto
4 Uso y difusioacuten de los resultados de la investigacioacuten
5 Uso de los recursos y Cronograma
6 Potencial de generacioacuten de capacidades de investigacioacuten en las instituciones de la regioacuten
Claudia Martiacutenez Universidad de Chile Carolina Robino IDRC
Marcela Perticara Universidad Alberto Hurtado Johana Yacari IEP (Proyecto Capital)
Claudio Bravo-Ortega Universidad de Chile Franz Gomez Soto Fundacioacuten Capital (Proyecto
Capital)
Daniel Hojman Universidad de Chile
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de aumentar el consumo de los hogares en el corto plazo a la vez que promueven la formacioacuten de capital humano en el largo plazo Las TMCs han sido rigurosamente probadas en algunos paiacuteses (por ejemplo en Meacutexico) y han demostrado tener un impacto positivo sobre el consumo (Shultz (2004) Gertler (2004)) Tambieacuten existe evidencia de que las TMCs aumentan el ahorro y la inversioacuten productiva (Gertler et al (2006) Adato y Roopnaraine (2004) Barrios Galeano y Saacutenchez (2008) Soares et al (2008)) A la fecha en Ameacuterica Latina se han desarrollado diversos programas de superacioacuten de la pobreza que se relacionan con temas especiacuteficos de educacioacuten financiera para el ahorro y estaacuten vinculados con Programas de TMCs Sin embargo en la actualidad existen relativamente pocos estudios que evaluacuteen los impactos de la vinculacioacuten entre los PCT y el ahorro sobre el bienestar de la poblacioacuten pobre en paiacuteses de la regioacuten Si bien el efecto inmediato de los programas de proteccioacuten social de los gobiernos es favorecer el consumo de los hogares maacutes pobres iquestQueacute sucederiacutea si se estimulara ademaacutes el ahorro iquestQueacute efecto tendriacutea esto en la capacidad de los jefes y jefas de hogar de planificar su futuro incluido el acceso a un mejor empleo mejores decisiones de consumo y una mejor educacioacuten para sus hijos iquestQueacute consecuencias se esperariacutea que tuviese sobre la posibilidad de las mujeres de decidir por siacute mismas y ser capaces de generar emprendimientos propios iquestQueacute rol puede jugar el sistema financiero en este proceso iquestCoacutemo influyen los incentivos y queacute papel les cabe a las TICs
Es necesario por tanto proporcionar evidencia rigurosa sobre los beneficios que pueden surgir a
partir de la vinculacioacuten de las TMCs con el sector financiero formal a traveacutes de la apertura de
cuentas de ahorro Es relevante examinar sus efectos en cuanto a la administracioacuten de recursos
del hogar el poder de negociacioacuten de las mujeres al interior de los hogares (empoderamiento de
las mujeres) los niveles de pobreza y el ahorro Es relevante contar con evidencia rigurosa no
soacutelo sobre el efecto de las cuentas de ahorro en el bienestar de los hogares sino tambieacuten sobre la
forma en que el ahorro puede ayudar a la graduacioacuten de los beneficiarios de los TCM
El Departamento de Economiacutea de la Universidad de Chile el Centro Internacional de
Investigaciones para el Desarrollo (IDRC por sus siglas en ingles)1 de Canadaacute y Proyecto Capital2
(desarrollado por el Instituto de Estudios Peruanos y Fundacioacuten Capital con el apoyo de Fundacioacuten
Ford y IDRC) han lanzado recientemente un proyecto de investigacioacuten regional basado en la
vinculacioacuten entre ahorro inclusioacuten financiera y proteccioacuten social en Ameacuterica Latina y el
Caribe Esta iniciativa de investigacioacuten titulada ldquoPlataforma de Investigacioacuten sobre Inclusioacuten
financiera y proteccioacuten social Todas Cuentan (wwwtodascuentanorg) brindaraacute asistencia teacutecnica
y fondos a ser distribuidos entre los equipos de investigacioacuten cuyas propuestas hayan sido
seleccionadas para examinar estas preguntas
1 El ldquoInternational Development Research Centerrdquo es una institucioacuten puacuteblica canadiense dedicada a apoyar la
investigacioacuten en paiacuteses en desarrollo 2 Proyecto Capital es una iniciativa que apoya procesos de implementacioacuten de poliacuteticas puacuteblicas que vinculen la
proteccioacuten social y la inclusioacuten financiera en Ameacuterica Latina y el Caribe Maacutes informacioacuten wwwproyectocapitalorg
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El objetivo principal de este proyecto es producir evidencia rigurosa sobre la efectividad de las
poliacuteticas de proteccioacuten social vinculadas a los programas de promocioacuten de ahorro en la regioacuten
que sea uacutetil para el debate sobre las poliacuteticas de proteccioacuten social e inclusioacuten financiera
Asimismo el proyecto busca ser una herramienta para que gobernantes y otros tomadores de
decisioacuten conozcan las potencialidades de vincular la inclusioacuten financiera de los hogares maacutes pobres
con los programas de proteccioacuten social y que este conocimiento pueda contribuir al mejor disentildeo
de poliacuteticas puacuteblicas al respecto En particular el proyecto propone evaluar hasta doacutende los
programas de proteccioacuten social en Ameacuterica Latina y el Caribe pueden ser una herramienta para
mejorar la administracioacuten de recursos del hogar el poder de negociacioacuten de las mujeres al interior
de los hogares (empoderamiento de las mujeres) reducir los niveles de pobreza contribuir al
empoderamiento econoacutemico la acumulacioacuten de activos y una mejor gestioacuten del riesgo en los
hogares maacutes vulnerables a traveacutes de la vinculacioacuten con elementos de inclusioacuten financiera (en
particular apertura de cuentas de ahorro) Asimismo se busca entender si esta vinculacioacuten entre
PTM y la inclusioacuten financiera puede ayudar a la graduacioacuten de los beneficiarios de los TCM Las
evaluaciones tambieacuten buscan contribuir a la generacioacuten de evidencia sobre el disentildeo de estos
esquemas de vinculacioacuten entre PTM e inclusioacuten financiera aportando conocimientos sobre los
esquemas de incentivos y disentildeo de productos financieros que respondan a las necesidades de los
usuarios de los PTM El rol de las TIC tambieacuten seraacute evaluado
Se sugieren algunas experiencias y pilotos de vinculacioacuten de las TMC y ahorro en desarrollo en el
Peruacute Ecuador y Paraguay que podriacutean ser evaluadas en el marco de esta convocatoria3 En el caso
peruano el programa JUNTOS (TMC) ha generado importantes viacutenculos en materia de
coordinacioacuten interinstitucional con la banca (Banco de la Nacioacuten) un programa de educacioacuten
financiera (al interior de Agrorural) e instituciones privadas (ONG CARE ONG IEP ONG Arariwa
IPA4) para el desarrollo de diversas iniciativas El Proyecto Capital se encuentra en fase de disentildeo
en los paiacuteses de Ecuador Paraguay y Repuacuteblica Dominicana y los pilotos se comenzaraacuten a
implementar a mediados del proacuteximo antildeo
3 Esta lista se incluye a modo de ejemplo ya que la convocatoria estaacute abierta a cualquier experiencia o piloto en la regioacuten
4 Innovaciones para Accioacuten contrala Pobreza (httpwwwpoverty-actionorg)
4
Llamado a propuestas
Descripcioacuten del Proyecto
El Departamento de Economiacutea de la Universidad de Chile como institucioacuten ejecutora del proyecto
junto con el Instituto de Estudios Peruanos y la Fundacioacuten Capital (a traveacutes del proyecto Capital)
apoyados por Fundacioacuten Ford y el IDRC ponen en marcha una convocatoria de propuestas dirigida
a equipos de investigacioacuten para el desarrollo de evaluaciones sobre la vinculacioacuten entre ahorro
inclusioacuten financiera y proteccioacuten social de poblaciones vulnerables de Ameacuterica Latina con un
intereacutes particular en el impacto de las tecnologiacuteas de informacioacuten Las propuestas
seraacuten seleccionadas en dos fases (Expresiones de Intereacutes y luego Propuestas Completas de los
proyectos pre seleccionados) Se daraacute prioridad a las evaluaciones de impacto con una
metodologiacutea de control aleatorio Otras metodologiacuteas de evaluacioacuten de impacto cuasi-
experimentales tambieacuten seraacuten consideradas Seraacuten favorecidas aquellas propuestas que combinen
tanto teacutecnicas cualitativas como cuantitativas en el desarrollo de su evaluacioacuten
Un comiteacute de seleccioacuten evaluaraacute todas las propuestas y elegiraacute aquellas que sean maacutes relevantes
para la formulacioacuten de poliacuteticas viables y con potencial de fortalecimiento de capacidades de
investigacioacuten El monto del fondo puede variar entre los proyectos elegidos con un tope maacuteximo
de US$ 150000 para proyectos seleccionados que utilicen una metodologiacutea RCT(ensayos
controlados aleatorios) El tope maacuteximo para proyectos que utilicen otro tipo de metodologiacutea seraacute
de US$30000
El objetivo general de este proyecto es la generacioacuten de evidencia rigurosa sobre la vinculacioacuten
entre proteccioacuten social e inclusioacuten financiera y ahorro formal con el fin de generar poliacuteticas que
mejoren el bienestar de familias vulnerables en Ameacuterica Latina
Algunos objetivos especiacuteficos
Evaluar hasta doacutende los programas de proteccioacuten social en Ameacuterica Latina y el Caribe pueden fomentar la inclusioacuten financiera de los hogares pobres y que impacto tiene esto sobre su seguridad econoacutemica y bienestar
Comprender el rol que juegan las TICs para favorecer ese proceso
Fortalecer las capacidades para desarrollar evaluaciones de impacto de investigadores en Ameacuterica Latina y el Caribe que trabajan en temas de proteccioacuten social o inclusioacuten financiera
Facilitar el aprendizaje y modalidades de trabajo conjunto entre investigadores donantes y tomadores de decisioacuten asiacute como la coordinacioacuten de financiamiento entre
5
varias iniciativas y esfuerzos de donantes a traveacutes de la generacioacuten de una plataforma de investigacioacuten de muacuteltiples donantes
Adicionalmente a los fondos de investigacioacuten el proyecto incluye asistencia teacutecnica un proceso
de seguimiento participacioacuten en talleres y reuniones con investigadores y difusioacuten de los
resultados Esto generaraacute capacidad de investigacioacuten en toda la regioacuten mientras facilita el
intercambio entre expertos en los campos de la evaluacioacuten del impacto el ahorro las tecnologiacuteas
de informacioacuten y la proteccioacuten social
El fondo puede ser utilizado para financiar los costos de la evaluacioacuten incluyendo encuestas
proceso de supervisioacuten gastos de personal y costos asociados con el proceso de asistencia
teacutecnica (viajes y talleres) Se alienta a que los equipos de investigacioacuten adicionen fondos de otras
fuentes de financiamiento ya sea de sus propias organizaciones de otras organizaciones yo
gobiernos
El primer paso de la convocatoria de propuestas es la ldquoExpresioacuten de Intereacutesrdquo (EOI) Las
organizaciones que deseen evaluar el impacto de un programa o poliacutetica pueden presentar las
solicitudes Tanto organizaciones con fines de lucro como organizaciones sin fines de lucro pueden
participar de la convocatoria
La EOI consiste en un resumen del programa y su evaluacioacuten las preguntas principales de la
investigacioacuten la hipoacutetesis y la teoriacutea del cambio Ademaacutes la EOI tendraacute que especificar coacutemo el
estudio propuesto difiere de aquellos existentes en la literatura y de investigaciones previas
realizadas por los autores - las propuestas deben consistir en trabajos originales La Expresioacuten de
Intereacutes tambieacuten debe incluir informacioacuten sobre el ahorro y la inclusioacuten financiera de la poblacioacuten
vulnerable en el contexto del paiacutes
Soacutelo aquellos que hayan superado la fase de EOI podraacuten presentar una Solicitud Completa La
Propuesta Completa deberaacute contener informacioacuten maacutes especiacutefica sobre el personal de
investigacioacuten las instituciones asociadas la metodologiacutea el cronograma presupuesto y coacutemo
el proyecto de investigacioacuten seraacute implementado Adicionalmente en esta etapa (solicitud
completa) se solicitaraacute una carta de patrocinio de las instituciones involucradas La investigacioacuten
resultante de esta convocatoria se presentaraacute y discutiraacute en talleres y seminarios los documentos
finales de la investigacioacuten seraacuten difundidos como documentos de trabajo de la Universidad de
Chile Pese a que se incluiraacuten versiones de los documentos de trabajo orientadas a la elaboracioacuten
de poliacuteticas en un volumen colectivo se motivaraacute a los autores a que presenten sus trabajos
en revistas especializadas
6
Algunas oportunidades
Se han identificado las siguientes oportunidades de evaluacioacuten
En el caso peruano el ldquoProyecto Capitalrdquo5 ha venido apoyando dos programas piloto de ahorro en
el marco del programa JUNTOS Proyecto PUMRI en Ayacucho con 2615 beneficiarias (que
involucra a CARE y Agrorural en el tema de educacioacuten financiera) y el Proyecto Piloto Promocioacuten
del Ahorro en familias JUNTOS con maacutes de 10000 beneficiarias (que involucra a Agrorural en el
tema de educacioacuten financiera) Ademaacutes se tienen otras iniciativas que se han desarrollado de
manera complementaria al interior del programa JUNTOS el ldquoModelo de graduacioacuten de la pobreza
croacutenica y acceso a microfinanzasrdquo piloto desarrollado por el consorcio IPA6-ONG Arariwa que
involucra a 2400 beneficiarias del programa JUNTOS en Cusco y tambieacuten en el marco del
Proyecto Capital el proyecto ldquoInnovations for scaling financial educationrdquo en la sierra de La
Libertad con 7900 beneficiarias
El Proyecto Capital se encuentra en fase de disentildeo en Ecuador Paraguay y Repuacuteblica Dominicana
En Ecuador el Proyecto Capital ha venido apoyando un piloto articulado por el Ministerio de
Coordinacioacuten de Desarrollo Social y que cuenta con la participacioacuten del Programa de Proteccioacuten
Social y el Programa Nacional de Finanzas Populares Emprendimiento y Economiacutea Solidaria De
acuerdo al avance del disentildeo se tiene previsto trabajar con un grupo de cinco cooperativas de
ahorro y creacutedito para la apertura de cuentas de ahorro en 15 parroquias llegando a 19000
familias beneficiarias del Bono de Desarrollo Humano
En Paraguay piloto tambieacuten apoyado en el marco del Proyecto Capital el disentildeo contempla la
apertura de cuentas de ahorro para el universo de beneficiarios del programa Abrazo alrededor
de 2500 personas que entrega transferencias monetarias condicionadas a madres con nintildeos que
trabajan en la calle El Proyecto es impulsado por la Unidad de Economiacutea Social y la Secretaria
Nacional de la Nintildeez y Adolescencia En ambos paiacuteses se tiene previsto concluir la fase de disentildeo
durante el primer semestre de presente antildeo
En Repuacuteblica Dominicana el proyecto Capital se disentildea junto al Gabinete de Coordinacioacuten de
Poliacuteticas Sociales dependiente de la Vicepresidencia de la Repuacuteblica el Programa Solidaridad y la
Administradora de Subsidios Sociales El objetivo es lograr en una primera fase la inclusioacuten
financiera de 12000 familias beneficiarias del Programa Solidaridad mediante la apertura de
cuentas de ahorro para el pago e la transferencia en entidades especializadas en microfinanzas
5 wwwproyectocapitalorg
6 Innovaciones para Accioacuten contrala Pobreza (httpwwwpoverty-actionorg)
7
El disentildeo de proyecto en los tres paiacuteses mencionados estaraacute concluido hasta el tercer trimestre del
presente antildeo Esta lista se incluye a modo de ejemplo ya que la convocatoria estaacute abierta a
cualquier experiencia o piloto en la regioacuten
Preguntas a ser respondidas por las propuestas de investigacioacuten (evaluaciones)
Las instituciones que apliquen a este fondo deben explicar coacutemo el trabajo propuesto contribuiraacute
a
a) Aumentar los conocimientos existentes sobre el viacutenculo entre los programas de
proteccioacuten social y la inclusioacuten financiera En particular determinar los efectos del ahorro
formal en la seguridad econoacutemica de las familias la facilitacioacuten del manejo de los recursos
financieros familiares y su efecto en la inversioacuten el emprendimiento el desarrollo de
actividades productivas o empoderamiento de la mujer en la negociacioacuten frente a la toma
de decisiones financieras dentro del hogar Ademaacutes determinar de que forma el ahorro
tiene efectos en la educacioacuten y en generar mejoras en la vivienda y salud entre otras
dimensiones del bienestar del hogar
