Download - Asuransi Syariah .Com
-
7/25/2019 Asuransi Syariah .Com
1/24
Posted on May 11, 2011 by admininasuransi syariah
Sejarah Asuransi Syariah
Sejarah terbentuknya asuransi syariah dimulai sejak tahun 1979 ketika sebuah perusahaan
asuransi di Sudan, yaitu Sudanese Islamic Insurance pertama kali memperkenalkan asuransisyariah. emudian pada tahun yan! sama sebuah perusahaan asuransi ji"a di #ni $mirat %rab
ju!a memperkenalkan asuransi syariah di "ilayah %rab.
Setelah itu pada tahun 19&1 sebuah perusahaan asuransi ji"a di S"iss bernama 'ar %l(Maal %l(Islami memperkenalkan asuransi syariah di )ene"a. 'iirin!i oleh penerbitan asuransi syariah
kedua di $ropa yan! di perkenalkan oleh Islamic *aka+ol ompany -I* di /uksembur! pada
tahun 19&, dan diikuti pada beberapa ne!ara yan! lain.
in!!a saat ini asuransi syariah semakin dikenal luas dan dinikmati oleh masyarakat dan ne!ara(ne!ara baik muslim maupun non(muslim.
Pengertian Asuransi Syariah
Pen!ertian %suransi Syariah berdasarkan 'e"an Syarah asioanl -'S dan Majelis #lama
Indonesia -M#I adalah sebuah usaha salin! melindun!i dan tolon! menolon! diantara sejumlahoran! melalui in3estasi dalam bentuk aset dan 4atau tabarru5 yan! memberikan pola
pen!embalian untuk men!hadapi resiko tertentu melalui akad yan! sesuai den!an syariah.
%suransi syariah adalah sebuah sistem dimana para peserta mendonasikan seba!ian atau seluruh
kontribusi4 premi yan! mereka bayar untuk di!unakan membayar klaim atas musibah yan!
dialami oleh seba!ian peserta.
Proses hubun!an peserta dan perusahaan dalam mekanisme pertan!!un!an pada asuransi syariah
adalah sharin! o+ risk atau 6salin! menan!!un! resiko. %pabila terjadi musibah, maka semua
peserta asuransi syariah salin! menan!!un!. 'en!an demikian, tidak terjadi trans+er resiko- trans+er o+ risk atau 6memindahkan resiko dari peserta ke perusahaan seperti pada asuransi
kon3ensional.
Peranan perusahaan asuransi pada asuransi syariah terbatas hanya seba!ai peme!an! amanah
dalam men!elola dan men!in3estasikan dana dari kontribusi peserta.
)adi pada asuransi syariah, perusahaan hanya bertindak seba!ai pen!elola operasional saja,bukan seba!ai penan!!un! seperti pada asuransi kon3ensional.
Tabarru
'e+inisi tabarru5 adalah sumban!an atau derma - dalam de+inisi Isalam adalah ibah.Sumban!an atau derma -ibah atau dana kebajikan ini diberikan dan diikhlaskan oleh peserta
http://alwayslistening.info/author/admin/http://alwayslistening.info/category/asuransi-syariah/http://alwayslistening.info/category/asuransi-syariah/http://alwayslistening.info/asuransi-syariah/http://alwayslistening.info/http://alwayslistening.info/http://alwayslistening.info/asuransi-syariah/http://alwayslistening.info/category/asuransi-syariah/http://alwayslistening.info/asuransi-syariah/http://alwayslistening.info/http://alwayslistening.info/http://alwayslistening.info/asuransi-syariah/http://alwayslistening.info/author/admin/ -
7/25/2019 Asuransi Syariah .Com
2/24
asuransi syariah jika se"aktu("aktu akan diper!unakan untuk membayar klaim atau man+aat
asuransi lainnya.
'en!an adanya dana tabarru5 dari para peserta asuransi syariah ini maka semua dana untukmenan!!un! resiko dihimpun oleh para pesrta sendiri. 'en!an demikian kontrak polis pada
asuransi syariah menempatkan peserta seba!ai pihak yan! menan!!un! resiko, bukanperusahaan asuransi, seperti pada asuransi kon3ensional.
8leh karena dana(dana yan! terhimpun dan di!unakan dari dan oleh peserta tersebut harusdikelola secara baik dari se!i administrati+ maupun in3estasinya, untuk itu peserta membarikan
kuasa kepada perusahaan asuransi untuk bertindak seba!ai operator yan! bertu!as men!elola
dana(dana tersebut secara baik.
)adi jelas disini bah"a posisi perusahaan asuransi syariah hanyalah seba!ai pen!elola atauoperator saja dan #% seba!ai pemilik dana. Seba!ai pen!elola atau operator, +un!si
perusahaan asuransi hanya M$:$/8/% dana peserta saja, dan pen!elola tidak boleh
men!!unakan dana(dana tersebut jika tidak ada kuasa dari peserta.
'en!an demikian maka unsur ketidakjelasan -:harar dan untun!(untun!an -Maysir pun akanhilan! karena ;
1. Posisi peserta seba!ai pemilik dana menjadi lebih dominan dibandin!kan den!an posisi
perusahaan yan! hanya seba!ai pen!elola dana peserta saja.
2. Peserta akan memperoleh pemba!ian keuntun!an dari dana tabarru5 yan! terkumpul.
al ini tentunya san!an berbeda den!an asuransi kon3ensional -non syariah dimana peme!an!
polis tidak men!etahui secara pasti berapa jumlah premi yan! berhasil dikumpulkan olehperusahaan, apakah jumlahnya lebih besar atau lebih kecil dari pada pembayaran klaim yan!
diakukan, karena di sini perusahaan, seba!ai penan!!un!, bebas men!!unakan danmen!in3estasikan dananya kemana saja.
http://alwayslistening.info/asuransi-syariah/
http://alwayslistening.info/asuransi-syariah/http://alwayslistening.info/asuransi-syariah/http://alwayslistening.info/asuransi-syariah/http://alwayslistening.info/asuransi-syariah/ -
7/25/2019 Asuransi Syariah .Com
3/24
%da tujuh perbedaan mendasar antara asuransi syariah den!an asuransi kon3ensional.
Perbedaan tersebut adalah;
1. %suransi syari5ah memiliki 'e"an Pen!a"as Syariah -'PS yan! betu!as men!a"asi
produk yan! dipasarkan dan pen!elolaan in3estasi dananya. 'e"an Pen!a"as Syariah initidak ditemukan dalam asuransi kon3ensional.
2. %kad yan! dilaksanakan pada asuransi syari5ah berdasarkan tolon! menolon!. Sedan!kan
asuransi kon3ensional berdasarkan jual beli
. In3estasi dana pada asuransi syari5ah berdasarkan ba!i hasil -mudharabah. Sedan!kan
pada asuransi kon3ensional memakai bun!a -riba seba!ai landasan perhitun!anin3estasinya
-
7/25/2019 Asuransi Syariah .Com
4/24
Sejarah Asuransi Syariah
Pada ?aman abi Muhammad S%@, konsep asuransi syariah sudah dikenal den!an sebutanAl-
Aqila. Saat itu suku arab terdiri atas berba!ai suku besar dan suku kecil. Seba!aimana kita
ketahui, Aasulullah adalah keturunan suku Burais, salah satu suku yan! terbesar. Menurut
dictionary of islam, yan! ditulis *homas Patrick, jika ada salah satu an!!ota suku yan! terbunuholeh an!!ota suku lainnya, seba!ai kompensasi, keluar!a terdekat dari si pembunuh akan
membayar sejumlah uan!, darah atau diyat kepada pe"aris Burban.
