Opérations et services bancaires applicables à la clientèle des Entreprises,Institutionnels et Grands Comptes, à compter du 1er janvier 2017.
CONDITIONS ETTARIFS 2017
CONDITIONS ET TARIFS – OPÉRATIONS ET SERVICES BANCAIRES APPLICABLES AU 1ER JANVIER 2017
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EDITO
Chers Clients, Vous trouverez dans cette brochure les conditions et tarifs des opérations et services bancaires appliqués aux Entreprises ainsi qu’aux organismes de l’Économie Sociale, du Logement Social, du Secteur public et de l’Immobilier Professionnel, à compter du 1er janvier 2017. Lorsque figure le sigle , la prestation est soumise à la TVA. Dans ce cas, au montant des frais, commissions et taux exprimés en hors taxes, s’ajoute, lorsqu’elle est due, la TVA au taux en vigueur à la date de l’opération.
Vous pouvez retrouver ces informations sur notre sitewww.caisse-epargne.fr*
Sélectionnez votre région puis la rubrique “tarifs”.
Certaines opérations ne figurent pas dans cette brochure.
Nos Chargés d’Affaires se tiennent à votre disposition pour toute information complémentaire.
Nous informons la clientèle du projet de fusion absorption prévu au premier semestre 2017 de la Caisse d’Epargne et de Prévoyance Nord France Europe par la Caisse d’Epargne et de Prévoyance Picardie, cette dernière serait dénommée Caisse d’Epargne HAUTS DE FRANCE, sous réserve en particulier de l’approbation des projets de résolutions relatifs à cette fusion absorption par leurs assemblées générales, après la consultation des instances représentatives de leur personnel et de l’accord des autorités de tutelle.
En vous remerciant de votre confiance et de votre fidélité.
Pascal ARNOULT Membre du DirectoireEn charge de la Banque des décideurs en Région
Nota : Les conditions ne sont pas limitatives et peuvent être modifiées en fonction de l’évolution de la réglementation et des conditions de marché.
* Coût de connexion selon votre fournisseur d’accès.
CONDITIONS ET TARIFS – OPÉRATIONS ET SERVICES BANCAIRES APPLICABLES AU 1ER JANVIER 2017
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SOMMAIRE
BANQUE AU QUOTIDIEN ................................................................................................................................5
> COMPTE COURANT ET SERVICES ASSOCIÉS...............................................................................5• Tenue de compte. .................................................................................................................................................5• Prestations ..................................................................................................................................................................5• Autres prestations..................................................................................................................................................5
FORFAITS ........................................................................................................................................................................6• Forfaits Association ...............................................................................................................................................6• Forfait Syndicat de Copropriété ....................................................................................................................8• Forfait SCI marchés spécialisés .......................................................................................................................8• Forfait professionnel de l’immobilier ...........................................................................................................8
OPÉRATIONS DE PAIEMENT ET D’ENCAISSEMENT .....................................................9• Virements SEPA ................................................................................................................................................... 10• Prélèvements SEPA........................................................................................................................................... 10• Dates de valeur .................................................................................................................................................... 11• Remise de valeurs .............................................................................................................................................. 11• Service bancaire de base................................................................................................................................. 12
> INSTRUMENTS DE PAIEMENTS .............................................................................................................. 13• Chèques .................................................................................................................................................................. 13• Cartes ......................................................................................................................................................................... 13• Carte Achat Public ............................................................................................................................................. 14• Global Affaires ...................................................................................................................................................... 14• Assurances .............................................................................................................................................................. 14• Retraits d’espèces par carte .......................................................................................................................... 15• Paiements par carte ........................................................................................................................................... 15
> BANQUE À DISTANCE ..................................................................................................................................... 16
> ÉCHANGES DE DONNÉES INFORMATISÉES (EDI) .................................................................. 17• Abonnements. ....................................................................................................................................................... 17• Virements SEPA télétransmis ....................................................................................................................... 17• Prélèvements SEPA télétransmis ................................................................................................................ 18• Effets de commerce télétransmis ............................................................................................................... 18• Sécurisation des opérations en ligne ........................................................................................................ 18
> CENTRALISATION DE RECETTE .............................................................................................................. 19
> CENTRALISATION DE TRÉSORERIE .................................................................................................... 19
> TÉLÉCOLLECTE CHÈQUE .............................................................................................................................. 19
SOLUTIONS D’ENCAISSEMENT .......................................................................................................... 20• Le Contrat Monétique Accepteur ............................................................................................................ 20• Location Terminal de Paiement Électronique ................................................................................... 20• DILIZI ......................................................................................................................................................................... 20• SP Plus ....................................................................................................................................................................... 20
OPÉRATIONS DE PORTEFEUILLE ..................................................................................................... 21
> LETTRES DE CHANGE - BILLETS À ORDRE ................................................................................... 21• Commissions de manipulation .................................................................................................................... 21• Opérations sur effet .......................................................................................................................................... 21
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FINANCEMENTS ................................................................................................................................................... 22• Crédits court terme ........................................................................................................................................... 22• Crédits moyen et long terme ...................................................................................................................... 23• Frais de garantie ................................................................................................................................................... 23• Engagements par signature ............................................................................................................................ 24• Aval de traite ......................................................................................................................................................... 24• Escompte ................................................................................................................................................................. 24• Affacturage .............................................................................................................................................................. 24• Opérations exceptionnelles .......................................................................................................................... 24• Cautions immobilières ...................................................................................................................................... 24
PLACEMENTS .......................................................................................................................................................... 25• Placement automatisé de trésorerie ........................................................................................................ 25• Compte titres : droits de garde .................................................................................................................. 25• Transferts de compte titres ........................................................................................................................... 25• Ordres de bourse ............................................................................................................................................... 25• Autres tarifs ............................................................................................................................................................ 26• Parts sociales réseau Caisse d’Epargne ................................................................................................... 26• Épargne bancaire ................................................................................................................................................. 26
INGÉNIERIE SOCIALE ET ASSURANCES .................................................................................. 27• Épargne Salariale .................................................................................................................................................. 27• Assurances collectives ...................................................................................................................................... 27• Titres de services ................................................................................................................................................. 27• Assurance Santé collective............................................................................................................................. 27
ASSURANCE DU DIRIGEANT ................................................................................................................. 28• Assurance Homme Clé ................................................................................................................................... 28• Assurance Responsabilité du dirigeant .................................................................................................... 28
INTERNATIONAL ................................................................................................................................................... 29• Virements internationaux ............................................................................................................................... 29• Chèques ................................................................................................................................................................... 29• Crédit documentaire Import ........................................................................................................................ 29• Stand-by LC Import ........................................................................................................................................... 30• Remise libre Import ........................................................................................................................................... 30• Remise documentaire | Effet libre ............................................................................................................. 30• Crédit documentaire Export ........................................................................................................................ 30• Stand-by LC Export ........................................................................................................................................... 30• Remise libre Export ........................................................................................................................................... 30• Remise documentaire Export ...................................................................................................................... 30• Opérations de change ...................................................................................................................................... 30• Frais annexes .......................................................................................................................................................... 30• Cycle d’exploitation mobilisation - Créances nées sur l’Etranger ........................................... 31• Garanties internationales ............................................................................................................................... 31• Change manuel ..................................................................................................................................................... 31
AUTRES PRESTATIONS ET SERVICES ....................................................................................... 32• Frais de recherche .............................................................................................................................................. 32• Opérations juridiques et fiscales ................................................................................................................ 32• Location de coffre-fort ..................................................................................................................................... 32
INCIDENTS DE FONCTIONNEMENT ................................................................................................ 32• Commission d’intervention ........................................................................................................................... 33• Oppositions ............................................................................................................................................................ 34• Recouvrement et contentieux..................................................................................................................... 35
LEXIQUE .........................................................................................................................................................................36
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> Tenue de compteFrais de tenue de compte en euros et en devises 70,00 €/trimestreRémunération de compte (1) Nous consulterAbonnement au service de rémunération de compte(hors forfait)
3,00 €/trimestre
Commission de mouvement(calculée en appliquant un % sur tous les mouvements débiteurs commerciaux)
0,20%
> Prestations> Format PapierDemande d’édition exceptionnelle 3,30 €Relevés de compte mensuel GRATUIT
Relevés de compte à la quinzaine 6,00 €/trimestreRelevés de compte décadaires 10,00 €/trimestreRelevés de compte hebdomadaires 15,00 €/trimestreRelevés de compte journaliers 60,00 €/trimestreRelevé supplémentaire 1,50 €/relevé> Format électronique (-50% par rapport aux relevés papier)Relevé de compte mensuel GRATUIT
Relevés de compte à la quinzaine 3,00 €/trimestreRelevés de compte décadaires 5,00 €/trimestreRelevés de compte hebdomadaires 7,50 €/trimestreRelevés de compte journaliers 30,00 €/trimestre
> Autres prestationsEchelle de valeurs (calcul d’intérêts détaillé) Nous consulter
Délivrance d’attestations diverses 19,00 €/acte de gestion
Frais de clôture de compte courant 120,00 €Frais de tenue et de gestion de compte inactif (2) compte inactif au sens de l’article L.312-19 du code monétaire et financier
30,00 €/an (2)
Convention séquestre 1% (minimum 85€ et maximum 165€)
Courrier/relevé reçu ou conservé en agence 66,00 €1. Sous condition d’acceptation. Le taux de rémunération indiqué est un taux nominal brut annuel applicable dès le
premier euro de solde créditeur ; les intérêts générés sont soumis à la fiscalité en vigueur.
2. Dans la limite du solde créditeur du compte. Un compte est considéré comme inactif à l’issue d’une période au cours de laquelle les deux conditions suivantes sont remplies : 1) Le compte n’a fait l’objet d’aucune opération, hors inscription d’intérêts et de frais et commissions de toutes natures ou versement de produits ou remboursement de titres de capital ou de créance durant une période de 12 mois pour les comptes courants et de 5 ans pour les comptes titres, comptes sur livret et les livrets d’épargne réglementés ; 2) Le titulaire du compte, son représentant légal ou la personne habilitée par lui ne s’est pas manifesté, sous quelque forme que ce soit ni n’a effectué aucune opération sur un autre compte ouvert à son nom dans les livres de l’établissement.
