![Page 1: A a Información bancaria básica Bienvenido MoneyWI$E A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP En el banco está seguro © 2011](https://reader035.vdocuments.site/reader035/viewer/2022081520/5665b4651a28abb57c912f8d/html5/thumbnails/1.jpg)
aa
Información bancaria básica
Bienvenido
MoneyWI$EA CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP
En el banco está seguro
© 2011
![Page 2: A a Información bancaria básica Bienvenido MoneyWI$E A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP En el banco está seguro © 2011](https://reader035.vdocuments.site/reader035/viewer/2022081520/5665b4651a28abb57c912f8d/html5/thumbnails/2.jpg)
Seminario MoneyWi$E: Información bancaria básica
MoneyWI$E
Proyecto didáctico financiero de Consumer Action y Capital One
MoneyWI$EA CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP
![Page 3: A a Información bancaria básica Bienvenido MoneyWI$E A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP En el banco está seguro © 2011](https://reader035.vdocuments.site/reader035/viewer/2022081520/5665b4651a28abb57c912f8d/html5/thumbnails/3.jpg)
¿Qué nos enseñará el seminario Información bancaria básica?
Deseamos que entienda totalmente los servicios bancarios personales y las formas en que lo pueden beneficiar.
MoneyWI$EA CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP
![Page 4: A a Información bancaria básica Bienvenido MoneyWI$E A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP En el banco está seguro © 2011](https://reader035.vdocuments.site/reader035/viewer/2022081520/5665b4651a28abb57c912f8d/html5/thumbnails/4.jpg)
Aprenderán:
Sobre bancos y cooperativas de crédito.
Cómo elegir una institución financiera.
Cómo abrir una cuenta. Cómo controlar los costos. Cómo obtener más intereses
por sus ahorros.
MoneyWI$EA CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP
![Page 5: A a Información bancaria básica Bienvenido MoneyWI$E A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP En el banco está seguro © 2011](https://reader035.vdocuments.site/reader035/viewer/2022081520/5665b4651a28abb57c912f8d/html5/thumbnails/5.jpg)
Las carpetas de los participantes contienen:
Información bancaria básica - En el banco está seguro (folleto)
Cómo escribir un cheque (actividad para la clase)
Muestra de un Informe ChexSystems
Muestra de solicitud de cuenta
Cómo elegir un banco o una cooperativa de crédito (proyecto para completar en casa)
Evaluación del seminario MoneyWi$e Información bancaria básica
MoneyWI$EA CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP
![Page 6: A a Información bancaria básica Bienvenido MoneyWI$E A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP En el banco está seguro © 2011](https://reader035.vdocuments.site/reader035/viewer/2022081520/5665b4651a28abb57c912f8d/html5/thumbnails/6.jpg)
Cuentas de cheques y de ahorro
¿Cuáles son algunas de las ventajas de tener una cuenta de cheques o de ahorro?
MoneyWI$EA CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP
![Page 7: A a Información bancaria básica Bienvenido MoneyWI$E A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP En el banco está seguro © 2011](https://reader035.vdocuments.site/reader035/viewer/2022081520/5665b4651a28abb57c912f8d/html5/thumbnails/7.jpg)
Ventajas de cuentas de cheques y de ahorro incluyen: Su dinero está seguro.
Cada cuenta está asegurada.
Los archivos relacionados a su cuenta de cheques prueban que pagó sus cuentas y le ayudan a llevar el control de lo que gasta.
El dinero en una cuenta de ahorro aumenta al acumular intereses.
MoneyWI$EA CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP
![Page 8: A a Información bancaria básica Bienvenido MoneyWI$E A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP En el banco está seguro © 2011](https://reader035.vdocuments.site/reader035/viewer/2022081520/5665b4651a28abb57c912f8d/html5/thumbnails/8.jpg)
Bancos y cooperativas de crédito
¿Cuál es la diferencia entre un banco y una cooperativa de crédito?