Alaqladalah denda, sedan!kan makna alaqil adalah oran! yan! menbayar denda. eberapaketentuan system %Cilah yan! merupakan ba!ian dari asuransi social dituan!kan oleh abi
Muhammad S%@ dalam pia!am madina yan! merupakan konstitusi pertama setelah abi hijrah
ke madina. 'alam pasal onstitusi madina, Aasullulah membuat ketentuan men!enaipenyelamatan ji"a para ta"anan. etentuan tersebut menyatakan bah"a jika ta"anan tertahanoleh musuh karena peran!, pihak ta"anan harus membayar tebusan pada musuh untuk
membebaskannya
Perbedaa Asuransi Syariah dengan Konvensional
Konsep dasar asuransi syariah adalah tolon! menolon! dalam kebaikan dan ketak"aan -al birriwat taqwa. onsep tersebut seba!ai landasan yan! diterapkan dalam setiap perjanjian transaksi
bisnis dalam "ujud tolon! menolon! -akad takafuli yan! menjadikan semua peserta seba!ai
keluar!a besar yan! salin! menan!!un! satu sama lain di dalam men!hadapi resiko, yan! kita
kenal seba!aisharing of risk, seba!aimana +irman %llah S@* yan! memerintahkan kepada kitauntuk taawun-tolon! menolon! yan! berbentuk al birri wat taqwa-kebaikan dan ketak"aan
dan melaran! taawundalam bentuk al itsmi wal udwan-dosa dan permusuhan.
Dirman %llah dalam surat al(aCarah 1&&, EDan janganlah kalian memakan harta di antarakamu sekalian dengan jalan yang bathil, dan janganlah kalian bawa urusan harta itu kepada
hakim yang dengan maksud kalian hendak memakan sebagian harta orang lain dengan jalan
dosa, padahal kamu tahu.adist abi Muhammad S%@, 6!ukmin terhadap mukmin yang lain
seperti suatu bangunan memperkuat satu sama lain, 'an 6"rang-orang mukmin dalamkecintaan dan kasih sayang mereka seperti satu badan. Apabila satu anggota badan menderita
sakit, maka seluruh badan merasakannya.
'alam asuransi kon3ensional, asuransi merupakan transfer of riskyaitu pemindahan risiko daripeserta4tertan!!un! ke perusahaan4penan!!un! sehin!!a terjadi pula transfer of fundyaitu
pemindahan dana dari tertan!!un! kepada penan!!un!. Seba!ai konsek"ensi maka kepemilikan
dana pun berpindah, dana peserta menjadi milik perusahaan asuransi.
eberapa perbedaan asuransi syariah den!an asuransi kon3ensional, di antaranya adalah seba!aiberikut;
-
7/25/2019 Asuransi Syariah .Com
5/24
Akad (Perjanjian)
Setiap perjanjian transaksi bisnis di antara pihak(pihak yan! melakukannya harus jelas secara
hukum ataupun non(hukum untuk mempermudah jalannya ke!iatan bisnis tersebut saat ini danmasa mendatan!.Akad dalam praktek muamalahmenjadi dasar yan! menentukan sah atau
tidaknya suatu ke!iatan transaksi secara syariah. al tersebut menjadi san!at menentukan didalam praktek asuransi syariah.Akad antara perusahaan den!an peserta harus jelas,
men!!unakan akadjual beli -tadabuli atau tolon! menolon! -takaful.
Akadpada asuransi kon3ensional didasarkan pada akad tadabuliatau perjanjian jual beli. Syarat
sahnya suatu perjanjian jual beli didasarkan atas adanya penjual, pembeli, har!a, dan baran!
yan! diperjual(belikan. Sementara itu di dalam perjanjian yan! diterapkan dalam asuransikon3ensional hanya memenuhi persyaratan adanya penjual, pembeli dan baran! yan! diperjual(
belikan. Sedan!kan untuk har!a tidak dapat dijelaskan secara kuantitas, berapa besar premi yan!
harus dibayarkan oleh peserta asuransi utnuk mendapatkan sejumlah uan! pertan!!un!an.
arena hanya %llah yan! tahu kapan kita menin!!al. Perusahaan akan membayarkan uan!
pertan!!un!!an sesuai den!an perjanjian, akan tetapi jumlah premi yan! akan disetorkan olehpeserta tidak jelas ter!antun! usia. )ika peserta dipanjan!kan usia maka perusahaan akan untun!
namun apabila peserta baru sekali membayar ditakdirkan menin!!al maka perusahaan akan ru!i.'en!an demikian menurut pandan!an syariah terjadi cacat karena ketidakjelasan -gharar dalam
hal berapa besar yan! akan dibayarkan oleh peme!an! polis -pada produksaving atau berapa
besar yan! akan diterima peme!an! polis -pada produk non(saving.
Syaikhul Islam Ibnu *aimiyah, seoran! ulama sala+ ternama dalam kitabnya 6!ajmu #atwamenyatakan bah"a akaddalam Islam diban!un atas dasar me"ujudkan keadilan dan
menjauhkan pen!aniayaan. arta seoran! muslim yan! lain tidak halal, kecuali dipindahkan
haknya kepada yan! disukainya. eadilan dapat diketahui den!an akalnya, seperti pembeli "ajib
menyatakan har!anya dan penjual menyerahkan baran! jualannya kepada pembeli. 'ilaran!menipu, berkhianat, dan jika berhutan! harus dilunasi. )ika kita men!adakan suatu perjanjian
dalam suatu transaksi bisnis secara tidak tunai maka kita "ajib melakukan hal(hal berikut; IFMenuliskan bentuk perjanjian -seperti adanya SP dan polis. IF entuk perjanjian harus jelas
dimen!erti oleh pihak(pihak yan! bertransaksi -akad tadabuli atauakad takafuli. IF %danya
saksi dari kedua belah pihak. IF Para saksi harus cakap dan bersedia secara hukum jika suatu
saat diminta ke"ajibannya. -Penulis simpulkan dari +irman %llah S@*, surat al(aCarah ayat2&2.
Gharar (Ketidakjelasan)
'e+inisighararmenurut Mad?hab Sya+ii adalah apa(apa yan! akibatnya tersembunyi dalam
pandan!an kita dan akibat yan! palin! kita takuti.
$harar4ketidakjelasan itu terjadi pada asuransi kon3ensional, dikarenakan tidak adanya batas"aktu pembayaran premi yan! didasarkan atas usia tertan!!un!, sementara kita sepakat bah"a
usia seseoran! berada di tan!an Gan! Mahakuasa. )ika baru sekali seoran! tertan!!un!
membayar premi ditakdirkan menin!!al, perusahaan akan ru!i sementara pihak tertan!!un!merasa untun! secara materi. )ika tertan!!un! dipanjan!kan usianya, perusahaan akan untun!
-
7/25/2019 Asuransi Syariah .Com
6/24
dan tertan!!un! merasa ru!i secarafinancial. 'en!an kata lain kedua belah pihak tidak
men!etahui seberapa lama masin!(masin! pihak menjalankan transaksi tersebut. etidakjelasan
jan!ka "aktu pembayaran dan jumlah pembayaran men!akibatkan ketidaklen!kapan suatu rukunakad, yan! kita kenal seba!aigharar. Para ulama berpendapat bah"a perjanjian jual beli4akad
tadabulitersebut cacat secara hukum.
