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ADMINISTRACION DE
INSTITUCIONES FINANCIERAS
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INTEGRANTESAnamara Castillo, Brenda
Alamo Zeta, Alex
Cerna Romero, Yusuke
Quilca Fierro, Dalia
Snchez Jaque, Ronal
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I. CAJA MUNICIPAL DE AREQUIPA Empresa de intermediacin financiera, capta
recursos del pblico y su especialidad consiste enrealizar operaciones de financiamiento ,preferentemente a las pequeas y micro empresas(Ley de Bancos, Art. 282)
De propiedad de la Municipalidad Provincial, conautonoma econmica, financiera y administrativa
(DL 157-90). Creada en 1985. En 1998 fue transformada en Sociedad Annima.
En 2002 recibe IDBS Microfinance Award ofExcelence.
En 2003 es la primera CMAC que empiezaoperaciones en Lima, ampliando su mercado fueradel sur del pas.
En el 2006 lanza al mercado su red propia decajeros automticos y tarjeta de debito.
Es la cuarta ms grande institucin demicrofinanzas en Per en trminos de tamao deactivos, colocaciones y depsitos y tercera encapital. Es vista como una de las mas exitosas
MFIs en Latino Amrica. Ha recibido innumerablespremios nacionales e internacionales.
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II. PERFIL DELA EMPRESA
La Caja Municipal de Arequipa es una institucin financiera lder
dentro del sistema de cajas municipales del Per, creada con el
objetivo de brindar servicios de micro intermediacin financiera,
descentralizando y profundizando el crdito principalmente en aquellossectores de la poblacin que no contaban con acceso a la banca
tradicional.
La Caja Municipal de Arequipa se constituy como asociacin sin fines
de lucro por Resolucin Municipal Nro. 1529 del 15 de julio de 1985 al
amparo del Decreto Ley Nro. 23039 otorgndose la Escritura Pblicade constitucin y estatuto el 12 de febrero de 1986 ante el notario
pblico Dr. Gorky Oviedo Alarcn; y est inscrita en los Registros
Pblicos de Arequipa en el rubro A ficha 1316, de personas jurdicas.
Su nico accionista desde su constitucin es la Municipalidad
Provincial de Arequipa.
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III. REGULACIN Control y supervisin de la Superintendencia de Banca y
Seguros (Decreto Ley 26702, Ley del Sistema FinancieroPeruano; DS 157-90-EF, Art. 3)
Regulacin monetaria del Banco Central de Reserva del Per
(D.S. 157-90, Art. 3)
Contralora General de la Repblica y otras entidades delEstado (MEF, DNPP, CONSUCODE, etc).
Federacin Peruana de Cajas Municipales (FEPCMAC)
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IV. PRINCIPIOS DE GESTIN Autonoma econmica, financiera y administrativa. Plena cobertura de costos.
Directorio plural.
Gerencias colegiadas. Transparencia en las operaciones.
Tecnologa, estrategia, personal, polticas, infraestructura y
operaciones adecuadas y dirigidas al segmento de mercado.
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V. RECURSOSHUMANOSLa Caja Arequipa, es reconocida como una Institucin slida y con
respaldo, sustentada en el compromiso del equipo que lo conforma
por su alto grado de profesionalismo basado en sus valores ticosy morales, orientada a la obtencin de resultados y la satisfaccin
del cliente.
Actualmente somos 2,584 los trabajadores que conforman esta
gran familia, creciendo constantemente gracias al fuerte
crecimiento de la Caja Arequipa cuya cobertura se ampla a cada
vez ms ciudades en el pas con el objetivo de mejorar el servicio
a sus clientes.
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En la ciudad de Arequipa, su sede principal, cuenta con una
GERENCIA MANCOMUNADA la cual est conformada por tres
gerencias: Ahorros y Finanzas, Administracin y Crditos quienes
ejercen la representacin legal de la Empresa y actan de manera
mancomunada, tomando acuerdos en Comit de Gerencia siendoresponsables de la marcha administrativa, econmica y financiera.
Son aceptados y autorizados por la FEPCMAC y la
Superintendencia de Banca y Seguros:
Sr. Jos Daz Alemn, Gerente de Administracin y
Operaciones. Sr. Flix Cruz Suni, Gerente de Finanzas y Planeamiento.
Sra. Patricia Torres Hito, Gerente de Negocios.
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VI. DIRECTORIOConformado por 7 directores:- Tres representantes del Concejo Provincial .
(dos de mayora, uno de minora)
- Un representante del Clero
- Un representante de la Cmara de Comercio- Un representante de los microempresarios
- Un representante de COFIDE.
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Sr. Alberto Arredondo Polar,Presidente del Directorio, representante de COFIDE S.A.
