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Raiffeisen-Gruppe Schweiz

Dr. Pierin Vincenz Vorsitzender der Geschäftsleitung der Raiffeisen-Gruppe

Die Raiffeisen-Gruppe Schweiz

2Raiffeisen-Gruppe Schweiz

Bilanzsumme in Mio. CHF1. UBS 1'734'7842. CS Group 1'089'4853. Raiffeisen-Gruppe 106'1014. Zürcher Kantonalbank 80'345

Raiffeisen im Wettbewerb (per 31.12.2004)

Einwohnerzahl CH 7'200'000Raiffeisen-Kunden 2'500'000Raiffeisen-Mitglieder 1'300'000Raiffeisen-Mitarbeitende 7'676

Raiffeisen Schweiz in Zahlen

Charakteristika

Organisation

Geschäftsmodell

Führung der Gruppe

Strategische Zielsetzung

HypothekarforderungenVolumen in Mrd. CHF

Marktanteil / Volumen in %

1. UBS 132'941 22.62. Raiffeisen-Gruppe 79'472 13.53. CS 63'000 10.74. ZKB 47'178 8.0


Rasantes Wachstum und tiefe Risikoneigung

§ Markantes Wachstum über dem Markt

§ Volumen- und Erfolgsentwicklung im Gleichschritt

§ Effektive Verluste trotz starkem Wachstum konstant

1996

57

108

2004

Bilanzsumme (Mia. CHF)

1996

192

474335

246 299 349 335429 453 505

2004

Gewinne (Mio. CHF)

1996

0.65

1.25

2004

Mitglieder (Mio.)

1996

44 2565

97 89 72 58 72

168

70

2004

Effektive Verluste (Mio.)

106

1.3

Zahlen Q3 2005


Charakteristika

Organisation

Geschäftsmodell

Führung der Gruppe



Raiffeisen gewinnt Marktanteile im Kerngeschäft Hypotheken

5.2

7.27.6 7.2

8.18.0

5.14.34.2

5.5

0.9

2.9

2000 2001 2002 2003 2004 Q3 2005

Marktanteil Raiffeisen in %

+ 13.5 %

+ 11 %

Zuwachs Raiffeisen in %

Zuwachs Markt in %

*

* Hochrechnungauf ein Jahr

Bemerkungen

§ Markante Steigerung von Volumen und Marktanteilen bei Kundenaus-leihungen§ Zuwachs im 2005

nur noch wenig über Marktniveau§ Grossbanken

drängen mit tiefen Konditio-nen auf den Markt


Charakteristika

Organisation

Geschäftsmodell

Führung der Gruppe



Dank Gewinnthesaurierung ist das Eigenkapital seit 2000 um 65% gestiegen

Bemerkungen

§ Die gute Ertragsent-wicklung in den letzten Jahren führte dank Gewinn-thesaurierung zur wesentlichen Stärkung von Eigenkapital und Eigenmitteln

§ Die starke Zunahme im Eigenkapital lässt allerdings den ROE stagnieren

+65%3'533 3'881

4'3344'805

5'335 5'816

11.3

10.09.910.5

9.0

10.4

2000 2001 2002 2003 2004 Q3 2005

ROEin %

Eigenkapital in Mio. CHF


Charakteristika

Organisation

Geschäftsmodell

Führung der Gruppe



Trotz Wachstum geringes Risiko

Rückstellungen für Ausfallrisiken

440.0

460.0

480.0

500.0

520.0

540.0

560.0

1999 2000 2001 2002 2003 2004

0.80

0.75

0.7

0.65

%

0.60

0.55

Mio CHF


Charakteristika

Organisation

Geschäftsmodell

Führung der Gruppe



Raiffeisen unterhält das grösste Bankstellennetz der Schweiz420 selbständige Raiffeisenbanken mit insgesamt rund 1200 Bankstellen