b) Determinar que rol juegan las tecnologiacuteas de la informacioacuten y las comunicaciones(TICs)
c) Generar evidencia sobre el rol de los incentivos y otros mecanismos y herramientas que
busquen alentar el ahorro de los usuarios de los programas de proteccioacuten social asiacute como
el rol que juegan diversos esquemas de educacioacuten financiera
d) Promover el bienestar de los beneficiarios del proyecto propuesto facilitando el acceso a
productos y servicios financieros formales particularmente aquellos relacionados con el
ahorro
Recoleccioacuten de datos
La presente convocatoria a propuestas de evaluacioacuten tiene por objeto producir evidencia a partir
de datos obtenidos a nivel individual y a nivel de hogares asiacute como tambieacuten de informacioacuten
proveniente de investigacioacuten cualitativa El financiamiento cubriraacute proyectos que
involucren disentildeo e implementacioacuten de encuestas (liacutenea de base seguimiento) y datos
administrativos de bancos u otras instituciones financieras relacionadas con el programa a ser
evaluado Cada equipo deberaacute demostrar la capacidad (es decir la posesioacuten de bases de datos
licencias etc) para acceder a sus fuentes seleccionadas a lo largo de la duracioacuten del proyecto
Todos los proyectos financiados deben compartir los cuestionarios tres meses despueacutes del
levantamiento de datos y los datos recolectados (innominado) Los datos estaraacuten
disponibles para uso puacuteblico como maacuteximo 24 meses despueacutes de que los datos fuesen
8
recogidos en la paacutegina web del proyecto (wwwtodascuentanorg) y los cuestionarios una vez que
hayan sido entregados por los equipos consultores en la misma paacutegina
A los equipos de investigacioacuten tambieacuten se les podraacute requerir bull Construir algunas estadiacutesticas descriptivas detalladas y especiacuteficas sobre el acceso a servicios financieros formales tasas de ahorro usando instrumentos formales e informales entre los diferentes tipos de hogares (segmentados por diferentes variables socioeconoacutemicas relevantes) uso de los ahorros estadiacutesticas sobre desplazamiento entre mecanismos de ahorro formal e informal caracterizacioacuten del programa implementado (tipo de programa si se incluye a las TICs si estaacute dirigido a grupos especiacuteficos mujeres joacutevenes microempresarios) y sus impactos sobre los ingresos o cualquier otro producto propuesto por el programa especiacutefico Toda esta informacioacuten seraacute utilizada para alimentar una base de datos sobre el impacto de la vinculacioacuten entre ahorro e inclusioacuten financiera en el marco de la proteccioacuten social en Ameacuterica Latina y el Caribe Esta informacioacuten podraacute ser utilizada por los investigadores de la Plataforma para escribir un informe sobre estos temas en Ameacuterica Latina Se invitaraacute a los investigadores relacionados a las distintas propuestas seleccionadas a participar de esta iniciativa bull Introducir algunas preguntas especiacuteficas (hasta 4) en las encuestas de hogares (si corresponde) Este requisito tiene como objetivo mejorar los usos de la diferente informacioacuten recogida por los equipos de investigacioacuten y podriacutea ser utilizada por el equipo de investigacioacuten de la Universidad de Chile para escribir informes y documentos comparando estas estadiacutesticas entre los paiacuteses
Cronograma del Proyecto y Plazos (PRELIMINAR)
Item Fecha de Inicio Fecha Liacutemite Publicacioacuten de
Resultados
Expresioacuten de Intereacutes 3 de Febrero 2012 2 de Marzo 2012 19 de Marzo 2012
Propuesta Completa 20 de Marzo 2012 16 de Abril 2012 7 de Mayo 2012
Desembolso de Fondos Mayo-Junio 2012
Asistencia Teacutecnica Durante todo el proyecto
Talleres Durante el 2012 Durante el 2013
Seguimiento Durante todo el proyecto
Resultados del Estudio Un antildeo despueacutes del teacutermino del levantamiento de la liacutenea de salida si se
levantan datos y un antildeo desde la adjudicacioacuten para estudios
retrospectivos
9
Procedimiento de la Solicitud
Los documentos guiacutea y los formularios de solicitud estaraacuten disponibles en liacutenea para los equipos de
investigacioacuten que deseen presentar una Expresioacuten de Intereacutes y para aquellos que sean invitados
a presentar una Propuesta Completa Todas estas propuestas seraacuten revisadas por un Comiteacute de
Seleccioacuten de expertos detallado a continuacioacuten Los documentos de la Expresioacuten de Intereacutes y de
la Propuesta Completa deben ser enviados en formato Word fuente Times New Roman nuacutemero
12
Para acceder al formulario de Expresioacuten de Intereacutes favor ver el link wwwtodascuentanorgEOI
El formato de postulacioacuten para los proyectos pre seleccionados a partir de la EOI seraacute enviado a las
propuestas pre-seleccionadas
Los documentos deben ser enviados a todascuentanfenuchilecl Maacutes informacioacuten relevante
respecto a esta convocatoria seraacute publicada en el sitio web del proyecto wwwtodascuentanorg
Estos documentos seraacuten evaluados por el comiteacute de seleccioacuten El comiteacute seleccionaraacute las
Expresiones de Intereacutes con mayor potencial para el proyecto de acuerdo con la relevancia para la
formulacioacuten de poliacuteticas y la viabilidad de su aplicacioacuten su calidad acadeacutemica y potencial de
generacioacuten de capacidades de investigacioacuten
Aunque se priorizaraacute la diversidad de instituciones y paiacuteses una institucioacuten puede presentar maacutes
de una aplicacioacuten un investigador puede participar en maacutes de una aplicacioacuten y una institucioacuten se
puede conceder maacutes de una aplicacioacuten Se permitiraacute la colaboracioacuten o creacioacuten de alianzas con
investigadores provenientes de paiacuteses desarrollados Sin embargo la institucioacuten receptora de los
fondos deberaacute estar en LAC
10
Comiteacute de Seleccioacuten
El comiteacute de seleccioacuten para este proyecto incluye un representante del IDRC 3 profesores de la
Universidad de Chile uno de la Universidad Alberto Hurtado y dos representantes de Proyecto
Capital (uno del IEP y otro de la Fundacioacuten Capital) El comiteacute consideraraacute los siguientes criterios
de seleccioacuten
1 Objetivos tienen que ser viable claros y coherentes con el proyecto Tambieacuten deben
explicar de queacute manera el proyecto contribuiraacute a la generacioacuten de conocimiento y a los
beneficiarios
2 Pregunta Acadeacutemica ver seccioacuten ldquoPreguntas a ser respondidas por las propuestas de
investigacioacutenrdquo
3 Metodologiacutea Calidad de la propuesta de evaluacioacuten de impacto
4 Uso y difusioacuten de los resultados de la investigacioacuten
5 Uso de los recursos y Cronograma
6 Potencial de generacioacuten de capacidades de investigacioacuten en las instituciones de la regioacuten
Claudia Martiacutenez Universidad de Chile Carolina Robino IDRC
Marcela Perticara Universidad Alberto Hurtado Johana Yacari IEP (Proyecto Capital)
Claudio Bravo-Ortega Universidad de Chile Franz Gomez Soto Fundacioacuten Capital (Proyecto
Capital)
Daniel Hojman Universidad de Chile
11
Referencias
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Commitment Savings Product in the Philippines Quarterly Journal of Economics 121(2) pp 635-
672
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Experimentrdquo American Economic Review
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Poor how the worlds poor live on $2 a dayrdquo Princeton University Press
Dupas Pascaline and Jonathan Robinson 2010 ldquoSavings Constraints and Microenterprise
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Duryea S amp Schargrodsky E 2007 ldquoFinancial Services for the Poor Welfare Savings and
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Gertler Paul 2004 Do Conditional Cash Transfers Improve Child Health Evidence from
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Gertler P Martinez S amp Rubio-Codina M 2006 ldquoInvesting Cash Transfers to Raise Long- Term
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Maldonado J Moreno R y Barrera C 2011 Los Programas de Transferencias Condicionadas
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Disponible en
12
httpeconomiauniandeseducoinvestigaciones_y_publicacionesCEDEPublicacioneslibros_y_
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Maldonado J amp Tejerina L 2010 ldquoInvesting in Large Scale Financial Inclusion The Case of
Colombiardquo Inter-American Development Bank Social Protection and Health Division Technical
Notes No IDB-TN-197
Samaniego P amp Tejerina L 2010 Financial Inclusion Through the Bono de Desarrollo Humano in
Ecuador Exploring options and beneficiary readiness Inter-American Development Bank Social
Protection and Health Division TECHNICAL NOTES No IDB-TN-206
Schultz Paul 2004 School subsidies for the poor evaluating the Mexican Progresa poverty
program Journal of Development Economics
Tejerina L Buillon C P amp Damaestri E (Eds) 2006 Financial Services and Poverty Reduction in
Latin America and the Caribbean Inter American Development Bank Washington DC
3
El objetivo principal de este proyecto es producir evidencia rigurosa sobre la efectividad de las
poliacuteticas de proteccioacuten social vinculadas a los programas de promocioacuten de ahorro en la regioacuten
que sea uacutetil para el debate sobre las poliacuteticas de proteccioacuten social e inclusioacuten financiera
Asimismo el proyecto busca ser una herramienta para que gobernantes y otros tomadores de
decisioacuten conozcan las potencialidades de vincular la inclusioacuten financiera de los hogares maacutes pobres
con los programas de proteccioacuten social y que este conocimiento pueda contribuir al mejor disentildeo
de poliacuteticas puacuteblicas al respecto En particular el proyecto propone evaluar hasta doacutende los
programas de proteccioacuten social en Ameacuterica Latina y el Caribe pueden ser una herramienta para
mejorar la administracioacuten de recursos del hogar el poder de negociacioacuten de las mujeres al interior
de los hogares (empoderamiento de las mujeres) reducir los niveles de pobreza contribuir al
empoderamiento econoacutemico la acumulacioacuten de activos y una mejor gestioacuten del riesgo en los
hogares maacutes vulnerables a traveacutes de la vinculacioacuten con elementos de inclusioacuten financiera (en
particular apertura de cuentas de ahorro) Asimismo se busca entender si esta vinculacioacuten entre
PTM y la inclusioacuten financiera puede ayudar a la graduacioacuten de los beneficiarios de los TCM Las
evaluaciones tambieacuten buscan contribuir a la generacioacuten de evidencia sobre el disentildeo de estos
esquemas de vinculacioacuten entre PTM e inclusioacuten financiera aportando conocimientos sobre los
esquemas de incentivos y disentildeo de productos financieros que respondan a las necesidades de los
usuarios de los PTM El rol de las TIC tambieacuten seraacute evaluado
Se sugieren algunas experiencias y pilotos de vinculacioacuten de las TMC y ahorro en desarrollo en el
Peruacute Ecuador y Paraguay que podriacutean ser evaluadas en el marco de esta convocatoria3 En el caso
peruano el programa JUNTOS (TMC) ha generado importantes viacutenculos en materia de
coordinacioacuten interinstitucional con la banca (Banco de la Nacioacuten) un programa de educacioacuten
financiera (al interior de Agrorural) e instituciones privadas (ONG CARE ONG IEP ONG Arariwa
IPA4) para el desarrollo de diversas iniciativas El Proyecto Capital se encuentra en fase de disentildeo
en los paiacuteses de Ecuador Paraguay y Repuacuteblica Dominicana y los pilotos se comenzaraacuten a
implementar a mediados del proacuteximo antildeo
3 Esta lista se incluye a modo de ejemplo ya que la convocatoria estaacute abierta a cualquier experiencia o piloto en la regioacuten
4 Innovaciones para Accioacuten contrala Pobreza (httpwwwpoverty-actionorg)
4
Llamado a propuestas
Descripcioacuten del Proyecto
El Departamento de Economiacutea de la Universidad de Chile como institucioacuten ejecutora del proyecto
junto con el Instituto de Estudios Peruanos y la Fundacioacuten Capital (a traveacutes del proyecto Capital)
apoyados por Fundacioacuten Ford y el IDRC ponen en marcha una convocatoria de propuestas dirigida
a equipos de investigacioacuten para el desarrollo de evaluaciones sobre la vinculacioacuten entre ahorro
inclusioacuten financiera y proteccioacuten social de poblaciones vulnerables de Ameacuterica Latina con un
intereacutes particular en el impacto de las tecnologiacuteas de informacioacuten Las propuestas
seraacuten seleccionadas en dos fases (Expresiones de Intereacutes y luego Propuestas Completas de los
proyectos pre seleccionados) Se daraacute prioridad a las evaluaciones de impacto con una
metodologiacutea de control aleatorio Otras metodologiacuteas de evaluacioacuten de impacto cuasi-
experimentales tambieacuten seraacuten consideradas Seraacuten favorecidas aquellas propuestas que combinen
tanto teacutecnicas cualitativas como cuantitativas en el desarrollo de su evaluacioacuten
Un comiteacute de seleccioacuten evaluaraacute todas las propuestas y elegiraacute aquellas que sean maacutes relevantes
para la formulacioacuten de poliacuteticas viables y con potencial de fortalecimiento de capacidades de
investigacioacuten El monto del fondo puede variar entre los proyectos elegidos con un tope maacuteximo
de US$ 150000 para proyectos seleccionados que utilicen una metodologiacutea RCT(ensayos
controlados aleatorios) El tope maacuteximo para proyectos que utilicen otro tipo de metodologiacutea seraacute
de US$30000
El objetivo general de este proyecto es la generacioacuten de evidencia rigurosa sobre la vinculacioacuten
entre proteccioacuten social e inclusioacuten financiera y ahorro formal con el fin de generar poliacuteticas que
mejoren el bienestar de familias vulnerables en Ameacuterica Latina
Algunos objetivos especiacuteficos
Evaluar hasta doacutende los programas de proteccioacuten social en Ameacuterica Latina y el Caribe pueden fomentar la inclusioacuten financiera de los hogares pobres y que impacto tiene esto sobre su seguridad econoacutemica y bienestar
Comprender el rol que juegan las TICs para favorecer ese proceso
Fortalecer las capacidades para desarrollar evaluaciones de impacto de investigadores en Ameacuterica Latina y el Caribe que trabajan en temas de proteccioacuten social o inclusioacuten financiera
Facilitar el aprendizaje y modalidades de trabajo conjunto entre investigadores donantes y tomadores de decisioacuten asiacute como la coordinacioacuten de financiamiento entre
5
varias iniciativas y esfuerzos de donantes a traveacutes de la generacioacuten de una plataforma de investigacioacuten de muacuteltiples donantes
Adicionalmente a los fondos de investigacioacuten el proyecto incluye asistencia teacutecnica un proceso
de seguimiento participacioacuten en talleres y reuniones con investigadores y difusioacuten de los
resultados Esto generaraacute capacidad de investigacioacuten en toda la regioacuten mientras facilita el
intercambio entre expertos en los campos de la evaluacioacuten del impacto el ahorro las tecnologiacuteas
de informacioacuten y la proteccioacuten social
El fondo puede ser utilizado para financiar los costos de la evaluacioacuten incluyendo encuestas
proceso de supervisioacuten gastos de personal y costos asociados con el proceso de asistencia
teacutecnica (viajes y talleres) Se alienta a que los equipos de investigacioacuten adicionen fondos de otras
fuentes de financiamiento ya sea de sus propias organizaciones de otras organizaciones yo
gobiernos
El primer paso de la convocatoria de propuestas es la ldquoExpresioacuten de Intereacutesrdquo (EOI) Las
organizaciones que deseen evaluar el impacto de un programa o poliacutetica pueden presentar las
solicitudes Tanto organizaciones con fines de lucro como organizaciones sin fines de lucro pueden
participar de la convocatoria
La EOI consiste en un resumen del programa y su evaluacioacuten las preguntas principales de la
investigacioacuten la hipoacutetesis y la teoriacutea del cambio Ademaacutes la EOI tendraacute que especificar coacutemo el
estudio propuesto difiere de aquellos existentes en la literatura y de investigaciones previas
realizadas por los autores - las propuestas deben consistir en trabajos originales La Expresioacuten de
Intereacutes tambieacuten debe incluir informacioacuten sobre el ahorro y la inclusioacuten financiera de la poblacioacuten
vulnerable en el contexto del paiacutes
Soacutelo aquellos que hayan superado la fase de EOI podraacuten presentar una Solicitud Completa La
Propuesta Completa deberaacute contener informacioacuten maacutes especiacutefica sobre el personal de
