Digital Banking Out-of-the-Box, März 2015

Agenda  

Banken  IT  Trends,  FinTech  Angreifer  und  technologische  Herausforderungen  für  Banken  

Digital  Banking  Out-­‐of-­‐the-­‐Box  made  in  Germany  am  Beispiel    von  fidorOS  und  BANCOS  

Fragen  &  Antworten,  Networking  

Zunehmende  Regulierung  

Basel  II  

Basel  III  

Basel  I  

MiFID  II  

WpHG  BörsG  

MiFID  I  

Dodd  Frank  

SolvV  

SOX  AML  

Abgeltungssteuer  

PSD2  

Beispiel:  KreditlandschaV  einer  Retailbank  

Produkt  

Preis  

Entscheidung  

Vertrag  

Sicherheiten  

Konto  

Kunde  

Beitreibung  

TransakXon  

Output  

Archiv  

Buchung  

PosiXon  

IdenXtät  

Kredit  in  der  Filiale  

CRM  

Sicherheiten  

Produkt  

Preis  

Entscheidung  

Vertrag  

Konto  

Kunde  

Kontakt  

Beitreibung  

TransakXon  

Output  

Archiv  

Buchung  

PosiXon  

IdenXtät  

Kredit  im  Internet  

CRM  

Produkt  

Preis  

Entscheidung  

Vertrag  

Sicherheiten  

Konto  

Kunde  

Beitreibung  

TransakXon  

Output  

Archiv  

Buchung  

PosiXon  

IdenXtät  

Firmenkunden-­‐kredit  Filiale  

CRM  

Sicherheiten  

Produkt  

Preis  

Entscheidung  

Vertrag  

Konto  

Kunde  

Kontakt  

Beitreibung  

TransakXon  

Output  

Archiv  

Buchung  

PosiXon  

IdenXtät  

Firmenkunden-­‐kredit  Internet  

CRM  

Sicherheiten  

Produkt  

Preis  

Entscheidung  

Vertrag  

Konto  

Kunde  

Händler  

Beitreibung  

TransakXon  

Output  

Archiv  

Buchung  

PosiXon  

IdenXtät  

Konsumenten-­‐kredit  

CRM  

Produkt  

Preis  

Entscheidung  

Vertrag  

Sicherheiten  

Konto  

Kunde  

Beitreibung  

TransakXon  

Output  

Archiv  

Buchung  

PosiXon  

IdenXtät  

Baufinanzierung  Filiale  

CRM  

Produkte  sind

 redundant  

und  inkonsist

ent  über  

Produktlinien

 und  Kanäle  

implemenXert    

IBM Mainframe

Sun Server

Intel blade

Tandem

Thin clients

Fat clients

AIX Server Server Farm Jede Technologie

jeder Dekade

“We  need  banking,      

no  banks”            

(1999)  

Anzahl  deutscher  Banken  

Quelle:  Deutsche  Bundesbank  

1990   2011  2000  

0  

2.000  

4.500  

Quelle:  Deutsche  Bundesbank  

1995   2011  2003  

Anzahl  deutscher  Bankfilialen  

0  

40.000  

70.000  

4.714  

in  Milliarden  Euro  

2003   2011  

3.805  

Privates  Geldvermögen  der  Deutschen    

Digital Natives

Angreifer  

“Die  ZukunV  ist  immer  schon  da  -­‐  sie  ist  nur  nicht  gleich  verteilt.”  -­‐  William  Gibson,  FicXon  Novelist  

Vertrauen  

Kred

it  gebe

n  

TransformaX

on  

Verm

ögen

 bilden

 

Zahlun

gsverkeh

r  

Kunde    

Vertrauen  

Kred

it  gebe

n  

TransformaX

on  

Verm

ögen

 bilden

 

Zahlun

gsverkeh

r  

Kunde    

Kunde:  Fidor  Bank:  Banking  mit  Freunden  

Kunde:  Community  Banking  

Vertrauen  

Kred

it  gebe

n  

TransformaX

on  

Verm

ögen

 bilden

 

Zahlun

gsverkeh

r  

Kunde    

Kunden  vertrauen  Check24  mehr  als  Berater  

Kunden  vertrauen  AggregaXons-­‐Apps  

Vertrauen  

Kred

it  gebe

n  

TransformaX

on  

Verm

ögen

 bilden

 

Zahlun

gsverkeh

r  

Kunde    

Peer-­‐to-­‐peer  Kredite  

60  Sekunden  Kredit  auch  Sonntag  Nachmijag  

Vertrauen  

Kred

it  gebe

n  

TransformaX

on  

Verm

ögen

 bilden

 

Zahlun

gsverkeh

r  

Kunde    

Investoren  entscheiden  nicht  nur  raXonal  

Vertrauen  

Kred

it  gebe

n  

TransformaX

on  

Verm

ögen

 bilden

 