MoneyWI$EA CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP
![Page 9: A a Información bancaria básica Bienvenido MoneyWI$E A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP En el banco está seguro © 2011](https://reader035.vdocuments.site/reader035/viewer/2022081520/5665b4651a28abb57c912f8d/html5/thumbnails/9.jpg)
Bancos
Los bancos son instituciones financieras, con ánimo de lucro, que aceptan depósitos y otorgan préstamos.
Los bancos ofrecen cuentas de cheques y de ahorro al público en general.
MoneyWI$EA CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP
![Page 10: A a Información bancaria básica Bienvenido MoneyWI$E A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP En el banco está seguro © 2011](https://reader035.vdocuments.site/reader035/viewer/2022081520/5665b4651a28abb57c912f8d/html5/thumbnails/10.jpg)
Cooperativas de crédito
Las cooperativas de crédito pertenecen y sirven a personas que comparten algo en común.
• Por ejemplo su lugar de trabajo, lugar de culto, sindicato, vecindario, etc.
Las cooperativas ofrecen cuentas de cheque y de ahorro a sus miembros.
MoneyWI$EA CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP
![Page 11: A a Información bancaria básica Bienvenido MoneyWI$E A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP En el banco está seguro © 2011](https://reader035.vdocuments.site/reader035/viewer/2022081520/5665b4651a28abb57c912f8d/html5/thumbnails/11.jpg)
Servicios de verificación de cuentas
¿Cómo averiguan los bancos y las cooperativas de crédito la forma en que ha administrado sus cuentas en el pasado?
MoneyWI$EA CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP
![Page 12: A a Información bancaria básica Bienvenido MoneyWI$E A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP En el banco está seguro © 2011](https://reader035.vdocuments.site/reader035/viewer/2022081520/5665b4651a28abb57c912f8d/html5/thumbnails/12.jpg)
ChexSystems... Es la compañía principal de
verificación de cuentas en el país.• Cuando solicita una cuenta de
cheques nueva, los bancos y las cooperativas de crédito averiguan si aparece en la base de datos ChexSystems.
• Si usted alguna vez abandonó una cuenta de cheques con un saldo negativo, es probable que figure en esta base de datos.
MoneyWI$EA CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP
![Page 13: A a Información bancaria básica Bienvenido MoneyWI$E A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP En el banco está seguro © 2011](https://reader035.vdocuments.site/reader035/viewer/2022081520/5665b4651a28abb57c912f8d/html5/thumbnails/13.jpg)
Registros de ChexSystems
Los informes sobre sobregiros o cuentas cerradas permanecen en su expediente durante cinco años.
Podrá obtener una copia de su informe en ChexSystems www.consumerdebit.com
Usted tiene el derecho de disputar la información errónea de su informe de verificación de cuenta.
MoneyWI$EA CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP
![Page 14: A a Información bancaria básica Bienvenido MoneyWI$E A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP En el banco está seguro © 2011](https://reader035.vdocuments.site/reader035/viewer/2022081520/5665b4651a28abb57c912f8d/html5/thumbnails/14.jpg)
Sus derechos También puede obtener una
copia gratuita de su informe ChexSystems si:• Le negaron una cuenta en los últimos
60 días como resultado de la información que proporcionó ChexSystems.
• Le robaron cheques que fueron usados por un impostor o es víctima de cualquier fraude bancario o contra sus cuentas
MoneyWI$EA CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP
![Page 15: A a Información bancaria básica Bienvenido MoneyWI$E A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP En el banco está seguro © 2011](https://reader035.vdocuments.site/reader035/viewer/2022081520/5665b4651a28abb57c912f8d/html5/thumbnails/15.jpg)
No se desanime
Si trata de abrir una cuenta de cheques nueva y el banco o la cooperativa de crédito lo rechaza por su historial de cuenta, no se desanime.
Los requisitos varían según el banco o la cooperativa de crédito; llame a varias instituciones.