BANQUE AU QUOTIDIEN> COMPTE COURANT ET SERVICES ASSOCIÉS
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FORFAITS> Forfaits Association
> SILVER ASSOC (4) (5) (6)
Frais de tenue de compteService rémunération du compte (3)
Relevés de compte décadaires et mensuelsChéquierSeuil de facturation des agios à compter de 5,00 €Banque à Distance InternetAssurance moyens de paiementAssistance et protection juridique des principaux mandataires, Cartes Visa Business à débit immédiat
18,00 €/mois
> BASIC OPTIM - Associations Gestionnaires (5) (6) (7)
Compte courant et chéquierFrais de tenue de compteRelevés décadairesBanque à Distance InternetAbonnement SécurexpressService rémunération (3)
Seuil de facturation des agios à 5,00 €/trimestre
Cotisation :
Sans carte 20,00 €/moisAvec la carte Visa Business à débit immédiat 22,00 €/moisAvec la carte Visa Business à débit différé 24,00 €/moisAvec la carte Visa Gold Businessà débit immédiat ou débit différé 26,00 €/mois
Avec la carte Visa Platinum Business à débit différé 32,00 €/mois
3. Sous condition d’acceptation. Le taux de rémunération indiqué est un taux nominal brut annuel applicable dès le premier euro de solde créditeur ; les intérêts générés sont soumis à la fiscalité en vigueur.
4. Offre soumise à conditions. Service opposition / Protection juridique / Assurance Moyens de Paiements / Sécurexpress sont des contrats de BPCE Assurances. Assurance Individuelle Accident de voyage / Carte Visa Electron Sensea (N° 8187/0008) /carte Visa Business / carte Gold Business sont des contrats AXA France Vie. Assistance Médicale/Rapatriement Carte Electron Sensea / carte Business/carte Gold Business sont des contrats Mondial Assistance France. Toutes ces entreprises sont régies par le code des assurances. BPCE intermédiaire d’assurance inscrit à l’ORIAS sous le N° 08045100. Se rapporter à la notice d’Information disponible dans votre Centre d’Affaires Caisse d’Epargne.
5. Fin de commercialisation au 31/12/2016.
6. Sous réserve de commercialisation.
7. Certains services inclus dans le forfait peuvent être soumis à TVA.
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> PREMIUM ASSOC (9) (10) (11)
Frais de tenue de compteService rémunération du compte (8)
Relevés de compte décadaires et mensuelsChéquierSeuil de facturation des agios à compter de 5,00 €Banque à Distance InternetAssurance moyens de paiementAssistance et protection juridique des principaux mandatairesCartes Visa Business à débit immédiatAbonnement e-remise (aller et/ou retour) avec confirmation par certificat électronique
30,00 €/mois
> OPTIM - Associations Gestionnaires (10) (11) (12)
Compte courant et chéquierFrais de tenue de compteRelevés décadairesBanque à Distance InternetAbonnement mensuel e-remisesSignature électronique ou boîtier CAPAbonnement SécurexpressService rémunération (8)
Seuil de facturation des agios à 5,00 €/trimestre
Cotisation :
Sans carte 30,00 €/moisAvec la carte Visa Business à débit immédiat 32,00 €/moisAvec la carte Visa Business à débit différé 34,00 €/moisAvec la carte Visa Gold Businessà débit immédiat ou débit différé 36,00 €/mois
Avec la carte Visa Platinum Business à débit différé 42,00 €/mois
8. Sous condition d’acceptation. Le taux de rémunération indiqué est un taux nominal brut annuel applicable dès le premier euro de solde créditeur ; les intérêts générés sont soumis à la fiscalité en vigueur.
9. Offre soumise à conditions. Service opposition / Protection juridique / Assurance Moyens de Paiements / Sécurexpress sont des contrats de BPCE Assurances. Assurance Individuelle Accident de voyage / Carte Visa Electron Sensea (N° 8187/0008) /carte Visa Business / carte Gold Business sont des contrats AXA France Vie. Assistance Médicale/Rapatriement Carte Electron Sensea / carte Business/carte Gold Business sont des contrats Mondial Assistance France. Toutes ces entreprises sont régies par le code des assurances. BPCE intermédiaire d’assurance inscrit à l’ORIAS sous le N° 08045100. Se rapporter à la notice d’Information disponible dans votre Centre d’Affaires Caisse d’Epargne.
10. Fin de commercialisation courant 2017.
11. Sous réserve de commercialisation.
12. Certains services inclus dans le forfait peuvent être soumis à TVA.
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> Forfait Associatis Essentiel (14) (15)
Frais de tenue de compteService rémunération du compte (13),Relevés de compte décadaires et mensuelsChéquierSeuil de facturation des agios à compter de 5,00 €Banque à Distance InternetAssurance moyens de paiementAssistance et protection juridique des principaux mandataires
10,00 €/mois
> Forfait Syndicat de Copropriété (16)
Frais de tenue de compteService chéquierRelevé de compte mensuelCommission d’actualisation juridiqueCommission de mouvementCommission d’immobilisationCommission du plus fort découvertCommission de dépassement
7,00 €/trimestre
> Forfait SCI marchés spécialisés (16)
Frais de tenue de compteCommission de mouvementChéquierRelevés de comptes mensuelsBanque à Distance Internet
12,00 €/mois
> Forfait Professionnel de l’immobilier (16)
Frais de tenue de compteEDILecteur CAPCarte business débit différéCommission de mouvement tarif réduit
15,00 €/mois
13. Sous condition d’acceptation. Le taux de rémunération indiqué est un taux nominal brut annuel applicable dès le premier euro de solde créditeur ; les intérêts générés sont soumis à la fiscalité en vigueur.
14. Offre soumise à conditions. Service opposition / Protection juridique / Assurance Moyens de Paiements / Sécurexpress sont des contrats de BPCE Assurances. Assurance Individuelle Accident de voyage / Carte Visa Electron Sensea (N° 8187/0008) /carte Visa Business / carte Gold Business sont des contrats AXA France Vie. Assistance Médicale/Rapatriement Carte Electron Sensea / carte Business/carte Gold Business sont des contrats Mondial Assistance France. Toutes ces entreprises sont régies par le code des assurances. BPCE intermédiaire d’assurance inscrit à l’ORIAS sous le N° 08045100. Se rapporter à la notice d’Information disponible dans votre Centre d’Affaires Caisse d’Epargne.
15. Ce forfait n’est plus commercialisé.
16. Sous réserve de commercialisation.
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OPÉRATIONS DE PAIEMENT ET D’ENCAISSEMENTLES VIREMENTS
• Virements euros de compte à compte : transferts de fonds entre 2 comptes ouverts au nom de la même personne morale dans la Caisse d’Epargne.
• Virements SEPA : transferts de fonds en euros entre deux comptes bancaires situés dans l’espace SEPA ou entre un compte situé en France et un compte situé dans les COM. Le délai de traitement est de 1 jour entre le moment de réception de l’ordre et le crédit sur le compte de la banque du bénéficiaire, sous conditions du respect de l’heure limite définie par la Caisse d’Epargne.
• Virements SEPA Jour : virements SEPA dont la date d’exécution, le moment de réception de la remise en Caisse d’Epargne et la date d’échange vers la banque destinataire sont effectués le même jour J.
• Virements SEPA spéciaux : virements SEPA ayant pour objet le règlement de salaires, URSSAFF ou TVA, échangés en interbancaire au plus tôt en fonction de la date d’exécution et du moment de réception de la remise en J.
• Virements euros tiers urgent UE : transferts de fonds en euros vers une banque de l’Union Européenne, le jour de la réception de l’ordre sous conditions du respect de l’heure limite définie par la Caisse d’Epargne.
• Virements de trésorerie euros UE : tout virement d’équilibrage en France et en euros en faveur du Client ou d’une filiale adhérente et résidente en France ou dans l’Union Européenne, au débit des comptes tenus dans les livres de la banque et au crédit des comptes intra-groupe prédéterminés, échangé en J (J = jour d’exécution demandé).
• Le moment de réception correspond au jour ouvrable de réception par la Caisse d’Epargne de l’ensemble des éléments suivants : fichier d’ordres correct, provision en compte, date exécution souhaitée, et confirmation de l’ordre par signature électronique ou à défaut de la télécopie de confirmation de l’ordre.
• La date exécution souhaitée correspond à la date de traitement de l’ordre par la banque souhaitée par le donneur d’ordre, sous condition que cette date corresponde à un jour ouvrable.
LES PRÉLÈVEMENTS SEPA
• Le prélèvement SEPA est un prélèvement en euros initié par le créancier sur la base de l’autorisation préalable du débiteur formalisée par un mandat. Les comptes du créancier et du débiteur sont tenus dans des banques situées dans la zone SEPA. Il peut donc être effectué en France ou de façon transfrontalière entre la France et un pays de la zone SEPA. Le prélèvement SEPA peut être ponctuel ou récurrent. Le prélèvement SEPA s’appuie sur un formulaire unique de mandat, mis à disposition par le créancier et complété et signé par le débiteur, contenant un double mandat: l’un donné au créancier de présenter des demandes de prélèvements sur le compte désigné du débiteur, le second donné à la banque du débiteur l’autorisant à débiter ledit compte.
• Le prélèvement SEPA Interentreprises ou B2B est réservé aux entreprises, associations et professionnels souhaitant régler leurs transactions selon des conditions spécifiques. À réception du premier prélèvement SEPA B2B, la banque du débiteur s’assure du consentement de son client ainsi que de la validité du mandat. À réception des prélèvements suivants, elle vérifie la cohérence des données du mandat avec les données enregistrées et avec les données de l’opération reçues de la banque du créancier.
Le débiteur du créancier signe un mandat de prélèvement SEPA inter-entreprises qu’il doit obligatoirement faire enregistrer auprès de sa banque.
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La zone SEPA : regroupe les pays de l’Union Européenne et les 6 pays suivants: Islande, Liechtenstein, Norvège, Suisse, Monaco, Saint-Marin.
J = jour étant obligatoirement un Jour Ouvré Bancaire indiqué dans le fichier et correspondant à la date d’exécution pour les opérations de virement SEPA et à la date d’échéance souhaitée pour les opérations de prélèvements.
Jour Ouvré Bancaire : jour d’ouverture des systèmes d’échanges interbancaires.Toutefois, si le moment de réception de la remise sur la Plate-forme EDI, la date d’exécution ou la date d’échéance n’est pas un jour ouvrable, ou si l’heure limite telle que définie par la Caisse d’Epargne est dépassée, la remise est réputée avoir été reçue le jour ouvrable suivant (excepté pour les virements de trésorerie).