Pada asuransi syariah akad tadabulidi!anti den!an akad takafuli, yaitu suatu niat tolon!(
menolon! sesama peserta apabila ada yan! ditakdirkan mendapat musibah. Mekanisme ini olehpara ulama dian!!ap palin! selamat, karena kita men!hindari laran!an %llah dalam praktik
muamalahyan!gharar.
Pada akad asuransi kon3ensional dana peserta menjadi milik perusahaan asuransi -transfer of
fund. Sedan!kan dalam asuransi syariah, dana yan! terkumpul adalah milik peserta -shahibulmal dan perusahaan asuransi syariah -mudharib tidak bisa men!klaim menjadi milik
perusahaan.
Tabarrudan Tabungan
%abarruberasal dari kata tabarraa-yatabarra-tabarrawan, yan! artinya sumban!an atau derma.8ran! yan! menyumban! disebut mutabarri-derma"an. iat bertabbarubermaksud
memberikan dana kebajikan secara ikhlas untuk tujuan salin! membantu satu sama lain sesama
peserta asuransi syariah, ketika di antaranya ada yan! mendapat musibah. 8leh karena itu danatabarrudisimpan dalam rekenin! khusus. %pabila ada yan! tertimpa musibah, dana klaim yan!
diberikan adalah dari rekenin! tabarruyan! sudah diniatkan oleh sesama peserta untuk salin!
menolon!.
Menyisihkan harta untuk tujuan membantu oran! yan! terkena musibah san!at dianjurkan dalam
a!ama Islam, dan akan mendapat balasan yan! san!at besar di hadapan %llah, seba!aimanadi!ambarkan dalam hadist abi S%@,&arang siapa memenuhi hajat saudaranya maka Allah
akan memenuhi hajatnya.-A ukhari Muslim dan %bu 'aud.
#ntuk produk asuransi ji"a syariah yan! men!andun! unsursavingmaka dana yan! dititipkanoleh peserta -premi selain terdiri dari unsur dana tabarruterdapat pula unsur dana tabun!an
yan! di!unakan seba!ai dana in3estasi oleh perusahaan. Sementara in3estasi pada asuransi
keru!ian syariah men!!unakan dana tabarrukarena tidak ada unsursaving. asil dari in3estasiakan diba!ikan kepada peserta sesuai den!an akada"al. )ika peserta men!undurkan diri maka
dana tabun!an beserta hasilnya akan dikembalikan kepada peserta secara penuh.
Maisir(Judi)
%llah S@* ber+irman dalam surat al(Maidah ayat 90,'ai orang-orang yang beriman
sesungguhnya khamar, maisir,berhala, mengundi nasib dengan panah, adalah perbuatan keji,termasuk perbuatan syaitan. !aka jauhilah perbuatan-perbuatan itu agar kamu mendapatkan
keberuntungan.
-
7/25/2019 Asuransi Syariah .Com
7/24
Pro+. Musta+a %hmad HarCa berkata bah"a dalam asuransi kon3ensional terdapat unsurgharar
yan! pada !ilirannya menimbulkan qimar. Sedan!kan al qimarsama den!an al maisir.
Muhammad Dadli Gusu+ menjelaskan unsur maisirdalam asuransi kon3ensional karena adanyaunsurgharar, terutama dalam kasus asuransi ji"a. %pabila peme!an! polis asuransi ji"a
menin!!al dunia sebelum periode akhir polis asuransinya dan telah membayar preminya
seba!ian, maka ahli"aris akan menerima sejumlah uan! tertentu. Peme!an! polistidakmen!etahui dari mana dan ba!aimana cara perusahaan asuransi kon3ensional membayarkan
uan! pertan!!un!annya. al ini dipandan! karena keuntun!an yan! diperoleh berasal dari
keberanian men!ambil risiko oleh perusahaan yan! bersan!kutan. Muhammad Dadli Gusu+men!atakan, tetapi apabila peme!an! polis men!ambil asuransi itu tidak dapat disebut judi. Gan!
boleh disebut judi jika perusahaan asuransi men!andalkan banyak4sedikitnya klaim yan! dibayar.
Sebab keuntun!an perusahaan asuransi san!at dipen!aruhi oleh banyak 4sedikitnya klaim yan!
dibayarkannya.
Riba
'alam hal riba, semua asuransi kon3ensional men!in3estasikan dananya den!an bun!a, yan!berarti selalu melibatkan diri dalam riba. al demikian ju!a dilakukan saat perhitun!an kepada
peserta, dilakukan den!an men!hitun! keuntun!an di depan. In3estasi asuransi kon3ensionalmen!acu pada peraturan pemerintah yaitu in3estasi "ajib dilakukan pada jenis in3estasi yan!
aman dan men!untun!kan serta memiliki likuiditas yan! sesuai den!an ke"ajiban yan! harus
dipenuhi. e!itu pula den!an eputusan Menteri euan!an o.
-
7/25/2019 Asuransi Syariah .Com
8/24
men!akibatkan posisi yan! di?alimi. Prinsip muamalahmelaran! kita salin! men?alimi, laa
dharaa wala dhirara- tidak ada yan! meru!ikan dan diru!ikan.
%suransi syariah dalam mekanismenya tidak men!enal dana han!us, karena nilai tunai telahdiberlakukan sejak a"al peserta masuk asuransi. a!i peserta yan! baru masuk karena satu dan
lain hal men!undurkan diri maka dana4premi yan! sebelumnya dimasukkan dapat diambilkembali kecuali seba!ian kecil dana yan! dniatkan seba!ai dana tabarru-dana kebajikan. al
yan! sama berlaku pula pada asuransi keru!ian. )ika selama dan selesai masa kontrak tidakterjadi klaim, maka asuransi syariah akan memba!ikan seba!ian dana4premi tersebut den!an pola
ba!i hasil >0;
-
7/25/2019 Asuransi Syariah .Com
9/24
umat-sosial
; Misi ekonomi dan sosial
. Asal $sulS ; System %l(%Cilah, suatu kebiasaan suku arab sebelum Islam datan! yan! kemudian
disahkan oleh Aasulullah seba!ai hukum islam ; 'imulai dari masyarakat babilonia
-
7/25/2019 Asuransi Syariah .Com
10/24
eteran!an ;
S ; Syariah
; on3ensional
http://ekonomisyariah.blog.gunadarma.ac.id/2010/03/02/perbedaan-asuransi-
syariah-dengan-konvensional/
PERBEDAAN ASURANSI SYARIAH DAN ASURANSI
KONVENSIONAL
A!r
Posted by %dmin as )eputar Asuransi )yariah
P$A$'%% %S#A%SI SG%AI% '% %S#A%SI 8K$SI8%/
'i tabel yan! ada di ba"ah ini meneran!kan tentan! perbedaan antara asuransi kon3ensional danasuaransi syariah. Pada tabel ini baru dipaparkan = item, Insya %llah akan terus saya tambah.
N
oPrinsip Asuransi Konvensional Asuransi Syariah
1. onsep
!er"an"ian antara dua pihak
atau lebih$ di mana pihak
penanggung mengikatkan diri
kepada tertanggung$ denganmenerima premi asuransi$
untuk memberikan
pergantian kepada tertanggung.