investigacioacuten las instituciones asociadas la metodologiacutea el cronograma presupuesto y coacutemo
el proyecto de investigacioacuten seraacute implementado Adicionalmente en esta etapa (solicitud
completa) se solicitaraacute una carta de patrocinio de las instituciones involucradas La investigacioacuten
resultante de esta convocatoria se presentaraacute y discutiraacute en talleres y seminarios los documentos
finales de la investigacioacuten seraacuten difundidos como documentos de trabajo de la Universidad de
Chile Pese a que se incluiraacuten versiones de los documentos de trabajo orientadas a la elaboracioacuten
de poliacuteticas en un volumen colectivo se motivaraacute a los autores a que presenten sus trabajos
en revistas especializadas
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Algunas oportunidades
Se han identificado las siguientes oportunidades de evaluacioacuten
En el caso peruano el ldquoProyecto Capitalrdquo5 ha venido apoyando dos programas piloto de ahorro en
el marco del programa JUNTOS Proyecto PUMRI en Ayacucho con 2615 beneficiarias (que
involucra a CARE y Agrorural en el tema de educacioacuten financiera) y el Proyecto Piloto Promocioacuten
del Ahorro en familias JUNTOS con maacutes de 10000 beneficiarias (que involucra a Agrorural en el
tema de educacioacuten financiera) Ademaacutes se tienen otras iniciativas que se han desarrollado de
manera complementaria al interior del programa JUNTOS el ldquoModelo de graduacioacuten de la pobreza
croacutenica y acceso a microfinanzasrdquo piloto desarrollado por el consorcio IPA6-ONG Arariwa que
involucra a 2400 beneficiarias del programa JUNTOS en Cusco y tambieacuten en el marco del
Proyecto Capital el proyecto ldquoInnovations for scaling financial educationrdquo en la sierra de La
Libertad con 7900 beneficiarias
El Proyecto Capital se encuentra en fase de disentildeo en Ecuador Paraguay y Repuacuteblica Dominicana
En Ecuador el Proyecto Capital ha venido apoyando un piloto articulado por el Ministerio de
Coordinacioacuten de Desarrollo Social y que cuenta con la participacioacuten del Programa de Proteccioacuten
Social y el Programa Nacional de Finanzas Populares Emprendimiento y Economiacutea Solidaria De
acuerdo al avance del disentildeo se tiene previsto trabajar con un grupo de cinco cooperativas de
ahorro y creacutedito para la apertura de cuentas de ahorro en 15 parroquias llegando a 19000
familias beneficiarias del Bono de Desarrollo Humano
En Paraguay piloto tambieacuten apoyado en el marco del Proyecto Capital el disentildeo contempla la
apertura de cuentas de ahorro para el universo de beneficiarios del programa Abrazo alrededor
de 2500 personas que entrega transferencias monetarias condicionadas a madres con nintildeos que
trabajan en la calle El Proyecto es impulsado por la Unidad de Economiacutea Social y la Secretaria
Nacional de la Nintildeez y Adolescencia En ambos paiacuteses se tiene previsto concluir la fase de disentildeo
durante el primer semestre de presente antildeo
En Repuacuteblica Dominicana el proyecto Capital se disentildea junto al Gabinete de Coordinacioacuten de
Poliacuteticas Sociales dependiente de la Vicepresidencia de la Repuacuteblica el Programa Solidaridad y la
Administradora de Subsidios Sociales El objetivo es lograr en una primera fase la inclusioacuten
financiera de 12000 familias beneficiarias del Programa Solidaridad mediante la apertura de
cuentas de ahorro para el pago e la transferencia en entidades especializadas en microfinanzas
5 wwwproyectocapitalorg
6 Innovaciones para Accioacuten contrala Pobreza (httpwwwpoverty-actionorg)
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El disentildeo de proyecto en los tres paiacuteses mencionados estaraacute concluido hasta el tercer trimestre del
presente antildeo Esta lista se incluye a modo de ejemplo ya que la convocatoria estaacute abierta a
cualquier experiencia o piloto en la regioacuten
Preguntas a ser respondidas por las propuestas de investigacioacuten (evaluaciones)
Las instituciones que apliquen a este fondo deben explicar coacutemo el trabajo propuesto contribuiraacute
a
a) Aumentar los conocimientos existentes sobre el viacutenculo entre los programas de
proteccioacuten social y la inclusioacuten financiera En particular determinar los efectos del ahorro
formal en la seguridad econoacutemica de las familias la facilitacioacuten del manejo de los recursos
financieros familiares y su efecto en la inversioacuten el emprendimiento el desarrollo de
actividades productivas o empoderamiento de la mujer en la negociacioacuten frente a la toma
de decisiones financieras dentro del hogar Ademaacutes determinar de que forma el ahorro
tiene efectos en la educacioacuten y en generar mejoras en la vivienda y salud entre otras
dimensiones del bienestar del hogar
b) Determinar que rol juegan las tecnologiacuteas de la informacioacuten y las comunicaciones(TICs)
c) Generar evidencia sobre el rol de los incentivos y otros mecanismos y herramientas que
busquen alentar el ahorro de los usuarios de los programas de proteccioacuten social asiacute como
el rol que juegan diversos esquemas de educacioacuten financiera
d) Promover el bienestar de los beneficiarios del proyecto propuesto facilitando el acceso a
productos y servicios financieros formales particularmente aquellos relacionados con el
ahorro
Recoleccioacuten de datos
La presente convocatoria a propuestas de evaluacioacuten tiene por objeto producir evidencia a partir
de datos obtenidos a nivel individual y a nivel de hogares asiacute como tambieacuten de informacioacuten
proveniente de investigacioacuten cualitativa El financiamiento cubriraacute proyectos que
involucren disentildeo e implementacioacuten de encuestas (liacutenea de base seguimiento) y datos
administrativos de bancos u otras instituciones financieras relacionadas con el programa a ser
evaluado Cada equipo deberaacute demostrar la capacidad (es decir la posesioacuten de bases de datos
licencias etc) para acceder a sus fuentes seleccionadas a lo largo de la duracioacuten del proyecto
Todos los proyectos financiados deben compartir los cuestionarios tres meses despueacutes del
levantamiento de datos y los datos recolectados (innominado) Los datos estaraacuten
disponibles para uso puacuteblico como maacuteximo 24 meses despueacutes de que los datos fuesen
8
recogidos en la paacutegina web del proyecto (wwwtodascuentanorg) y los cuestionarios una vez que
hayan sido entregados por los equipos consultores en la misma paacutegina
A los equipos de investigacioacuten tambieacuten se les podraacute requerir bull Construir algunas estadiacutesticas descriptivas detalladas y especiacuteficas sobre el acceso a servicios financieros formales tasas de ahorro usando instrumentos formales e informales entre los diferentes tipos de hogares (segmentados por diferentes variables socioeconoacutemicas relevantes) uso de los ahorros estadiacutesticas sobre desplazamiento entre mecanismos de ahorro formal e informal caracterizacioacuten del programa implementado (tipo de programa si se incluye a las TICs si estaacute dirigido a grupos especiacuteficos mujeres joacutevenes microempresarios) y sus impactos sobre los ingresos o cualquier otro producto propuesto por el programa especiacutefico Toda esta informacioacuten seraacute utilizada para alimentar una base de datos sobre el impacto de la vinculacioacuten entre ahorro e inclusioacuten financiera en el marco de la proteccioacuten social en Ameacuterica Latina y el Caribe Esta informacioacuten podraacute ser utilizada por los investigadores de la Plataforma para escribir un informe sobre estos temas en Ameacuterica Latina Se invitaraacute a los investigadores relacionados a las distintas propuestas seleccionadas a participar de esta iniciativa bull Introducir algunas preguntas especiacuteficas (hasta 4) en las encuestas de hogares (si corresponde) Este requisito tiene como objetivo mejorar los usos de la diferente informacioacuten recogida por los equipos de investigacioacuten y podriacutea ser utilizada por el equipo de investigacioacuten de la Universidad de Chile para escribir informes y documentos comparando estas estadiacutesticas entre los paiacuteses
Cronograma del Proyecto y Plazos (PRELIMINAR)
Item Fecha de Inicio Fecha Liacutemite Publicacioacuten de
Resultados
Expresioacuten de Intereacutes 3 de Febrero 2012 2 de Marzo 2012 19 de Marzo 2012
Propuesta Completa 20 de Marzo 2012 16 de Abril 2012 7 de Mayo 2012
Desembolso de Fondos Mayo-Junio 2012
Asistencia Teacutecnica Durante todo el proyecto
Talleres Durante el 2012 Durante el 2013
Seguimiento Durante todo el proyecto
Resultados del Estudio Un antildeo despueacutes del teacutermino del levantamiento de la liacutenea de salida si se
levantan datos y un antildeo desde la adjudicacioacuten para estudios
retrospectivos
9
Procedimiento de la Solicitud
Los documentos guiacutea y los formularios de solicitud estaraacuten disponibles en liacutenea para los equipos de
investigacioacuten que deseen presentar una Expresioacuten de Intereacutes y para aquellos que sean invitados
a presentar una Propuesta Completa Todas estas propuestas seraacuten revisadas por un Comiteacute de
Seleccioacuten de expertos detallado a continuacioacuten Los documentos de la Expresioacuten de Intereacutes y de
la Propuesta Completa deben ser enviados en formato Word fuente Times New Roman nuacutemero
12
Para acceder al formulario de Expresioacuten de Intereacutes favor ver el link wwwtodascuentanorgEOI
El formato de postulacioacuten para los proyectos pre seleccionados a partir de la EOI seraacute enviado a las
propuestas pre-seleccionadas
Los documentos deben ser enviados a todascuentanfenuchilecl Maacutes informacioacuten relevante
respecto a esta convocatoria seraacute publicada en el sitio web del proyecto wwwtodascuentanorg
Estos documentos seraacuten evaluados por el comiteacute de seleccioacuten El comiteacute seleccionaraacute las
Expresiones de Intereacutes con mayor potencial para el proyecto de acuerdo con la relevancia para la
formulacioacuten de poliacuteticas y la viabilidad de su aplicacioacuten su calidad acadeacutemica y potencial de
generacioacuten de capacidades de investigacioacuten
Aunque se priorizaraacute la diversidad de instituciones y paiacuteses una institucioacuten puede presentar maacutes
de una aplicacioacuten un investigador puede participar en maacutes de una aplicacioacuten y una institucioacuten se
puede conceder maacutes de una aplicacioacuten Se permitiraacute la colaboracioacuten o creacioacuten de alianzas con
investigadores provenientes de paiacuteses desarrollados Sin embargo la institucioacuten receptora de los
fondos deberaacute estar en LAC
10
Comiteacute de Seleccioacuten
El comiteacute de seleccioacuten para este proyecto incluye un representante del IDRC 3 profesores de la
Universidad de Chile uno de la Universidad Alberto Hurtado y dos representantes de Proyecto
Capital (uno del IEP y otro de la Fundacioacuten Capital) El comiteacute consideraraacute los siguientes criterios
de seleccioacuten
1 Objetivos tienen que ser viable claros y coherentes con el proyecto Tambieacuten deben
explicar de queacute manera el proyecto contribuiraacute a la generacioacuten de conocimiento y a los
beneficiarios
2 Pregunta Acadeacutemica ver seccioacuten ldquoPreguntas a ser respondidas por las propuestas de
investigacioacutenrdquo
3 Metodologiacutea Calidad de la propuesta de evaluacioacuten de impacto
4 Uso y difusioacuten de los resultados de la investigacioacuten
5 Uso de los recursos y Cronograma
6 Potencial de generacioacuten de capacidades de investigacioacuten en las instituciones de la regioacuten
Claudia Martiacutenez Universidad de Chile Carolina Robino IDRC
Marcela Perticara Universidad Alberto Hurtado Johana Yacari IEP (Proyecto Capital)
Claudio Bravo-Ortega Universidad de Chile Franz Gomez Soto Fundacioacuten Capital (Proyecto
Capital)
Daniel Hojman Universidad de Chile
11
Referencias
Asharf Nava Dean Karlan and Wesley Yin 2006 Tying Odysseus to the Mast Evidence from a
Commitment Savings Product in the Philippines Quarterly Journal of Economics 121(2) pp 635-
672
Banerjee AV amp Duflo E 2006 The Economic Lives of the Poor The World Bank Washington DC
Banerjee Abhijit and Sendhil Mullainathan 2010 ldquoThe shape of temptation Implications for the
economic lives of the poorrdquo NBER Working Paper 15973
Burgess R and R Pande (2005) ldquoDo Rural Banks Matter Evidence from the Indian Social Banking
Experimentrdquo American Economic Review
Collins Daryl Jonathan Morduch Stuart Rutherford amp Orlanda Ruthven 2009 ldquoPortfolios of the
Poor how the worlds poor live on $2 a dayrdquo Princeton University Press
Dupas Pascaline and Jonathan Robinson 2010 ldquoSavings Constraints and Microenterprise
Development Evidence from a Field Experiment in Kenyardquo NBER Working Paper 14693
Duryea S amp Schargrodsky E 2007 ldquoFinancial Services for the Poor Welfare Savings and
Consumptionrdquo Inter-American Development Bank Washington DC
Gertler Paul 2004 Do Conditional Cash Transfers Improve Child Health Evidence from
PROGRESAiacutes Control Randomized Experiment American Economic Review Vol 94 No 2 Papers
and Proceedings pp 336-341
Gertler P Martinez S amp Rubio-Codina M 2006 ldquoInvesting Cash Transfers to Raise Long- Term
Living Standardsrdquo World Bank Policy Research Working Paper 3994 The World Bank Washington
DC
Karlan Dean Margaret McConell Sendhil Mullainathan and Jonathan Zinman 2010 ldquoGetting to
the Top of Mind How Reminders Increase Savingrdquo Yale University Economic Growth Center
Discussion Paper No 988 Yale Economics Department Working Paper No 82
Maldonado J Moreno R y Barrera C 2011 Los Programas de Transferencias Condicionadas
iquesthacia la inclusioacuten financiera de los pobres en Ameacuterica Latina Serie Anaacutelisis Econoacutemico 26
Instituto de Estudios Peruanos y Centro Internacional de Investigaciones para el Desarrollo (IDRC)
Disponible en
12
httpeconomiauniandeseducoinvestigaciones_y_publicacionesCEDEPublicacioneslibros_y_
otras_publicaciones_del_cede2011Los_programas_de_transferencias_condicionadas_hacia_la_i
nclusion_financiera_de_los_pobres_en_America_Latina
Maldonado J amp Tejerina L 2010 ldquoInvesting in Large Scale Financial Inclusion The Case of
Colombiardquo Inter-American Development Bank Social Protection and Health Division Technical
Notes No IDB-TN-197
Samaniego P amp Tejerina L 2010 Financial Inclusion Through the Bono de Desarrollo Humano in
Ecuador Exploring options and beneficiary readiness Inter-American Development Bank Social
Protection and Health Division TECHNICAL NOTES No IDB-TN-206
Schultz Paul 2004 School subsidies for the poor evaluating the Mexican Progresa poverty
program Journal of Development Economics
Tejerina L Buillon C P amp Damaestri E (Eds) 2006 Financial Services and Poverty Reduction in
Latin America and the Caribbean Inter American Development Bank Washington DC
4
Llamado a propuestas
Descripcioacuten del Proyecto
El Departamento de Economiacutea de la Universidad de Chile como institucioacuten ejecutora del proyecto
junto con el Instituto de Estudios Peruanos y la Fundacioacuten Capital (a traveacutes del proyecto Capital)
apoyados por Fundacioacuten Ford y el IDRC ponen en marcha una convocatoria de propuestas dirigida
a equipos de investigacioacuten para el desarrollo de evaluaciones sobre la vinculacioacuten entre ahorro
inclusioacuten financiera y proteccioacuten social de poblaciones vulnerables de Ameacuterica Latina con un
intereacutes particular en el impacto de las tecnologiacuteas de informacioacuten Las propuestas
seraacuten seleccionadas en dos fases (Expresiones de Intereacutes y luego Propuestas Completas de los
proyectos pre seleccionados) Se daraacute prioridad a las evaluaciones de impacto con una
metodologiacutea de control aleatorio Otras metodologiacuteas de evaluacioacuten de impacto cuasi-
experimentales tambieacuten seraacuten consideradas Seraacuten favorecidas aquellas propuestas que combinen
tanto teacutecnicas cualitativas como cuantitativas en el desarrollo de su evaluacioacuten
Un comiteacute de seleccioacuten evaluaraacute todas las propuestas y elegiraacute aquellas que sean maacutes relevantes
para la formulacioacuten de poliacuteticas viables y con potencial de fortalecimiento de capacidades de
investigacioacuten El monto del fondo puede variar entre los proyectos elegidos con un tope maacuteximo
de US$ 150000 para proyectos seleccionados que utilicen una metodologiacutea RCT(ensayos
controlados aleatorios) El tope maacuteximo para proyectos que utilicen otro tipo de metodologiacutea seraacute
de US$30000