Jour Ouvrable : jour où la Caisse d’Epargne ou la banque du bénéficiaire exerce une activité permettant d’exécuter des Opérations de Paiement du lundi au vendredi ou, pour les opérations réalisées au guichet ou nécessitant une confirmation manuelle, les jours d’ouverture de l’agence, sous réserve des jours de fermeture des systèmes interbancaires permettant le règlement des opérations de paiement.
> Virements SEPA (17)
Frais par virement vers un compte Caisse d’Epargne(occasionnel ou permanent)
GRATUIT
Frais par virement occasionnel vers une autre banque :- en agence- par internet (Banque à Distance) (18)
3,75 € /opération0,20 € /opération
Frais par virement permanent vers un autre établissement bancaire (19) : - au guichet de l’agence 1,50 € /transfert- par internet (18) 0,20€ /opérationModification/suppression d’un virement permanent SEPA GRATUIT
Frais sur virement de trésorerie (France et UE) 34,00 €Frais de virement SEPA URGENT 34 ,00 €Frais de virement SEPA immédiat 15,00 € /opérationFrais de demande de retour de fonds 15,50 € + coût facturé par lasur virement SEPA émis à tort banque concernée par virement
> Prélèvements SEPA (17)
Frais de mise en place d’un mandat de prélèvement GRATUIT
Frais de mise en place d’un consentement sur mandat de prélèvement SEPA interentreprises (B2B) 10,00 € /opération
Frais de modification/annulation d’un consentement sur mandat de prélèvement SEPA interentreprises (B2B) 10,00 € /opération
Ajout d’un émetteur sur sa liste noire (opposition permanente) 18,20 €
17. SEPA (Single Euro Payments Area). Espace unique de paiement en euros comprenant les pays membres de l’Union Européenne + Islande, Liechtenstein, Norvège, Suisse, Monaco, Saint Marin.
18. Hors coût fournisseur d’accès internet.19. Les frais sont facturés en une seule fois pour toute l’année dans la limite de 18,00 €.
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Ajout d’un émetteur sur sa liste blanche (liste des prélèvements acceptés) 15,25 €
Refus de tout prélevement SEPA 30,50 €Révocation ou contestation d’une échéance de prélèvement GRATUIT
Retrait de consentement d’un mandat de prélevement GRATUIT
Frais de recherche de preuve pour contestation sur prélèvement non autorisé s’avérant non justifié 19,00 €
Ajout d’un émetteur à la liste de limitation d’un prélèvement en montant ou en périodicité de prélèvement 15,60 €Demande ICS (Identifiant Créancier SEPA) 30,00 €
> Dates de valeur (avec J : date de comptabilisation)
Chèque remis (compensable en France) J+1 ouvré (20)
Chèque émis JDélai d’encaissement ou d’indisponibilité : selon la notification qui vous sera faite par tout moyen
Dans la limite de 15 jours ouvrés
Virement externe reçu JVirement externe émis, avis de prélèvement émis JVersement d’espèces, dépôt/retrait JPaiement par carte bancaire : - débit immédiatPaiement par carte bancaire : - débit différé
JJ
Monétique JR (21)
Remise d’effet à l’encaissement J+4 calendairesRemise d’effet à l’escompte J+1 calendaire
> Remise de valeursService Sécurexpress coupe file 6,40 €/trimestreService dépôt Sécurexpress toutes options Service coupe file,
Assurance : dépôt express et sécurisé de la recette professionnelle13,25 €/trimestre
Carte de dépôt Sécurexpress 1re carte gratuiteCarte de dépôt Sécurexpress supplémentaire ou refabrication 11,00 €
Sécurexpress Assurance (22) 27,40 €/anDépôt de monnaie < 50€ 10,00 €/remiseRamassage des fonds Nous consulterGestion monnaie métallique Nous consulter
20. Jour ouvré selon les critères de la Banque de France : du lundi au vendredi même si l’agence est ouverte le samedi (sauf exception pour les chèques remis le vendredi et crédités le samedi selon le fonctionnement des Centres de Traitement des chèques).
21. JR : jour de réception au centre de traitement des cartes bancaires.22. Contrats de BPCE Assurance, entreprise régie par le Code des Assurances, distribués par votre Caisse d’Epargne,
Intermédiaire d’Assurance, immatriculée à l’ORIAS. Voir Conditions Générales ou notice d’information.
Prestations soumises à TVA.
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> Service bancaire de base
Service bancaire de base comprenant GRATUIT- l’ouverture, la tenue et Ia clôture du compte- un changement d’adresse par an- la délivrance et la demande de relevés d’identité bancaire- Ia domiciliation de virement bancaire SEPA- l’envoi mensuel d’un relevé des opérations effectuées sur le compte- Ia réalisation des opérations de caisse- l’encaissement de chèques et de virement bancaire SEPA- les dépôts et les retraits d’espèces au guichet de l’organisme teneur de compte- les paiements par prélèvement SEPA ou virement bancaire SEPA- des moyens de consultation à distance du solde du compte (Banque à Distance Internet)
- une carte de paiement dont chaque utilisation est autorisée par l’établissement de crédit qui l’a émise- deux formules de chèques de banque par mois ou moyens de paiement équivalents offrant les mêmes servicesDroit au compte. Conditions d’accès définies dans le cadre des articles L 312-1 et D 312-5 du Code Monétaireet Financier.
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> INSTRUMENTS DE PAIEMENT> ChèquesDélivrance de chéquier en agence GRATUIT
Frais d’envoi de chéquier en pli simple 3,10 €/envoiFrais d’envoi de chéquier en recommandé avec AR à la demande du client
9,10 €/envoi
Frais de destruction de chéquier en cas de non retrait dans les deux mois 9,20 €/chéquier
Envoi de carnets ou bordereaux de remises chèques GRATUIT
Fabrication de lettre-chèques Nous consulterChèques sécurisés Nous consulterFrais d’émission d’un chèque de banque (gratuit dans le cadre du Livret A) 14,40 €
Remises de chèques (hors prestation particulière) GRATUIT
> CartesParticulièrement adaptée aux besoins spécifiques de chaque marché, notre gamme de cartes bancaires répond
à l’ensemble de vos besoins pour vos paiements au quotidien.
> Cotisation cartesCarte Visa Business à débit immédiat 48,00 €Carte Visa Business à débit différé 47,00 €Carte Visa Gold Business à débit immédiat 126,00 €Carte Visa Gold Business à débit différé 125,00 €Carte Visa Platinum 220,00 €/anCarte de retrait Associatis (23) 20,00 €/anCarte de paiement Visa Electron (24) 47,00 €/an
> Opérations diversesRefabrication de carte avant échéance Prix annuel de la carteRenouvellement, réédition, réactivation du code confidentiel 11,70 € par réédition
Envoi de carte bancaire en recommandé avec ARà la demande du client
9,10 €/envoi
Service E-Carte Bleue (24) 12,00 €/anMise en place d’un plafond exceptionnel retrait distributeur ou paiement (25) 14,00 €
Frais de destruction de carte en cas de non retrait dans les 2 mois 7,50 €
23. Arrêt de commercialisation.24. Sous réserve de commercialisation.25. Sous réserve d’acceptation de votre dossier.
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> Carte Achat PublicL’offre de services Carte Achat Public est une solution globale permettant d’optimiser et rationaliser le règlement des
commandes publiques par l’utilisation de cartes bancaires. L’offre respecte les règles de la comptabilité publique.
Carte d’Achat Nous consulter
> Global AffairesL’offre de services Global Affaires optimise la gestion des frais professionnels des entreprises et entités publiques
comme privées, et ceux des collaborateurs de manière simple et efficace.
Carte Visa Affaires 50,00 €/anCarte Visa Gold Affaires 120,00 €/anAbonnement entreprise Global Affaires 150,00 €/anAbonnement maison mère Global Affaires 100,00 €/anGestion des habilitations d’accès au site internet GRATUIT
Modification de la date d’arrêté (10 au 20 du mois) 20,00 €Outil Etats Statistiques 50,00 €/anOutil Note de Frais 50,00 €/anFrais opposition sur la carte perte/vol 14,00 €Frais opposition sur la carte pour usage abusif 37,00 €Frais demande de réédition de code confidentiel 7,00 €Frais de mise en place d’un plafond de retrait/paiement exceptionnel 31,00 €
> Options des cartes VisaAbsence de solidarité Nous consulterActivation de la fonction retrait 3,00 €/cartePersonnalisation des plafonds de retrait/paiement 3,00 €/carteDébit sur différé de 10 jours 7,00 €/carteDébit sur différé de 20 jours 14,00 €/carteDébit sur différé de 30 jours 21,00 €/carteDébit sur différé de 45 jours 31,00 €/carte
> AssurancesAssurance moyens de paiement des Associations et Organismes à But Non Lucratif (26) (27) 16,30 €/an
Assurance Protection Juridique (26) (27) 60,00 €/anAssurance Moyen de Paiement « Pro Plus » (27) 20,30 €/an
26. Offre soumise à conditions. Service opposition / Protection juridique / Assurance Moyens de Paiements / Sécurexpress sont des contrats de BPCE Assurances. Assurance Individuelle Accident de voyage / Carte Visa Electron Sensea (N° 8187/0008) /carte Visa Business / carte Gold Business sont des contrats AXA France Vie. Assistance Médicale/Rapatriement Carte Electron Sensea / carte Business/carte Gold Business sont des contrats Mondial Assistance France. Toutes ces entreprises sont régies par le code des assurances. BPCE intermédiaire d’assurance inscrit à l’ORIAS sous le N° 08045100. Se rapporter à la notice d’Information disponible dans votre Centre d’Affaires Caisse d’Epargne.
27 Sous réserve de commercialisation.
Prestations soumises à TVA.