%ekumpulan orang yang saling
membantu$ saling men"amin$ dan
beker"a sama$ dengan caramasing-masing mengeluarkan
dana tabarru&.
2. 'sal (sul
)ari masyarakat *abilonia
+000-3000 %, yang dikenal
dengan per"an"ian ammurabi.
)an tahun
1 , di oee ouse ondon
berdirilah loyd of ondon
sebagai cikal bakal asuransi
konvensional.
)ari 'l-'ilah$ kebiasaan suku 'rab
"auh sebelum 4slam datang.
emudian disahkan oleh
5asulullah men"adi hukum 4slam$
bahkan telah tertuang dalam
konstitusi pertama di dunia
6onstitusi ,adinah7 yang dibuat
langsung oleh 5asulullah.
3. %umber
ukum
*ersumber dari pikiran
manusia dan kebudayaan.
*erdasarkan hukum positif$
hukum alami$ dan contoh
*ersumber dari wahyu 4lahi.
%umber hukum dalam syariah
4slam adalah 'l 8ur&an$ %unnah
atau kebiasaan 5asulullah$ 4"ma$
http://ekonomisyariah.blog.gunadarma.ac.id/2010/03/02/perbedaan-asuransi-syariah-dengan-konvensional/http://ekonomisyariah.blog.gunadarma.ac.id/2010/03/02/perbedaan-asuransi-syariah-dengan-konvensional/http://asuransisyariah.ds71.com/2009/04/12/perbedaan-asuransi-syariah-dan-asuransi-konvensional/http://asuransisyariah.ds71.com/2009/04/12/perbedaan-asuransi-syariah-dan-asuransi-konvensional/http://asuransisyariah.ds71.com/category/seputar-asuransi-syariah/http://ekonomisyariah.blog.gunadarma.ac.id/2010/03/02/perbedaan-asuransi-syariah-dengan-konvensional/http://ekonomisyariah.blog.gunadarma.ac.id/2010/03/02/perbedaan-asuransi-syariah-dengan-konvensional/http://asuransisyariah.ds71.com/2009/04/12/perbedaan-asuransi-syariah-dan-asuransi-konvensional/http://asuransisyariah.ds71.com/2009/04/12/perbedaan-asuransi-syariah-dan-asuransi-konvensional/http://asuransisyariah.ds71.com/category/seputar-asuransi-syariah/ -
7/25/2019 Asuransi Syariah .Com
11/24
sebelumnya. atwa %ahabat$ 8iyas$ 4stihsan$
(rf$ tradisi$ dan ,ashalih ,ursalah.
+.
,aghrib;
6,aysir$
-
7/25/2019 Asuransi Syariah .Com
12/24
Saturday% August *% ++,
Fa!a "UI enan# Pe$o%an U%u% Asuransi Syariah
Fa!a De!an Syari&ah Nasional "a'elis Ula%a In$onesia no( )*+DSN,"UI+-+)..*/ enan#:
Pe$o%an U%u% Asuransi Syariah
,enimbang :
a. *ahwa dalam menyongsong masa depan dan upaya meng-antisipasi
kemungkinan ter"adinya resiko dalam kehidupan ekonomi yang akan dihadapi$ perlu
dipersiapkan se"umlah dana tertentu se"ak dini.
b. *ahwa salah satu upaya untuk memenuhi kebutuhan dana tersebut dapat
dilakukan melalui asuransi.
c. *ahwa bagi mayoritas umat 4slam 4ndonesia$ asuransi merupakan persoalan baru
yang masih banyak dipertanyakan> apakah status hukum maupun cara aktiAtasnya
se"alan dengan prinsip-prinsip syariah.
d. *ahwa oleh karena itu$ untuk memenuhi kebutuhan dan men"awab pertanyaan
masyarakat$ )ewan %yariah Basional memandang perlu menetapkan fatwa tentang
asuransi yang berdasarkan prinsip %yariah untuk di"adikan pedoman oleh pihak-pihak yang memerlukannya.
,engingat :
C irman 'llah tentang perintah mempersiapkan hari depan: ai orang-orang yang
beriman$ bertakwalah kepada 'llah dan hendaklah setiap diri memperhatikan apa
yang =elah diperbuatnya untuk hari esok 6akhirat7> dan bertakwalah kepada 'llah$
-
7/25/2019 Asuransi Syariah .Com
13/24
%esungguhnya 'llah ,aha mengetahui apa yang kamu ker"akan. 68%. 'l-asyr
D?9E : 17.
C irman 'llah tentang prinsip-prinsip bermuamalah$ baik yang harus dilaksanakan
maupun dihindarkan$ antara lain:
ai orang-orang yang beriman$ penuhilah aad-aad itu. dihalalkan bagimu
binatang ternak$ kecuali yang akan dibacakan kepadamu. 6yang demikian itu7
dengan tidak menghalalkan berburu ketika kamu sedang menger"akan ha"i.
%esungguhnya 'llah menetapkan hukum-hukum menurut yang dikehendaki-Bya.
68%. 'l-,aidah D?E : 17
ai orang-orang yang beriman$ %esungguhnya 6meminum7 khamar$ ber"udi$
6berkorban untuk7 berhala$ mengundi nasib dengan panah$ adalah termasuk
perbuatan syaitan. ,aka "auhilah perbuatan-perbuatan itu agar kamu mendapat
keberuntungan. 68%. 'l-,aidah D?E : 90 7
)an 'llah menghalalkan "ual beli dan mengharamkan riba. 68%. 2: 2@?7.
ai orang-orang yang beriman$ bertakwalah kepada 'llah dan tinggalkan sisa riba
6yang belum dipungut7 "ika kamu orang-orang yang beriman. 68s. 2 : 'l-baarah :
2@7.
,aka "ika kamu tidak menger"akan 6meninggalkan sisa riba7$ ,aka etahuilah$
bahwa 'llah dan rasul-Bya akan memerangimu. dan "ika kamu bertaubat 6dari
pengambilan riba7$ ,aka bagimu pokok hartamu> kamu tidak menganiaya dan tidak
6pula7 dianiaya. 68%. 'l-*aarah D2E : 2@97
)an "ika 6orang yang berhutang itu7 dalam kesukaran$ ,aka berilah tangguh sampai
dia berkelapangan. dan menyedekahkan 6sebagian atau semua utang7 itu$ lebih
baik bagimu$ "ika kamu ,engetahui. 68%. 'l-*aarah D2E : 207
ai orang-orang yang beriman$ "anganlah kamu saling memakan harta sesamamu
dengan "alan yang batil$ kecuali dengan "alan perniagaan yang berlaku dengan suka
sama-suka di antara kamu. 68%. 'n-Bisa D+E : 297.
C irman 'llah tentang perintah untuk saling tolong menolong dalam perbuatanpositif$ antara lain : dan tolong-menolonglah kamu dalam 6menger"akan7 keba"ikan
dan takwa$ dan "angan tolong-menolong dalam berbuat dosa dan pelanggaran. dan
bertakwalah kamu kepada 'llah$ %esungguhnya 'llah amat berat siksa-Bya. 68%. 'l-
,aidah D?E : 27.
C adis-hadis Babi %.'.F tentang beberapa prinsip bermuamalah$ antara lain:
-
7/25/2019 Asuransi Syariah .Com
14/24
C *arang siapa melepaskan dari seorang muslim suatu kesulitan di dunia$ 'llah
akan melepaskan kesulitan darinya pada hari kiamat> dan 'llah senantiasa
menolong hamba-Bya selama ia 6suka7 menolong saudaranya. 65. ,uslim dari 'bu
urairah7.
