Download - 銀行授信業務介紹 - Mail2000 Webmail System to bank credit... · 目錄 一.第一銀行企業簡介及經營理念 二.銀行辦理授信作業流程及審核主要原則
目錄
一. 第一銀行企業簡介及經營理念
二. 銀行辦理授信作業流程及審核主要原則
三. 中小企業融資常見的問題及取得融資的方法
四. 融資業務介紹
五. 政策性企業貸款種類及七大新創重點產業
六. 結論
一.第一銀行企業簡介及經營理念★企業簡介
第⼀銀⾏創立於1899年11月26⽇,為第⼀⾦控集團轄下關係企業,經營迄今已逾百年。本行現有資本額新臺幣捌佰玖拾億陸仟肆佰萬元以上,總資產及第⼀類資本排名世界前三百⼤。⽬前員⼯資產及第⼀類資本排名世界前三百⼤。⽬前員⼯
約7千餘人,營業單位國內除總行營業部外,尚有188家分行;另有26家國外分支行、2家辦事處、1家子銀行及6家子分行,進駐於國際大都會及金融商業中心,配合客戶經營需要,滿足台商企業的全方位金融服務。
★經營理念:
⼀銀百年來與台灣社會、經濟⼀起成⻑
、茁壯,⼀貫秉持「顧客⾄上,服務、茁壯,⼀貫秉持「顧客⾄上,服務
第⼀」的經營理念,爲客⼾的財富與
託付創造更多的價值。期許能成為活躍亞洲的區域型銀行;予客戶最滿意之金融服務。
二.銀行辦理授信作業流程
及審核主要原則
• 授信作業之程序,主要可分為:• ⼀、申請前晤談
• 二、受理書面申請
• 三、徵信調查及擔保品鑑估
• 四、審核分析
• 五、核定准駁
• 六、申請案件之答覆
• 七、簽約、對保、擔保權利設定登記及保險
• 八、撥貸或簽發文件
授信5P原則
• 1.授信戶 People
• 評估企業沿革,營運及財務狀況;負責人的信用狀況、與銀行往來情形,經營團隊的穩定性等。
• 2.資金用途 Purpose
屬於短期週轉性或是資本性貸款,運用計畫應明確且• 屬於短期週轉性或是資本性貸款,運用計畫應明確且具體可行。
• 3.還款來源 Payment (評估的重點)
• 評估借款資金運用計劃是否合情、合理、合法,明確且具體可行,切忌資金挪作他用。分析授信戶還款來源的可信度,且還款來源與借款資金用途有關連性。
• 4.債權確保 Protection
• 有無提供擔保品 連帶保證人 或信保基金保證。
• 5.未來展望 Perspective• 5.未來展望 Perspective
• 評估整體經濟金融情勢對授信戶行業別的影響,及企業未來的發展性加以分析衡量。
三.中小企業融資常見的問題
及取得融資的方法
★問題:
•中小企業自有資金偏低財務結構較薄弱
•會計制度較不健全透明度低
•財務報表無法真實表達
•可提供的擔保品相對不足
•企業組織規模較小,缺乏財務規劃能力
五.政策性企業貸款種類
※協助中小企業紮根專案貸款
�最⾼計畫八成,每⼀計畫最⾼額度6,000萬元。
※文化創意產業優惠貸款
�最⾼計畫八成,每⼀計畫最⾼額度1億元。�最⾼計畫八成,每⼀計畫最⾼額度1億元。
※機器設備升級貸款
�最⾼計畫八成,每⼀計畫最⾼額度4億元。
※機器設備輸出貸款
�逐案核定,每案最高不得超過10億元。
政策性企業貸款種類
※中小企業創新發展專案貸款
�最高計畫八成,週轉性額度最高2,000萬元,資本性額度最
高8,000萬元。
※促進產業創新或研究發展貸款※促進產業創新或研究發展貸款
�最⾼計畫八成,每⼀計畫最⾼額度6,500萬元。
※獎勵觀光產業優惠貸款
�最高計畫八成,觀光旅館業、旅館業、觀光旅樂業最高額
度3億元及旅行業最高額度6,000萬元。
政策性企業貸款種類
※自有品牌推廣海外市場貸款
�最高計畫七〜八成,每⼀計畫最⾼額度3億元。
※因應貿易自由化產業振興輔導優惠貸款
�最高計畫九成,每戶額度最高1億元。
※海外投資融資(第八期)貸款
�最高計畫八成,每戶額度最高4億元。
※流通服務業及餐飲業優惠貸款
�最高計畫八成,每戶額度最高1億元。
政策性企業貸款種類
※青年創業及啟動金貸款
�準備金及開辦費:最高200萬元。
�週轉性支出:最高300萬元。
�資本性資出:最高1,200萬元。�資本性資出:最高1,200萬元。
※微型創業鳳凰貸款
�僅有稅籍登記:最高50萬元。
�有公司登記及商業登記:最高100萬元。
七大新創重點產業
※為支持我政府「數位國家、創新經濟」之政策願景,本行特針對下列「新創重點產業」相關客戶,提供日常營業活動、研發、擴廠及轉型等各營運階段所需之資金需求。※申貸資格:屬本專案目標產業,且「借戶本身」或「對借戶有實質控制權之⺟公司或關係企業」或「借戶依境外公司融資業
亞洲
矽谷
新農業循環
經濟
綠能
科技
國防
產業
智慧
機械
生計
醫藥
實質控制權之⺟公司或關係企業」或「借戶依境外公司融資業務申請共⽤額度之⺟公司或關係企業」,符合⼀定信⽤評等者均可申請。