AGROGARANTE – Sociedade de
Garantia Mútua S.A.18 janeiro 2015
twitter: #ficompass
1. O SNGM e a Agrogarante
2. Protocolos
3. Apoios a Projetos PDR 2020
4. Vantagens para Empresas e IC
5. Evolução da Atividade
Índice
Sistema Nacional de Garantia Mútuo (SNGM)
O que é?
• Sistema privado de cariz mutualista de apoio às PME, que se traduz fundamentalmente
na prestação de garantias financeiras para facilitar a obtenção de crédito em condições
de preço e prazo, adequadas aos investimentos e ciclos de atividade.
• Com o objetivo claro de impulsionar o investimento, desenvolvimento, modernização e
internacionalização das PME, as Sociedades de Garantia Mútua (SGM) prestam ainda
todas as outras garantias necessárias ao desenvolvimento da sua atividade.
1. SNGM
Quem são os intervenientes?
• Sociedades Financeiras, maioritariamente privadas, reguladas e supervisionadas pelo Banco
de Portugal, e que são contragarantidas pelo Fundo de Contragarantia Mútuo (FCGM),
um fundo público gerido pela SPGM – Sociedade de Investimento, S.A.
1. AGROGARANTE
A Agrogarante – Sociedade de Garantia Mútua S.A. foi constituída a 22 de
junho de 2006, aquando da implementação da Medida Agro, com apoios à sua
constituição pelo Fundo de Contra Garantia e com apoios Públicos para os
acionistas promotores que integraram o seu capital social.
2. ProtocolosLinhas Especiais
2. ProtocoloPME Crescimento 2015
- Os apoios são concedidos ao abrigo do regime comunitário de
auxílios de minimis.
- Pagamento integral da comissão de garantia mútua; caso, em
resultado da aplicação do regime comunitário de auxílios de
minimis, seja necessário ajustar o valor do apoio ao plafond
disponível, a empresa poderá beneficiar da bonificação de
garantia até ao montante limite do plafond de minimis
disponível e, findo o mesmo, passar a suportar a comissão de
garantia aplicável e/ou ajustar o valor da operação.
- Linha com Montante Global de € 1 650 milhões
- Destinatários : Micro, Pequenas e Médias Empresas
Linha Específica
%
Garantia
Mútua
“Fundo de
Maneio e
Investimento”
Dotação “Médio
Prazo”
(até 4 anos)
50%
“Crédito
Comercial a
Exportadoras”
60%
“Fundo de
Maneio e
Investimento”
Dotação “Longo
Prazo”
(> 4 anos)
70%
“Empresas de
Elevado
Crescimento”
70%
MPE 70%
2. ProtocoloPME Crescimento 2015
Micro e Pequenas
Empresas
Fundo de Maneio e
Investimento
Empresas de
Elevado Crescimento
Crédito Comercial a
Exportadoras
Montante Global Até € 329 milhões
Até € 1 267 milhões
Dotação "Médio
Prazo“ de €143
milhões e "Longo
Prazo" de € 1 124
milhões
Até € 36 milhões Até € 18 milhões
Empresas
Beneficiárias
Empresas certificadas
por declaração
eletrónica do IAPMEI
como Micro ou
Pequena Empresa
(MPE)
Preferencialmente
Pequenas e Médias
Empresas (PME)
Preferencialmente
Pequenas e Médias
Empresas (PME)
Preferencialmente
Pequenas e Médias
Empresas (PME)
Operações
Elegíveis
Investimento novo em
ativos fixos corpóreos
ou incorpóreos ou
reforço do fundo de
maneio ou dos capitais
permanentes
Investimento novo em
ativos fixos corpóreos
ou incorpóreos ou
reforço do fundo de
maneio ou dos capitais
permanentes
Reforço do fundo de
maneio ou dos capitais
permanentes
Exclusivamente ao
financiamento das
necessidades de
tesouraria
Microcrédito e Early-Stage
Destinatários: Micro, Pequenas e Médias empresas, incluindo ENI, legalmente constituídashá 4 anos ou menos, ou projetos start-up ainda não regularmente inscritos.
Financiamento máximo por projeto, prazo e carência
Microcrédito: de € 1.000 até € 25.000,
duração de 4 anos e carência 6 meses;
Early-Stage: de € 25.000 até € 200.000,duração de 3 e 6 anos e carência de até 1 ano.
Comissão de GM da SGM: 3,50% (start-up) ou 3,00% (mais de 1 exercício completofechado).
2. Protocolo - Linha Crédito
FINICIA – EIXO II
LAECPE - Linha de Apoio Empreendedorismo e Criação Próprio Emprego
Destinatários: (Elegibilidade certificada pelo IEFP, IP)-Desempregados inscritos nos centros de emprego, com capacidade e disponibilidade para o trabalho;-Jovens à procura do primeiro emprego (entre os 18 e os 35 anos);-Desempregados que nunca tenham exercido atividade;-Trabalhadores independentes cujo rendimento médio mensal seja inferior à retribuição mínima mensal garantida;-Destinatários do Programa Nacional de Microcrédito (CASES);-Microentidades e as cooperativas até 10 trabalhadores.