Corporacin Financiera de Desarrollo
Sr. Antonio Morales Gonzales,Vicepresidente del Directorio, en representacin de la Municipalidad
Provincial de Arequipa Sr. Csar Augusto Arriaga Pacheco,
Director, en representacin del Clero
Sr. Diego Muoz-Njar Rodrigo,Director, en representacin de la Cmara de Comercio
Dr. Jorge Luis Cceres Arce,Director en representacin de la Municipalidad Provincial de Arequipa(mayora)
Dr. Edgardo Paredes Briceo,Director representante Municipalidad Provincial de Arequipa (minora)
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VII. GERENCIA GERENCIA MANCOMUNADA
SR. JOS DAZ ALEMN
Gerente de Administracin
SR. FLIX A. CRUZ SUNI
Gerente de Ahorros y Finanzas
SR. WILBER DONGO DAZ
Gerente de Crditos SRA. JULIETTA PATRICIA TORRES HITO
Gerente de Crditos (e)
SUBGERENCIAS SR. JORGE LUIS LVAREZ RIVERA
Sub-Gerente de Administracin (e)
SR. GABRIEL WENCESLAO REBAZA MANRIQUE Sub-Gerente de Ahorros y Finanzas
SRA. CECILIA ALEJANDRA RODRGUEZ VARGAS
Sub-Gerente de Crditos (e)
SR. CARLOS ANDRS VALDIVIA BERNEDO
Sub-Gerente de Recursos Humanos
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VIII. VISIN Ser lderes en la prestacin de
servicios microfinancieros.MISIN Ofrecemos soluciones financieras
integrales, giles y oportunas para lamicro y pequea empresa, de forma
rentable, sostenible y socialmente
responsable.
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IX. PRINCIPIOS Y VALORESINSTITUCIONALES
INTEGRIDAD
Es actuar tica e intachablemente, con probidad y rectitud.
HONESTIDAD
Es actuar siempre con base en la verdad y la justicia dando a cada quien
lo que le corresponde, inclusive a s mismo. RESPONSABILIDAD
Es cumplir con las funciones, metas y objetivos de la empresa en estricto
cumplimiento y observancia de los procesos y procedimientos internos
y externos, as como de los valores institucionales.
COMPROMISO CON EL CLIENTE Y LA ORGANIZACIN
Es demostrar insistentemente su determinacin a dar lo mejor de s y
su negacin a rendirse ante los obstculos, alinendose intelectual y
emocionalmente a los valores y objetivos de la organizacin.
RESPETO
Es el reconocimiento del valor propio, honrando el valor de los dems,
as como la consideracin al orden institucional.
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X. ESTRATEGIACORPORATIVA
La Caja Municipal de Arequipa, identific los
principales lineamientos estratgicos que
permitirn mantener y consolidar su posicin
de liderazgo en los campos de rentabilidad,
crecimiento, clientes y procesos internos;estableciendo para ello los siguientes ejes
estratgicos:
Optimizacin de la Estructura Organizacional.
Optimizacin de Procesos de Negocios.
Asimismo se han desarrollado otros
proyectos, que complementan el desarrolloalcanzado y concluirn durante el ao 2011 y
estn relacionados a:
La diferenciacin y estandarizacin de la
imagen empresarial.
Optimizacin del Clima Laboral.
El desarrollo de un modelo de evaluacin porcompetencias.
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XI. COBERTURA DE SERVICIO
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Nuevas Agencias yOficinas compartidas
En concordancia con el plan de
expansin previsto en el Plan
Estratgico Institucional 2010-
2011, se abrieron nuevas agencias
dentro del territorio nacional. En elao 2010 fueron diez, incluyendo
la conversin de la Oficina
especial de Teniente Ferr en
agencia, las cuales se detallan en
el cuadro siguiente:
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XII. AGENCIAS
En total, al cierre del ao 2010 se contaba con 61 agencias, lo que
represent un crecimiento del 19.6% con relacin al ao 2009. Asimismo,
durante 2010 se culmin con la implementacin de la agencia Mall
Aventura Plaza, con inicio de operaciones los primeros das del ao 2011.
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XIII. CAJERO AUTOMTICO:CAJAMTICO
La Caja Municipal de Arequipa cuenta
con una red de cajeros automticos a
nivel nacional con puntos de atencin
ubicados estratgicamente. De esta
manera se facilita a nuestros clientes el
retiro de efectivo con seguridad,
comodidad y rapidez.
Adicionalmente, en Lima, Callao y Nortedel Per, se ha exonerado del cobro de
comisiones en 214 Cajeros Automticos
de la Red Unicard.
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XIV. AGENTES CORRESPONSALES:RAPICAJA.