El objetivo general de este proyecto es la generacioacuten de evidencia rigurosa sobre la vinculacioacuten
entre proteccioacuten social e inclusioacuten financiera y ahorro formal con el fin de generar poliacuteticas que
mejoren el bienestar de familias vulnerables en Ameacuterica Latina
Algunos objetivos especiacuteficos
Evaluar hasta doacutende los programas de proteccioacuten social en Ameacuterica Latina y el Caribe pueden fomentar la inclusioacuten financiera de los hogares pobres y que impacto tiene esto sobre su seguridad econoacutemica y bienestar
Comprender el rol que juegan las TICs para favorecer ese proceso
Fortalecer las capacidades para desarrollar evaluaciones de impacto de investigadores en Ameacuterica Latina y el Caribe que trabajan en temas de proteccioacuten social o inclusioacuten financiera
Facilitar el aprendizaje y modalidades de trabajo conjunto entre investigadores donantes y tomadores de decisioacuten asiacute como la coordinacioacuten de financiamiento entre
5
varias iniciativas y esfuerzos de donantes a traveacutes de la generacioacuten de una plataforma de investigacioacuten de muacuteltiples donantes
Adicionalmente a los fondos de investigacioacuten el proyecto incluye asistencia teacutecnica un proceso
de seguimiento participacioacuten en talleres y reuniones con investigadores y difusioacuten de los
resultados Esto generaraacute capacidad de investigacioacuten en toda la regioacuten mientras facilita el
intercambio entre expertos en los campos de la evaluacioacuten del impacto el ahorro las tecnologiacuteas
de informacioacuten y la proteccioacuten social
El fondo puede ser utilizado para financiar los costos de la evaluacioacuten incluyendo encuestas
proceso de supervisioacuten gastos de personal y costos asociados con el proceso de asistencia
teacutecnica (viajes y talleres) Se alienta a que los equipos de investigacioacuten adicionen fondos de otras
fuentes de financiamiento ya sea de sus propias organizaciones de otras organizaciones yo
gobiernos
El primer paso de la convocatoria de propuestas es la ldquoExpresioacuten de Intereacutesrdquo (EOI) Las
organizaciones que deseen evaluar el impacto de un programa o poliacutetica pueden presentar las
solicitudes Tanto organizaciones con fines de lucro como organizaciones sin fines de lucro pueden
participar de la convocatoria
La EOI consiste en un resumen del programa y su evaluacioacuten las preguntas principales de la
investigacioacuten la hipoacutetesis y la teoriacutea del cambio Ademaacutes la EOI tendraacute que especificar coacutemo el
estudio propuesto difiere de aquellos existentes en la literatura y de investigaciones previas
realizadas por los autores - las propuestas deben consistir en trabajos originales La Expresioacuten de
Intereacutes tambieacuten debe incluir informacioacuten sobre el ahorro y la inclusioacuten financiera de la poblacioacuten
vulnerable en el contexto del paiacutes
Soacutelo aquellos que hayan superado la fase de EOI podraacuten presentar una Solicitud Completa La
Propuesta Completa deberaacute contener informacioacuten maacutes especiacutefica sobre el personal de
investigacioacuten las instituciones asociadas la metodologiacutea el cronograma presupuesto y coacutemo
el proyecto de investigacioacuten seraacute implementado Adicionalmente en esta etapa (solicitud
completa) se solicitaraacute una carta de patrocinio de las instituciones involucradas La investigacioacuten
resultante de esta convocatoria se presentaraacute y discutiraacute en talleres y seminarios los documentos
finales de la investigacioacuten seraacuten difundidos como documentos de trabajo de la Universidad de
Chile Pese a que se incluiraacuten versiones de los documentos de trabajo orientadas a la elaboracioacuten
de poliacuteticas en un volumen colectivo se motivaraacute a los autores a que presenten sus trabajos
en revistas especializadas
6
Algunas oportunidades
Se han identificado las siguientes oportunidades de evaluacioacuten
En el caso peruano el ldquoProyecto Capitalrdquo5 ha venido apoyando dos programas piloto de ahorro en
el marco del programa JUNTOS Proyecto PUMRI en Ayacucho con 2615 beneficiarias (que
involucra a CARE y Agrorural en el tema de educacioacuten financiera) y el Proyecto Piloto Promocioacuten
del Ahorro en familias JUNTOS con maacutes de 10000 beneficiarias (que involucra a Agrorural en el
tema de educacioacuten financiera) Ademaacutes se tienen otras iniciativas que se han desarrollado de
manera complementaria al interior del programa JUNTOS el ldquoModelo de graduacioacuten de la pobreza
croacutenica y acceso a microfinanzasrdquo piloto desarrollado por el consorcio IPA6-ONG Arariwa que
involucra a 2400 beneficiarias del programa JUNTOS en Cusco y tambieacuten en el marco del
Proyecto Capital el proyecto ldquoInnovations for scaling financial educationrdquo en la sierra de La
Libertad con 7900 beneficiarias
El Proyecto Capital se encuentra en fase de disentildeo en Ecuador Paraguay y Repuacuteblica Dominicana
En Ecuador el Proyecto Capital ha venido apoyando un piloto articulado por el Ministerio de
Coordinacioacuten de Desarrollo Social y que cuenta con la participacioacuten del Programa de Proteccioacuten
Social y el Programa Nacional de Finanzas Populares Emprendimiento y Economiacutea Solidaria De
acuerdo al avance del disentildeo se tiene previsto trabajar con un grupo de cinco cooperativas de
ahorro y creacutedito para la apertura de cuentas de ahorro en 15 parroquias llegando a 19000
familias beneficiarias del Bono de Desarrollo Humano
En Paraguay piloto tambieacuten apoyado en el marco del Proyecto Capital el disentildeo contempla la
apertura de cuentas de ahorro para el universo de beneficiarios del programa Abrazo alrededor
de 2500 personas que entrega transferencias monetarias condicionadas a madres con nintildeos que
trabajan en la calle El Proyecto es impulsado por la Unidad de Economiacutea Social y la Secretaria
Nacional de la Nintildeez y Adolescencia En ambos paiacuteses se tiene previsto concluir la fase de disentildeo
durante el primer semestre de presente antildeo
En Repuacuteblica Dominicana el proyecto Capital se disentildea junto al Gabinete de Coordinacioacuten de
Poliacuteticas Sociales dependiente de la Vicepresidencia de la Repuacuteblica el Programa Solidaridad y la
Administradora de Subsidios Sociales El objetivo es lograr en una primera fase la inclusioacuten
financiera de 12000 familias beneficiarias del Programa Solidaridad mediante la apertura de
cuentas de ahorro para el pago e la transferencia en entidades especializadas en microfinanzas
5 wwwproyectocapitalorg
6 Innovaciones para Accioacuten contrala Pobreza (httpwwwpoverty-actionorg)
7
El disentildeo de proyecto en los tres paiacuteses mencionados estaraacute concluido hasta el tercer trimestre del
presente antildeo Esta lista se incluye a modo de ejemplo ya que la convocatoria estaacute abierta a
cualquier experiencia o piloto en la regioacuten
Preguntas a ser respondidas por las propuestas de investigacioacuten (evaluaciones)
Las instituciones que apliquen a este fondo deben explicar coacutemo el trabajo propuesto contribuiraacute
a
a) Aumentar los conocimientos existentes sobre el viacutenculo entre los programas de
proteccioacuten social y la inclusioacuten financiera En particular determinar los efectos del ahorro
formal en la seguridad econoacutemica de las familias la facilitacioacuten del manejo de los recursos
financieros familiares y su efecto en la inversioacuten el emprendimiento el desarrollo de
actividades productivas o empoderamiento de la mujer en la negociacioacuten frente a la toma
de decisiones financieras dentro del hogar Ademaacutes determinar de que forma el ahorro
tiene efectos en la educacioacuten y en generar mejoras en la vivienda y salud entre otras
dimensiones del bienestar del hogar
b) Determinar que rol juegan las tecnologiacuteas de la informacioacuten y las comunicaciones(TICs)
c) Generar evidencia sobre el rol de los incentivos y otros mecanismos y herramientas que
busquen alentar el ahorro de los usuarios de los programas de proteccioacuten social asiacute como
el rol que juegan diversos esquemas de educacioacuten financiera
d) Promover el bienestar de los beneficiarios del proyecto propuesto facilitando el acceso a
productos y servicios financieros formales particularmente aquellos relacionados con el
ahorro
Recoleccioacuten de datos
La presente convocatoria a propuestas de evaluacioacuten tiene por objeto producir evidencia a partir
de datos obtenidos a nivel individual y a nivel de hogares asiacute como tambieacuten de informacioacuten
proveniente de investigacioacuten cualitativa El financiamiento cubriraacute proyectos que
involucren disentildeo e implementacioacuten de encuestas (liacutenea de base seguimiento) y datos
administrativos de bancos u otras instituciones financieras relacionadas con el programa a ser
evaluado Cada equipo deberaacute demostrar la capacidad (es decir la posesioacuten de bases de datos
licencias etc) para acceder a sus fuentes seleccionadas a lo largo de la duracioacuten del proyecto
Todos los proyectos financiados deben compartir los cuestionarios tres meses despueacutes del
levantamiento de datos y los datos recolectados (innominado) Los datos estaraacuten
disponibles para uso puacuteblico como maacuteximo 24 meses despueacutes de que los datos fuesen
8
recogidos en la paacutegina web del proyecto (wwwtodascuentanorg) y los cuestionarios una vez que
hayan sido entregados por los equipos consultores en la misma paacutegina
A los equipos de investigacioacuten tambieacuten se les podraacute requerir bull Construir algunas estadiacutesticas descriptivas detalladas y especiacuteficas sobre el acceso a servicios financieros formales tasas de ahorro usando instrumentos formales e informales entre los diferentes tipos de hogares (segmentados por diferentes variables socioeconoacutemicas relevantes) uso de los ahorros estadiacutesticas sobre desplazamiento entre mecanismos de ahorro formal e informal caracterizacioacuten del programa implementado (tipo de programa si se incluye a las TICs si estaacute dirigido a grupos especiacuteficos mujeres joacutevenes microempresarios) y sus impactos sobre los ingresos o cualquier otro producto propuesto por el programa especiacutefico Toda esta informacioacuten seraacute utilizada para alimentar una base de datos sobre el impacto de la vinculacioacuten entre ahorro e inclusioacuten financiera en el marco de la proteccioacuten social en Ameacuterica Latina y el Caribe Esta informacioacuten podraacute ser utilizada por los investigadores de la Plataforma para escribir un informe sobre estos temas en Ameacuterica Latina Se invitaraacute a los investigadores relacionados a las distintas propuestas seleccionadas a participar de esta iniciativa bull Introducir algunas preguntas especiacuteficas (hasta 4) en las encuestas de hogares (si corresponde) Este requisito tiene como objetivo mejorar los usos de la diferente informacioacuten recogida por los equipos de investigacioacuten y podriacutea ser utilizada por el equipo de investigacioacuten de la Universidad de Chile para escribir informes y documentos comparando estas estadiacutesticas entre los paiacuteses
Cronograma del Proyecto y Plazos (PRELIMINAR)
Item Fecha de Inicio Fecha Liacutemite Publicacioacuten de
Resultados
Expresioacuten de Intereacutes 3 de Febrero 2012 2 de Marzo 2012 19 de Marzo 2012
Propuesta Completa 20 de Marzo 2012 16 de Abril 2012 7 de Mayo 2012
Desembolso de Fondos Mayo-Junio 2012
Asistencia Teacutecnica Durante todo el proyecto
Talleres Durante el 2012 Durante el 2013
Seguimiento Durante todo el proyecto
Resultados del Estudio Un antildeo despueacutes del teacutermino del levantamiento de la liacutenea de salida si se
levantan datos y un antildeo desde la adjudicacioacuten para estudios
retrospectivos
9
Procedimiento de la Solicitud
Los documentos guiacutea y los formularios de solicitud estaraacuten disponibles en liacutenea para los equipos de
investigacioacuten que deseen presentar una Expresioacuten de Intereacutes y para aquellos que sean invitados
a presentar una Propuesta Completa Todas estas propuestas seraacuten revisadas por un Comiteacute de
Seleccioacuten de expertos detallado a continuacioacuten Los documentos de la Expresioacuten de Intereacutes y de
la Propuesta Completa deben ser enviados en formato Word fuente Times New Roman nuacutemero
12
Para acceder al formulario de Expresioacuten de Intereacutes favor ver el link wwwtodascuentanorgEOI
El formato de postulacioacuten para los proyectos pre seleccionados a partir de la EOI seraacute enviado a las
propuestas pre-seleccionadas
Los documentos deben ser enviados a todascuentanfenuchilecl Maacutes informacioacuten relevante
respecto a esta convocatoria seraacute publicada en el sitio web del proyecto wwwtodascuentanorg
Estos documentos seraacuten evaluados por el comiteacute de seleccioacuten El comiteacute seleccionaraacute las
Expresiones de Intereacutes con mayor potencial para el proyecto de acuerdo con la relevancia para la
formulacioacuten de poliacuteticas y la viabilidad de su aplicacioacuten su calidad acadeacutemica y potencial de
generacioacuten de capacidades de investigacioacuten
Aunque se priorizaraacute la diversidad de instituciones y paiacuteses una institucioacuten puede presentar maacutes
de una aplicacioacuten un investigador puede participar en maacutes de una aplicacioacuten y una institucioacuten se
puede conceder maacutes de una aplicacioacuten Se permitiraacute la colaboracioacuten o creacioacuten de alianzas con
investigadores provenientes de paiacuteses desarrollados Sin embargo la institucioacuten receptora de los
fondos deberaacute estar en LAC
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Comiteacute de Seleccioacuten
El comiteacute de seleccioacuten para este proyecto incluye un representante del IDRC 3 profesores de la
Universidad de Chile uno de la Universidad Alberto Hurtado y dos representantes de Proyecto
Capital (uno del IEP y otro de la Fundacioacuten Capital) El comiteacute consideraraacute los siguientes criterios
de seleccioacuten
1 Objetivos tienen que ser viable claros y coherentes con el proyecto Tambieacuten deben
explicar de queacute manera el proyecto contribuiraacute a la generacioacuten de conocimiento y a los
beneficiarios
2 Pregunta Acadeacutemica ver seccioacuten ldquoPreguntas a ser respondidas por las propuestas de
investigacioacutenrdquo
3 Metodologiacutea Calidad de la propuesta de evaluacioacuten de impacto
4 Uso y difusioacuten de los resultados de la investigacioacuten
5 Uso de los recursos y Cronograma
6 Potencial de generacioacuten de capacidades de investigacioacuten en las instituciones de la regioacuten
Claudia Martiacutenez Universidad de Chile Carolina Robino IDRC
Marcela Perticara Universidad Alberto Hurtado Johana Yacari IEP (Proyecto Capital)
Claudio Bravo-Ortega Universidad de Chile Franz Gomez Soto Fundacioacuten Capital (Proyecto
Capital)
Daniel Hojman Universidad de Chile
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Referencias
Asharf Nava Dean Karlan and Wesley Yin 2006 Tying Odysseus to the Mast Evidence from a
Commitment Savings Product in the Philippines Quarterly Journal of Economics 121(2) pp 635-
672
Banerjee AV amp Duflo E 2006 The Economic Lives of the Poor The World Bank Washington DC
Banerjee Abhijit and Sendhil Mullainathan 2010 ldquoThe shape of temptation Implications for the
economic lives of the poorrdquo NBER Working Paper 15973
Burgess R and R Pande (2005) ldquoDo Rural Banks Matter Evidence from the Indian Social Banking
Experimentrdquo American Economic Review
Collins Daryl Jonathan Morduch Stuart Rutherford amp Orlanda Ruthven 2009 ldquoPortfolios of the
Poor how the worlds poor live on $2 a dayrdquo Princeton University Press
Dupas Pascaline and Jonathan Robinson 2010 ldquoSavings Constraints and Microenterprise
Development Evidence from a Field Experiment in Kenyardquo NBER Working Paper 14693
Duryea S amp Schargrodsky E 2007 ldquoFinancial Services for the Poor Welfare Savings and
Consumptionrdquo Inter-American Development Bank Washington DC
Gertler Paul 2004 Do Conditional Cash Transfers Improve Child Health Evidence from
PROGRESAiacutes Control Randomized Experiment American Economic Review Vol 94 No 2 Papers
and Proceedings pp 336-341
Gertler P Martinez S amp Rubio-Codina M 2006 ldquoInvesting Cash Transfers to Raise Long- Term
Living Standardsrdquo World Bank Policy Research Working Paper 3994 The World Bank Washington
DC
Karlan Dean Margaret McConell Sendhil Mullainathan and Jonathan Zinman 2010 ldquoGetting to
the Top of Mind How Reminders Increase Savingrdquo Yale University Economic Growth Center
