Download - тема 9. банковская система в рф
![Page 1: тема 9. банковская система в рф](https://reader035.vdocuments.site/reader035/viewer/2022062313/557f63d5d8b42aab368b456b/html5/thumbnails/1.jpg)
Тема 9. Правовые основы банковской системы Российской
Федерации
1. Понятие и принципы банковского кредитования
2. Банковская система России
3. Центральный банк Российской Федерации
![Page 2: тема 9. банковская система в рф](https://reader035.vdocuments.site/reader035/viewer/2022062313/557f63d5d8b42aab368b456b/html5/thumbnails/2.jpg)
Банковский кредит
является одной из форм движения ссудного капитала, при которой временно свободные денежные средства государства, юридических и физических лиц, аккумулированные кредитными организациями, предоставляются хозяйствующим субъектам (а также гражданам), на условиях возвратности
![Page 3: тема 9. банковская система в рф](https://reader035.vdocuments.site/reader035/viewer/2022062313/557f63d5d8b42aab368b456b/html5/thumbnails/3.jpg)
Принципы банковского кредитования:
![Page 4: тема 9. банковская система в рф](https://reader035.vdocuments.site/reader035/viewer/2022062313/557f63d5d8b42aab368b456b/html5/thumbnails/4.jpg)
Принцип возвратности означает:
Денежные средства, полученные в виде кредита, служат для заемщика лишь временным источником финансовых ресурсов и должны быть возвращены банку или небанковской кредитной организации
![Page 5: тема 9. банковская система в рф](https://reader035.vdocuments.site/reader035/viewer/2022062313/557f63d5d8b42aab368b456b/html5/thumbnails/5.jpg)
Принцип срочности:
Кредит подлежит возврату в установленные сроки, нарушение которых влечет за собой применение определенных санкций
![Page 6: тема 9. банковская система в рф](https://reader035.vdocuments.site/reader035/viewer/2022062313/557f63d5d8b42aab368b456b/html5/thumbnails/6.jpg)
Принцип платности:
Основывается на возмездном характере услуг, оказываемых кредитными организациями при предоставлении кредита. За предоставление банковского кредита взимается определенная плата в виде процента
![Page 7: тема 9. банковская система в рф](https://reader035.vdocuments.site/reader035/viewer/2022062313/557f63d5d8b42aab368b456b/html5/thumbnails/7.jpg)
Принцип обеспеченности:
Возможность предоставления кредита без соответствующего обеспечения (так называемый «бланковый кредит»)
![Page 8: тема 9. банковская система в рф](https://reader035.vdocuments.site/reader035/viewer/2022062313/557f63d5d8b42aab368b456b/html5/thumbnails/8.jpg)
Принцип целенаправленности:
Банковский кредит выдается строго на определенные цели. Использование его не по целевому назначению влечет за собой применение соответствующих санкций
![Page 9: тема 9. банковская система в рф](https://reader035.vdocuments.site/reader035/viewer/2022062313/557f63d5d8b42aab368b456b/html5/thumbnails/9.jpg)
Принцип дифференцированности кредитования:
Означает необходимость при выдаче кредита учитывать кредитоспособность клиента, его финансовое положение, создающее у кредитной организации уверенность в возможности заемщика возвратить кредит в установленный договором срок
![Page 10: тема 9. банковская система в рф](https://reader035.vdocuments.site/reader035/viewer/2022062313/557f63d5d8b42aab368b456b/html5/thumbnails/10.jpg)
В зависимости от срока кредита и объекта кредитования:
• Краткосрочный
• Долгосрочный
![Page 11: тема 9. банковская система в рф](https://reader035.vdocuments.site/reader035/viewer/2022062313/557f63d5d8b42aab368b456b/html5/thumbnails/11.jpg)
Краткосрочный кредит:
• На срок менее года
• Объектами кредитования являются потребности текущей деятельности хозяйствующего субъекта
![Page 12: тема 9. банковская система в рф](https://reader035.vdocuments.site/reader035/viewer/2022062313/557f63d5d8b42aab368b456b/html5/thumbnails/12.jpg)
Долгосрочный кредит:
• На один год и на более длительное время
• Объектами кредитования являются затраты на строительство новых предприятий, техническое перевооружение и реконструкцию; затраты по жилищному строительству и строительству объектов социально-культурного назначения и т.д.