El Agente Rapicaja es un
operador de servicios ubicado
en establecimientos
comerciales (tiendas, bodegas,
ferreteras, etc.) a travs del
cual los clientes de la Caja
Municipal de Arequipa pueden
realizar operaciones de
depsitos, retiros, pagos de
cuotas de crditos y consultas.
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XV. PRODUCTOS DE AHORROS
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XVI. SERVICIOSPrximamente
Tarjeta
Electrnica
Kiosko
Multimedia
Cajero
Automtico
Tarjeta de
Dbito
VISA
Prximamente
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XVII. RECONOCIMIENTOSBizz Awards 2006En reconocimiento a su esfuerzo y apoyo en beneficio del mercado
microempresarial peruano, La Caja Arequipa recibi por segundo
ao consecutivo el premio Internacional The Bizz Awards,
otorgado en una ceremonia realizada en la Ciudad de New York,
Estados Unidos. Ceremonia organizado por la Confederacin
Mundial de Negocios (World Confederation of Businesses) se
otorg el Premio Bizz Awards 2006 a las empresas ms exitosas
a nivel mundial.
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Reconocimientos Premios Bid y
Mix
El Banco Interamericano de Desarrollo en conjunto conThe MIX (Microfinace Information eXchange), una
organizacin sin fines de lucro que promueve el
intercambio de informacin en la industria de la
microfinanzas a nivel mundial y cuya sede se encuentra
en la ciudad de Washington, Estados Unidos, han
evaluado durante el ao 2004 y 2005 a las 80
principales entidades microfinancieras de Amrica
Latina, las cuales han logrado records de rentabilidad en
su gestin de acuerdo a diversos informes que muestran
indicadores aceptados internacionalmente y que se
comparan con otras instituciones similares, han otorgado
a La Caja Arequipa cuatro reconocimientos.
Calidad Empresarial 2005Tambin el ao 2005 se ha recibido el Premio
Internacional a la Calidad Empresarial, el cual nos fue
otorgado por la Corporacin Internacional de Comercio
de los Pases de la Comunidad Andina de Naciones
mencionndonos como la Mejor Entidad Financiera en la
Repblica del Per.
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XVIII. Factores que han contribuido alxito
Conocimiento de lasnecesidades de ahorro del cliente
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XVIII. Factores que han contribuido alxito
Establecimiento de una claraestrategia de captacin de depsitos
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XVIII. Factores que han contribuido alxito
Utilizacin de una tecnologafinanciera adecuada
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XVIII. Factores que han contribuido alxito
Regulacin favorable:
Fondo Seguro de Depsitos
Ley de Bancos
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XIX. ESTADOS FINANCIEROS BALANCE GENERAL (EN MILES DE DOLARES)
DICIMEBRE 2009 DICIEMBRE 2010 DICIEMBRE 2011 DICIEMBRE 2012 ABRIL 2013
61,490 86,583 119,333 211,017 255,076
12,365 18,888 6,551 421 415
396,336 527,206 703,310 916,177 923,468409,127 543,756 727,576 947,934 953,177
16,302 22,815 30,302 44,285 50,967
-24,522 -34,722 -49,589 -70,681 -74,927
-4,571 -4,644 -4,978 -5,361 -5,748
316 195 222 306 3849,883 13,023 15,619 21,089 21,954
8,239 8,324 11,839 18,548 21,954
488,629 654,219 856,874 1,167,557 1,222,892
2,890 2,809 2,696 2,550 2,589
ACTIVO
ACTIVO FIJO
OTROS ACTIVOS
TOTAL DE ACTIVOS
Tipo de Cambio (s/. Por US$)
DISPONIBLE
INVERSIONES
COLOCACIONESCartera Vigente
Cartera Atrasada
Provision para Colocaciones MN
Provision para Colocaciones ME
BIENES REALIZABLES Y ADJUDICADOS
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DICIEMBRE 2009 DICIEMBRE 2010 DICIEMBRE 2011 DICIEMBRE 2012 ABRIL 2013355,450 533,808 689,835 914,021 955,671
98,997 151,178 203,410 258,665 272,366
252,232 378,938 482,986 651,511 689,595
4,221 3,692 3,439 3,845 3,709
48,166 15,731 33,524 95,759 92,290
7,185 9,594 17,606 16,563 17,219
1,705 2,069 2,074 3,145 3,156
412,505 561,201 743,038 1,029,488 1,078,334
76,123 93,017 113,835 138,068 142,181488,629 654,219 856,874 1,167,557 1,220,516
2,890 2,809 2,696 2,550 2,646
PASIVODEPOSITOS
Depositos de ahorro
Depositos a plazo
Dep. del Sist. Financiero y Org. Internac.