CONDITIONS ET TARIFS – OPÉRATIONS ET SERVICES BANCAIRES APPLICABLES AU 1ER JANVIER 2017
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> Retraits d’espèces par carte> Retraits en euros dans une Caisse d’Epargne ou une autre
banque située dans la zone EuroRetrait d’espèces au distributeur automatique de billets et guichet d’une Caisse d’Epargne
GRATUIT
Retrait d’espèces au distributeur automatique de billets d’une autre banque
1,00 € par retrait à partir du 4e retrait
> Retraits en devise
Frais par retrait d’espèce au distributeur automatique de billets (par transaction) - Commission fixe - Commission proportionnelle
3,55 €2,80%
Frais par retrait d’espèces aux guichets d’agence sans émission de chèque (par transaction) : - Commission fixe - Commission proportionnelle
6,30 €2,80%
> Paiements par carte (la carte est émise par votre Caisse d’Epargne)
Paiement par carte en euros dans un pays de la zone Euro
GRATUIT
Paiement en devises : - Commission proportionnelle - Avec maximum de perception
2,80%6,30 €/transaction
CONDITIONS ET TARIFS – OPÉRATIONS ET SERVICES BANCAIRES APPLICABLES AU 1ER JANVIER 2017
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> BANQUE À DISTANCESolution moderne, sécurisée et facile d’utilisation, l’offre de banque à distance est le service de consultation et de
gestion de vos comptes en ligne, compatible avec un certificat électronique (CE) :
- Vous accédez aux principales informations relatives à vos comptes ainsi qu’à certains de vos crédits
- Vous réalisez en quelques clics les principales opérations bancaires nécessaires à votre gestion du quotidien
- Vous habilitez certains de vos collaborateurs à l’utilisation de l’espace et définissez unitairement pour chacun
d’eux, les droits d’utilisation dont ils disposent.
L’espace de banque à distance est accessible depuis le portail www.caisse-epargne.fr (coût de connexion
selon votre opérateur) et disponible 7 jours/7 et 24h/24 quel que soit le support utilisé: ordinateur, tablette et
smartphone.
> Service de banque à distanceAbonnement mensuel 10,00 €/moisOption Bourse GRATUIT
CE NET Comptes filiales 5,00 €/mois à partir du 4e compte
Option banque à distance unique pour les groupes (28) 20,00 €/trimestreEdition d’un relevé de coordonnées bancaires GRATUIT
> Service de banque à distance Secteur Public Abonnement GRATUIT
> Webprotection Service de banque à distance pour les Mandataires Judiciaires à la protection des personnes.
Abonnement GRATUIT
En déplacement, consultez et gérez vos comptes également depuis votre smartphone ou tablette sur www.caisse-epargne.fr (coût de connexion selon votre opérateur), grâce aux applications Caisse d’Epargne.
28. Sous réserve de commercialisation.
CONDITIONS ET TARIFS – OPÉRATIONS ET SERVICES BANCAIRES APPLICABLES AU 1ER JANVIER 2017
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> ÉCHANGES DE DONNÉES INFORMATISÉES (EDI)
Le système d’échanges de données informatisées (EDI) vous permet, grâce à votre connexion internet,
d’enregistrer le produit de vos ventes (effets de commerce, avis de prélèvement) et de régler vos dépenses en
toute sécurité, à tout moment, sans vous déplacer.
> Abonnements (Convention Datalis Aller / Retour)Sens aller: Client / Banque (transmission d’ordres de virements, de virements de trésorerie, de prélèvements,
de remises LCR/BOR). Sens retour: Banque / Client (relevés de compte, relevés d’impayés).
Frais de mise en place du service Nous consulterEBICS T/S Confirmation par certificat électronique 40,00 €/moisEBICS’T Confirmation par certificat électronique 40,00 €/moisEBICS’T Confirmation par fax (29) 70,00 €/moisAbonnement mensuel e-remise (aller/retour) avec confirmation par signature électronique 23,00 €/mois
Abonnement mensuel e-remise (aller/retour) avec confirmation par fax (29) 70,00 €/mois
Autre abonnement (SWIFT, PESIT, MT940) Nous consulterProtocole SWIFT Net Nous consulterFourniture de relevés spécifiques télétransmis Nous consulterAutres services EDI Nous consulterAbonnement mensuel « jedeclare.com » Nous consulterAccès multiple tout protocole Nous consulterOutil de gestion de mandat prélèvement SEPA Nous consulterAbonnement experts comptables rapatriement des relevés de compte Nous consulter
> Virements SEPA télétransmisVirement SEPA 0,20 €/opérationVirement SEPA jour 0,40 €/opérationVirement SEPA spécial 0,40 €/opérationEmission virement de trésorerie télétransmis par remise 16,00 €/remiseVirement de trésorerie 7,00 €/opérationEmission virement tiers urgent France et UE télétransmis 7,00 €/opérationVirement International 11,00 €/opérationFrais intervention sur CE NET compte ou DEI Progestion des utilisateurs et des habilitations, import des destinataires en masse
A partir de 6,00 €
Frais de remise confirmée par fax (29) 15,00 €/remiseFrais sur remise de virements confirmée par signature électronique 1,90 €/remise
29. Arrêt de commercialisation.
Prestations soumises à TVA.
CONDITIONS ET TARIFS – OPÉRATIONS ET SERVICES BANCAIRES APPLICABLES AU 1ER JANVIER 2017
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30. Arrêt de commercialisation.
Prestations soumises à TVA.
> Prélèvement SEPA télétransmisPrélèvement SEPA émis 0,25 €/opérationPrélèvement SEPA interentreprises (B2B) 0,29 €/opérationFrais de prélèvement SEPA émis et revenu impayé 1,50 €/opérationFrais sur remise de prélèvement SEPA confirmée par fax (30) 15,00 €/remiseFrais sur remise de prélèvement SEPA 1,90 €/remise
> Effets de commerce télétransmisFrais sur remise d’effets 1,90 €/remiseFrais par effet remis 0,38 €/effetFrais par effet remis à l’encaissement et revenu impayé 20,00 €/effetFrais par effet remis < 76,00 € 7,50 €/effet
> Sécurisation des opérations en ligneLes solutions de sécurisation garantissent votre identité lors de la réalisation d’opérations sur Internet et facilitent
vos échanges dématérialisés au quotidien. Elles permettent notamment de sécuriser vos opérations sur les
différents canaux de Banque à Distance Caisse d’Epargne (e-remises, EBICS, DEI, CE net) en apportant une
authentification forte et/ou en apposant une signature électronique.
- Certificat électronique Certiceo: référencé Référentiel Général de Sécurité 2 étoiles (RGS 2 étoiles), ce certificat
est accepté par la plupart des établissements bancaires français et est également reconnu pour les télé-
procédures administratives.
- Lecteur de carte CAP associé à la carte d’authentification Secur@ccès: solution déconnectée ne nécessitant
aucune installation sur votre poste informatique.
> Certificat électronique Certiceo (abonnement de trois ans) 60,00 €/anCerticeo multiple Nous consulterLe certificat électronique est un gage de sécurité supplémentaire pour vos opérations en ligne.
Certificat électronique d’authentification et de signature pour les échanges de données dématérialisées.
3 Skey Nous consulter
> Lecteur de carte à puce
Solution d’authentification forte faisant appel à un lecteur de carte à puce qui, associé à une carte bancaire VISA
BUSINESS ou à une carte Secur@cces génère un mot de passe à usage unique.
Lecteur CAP (Conditions d’Accès Protégées) 11,00 € Souscription carte Secur@ccess 8,00 €/an
CONDITIONS ET TARIFS – OPÉRATIONS ET SERVICES BANCAIRES APPLICABLES AU 1ER JANVIER 2017
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> CENTRALISATION DE RECETTE> Integral Cash Recette Nous consulter
Integral Cash Recette vous permet de centraliser automatiquement les recettes de vos établissements implantés
sur l’ensemble du territoire en un point unique. Cette offre vous dispense d’ouvrir des comptes bancaires dans les
autres Caisses d’Epargne et vous permet d’identifier l’origine des dépôts, grâce à une référence que vous aurez
vous-même choisie pour chaque établissement remettant.
> CENTRALISATION DE TRÉSORERIE
> Integral Cash Pooling Nous consulter
- Integral Cash Pooling Physique : vous permet de centraliser votre trésorerie, à partir des comptes ouverts dans
différentes Caisses d’Epargne, avec des mouvements de fonds sur un compte unique et, ainsi, d’optimiser sa
rentabilité.
- Integral Cash Pooling Notionnel: vous permet de réduire vos frais financiers par le biais d’une échelle d’intérêts
fusionnée réalisée sur l’ensemble des comptes de votre Groupe ouverts dans différentes Caisses d’Epargne,
sans transfert effectif de fonds.
> TÉLÉCOLLECTE CHÈQUE> TLMC Nous consulter
La Télétransmission de Lignes Magnétiques Chèques (TLMC) permet d’automatiser l’encaissement des chèques
tout en simplifiant les remises en banque par l’envoi des fichiers d’Images-Chèques via la solution EDI du client
(E-remise, EBICS, SWIFT, etc… format CFONB) en complément des remises physiques.
> CHPR Nous consulter
La télécollecte « CHPR » (CHeck PRotocol) permet d’automatiser l’encaissement des chèques tout en simplifiant
les remises en banque par l’envoi des fichiers d’images-chèques via L’Editeur-Lecteur de Chèques (couplé au
TPE) en complément des remises physiques.
Commission de fusion de compte par compte et par arrêté 8,50 €/trimestre
CONDITIONS ET TARIFS – OPÉRATIONS ET SERVICES BANCAIRES APPLICABLES AU 1ER JANVIER 2017
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31. Tarification susceptible d’évoluer en cours d’année en fonction des offres constructeurs.
Prestations soumises à TVA.
SOLUTIONS D’ENCAISSEMENT> Le contrat monétique accepteurOuverture / clôture de dossier GRATUIT
Taux de commission Nous consulterRelevé annuel Frais Encaissement Carte (RAFEC) GRATUIT
> Location terminal de paiement électronique (31)
La Caisse d’Epargne vous propose une gamme complète de terminaux de paiement électroniques en location,
ultra performants et au meilleur prix, avec un service inclus de maintenance et d’assistance
téléphonique. N’hésitez pas à demander conseil auprès de votre Chargé d’Affaires. Les prix indiqués intègrent la
fourniture du matériel, la livraison, l’installation et la maintenance de l’équipement sur le territoire français.
Gamme TPE Nous consulter
> Paiement N fois sans fraisDroit d’entrée 65,00 €Commission pour paiement en 3 fois 3% des sommes différéesCommission pour paiement en 4 fois 3,3% des sommes différées
> DILIZISolution d’encaissement mobile sans engagement qui transforme le smartphone ou la tablette en
« caisse digitale » via une application à télécharger et un lecteur de carte bancaire.