MoneyWI$EA CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP
![Page 16: A a Información bancaria básica Bienvenido MoneyWI$E A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP En el banco está seguro © 2011](https://reader035.vdocuments.site/reader035/viewer/2022081520/5665b4651a28abb57c912f8d/html5/thumbnails/16.jpg)
Muestra de informe de ChexSystems
Repasemos las categorías de la muestra del informe de ChexSystems:
• Información recibida
• Validación de la licencia de manejo
• Verificación de la licencia de manejo
• Indagaciones iniciadas por el consumidor
• Indagaciones iniciadas por un cliente
• Información de comerciantes
• Historial de pedidos de cheques
MoneyWI$EA CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP
![Page 17: A a Información bancaria básica Bienvenido MoneyWI$E A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP En el banco está seguro © 2011](https://reader035.vdocuments.site/reader035/viewer/2022081520/5665b4651a28abb57c912f8d/html5/thumbnails/17.jpg)
Cuentas de cheques
¿Cuáles son algunos ejemplos de lo que se puede hacer con una cuenta de cheques?
MoneyWI$EA CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP
![Page 18: A a Información bancaria básica Bienvenido MoneyWI$E A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP En el banco está seguro © 2011](https://reader035.vdocuments.site/reader035/viewer/2022081520/5665b4651a28abb57c912f8d/html5/thumbnails/18.jpg)
Cuentas de cheques Las cuentas de cheques le permiten:• Pagar cuentas con cheques o por
Internet.• Retirar efectivo, transferir
fondos y hacer compras con su tarjeta de débito.
Acceda a su cuenta de cheques• Desde un cajero automático (ATM) o
sucursal del banco.• Desde su computadora (banca en
línea).• Por su teléfono móvil o con su
dispositivo móvil capacitado para datos (banca móvil).
MoneyWI$EA CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP
![Page 19: A a Información bancaria básica Bienvenido MoneyWI$E A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP En el banco está seguro © 2011](https://reader035.vdocuments.site/reader035/viewer/2022081520/5665b4651a28abb57c912f8d/html5/thumbnails/19.jpg)
Banca y cuentas de cheques en línea
Se conoce también como banca por Internet
A través del sitio web seguro de su institución financiera
Pague cuentas, revise transacciones, transfiera fondos entre cuentas
Beneficios: conveniente, no comisiones o bajas comisiones, acceso rápido a información, ahorre el costo de franqueo y de cheques.
Podría requerirse aun el uso del cajero automático
MoneyWI$EA CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP
![Page 20: A a Información bancaria básica Bienvenido MoneyWI$E A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP En el banco está seguro © 2011](https://reader035.vdocuments.site/reader035/viewer/2022081520/5665b4651a28abb57c912f8d/html5/thumbnails/20.jpg)
Seguridad y la banca en línea Asegúrese que la institución sea
legítima.
Use una contraseña difícil de adivinar.
No divulgue su nombre de usuario ni su contraseña.
No se deje pescar por las trampas phishing.
Tenga cuidado al usar redes inalámbricas públicas, wifi y computadoras compartidas.
Revise la actividad en su cuenta regularmente.