Discussion Paper No 988 Yale Economics Department Working Paper No 82
Maldonado J Moreno R y Barrera C 2011 Los Programas de Transferencias Condicionadas
iquesthacia la inclusioacuten financiera de los pobres en Ameacuterica Latina Serie Anaacutelisis Econoacutemico 26
Instituto de Estudios Peruanos y Centro Internacional de Investigaciones para el Desarrollo (IDRC)
Disponible en
12
httpeconomiauniandeseducoinvestigaciones_y_publicacionesCEDEPublicacioneslibros_y_
otras_publicaciones_del_cede2011Los_programas_de_transferencias_condicionadas_hacia_la_i
nclusion_financiera_de_los_pobres_en_America_Latina
Maldonado J amp Tejerina L 2010 ldquoInvesting in Large Scale Financial Inclusion The Case of
Colombiardquo Inter-American Development Bank Social Protection and Health Division Technical
Notes No IDB-TN-197
Samaniego P amp Tejerina L 2010 Financial Inclusion Through the Bono de Desarrollo Humano in
Ecuador Exploring options and beneficiary readiness Inter-American Development Bank Social
Protection and Health Division TECHNICAL NOTES No IDB-TN-206
Schultz Paul 2004 School subsidies for the poor evaluating the Mexican Progresa poverty
program Journal of Development Economics
Tejerina L Buillon C P amp Damaestri E (Eds) 2006 Financial Services and Poverty Reduction in
Latin America and the Caribbean Inter American Development Bank Washington DC
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varias iniciativas y esfuerzos de donantes a traveacutes de la generacioacuten de una plataforma de investigacioacuten de muacuteltiples donantes
Adicionalmente a los fondos de investigacioacuten el proyecto incluye asistencia teacutecnica un proceso
de seguimiento participacioacuten en talleres y reuniones con investigadores y difusioacuten de los
resultados Esto generaraacute capacidad de investigacioacuten en toda la regioacuten mientras facilita el
intercambio entre expertos en los campos de la evaluacioacuten del impacto el ahorro las tecnologiacuteas
de informacioacuten y la proteccioacuten social
El fondo puede ser utilizado para financiar los costos de la evaluacioacuten incluyendo encuestas
proceso de supervisioacuten gastos de personal y costos asociados con el proceso de asistencia
teacutecnica (viajes y talleres) Se alienta a que los equipos de investigacioacuten adicionen fondos de otras
fuentes de financiamiento ya sea de sus propias organizaciones de otras organizaciones yo
gobiernos
El primer paso de la convocatoria de propuestas es la ldquoExpresioacuten de Intereacutesrdquo (EOI) Las
organizaciones que deseen evaluar el impacto de un programa o poliacutetica pueden presentar las
solicitudes Tanto organizaciones con fines de lucro como organizaciones sin fines de lucro pueden
participar de la convocatoria
La EOI consiste en un resumen del programa y su evaluacioacuten las preguntas principales de la
investigacioacuten la hipoacutetesis y la teoriacutea del cambio Ademaacutes la EOI tendraacute que especificar coacutemo el
estudio propuesto difiere de aquellos existentes en la literatura y de investigaciones previas
realizadas por los autores - las propuestas deben consistir en trabajos originales La Expresioacuten de
Intereacutes tambieacuten debe incluir informacioacuten sobre el ahorro y la inclusioacuten financiera de la poblacioacuten
vulnerable en el contexto del paiacutes
Soacutelo aquellos que hayan superado la fase de EOI podraacuten presentar una Solicitud Completa La
Propuesta Completa deberaacute contener informacioacuten maacutes especiacutefica sobre el personal de
investigacioacuten las instituciones asociadas la metodologiacutea el cronograma presupuesto y coacutemo
el proyecto de investigacioacuten seraacute implementado Adicionalmente en esta etapa (solicitud
completa) se solicitaraacute una carta de patrocinio de las instituciones involucradas La investigacioacuten
resultante de esta convocatoria se presentaraacute y discutiraacute en talleres y seminarios los documentos
finales de la investigacioacuten seraacuten difundidos como documentos de trabajo de la Universidad de
Chile Pese a que se incluiraacuten versiones de los documentos de trabajo orientadas a la elaboracioacuten
de poliacuteticas en un volumen colectivo se motivaraacute a los autores a que presenten sus trabajos
en revistas especializadas
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Algunas oportunidades
Se han identificado las siguientes oportunidades de evaluacioacuten
En el caso peruano el ldquoProyecto Capitalrdquo5 ha venido apoyando dos programas piloto de ahorro en
el marco del programa JUNTOS Proyecto PUMRI en Ayacucho con 2615 beneficiarias (que
involucra a CARE y Agrorural en el tema de educacioacuten financiera) y el Proyecto Piloto Promocioacuten
del Ahorro en familias JUNTOS con maacutes de 10000 beneficiarias (que involucra a Agrorural en el
tema de educacioacuten financiera) Ademaacutes se tienen otras iniciativas que se han desarrollado de
manera complementaria al interior del programa JUNTOS el ldquoModelo de graduacioacuten de la pobreza
croacutenica y acceso a microfinanzasrdquo piloto desarrollado por el consorcio IPA6-ONG Arariwa que
involucra a 2400 beneficiarias del programa JUNTOS en Cusco y tambieacuten en el marco del
Proyecto Capital el proyecto ldquoInnovations for scaling financial educationrdquo en la sierra de La
Libertad con 7900 beneficiarias
El Proyecto Capital se encuentra en fase de disentildeo en Ecuador Paraguay y Repuacuteblica Dominicana
En Ecuador el Proyecto Capital ha venido apoyando un piloto articulado por el Ministerio de
Coordinacioacuten de Desarrollo Social y que cuenta con la participacioacuten del Programa de Proteccioacuten
Social y el Programa Nacional de Finanzas Populares Emprendimiento y Economiacutea Solidaria De
acuerdo al avance del disentildeo se tiene previsto trabajar con un grupo de cinco cooperativas de
ahorro y creacutedito para la apertura de cuentas de ahorro en 15 parroquias llegando a 19000
familias beneficiarias del Bono de Desarrollo Humano
En Paraguay piloto tambieacuten apoyado en el marco del Proyecto Capital el disentildeo contempla la
apertura de cuentas de ahorro para el universo de beneficiarios del programa Abrazo alrededor
de 2500 personas que entrega transferencias monetarias condicionadas a madres con nintildeos que
trabajan en la calle El Proyecto es impulsado por la Unidad de Economiacutea Social y la Secretaria
Nacional de la Nintildeez y Adolescencia En ambos paiacuteses se tiene previsto concluir la fase de disentildeo
durante el primer semestre de presente antildeo
En Repuacuteblica Dominicana el proyecto Capital se disentildea junto al Gabinete de Coordinacioacuten de
Poliacuteticas Sociales dependiente de la Vicepresidencia de la Repuacuteblica el Programa Solidaridad y la
Administradora de Subsidios Sociales El objetivo es lograr en una primera fase la inclusioacuten
financiera de 12000 familias beneficiarias del Programa Solidaridad mediante la apertura de
cuentas de ahorro para el pago e la transferencia en entidades especializadas en microfinanzas
5 wwwproyectocapitalorg
6 Innovaciones para Accioacuten contrala Pobreza (httpwwwpoverty-actionorg)
7
El disentildeo de proyecto en los tres paiacuteses mencionados estaraacute concluido hasta el tercer trimestre del
presente antildeo Esta lista se incluye a modo de ejemplo ya que la convocatoria estaacute abierta a
cualquier experiencia o piloto en la regioacuten
Preguntas a ser respondidas por las propuestas de investigacioacuten (evaluaciones)
Las instituciones que apliquen a este fondo deben explicar coacutemo el trabajo propuesto contribuiraacute
a
a) Aumentar los conocimientos existentes sobre el viacutenculo entre los programas de
proteccioacuten social y la inclusioacuten financiera En particular determinar los efectos del ahorro
formal en la seguridad econoacutemica de las familias la facilitacioacuten del manejo de los recursos
financieros familiares y su efecto en la inversioacuten el emprendimiento el desarrollo de
actividades productivas o empoderamiento de la mujer en la negociacioacuten frente a la toma
de decisiones financieras dentro del hogar Ademaacutes determinar de que forma el ahorro
tiene efectos en la educacioacuten y en generar mejoras en la vivienda y salud entre otras
dimensiones del bienestar del hogar
b) Determinar que rol juegan las tecnologiacuteas de la informacioacuten y las comunicaciones(TICs)
c) Generar evidencia sobre el rol de los incentivos y otros mecanismos y herramientas que
busquen alentar el ahorro de los usuarios de los programas de proteccioacuten social asiacute como
el rol que juegan diversos esquemas de educacioacuten financiera
d) Promover el bienestar de los beneficiarios del proyecto propuesto facilitando el acceso a
productos y servicios financieros formales particularmente aquellos relacionados con el
ahorro
Recoleccioacuten de datos
La presente convocatoria a propuestas de evaluacioacuten tiene por objeto producir evidencia a partir
de datos obtenidos a nivel individual y a nivel de hogares asiacute como tambieacuten de informacioacuten
proveniente de investigacioacuten cualitativa El financiamiento cubriraacute proyectos que
involucren disentildeo e implementacioacuten de encuestas (liacutenea de base seguimiento) y datos
administrativos de bancos u otras instituciones financieras relacionadas con el programa a ser
evaluado Cada equipo deberaacute demostrar la capacidad (es decir la posesioacuten de bases de datos
licencias etc) para acceder a sus fuentes seleccionadas a lo largo de la duracioacuten del proyecto
Todos los proyectos financiados deben compartir los cuestionarios tres meses despueacutes del
levantamiento de datos y los datos recolectados (innominado) Los datos estaraacuten
disponibles para uso puacuteblico como maacuteximo 24 meses despueacutes de que los datos fuesen
8
recogidos en la paacutegina web del proyecto (wwwtodascuentanorg) y los cuestionarios una vez que
hayan sido entregados por los equipos consultores en la misma paacutegina
A los equipos de investigacioacuten tambieacuten se les podraacute requerir bull Construir algunas estadiacutesticas descriptivas detalladas y especiacuteficas sobre el acceso a servicios financieros formales tasas de ahorro usando instrumentos formales e informales entre los diferentes tipos de hogares (segmentados por diferentes variables socioeconoacutemicas relevantes) uso de los ahorros estadiacutesticas sobre desplazamiento entre mecanismos de ahorro formal e informal caracterizacioacuten del programa implementado (tipo de programa si se incluye a las TICs si estaacute dirigido a grupos especiacuteficos mujeres joacutevenes microempresarios) y sus impactos sobre los ingresos o cualquier otro producto propuesto por el programa especiacutefico Toda esta informacioacuten seraacute utilizada para alimentar una base de datos sobre el impacto de la vinculacioacuten entre ahorro e inclusioacuten financiera en el marco de la proteccioacuten social en Ameacuterica Latina y el Caribe Esta informacioacuten podraacute ser utilizada por los investigadores de la Plataforma para escribir un informe sobre estos temas en Ameacuterica Latina Se invitaraacute a los investigadores relacionados a las distintas propuestas seleccionadas a participar de esta iniciativa bull Introducir algunas preguntas especiacuteficas (hasta 4) en las encuestas de hogares (si corresponde) Este requisito tiene como objetivo mejorar los usos de la diferente informacioacuten recogida por los equipos de investigacioacuten y podriacutea ser utilizada por el equipo de investigacioacuten de la Universidad de Chile para escribir informes y documentos comparando estas estadiacutesticas entre los paiacuteses
Cronograma del Proyecto y Plazos (PRELIMINAR)
Item Fecha de Inicio Fecha Liacutemite Publicacioacuten de
Resultados
Expresioacuten de Intereacutes 3 de Febrero 2012 2 de Marzo 2012 19 de Marzo 2012
Propuesta Completa 20 de Marzo 2012 16 de Abril 2012 7 de Mayo 2012
Desembolso de Fondos Mayo-Junio 2012
Asistencia Teacutecnica Durante todo el proyecto
Talleres Durante el 2012 Durante el 2013
Seguimiento Durante todo el proyecto
Resultados del Estudio Un antildeo despueacutes del teacutermino del levantamiento de la liacutenea de salida si se
levantan datos y un antildeo desde la adjudicacioacuten para estudios
retrospectivos
9
Procedimiento de la Solicitud
Los documentos guiacutea y los formularios de solicitud estaraacuten disponibles en liacutenea para los equipos de
investigacioacuten que deseen presentar una Expresioacuten de Intereacutes y para aquellos que sean invitados
a presentar una Propuesta Completa Todas estas propuestas seraacuten revisadas por un Comiteacute de
Seleccioacuten de expertos detallado a continuacioacuten Los documentos de la Expresioacuten de Intereacutes y de
la Propuesta Completa deben ser enviados en formato Word fuente Times New Roman nuacutemero
12
Para acceder al formulario de Expresioacuten de Intereacutes favor ver el link wwwtodascuentanorgEOI
El formato de postulacioacuten para los proyectos pre seleccionados a partir de la EOI seraacute enviado a las
propuestas pre-seleccionadas
Los documentos deben ser enviados a todascuentanfenuchilecl Maacutes informacioacuten relevante
respecto a esta convocatoria seraacute publicada en el sitio web del proyecto wwwtodascuentanorg
Estos documentos seraacuten evaluados por el comiteacute de seleccioacuten El comiteacute seleccionaraacute las
Expresiones de Intereacutes con mayor potencial para el proyecto de acuerdo con la relevancia para la
formulacioacuten de poliacuteticas y la viabilidad de su aplicacioacuten su calidad acadeacutemica y potencial de
generacioacuten de capacidades de investigacioacuten
Aunque se priorizaraacute la diversidad de instituciones y paiacuteses una institucioacuten puede presentar maacutes
de una aplicacioacuten un investigador puede participar en maacutes de una aplicacioacuten y una institucioacuten se
puede conceder maacutes de una aplicacioacuten Se permitiraacute la colaboracioacuten o creacioacuten de alianzas con
investigadores provenientes de paiacuteses desarrollados Sin embargo la institucioacuten receptora de los
fondos deberaacute estar en LAC
10
Comiteacute de Seleccioacuten
El comiteacute de seleccioacuten para este proyecto incluye un representante del IDRC 3 profesores de la
Universidad de Chile uno de la Universidad Alberto Hurtado y dos representantes de Proyecto
Capital (uno del IEP y otro de la Fundacioacuten Capital) El comiteacute consideraraacute los siguientes criterios
de seleccioacuten
1 Objetivos tienen que ser viable claros y coherentes con el proyecto Tambieacuten deben
explicar de queacute manera el proyecto contribuiraacute a la generacioacuten de conocimiento y a los
beneficiarios
2 Pregunta Acadeacutemica ver seccioacuten ldquoPreguntas a ser respondidas por las propuestas de
investigacioacutenrdquo
3 Metodologiacutea Calidad de la propuesta de evaluacioacuten de impacto
4 Uso y difusioacuten de los resultados de la investigacioacuten
5 Uso de los recursos y Cronograma
6 Potencial de generacioacuten de capacidades de investigacioacuten en las instituciones de la regioacuten
Claudia Martiacutenez Universidad de Chile Carolina Robino IDRC
Marcela Perticara Universidad Alberto Hurtado Johana Yacari IEP (Proyecto Capital)
Claudio Bravo-Ortega Universidad de Chile Franz Gomez Soto Fundacioacuten Capital (Proyecto
Capital)
Daniel Hojman Universidad de Chile
11
Referencias
Asharf Nava Dean Karlan and Wesley Yin 2006 Tying Odysseus to the Mast Evidence from a
Commitment Savings Product in the Philippines Quarterly Journal of Economics 121(2) pp 635-
672
Banerjee AV amp Duflo E 2006 The Economic Lives of the Poor The World Bank Washington DC
Banerjee Abhijit and Sendhil Mullainathan 2010 ldquoThe shape of temptation Implications for the
economic lives of the poorrdquo NBER Working Paper 15973
Burgess R and R Pande (2005) ldquoDo Rural Banks Matter Evidence from the Indian Social Banking
Experimentrdquo American Economic Review
Collins Daryl Jonathan Morduch Stuart Rutherford amp Orlanda Ruthven 2009 ldquoPortfolios of the
Poor how the worlds poor live on $2 a dayrdquo Princeton University Press
Dupas Pascaline and Jonathan Robinson 2010 ldquoSavings Constraints and Microenterprise
Development Evidence from a Field Experiment in Kenyardquo NBER Working Paper 14693
Duryea S amp Schargrodsky E 2007 ldquoFinancial Services for the Poor Welfare Savings and
Consumptionrdquo Inter-American Development Bank Washington DC
Gertler Paul 2004 Do Conditional Cash Transfers Improve Child Health Evidence from
PROGRESAiacutes Control Randomized Experiment American Economic Review Vol 94 No 2 Papers