Boitier DILIZI 99,00 €Commission 2%/transaction
> SP PLUS (Service de sécurisation des ordres de paiement effectués à distance)
> Frais de mise en serviceSP PLUS 200,00 €JePaieEnLigne 200,00 €
> Abonnement mensuelSP PLUS 15,00 €JePaieEnLigne 15,00 €
> Frais liés aux transactionsDe 1 à 2000 transactions /mois 0,13 €/transactionAu-delà de 2000 transactions /mois 0,090 €/transactionAu-delà de 5000 transactions /mois 0,085 €/transactionAu-delà de 10 000 transactions /mois 0,075 €/transactionAu-delà de 20 000 transactions /mois 0,060 €/transactionAu-delà de 50 000 transactions /mois 0,060 €/transactionCommission monétique sur paiement % transaction. Nous consulter
CONDITIONS ET TARIFS – OPÉRATIONS ET SERVICES BANCAIRES APPLICABLES AU 1ER JANVIER 2017
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32. Sauf secteur public
> Options SP PLUS Paiement VPC 5,00 €/moisGestion du profil administrateur 10,00 €/moisPaiement par identifiant (32) 15,00 €/moisPaiement par fichier (32) 15,00 €/moisCartes privatives (32) 5,00 €/moisPush mail 5,00 €/moisWeb Services 500,00 €/SiretPilotage risques niveau 1 15,00 €/moisPilotage risques niveau 2 10,00 €/moisFichier reporting 5,00 €/moisPersonnalisation page de paiement GRATUIT
Rapprochement bancaire visuel (32) 10,00 €/moisRapprochement bancaire visuel et par fichier (32) 20,00 €/moisRapprochement des impayés visuel (32) 10,00 €/moisRapprochement des impayés visuel et par fichier (32) 20,00 €/moisService saisonnier 10,00 €/moisPaiement par batch 15,00 €/mois par boutiquePaiement par abonnement 15,00 €/mois
> S.moneyService de paiement et d’envoi d’argent par Smartphone® Nous consulter
> Opérations d’encaissementVersement d’espèces GRATUIT hors prestations particulières
Solution Logiscash Nous consulterSEPAMAIL Nous consulter
OPÉRATIONS DE PORTEFEUILLE> LETTRES DE CHANGE - BILLETS À ORDRE
> Commissions de manipulationFrais de remise de bordereau 7,50 €/remiseCommission de remise par effet 5,50 €/effetFrais par effet remis < 76,00 € 7,50 €/effet
> Opérations sur effetEffet domicilié non avisé (Bon à payer) 10,00 €/effetEffet remis à l’encaissement revenu impayé 20,00 €/effetCommission sur interventions diverses sur effet prorogation, réclamation, changement de RIB, changement de montant
20,00 €/effet
CONDITIONS ET TARIFS – OPÉRATIONS ET SERVICES BANCAIRES APPLICABLES AU 1ER JANVIER 2017
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FINANCEMENTS
> Crédits court terme
Frais de dossier 1% du montant de l’engagementannuel, création et renouvellement minimum de perception
de 500,00 €/dossier
Commission d’engagement création et renouvellement de concours
A partir de 1% du montant engagé
Commission de non utilisation calculée en appliquant un % sur le montant non utilisé de l’autorisation de découvert. Elle est perçue à chaque arrêté trimestriel.
Nous consulter
> Cession de créances Dailly
Frais de convention cadre de cession de créances professionnelles (escompte, dailly, affacturage)
0,50% du montant de la convention cadre
minimum 80,00 €
Commission de notification par courrier 19,10 €/créance
Commission par créance cédée 6,45 €Commission de bordereau 46,00 €
Commission de renouvellement ou prorogation 30,00 €
Dailly à titre de garantie créance unique 72,00 €Dailly à titre de garantie créance multiple 96,00 €
> Découvert
Commission du plus fort découvertcalculée en % sur le plus grand solde débiteur en valeur de chaque mois
0,20%/trimestre
Commission de dépassement de découvert sur autorisation 5%Commission d’immobilisation 2%Taux d’intérêt du découvert autorisé Taux d’intérêt conventionnel
indiqué aux conditions particulières de la convention de découvert
Taux d’intérêt du découvert non autorisé Taux maximum autorisé par la législation en vigueur
Calcul des intérêts débiteurs et détermination du Taux Effectif Global (T.E.G.) : exemple donné à titre purement
indicatif, susceptible de variation, le TEG d’un découvert non autorisé au 01/10/2016 est fixé à 13,19 %.
Les intérêts débiteurs sont déterminés en appliquant ce taux aux soldes débiteurs en valeur constaté sur le mois.
Exemple pour un découvert non autorisé : solde débiteur de 5621 € constaté sur 12 jours au mois d’octobre
2016, les intérêts calculés au taux de 13,19 % s’élèvent à 24,37 € soit : 5621 € x 13,19 % x 12 jours
365
CONDITIONS ET TARIFS – OPÉRATIONS ET SERVICES BANCAIRES APPLICABLES AU 1ER JANVIER 2017
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> Crédits moyen et long terme
Frais de dossier 1% du capital emprunté, minimum 500,00 €/dossier
Duplicata de tableau d’amortissement et justificatif d’intérêt payés 26,00 €
Modification simple du contrat date de prélèvement, arbitrage de valeurs données en garantie à l’intérieur
d’un même compte titres ou PEA, réduction de durée, mainlevée de cautions...
Nous consulter(minimum 90,00 €)
Modification compte de prélèvement 26,00 €Indemnité de remboursement anticipé Se référer à votre contratDuplicata de contrat de prêt à la demande du client 33,50 €Crédit Bail Mobilier Nous consulterCrédit Bail Immobilier Nous consulterLocation Longue Durée Nous consulter
> Frais de garantieNantissement de parts sociales hors Sociétés Civiles 625,00 €Nantissement comptes titres et contrats d’assurance vie de votre Caisse d’Epargne 200,00 €
Nantissement comptes titres hors Caisse d’Epargne regroupant le nantissement des valeurs mobilières et les actions des sociétés non cotées
475,00 €
Nantissement de fonds de commerce sous seing privé 600,00 €Gage matériel et outillage sous seing privé 600,00 €Mainlevée de garantie réelle ou personnelle 150,00 €Nantissement de marché public et autres garanties Nous consulterInformation annuelle aux cautions garants sur crédits 47,00 €Promesse d’affectation hypothécaire sous seing privé 172,00 €Hypothèque fluviale, maritime, aérienne Nous consulterConvention de blocage de compte-courant associé 275,00 €Engagement de non cession de parts 172,00 €/acteGage sur véhicule automobile 325,00 €Nantissement de parts sociales de SCI 788,00 €Nantissement de parts sociales hors SCI 500,00 €
Prestations soumises à TVA.
CONDITIONS ET TARIFS – OPÉRATIONS ET SERVICES BANCAIRES APPLICABLES AU 1ER JANVIER 2017
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> Engagements par signatureFrais de dossier 100,00 €Frais de dossier sur acte spécifiqueModèles fournis par le client, qui nécessitent une validation des juristes
minimum de 112,00 €
Frais d’établissement d’une ligne de caution 200,00 €Commission d’engagement annuelle 2%, minimum 50,00 €Mainlevée ou dénonciation d’engagement par signature 80,00 €Caution retenue de garantie CEGC(Compagnie Européenne de Garanties et de Cautions) Nous consulter
Caution à l’International Nous consulterAvenant à la caution bancaireModification de l’acte d’origine 56,00 €
Mise en jeu d’une caution bancaire 56,00 €
> Aval de traite
Commission sur aval de traite 3% avec un minimum de 46,00 €/an
> EscompteFrais de dossier (mise en place ou renouvellement) 1%, minimum 100€Taux d’escompte Euribor 3 mois + margeMinimum d’intérêts perçus 10,00 €
> AffacturageAffacturage Nous consulter
> Opérations exceptionnellesDélégation de loyers ou de contrat d’assurance 172,00 €/acteSimulation de décompte de remboursement anticipé 88,00 €/acteFrais d’avenant complexe 1% du capital restant dû,
minimum 585,00 €Indemnité de réaménagement avec changement de produit, taux, durée
Nous consulter
Intérêts de retard sur échéance de prêt Se référer aux conditions générales de votre contrat de prêt
Attestation de prêt soldé 43,00 €Edition de justificatif d’intérêts payés 26,00 €
> Cautions ImmobilièresGarantie Financière d’Achèvement Nous consulter
CONDITIONS ET TARIFS – OPÉRATIONS ET SERVICES BANCAIRES APPLICABLES AU 1ER JANVIER 2017
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PLACEMENTSVotre chargé d’affaires se tient à votre disposition pour vous aider à choisir les solutions de placement les mieux adaptées à vos besoins.
> Placement automatisé de trésorerie
> Integral Cash Trésorerie Nous consulter
> Compte titres : droits de garde
> Titres de valeurs Réseau Caisse d’Epargne Titres du Groupe 27,50 €/an
> Titres hors valeurs Réseau Caisse d’EpargneMinimum de perception 33,75 €/anCommission proportionnelle 0,26%Commission fixe par ligne s’ajoute à la commission proportionnelle 3,67 €
Maximum de perception 250,00 €/anComptes sans position au 31/12 de l’année écoulée 22,09 €Frais de tenue et de gestion de compte-titre inactif (33)
compte inactif au sens de l’article L.312-19 du code monétaire et financierDroits de Garde
> Transfert de compte titres
Vers un autre établissement du Réseau des Caisses d’Epargne GRATUIT
Vers une autre banque 0,30% avec un
minimum de perception de 101,67 €/an
> Ordres de bourse
33. Les frais et commissions prélevés annuellement ne peuvent être supérieurs aux droits de garde prélevés si le compte n’avait pas été considéré comme inactif
Prestations soumises à TVA.
en agence par téléphone par internet
Minimum de perception 18,70 € 14,30 € 8,00 €Taux de courtage 1,45 % 1,33 % 0,40 %Commission fixe par ligne GRATUIT GRATUIT GRATUIT
Ordre non exécuté GRATUIT GRATUIT GRATUIT
Ordre annulé 11,50 € 11,50 € GRATUIT
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> Autres tarifs
Clôture de compte-titres ou PEA hors transfert et succession 44,58 €Frais de recherche sur titres :- standard moins de 5 ans- standard supérieur à 5 ans
72,50 € 148,50 €
Autres recherches Nous consulterFrais attestations retenues à la source titres allemands Nous consulter
Souscription OPC autres banques 37,00 € + frais d’émetteur
Frais de duplicata IFU ou attestation plus ou moins-value 27,50 €
Frais sur ordre d’achat ou 1% de vente de valeurs non cotées du montant de l’opération
minimum 41,67 € ; maximum 416,67€Prestation spécifique de gestion d’actifs 25,00 €
> Parts sociales Réseau Caisse d’Epargne
Frais de souscription, détention, rachats de parts sociales GRATUIT
> Epargne bancaire
Relevés de comptes multiproduits hors compte courant :- mensuel- trimestriel, semestriel ou annuel- relevé supplémentaire
1,50 €/anGRATUIT
1,50 €/an
Transfert vers un autre établissement du réseau Caisse d’Epargne
GRATUIT
Retrait d’espèces sur compte d’épargne dans une autre Caisse d’Epargne (34) GRATUIT
Emission d’un virement SEPA à partir du Livret (35) 3,75 €Frais de tenue de compte sur Livret inactif (36)
compte inactif au sens de l’article L.312-19 du code monétaire et financier30,00 €/an
34. La procédure de retrait d’espèces sur compte d’épargne dans une autre Caisse d’Epargne ne concerne que les comptes d’épargne suivants : Livret A et Livret B.