MoneyWI$EA CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP
![Page 21: A a Información bancaria básica Bienvenido MoneyWI$E A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP En el banco está seguro © 2011](https://reader035.vdocuments.site/reader035/viewer/2022081520/5665b4651a28abb57c912f8d/html5/thumbnails/21.jpg)
Controle las comisiones que paga en su cuenta de cheques
Busque cuentas gratuitas o de bajo costo• Cuentas de transferecia
electrónica (ETA, siglas en inglés)
• Cuentas básicas (Lifeline)• Cuentas de bajo costo para
personas mayores o estudiantes
MoneyWI$EA CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP
![Page 22: A a Información bancaria básica Bienvenido MoneyWI$E A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP En el banco está seguro © 2011](https://reader035.vdocuments.site/reader035/viewer/2022081520/5665b4651a28abb57c912f8d/html5/thumbnails/22.jpg)
Tarjetas de débito
Puede usar su tarjeta de débito de las siguientes formas:• En un cajero automático o
terminal de punto de venta con su número de identificación personal
• Con su firma en un recibo.• En algunas tiendas en compras
de menos de $25 sin requerir su firma MoneyWI$E
A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP
![Page 23: A a Información bancaria básica Bienvenido MoneyWI$E A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP En el banco está seguro © 2011](https://reader035.vdocuments.site/reader035/viewer/2022081520/5665b4651a28abb57c912f8d/html5/thumbnails/23.jpg)
Tarjetas de débito
Si pierde o le roban su tarjeta de débito:• Alerte al banco lo antes
posible. Cuanto más tiempo espere, más podría aumentar su responsabilidad por las compras que una persona no autorizada haga con su tarjeta.
MoneyWI$EA CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP
![Page 24: A a Información bancaria básica Bienvenido MoneyWI$E A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP En el banco está seguro © 2011](https://reader035.vdocuments.site/reader035/viewer/2022081520/5665b4651a28abb57c912f8d/html5/thumbnails/24.jpg)
Actividad: Cómo escribir un cheque
En esta actividad practicarán escribir un cheque e ingresarlo en una muestra de registro de la chequera.
MoneyWI$EA CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP
![Page 25: A a Información bancaria básica Bienvenido MoneyWI$E A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP En el banco está seguro © 2011](https://reader035.vdocuments.site/reader035/viewer/2022081520/5665b4651a28abb57c912f8d/html5/thumbnails/25.jpg)
Cómo escribir un cheque
Why is it important to enter your checks and debit transactions in your account register?
MoneyWI$EA CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP
![Page 26: A a Información bancaria básica Bienvenido MoneyWI$E A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP En el banco está seguro © 2011](https://reader035.vdocuments.site/reader035/viewer/2022081520/5665b4651a28abb57c912f8d/html5/thumbnails/26.jpg)
Mantenga un registro de sus transacciones:
Para que no olvide los cheques, retiros en efectivo y compras hechas con su tarjeta de débito.• Si olvida anotar una transacción,
podría sobregirar la cuenta e incurrir un cargo por falta de fondos.
Para saber cuánto dinero tiene en el banco. Para poder llevar un control de sus gastos y
adherirse a un presupuesto.
MoneyWI$EA CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP
![Page 27: A a Información bancaria básica Bienvenido MoneyWI$E A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP En el banco está seguro © 2011](https://reader035.vdocuments.site/reader035/viewer/2022081520/5665b4651a28abb57c912f8d/html5/thumbnails/27.jpg)
Cuentas de ahorro
¿Cuál es la diferencia entre una cuenta de cheques y una de ahorro?
MoneyWI$EA CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP
![Page 28: A a Información bancaria básica Bienvenido MoneyWI$E A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP En el banco está seguro © 2011](https://reader035.vdocuments.site/reader035/viewer/2022081520/5665b4651a28abb57c912f8d/html5/thumbnails/28.jpg)
¿Qué es interés? Interés es el costo de prestar
dinero.• Cuando el banco le otorga un
préstamo, usted le paga intereses.
• Cuando deposita dinero en su cuenta de ahorro, el banco le paga intereses a usted.
La tasa de porcentaje anual (APR, siglas en inglés) representa el interés que se gana en un año.
MoneyWI$EA CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP
![Page 29: A a Información bancaria básica Bienvenido MoneyWI$E A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP En el banco está seguro © 2011](https://reader035.vdocuments.site/reader035/viewer/2022081520/5665b4651a28abb57c912f8d/html5/thumbnails/29.jpg)
Tipos de interés
Hay dos tipos de interés:
• Interés simple significa que usted recibe intereses por su depósito inicial.
• Interés compuesto le permite cobrar interés no sólo por su depósito inicial sino también por el interés que recibe con el tiempo.