C !erumpamaan orang beriman dalam kasih sayang$ saling mengasihi danmencintai bagaikan tubuh 6yang satu7> "ikalau satu bagian menderita sakit maka
bagian lain akan turut menderita; 65. ,uslim dari Bu&man bin *asyir7
C %eorang mu&min dengan mu&min yang lain ibarat sebuah bangunan$ satu bagian
menguatkan bagian yang lain; 65. ,uslim dari 'bu ,usa al-'sy&ari7.
C aum muslimin terikat dengan syarat-syarat yang mereka buat kecuali syarat
yang mengharamkan yang halal atau menghalalkan yang haram.; 65. =irmidGi dari
H'mr bin H'uf7.
C %etiap amalan itu hanyalah tergantung niatnya. )an seseorang akan mendapat
gan"aran sesuai dengan apa yang diniatkannya.; 65. *ukhari I ,uslim dari (mar
bin hattab7.
C 5asulullah s.a.w melarang "ual beli yang mengandung gharar; 65. ,uslim$
=irmidGi$ Basa&i$ 'bu )aud$ dan 4bnu ,a"ah dari 'bu urairah7.
C Jrang yang terbaik di antara kamu adalah orang yang paling baik dalam
pembayaran hutangnya; 65. *ukhari7.
C =idak boleh membahayakan diri sendiri dan tidak boleh pula membahayakanorang lain.; 6adis Babi riwayat 4bnu ,a"ah dari H(badah bin %hamit$ riwayat 'hmad
dari 4bnu H'bbas dan ,alik dari Kahya7.
C aidah ih yang menegaskan: !ada dasarnya$ semua bentuk muamalah boleh
dilakukan kecuali ada dalil yang mengharamkannya.;
C %egala mudharat harus dihindarkan sedapat mungkin.;
C %egala mudharat 6bahaya7 harus dihilangkan.;
,emperhatikan :
1. asil okakarya 'suransi %yariah )%B-,(4 tanggal 13-1+ 5abiuts =sani 1+22 / +
- ? Luli 2001 ,.
2. !endapat dan saran peserta rapat pleno )ewan %yariah Basional pada %enin$
-
7/25/2019 Asuransi Syariah .Com
15/24
tanggal 1? ,uharram 1+22 / 09 'pril 2001.
3. !endapat dan saran peserta 5apat !leno )ewan %yariah Basional pada 2?
Lumadil 'wwal 1+22 / 1? 'gustus 2001 dan 29 5a"ab 1+22 / 1@ Jktober 2001.
)ewan %yari&ah Basional ,enetapkan : '=F' =MB='B< !M)J,'B (,(,'%(5'B%4 %K'54'
!ertama : etentuan (mum
1. 'suransi syariah 6ta&min$ takful atau tadhamun7 adalah usaha saling melindungi
dan tolong-menolong di antara se"umlah orang/pihak melalui investasi dalam
bentuk aset dan/atau tabarru& yang memberikan pola pengembalian untuk
menghadapi resiko tertentu melalui akad 6perikatan7 yang sesuai dengan syariah.
2. 'kad yang sesuai dengan syariah yang dimaksud pada point 617 adalah yang
tidak mengandung gharar 6penipuan7$ maysir 6per"udian7$ riba$ Ghulm
6penganiayaan7$ risywah 6suap7$ barang haram dan maksiat.
3. 'kad ti"arah adalah semua bentuk akad yang dilakukan untuk tu"uan komersial.
+. 'kad tabarru& adalah semua bentuk akad yang dilakukan dengan tu"uan
keba"ikan dan tolong-menolong$ bukan semata untuk tu"uan komersial.
?. !remi adalah kewa"iban peserta asuransi untuk memberikan se"umlah dana
kepada perusahaan asuransi seuai dengan kesepakatan dalam akad.
. laim adalah hak peserta 'suransi yang wa"b diberikan oleh perusahaan asuransi
sesuai dengan kesepakatan dalam akad.
edua : 'kad dalam asuransi
1. 'kad yang dilakukan antara peserta dengan perusahaan terdiri atas akad ti"arah
dan/atau akad tabarru&.
2. 'kad ti"arah yang dimaksud dalam ayat 617 adalah mudharabah. %edangkan akad
tabarru& adalah hibah.
3. )alam akad$ sekurang-kurangnya harus disebutkan:
a. ak I kewa"iban peserta dan perusahaan>
b. ara dan waktu pembayaran premi>
-
7/25/2019 Asuransi Syariah .Com
16/24
c. Lenis akad ti"arah dan/atau akad tabarru& serta syarat-syarat yang disepakati$
sesuai dengan "enis asuransi yang diakadkan.
etiga : edudukan para pihak dalam akad ti"arah I tabarru&
1. )alam akad ti"arah 6mudharabah7 perusahaan bertindak sebagai mudharib6pengelola7 dan peserta bertindak sebagai shahibul mal 6pemegang polis7.
2. )alam akad tabarrru& 6hibah7$ peserta memberikan hibah yang akan digunakan
untuk menolong peserta lain yang terkena musibah. %edangkan perusahaan
bertindak sebagai pengelola dana hibah.
eempat : etentuan dalam akad ti"arah I tabarru&
1. Lenis akad ti"arah dapat diubah men"adi "enis akad tabarru& bila pihak yang
tertahan haknya$ dengan rela melepaskan haknya sehingga menggugurkan
kewa"iban pihak yang belum menunaikan kewa"ibannya.
2. Lenis akad tabarru& tidak dapat diubah men"adi "enis akad ti"arah.
elima : Lenis asuransi dan akadnya
1. )ipandang dari segi "enis asuransi itu terdiri atas asuransi kerugian dan asuransi
"iwa.
2. %edangkan akad bagi kedua "enis asuransi tersebut adalah mudharabah dan
hibah.
eenam : !remi
1. !embayaran premi didasarkan atas "enis akad ti"arah dan "enis akad tabarru.
2. (ntuk menentukan besarnya premi perusahaan asuransi syariah dapat
menggunakan ru"ukan$ misalnya tabel mortalita untuk asuransi "iwa dan tabel
morbidita untuk asuransi kesehatan$ dengan syarat tidak memasukkan unsur riba
dalam penghitungannya.
3. !remi yang berasal dari "enis akad mudharabah dapat diinvestasikan dan hasil
investasinya dibagi-hasilkan kepada peserta.
+. !remi yang berasal dari "enis akad tabarru dapat diinvestasikan.
etu"uh : laim
-
7/25/2019 Asuransi Syariah .Com
17/24
1. laim dibayarkan berdasarkan akad yang disepakati pada awal per"an"ian.
2. laim dapat berbeda dalam "umlah$ sesuai dengan premi yang dibayarkan.
3. laim atas akad ti"arah sepenuhnya merupakan hak peserta$ dan merupakan
kewa"iban perusahaan untuk memenuhinya.
+. laim atas akad tabarru merupakan hak peserta dan merupakan kewa"iban
perusahaan$ sebatas yang disepakati dalam akad.
edelapan : 4nvestasi
1. !erusahaan selaku pemegang amanah wa"ib melakukan investasi dari dana yang
terkumpul.