Zahlun

gsverkeh

r  

Kunde    

In  Ideen  invesXeren  

Plattform für Investoren

Vertrauen

Kre

dit

gebe

n

Tran

sfor

mat

ion

Verm

ögen

bild

en

Zahl

ungs

verk

ehr

Kunde

Teilweise >50% Marktanteil bei Online Payments

Ripple  –  Open  Source  Zahlungsverkehrsprotokoll  

RealXme    Geringe  Kosten    Jegliche  Werte    Jede  Währung    Auch  digitale  Währungen  

Auch  Retailer  greifen  Trend  auf  

6  Sekunden  schneller  an  der  Kasse  

Agenda  

Banken  IT  Trends,  FinTech  Angreifer  und  technologische  Herausforderungen  für  Banken  

Digital  Banking  Out-­‐of-­‐the-­‐Box  made  in  Germany  am  Beispiel    von  fidorOS  und  BANCOS  

Fragen  &  Antworten,  Networking  

Fidor  –  Banklizenz  in  2009  

Nutzer  in  der  Fidor  Community    >  270.000    KYC  Kunden            >      70.000    SME  Kunden            >          5.000    Kreditbuch            >  EUR  220  Mio    Einlage              >  EUR  280  Mio    Neukundengewinnung  (CpC)    <  EUR  29    IT  Kosten  per  Nutzer        <  EUR  12  

Bancos  &  fidorOS  verbinden  reibungslos    tradiXonelles  und  Social  Media  Banking  

TradiXonelles  Banking   Social  Media  Banking  

Konto  IBAN  Einlagen  Kredite  Zahlungsverkehr  

Virtuelle  Währungen  Twijer,  Email,  Mobil  Nr.  RealXme  Peer-­‐to-­‐peer  Kredit  Crowd  finance  Ripple  

Die  Architektur  

Community   fidorOS  Kunde – Konto – Zahlungsverkehr

Fidor  Community  

Kernmodule  Kern  

Kunde – Konto – Zahlungsverkehr

Community   fidorOS  

Community  Karma  

Die  Architektur  

Kernmodule  Kern  

Produkt  FunkXonen  

Kernmodule  Kern  

Produkt  FunkXonen  

Kunde – Konto – Zahlungsverkehr

Community   fidorOS  

Die  Architektur  

Banking  

Kunde – Konto – Zahlungsverkehr

Community   fidorOS  

Die  Architektur  

Banking   Payments  Kernmodule  Kern  

Produkt  FunkXonen  

Kunde – Konto – Zahlungsverkehr

Kernmodule   Community   fidorOS  Kern  

Produkt  FunkXonen  

Die  Architektur  

Banking   Payments  

API  Infrastruktur  

Web/mobile  HTML5/  

naXve  iOS,  Android  

Frontend  

Middleware  

Ruby/Ruby  on  Rails/  MySQL  

Backend  Landesspezifische  Kernbanksysteme  

Bancos    (D)  

Bancos    (UK)  

PRBB  (RU)  

Interface  zum  Kernbanksystem  

Kernbank-­‐spezifisch  

Technologie  

hjp://developer.fidor.de  

G&H  und  Fidor  TecS  ermöglichen  eine    IT  LandschaV  mit  niedrigen  IT  Kosten  pro  Nutzer  

Tier  1/2  Bank   Google  

3,4  

Facebook  

3,8  

eBay  

7,4  

200  

15  

Fidor  

[USD]  

Architektur  der  2  Geschwindigkeiten  (McKinsey)  

Fidor  OperaXng  System  (fidorOS)  

BANCOS.de   BANCOS.uk   PRBB.ru  

Web   App   App   Wear  

Kunde  

TransakXon  

G&H Bankensoftware AG

•  Seit mehr als 26 Jahren Qualität „Made in Germany“ •  Lösungen für Finanzdienstleister in Deutschland/Europa

Dafür stehen wir: •  Kompetenz in Bankfachlichkeit und IT •  Innovative Produkte • Maßgeschneiderte Lösungen •  Einsatz moderner Technologien •  Kurze time to market Zeiten

G&H Bankensoftware AG

• Modularer Aufbau • Hochgradig parametrisierbar •  Prozessorientiertes Design • Modern •  Zuverlässig

Verfügbarkeit Ø 99,94 % über 6 Jahre •  Performant

Mehr als 1.000.000 Kreditanträge p.a. •  Flexibel

> 100 Projekte und > 400 Small Changes in 6 Jahren

Erstmals GU inkl. RZ-Betrieb (Partner)