MoneyWI$EA CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP
![Page 30: A a Información bancaria básica Bienvenido MoneyWI$E A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP En el banco está seguro © 2011](https://reader035.vdocuments.site/reader035/viewer/2022081520/5665b4651a28abb57c912f8d/html5/thumbnails/30.jpg)
Interés Interés simple• Si deja $100 depositados por 10
años con APR de 1%, ganaría $110 en interés.
Interés compuesto• El mismo depósito, sumándole el
interés cada mes, ganaría $110.51 (51¢ más por computarse el interés sobre la suma)
• Con interés compuesto gana más, especialmente si ahorra de forma regular.
MoneyWI$EA CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP
![Page 31: A a Información bancaria básica Bienvenido MoneyWI$E A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP En el banco está seguro © 2011](https://reader035.vdocuments.site/reader035/viewer/2022081520/5665b4651a28abb57c912f8d/html5/thumbnails/31.jpg)
Resumen de la primera sesión En la siguiente sesión discutiremos:
• Formas de ganar más intereses.• Cajas de seguridad.• Qué considerar al buscar un banco o
cooperativa de crédito.• Cómo resolver problemas con su
cuenta.
¡Hasta entonces!
MoneyWI$EA CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP
![Page 32: A a Información bancaria básica Bienvenido MoneyWI$E A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP En el banco está seguro © 2011](https://reader035.vdocuments.site/reader035/viewer/2022081520/5665b4651a28abb57c912f8d/html5/thumbnails/32.jpg)
Información bancaria básica
Segunda sesión (2 horas)
MoneyWI$EA CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP
![Page 33: A a Información bancaria básica Bienvenido MoneyWI$E A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP En el banco está seguro © 2011](https://reader035.vdocuments.site/reader035/viewer/2022081520/5665b4651a28abb57c912f8d/html5/thumbnails/33.jpg)
Información bancaria básica Segunda sesión
• Hoy aprenderemos:- Cómo ganar más interés por su
dinero.- Qué se debe guardar en una
caja de seguridad.- Qué considerar al buscar un
banco o cooperativa de crédito.
- Cómo resolver problemas con su cuenta.
MoneyWI$EA CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP
![Page 34: A a Información bancaria básica Bienvenido MoneyWI$E A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP En el banco está seguro © 2011](https://reader035.vdocuments.site/reader035/viewer/2022081520/5665b4651a28abb57c912f8d/html5/thumbnails/34.jpg)
Certificados de depósito (CD)
¿Qué es un certificado de depósito?
MoneyWI$EA CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP
![Page 35: A a Información bancaria básica Bienvenido MoneyWI$E A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP En el banco está seguro © 2011](https://reader035.vdocuments.site/reader035/viewer/2022081520/5665b4651a28abb57c912f8d/html5/thumbnails/35.jpg)
Certificados de depósito (CD) Un certificado de depósito, o CD, es un tipo
de cuenta de ahorro en la que el dinero permanece depositado por un período de tiempo fijo para ganar intereses.
Cuanto más largo el término del CD, más alta será la tasa de interés.
Si retira el dinero antes del término fijado, perderá interés y podría tener que pagar un recargo.
MoneyWI$EA CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP
![Page 36: A a Información bancaria básica Bienvenido MoneyWI$E A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP En el banco está seguro © 2011](https://reader035.vdocuments.site/reader035/viewer/2022081520/5665b4651a28abb57c912f8d/html5/thumbnails/36.jpg)
Caja de seguridad
¿Qué es una caja de seguridad?
¿Qué tipos de artículos se pueden guardar en una caja de seguridad?
MoneyWI$EA CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP
![Page 37: A a Información bancaria básica Bienvenido MoneyWI$E A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP En el banco está seguro © 2011](https://reader035.vdocuments.site/reader035/viewer/2022081520/5665b4651a28abb57c912f8d/html5/thumbnails/37.jpg)
Lo que puede guardar en una caja de seguridad
Copias de pólizas de seguro.