![Page 13: тема 9. банковская система в рф](https://reader035.vdocuments.site/reader035/viewer/2022062313/557f63d5d8b42aab368b456b/html5/thumbnails/13.jpg)
Банковская система РФ включает в себя:
• ЦБ РФ
• Кредитные организации
• Филиалы и представительства иностранных банков
![Page 14: тема 9. банковская система в рф](https://reader035.vdocuments.site/reader035/viewer/2022062313/557f63d5d8b42aab368b456b/html5/thumbnails/14.jpg)
Кредитная организация –
юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) ЦБ РФ (Банка России) имеете право осуществлять банковские операции
![Page 15: тема 9. банковская система в рф](https://reader035.vdocuments.site/reader035/viewer/2022062313/557f63d5d8b42aab368b456b/html5/thumbnails/15.jpg)
Кредитные организации:
• Банки
• Небанковские кредитные организации
![Page 16: тема 9. банковская система в рф](https://reader035.vdocuments.site/reader035/viewer/2022062313/557f63d5d8b42aab368b456b/html5/thumbnails/16.jpg)
Банки –это такие кредитные организации, которые имеют
исключительное право в совокупности осуществлять следующие банковские операции:
• Привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц
• Размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности(кредитование)
• Открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц
![Page 17: тема 9. банковская система в рф](https://reader035.vdocuments.site/reader035/viewer/2022062313/557f63d5d8b42aab368b456b/html5/thumbnails/17.jpg)
Небанковские кредитные организации –
это такие кредитные организации, которые имеют право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные в законодательстве. Сочетание указанных операций устанавливает Банк России
![Page 18: тема 9. банковская система в рф](https://reader035.vdocuments.site/reader035/viewer/2022062313/557f63d5d8b42aab368b456b/html5/thumbnails/18.jpg)
Иностранный банк –
банк, признанный таковым по законодательству иностранного государства, на территории которого он зарегистрирован
![Page 19: тема 9. банковская система в рф](https://reader035.vdocuments.site/reader035/viewer/2022062313/557f63d5d8b42aab368b456b/html5/thumbnails/19.jpg)
Обязательные нормативы, устанавливаемые ЦБ РФ:
• Максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков
• Максимальный размер крупных кредитных рисков. Крупный кредитный риск-сумма кредитов, гарантий и поручительств в пользу одного клиента в размере свыше 5% собственных средств кредитной организации
• Максимальный размер риска на одного кредитора
![Page 20: тема 9. банковская система в рф](https://reader035.vdocuments.site/reader035/viewer/2022062313/557f63d5d8b42aab368b456b/html5/thumbnails/20.jpg)
Обязательные нормативы, устанавливаемые ЦБ РФ:
• Нормативы ликвидности кредитной организации
• Соотношение ее ликвидных активов и суммарных активов
• Нормативы достаточности капитала
![Page 21: тема 9. банковская система в рф](https://reader035.vdocuments.site/reader035/viewer/2022062313/557f63d5d8b42aab368b456b/html5/thumbnails/21.jpg)
Обязательные нормативы, устанавливаемые ЦБ РФ:
• Размеры валютного, процентного и иных финансовых рисков
• Минимальный размер резервов, создаваемых под риски
• Максимальный размер кредитов, банковских гарантий и поручительств, предоставленных банком своим участникам(акционерам). Не может превышать 50% собственных средств банка
![Page 22: тема 9. банковская система в рф](https://reader035.vdocuments.site/reader035/viewer/2022062313/557f63d5d8b42aab368b456b/html5/thumbnails/22.jpg)
Ответственность кредитных организаций за нарушение
банковского законодательства:
1) В случае нарушения кредитной организацией федеральных законов, нормативных актов и предписаний Банка России, непредоставления информации –
ЦБ вправе требовать устранения выявленных нарушений, взыскивать штраф в размере до 0,1% от размере минимального уставного капитала либо ограничить проведение отдельных операций на срок до 6 месяцев
![Page 23: тема 9. банковская система в рф](https://reader035.vdocuments.site/reader035/viewer/2022062313/557f63d5d8b42aab368b456b/html5/thumbnails/23.jpg)
Ответственность кредитных организаций за нарушение
банковского законодательства:
В случае невыполнения в срок предписаний об устранении нарушений, а также если эти нарушения создали реальную угрозу интересам кредиторов –
взыскать штраф с кредитной организации до
1 % оплаченного уставного капитала, но не более 1 % минимального размера уставного капитала
![Page 24: тема 9. банковская система в рф](https://reader035.vdocuments.site/reader035/viewer/2022062313/557f63d5d8b42aab368b456b/html5/thumbnails/24.jpg)
Ответственность кредитных организаций за нарушение
банковского законодательства:
2) Потребовать от кредитной организации:
• Осуществления мероприятий по финансовому оздоровлению
• Замены руководителей кредитной организации
• Реорганизации кредитной организации
![Page 25: тема 9. банковская система в рф](https://reader035.vdocuments.site/reader035/viewer/2022062313/557f63d5d8b42aab368b456b/html5/thumbnails/25.jpg)
Ответственность кредитных организаций за нарушение
банковского законодательства:
3) изменить обязательные нормативы на срок до 6 месяцев
![Page 26: тема 9. банковская система в рф](https://reader035.vdocuments.site/reader035/viewer/2022062313/557f63d5d8b42aab368b456b/html5/thumbnails/26.jpg)
Ответственность кредитных организаций за нарушение
банковского законодательства:
4) Ввести запрет на осуществление отдельных банковских операций на срок до 1 года, а также на открытие филиалов на срок до одного года
![Page 27: тема 9. банковская система в рф](https://reader035.vdocuments.site/reader035/viewer/2022062313/557f63d5d8b42aab368b456b/html5/thumbnails/27.jpg)
Ответственность кредитных организаций за нарушение
банковского законодательства:
5) назначить временную администрацию на срок до 6 месяцев
![Page 28: тема 9. банковская система в рф](https://reader035.vdocuments.site/reader035/viewer/2022062313/557f63d5d8b42aab368b456b/html5/thumbnails/28.jpg)
Ответственность кредитных организаций за нарушение
банковского законодательства:
6) ввести запрет на осуществление реорганизации кредитной организации, если в результате ее проведения возникнут основания применения мер для предупреждения банкротства кредитной организации
![Page 29: тема 9. банковская система в рф](https://reader035.vdocuments.site/reader035/viewer/2022062313/557f63d5d8b42aab368b456b/html5/thumbnails/29.jpg)
Ответственность кредитных организаций за нарушение
банковского законодательства:
Предложить учредителям кредитной организации предпринять действия на увеличение собственных средств кредитной организации до размера, обеспечивающего соблюдение ею обязательных нормативов