2. 4nvestasi wa"ib dilakukan sesuai dengan syariah.
esembilan : 5easuransi
'suransi syariah hanya dapat melakukan reasuransi kepada perusahaan reasuransi
yang berlandaskan prinsip syariah.
esepuluh : !engelolaan
1. !engelolaan asuransi syariah hanya boleh dilakukan oleh suatu lembaga yang
berfungsi sebagai pemegang amanah.
2. !erusahaan asuransi syariah memperoleh bagi hasil dari pengelolaan dana yang
terkumpul atas dasar akad ti"arah 6mudharabah7.
3. !erusahaan asuransi syariah memperoleh u"rah 6fee7 dari pengelolaan dana akad
tabarru& 6hibah7.
esebelas : etentuan tambahan
1. 4mplementasi dari fatwa ini harus selalu dikonsultasikan dan diawasi oleh )!%.
2. Lika salah satu pihak tidak menunaikan kewa"ibannya atau "ika ter"adi
perselisihan di antara para pihak$ maka penyelesaiannya dilakukan melalui badan
arbitrase syariah setelah tidak tercapai kesepakatan melalui musyarawah.
3. atwa ini berlaku se"ak tanggal ditetapkan$ dengan ketentuan "ika di kemudian
hari ternyata terdapat kekeliruan$ akan diubah dan disempurnakan sebagaimana
mestinya.
-
7/25/2019 Asuransi Syariah .Com
18/24
)itetapkan di : Lakarta
=anggal : 1@ Jktober 2001
)MF'B %K'54&' B'%4JB'
,'LM4% (',' 4B)JBM%4'
etua$
.. ,.'. %ahal ,ahfudh
%ekretaris
!rof. )r. . ,. )in %yamsuddin
http://www.asuransisyariah.net/200/0/fatwa-mui-tentang-pedoman-umum-
asuransi.html
PERKE"BAN0AN ASURANSI SYARIAH!osted by shanti dwi kartikaN Luli 1?$ 2009 N=inggalkan sebuah omentar
%suransi syariah di Indonesia secara de +acto dia"ali den!an berdirinya P*. Syarikat *aka+ul
Indonesia pada tan!!al 2< Debruari 199< atas prakarsa *im Pembentukan %suransi *aka+ul
Indonesia -*$P%*I yan! dimotori oleh Ikatan endekia"an Muslim Indonesia -IMI melaluiGayasan %bdi an!sa, ank Muamalat Indonesia *bk., P* %suransi )i"a *u!u Mandiri,
'epartemen euan!an AI, serta beberapa pen!usaha muslim Indonesia. *$P%*I ini men!adakan
studi bandin! ke Malaysia pada tan!!al 7(10 %!ustus 199 seba!ai lan!kah a"al
pendirian,untuk melihat perkemban!an dan sistem asuransi syariah di Malaysia yan! dikelolaoleh perusahaan atau syarikat *aka+ul Malaysia S', hd. Setelah melakukan studi bandin!
*$P%*I mendirikan P*. Syarikat *aka+ul Indonesia pada tan!!al 2< Debruari 199712.*.01.01. *h. 199< dan SI#P 'epartemen Perindustrian dan Perda!an!an AI o. =409(
014P4KII42000. Seba!ai pelopor asuransi syariah di usantara, P*. Syarikat *aka+ul Indonesia
telah melayani masyarakat den!an jasa perlindun!an asuransi yan! sesuai den!an prinsip syariahdan menerapkan prinsip(prinsip murni syariah pertama di Indonesia, selama lebih dari satu
dasa"arsa, melalui dua perusahaan operasionalnya; P* %suransi *aka+ul eluar!a -%suransi
http://www.asuransisyariah.net/2008/08/fatwa-mui-tentang-pedoman-umum-asuransi.htmlhttp://www.asuransisyariah.net/2008/08/fatwa-mui-tentang-pedoman-umum-asuransi.htmlhttp://shantidk.wordpress.com/author/shantidk/http://shantidk.wordpress.com/2009/07/15/perkembangan-asuransi-syariah/#respondhttp://www.asuransisyariah.net/2008/08/fatwa-mui-tentang-pedoman-umum-asuransi.htmlhttp://www.asuransisyariah.net/2008/08/fatwa-mui-tentang-pedoman-umum-asuransi.htmlhttp://shantidk.wordpress.com/author/shantidk/http://shantidk.wordpress.com/2009/07/15/perkembangan-asuransi-syariah/#respond -
7/25/2019 Asuransi Syariah .Com
19/24
)i"a Syariah dan P* %suransi *aka+ul #mum -%suransi #mum Syariah, seba!ai anak
perusahaan dari P*. *aka+ul Indonesia seba!ai perusahaan induk -oldin! ompany.
eberadaan P*. Syarikat *aka+ul Indonesia secara de jure baru diakui den!an didirikan P*%suransi *aka+ul eluar!a yan! ber!erak di bidan! asuransi ji"a syariah -Islamic /i+e Insurance
ompany pada < %!ustus 199.*.01.01. *h. 199< dan S. Menteri euan!an AI o.
2
-
7/25/2019 Asuransi Syariah .Com
20/24
berbasis syariah melalui -ti!a alternati+ pendirian yaitu;
1. kon3ersi lan!sun! secara penuh dari asuransi kon3ensional ke asuransi syariah den!an
men!ubah akad dan men!hilan!kan unsur maysir, !harar dan ribaJ atau2. membentuk lan!sun! lemba!a asuransi syariahJ atau
. membuka kantor caban! asuransi syariah4di3isi asuransi syariah.
*abel 2. Perusahaan %suransi den!an Sistem dan Prinsip Islami *ahun 199
-
7/25/2019 Asuransi Syariah .Com
21/24
a. elum adanya payun! hukum men!enai asuransi syariah. elum ada payun! hukum yan!
secara khusus men!atur men!enai asuransi syariah di Indonesia. Selama ini, asuransi syariah
masih mendasarkan le!alitasnya pada ## o. 2 tahun 1992 tentan! #saha Perasuransian. Secaraoperasional asuransi syariah masih men!acu pada re!ulasi yan! dikeluarkan oleh pemerintah
baik berupa peraturan pemerintah melalui PP o. 7 *ahun 1992 jo PP o. > *ahun 1999 jo PP
o. 9 *ahun 200& tentan! Penyelen!!araan usaha perasuransian, maupun re!ulasi menterikeuan!an yan! berkaitan den!an asuransi syariah dan ju!a +at"a yan! dikeluarkan oleh M#I
melalui Dat"a 'S(M#I yan! berkaitan den!an asuransi syariah. Ae!ulasi yan! ada tersebut
sudah lebih baik dan mendukun! pertumbuhan dan perkemban!an asuransi syariah karenare!ulasi tersebut dikeluarkan pemerintah melalui menteri keuan!an berkaitan den!an asuransi
syariah, namun re!ulasi yan! ada dan Dat"a 'S(M#I belum bisa men!akomodasi asuransi
syariah karena Dat"a 'S(M#I tidak mempunyai kekuatan hukum, sehin!!a diperlukan
peraturan perundan!(undan!an yan! secara khusu men!atur asuransi syariah. amun, sampaisaat ini belum ada payun! hukum ba!i asuransi syariah, meskipun A## %suransi Syariah sudah
lama diajukan ke 'PA dan diharapkan A## ini akan se!era disetujui 'PA seba!aimana A##
Perbankan Syariah yan! telah lebih dulu disetujui belum lama ini.
b. Daktor sumber daya manusia. Masih terbatasnya sumber daya manusia yan! benar(benar
mempunyai kuali+ikasi, men!erti men!enai syariah dan asuransi syariah, serta mempunyai
seman!at perjuan!an dan pen!emban!an ekonomi syariah khususnya asuransi syariah.