Dynamischer Innovationsprozess

Online Schnittstelle für Internet Banking

Online Schnittstelle Bank2Bank

Online Schnittstelle Anbindung externes Portal

BANCOS Browser für Passivprodukte

Online Schnittstelle für Kreditantrag

Drucklösung BANCOS Print

Auskunfteien-Server für Schufa, Infoscore

SEPA Workflow Management Kreditantrag

Erste SOAP Schnittstelle

Webfrontend: Kreditantrag

Internationalisierung BANCOS Browser

Webfrontend: Tagesgeldantrag

Check24 API BANCOS Mobile

Kreditantrag für Händler (Backend und Webfrontend)

Dashboard

Erste Installation unter Linux

Internet Banking Webfrontend

Erster Produktiveinsatz BANCOS Browser für

Kreditbearbeitung

2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014

Alle Zugangskanäle

Callcenter  

Mobile  Devices   Internet  

Filialen   Broker  

Effiziente Kundenbearbeitung

Flexibilität und Offenheit

•  Flexible und offene Infrastruktur

•  Optimale Integration •  Externe Dienste •  Schnittstellen

•  Niedrige IT-Kosten

•  Hohe Sicherheit durch Einsatz

supporteter Tools

BANCOS Middleware

B2B

Online Antrag Aktiv/Passiv

Web- portale

Auskunfteien

Betrugs-prävention

Online Banking

Moderne Dokumentenfabrik

Tagesgeld

Festgeld

Girokonto

Kreditkarten

Ratenkredit BANCOS Print

Postbox

Layouts

PDF Ad hoc Download

PDF Dateien

Schnittstelle zum Druckdienstleister

Briefe / Mailings / Verträge Rundschreiben / JSB/ Kontoauszüge / …

BANCOS Core

BA

NC

OS  

Anbindung Archivsysteme

Multibranding White Labeling Dyn. Unterschriften Dyn. Kontakte

Schnelle Implementierungen

Einführung von Sparprodukten bei einer privaten Bausparkasse •  3 Monate Projektlaufzeit bis

GoLive •  Abbildung Sparprodukte mit

Unterstützung für Call-Center-Agents

•  Inbetriebnahme BANCOS Infrastruktur im RZ der Bausparkasse

•  Schnittstelle zum bestehenden Corebanking-System

Realisierung einer Online-Ratenkredit-Lösung •  6 Monate bis zum Livebetrieb •  Online-Kreditantrag mit

maschineller Entscheidung •  Komplette Backend-Kreditfunktio-

nalitäten inkl. Mahnwesen •  Integration in die

Softwarelandschaft des Kunden •  Aufbau RZ-Betrieb bei einem

Partner von G&H

Agile Development im Rahmen ausgewählter Projekte für Frontend- und Backend-anwendungen Dimensionierung der Sprints in Abhängigkeit zur Komplexität des Gesamtprojekts Beispiele: •  Einführung einer Depositsplattform

inkl. Online-Antrag und Internet-banking innerhalb von ca. 5 Monaten

•  8 Tages-Sprint zum Prototyping einer vorgelagerten zentralen CRM-Datenbank

Agile Development

•  Grafische Darstellung der in BANCOS abgebildeten Bankprozesse

•  Hohe Transparenz der Gesamt-prozesse

•  Suboptimale Abläufe werden frühzeitig erkannt

•  Modellierung von Änderungen in den Prozessketten und erst anschließend Umsetzung in der Software

•  Flow-gestütztes Change Manage-ment führt zu Zeitgewinn und Effizienzsteigerungen

Flow-gestütztes Change Management

Hier  Screenshot  Flow      

Internationales Umfeld

PRESSEMITTEILUNG Barclaycard International setzt auf BANCOS Barclaycard International, eine Tochter der Barclays Bank PLC, und bisher auf dem deutschen Markt vor allem als Emittent von Kreditkarten aktiv, setzt für das deutsche Ratenkreditgeschäft auf BANCOS, die Gesamtbanklösung der G&H Bankensoftware AG.

Nach eingehender Analyse der am Markt etablierten Anbieter und Möglichkeiten hat sich Barclaycard International Ende 2007 für die G&H Bankensoftware AG als Partner entschieden. Bereits sechs Monate später wurde eine in die bestehende IT-Landschaft integrierte BANCOS-Kreditfabrik inklusive BANCOS Onlineantrags- und Entscheidungssystem in Betrieb genommen. Schnelle und somit kosteneffiziente Implementierung waren Schlüsselargumente für BANCOS, ebenso der hohe Automatisierungsgrad in der Bearbeitung von Kreditanträgen und Flexibilität in der Umsetzung neuer Produkte und spezifischer Anforderungen.

