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Alternativas de financiación BancóldexPrograma Proveedores 2011Programa Proveedores 2011
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Contenido
• Ambientación
• Concepto de Rentabilidad, Costo de capital, destrucción de valor y conclusiones
• Alternativas de financiación, ¿para qué necesito recursos?
• Conceptos relacionados con la financiación y alternativas de financiación en el mercado
• Líneas de crédito Bancóldex
• Financiación en USD, ventajas, entorno y conclusiones
• Recomendaciones antes de tramitar un crédito
• Financiación posterior a la venta y sus beneficios
• Instrumentos mas comunes en esta negociación, sus respectivos costos y ¿Cómo opera Bancóldex en esta financiación?
• Conclusiones
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Ambientación
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Conceptos claves
Conclusiones
-Cuidar la rentabilidad del negocio, producir más con menos-Cuidar el costo de la deuda ya que este afecta el costo de capital-La destrucción de valor no se mide en utilidades netas-El objetivo principal de un empresario es la generación de riqueza
Rentabilidad de los activosde operación
Costo de capital(pasivo y
patrimonio)
Generación o destrucción de
valor
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Alternativas de financiación
Antes de la venta/pre-embarque Posterior a la venta/pos-embarque
0 90
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Conceptos, alternativas de financiación y ¿cómo opera Bancóldex?
Conceptos relacionados con la financiación
•DTF•LIBOR•Tasa máxima legal vigente•Tasas preferenciales•Tasa fija•Tasa variable
Alternativas de financiación en el mercado
•Extra-bancario•Sobregiro•Tarjetas de crédito•Libre inversión/consumo•Cartera comercial•Créditos de fomento y desarrollo
Empresario Intermediario Financiero
Redescuento crédito
Solicitud de crédito Solicitud de redescuento
Crédito directo
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Líneas de crédito Bancóldex
Creación, adquisición, capitalización de empresa
Consolidación de pasivos
Leasing
Inversión fija• Sin límite en su vigencia.• Para cualquier necesidad de crédito• Sin límite en monto a desembolsar
por empresa.
Capital de trabajo
Modalidades de Crédito
CARACTERÍSTICAS
Por región: (Bogotá Banca Capital Transmetro, Cundinamarca, Pasto, Popayán, Arauca, Armenia, Quindío,Medellín)Por tamaño de empresa: (AECID)
Por destino de los recursos: (Colciencias, Apoyo a la productividad – aProgresar)
Condiciones particulares (ATPDEA, Desplazados, damnificados)
Cupos Especiales de Crédito
•Mejores condiciones que las deModalidades de Crédito.•Delimitados por:
– Monto total y tiempo de vigencia del cupo
– Beneficiarios que pueden acceder a los recursos
– Destinos que se pueden financiar.– Regiones que pueden acceder a
los recursos– Monto disponible por empresa
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Financiación en USD
Ventajas
•Menor costo
•DTF vr LIBOR
•Márgenes
Entorno
•¿Devaluación?
•¿Revaluación?
•¿Cuanto?
•¿Que pasa con el costo financiero si hay devaluación o revaluación?
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Recomendaciones al tramitar un crédito
• Tener un historial crediticio adecuado que refleje el buen manejo de los compromisos financieros de la empresa
• Tener estados financieros recientes, por lo menos del ultimo trimestre
• Tener capital de trabajo positivo (Activos corrientes – pasivos corrientes)
• Tener utilidad neta positiva y un buen margen operacional
• Que con la nueva operación de crédito se mantenga el nivel de endeudamiento por debajo del 70% (pasivos totales / activos totales)
• Que el capital pagado, refleje el compromiso de los socios con la empresa
• Que el flujo de caja mensual proyectado tenga la capacidad de atender el pago de capital mensual y sus intereses
• Que el plazo del crédito sea acorde con el retorno de la inversión
• Que la empresa tenga una estrategia clara para la conquista de nuevos clientes o nuevos mercados
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Financiación posterior a la venta/Pos-embarque
BENEFICIOS Y COSTOS
180 días Tasa descuento0 días
Proveedor y comprador
•No requiere cupo de crédito para el proveedor•Flexibiliza las negociaciones•Aumenta los plazos•Aumenta cupos y montos•Aumenta frecuencias•Reduce costos de financiación•Aumenta la liquidez
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Financiación posterior a la venta/Pos-embarque
CARTAS DE CREDITOCARTAS DE CREDITOSTAND BYSTAND BY
COBRANZACOBRANZA
L/C, AVALES, COBRANZAS, STANDBYL/C, AVALES, COBRANZAS, STANDBY
L/CL/C
L/C – O.P - ALADIL/C – O.P - ALADI
L/C- AVALES - L/C- AVALES -
ALADIALADI
L/C, L/C,
STANDBYSTANDBY
L/C, STANDBY, L/C, STANDBY,
COBRANZASCOBRANZAS
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Conclusiones
• Bancoldex tiene lo que yo necesito (¿puedo usar a Bancóldex en cualquier momento y para cualquier necesidad financiera?)
• ¿Porque es importante monitorear el costo financiero y la rentabilidad de la empresa?
• ¿Porque son importantes los créditos en USD?
• ¿Que consideraciones debo tener en cuenta al momento de tramitar un crédito?
• ¿Porque es importante conocer los instrumentos de pago internacionales?
• ¿Cual es la diferencia en tramite si deseo solicitar un crédito a si deseo confirmar y descontar un instrumento de pago bancario?
Tarea relacionada con el tramite de un crédito
Tarea relacionada con sus compradores del exterior
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Información institucional
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JULIAN ANDRES BECERRA GOMEZEJECUTIVO
DEPARTAMENTO COMERCIAL [email protected]
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Información institucional
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