Minimnya sumber daya manusia ini disebabkan karena seba!ian besar dari sumber daya manusiayan! ada merupakan lulusan dari pro!ram studi kon3ensional dan kuran! paham men!enai
syariah sehin!!a menyebabkan ketidakcocokan antara pen!etahuan yan! dipelajari saat di
per!uruan tin!!i den!an bidan! kerja yan! dijalaninya dan kondisi ini dapat men!hambatperkemban!an ekonomi syariah. Selain jumlah sumber daya manusia yan! minim, kendala dari
se!i sumber daya manusia yaitu masih rendahnya moti3asi diri dan belum ada pemahaman yan!
matan! men!enai se!mentasi pasar dari team marketin! perusahaan sehin!!a masih ada
kekacauan pasar.
c. Manajemen kantor caban!. erdasarkan hasil obser3asi lapan!an ditemukan +akta bah"a
manajemen kantor caban! masih tumpan! tindih. antor caban! belum mempunyai pemisahan
+un!si manajemen layaknya di kantor pusat sehin!!a dimun!kinkan terjadi tumpan! tindihdiantara +un!si manajemen tersebut.
d. endala operasional. endala operasional ini berkaitan den!an prosedur akseptasi lebih ketat,
misalnya untuk dapat men!co3er asuransi personal accident diperlukan list peserta dan jika tidak
ada maka berakibat jatuh ke !harar, sedan!kan di asuransi kon3ensional tanpa list peserta -noname sudah bisa di co3er. Selain dalam hal prosedur akseptasi, kendala operasional ini ju!a
dapat terjadi dalam hal pembayaran yan! tidak lancar -macet karena suatu hal peserta tidak
dapat menyetorkan premi pada "aktunya bahkan dapat men!akibatkan terjadinya kemacetandalam pembayaran. )ika terjadi demikian perusahaan memberikan toleransi kepada peserta
sehin!!a hubun!an antara peserta den!an perusahaan tidak terputus dan tetap dapat proteksi
den!an dana tabarru5 dico3er den!an jumlah nilai tunai yan! ada dan apabila pembayaran sudah
kembali lancar, nilai tunai yan! dipinjam akan dikembalikan. amun apabila pesertamemutuskan untuk berhenti sebelum masa asuransi berakhir maka akan diberikan seluruh nilai
tunai yan! sudah terkumpul. Selain itu kendala operasional ini proses penyelesaian polis yan!
-
7/25/2019 Asuransi Syariah .Com
22/24
cenderun! lama bisa lebih dari 1< -empat belas hari sejak surat permintaan diajukan oleh calon
peserta bahkan bisa mencapai 0 -ti!a puluh hari atau lebih, terutama ba!i antor aban! yan!
belum men!!unakan sistem online, belum diberi ke"enan!an under"ritin! oleh antor Pusatserta harus mele"ati prosedur seleksi +ield under"ritin! dan under"ritin! dimulai dari kantor
caban! ke kantor "ilayah baru kemudian diteruskan ke kantor pusat untuk diproses
under"ritin!.
e. kuran!nya kesadaran berasuransi. esadaran masyarakat Indonesia untuk berasuransi masihsan!at kuran! -rendah, untuk jumlah pastinya secara normati+ tidak bisa disebutkan, namun
partisipasi ekonomi syariah saat ini baru 2F. uran!nya kesadaran ini terbukti den!an ratio
asuransi nasional yan! hanya mencapai 12F dari jumlah penduduk Indonesia dan untuk asuransisyariah sekitar 1,2F.
+. ketidaktahuan masyarakat. Pada dasarnya masyarakat belum banyak yan! men!etahui
men!enai asuransi syariah, operasional maupun produk asuransi syariah serta keberadaan
di3isi4kantor caban! syariah pada perusahaan asuransi kon3ensional disebabkan karena
sosialisasi yan! dilakukan masih kuran! intens dan belum ke semua customer. %kibatketidaktahuan akan asuransi syariah ini, ba!i masyarakat yan! mempunyai pen!alaman
traumatik den!an asuransi kon3ensional berpendapat bah"a asuransi ini tidak jauh berbedaden!an asuransi yan! pernah mereka ikuti dimana uan! mereka akan hilan! dan sulit dalam
prosedural sehin!!a mereka merasa en!!an, cenderun! tidak simpatik dan non kooperati+ ketika
disin!!un! men!enai asuransi syariah. Sedan!kan ba!i masyarakat yan! masih netral,beran!!apan bah"a asuransi itu mahal sehin!!a diperlukan an!!aran khusus dan ada dana lebih
untuk berasuransi, prosedur yan! rumit dan masih bin!!un! den!an produk dalam asuransi
syariah yan! sekiranya sesuai den!an kondisi dirinya. 'ua kelompok masyarakat ini, setelah
diberi penjelasan sin!kat men!enai asuransi syariah mulai terbuka cakra"ala pemikirannya.
!. adanya perasaan traumatik pada asuransi kon3ensional. Perasaan traumatik ini lahir karenamempunyai pen!alaman den!an asuransi kon3ensional yaitu ketika mereka seba!ai nasabah
asuransi kon3ensional dan karena suatu hal tidak dapat menunaikan ke"ajibannya membayarpremi maka ketika mereka akan men!urus asuransi tersebut men!alami kesulitan prosedural dan
bahkan dalam polis secara jelas dan teran! terdapat klausa bah"a apabila tidak san!!up
melakukan pembayaran maka uan! yan! sudah dibayar tidak bisa dikembalikan.
Perkemban!an usaha asuransi syariah tersebut ju!a dipen!aruhi oleh produk asuransi syariahyan! dipasarkan oleh perusahaan asuransi den!an prinsip syariah. Men!enai produk asuransi
syariah ini berkaitan den!an produk dasar asuransi. Produk dasar asuransi dibedakan dalam ti!a
kelompok yaitu ;
a. *erm Insurance -%suransi erjan!ka, jenis asuransi untuk memberikan perlindun!an dalamjan!ka "aktu tertentu khususnya jan!ka pendek, biasanya dalam "aktu satu tahun atau dua tahun
dan asuransi jenis ini tidak men!andun! unsur tabun!an -non sa3in!. Man+aat asuransi
diberikan ketika tertan!!un! menin!!al dunia dalam periode "aktu tertentu. %pabila tertan!un!menin!!al dunia dalam masa asuransi, perusahaan asuransi seba!ai penan!!un! akan membayar
uan! pertan!!un!an dan ahli "aris yan! ditunjuk akan menerima uan! pertan!!un!an tersebut
sesuai den!an perjanjian asuransi tetapi apabila tertan!!un! masih hidup sampai jan!ka "aktuasuransi berakhir polis tersebut tidak berlaku dan tidak akan mendapat uan! pertan!!un!an.
-
7/25/2019 Asuransi Syariah .Com
23/24
b. $ndo"ment Insurance -%suransi '"i!una, jenis asuransi ini memberikan perlindun!an dan
menyediakan sejumlah dana dalam jan!ka "aktu tertentu minimal = -lima tahun dan
men!andun! unsur tabun!an -sa3in!. %suransi d"i!una ini terdiri dari pure insurance dan totalinsurance. Produk asuransi d"i!una ini misalnya asuransi pendidikan dan asuransi hari tua.