TOTAL PASIVO Y PATRIMONIO
Tipo de cambio ( s/. Por US$)
ADEUDOS Y OTRAS OBLIGACIONES FINANCIERAS
OTROS PASIVOS
PROVISIONES
TOTAL PASIVO
PATRIMONIO
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ESTADO DE GANANCIA Y PERDIDA (EN MILES DE
DOLARES)
DICIEMBRE 2009 DICIEMBRE 2010 DICIEMBRE 2011 DICIEMBRE 2012 ABRIL 2013
103,787 126,104 158,839 206,663 72,743
26,344 30,879 35,846 47,891 16,649
77,443 95,225 122,993 158,773 56,093
4,397 3,775 5,072 6,536 1,186
16,858 20,155 26,612 38,814 13,294
39,028 51,456 65,735 85,932 30,873
24,671 26,027 35,718 40,563 13,112
7,316 7,757 10,745 12,287 3,990
17,355 18,270 24,973 28,277 9,122
289 2,809 2,696 255 2,646
ESTADOS DE GANANCIAS Y PRDIDAS
TOTAL DE INGRESOS FINANCIEROS
RESULTADO FINANCIERO
Tipo de Cambio (S/. Por US$)
TOTAL GASTOS FINANCIEROS
TOTAL OTROS INGRESOS
PROVISIONES Y DEPRECIACION
OTROS GASTOS
UTIL. O PRD. ANTES DE IMPTO. A LA RENTA
IMPUESTO A LA RENTA
UTILIDAD Y/O PRDIDA NETA
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INDICADORES FINANCIEROS
DICIEMBRE 2009 DICIEMBRE 2010 DICIEMBRE 2011 DICIEMBRE 2012 ABRIL 2013
17355 18270 24973 28277 9122
24.61% 21.37% 23.51% 21.66% 19.49%
Retorno Anualizado sobre Activos Promedio 3.78% 3.07% 3.21% 2.72% 2.35%
Utilidad Neta (miles de dolares)
Retorno Anualizado sobre Patrimonio Promedio
RENTABILIDAD
DICIEMBRE 2009 DICIEMBRE 2010 DICIEMBRE 2011 DICIEMBRE 2012 ABRIL 2013
10.38% 10.86% 10.19% 9.90% 9.84%
8.81% 8.97% 8.71% 8.52% 8.31%
Gastos Operativos Anualizados sobre Cartera
Promedio
Gastos Operativos Anuali zados sobre ActivosPromedio
OPERATIVOS
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DICIEMBRE 2009 DICIEMBRE 2010 DICIEMBRE 2011 DICIEMBRE 2012 ABRIL 2013
488,629 654,219 856,874 1,167,557 1,220,518396,336 527,206 703,310 916,177 922,974
355,450 533,808 689,835 914,021 965,671
76,123 93,017 113,835 138,068 142,181
BALANCE (miles de dolares)
ACTIVOSCOLOCACIONES NETAS
DEPSITOS
PATRIMONIO NETO
DICIEMBRE 2009 DICIEMBRE 2010 DICIEMBRE 2011 DICIEMBRE 2012 ABRIL 2013
6,42 7,03 7,53 8,46 8,58
CAPITALIZACION (numero de veces)
Activo sobre patrimonio
DICIEMBRE 2009 DICIEMBRE 2010 DICIEMBRE 2011 DICIEMBRE 2012 ABRIL 2013
5,42 6,03 6,53 7,48 7,58
APALANCAMIENTO (numero de veces)
Pasivo sobre Patrimonio
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DICIEMBRE 2009 DICIEMBRE 2010 DICIEMBRE 2011 DICIEMBRE 2012 ABRIL 20133.88% 4.07% 4.04% 4.51% 5.40%
178.45% 172.51% 180.03% 171.67% 154.49%
Colocaciones atrasadas sobre colocaciones totales
Proviciones sobre colocaciones atrasadas
CALIDAD DE CARTERA
DICIEMBRE 2009 DICIEMBRE 2010 DICIEMBRE 2011 DICIEMBRE 2012 ABRIL 2013
1222 1834 2284 2811 2835
2.89 2.809 2.696 2.55 2.646Tipo de cambio (S/. = US$)
OTROS DATOS
Numeros de Empleados
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XX. CONCLUSIONES Es necesario que toda institucin financiera que desee
ingresar al negocio de la captacin de depsitos, genereuna cultura orientada a la intermediacin financiera, esdecir, a la colocacin de crditos y captacin de depsitos.
Desde los principales funcionarios hasta los empleados demenor nivel deben tomar conciencia de la importancia dela captacin de depsitos en la autosostenibilidad de lainstitucin.
Se pueden ofrecer productos de ahorros que generenrentabilidad tanto para el depositante como para la entidad.
El retorno de la inversin para los proyectos de captacinde depsitos es de largo aliento.
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