35. Gratuit dans le cadre du livret A
36. Le montant des frais et commissions de toute nature prélevés annuellement sur un compte sur livret inactif est plafonné par arrêté ministériel, dans la limite du solde créditeur du compte.
Prestations soumises à TVA.
CONDITIONS ET TARIFS – OPÉRATIONS ET SERVICES BANCAIRES APPLICABLES AU 1ER JANVIER 2017
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INGÉNIERIE SOCIALE ET ASSURANCESL’offre INGÉNIERIE SOCIALE ET ASSURANCES de la Caisse d’Epargne repose sur une combinaison de dispositifs complémentaires articulés autour de 3 grands métiers permettant à une entreprise ou structure, dans le cadre de sa politique RH, d’apporter des outils de motivation et de fidélisation aux salariés.
> Epargne salariale (PEE, PERCO, INTÉRESSEMENT) Nous consulter
Les offres BOX OFFICE, Primissime, Perco&Co et Intéressement de la Caisse d’Epargne sont de vrais leviers de motivation et de fidélisation des collaborateurs. Si l’intéressement permet l’amélioration de la performance, le PEE et PERCO en sont le réceptacle et permettent aux collaborateurs de se constituer une épargne à moyen terme (PEE), et/ou une épargne-retraite (PERCO). L’ensemble des offres d’épargne salariale bénéficie d’avantages sociaux et fiscaux pour les employeurs et les salariés.(37)
> Assurances collectives (IFC, ARTICLE 83) Nous consulter
Les assurances collectives de la Caisse d’Epargne permettent d’optimiser la politique retraite de l’entreprise ou de la structure. Le dispositif IFC (Indemnités de Fin de Carrière) permet une meilleure gestion des provisions qui relèvent d’une obligation légale (versement de l’indemnité lors du départ à la retraite). Le Plan Epargne Retraite Entreprises (article 83) permet à une ou plusieurs catégories de salariés de bénéficier d’un complément de retraite sous forme de rente viagère grâce aux versements de cotisations réalisés par l’entreprise dans un cadre fiscal et social avantageux.
Le contrat de retraite à cotisations définies, de type “Article 83” est un contrat de CNP Assurances, entreprise régie par le Code des assurances, intermédié par la BPCE, inscrit à l’Orias sous le n° 08 045 100. (38)
> Titres de services (TITRES RESTAURANT, CESU PRÉFINANCÉ, TITRES CADEAUX)
Nous consulter
Les offres Titres de services de la Caisse d’Epargne sont des solutions qui facilitent la vie des collaborateurs (Titres restaurant, CESU préfinancé) et permettent de les valoriser (Titres Cadeaux), tout en bénéficiant d’avantages sociaux et fiscaux.(39)
> Assurance Santé Collective Nous consulter
Bénéficiez de l’expertise de nos partenaires de l’assurance pour protéger vos salariés par une couverture Santé Collective qui s’adapte à vos besoins et à votre budget. Partenariat avec CNP Assurances et MACIF Assurances.
37. Primissime et Perco&Co sont des dispositifs d’épargne salariale développés par Natixis Interepargne - Société Anonyme au capital de 8 890 784 euros - Immatriculée au RCS de Paris sous le n° B 692 012 669 - Siège social : 30, avenue Pierre Mendès France, 75013 Paris. Numéro de déclarant : 14948YE. Natixis Asset Management Société de gestion de portefeuille. Société anonyme au capital de 50 434 604,76 euros, RCS Paris 329 450 738 dont le siège social est 21, quai d’Austerlitz - 75013 Paris, société de gestion de portefeuille agréée par l’Autorité des marchés financiers sous le n° GP90009 en date du 22 mai 1990.
38. BPCE, Société Anonyme à Directoire et Conseil d’Orientation et de Surveillance au capital de 467 226 960 euros. Siège social : 50, avenue Pierre Mendès France, 75001 Paris Cedex 13. RCS Paris n° 493 455 042. 23. Produit dont la gestion est assurée par Natixis Interepargne - Société Anonyme au capital de 8 890 784 euros - Immatriculée au RCS de Paris sous le n° B 692 012 669 - Siège social : 30 avenue Pierre Mendès France, 75013 Paris.
39. Produit dont la gestion est assurée par Natixis Interepargne - Société Anonyme au capital de 8 890 784 euros - Immatriculée au RCS de Paris sous le n° B 692 012 669 - Siège social : 30 avenue Pierre Mendès France, 75013 Paris.
CONDITIONS ET TARIFS – OPÉRATIONS ET SERVICES BANCAIRES APPLICABLES AU 1ER JANVIER 2017
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ASSURANCE DU DIRIGEANT
> Assurance Homme Clé Nous consulter
L’assurance Homme Clé, pour assurer la pérennité de l’entreprise. Grâce à un capital rapidement disponible, votre entreprise peut faire face en cas de disparition ou de Perte Totale et irréversible d’Autonomie de ses hommes clés et compenser une perte de chiffre d’affaires, se réorganiser, former ou recruter de nouveaux collaborateurs, conserver la confiance de vos clients et partenaires.
Assurance “Homme Clé” est un contrat de Natixis Assurances, entreprise régie par le Code des assurances.(40)
> Assurance Responsabilité du Dirigeant Nous consulter
Les assurances Responsabilité Civile des Dirigeants d’Entreprise (RCDE) et Responsabilité Civile des Dirigeants d’Association (RCDA) permettent de protéger les dirigeants des conséquences pécuniaires de leur mise en cause personnelle au civil et au pénal pour manquement à leurs obligations légales et réglementaires ou en cas de faute de gestion.
Assurances “RCDE” et “RCDA” sont des contrats d’AIG Europe Limited, entreprise régie par le Code des assurances.(40)
40. BPCE, Société Anonyme à Directoire et Conseil d’Orientation et de Surveillance au capital de 467 226 960 euros. Siège social : 50, avenue Pierre Mendès France, 75001 Paris Cedex 13. RCS Paris n° 493 455 042. 23. Produit dont la gestion est assurée par Natixis Interepargne - Société Anonyme au capital de 8 890 784 euros - Immatriculée au RCS de Paris sous le n° B 692 012 669 - Siège social : 30 avenue Pierre Mendès France, 75013 Paris.
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INTERNATIONAL
> Virements internationaux
> Emission d’un virement non SEPA Commission proportionnelle 0,10%, minimum 17,00 €Commission de change si devise 0,10%, minimum 16,00 €Frais supplémentaire pour coordonnées bancaires incomplètes coordonnées manquantes ou erronnées
15,00 €
> Réception d’un virement non SEPA Virement en € hors zone SEPA, en devises quel que soit le pays
Frais par virement 0,10%, minimum 16,00 €Commission de change 0,10%, minimum 16,00 €
> ChèquesEmission chèque de banque en devises 14,40 €
> Paiement et encaissement de chèque à l’étranger (41)
Commission de change- minimum de perception
0,10%17,00 €
Chèques étrangers remis à l’encaissement impayé 65,00 €
> Crédit documentaire import
Commission d’ouverture ou de modification
(montant, durée) par trimestre indivisible0,25%/trimestre indivisible
minimum 115,00 €Commission d’acceptation ou de paiement différé (par mois minimum de facturation 2 mois) 0,10%, minimum 45,00 €
Commission d’utilisation / levée de documents 0,125%/trimestre indivisible minimum 110,00 €
Commission de levée de documents 0,125%/trimestre indivisible minimum 110,00 €
Commission de prorogation ou d’augmentation 0,25%/trimestre indivisible minimum 110,00 €
Frais d’intervention (bon de cession) 80,00 €Frais de dossier complexe / majoration 85,00 €Frais d’irrégularité 110,00 €
41. Disponibilité des fonds - Remise chèque en euros payable dans l’U.E. en “crédit Sauf Bonne Fin” : les fonds sont disponibles 8 jours
ouvrés après la date de remise au guichet de l’agence. - Remise chèque en euros ou devises payable hors U.E. en “crédit Sauf Bonne Fin” : les fonds sont disponibles
14 jours ouvrés après la date de remise au guichet de l’agence. - Remise chèque en euros ou devises payable à l’étranger en “Crédit Après Encaissement” : les fonds sont
disponibles sur le compte dès leur réception par la Caisse d’Epargne.
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> Stand-by LC Import
Commission d’ouverture 0,25%/trimestre indivisible minimum 110,00 €
Commission de modification (montant, durée) 0,25%, minimum 90,00 €Commission de paiement 0,15%, minimum 20,00 €Frais d’acte complexe / majoration Minimum 70,00 €Frais supplémentaire / majoration Minimum 50,00 €
> Remise libre ImportCommission de présentation 40,00 €Commission de paiement 0,15%, minimum 35,00 €Autre commission prorogation, avis de sort 40,00 €Commission d’impayé 0,05%, minimum 35,00 €
> Remise documentaire / Effet libre Commission de paiement 0,20%, minimum 70,00 €Commission d’impayé 80,00 €
> Crédit documentaire Export Nous consulter
> Stand-by LC Export Nous consulter
> Remise libre Export Commission d’encaissement 0,20%, minimum 50,00 €Autres commissions prorogation, avis de sort 45,00 €
> Remise documentaire ExportCommission d’encaissement 0,2%, minimum 70,00 €Autres commissions prorogation, avis de sort 45,00 €Commission d’impayé 45,00 €
> Opérations de change Commission de change 0,05%, minimum 15€Terme Préavis Plus / Mise en place 30,00 €Autre : swap de change, options, produits structurés Nous consulter
> Frais annexesFrais de courrier 10,00 €
Frais de Swift Nous consulterMinimum 46,00 €
Frais de courrier express 30,00 €
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> Cycle d’exploitation mobilisation Créances nées sur l’Etranger Nous consulter
> Garanties internationales (42)
Les garanties internationales sont des engagements par signature émises soit dans le cadre d’un marché export (garantie de soumission, de restitution d’acompte, de bonne exécution, de dispense de retenue de garantie…) soit dans le cadre d’un marché import en garantie de paiement de marchandises ou de services.