and Proceedings pp 336-341
Gertler P Martinez S amp Rubio-Codina M 2006 ldquoInvesting Cash Transfers to Raise Long- Term
Living Standardsrdquo World Bank Policy Research Working Paper 3994 The World Bank Washington
DC
Karlan Dean Margaret McConell Sendhil Mullainathan and Jonathan Zinman 2010 ldquoGetting to
the Top of Mind How Reminders Increase Savingrdquo Yale University Economic Growth Center
Discussion Paper No 988 Yale Economics Department Working Paper No 82
Maldonado J Moreno R y Barrera C 2011 Los Programas de Transferencias Condicionadas
iquesthacia la inclusioacuten financiera de los pobres en Ameacuterica Latina Serie Anaacutelisis Econoacutemico 26
Instituto de Estudios Peruanos y Centro Internacional de Investigaciones para el Desarrollo (IDRC)
Disponible en
12
httpeconomiauniandeseducoinvestigaciones_y_publicacionesCEDEPublicacioneslibros_y_
otras_publicaciones_del_cede2011Los_programas_de_transferencias_condicionadas_hacia_la_i
nclusion_financiera_de_los_pobres_en_America_Latina
Maldonado J amp Tejerina L 2010 ldquoInvesting in Large Scale Financial Inclusion The Case of
Colombiardquo Inter-American Development Bank Social Protection and Health Division Technical
Notes No IDB-TN-197
Samaniego P amp Tejerina L 2010 Financial Inclusion Through the Bono de Desarrollo Humano in
Ecuador Exploring options and beneficiary readiness Inter-American Development Bank Social
Protection and Health Division TECHNICAL NOTES No IDB-TN-206
Schultz Paul 2004 School subsidies for the poor evaluating the Mexican Progresa poverty
program Journal of Development Economics
Tejerina L Buillon C P amp Damaestri E (Eds) 2006 Financial Services and Poverty Reduction in
Latin America and the Caribbean Inter American Development Bank Washington DC
6
Algunas oportunidades
Se han identificado las siguientes oportunidades de evaluacioacuten
En el caso peruano el ldquoProyecto Capitalrdquo5 ha venido apoyando dos programas piloto de ahorro en
el marco del programa JUNTOS Proyecto PUMRI en Ayacucho con 2615 beneficiarias (que
involucra a CARE y Agrorural en el tema de educacioacuten financiera) y el Proyecto Piloto Promocioacuten
del Ahorro en familias JUNTOS con maacutes de 10000 beneficiarias (que involucra a Agrorural en el
tema de educacioacuten financiera) Ademaacutes se tienen otras iniciativas que se han desarrollado de
manera complementaria al interior del programa JUNTOS el ldquoModelo de graduacioacuten de la pobreza
croacutenica y acceso a microfinanzasrdquo piloto desarrollado por el consorcio IPA6-ONG Arariwa que
involucra a 2400 beneficiarias del programa JUNTOS en Cusco y tambieacuten en el marco del
Proyecto Capital el proyecto ldquoInnovations for scaling financial educationrdquo en la sierra de La
Libertad con 7900 beneficiarias
El Proyecto Capital se encuentra en fase de disentildeo en Ecuador Paraguay y Repuacuteblica Dominicana
En Ecuador el Proyecto Capital ha venido apoyando un piloto articulado por el Ministerio de
Coordinacioacuten de Desarrollo Social y que cuenta con la participacioacuten del Programa de Proteccioacuten
Social y el Programa Nacional de Finanzas Populares Emprendimiento y Economiacutea Solidaria De
acuerdo al avance del disentildeo se tiene previsto trabajar con un grupo de cinco cooperativas de
ahorro y creacutedito para la apertura de cuentas de ahorro en 15 parroquias llegando a 19000
familias beneficiarias del Bono de Desarrollo Humano
En Paraguay piloto tambieacuten apoyado en el marco del Proyecto Capital el disentildeo contempla la
apertura de cuentas de ahorro para el universo de beneficiarios del programa Abrazo alrededor
de 2500 personas que entrega transferencias monetarias condicionadas a madres con nintildeos que
trabajan en la calle El Proyecto es impulsado por la Unidad de Economiacutea Social y la Secretaria
Nacional de la Nintildeez y Adolescencia En ambos paiacuteses se tiene previsto concluir la fase de disentildeo
durante el primer semestre de presente antildeo
En Repuacuteblica Dominicana el proyecto Capital se disentildea junto al Gabinete de Coordinacioacuten de
Poliacuteticas Sociales dependiente de la Vicepresidencia de la Repuacuteblica el Programa Solidaridad y la
Administradora de Subsidios Sociales El objetivo es lograr en una primera fase la inclusioacuten
financiera de 12000 familias beneficiarias del Programa Solidaridad mediante la apertura de
cuentas de ahorro para el pago e la transferencia en entidades especializadas en microfinanzas
5 wwwproyectocapitalorg
6 Innovaciones para Accioacuten contrala Pobreza (httpwwwpoverty-actionorg)
7
El disentildeo de proyecto en los tres paiacuteses mencionados estaraacute concluido hasta el tercer trimestre del
presente antildeo Esta lista se incluye a modo de ejemplo ya que la convocatoria estaacute abierta a
cualquier experiencia o piloto en la regioacuten
Preguntas a ser respondidas por las propuestas de investigacioacuten (evaluaciones)
Las instituciones que apliquen a este fondo deben explicar coacutemo el trabajo propuesto contribuiraacute
a
a) Aumentar los conocimientos existentes sobre el viacutenculo entre los programas de
proteccioacuten social y la inclusioacuten financiera En particular determinar los efectos del ahorro
formal en la seguridad econoacutemica de las familias la facilitacioacuten del manejo de los recursos
financieros familiares y su efecto en la inversioacuten el emprendimiento el desarrollo de
actividades productivas o empoderamiento de la mujer en la negociacioacuten frente a la toma
de decisiones financieras dentro del hogar Ademaacutes determinar de que forma el ahorro
tiene efectos en la educacioacuten y en generar mejoras en la vivienda y salud entre otras
dimensiones del bienestar del hogar
b) Determinar que rol juegan las tecnologiacuteas de la informacioacuten y las comunicaciones(TICs)
c) Generar evidencia sobre el rol de los incentivos y otros mecanismos y herramientas que
busquen alentar el ahorro de los usuarios de los programas de proteccioacuten social asiacute como
el rol que juegan diversos esquemas de educacioacuten financiera
d) Promover el bienestar de los beneficiarios del proyecto propuesto facilitando el acceso a
productos y servicios financieros formales particularmente aquellos relacionados con el
ahorro
Recoleccioacuten de datos
La presente convocatoria a propuestas de evaluacioacuten tiene por objeto producir evidencia a partir
de datos obtenidos a nivel individual y a nivel de hogares asiacute como tambieacuten de informacioacuten
proveniente de investigacioacuten cualitativa El financiamiento cubriraacute proyectos que
involucren disentildeo e implementacioacuten de encuestas (liacutenea de base seguimiento) y datos
administrativos de bancos u otras instituciones financieras relacionadas con el programa a ser
evaluado Cada equipo deberaacute demostrar la capacidad (es decir la posesioacuten de bases de datos
licencias etc) para acceder a sus fuentes seleccionadas a lo largo de la duracioacuten del proyecto
Todos los proyectos financiados deben compartir los cuestionarios tres meses despueacutes del
levantamiento de datos y los datos recolectados (innominado) Los datos estaraacuten
disponibles para uso puacuteblico como maacuteximo 24 meses despueacutes de que los datos fuesen
8
recogidos en la paacutegina web del proyecto (wwwtodascuentanorg) y los cuestionarios una vez que
hayan sido entregados por los equipos consultores en la misma paacutegina
A los equipos de investigacioacuten tambieacuten se les podraacute requerir bull Construir algunas estadiacutesticas descriptivas detalladas y especiacuteficas sobre el acceso a servicios financieros formales tasas de ahorro usando instrumentos formales e informales entre los diferentes tipos de hogares (segmentados por diferentes variables socioeconoacutemicas relevantes) uso de los ahorros estadiacutesticas sobre desplazamiento entre mecanismos de ahorro formal e informal caracterizacioacuten del programa implementado (tipo de programa si se incluye a las TICs si estaacute dirigido a grupos especiacuteficos mujeres joacutevenes microempresarios) y sus impactos sobre los ingresos o cualquier otro producto propuesto por el programa especiacutefico Toda esta informacioacuten seraacute utilizada para alimentar una base de datos sobre el impacto de la vinculacioacuten entre ahorro e inclusioacuten financiera en el marco de la proteccioacuten social en Ameacuterica Latina y el Caribe Esta informacioacuten podraacute ser utilizada por los investigadores de la Plataforma para escribir un informe sobre estos temas en Ameacuterica Latina Se invitaraacute a los investigadores relacionados a las distintas propuestas seleccionadas a participar de esta iniciativa bull Introducir algunas preguntas especiacuteficas (hasta 4) en las encuestas de hogares (si corresponde) Este requisito tiene como objetivo mejorar los usos de la diferente informacioacuten recogida por los equipos de investigacioacuten y podriacutea ser utilizada por el equipo de investigacioacuten de la Universidad de Chile para escribir informes y documentos comparando estas estadiacutesticas entre los paiacuteses
Cronograma del Proyecto y Plazos (PRELIMINAR)
Item Fecha de Inicio Fecha Liacutemite Publicacioacuten de
Resultados
Expresioacuten de Intereacutes 3 de Febrero 2012 2 de Marzo 2012 19 de Marzo 2012
Propuesta Completa 20 de Marzo 2012 16 de Abril 2012 7 de Mayo 2012
Desembolso de Fondos Mayo-Junio 2012
Asistencia Teacutecnica Durante todo el proyecto
Talleres Durante el 2012 Durante el 2013
Seguimiento Durante todo el proyecto
Resultados del Estudio Un antildeo despueacutes del teacutermino del levantamiento de la liacutenea de salida si se
levantan datos y un antildeo desde la adjudicacioacuten para estudios
retrospectivos
9
Procedimiento de la Solicitud
Los documentos guiacutea y los formularios de solicitud estaraacuten disponibles en liacutenea para los equipos de
investigacioacuten que deseen presentar una Expresioacuten de Intereacutes y para aquellos que sean invitados
a presentar una Propuesta Completa Todas estas propuestas seraacuten revisadas por un Comiteacute de
Seleccioacuten de expertos detallado a continuacioacuten Los documentos de la Expresioacuten de Intereacutes y de
la Propuesta Completa deben ser enviados en formato Word fuente Times New Roman nuacutemero
12
Para acceder al formulario de Expresioacuten de Intereacutes favor ver el link wwwtodascuentanorgEOI
El formato de postulacioacuten para los proyectos pre seleccionados a partir de la EOI seraacute enviado a las
propuestas pre-seleccionadas
Los documentos deben ser enviados a todascuentanfenuchilecl Maacutes informacioacuten relevante
respecto a esta convocatoria seraacute publicada en el sitio web del proyecto wwwtodascuentanorg
Estos documentos seraacuten evaluados por el comiteacute de seleccioacuten El comiteacute seleccionaraacute las
Expresiones de Intereacutes con mayor potencial para el proyecto de acuerdo con la relevancia para la
formulacioacuten de poliacuteticas y la viabilidad de su aplicacioacuten su calidad acadeacutemica y potencial de
generacioacuten de capacidades de investigacioacuten
Aunque se priorizaraacute la diversidad de instituciones y paiacuteses una institucioacuten puede presentar maacutes
de una aplicacioacuten un investigador puede participar en maacutes de una aplicacioacuten y una institucioacuten se
puede conceder maacutes de una aplicacioacuten Se permitiraacute la colaboracioacuten o creacioacuten de alianzas con
investigadores provenientes de paiacuteses desarrollados Sin embargo la institucioacuten receptora de los
fondos deberaacute estar en LAC
10
Comiteacute de Seleccioacuten
El comiteacute de seleccioacuten para este proyecto incluye un representante del IDRC 3 profesores de la
Universidad de Chile uno de la Universidad Alberto Hurtado y dos representantes de Proyecto
Capital (uno del IEP y otro de la Fundacioacuten Capital) El comiteacute consideraraacute los siguientes criterios
de seleccioacuten
1 Objetivos tienen que ser viable claros y coherentes con el proyecto Tambieacuten deben
explicar de queacute manera el proyecto contribuiraacute a la generacioacuten de conocimiento y a los
beneficiarios
2 Pregunta Acadeacutemica ver seccioacuten ldquoPreguntas a ser respondidas por las propuestas de
investigacioacutenrdquo
3 Metodologiacutea Calidad de la propuesta de evaluacioacuten de impacto
4 Uso y difusioacuten de los resultados de la investigacioacuten
5 Uso de los recursos y Cronograma
6 Potencial de generacioacuten de capacidades de investigacioacuten en las instituciones de la regioacuten
Claudia Martiacutenez Universidad de Chile Carolina Robino IDRC
Marcela Perticara Universidad Alberto Hurtado Johana Yacari IEP (Proyecto Capital)
Claudio Bravo-Ortega Universidad de Chile Franz Gomez Soto Fundacioacuten Capital (Proyecto
Capital)
Daniel Hojman Universidad de Chile
11
Referencias
Asharf Nava Dean Karlan and Wesley Yin 2006 Tying Odysseus to the Mast Evidence from a
Commitment Savings Product in the Philippines Quarterly Journal of Economics 121(2) pp 635-
672
Banerjee AV amp Duflo E 2006 The Economic Lives of the Poor The World Bank Washington DC
Banerjee Abhijit and Sendhil Mullainathan 2010 ldquoThe shape of temptation Implications for the
economic lives of the poorrdquo NBER Working Paper 15973
Burgess R and R Pande (2005) ldquoDo Rural Banks Matter Evidence from the Indian Social Banking
Experimentrdquo American Economic Review
Collins Daryl Jonathan Morduch Stuart Rutherford amp Orlanda Ruthven 2009 ldquoPortfolios of the
Poor how the worlds poor live on $2 a dayrdquo Princeton University Press
Dupas Pascaline and Jonathan Robinson 2010 ldquoSavings Constraints and Microenterprise
Development Evidence from a Field Experiment in Kenyardquo NBER Working Paper 14693
Duryea S amp Schargrodsky E 2007 ldquoFinancial Services for the Poor Welfare Savings and
Consumptionrdquo Inter-American Development Bank Washington DC
Gertler Paul 2004 Do Conditional Cash Transfers Improve Child Health Evidence from
PROGRESAiacutes Control Randomized Experiment American Economic Review Vol 94 No 2 Papers
and Proceedings pp 336-341
Gertler P Martinez S amp Rubio-Codina M 2006 ldquoInvesting Cash Transfers to Raise Long- Term
Living Standardsrdquo World Bank Policy Research Working Paper 3994 The World Bank Washington
DC
Karlan Dean Margaret McConell Sendhil Mullainathan and Jonathan Zinman 2010 ldquoGetting to
the Top of Mind How Reminders Increase Savingrdquo Yale University Economic Growth Center
Discussion Paper No 988 Yale Economics Department Working Paper No 82
Maldonado J Moreno R y Barrera C 2011 Los Programas de Transferencias Condicionadas
iquesthacia la inclusioacuten financiera de los pobres en Ameacuterica Latina Serie Anaacutelisis Econoacutemico 26
Instituto de Estudios Peruanos y Centro Internacional de Investigaciones para el Desarrollo (IDRC)
Disponible en
12
httpeconomiauniandeseducoinvestigaciones_y_publicacionesCEDEPublicacioneslibros_y_
otras_publicaciones_del_cede2011Los_programas_de_transferencias_condicionadas_hacia_la_i
nclusion_financiera_de_los_pobres_en_America_Latina
Maldonado J amp Tejerina L 2010 ldquoInvesting in Large Scale Financial Inclusion The Case of
Colombiardquo Inter-American Development Bank Social Protection and Health Division Technical
Notes No IDB-TN-197
Samaniego P amp Tejerina L 2010 Financial Inclusion Through the Bono de Desarrollo Humano in
Ecuador Exploring options and beneficiary readiness Inter-American Development Bank Social
Protection and Health Division TECHNICAL NOTES No IDB-TN-206
Schultz Paul 2004 School subsidies for the poor evaluating the Mexican Progresa poverty
program Journal of Development Economics
Tejerina L Buillon C P amp Damaestri E (Eds) 2006 Financial Services and Poverty Reduction in
Latin America and the Caribbean Inter American Development Bank Washington DC
7
El disentildeo de proyecto en los tres paiacuteses mencionados estaraacute concluido hasta el tercer trimestre del
presente antildeo Esta lista se incluye a modo de ejemplo ya que la convocatoria estaacute abierta a
cualquier experiencia o piloto en la regioacuten
Preguntas a ser respondidas por las propuestas de investigacioacuten (evaluaciones)
Las instituciones que apliquen a este fondo deben explicar coacutemo el trabajo propuesto contribuiraacute
a
a) Aumentar los conocimientos existentes sobre el viacutenculo entre los programas de
proteccioacuten social y la inclusioacuten financiera En particular determinar los efectos del ahorro
formal en la seguridad econoacutemica de las familias la facilitacioacuten del manejo de los recursos
financieros familiares y su efecto en la inversioacuten el emprendimiento el desarrollo de
