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Certificaciones Profesionales: unaeficaz herramienta para RRHH enservicios financieros. El caso de EFPA
Josep Soler-AlbertíEFPA-Europa
Junio 2006, Jornadas GREF
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Indíce1) Algunos apuntes sobre nuestra visión sobre elasesoramiento y la planificación financiera paraclientes en relación a la evolución del sector bancario
2) Importancia estratégica del asesoramientofinanciero a particulares
3) Asesor y planificador financiero. El nuevo perfil
4) Certificación para garantizar las competencias
5) ¿Qué ofrece EFPA al sector?
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1) Algunos apuntes sobre nuestra visión sobreel asesoramiento y la planificación financierapara clientes en relación a la evolución delsector bancario
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Los servicios financieros personales y laevolución del sector
85 95 05+ Tendencia
Oferta Productos Gestión deCarteras
Planificaciónfinanciera Holística?
Demanda “Rentabilidadasesorada”
Asesoramientopersonalizado
Asesoría durantetodo el ciclo devida
Coaching?
Comisiones/Cargas
Fijas y variablesde intermediación
Sobre patrinomiosgestionados
Mixta con énfasisen resultados Solo resultados?
Clienteobjetivo
Individuos conpatrimonios muygrandes
Patrimonios muygrandes y grandes
Patrimonios muygrandes, grandesy medios
Cualquier
patrimonio?
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2) Importancia estratégica delAsesoramiento Financiero aParticulares
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A qué se debe la demanda creciente deasesoramiento financiero?
(1) Creciente responsabilidad del cliente enrelación a su futuro financiero(2) Tensiones demográficas(3) Mayores posibilidades de elección ymayor complejidad de los productos yservicios en oferta(4) Evolución desde la transacción a larelación(5) Necesidad de “rendir cuentas”
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Algunas “Verdades” del SectorLos clientes privados crecientemente necesitan ypueden permitirse consejo y planificaciónpersonalizadaMás y más inclinados a pagar por ellaLa tendencia es comprar productosrecomendados por el asesor.Nadie realmente conoce o posee al clienteLa lealtad cada vez más a una persona que auna empresaPor lo tanto, hay oportunidades para losindependientes pero más para las entidades queposean asesores bien preparados, profesionales,con credenciales
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3) Asesor y planificadorfinanciero. El nuevo perfil
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Qué pide o debería pedir el inversor desu asesor financiero?
Asesoría y planificación global (multiples objetivospara ser alcanzados durante el transcurso de todo el ciclofinanciero vital)Calidad y excelencia: altamente formados(conocimienos y habilidades) para garantizar una buenatoma de decisionesAlternativas: análisis de escenarios, flexibilidad en laoferta de productos, etc.Rendimiento. Finalmente, rentabilidades adecuadasIndependencia? Independencia es un valor añadidopero es difícil de evaluar y no garantiza calidad
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4) Certificación para garantizarlas competencias
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Las certificacionesprofesionales:- Miden competencias- Basándose en programas basados en el ejercicio
profesional- Evaluados por comités independientes- Otorgadas por entidades reconocidas en el mercado sin
orientación comercial- Diferenciadas y separadas de los formadores- Con voluntad de ser o convertirse en estándares de
ejercicio profesional- NO de por vida; de recertificación obligatoria para
garantizar la adecuación al puesto de trabajo a lo largo dela carrera profesional, en contraposición a las titulacionesacadémicas
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Evaluando competenciasUna certificación profesional debe evaluar la competenciaindividual:
De forma apropiada – las certificaciones debenvincularse a las competencias requeridas para eldesempeño.
De forma justa – los candidatos a la certificación debentener la oportunidad de éxito a través de un procesotransparente, en el cual aquellos no competentes debenser identificados.
De forma exacta – los resultados deberían serreproducibles via reevaluaciones.
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Ventajas de las certificaciones para losprofesionales
Ampliación de conocimientos para progresarprofesionalmente.Avanzar en la calidad de servicio y en lasatifacción y fidelidad de los clientes.Adquisición de prestigio profesional yempleabilidadAdaptación a las presentes y futuras exigenciasregulatorias de cualificación profesional.