Man+aat asuransi diberikan apabila tertan!!un! menin!!al dunia dalam masa asuransi dan
tertan!!un! masih tetap hidup sampai den!an masa asuransi berakhir. %pabila tertan!!un!menin!!al dunia dalam masa kontrak, maka perusahaan asuransi akan membayar uan!
pertan!!un!an kepada ahli "aris yan! ditunjuk sesuai den!an perjanjian asuransi tetapi apabila
tertan!!un! masih tetap hidup sampai akhir perjanjian, maka tertan!!un! akan menerima uan!pertan!!un!an dari perusahaan asuransi.
c. @hole li+e Insurance -%suransi Seumur idup, jenis asuransi ini memberikan perlindun!an
tetap seumur hidup peserta. Man+aat asuransi diberikan pada "aktu kapanpun tanpa dibatasi
"aktu berakhirnya perjanjian. %pabila tertan!!un! menin!!al dunia dalam masa asuransi-seumur hidup maka peserta4ahli "aris akan mendapat uan! pertan!!un!an.
d. #nit link merupakan produk asuransi yan! lahir karena men!ikuti perkemban!an danpermintaan pasar den!an tujuan untuk in3estasi dan berlaku dalam jan!ka "aktu tertentu.
Man+aat berupa kesempatan memilih jenis in3estasi untuk pen!emban!an dananya danmemberikan pertan!!un!an apabila tertan!!un! men!alami musibah seba!aimana yan! telah
diperjanjikan.
erdasarkan produk dasar tersebut, produk asuransi syariah dibedakan menjadi ;
a. *erm insurance, asuransi berjan!ka pendek biasanya dalam "aktu 1 -satu tahun42 -dua tahundan tidak men!andun! tabun!an -non sa3in!. Man+aat asuransi diberikan kepada peserta sejak
mulainya perjanjian dan apabila peserta menin!!al dunia dalam masa kontrak maka perusahaan
seba!ai operator4penerima amanah membayarkan man+aat kepada ahli "aris, namun apabila
peserta masih hidup sampai akhir masa kontrak ada porsi iuran yan! diba!ikan.
b. $ndo"ment insurance, asuransi d"i!una den!an man+aat perlindun!an dan in3estasi berupa
tabun!an yaitu man+aat asuransi apabila peserta menin!!al dunia dan tabun!an berkala berupa
tabun!an yan! diberikan kapan saja. %pabila peserta menin!!al dunia dalam masa kontrak, makaperusahaan asuransi seba!ai operator4penerima amanah akan membayarkan man+aat berupa
santunan kebajikan -dana tabarru5 L tabun!an L hasil in3estasi kepada ahli "aris, namun apabila
peserta masih tetap hidup sampai akhir kontrak, maka peserta akan menerima tabun!an L hasilin3estasi.
c. #nit link, jenis asuransi yan! memberikan man+aat perlindun!an dan in3estasi den!an
memberi kesempatan kepada peserta memilih jenis in3estasi untuk pen!emban!an dananya.
)enis in3estasi ini biasanya berupa saham, surat berhar!a, reksadana, obli!asi melalui instrumensyariah. %pabila peserta menin!!al dunia maka kepada ahli "arisnya akan diberikan dana
in3estasi milik peserta dan sejak saat itu perjanjian berakhir, namun apabila peserta masih tetap
hidup hin!!a perjanjian berkahir maka kepadanya akan diberikan dana in3estasi yan! merupakanakumulasi dana peserta beserta hasil in3estasinya dari penempatan dananya dan sejak itu
perjanjian berakhir.
-
7/25/2019 Asuransi Syariah .Com
24/24
Produk asuransi selain dibedakan berdasarkan produk dasar tersebut ju!a dibedakan menurut
obyeknya yaitu ;
a. %suransi )i"a -li+e insurance, suatu bentuk asuransi yan! menyediakan man+aat berkaitanden!an perlindun!an ji"a4keluar!a seseoran! atas hidup atau matinya seseoran! tersebut. Produk
asuransi ji"a ini dibedakan asuransi perseoran!an -retail dan asuransi kumpulan -corporate.
%suransi perseoran!an -retail melibatkan perusahaan asuransi dan indi3idu -perseoran!an,sedan!kan asuransi kumpulan -corporate melibatkan perusahaan asuransi den!an
lemba!a4instansi4perusahaan lain maupun sekelompok indi3idu.
b. %suransi #mum -!eneral insurance, suatu bentuk asuransi yan! memberikan jasa dalam
penan!!ulan!an risiko atas keru!ian, kehilan!an man+aat dan tan!!un! ja"ab hukum kepadapihak keti!a seba!ai akibat terjadinya musibah -e3enement.
Produk asuransi syariah merupakan !abun!an dari +ormula dasar asuransi *erm insurance,
$ndo"ment insurance, #nit linkJ dibedakan atas %suransi )i"a -li+e insurance dan %suransi#mum -!eneral insuranceJ dan ju!a dibedakan antara produk yan! men!andun! unsur tabun!an
-sa3in! product dan produk yan! tidak men!andun! unsur tabun!an -non sa3in! product.
Produk asuransi tersebut men!!unakan akad tabarru5, mudharabah maupun "akalah bil ujrah,dalam operasionalnya. Produk(produk asuransi syariah tersebut mempunyai man+aat
asuransi4taka+ul mulai dari a"al perjanjian hin!!a perjanjian berakhir dan peserta dapat
men!ajukan klaim mulai kapan pun ju!a selama masih dalam rentan! "aktu perjanjian yan!
disepakati.
Produk asuransi syariah yan! dipasarkan oleh perusahaan asuransi den!an prinsip syariah, yaitu ;
a. %suransi )i"a 4*aka+ul eluar!a4/i+e Insurance
Produk ini dibedakan atas asuransi perseoran!an -retail, asuransi kumpulan -corporate, asuransi
den!an unsur tabun!an -sa3in!, dan asuransi tidak den!an unsur tabun!an -non sa3in! danbertujuan untuk memberikan perlindun!an keapda peserta yan! bermaksud menyediakan
sejumlah dana ba!i ahli "arisnya dan atau penerima "asiatnya, apabila ia menin!!al dunia,seba!ai tabun!an ba!i peserta yan! masih hidup, serta seba!ai persiapan apabila pesertamendapat kesulitan dana akibat sakit, kecelakaan maupun mendapat ketidakmampuan. Produk
asuransi syariah ini terdiri dari asuransi perseoran!an -asper4layanan indi3idu -retail dan
asuransi kumpulan -askum4layanan !roup4kelompok -corporate.
b. %suransi eru!ian4%suransi #mum4*aka+ul #mum4:eneral InsuranceProduk dari !eneral insurance ini tidak men!andun! unsur tabun!an -non sa3in!. Produk
asuransi syariah yan! dikeluarkan dan dipasarkan asuransi kendaraan bermotor, asuransi
kebakaran.erdasarkan paparan diatas dapat disimpulkan bah"a produk asuransi syariah berdasarkan jenis
usahanya dapat dibedakan menjadi asuransi ji"a yan! terdiri dari produk sa3in! dan non sa3in!
baik secara indi3idual maupun kumpulan, serta asuransi umum yan! merupakan produk nonsa3in!.
http://shantidk.wordpress.com/2009/0@/1?/perkembangan-asuransi-syariah/