Objetivo: criação da própria Empresa/posto de trabalho
2. Protocolo - Linha Crédito
LAECPE
3. Apoios a ProjetosPDR 2020
Integrado no Portugal 2020, o PDR 2020 está a ser apoiado com as linhas em vigor ao
abrigo das ajudas de estado e da regra de minimis.
Como funciona? Assegurando as fontes de financiamento necessárias para a conclusão do
Projeto.
Apoios ao Investimento em MLP : Prazos adequados ao retorno do Projeto
Apoios de CP
Empresas:
• Custo do crédito mais competitivo;
• Prazos e montantes mais adequados às necessidades da empresa;
• Evita / reduz necessidade de prestação de outras garantias reais / pessoais;
• Diversifica relação com o sistema financeiro, libertando plafonds de crédito no Banco, permitindo mais alternativas futuras de financiamento;
• Melhora a perceção de risco da empresa perante o sistema financeiro;
• Credibiliza a empresa no mercado;
• Apoio na negociação com as Instituições de Crédito.
4. Vantagens
IC:
• Garantia on first demand: a SGM responde
ao pedido do Banco à 1º solicitação;
• Partilha de risco com a SGM, alavancando
envolvimento potencial com o cliente;
• Vantagem relativa às garantias reais:
celeridade e eficácia na contratação,
evitando avaliações, escrituras e outras
limitações burocráticas que penalizam o
prazo de execução das operações;
• Efeitos positivos nas Provisões para Riscos
Gerais de Crédito e para Riscos Específicos
de Crédito: os Bancos não têm de constituir
estas Provisões para os créditos garantidos
pelas SGM;
• Liquidez total em cenário de default, para
parte significativa do crédito prestado.
5. Evolução da Atividade
11 059 136 €
17 495 185 €
17 998 335 €
109 971 811 €
69 797 049 €
78 151 075 €
110 919 550 €
92 736 449 €
124 128 133 €
49 95 111
1 503
837
1036
1803
1859
1918
0
500
1 000
1 500
2 000
2 500
0 €
20 000 000 €
40 000 000 €
60 000 000 €
80 000 000 €
100 000 000 €
120 000 000 €
140 000 000 €
Garantias Emitidas - Número e Valor
Garantias emitidas (Mttº) Garantias emitidas (Nº)
5. Evolução da Atividade
Desde o início da sua atividade, e até 31 de dezembro de 2015, a Agrogarante
prestou já 9.211 garantias.
49144
255
1 758
2 595
3 631
5 434
7 293
9 211
0
1 000
2 000
3 000
4 000
5 000
6 000
7 000
8 000
9 000
10 000 Garantias Emitidas - Acumulado
5. Evolução da Atividade
O Montante de Garantias Acumulado, desde o início da sua atividade e até 31
de dezembro de 2015, atingiu o valor total de 632.256.722 €.
11 059 135 €
28 554 320 €
46 552 655 €
156 524 467 €
226 321 516 €
304 472 590 €
415 392 140 €
508 128 589 €
632 256 722 €
€-
€100 000 000
€200 000 000
€300 000 000
€400 000 000
€500 000 000
€600 000 000
€700 000 000 Montante Garantias - Acumulado
5. Evolução da Atividade
ANO 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015
Empresas Apoiadas
43 76 78 1316 553 499 933 902 829
Investimento 31 211 684 45 506 574 51 219 882 188 807 709 160 815 127 183 613 757 262 715 598 199 220 443 210 296 665
Financiamento 31 011 684 45 848 378 51 009 882 188 621 626 158 242 045 183 600 179 263 522 252 200 651 815 209 827 745
Emprego 1250 2296 1 473 22 609 10 005 9 617 9 266 6404 4 983
Garantias emitidas (Nº)
49 95 111 1503 837 1036 1803 1859 1918
Garantias emitidas (Mtt.)
11 059 136 17 495 185 17 998 335 109 971 811 69 797 049 78 151 075 110 919 550 92 736 449 124 128 133
A Agrogarante apresentava, à data de 31 de Dezembro de 2015, uma carteira
viva de 305 104 492 €.
ÂMBITO NACIONAL Continente e Ilhas
AGROGARANTE – Sociedade de Garantia Mútua, S.A.
NORTE Agência Vila Real
Avenida Europa, Edifício Tulipa II, lote 31, L oja 4
5000-557 Vila Real
Telef: 259 100 890
Fax: 259 100 899
NORTE e CENTRO Agências Cbr-Norte e Cbr-Centro
Rua João Machado, Nº 86
3000 - 226 Coimbra
Telef: 239 854 310
Fax: 239 854 319
Coordenadas GPS: N 40º12'50.13'' W 8º26´77'‘
RIBATEJO, OESTE e SUL Agência Santarém
Praceta João Caetano Brás, n.º 7, Fração K, Estabelecimento N.º 4
2005 - 256 Santarém
Telef: 243 377 450
Fax: 243 377 459
Coordenadas GPS: N 39º14.322' W 8º41.942'
www.agrogarante.pt
Thank you
www.fi-compass.eu