Commission d’engagement 1,75%/an, minimum 100,00 €Frais d’acte forfait 150,00 €Supplément acte complexe ou urgent 110,00 €Frais de modification 70,00 €Frais de Swift 40,00 €
> Change manuel
> Achat/vente billets de banque étrangers (devises) Commission proportionnelle Selon coursMinimum de perception 4,70 €
42. Sous réserve de commercialisation.
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43. Prestation exonérée de TVA hormis quand cela se rapporte à un compte titres.
Prestations soumises à TVA.
AUTRES PRESTATIONS ET SERVICES
> Frais de recherche (par document)
Frais de recherche de moins d’un an (43) 17,00 €Frais de recherche de plus d’un an (43) 34,50 €Fourniture d’une copie de chèque 16,90 €Historique de compte (– 3 ans) (43) 12,50 € /semestre civilHistorique de compte (+ 3 ans) (43) 28,50 € /semestre civil
> Opérations juridiques et fiscalesEvaluation d’actifs, attestation et certificats divers (43) 47,70 €Saisie attribution, saisie conservatoire, saisie à tiers détenteur, avis à tiers détenteur et opposition à tiers détenteur incluant frais de mainlevée
105,00 €
Opposition administrative 10% de la créance due auTrésor Public, maximum 101,00 €
Recherche sur demande de l’administration fiscale par année 55,20 €Information comptable des commissaires aux comptes par entité par compte comprend l’information simple, le compte-titres et l’encours crédit 150,00 €
Frais de recherche d’adresse inconnue PND : pli non distribué 66,00 €Frais de gestion pour retour de courrier avec adresse inconnue 17,00 €/anFrais de relance pour non remise de documents comptables et fiscaux 15,00 €/an
Frais de recherche pour non remise de documents comptables et fiscaux 50,00 €/an
Commission annuelle d’actualisation juridique et administrative de votre dossier client :- Chiffre d’affaires de 0 à 1,5 M€ : - Chiffre d’affaires de 1,5 M€ à 5 M€ : - Chiffre d’affaires de plus de 5 M€ :
100,00 €250,00 €500,00 €
Location de coffre-fort (assurance standard comprise)
Frais Location de coffre-fort selon contenance
Plafond maximal de dépôts garantis : 31 000,00 €, sauf dispositions contraires A partir
de 79,17 €/an
Frais d’ouverture forcée d’un coffre-fort tous motifs Frais réels par ouverture
Réinitialisation de la carte d’accès à la salle des coffres suite à perte 25,00 €
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INCIDENTS DE FONCTIONNEMENT
> Commission d’intervention
Somme perçue par la banque en raison d’une opération entraînant une irrégularité de fonction-nement du compte nécessitant un traitement particulier (présentation d’un ordre de paiement irrégulier, coordonnées bancaires inexactes, absence ou insuffisance de provision...).
Par opération 9,90 € dans la limite d’un plafond journalier de 100,00 €
> Rejet de chèque
Forfait de frais par chèque rejeté pour défaut ou insuffisance de provision comprenant :- la lettre d’information préalable- les frais de dossier- les frais de chèque impayé- les frais de lettre d’injonction au titulaire et au cotitulaire- les frais d’envoi en recommandé (AR) de la lettre d’injonction- la déclaration Banque de France- les frais de gestion du compte pendant la période d’interdiction bancaire- les frais de mainlevée de l’interdiction bancaire- les frais de blocage de provision pour régularisation- les frais de délivrance de certificat de non paiement
Par chèque inférieur ou égal à 50,00 € 20,10 € (44) dans la limited’un plafond journalier de 100,00 €
Par chèque supérieur à 50,00 € 40,10 € (44) dans la limited’un plafond journalier de 100,00 €
> Rejet de prélèvement
Forfait de frais par prélèvement, TIP, virement ou télérèglement rejeté pour défaut ou insuffisance de provision comprenant :- la notification de refus d’exécution de l’ordre de paiement- les frais de dossier- les frais de rejet- les frais de représentation
Par rejet inférieur ou égal à 20,00 € Montant de l’opération dans la limited’un plafond journalier de 40,00 €
Par rejet supérieur à 20,00 € 10,10 € (44) dans la limited’un plafond journalier de 40,00 €
44. Ce montant ne prend pas en compte la commission d’intervention facturée séparément.
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> Autres incidents
Frais pour chèque déposé revenu impayé pour un autre motif que sans provision 12,50 €
Frais de lettre d’information préalable pour chèque sans provision maximum 1 par jour
12,50 €
Frais de lettre d’information préalable pour prélèvement sans provision maximum 1 par jour
10,00 €
Frais lettre d’information pour compte débiteur non autorisé, 1ère et 2ème relance 12,50 €
Courrier de mise en demeure 22,80 €Frais suite à la notification signalée par la Banque de France d’une interdiction d’émettre des chèques : chèque payé en période d’interdiction bancaire
27,50 €/chèque
Frais impayé carte bleue coût lié au traitement des acceptations carte bancaire revenus impayés
55,00 €
> OppositionsFrais d’opposition sur chèque par l’émetteur 18,50 €Frais d’opposition sur chéquier par l’émetteur 30,00 €Frais d’opposition (blocage) de la carte par le titulaire pour perte, vol ou usage frauduleux
GRATUIT
Frais d’opposition (blocage) de la carte par la banque pour usage abusif
GRATUIT
Frais d’ouverture de dossier de surveillance suite à un incident de paiement par carte 38,00 €
Frais pour déclaration à la Banque de France d’une décision de retrait de carte bancaire 54,00 €
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> Recouvrement et contentieux
> Recouvrement amiable Commission d’ouverture de dossier recouvrement amiable 95,00 €
Mise en place d’un plan de remboursement ou d’apurement
1% sur les encours objet du plan
minimum 100,00 €
> Contentieux
Remise de quittance subrogative 0,50 % du capital restant dûsur dossier de financement minimum 268,00 €Commission d’ouverture de dossier au contentieux 300,00 €
Mise en place d’un plan de remboursement ou d’apurement
1% sur les encours objet du plan
minimum 200,00 €
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LEXIQUE
Arrêté de compte : La Caisse d’Epargne éta-blit un arrêté de compte (ou ticket d’agios) à la fin de chaque période, définie avec le Client (mois ou trimestre), qui reprend notamment : les intérêts débiteurs, les commissions, les frais éventuels et le TEG. À défaut de dispositions particulières, la périodicité des arrêtés de compte appliquée sera trimestrielle.
Taux Effectif Global (TEG) : Le TEG est un taux représentatif du coût total du crédit, exprimé en pourcentage annuel du mon-tant du crédit consenti. Le TEG réellement appliqué au découvert sera mentionné, a posteriori, sur vos relevés de compte, compte tenu du tirage effectivement réalisé et du montant des intérêts, commissions et frais perçus par la Caisse d’Epargne confor-mément aux articles L 313-1 du code de consommation et aux articles L 313-4 et L 313-5 du code monétaire et financier. Exemple d’un calcul de TEG, mentionné à titre purement indicatif pour un décou-vert autorisé d’une durée indéterminée de 10 000 euros :- En supposant une utilisation constante et intégrale du découvert sur une durée maxi-male d’une année de 365 jours.- Avec un taux d’intérêt fixe indicatif de 5,00%.- Des frais de dossier de 100 euros (1% du montant du découvert).- Une commission d’engagement de 100 euros (1% du montant du découvert).Soit un TEG Indicatif de 7,00% l’an.
Dates de valeur : La date de valeur est la date de référence qui est retenue par votre banque pour inscrire l’opération au crédit ou au débit de votre compte ; c’est cette date qui servira, le cas échéant, au calcul des intérêts créditeurs ou débiteurs (agios). La date de l’opération et la date de valeur peuvent donc être différentes.
BIC/IBAN : Le BIC (Bank Identifer Code) et l’IBAN (Internal Bank Account Number) cor-respondent à vos coordonnées bancaires au niveau international (et notamment européen dans le cas de l’IBAN). Ceux-ci sont indispen-
sables pour traiter correctement en mode automatique tout virement à destination ou en provenance de l’étranger.
Certificat électronique : Un certificat élec-tronique est une carte d’identité numérique dont l’objet est d’identifier une entité physique ou non-physique. Le certificat numérique ou électronique est un lien entre l’entité phy-sique et l’entité numérique (virtuel). L’autorité de certification fait foi de tiers de confiance et atteste du lien entre l’identité physique et l’entité numérique.
EDI : Échange de Données Informatisées.
Incident de fonctionnement du compte : Fonctionnement du compte hors du cadre défini contractuellement avec la banque ou de celui défini par la loi ou la réglementation (par exemple : dépassement de découvert autorisé).
RICE : Le RICE (Relevé d’Identité Caisse d’Epargne) ou RIB (Relevé d’Identité Ban-caire) permet l’identification de votre compte notamment pour des opérations de virement ou prélèvement sur celui-ci.
Commissions• Commission de mouvement : (en cas de compte-courant). Elle est égale à la somme des opérations “du fait du client”, constatées sur la période d’arrêté considérée* et multi-pliée par le taux de commission. Elle est per-çue à l’échéance de chaque période d’arrêté* et n’est pas incluse dans le calcul du TEG.
• Commission sur le plus fort découvert : (uni-quement si le compte présente des intérêts débiteurs). Elle est égale au plus grand solde débiteur, en valeur, constaté sur la période d’arrêté de compte et multiplié par le taux de commission. Perçue à l’échéance de chaque période d’arrêté*, elle est incluse dans le calcul de TEG.
• Commission de dépassement sur autori-sation : (uniquement si le compte présente des intérêts débiteurs et que le solde comp-table du compte a dépassé le montant de l’autorisation de découvert). Elle est égale à
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la somme des nombres débiteurs en valeur qui excédent le montant de l’autorisation de découvert, multipliée par le taux de commis-sion. Les intérêts sont perçus à l’échéance de chaque période d’arrêté* et entrent dans le calcul du TEG.