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Ventajas de las certificaciones parabancos y empresas de seguros
Refuerza las habilidades y aptitudes del equipo/redprofesional y aporta ventajas competitivasOptimiza los resultados de los procesos de formaciónAmplía la garantía ofrecida al cliente y la fidelidad ala entidadTensiona positivamente al equipo/red profesionalcon el compromiso con la formación continua.Prepara para futuras regulaciones, exigencias legalesy “compliance”.
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5) ¿Qué ofrece EFPA al sector?
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La oferta estratégica de EFPA al sectorde servicios financieros en relación aasesoramiento y planificación financiera
Colaborar (con reguladores, entidadesfinancieras y bancos, profesionales,...) parapromover mayores niveles de eficienciaMejorar la calidad del asesoramientomediante la mejora de los recursos humanosde las entidades financierasAyudar al inversor a optimizar su toma dedecisiones financieras y a los bancos sucompetitividad
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EFPA Europa: una iniciativa deautoregulación
Autoregulación para los servicios deasesoramiento financiero a la luz de:
El espectacular crecimiento de los serviciosde banca personal, privada, de pariculares,asesoría financiera, etc.La regulación europea del asesoramientofinanciero en el marco del mercado único deservicios financieros (FASP, MIFID, IMD,etc).
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Directiva Europea de Mercados deInstrumentos Financieros (MiFID)
Incorpora el asesoramiento como serviciofinanciero y por lo tanto, sujeto aautorización advice as a financial service andas such, subject to autorizationIntroduce requisitos para ofrecerasesoramiento y para la práctica profesional.Define el asesoramiento como:“Suministro de recomendaciones personalizadas a los clientes, sea apetición del cliente, o sea a iniciativa del proveedor de serviciosfinancieros, en relación a una o más operaciones relacionadas coninstrumentos financieros”
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Contexto legal (Directiva 2005/36/EC)
Sistema general para el reconocimiento de lascualificaciones profesionales
Para profesiones no armonizadas plenamente a nivelcomunitario, como los servicios financieros
Reconocimiento mutuo de las calificaciones propias pero,
Se autorizan medidas compensatorias (mínimas si lascualificaciones son únicas)
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Las certificaciones profesionales de€FPA
EUROPEAN FINANCIAL PLANNER
EUROPEAN FINANCIAL ADVISOR
Nivel II
Nivel I, DAF
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EFPA Europa hoy:Una extensa red de afiliados y uno de los mayoresdesarrolladores de estándares Europeo.El registro único a nivel Europeo de todos aquellos queejercen la profesión en diferentes entornos y niveles(comercial, en banca personal y privada, seguros, autónomos,etc)Una única estructura de exámenes y certificados para todaEuropa, reconocida como acceso a la profesiónUn códico ético único que amplía las garantías ofrecidas alclienteUn colectivo de 7.500 miembros certificados y 40.000preafiliados en las instituciones promotoras de diversos paisesEl socio Europeo de la IFFSA (Federación Internacional deAsociaciones de Estándares Financieros) para generarestándares comunes a nivel internacional y el mutuoreconocimiento de las respectivas certificaciones
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Ampliando el marco de cualificaciones vinculadas alprograma de conocimientos en un recientementeaprobado proyecto Leonardo da Vinci (liderado porEFPA Europa con entidades de 15 paises)Lobby de las Administraciones Europea y nacionalesdurante la implementación de la FASP y en latransposición de las directivasEstablecido el “Instituto EFPA” derivado del Comitéprofesional de EFPA Europa
y además...
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Respondiendo a las crecientesnecesidades para ofrecer asesoramientoy planificación financiera
Formación y Formación continua (Cualificación Profesional)Reconocimiento Profesional (Certificacion)Garantías de comportamiento profesional(Código Ético)
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€FPA, un sólido partenariado de:
Profesionales (empleados, agentes,autónomos,...)Reguladores y supervisoresEmpresas de servicios financierosClientes (inversores-ahorradores)Organizaciones de empresas, profesionales,consumidores,...
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Gracias
Presentado por: Josep Soler-AlbertíPresidente€uropean Financial Planning Association16 junio, 2006