Actas de nacimiento, matrimonio y defunción.
Hipotecas, arrendamientos y otros contratos importantes.
Certificados de acciones y bonos y de depósito (CD)
Alhajas valiosas.
MoneyWI$EA CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP
![Page 38: A a Información bancaria básica Bienvenido MoneyWI$E A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP En el banco está seguro © 2011](https://reader035.vdocuments.site/reader035/viewer/2022081520/5665b4651a28abb57c912f8d/html5/thumbnails/38.jpg)
Cajas de seguridad
¿Qué artículos no se deben guardar en una caja de seguridad?
MoneyWI$EA CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP
![Page 39: A a Información bancaria básica Bienvenido MoneyWI$E A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP En el banco está seguro © 2011](https://reader035.vdocuments.site/reader035/viewer/2022081520/5665b4651a28abb57c912f8d/html5/thumbnails/39.jpg)
Cajas de seguridad
El original de su testamento y de las pólizas de seguro no deben guardarse en una caja de seguridad.
Podría ser sellada a su fallecimiento y sus sobrevivientes deberán obtener un permiso judicial para abrirla.
MoneyWI$EA CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP
![Page 40: A a Información bancaria básica Bienvenido MoneyWI$E A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP En el banco está seguro © 2011](https://reader035.vdocuments.site/reader035/viewer/2022081520/5665b4651a28abb57c912f8d/html5/thumbnails/40.jpg)
Apertura de una cuenta
Preguntas que se deben hacer:• ¿Cuál es la cantidad mínima
para abrir una cuenta?• ¿Cuál es la tasa de interés de
la cuenta?• ¿Aplica un cargo mensual?• ¿Se pueden evitar los cargos
mensuales?- (más preguntas en la
siguiente transparencia)
MoneyWI$EA CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP
![Page 41: A a Información bancaria básica Bienvenido MoneyWI$E A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP En el banco está seguro © 2011](https://reader035.vdocuments.site/reader035/viewer/2022081520/5665b4651a28abb57c912f8d/html5/thumbnails/41.jpg)
Más preguntas al abrir una cuenta
• ¿Hay un límite sobre la cantidad de cheques que puedo escribir por mes?
• ¿Cobran un cargo por usar sus cajeros automáticos?
• ¿Qué sucede si el saldo cae por debajo del requisito mínimo?
CONSEJO: Use la hoja de actividad MoneyWI$E en su carpeta como guía cuando solicita una cuenta.
MoneyWI$EA CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP
![Page 42: A a Información bancaria básica Bienvenido MoneyWI$E A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP En el banco está seguro © 2011](https://reader035.vdocuments.site/reader035/viewer/2022081520/5665b4651a28abb57c912f8d/html5/thumbnails/42.jpg)
Apertura de una cuenta
¿Qué debe llevar al abrir una cuenta?
MoneyWI$EA CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP
![Page 43: A a Información bancaria básica Bienvenido MoneyWI$E A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP En el banco está seguro © 2011](https://reader035.vdocuments.site/reader035/viewer/2022081520/5665b4651a28abb57c912f8d/html5/thumbnails/43.jpg)
Identificación Cuando vaya a una institución
financiera para abrir una cuenta, lleve:
• Identificación con fotografía, como licencia de manejo, tarjeta estatal de identidad o pasaporte.
• Prueba de su dirección, como cuenta de servicios públicos o contrato de arrendamiento.
• Su número de Seguro Social para propósitos impositivos.