actividades productivas o empoderamiento de la mujer en la negociacioacuten frente a la toma
de decisiones financieras dentro del hogar Ademaacutes determinar de que forma el ahorro
tiene efectos en la educacioacuten y en generar mejoras en la vivienda y salud entre otras
dimensiones del bienestar del hogar
b) Determinar que rol juegan las tecnologiacuteas de la informacioacuten y las comunicaciones(TICs)
c) Generar evidencia sobre el rol de los incentivos y otros mecanismos y herramientas que
busquen alentar el ahorro de los usuarios de los programas de proteccioacuten social asiacute como
el rol que juegan diversos esquemas de educacioacuten financiera
d) Promover el bienestar de los beneficiarios del proyecto propuesto facilitando el acceso a
productos y servicios financieros formales particularmente aquellos relacionados con el
ahorro
Recoleccioacuten de datos
La presente convocatoria a propuestas de evaluacioacuten tiene por objeto producir evidencia a partir
de datos obtenidos a nivel individual y a nivel de hogares asiacute como tambieacuten de informacioacuten
proveniente de investigacioacuten cualitativa El financiamiento cubriraacute proyectos que
involucren disentildeo e implementacioacuten de encuestas (liacutenea de base seguimiento) y datos
administrativos de bancos u otras instituciones financieras relacionadas con el programa a ser
evaluado Cada equipo deberaacute demostrar la capacidad (es decir la posesioacuten de bases de datos
licencias etc) para acceder a sus fuentes seleccionadas a lo largo de la duracioacuten del proyecto
Todos los proyectos financiados deben compartir los cuestionarios tres meses despueacutes del
levantamiento de datos y los datos recolectados (innominado) Los datos estaraacuten
disponibles para uso puacuteblico como maacuteximo 24 meses despueacutes de que los datos fuesen
8
recogidos en la paacutegina web del proyecto (wwwtodascuentanorg) y los cuestionarios una vez que
hayan sido entregados por los equipos consultores en la misma paacutegina
A los equipos de investigacioacuten tambieacuten se les podraacute requerir bull Construir algunas estadiacutesticas descriptivas detalladas y especiacuteficas sobre el acceso a servicios financieros formales tasas de ahorro usando instrumentos formales e informales entre los diferentes tipos de hogares (segmentados por diferentes variables socioeconoacutemicas relevantes) uso de los ahorros estadiacutesticas sobre desplazamiento entre mecanismos de ahorro formal e informal caracterizacioacuten del programa implementado (tipo de programa si se incluye a las TICs si estaacute dirigido a grupos especiacuteficos mujeres joacutevenes microempresarios) y sus impactos sobre los ingresos o cualquier otro producto propuesto por el programa especiacutefico Toda esta informacioacuten seraacute utilizada para alimentar una base de datos sobre el impacto de la vinculacioacuten entre ahorro e inclusioacuten financiera en el marco de la proteccioacuten social en Ameacuterica Latina y el Caribe Esta informacioacuten podraacute ser utilizada por los investigadores de la Plataforma para escribir un informe sobre estos temas en Ameacuterica Latina Se invitaraacute a los investigadores relacionados a las distintas propuestas seleccionadas a participar de esta iniciativa bull Introducir algunas preguntas especiacuteficas (hasta 4) en las encuestas de hogares (si corresponde) Este requisito tiene como objetivo mejorar los usos de la diferente informacioacuten recogida por los equipos de investigacioacuten y podriacutea ser utilizada por el equipo de investigacioacuten de la Universidad de Chile para escribir informes y documentos comparando estas estadiacutesticas entre los paiacuteses
Cronograma del Proyecto y Plazos (PRELIMINAR)
Item Fecha de Inicio Fecha Liacutemite Publicacioacuten de
Resultados
Expresioacuten de Intereacutes 3 de Febrero 2012 2 de Marzo 2012 19 de Marzo 2012
Propuesta Completa 20 de Marzo 2012 16 de Abril 2012 7 de Mayo 2012
Desembolso de Fondos Mayo-Junio 2012
Asistencia Teacutecnica Durante todo el proyecto
Talleres Durante el 2012 Durante el 2013
Seguimiento Durante todo el proyecto
Resultados del Estudio Un antildeo despueacutes del teacutermino del levantamiento de la liacutenea de salida si se
levantan datos y un antildeo desde la adjudicacioacuten para estudios
retrospectivos
9
Procedimiento de la Solicitud
Los documentos guiacutea y los formularios de solicitud estaraacuten disponibles en liacutenea para los equipos de
investigacioacuten que deseen presentar una Expresioacuten de Intereacutes y para aquellos que sean invitados
a presentar una Propuesta Completa Todas estas propuestas seraacuten revisadas por un Comiteacute de
Seleccioacuten de expertos detallado a continuacioacuten Los documentos de la Expresioacuten de Intereacutes y de
la Propuesta Completa deben ser enviados en formato Word fuente Times New Roman nuacutemero
12
Para acceder al formulario de Expresioacuten de Intereacutes favor ver el link wwwtodascuentanorgEOI
El formato de postulacioacuten para los proyectos pre seleccionados a partir de la EOI seraacute enviado a las
propuestas pre-seleccionadas
Los documentos deben ser enviados a todascuentanfenuchilecl Maacutes informacioacuten relevante
respecto a esta convocatoria seraacute publicada en el sitio web del proyecto wwwtodascuentanorg
Estos documentos seraacuten evaluados por el comiteacute de seleccioacuten El comiteacute seleccionaraacute las
Expresiones de Intereacutes con mayor potencial para el proyecto de acuerdo con la relevancia para la
formulacioacuten de poliacuteticas y la viabilidad de su aplicacioacuten su calidad acadeacutemica y potencial de
generacioacuten de capacidades de investigacioacuten
Aunque se priorizaraacute la diversidad de instituciones y paiacuteses una institucioacuten puede presentar maacutes
de una aplicacioacuten un investigador puede participar en maacutes de una aplicacioacuten y una institucioacuten se
puede conceder maacutes de una aplicacioacuten Se permitiraacute la colaboracioacuten o creacioacuten de alianzas con
investigadores provenientes de paiacuteses desarrollados Sin embargo la institucioacuten receptora de los
fondos deberaacute estar en LAC
10
Comiteacute de Seleccioacuten
El comiteacute de seleccioacuten para este proyecto incluye un representante del IDRC 3 profesores de la
Universidad de Chile uno de la Universidad Alberto Hurtado y dos representantes de Proyecto
Capital (uno del IEP y otro de la Fundacioacuten Capital) El comiteacute consideraraacute los siguientes criterios
de seleccioacuten
1 Objetivos tienen que ser viable claros y coherentes con el proyecto Tambieacuten deben
explicar de queacute manera el proyecto contribuiraacute a la generacioacuten de conocimiento y a los
beneficiarios
2 Pregunta Acadeacutemica ver seccioacuten ldquoPreguntas a ser respondidas por las propuestas de
investigacioacutenrdquo
3 Metodologiacutea Calidad de la propuesta de evaluacioacuten de impacto
4 Uso y difusioacuten de los resultados de la investigacioacuten
5 Uso de los recursos y Cronograma
6 Potencial de generacioacuten de capacidades de investigacioacuten en las instituciones de la regioacuten
Claudia Martiacutenez Universidad de Chile Carolina Robino IDRC
Marcela Perticara Universidad Alberto Hurtado Johana Yacari IEP (Proyecto Capital)
Claudio Bravo-Ortega Universidad de Chile Franz Gomez Soto Fundacioacuten Capital (Proyecto
Capital)
Daniel Hojman Universidad de Chile
11
Referencias
Asharf Nava Dean Karlan and Wesley Yin 2006 Tying Odysseus to the Mast Evidence from a
Commitment Savings Product in the Philippines Quarterly Journal of Economics 121(2) pp 635-
672
Banerjee AV amp Duflo E 2006 The Economic Lives of the Poor The World Bank Washington DC
Banerjee Abhijit and Sendhil Mullainathan 2010 ldquoThe shape of temptation Implications for the
economic lives of the poorrdquo NBER Working Paper 15973
Burgess R and R Pande (2005) ldquoDo Rural Banks Matter Evidence from the Indian Social Banking
Experimentrdquo American Economic Review
Collins Daryl Jonathan Morduch Stuart Rutherford amp Orlanda Ruthven 2009 ldquoPortfolios of the
Poor how the worlds poor live on $2 a dayrdquo Princeton University Press
Dupas Pascaline and Jonathan Robinson 2010 ldquoSavings Constraints and Microenterprise
Development Evidence from a Field Experiment in Kenyardquo NBER Working Paper 14693
Duryea S amp Schargrodsky E 2007 ldquoFinancial Services for the Poor Welfare Savings and
Consumptionrdquo Inter-American Development Bank Washington DC
Gertler Paul 2004 Do Conditional Cash Transfers Improve Child Health Evidence from
PROGRESAiacutes Control Randomized Experiment American Economic Review Vol 94 No 2 Papers
and Proceedings pp 336-341
Gertler P Martinez S amp Rubio-Codina M 2006 ldquoInvesting Cash Transfers to Raise Long- Term
Living Standardsrdquo World Bank Policy Research Working Paper 3994 The World Bank Washington
DC
Karlan Dean Margaret McConell Sendhil Mullainathan and Jonathan Zinman 2010 ldquoGetting to
the Top of Mind How Reminders Increase Savingrdquo Yale University Economic Growth Center
Discussion Paper No 988 Yale Economics Department Working Paper No 82
Maldonado J Moreno R y Barrera C 2011 Los Programas de Transferencias Condicionadas
iquesthacia la inclusioacuten financiera de los pobres en Ameacuterica Latina Serie Anaacutelisis Econoacutemico 26
Instituto de Estudios Peruanos y Centro Internacional de Investigaciones para el Desarrollo (IDRC)
Disponible en
12
httpeconomiauniandeseducoinvestigaciones_y_publicacionesCEDEPublicacioneslibros_y_
otras_publicaciones_del_cede2011Los_programas_de_transferencias_condicionadas_hacia_la_i
nclusion_financiera_de_los_pobres_en_America_Latina
Maldonado J amp Tejerina L 2010 ldquoInvesting in Large Scale Financial Inclusion The Case of
Colombiardquo Inter-American Development Bank Social Protection and Health Division Technical
Notes No IDB-TN-197
Samaniego P amp Tejerina L 2010 Financial Inclusion Through the Bono de Desarrollo Humano in
Ecuador Exploring options and beneficiary readiness Inter-American Development Bank Social
Protection and Health Division TECHNICAL NOTES No IDB-TN-206
Schultz Paul 2004 School subsidies for the poor evaluating the Mexican Progresa poverty
program Journal of Development Economics
Tejerina L Buillon C P amp Damaestri E (Eds) 2006 Financial Services and Poverty Reduction in
Latin America and the Caribbean Inter American Development Bank Washington DC
8
recogidos en la paacutegina web del proyecto (wwwtodascuentanorg) y los cuestionarios una vez que
hayan sido entregados por los equipos consultores en la misma paacutegina
A los equipos de investigacioacuten tambieacuten se les podraacute requerir bull Construir algunas estadiacutesticas descriptivas detalladas y especiacuteficas sobre el acceso a servicios financieros formales tasas de ahorro usando instrumentos formales e informales entre los diferentes tipos de hogares (segmentados por diferentes variables socioeconoacutemicas relevantes) uso de los ahorros estadiacutesticas sobre desplazamiento entre mecanismos de ahorro formal e informal caracterizacioacuten del programa implementado (tipo de programa si se incluye a las TICs si estaacute dirigido a grupos especiacuteficos mujeres joacutevenes microempresarios) y sus impactos sobre los ingresos o cualquier otro producto propuesto por el programa especiacutefico Toda esta informacioacuten seraacute utilizada para alimentar una base de datos sobre el impacto de la vinculacioacuten entre ahorro e inclusioacuten financiera en el marco de la proteccioacuten social en Ameacuterica Latina y el Caribe Esta informacioacuten podraacute ser utilizada por los investigadores de la Plataforma para escribir un informe sobre estos temas en Ameacuterica Latina Se invitaraacute a los investigadores relacionados a las distintas propuestas seleccionadas a participar de esta iniciativa bull Introducir algunas preguntas especiacuteficas (hasta 4) en las encuestas de hogares (si corresponde) Este requisito tiene como objetivo mejorar los usos de la diferente informacioacuten recogida por los equipos de investigacioacuten y podriacutea ser utilizada por el equipo de investigacioacuten de la Universidad de Chile para escribir informes y documentos comparando estas estadiacutesticas entre los paiacuteses
Cronograma del Proyecto y Plazos (PRELIMINAR)
Item Fecha de Inicio Fecha Liacutemite Publicacioacuten de
Resultados
Expresioacuten de Intereacutes 3 de Febrero 2012 2 de Marzo 2012 19 de Marzo 2012
Propuesta Completa 20 de Marzo 2012 16 de Abril 2012 7 de Mayo 2012
Desembolso de Fondos Mayo-Junio 2012
Asistencia Teacutecnica Durante todo el proyecto
Talleres Durante el 2012 Durante el 2013
Seguimiento Durante todo el proyecto
Resultados del Estudio Un antildeo despueacutes del teacutermino del levantamiento de la liacutenea de salida si se
levantan datos y un antildeo desde la adjudicacioacuten para estudios
retrospectivos
9
Procedimiento de la Solicitud
Los documentos guiacutea y los formularios de solicitud estaraacuten disponibles en liacutenea para los equipos de
investigacioacuten que deseen presentar una Expresioacuten de Intereacutes y para aquellos que sean invitados
a presentar una Propuesta Completa Todas estas propuestas seraacuten revisadas por un Comiteacute de
Seleccioacuten de expertos detallado a continuacioacuten Los documentos de la Expresioacuten de Intereacutes y de
la Propuesta Completa deben ser enviados en formato Word fuente Times New Roman nuacutemero
12
Para acceder al formulario de Expresioacuten de Intereacutes favor ver el link wwwtodascuentanorgEOI
El formato de postulacioacuten para los proyectos pre seleccionados a partir de la EOI seraacute enviado a las
propuestas pre-seleccionadas
Los documentos deben ser enviados a todascuentanfenuchilecl Maacutes informacioacuten relevante
respecto a esta convocatoria seraacute publicada en el sitio web del proyecto wwwtodascuentanorg
Estos documentos seraacuten evaluados por el comiteacute de seleccioacuten El comiteacute seleccionaraacute las
Expresiones de Intereacutes con mayor potencial para el proyecto de acuerdo con la relevancia para la
formulacioacuten de poliacuteticas y la viabilidad de su aplicacioacuten su calidad acadeacutemica y potencial de
generacioacuten de capacidades de investigacioacuten
Aunque se priorizaraacute la diversidad de instituciones y paiacuteses una institucioacuten puede presentar maacutes
de una aplicacioacuten un investigador puede participar en maacutes de una aplicacioacuten y una institucioacuten se
puede conceder maacutes de una aplicacioacuten Se permitiraacute la colaboracioacuten o creacioacuten de alianzas con
investigadores provenientes de paiacuteses desarrollados Sin embargo la institucioacuten receptora de los
fondos deberaacute estar en LAC
10
Comiteacute de Seleccioacuten
El comiteacute de seleccioacuten para este proyecto incluye un representante del IDRC 3 profesores de la
Universidad de Chile uno de la Universidad Alberto Hurtado y dos representantes de Proyecto
Capital (uno del IEP y otro de la Fundacioacuten Capital) El comiteacute consideraraacute los siguientes criterios
de seleccioacuten
1 Objetivos tienen que ser viable claros y coherentes con el proyecto Tambieacuten deben
explicar de queacute manera el proyecto contribuiraacute a la generacioacuten de conocimiento y a los
beneficiarios
2 Pregunta Acadeacutemica ver seccioacuten ldquoPreguntas a ser respondidas por las propuestas de
investigacioacutenrdquo
3 Metodologiacutea Calidad de la propuesta de evaluacioacuten de impacto
4 Uso y difusioacuten de los resultados de la investigacioacuten
5 Uso de los recursos y Cronograma
6 Potencial de generacioacuten de capacidades de investigacioacuten en las instituciones de la regioacuten
Claudia Martiacutenez Universidad de Chile Carolina Robino IDRC
Marcela Perticara Universidad Alberto Hurtado Johana Yacari IEP (Proyecto Capital)
Claudio Bravo-Ortega Universidad de Chile Franz Gomez Soto Fundacioacuten Capital (Proyecto
Capital)
Daniel Hojman Universidad de Chile
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Referencias
Asharf Nava Dean Karlan and Wesley Yin 2006 Tying Odysseus to the Mast Evidence from a
Commitment Savings Product in the Philippines Quarterly Journal of Economics 121(2) pp 635-
672
Banerjee AV amp Duflo E 2006 The Economic Lives of the Poor The World Bank Washington DC
Banerjee Abhijit and Sendhil Mullainathan 2010 ldquoThe shape of temptation Implications for the
economic lives of the poorrdquo NBER Working Paper 15973
Burgess R and R Pande (2005) ldquoDo Rural Banks Matter Evidence from the Indian Social Banking
Experimentrdquo American Economic Review