„Durch die Flexibilität des Systems bei niedrigen Betriebskosten sehen wir uns mit der BANCOS-Plattform auch für zukünftiges Wachstum gerüstet.“, so Martyn Guerin, General Manager Germany, zum Projekt. Steffen Hertlein, Vorstand der G&H Bankensoftware AG: „Wir freuen uns, Barclaycard International bei ihrer Expansion auf dem deutschen Markt zu begleiten.“

PRESSEMITTEILUNG BANCOS Anwendungen für Barclaycard werden in IBM Rechenzentren betrieben Berlin / Stuttgart – Nach Abschluss des mehrjährigen IT-Rahmenvertrags zwischen der G&H Bankensoftware AG und IBM wurde der Produktionsbetrieb für Barclaycard Deutschland, den ersten BANCOS Kunden im IBM Rechenzentrum, erfolgreich aufgenommen. Im Rahmen des Services-Vertrags bietet G&H ihren Kunden die BANCOS-Systemplattform auf der Basis einer IBM Infrastrukturlösung an. Der Aufbau und die Konfiguration der erforderlichen Infrastruktur für die BANCOS- und die Web-Portal-Server im IBM Rechenzentrum konnten in nur drei Monaten abgeschlossen werden; ein Fokus lag dabei auf Hochverfügbarkeits- und Performance-Features wie Cluster-Lösungen und

Flexible Betriebsmodelle

Optional Unterstützung durch G&H •  Konzeption Systemlandschaft

•  Beschaffung Hardware

•  Beschaffung Systemsoftware •  Installation und Konfiguration

•  Supportleistungen für Operating und Administration

•  Betrieb im bestehenden Dienstleistungs-RZ des Kunden

•  Betrieb bei Partner von G&H z. B. Firma Teamware in München

Eigenes RZ des Kunden Outsourcing in Dienstleistungs-RZ

Hochverfügbarkeit

•  Belastbare Infrastruktur inkl. aller üblichen Standards (Cluster, DR, Monitoring)

•  Moderne und kostengünstige Systemplattform

Internet

VPN

Web  Frontend  Cluster    

Backend  Cluster    

DR    

BANCOS Weiterentwicklung

•  Konzeption, Angebot und Realisierung auf Basis eines toolgestützten und auditierten Change Prozesses

•  Mehrstufiges Test- und QS-Verfahren vor Auslieferung

•  Optional Support der Kundentests (Methodik, Durchführung, Dokumentation)

•  G&H monitort gesetzliche Ände-rungen und liefert Umsetzungs-konzepte und neue BANCOS Versionen rechtzeitig vor Inkrafttreten

•  Realisierung des Umsetzungs-konzepts ohne Zusatzkosten bei Abschluss eines mehrjährigen Wartungsvertrags

Changes Gesetzliche Anforderungen

Ihre Ansprechpartner

Frank  Schwab  CEO  Fidor  TecS  AG  Sandstraße  33,  80335  Munich  |  Germany  E-­‐Mail:  schwab@fidor.de    Web:  www.FidorTecS.com  Skype:  wschwab  

Steffen  Hertlein,  Vorstand  G&H  BankensoVware  AG  Hohenzollerndamm  150,  14199  Berlin    E-­‐Mail:  steffen.hertlein@bancos.com    Web:  www.bancos.com  

Anhang

Auswahl an BANCOS Modulen und Funktionalitäten

Kontokorrent (Girokonto)

•  Privat- und Firmenkunden

•  ZV über SEPA und SWIFT

•  Elektr. Kontoauszüge MT 940

•  Kreditlinie / Dispo

•  Online-Disposition

•  P-Konten

Einlagen

•  Sparkonten •  Sparbriefe

•  normal verzinst •  Auf - / Abgezinst

•  Festgelder

•  Laufzeiten konfigurierbar •  automatische Prolongation

•  Termingelder

•  Tagesgeld •  feste Laufzeit (Stichtag)

•  Sondersparformen

•  Sparpläne

Kredit

•  Ratenkredit •  Direktgeschäft •  Händlergeschäft •  POS •  Internetkredit

•  Kontokorrentkredit •  Revolving Kredit •  Kreditkartenkonten •  Lombardkredite •  Überziehungen

•  Kreditentscheidung

•  Auskunfteianbindung

•  Mahnwesen

•  Sicherheitenverwaltung

Abbildung Regulatorik

FATCA

§24c KWG GDPdU

EAEG

Bilanzstatstik (BISTA)

Auslandsstatus (AUSTA)

Embargolisten / PEP Abgeltungssteuer

Jahressteuerbescheinigung

COREP/SolvV

Zahlungsverkehrsstatistik (ZVS)

E-Bilanz

KiStAM

GroMiKv

Schnittstellen externe MeWe-Lösungen

Beispiel Integration externer Services

Integration eines externen Chat Services

Backend-Anwendung (links), Frontend Integration (oben)