MoneyWI$EA CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP
![Page 44: A a Información bancaria básica Bienvenido MoneyWI$E A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP En el banco está seguro © 2011](https://reader035.vdocuments.site/reader035/viewer/2022081520/5665b4651a28abb57c912f8d/html5/thumbnails/44.jpg)
Controle su cuenta
Cuando ya tenga la cuenta, anote y descuente en su registro de cheques:
• Cada cheque que escribe• Cada transacción con tarjeta
de débito• Retiros del cajero automático• Efectivo o “cash back” obtenido
al hacer compras• Cualquier comisión pagada al
bancoMoneyWI$E
A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP
![Page 45: A a Información bancaria básica Bienvenido MoneyWI$E A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP En el banco está seguro © 2011](https://reader035.vdocuments.site/reader035/viewer/2022081520/5665b4651a28abb57c912f8d/html5/thumbnails/45.jpg)
Costos de la cuenta
¿De qué formas puede ahorrar dinero en los costos de la cuenta?
MoneyWI$EA CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP
![Page 46: A a Información bancaria básica Bienvenido MoneyWI$E A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP En el banco está seguro © 2011](https://reader035.vdocuments.site/reader035/viewer/2022081520/5665b4651a28abb57c912f8d/html5/thumbnails/46.jpg)
Ideas para reducir costos de la cuenta
Combine los saldos de la cuenta de cheques con la de ahorros para evitar cargos mensuales.
Para ahorrar en cargos de ATM, use los cajeros automáticos de su banco.
Si no puede evitar el cargo de cajero automático, retire montos más altos con menor frecuencia.
Apunte todas sus transacciones y compárelas con su estado de cuenta para evitar cargos por sobregiro
MoneyWI$EA CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP
![Page 47: A a Información bancaria básica Bienvenido MoneyWI$E A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP En el banco está seguro © 2011](https://reader035.vdocuments.site/reader035/viewer/2022081520/5665b4651a28abb57c912f8d/html5/thumbnails/47.jpg)
Ideas para reducir costos de la cuenta
Use depósito directo para su cheque de sueldo o de prestaciones del gobierno.
Pregúntele a su banco local o cooperativa de crédito sobre cuentas con cheques gratuitos.
Compre cheques en un servicio de pedido por correo confiable:- Antes de comprar cheques de una
compañía desconocida, consulte al Better Business Bureau
MoneyWI$EA CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP
![Page 48: A a Información bancaria básica Bienvenido MoneyWI$E A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP En el banco está seguro © 2011](https://reader035.vdocuments.site/reader035/viewer/2022081520/5665b4651a28abb57c912f8d/html5/thumbnails/48.jpg)
Protección estándar contra sobregiro
Una transacción que sobregira la cuenta se cubrirá si paga una comisión.
Se cobrará una comisión separada por cada transacción que sobregire la cuenta.
Para permitir que se cubran transacciones de tarjeta de débito y ATM que sobregiran su cuenta, tendrá que dar su permiso de manera afirmativa (opt in).
Si no da su permiso, no incurrirá cargos pero serán rechazadas sus transacciones de débito que sobregiran la cuenta.
MoneyWI$EA CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP
![Page 49: A a Información bancaria básica Bienvenido MoneyWI$E A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP En el banco está seguro © 2011](https://reader035.vdocuments.site/reader035/viewer/2022081520/5665b4651a28abb57c912f8d/html5/thumbnails/49.jpg)
Planes de protección contra sobregiro
Un servicio bancario opcional llamado protección contra sobregiro evita las comisiones por sobregiro.