• Commission d’immobilisation : (uniquement si le compte présente des intérêts débiteurs et que ce dernier fonctionne en permanence à découvert pendant sa période d’arrêté). Elle est égale à la somme des soldes en valeur débiteurs de la période d’arrêté de compte, multipliée par le taux de commission. Per-çue à l’échéance de chaque période d’arrêté* lorsque le compte présente un solde débiteur constant sur la période considérée. Elle est incluse dans le calcul du TEG.
• Commission de non utilisation : commis-sion calculée en appliquant un pourcentage sur le montant non utilisé de l’autorisation de découvert. Elle est perçue à chaque arrêté trimestriel.
• Commission d’intervention : somme per-çue par la banque en raison d’une opération entraînant une irrégularité de fonctionnement du compte nécessitant un traitement parti-culier (prévention d’un ordre de paiement irrégulier, coordonnées bancaires inexactes, absence ou insuffisance de provision…).
Le prélèvement SEPA CORE (ou SEPA Direct Débit) nommé prélèvement SEPA est un prélèvement en euros initié par le créancier sur la base de l’autorisation préalable du débi-teur formalisée par un mandat. Les comptes du créancier et du débiteur sont tenus dans des banques situées dans la zone SEPA. Il peut donc être effectué en France ou de façon transfrontalière entre la France et un pays de la zone SEPA. Ce prélèvement SEPA peut être utilisé entre entreprises. C’est un moyen de paiement automatisé utilisable pour payer des factures récurrentes ou ponctuelles. Il est plus particulièrement adapté aux paiements récurrents.
Prélèvement SEPA interentreprises (SEPA Business-To-Business Direct Débit) est destiné aux “non consommateurs” :
• Le prélèvement SEPA interentreprises fait l’objet de la signature d’un mandat spécifique. Le mandat de prélèvement SEPA interentre-prises est géré et conservé par le créancier. Le débiteur doit informer sa banque de la signa-ture de tout mandat de prélèvement SEPA interentreprises. La Banque du débiteur enre-gistre le consentement de mandat de prélève-ment SEPA interentreprises afin de contrôler les prélèvements reçus au débit et les rejeter dans le cas d’absence de consentement.
• Le débiteur peut refuser un prélèvement ou retirer son consentement avant toute échéance.
• Le prélèvement SEPA interentreprises exclut tout droit à remboursement des tran-sactions autorisées par le débiteur.
• Non consommateurs : personnes morales, quelle que soit leur nature juridique, sont des “non consommateurs” ainsi que les personnes physiques agissant dans le cadre de leur acti-vité commerciale, professionnelle ou associa-tive.
Demande d’annulation : demande émise par le créancier avant règlement pour annuler une opération qui a été mise en circulation dans le système d’échange.
• Le donneur d’ordre qui souhaite émettre des Recall de Virement SEPA doit se mettre en rapport avec la Caisse d’Epargne pour connaître les modalités de mise en œuvre.
Reversement : annulation, après règlement interbancaire (échéance), à l’initiative du créancier d’une opération qui n’aurait pas dû être réglée. Le reversement doit s’effectue au plus tard 5 jours après la date de règlement (date d’échéance).
Le terme rejet est générique et intègre pour les prélèvements SEPA :
• Rejet : renvoi d’une opération, avant règle-ment interbancaire (échéance), à l’initiative de la banque du débiteur.
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• Retour : renvoi d’une opération, après règle-ment interbancaire (échéance), à l’initiative de la banque du débiteur pour motif bancaire ou suite à une demande de remboursement (uni-quement pour du prélèvement SEPA CORE).
Frais sur recherche de preuve : dans le cas d’une demande de remboursement pour pré-lèvement non autorisé au-delà de 8 semaines après la date d’échéance et dans un délai maxi-mum de 3 mois, une procédure de recherche de preuve doit être initiée par la banque du débiteur vers la banque du créancier.
• Si la demande du débiteur s’avère injustifiée car le mandat est valide, des frais de recherche de preuve lui seront facturés.
• Si la demande du débiteur s’avère justifiée, le créancier n’ayant pu apporter la preuve d’un mandat valide, des frais de recherche de preuve seront facturés au créancier.
ICS (Identifiant Créancier SEPA) : Identifiant désignant de façon unique un créancier émet-teur d’ordres de prélèvement SEPA et/ou de prélèvement SEPA interentreprises.
Demande de retour de fonds sur virement SEPA (recall) : l’envoi de la demande de retour de fonds d’un virement SEPA est fait
par la banque du donneur d’ordre auprès de la banque du bénéficiaire et, ne peut être utilisé que dans les situations suivantes : doublon de transaction à l’émission, problème technique ayant conduit à générer des virements SEPA erronés ou en cas d’origine frauduleuse des Virements SEPA émis. Le retour des fonds demandé par le Recall de virement SEPA ne peut pas être garanti car il dépend de la réponse favorable du bénéficiaire et de sa banque, en effet :
• la législation nationale du pays de l’espace SEPA dans lequel le bénéficiaire est domicilié, peut obliger la banque à recueillir systémati-quement et au préalable l’accord de son client sur le retour des fonds.
• le retour de fonds dépend de la situation du compte du bénéficiaire du virement SEPA lors de la réception de la demande de retour de fonds (Recall) par sa banque.
• le donneur d’ordre qui souhaite émettre des Recall de Virement SEPA doit se mettre en rapport avec la Caisse d’Epargne pour connaître les modalités de mise en œuvre.
RUM (Référence Unique du Mandat) : Identi-fiant donné par le créancier à chaque mandat de prélèvement SEPA.
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LES NUMÉROS UTILES
La Caisse d’Epargne met à votre disposition des accès directs non surtaxés aux services suivants :
• Perte / Vol Pour toute perte ou vol de votre carte bancaire, avertissez immédiatement votre agence Caisse d’Epargne ou contactez le Centre d’Opposition Caisse d’Epargne.
• Assistance technique monétique (TPE)Pour toute aide, contactez votre Assistance technique Caisse d’Epargne.
VOS RELATIONS AVEC LA CAISSE D’EPARGNE
• Sur le fonctionnement de votre compte, notre Service Client se tient à votre disposition pour vous informer ou prendre en compte une réclamation :
Direction Solutions Clients BDR Service Clients BDR | CS 80008 | 59031 Lille Cedex
• En cas de désaccord sur la réponse ou la solution qui vous a été apportée, vous pouvez transmettre votre réclamation, en rappelant votre n°de compte, par écrit à :
Direction Qualité - Services Réclamations 135 Pont de Flandres | CS 80008 | 59031 Lille Cedex
Nous nous engageons à vous répondre sous 10 jours. Si toutefois une analyse plus approfondie de votre dossier est nécessaire, ce délai pourra être porté à 60 jours.
• En dernier recours, si aucun accord n’a été trouvé avec la Direction Qualité Service Réclamations : Pour toute réclamation concernant un problème sur les crédits, vous pouvez saisir le Médiateur du Crédit en déposant votre dossier :
- par Internet : www.mediateurducredit.fr (coût de la connexion selon votre fournisseur d’accès Internet)
MÉDIATION DE L’AMF
L’Autorité des Marchés Financiers dispose d’un Médiateur qui peut être saisi par tout intéressé, personne physique ou morale, dans le cadre d’un litige à caractère individuel entrant dans le champ de ses compétences, à savoir les placements financiers : actions, obligations, OPCVM (information des investisseurs, exécution des ordres (délais, contenu), problèmes de tenue de compte titres…)(1).
Vous pouvez adresser un courrier par voie postale à l’adresse suivante :Médiateur de l’AMF, Autorité des marchés financiers,
17, place de la Bourse | 75082 Paris Cedex 02
1. Cf article L.621-19 al.1 extrait du COMOFI et charte de la Médiation de l’AMF disponible sur le site internet de l’AMF : www.amf-france.org
0 825 827 827
09 69 36 45 45
09 69 36 39 39
09 84 98 00 00
09 84 98 00 000 825 827 827
09 69 36 45 45
09 69 36 39 39
09 84 98 00 00
09 84 98 00 00
BANQUE & ASSURANCES
CONTACTS :
www.caisse-epargne.fr(coût de connexion selon votre fournisseur d’accès)
GRANDS COMPTESENTREPRISESCS 8000859031 Lille CedexTél. : 03 28 36 63 36*
GRANDS COMPTESÉCONOMIE SOCIALECS 8000859031 Lille CedexTél. : 03 28 36 63 23*
LOGEMENT SOCIAL& ÉCONOMIE MIXTECS 8000859031 Lille CedexTél. : 03 28 36 63 73*
SECTEUR PUBLICCS 8000859031 Lille CedexTél. : 03 28 36 63 71*
IMMOBILIERPROFESSIONNELCS 8000859031 Lille CedexTél. : 03 28 36 65 51*
ENTREPRISE ET ASSOCIATIONSGESTIONNAIRES :
CENTRE D’AFFAIRESDE LILLECS 8000859031 Lille CedexTél. : 03 28 36 63 13*
CENTRE D’AFFAIRESDE LENS1, Place de la RépubliqueBP 19962304 Lens CedexTél. : 03 21 79 22 03*
CENTRE D’AFFAIRESDE LITTORAL41, Bd du Parc62231 CoquellesTél. : 03 21 17 73 51*
CENTRE D’AFFAIRESDE VALENCIENNES31, avenue Georges Clemenceau59306 ValenciennesTél. : 03 66 22 02 28*
CAISSE D’EPARGNE ET DE PREVOYANCE NORD FRANCE EUROPE, Banque Coopérative régie par les articles L.512-85 et suivants du Code monétaire et financier, Société Anonyme à Directoire et à Conseil d’Orientation et de Surveillance – Capital social de 497 663 460 euros – Siège social : 135 Pont de Flandres – 59777 EURALILLE –RCS LILLE METROPOLE 383 089 752 – Code APE 6419Z – N° TVA intracommunautaire FR76383089752 – Intermédiaire d’assurance, immatriculée à l’ORIAS sous le n° 07 002 349 - Titulaire de la carte professionnelle “Transaction sur immeuble et fonds de commerce” sans perception de fonds, effets ou valeurs n° 1607 T délivrée par la Préfecture du Nord, garantie par la CEGC, 16, rue Hoche – Tour Kupka B – TSA 39999, 92919 La Défense Cedex - Conception Affaires Directes – Novembre 2016
* Coût d’un appel local hors surcoût éventuel de votre opérateur en France métropolitaine.