Collins Daryl Jonathan Morduch Stuart Rutherford amp Orlanda Ruthven 2009 ldquoPortfolios of the
Poor how the worlds poor live on $2 a dayrdquo Princeton University Press
Dupas Pascaline and Jonathan Robinson 2010 ldquoSavings Constraints and Microenterprise
Development Evidence from a Field Experiment in Kenyardquo NBER Working Paper 14693
Duryea S amp Schargrodsky E 2007 ldquoFinancial Services for the Poor Welfare Savings and
Consumptionrdquo Inter-American Development Bank Washington DC
Gertler Paul 2004 Do Conditional Cash Transfers Improve Child Health Evidence from
PROGRESAiacutes Control Randomized Experiment American Economic Review Vol 94 No 2 Papers
and Proceedings pp 336-341
Gertler P Martinez S amp Rubio-Codina M 2006 ldquoInvesting Cash Transfers to Raise Long- Term
Living Standardsrdquo World Bank Policy Research Working Paper 3994 The World Bank Washington
DC
Karlan Dean Margaret McConell Sendhil Mullainathan and Jonathan Zinman 2010 ldquoGetting to
the Top of Mind How Reminders Increase Savingrdquo Yale University Economic Growth Center
Discussion Paper No 988 Yale Economics Department Working Paper No 82
Maldonado J Moreno R y Barrera C 2011 Los Programas de Transferencias Condicionadas
iquesthacia la inclusioacuten financiera de los pobres en Ameacuterica Latina Serie Anaacutelisis Econoacutemico 26
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httpeconomiauniandeseducoinvestigaciones_y_publicacionesCEDEPublicacioneslibros_y_
otras_publicaciones_del_cede2011Los_programas_de_transferencias_condicionadas_hacia_la_i
nclusion_financiera_de_los_pobres_en_America_Latina
Maldonado J amp Tejerina L 2010 ldquoInvesting in Large Scale Financial Inclusion The Case of
Colombiardquo Inter-American Development Bank Social Protection and Health Division Technical
Notes No IDB-TN-197
Samaniego P amp Tejerina L 2010 Financial Inclusion Through the Bono de Desarrollo Humano in
Ecuador Exploring options and beneficiary readiness Inter-American Development Bank Social
Protection and Health Division TECHNICAL NOTES No IDB-TN-206
Schultz Paul 2004 School subsidies for the poor evaluating the Mexican Progresa poverty
program Journal of Development Economics
Tejerina L Buillon C P amp Damaestri E (Eds) 2006 Financial Services and Poverty Reduction in
Latin America and the Caribbean Inter American Development Bank Washington DC
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Procedimiento de la Solicitud
Los documentos guiacutea y los formularios de solicitud estaraacuten disponibles en liacutenea para los equipos de
investigacioacuten que deseen presentar una Expresioacuten de Intereacutes y para aquellos que sean invitados
a presentar una Propuesta Completa Todas estas propuestas seraacuten revisadas por un Comiteacute de
Seleccioacuten de expertos detallado a continuacioacuten Los documentos de la Expresioacuten de Intereacutes y de
la Propuesta Completa deben ser enviados en formato Word fuente Times New Roman nuacutemero
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Para acceder al formulario de Expresioacuten de Intereacutes favor ver el link wwwtodascuentanorgEOI
El formato de postulacioacuten para los proyectos pre seleccionados a partir de la EOI seraacute enviado a las
propuestas pre-seleccionadas
Los documentos deben ser enviados a todascuentanfenuchilecl Maacutes informacioacuten relevante
respecto a esta convocatoria seraacute publicada en el sitio web del proyecto wwwtodascuentanorg
Estos documentos seraacuten evaluados por el comiteacute de seleccioacuten El comiteacute seleccionaraacute las
Expresiones de Intereacutes con mayor potencial para el proyecto de acuerdo con la relevancia para la
formulacioacuten de poliacuteticas y la viabilidad de su aplicacioacuten su calidad acadeacutemica y potencial de
generacioacuten de capacidades de investigacioacuten
Aunque se priorizaraacute la diversidad de instituciones y paiacuteses una institucioacuten puede presentar maacutes
de una aplicacioacuten un investigador puede participar en maacutes de una aplicacioacuten y una institucioacuten se
puede conceder maacutes de una aplicacioacuten Se permitiraacute la colaboracioacuten o creacioacuten de alianzas con
investigadores provenientes de paiacuteses desarrollados Sin embargo la institucioacuten receptora de los
fondos deberaacute estar en LAC
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Comiteacute de Seleccioacuten
El comiteacute de seleccioacuten para este proyecto incluye un representante del IDRC 3 profesores de la
Universidad de Chile uno de la Universidad Alberto Hurtado y dos representantes de Proyecto
Capital (uno del IEP y otro de la Fundacioacuten Capital) El comiteacute consideraraacute los siguientes criterios
de seleccioacuten
1 Objetivos tienen que ser viable claros y coherentes con el proyecto Tambieacuten deben
explicar de queacute manera el proyecto contribuiraacute a la generacioacuten de conocimiento y a los
beneficiarios
2 Pregunta Acadeacutemica ver seccioacuten ldquoPreguntas a ser respondidas por las propuestas de
investigacioacutenrdquo
3 Metodologiacutea Calidad de la propuesta de evaluacioacuten de impacto
4 Uso y difusioacuten de los resultados de la investigacioacuten
5 Uso de los recursos y Cronograma
6 Potencial de generacioacuten de capacidades de investigacioacuten en las instituciones de la regioacuten
Claudia Martiacutenez Universidad de Chile Carolina Robino IDRC
Marcela Perticara Universidad Alberto Hurtado Johana Yacari IEP (Proyecto Capital)
Claudio Bravo-Ortega Universidad de Chile Franz Gomez Soto Fundacioacuten Capital (Proyecto
Capital)
Daniel Hojman Universidad de Chile
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Referencias
Asharf Nava Dean Karlan and Wesley Yin 2006 Tying Odysseus to the Mast Evidence from a
Commitment Savings Product in the Philippines Quarterly Journal of Economics 121(2) pp 635-
672
Banerjee AV amp Duflo E 2006 The Economic Lives of the Poor The World Bank Washington DC
Banerjee Abhijit and Sendhil Mullainathan 2010 ldquoThe shape of temptation Implications for the
economic lives of the poorrdquo NBER Working Paper 15973
Burgess R and R Pande (2005) ldquoDo Rural Banks Matter Evidence from the Indian Social Banking
Experimentrdquo American Economic Review
Collins Daryl Jonathan Morduch Stuart Rutherford amp Orlanda Ruthven 2009 ldquoPortfolios of the
Poor how the worlds poor live on $2 a dayrdquo Princeton University Press
Dupas Pascaline and Jonathan Robinson 2010 ldquoSavings Constraints and Microenterprise
Development Evidence from a Field Experiment in Kenyardquo NBER Working Paper 14693
Duryea S amp Schargrodsky E 2007 ldquoFinancial Services for the Poor Welfare Savings and
Consumptionrdquo Inter-American Development Bank Washington DC
Gertler Paul 2004 Do Conditional Cash Transfers Improve Child Health Evidence from
PROGRESAiacutes Control Randomized Experiment American Economic Review Vol 94 No 2 Papers
and Proceedings pp 336-341
Gertler P Martinez S amp Rubio-Codina M 2006 ldquoInvesting Cash Transfers to Raise Long- Term
Living Standardsrdquo World Bank Policy Research Working Paper 3994 The World Bank Washington
DC
Karlan Dean Margaret McConell Sendhil Mullainathan and Jonathan Zinman 2010 ldquoGetting to
the Top of Mind How Reminders Increase Savingrdquo Yale University Economic Growth Center
Discussion Paper No 988 Yale Economics Department Working Paper No 82
Maldonado J Moreno R y Barrera C 2011 Los Programas de Transferencias Condicionadas
iquesthacia la inclusioacuten financiera de los pobres en Ameacuterica Latina Serie Anaacutelisis Econoacutemico 26
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Disponible en
12
httpeconomiauniandeseducoinvestigaciones_y_publicacionesCEDEPublicacioneslibros_y_
otras_publicaciones_del_cede2011Los_programas_de_transferencias_condicionadas_hacia_la_i
nclusion_financiera_de_los_pobres_en_America_Latina
Maldonado J amp Tejerina L 2010 ldquoInvesting in Large Scale Financial Inclusion The Case of
Colombiardquo Inter-American Development Bank Social Protection and Health Division Technical
Notes No IDB-TN-197
Samaniego P amp Tejerina L 2010 Financial Inclusion Through the Bono de Desarrollo Humano in
Ecuador Exploring options and beneficiary readiness Inter-American Development Bank Social
Protection and Health Division TECHNICAL NOTES No IDB-TN-206
Schultz Paul 2004 School subsidies for the poor evaluating the Mexican Progresa poverty
program Journal of Development Economics
Tejerina L Buillon C P amp Damaestri E (Eds) 2006 Financial Services and Poverty Reduction in
Latin America and the Caribbean Inter American Development Bank Washington DC
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Comiteacute de Seleccioacuten
El comiteacute de seleccioacuten para este proyecto incluye un representante del IDRC 3 profesores de la
Universidad de Chile uno de la Universidad Alberto Hurtado y dos representantes de Proyecto
Capital (uno del IEP y otro de la Fundacioacuten Capital) El comiteacute consideraraacute los siguientes criterios
de seleccioacuten
1 Objetivos tienen que ser viable claros y coherentes con el proyecto Tambieacuten deben
explicar de queacute manera el proyecto contribuiraacute a la generacioacuten de conocimiento y a los
beneficiarios
2 Pregunta Acadeacutemica ver seccioacuten ldquoPreguntas a ser respondidas por las propuestas de
investigacioacutenrdquo
3 Metodologiacutea Calidad de la propuesta de evaluacioacuten de impacto
4 Uso y difusioacuten de los resultados de la investigacioacuten
5 Uso de los recursos y Cronograma
6 Potencial de generacioacuten de capacidades de investigacioacuten en las instituciones de la regioacuten
Claudia Martiacutenez Universidad de Chile Carolina Robino IDRC
Marcela Perticara Universidad Alberto Hurtado Johana Yacari IEP (Proyecto Capital)
Claudio Bravo-Ortega Universidad de Chile Franz Gomez Soto Fundacioacuten Capital (Proyecto
Capital)
Daniel Hojman Universidad de Chile
11
Referencias
Asharf Nava Dean Karlan and Wesley Yin 2006 Tying Odysseus to the Mast Evidence from a
Commitment Savings Product in the Philippines Quarterly Journal of Economics 121(2) pp 635-
672
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economic lives of the poorrdquo NBER Working Paper 15973
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Experimentrdquo American Economic Review
Collins Daryl Jonathan Morduch Stuart Rutherford amp Orlanda Ruthven 2009 ldquoPortfolios of the
Poor how the worlds poor live on $2 a dayrdquo Princeton University Press
Dupas Pascaline and Jonathan Robinson 2010 ldquoSavings Constraints and Microenterprise
Development Evidence from a Field Experiment in Kenyardquo NBER Working Paper 14693
Duryea S amp Schargrodsky E 2007 ldquoFinancial Services for the Poor Welfare Savings and
Consumptionrdquo Inter-American Development Bank Washington DC
Gertler Paul 2004 Do Conditional Cash Transfers Improve Child Health Evidence from
PROGRESAiacutes Control Randomized Experiment American Economic Review Vol 94 No 2 Papers
and Proceedings pp 336-341
Gertler P Martinez S amp Rubio-Codina M 2006 ldquoInvesting Cash Transfers to Raise Long- Term
Living Standardsrdquo World Bank Policy Research Working Paper 3994 The World Bank Washington
DC
Karlan Dean Margaret McConell Sendhil Mullainathan and Jonathan Zinman 2010 ldquoGetting to
the Top of Mind How Reminders Increase Savingrdquo Yale University Economic Growth Center
Discussion Paper No 988 Yale Economics Department Working Paper No 82
Maldonado J Moreno R y Barrera C 2011 Los Programas de Transferencias Condicionadas
iquesthacia la inclusioacuten financiera de los pobres en Ameacuterica Latina Serie Anaacutelisis Econoacutemico 26
Instituto de Estudios Peruanos y Centro Internacional de Investigaciones para el Desarrollo (IDRC)
Disponible en
12
httpeconomiauniandeseducoinvestigaciones_y_publicacionesCEDEPublicacioneslibros_y_
otras_publicaciones_del_cede2011Los_programas_de_transferencias_condicionadas_hacia_la_i
nclusion_financiera_de_los_pobres_en_America_Latina
Maldonado J amp Tejerina L 2010 ldquoInvesting in Large Scale Financial Inclusion The Case of
Colombiardquo Inter-American Development Bank Social Protection and Health Division Technical
Notes No IDB-TN-197
Samaniego P amp Tejerina L 2010 Financial Inclusion Through the Bono de Desarrollo Humano in
Ecuador Exploring options and beneficiary readiness Inter-American Development Bank Social
Protection and Health Division TECHNICAL NOTES No IDB-TN-206
Schultz Paul 2004 School subsidies for the poor evaluating the Mexican Progresa poverty
program Journal of Development Economics
Tejerina L Buillon C P amp Damaestri E (Eds) 2006 Financial Services and Poverty Reduction in
Latin America and the Caribbean Inter American Development Bank Washington DC
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Referencias
Asharf Nava Dean Karlan and Wesley Yin 2006 Tying Odysseus to the Mast Evidence from a
Commitment Savings Product in the Philippines Quarterly Journal of Economics 121(2) pp 635-
672
Banerjee AV amp Duflo E 2006 The Economic Lives of the Poor The World Bank Washington DC
Banerjee Abhijit and Sendhil Mullainathan 2010 ldquoThe shape of temptation Implications for the
economic lives of the poorrdquo NBER Working Paper 15973
Burgess R and R Pande (2005) ldquoDo Rural Banks Matter Evidence from the Indian Social Banking
Experimentrdquo American Economic Review
Collins Daryl Jonathan Morduch Stuart Rutherford amp Orlanda Ruthven 2009 ldquoPortfolios of the
Poor how the worlds poor live on $2 a dayrdquo Princeton University Press
Dupas Pascaline and Jonathan Robinson 2010 ldquoSavings Constraints and Microenterprise
Development Evidence from a Field Experiment in Kenyardquo NBER Working Paper 14693
Duryea S amp Schargrodsky E 2007 ldquoFinancial Services for the Poor Welfare Savings and
Consumptionrdquo Inter-American Development Bank Washington DC
Gertler Paul 2004 Do Conditional Cash Transfers Improve Child Health Evidence from
PROGRESAiacutes Control Randomized Experiment American Economic Review Vol 94 No 2 Papers
and Proceedings pp 336-341
Gertler P Martinez S amp Rubio-Codina M 2006 ldquoInvesting Cash Transfers to Raise Long- Term
Living Standardsrdquo World Bank Policy Research Working Paper 3994 The World Bank Washington
DC
Karlan Dean Margaret McConell Sendhil Mullainathan and Jonathan Zinman 2010 ldquoGetting to
the Top of Mind How Reminders Increase Savingrdquo Yale University Economic Growth Center
Discussion Paper No 988 Yale Economics Department Working Paper No 82
Maldonado J Moreno R y Barrera C 2011 Los Programas de Transferencias Condicionadas
iquesthacia la inclusioacuten financiera de los pobres en Ameacuterica Latina Serie Anaacutelisis Econoacutemico 26
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otras_publicaciones_del_cede2011Los_programas_de_transferencias_condicionadas_hacia_la_i
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Maldonado J amp Tejerina L 2010 ldquoInvesting in Large Scale Financial Inclusion The Case of
Colombiardquo Inter-American Development Bank Social Protection and Health Division Technical
Notes No IDB-TN-197
Samaniego P amp Tejerina L 2010 Financial Inclusion Through the Bono de Desarrollo Humano in
Ecuador Exploring options and beneficiary readiness Inter-American Development Bank Social
Protection and Health Division TECHNICAL NOTES No IDB-TN-206
Schultz Paul 2004 School subsidies for the poor evaluating the Mexican Progresa poverty
program Journal of Development Economics
Tejerina L Buillon C P amp Damaestri E (Eds) 2006 Financial Services and Poverty Reduction in
Latin America and the Caribbean Inter American Development Bank Washington DC
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httpeconomiauniandeseducoinvestigaciones_y_publicacionesCEDEPublicacioneslibros_y_
otras_publicaciones_del_cede2011Los_programas_de_transferencias_condicionadas_hacia_la_i
nclusion_financiera_de_los_pobres_en_America_Latina
Maldonado J amp Tejerina L 2010 ldquoInvesting in Large Scale Financial Inclusion The Case of
Colombiardquo Inter-American Development Bank Social Protection and Health Division Technical
Notes No IDB-TN-197
Samaniego P amp Tejerina L 2010 Financial Inclusion Through the Bono de Desarrollo Humano in
Ecuador Exploring options and beneficiary readiness Inter-American Development Bank Social
Protection and Health Division TECHNICAL NOTES No IDB-TN-206
Schultz Paul 2004 School subsidies for the poor evaluating the Mexican Progresa poverty
program Journal of Development Economics
Tejerina L Buillon C P amp Damaestri E (Eds) 2006 Financial Services and Poverty Reduction in
Latin America and the Caribbean Inter American Development Bank Washington DC