La protección puede estar ligada a un préstamo o línea de crédito o a su cuenta de ahorro.• La línea de crédito requiere un buen
historial de crédito.• Se le cobrará una pequeña comisión por
la transacción que sobregire la cuenta.• Tendrá que pagar interéses cuando
utilice los fondos de la línea de crédito
MoneyWI$EA CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP
![Page 50: A a Información bancaria básica Bienvenido MoneyWI$E A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP En el banco está seguro © 2011](https://reader035.vdocuments.site/reader035/viewer/2022081520/5665b4651a28abb57c912f8d/html5/thumbnails/50.jpg)
Actividad
Muestra de solicitud de cuenta de ahorro
Esta es una muestra de solicitud para una cuenta que reditúa intereses en el Banco MoneyWI$E
Hagamos la actividad juntos
MoneyWI$EA CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP
![Page 51: A a Información bancaria básica Bienvenido MoneyWI$E A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP En el banco está seguro © 2011](https://reader035.vdocuments.site/reader035/viewer/2022081520/5665b4651a28abb57c912f8d/html5/thumbnails/51.jpg)
Solicitud de cuenta de ahorro Propiedad
Certificación W-9
Servicios opcionales
• Tarjetas de cajero automático
• Conexión de cuentas
Cargos de cajero automático
Firma y fecha de la solicitud
MoneyWI$EA CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP
![Page 52: A a Información bancaria básica Bienvenido MoneyWI$E A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP En el banco está seguro © 2011](https://reader035.vdocuments.site/reader035/viewer/2022081520/5665b4651a28abb57c912f8d/html5/thumbnails/52.jpg)
Resolución de problemas
Un error puede occurrir.
Avísele a su banco o cooperativa de crédito sobre cualquier problema en su cuenta o estado de cuenta.
No se demore, esperar demasiado podría empeorar la situación.
MoneyWI$EA CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP
![Page 53: A a Información bancaria básica Bienvenido MoneyWI$E A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP En el banco está seguro © 2011](https://reader035.vdocuments.site/reader035/viewer/2022081520/5665b4651a28abb57c912f8d/html5/thumbnails/53.jpg)
Resolución de un problema con su cuenta
Comuníquese con la institución financiera lo antes posible.
Anote la fecha de todas las llamadas y los nombres de todas las personas que le ayuden a resolver el asunto.
Para documentar el problema, envíe una carta (por correo registrado con aviso de retorno) en la que resume el asunto.
Ofrezca una solución y solicite que se solucione el problema para cierta fecha. MoneyWI$E
A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP
![Page 54: A a Información bancaria básica Bienvenido MoneyWI$E A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP En el banco está seguro © 2011](https://reader035.vdocuments.site/reader035/viewer/2022081520/5665b4651a28abb57c912f8d/html5/thumbnails/54.jpg)
Acuda a la agencia reguladora Permítale a su banco o cooperativa de
crédito algún tiempo para solucionar el problema o darle alguna respuesta.
Si después de un tiempo razonable no puede resolver el asunto con el banco o la cooperativa de crédito, puede comunicarse con el regulador gubernamental de la institución.
Llame al FDIC al 877-275-3342 para averiguar el nombre y datos de contacto de la agencia que regula su institución.
MoneyWI$EA CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP
![Page 55: A a Información bancaria básica Bienvenido MoneyWI$E A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP En el banco está seguro © 2011](https://reader035.vdocuments.site/reader035/viewer/2022081520/5665b4651a28abb57c912f8d/html5/thumbnails/55.jpg)
Llegó el momento de evaluarnos
Por favor complete el formulario de evaluación y entrégueselo al presentador antes de irse.
La información nos ayuda a proporcionarle mejores programas.
MoneyWI$EA CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP
![Page 56: A a Información bancaria básica Bienvenido MoneyWI$E A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP En el banco está seguro © 2011](https://reader035.vdocuments.site/reader035/viewer/2022081520/5665b4651a28abb57c912f8d/html5/thumbnails/56.jpg)
¡Felicitaciones!
Su asistencia al seminario ‘Información bancaria básica’ le permitirá tomar decisiones acertadas en relación a las cuentas de instituciones financieras.
MoneyWI$EA CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP
![Page 57: A a Información bancaria básica Bienvenido MoneyWI$E A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP En el banco está seguro © 2011](https://reader035.vdocuments.site/reader035/viewer/2022081520/5665b4651a28abb57c912f8d/html5/thumbnails/57.jpg)
MoneyWI$EA CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP
Visite money-wise.org para mayor información y para obtener materiales educativos gratuitos sobre finanzas.