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bAV-Workshop 2003 Hamburg, 13.02.2003
WKS03_Prost.ppt//19.12.2002 CDL-Pr // Bild: 1
Johann Prost
Condor Versicherungen
„Ungenutzte Potenziale -
Erfahrungen aus der Geschäftspraxis“
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bAV-Workshop 2003 Hamburg, 13.02.2003
WKS03_Prost.ppt//19.12.2002 CDL-Pr // Bild: 2
Condor / Optima:
• Condor Allgemeine• Condor Leben • Optima Versicherung• Optima Pensionskasse
Gegründet: 1954/55
Eigentümer: Oetker-Familie
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Condor Dienstleistungs-GmbH
Die Condor-Gruppe in Zahlen
2001 2002 ± %
Beiträge in Mio. EUR 267 278 *) 4,1 %davon Leben 73 % 72 %
Kapitalanlagen Mrd. EUR 2,81 2,84 1,1 %
Mitarbeiter 457 473 3,5 %
*) zum Teil noch vorläufig
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Condor Dienstleistungs-GmbH
22%
1%
2%
10%
65%
Condor Leben
Bestandszusammensetzung stat. Jahresbeitrag
Bestandszusammensetzungstat. Jahresbeitrag (Markt 12.2001)
01.‘02
10%
10%
19%
4%
57%
Condor hat einen Kollektivanteil (bAV-Geschäft) von 22 %, der Markt nur 10 %.
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Condor Dienstleistungs-GmbH
Unsere Kunden
Privatkunden & SelbständigePrivatkunden & Selbständige Privatkunden & SelbständigePrivatkunden & Selbständige
Mittelständisches Gewerbe, Mittelständisches Gewerbe,
Handel & HandwerkerHandel & Handwerker
Mittelständisches Gewerbe, Mittelständisches Gewerbe,
Handel & HandwerkerHandel & Handwerker
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Condor Dienstleistungs-GmbH
Erfahrungen aus 2002
1. Riester-Rente: Nur relativ wenige Abschlüsse
2. Pensionsfonds: Nichts für den Mittelstand
3. Pensionskasse: Solidität mit Anlaufproblemen
4. Unterstützungskasse: Mit Rückdeckung erfolgreich
5. Pensionszusagen: Für Sonderfälle unverzichtbar
6. Direktversicherungen: Auf dem Rückzug
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Condor Dienstleistungs-GmbH
Pensionsfonds
Ein Blick in die Presse:
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Condor Dienstleistungs-GmbH
Pensionsfonds
• Kein Interesse an Kapitalanlagenmanagement
• Ggf. Nachschuss-Risiko des Arbeitgebers
• Insolvenzsicherungspflicht (PSV-Beiträge)
Beim Mittelstand nicht beliebt, weil ...
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Condor Dienstleistungs-GmbH
• Pensionsfonds eignen sich besonders für Groß-unternehmen mit eigenem Kapitalanlagenmanagement;
• Condor Kunden und Vertriebspartner sind mittel- ständische Unternehmen mit skeptischer Einstellung zum Pensionsfonds
• Deshalb: Condor hat keinen Pensionsfonds aufgelegt
Fazit:
Pensionsfonds
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Merkmale:
• Rechtsfähige Versorgungseinrichtung (VVaG, AG)
• unterliegt der Versicherungsaufsicht (VAG)
• Keine PSV-Beiträge, keine zusätzlichen Verwaltungskosten
• Arbeitnehmer hat Rechtsanspruch
• Leistungen i.d.R. als Alters- und Hinterbliebenenrente
Pensionskasse
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Condor Dienstleistungs-GmbH
Arbeit-geber
Arbeit-nehmer
Arbeitsverhältnis
Versorgungs-leistungen
Beiträge
Versorgungs-vertrag
BetriebsratMitwirkung
Versorgungszusage
Wichtig:
Arbeitnehmer bzw. Hinterbliebene haben Rechtsanspruch gegen-über Pensionskasse
Pensionskasse
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Condor Dienstleistungs-GmbH
Das Angebot:
Tarifvertrags-Versorgungen:Aufbau-Tarife920/93
Pensionsrentenversicherung zur Erfüllung vontarifvertraglichen Verpflichtungen, kollektivkalkuliert:
ÿ keine Gesundheitsprüfungÿ keine Wartezeitÿ keine Beschränkung bei Anzahl und Alter der
Hinterbliebenen
Entgeltumwandlung:Leistungs-Tarife927/928(BUZ ab 2003)(HZ ab 2003)
Pensionsrentenversicherung mit normalerindividueller Kalkulation, ggf. mitGesundheitsprüfung
Pensionskasse
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Condor Dienstleistungs-GmbH
Erfolge seit 1.11.2002:
Pensionskasse
• Arbeitnehmer: ca. 5.500
davon etwa 5.000 aus Oetker-Gruppe
• Arbeitgeber: 35
davon etwa 26 aus Oetker-Gruppe
• Beiträge: 1,7 Mio. EUR
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Condor Dienstleistungs-GmbH
Die Entwicklung:
Jahr Beitrag Arbeit- An- Anwärt.Mio. DM geber wärter Zuwachs
1999 1,2 92 5372000 2,7 145 1.137 112 %2001 3,4 324 2.337 106 %2002 7,7 790 4.707 101 %
Anmerkung: Ab Juni 2001 mit HanseMerkur, Anteil 2002 am Beitrag ca 30 % und an den Anwärtern ca. 45 %.
CVU + UKeV Bestandsentwicklung
Rückgedeckte Unterstützungskassen
UKeV
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Condor Dienstleistungs-GmbH
Potenziale für das Jahr 2003
1. Verbreiterung der Entgeltumwandlung Steigerung der Quote von z.Z. 6 % der Arbeitnehmer
2. Arbeitgeberfinanzierte Versorgungen bei tarifungebundenen Unternehmen auf mäßigem Niveau
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Condor Dienstleistungs-GmbH
Erwartungen für das Jahr 2003
Weiterhin überdurchschnittliches Wachstum im Bereich der bAV:
1. Pensionskasse – große Zuwächse, aber BaFin ...
2. Unterstützungskasse – weiterhin erfolgreich
3. Pensionszusagen – nach wie vor unverzichtbar!
4. Direktversicherungen – Wachstum aus Bestand
5. Riester-Rente – weiterhin verhalten
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Johann Prost
Condor Versicherungen
13. Februar 2003