Charakteristika

Organisation

Geschäftsmodell

Führung der Gruppe



Geschichte

Friedrich Willhelm Raiffeisen

Gründung erste Raiffeisenbank im Jahr 1862 in Deutschland

Johann Traber

Gründung erste RB im Jahr 1899 in Bichelsee, TG

Verbandsgründung 1902

§ Moderne Bank mit zeitloser Philosophie§ Genossenschaft und

Mitgliedschaft§ Überschaubare

Geschäftskreise und Dienstleistungs-Angebote

Heutige Grundwerte

• Kundennähe

• Fairness

• Sympathie

• Verständlichkeit

• Professionalität

• Qualität

Geschichte und Philosophie der Raiffeisen-Gruppe


Charakteristika

Organisation

Geschäftsmodell

Führung der Gruppe



Genossenschafts-Merkmale

Mitgliedschaft:

Kunde wird durch Kauf eines Anteilsscheins (ab CHF 200,- bis CHF 500,-) zum Genossenschafter (Mitbesitzer) der Bank.

Förderungsauftrag:

Geschäftsführung zwar nach betriebswirtschaftlichen Gesichtspunkten, aber Schaffung von Vorteilen für die Mitglieder steht im Vordergrund.

Mitgliedervorteile


Charakteristika

Organisation

Geschäftsmodell

Führung der Gruppe



Mitgliedervorteile auf einen Blick• Mitglieder-Sparkonto mit mehr Zins• Spesenfreies Mitglieder-Privatkonto• Bis 6% auf den Anteilschein• Mitbestimmen an der Generalversammlung

Mitgliedervorteile


Charakteristika

Organisation

Geschäftsmodell

Führung der Gruppe



Die Marke ist zentraler Integrations- und Erfolgsfaktor der Raiffeisen-Gruppe

Raiffeisen-Kunden werdensehr persönlich beraten

Die Bank in der Nähe

Ein Angebot,das jeder versteht

Das ganze Leistungsspektrum aus einer Hand

Hypothekarbank

Raiffeisen präsentiert sichim Stil der Ortschaft

Hohe Sicherheitfür den Kunden

Raiffeisen-Funktionenstärken sich gegenseitig

Gelebte Raiffeisen-Kultur

Aktiver Teil desgesellschaftlichen

Lebens

AttraktiveMitgliedschaft

Hohe Entscheidungs-kompetenz vor Ort

Genetischer Code der Marke® Raiffeisen


Charakteristika

Organisation

Geschäftsmodell

Führung der Gruppe



Der Aufbau des CH-Verbandes

RB 1

Genossen-

schafter

RB 1

Genossen-

schafter

CH-Verband

Regional-verband 1

Regional-verband n

RB 1

Genossen-schafter

RB 1

Genossen-

schafter

RB 1

Genossen-

schafter

RB 1

Genossen-schafter

§ Rechtsform Genossenschaft

§ Bereitstellung zentraler Dienstleistungen für RB

§ Eigene Geschäftstätigkeit§ 22 Verbände als

Vereinigungen der RB§ Rein politisch§ Keine Governance-

Funktionen

§ 421 selbständige RB mit 757 Geschäftsstellen

§ Rechtsform Genossenschaft

§ Private und juristische Personen

§ 1.3 Mio. Mitglieder

§ Delegiertenversammlung§ Verwaltungsrat§ Aufsichtsrat

Organe

§ Organisation in Vereinsform

§ Generalversammlung§ Aufsichtsrat§ Verwaltungsrat

Beschreibung

Mehr als 5'000 Personen sind mit Governance-Funktionen betraut


Charakteristika

Organisation

Geschäftsmodell

Führung der Gruppe



Organigramm des CH-Verbandes

Verwaltungsrat

Unternehmens-entwicklungRené Bentele

ZentralbankPaulo Brügger

InterneRevision

Kurt Zobrist

Markt & Vertrieb

Dr. Patrik Gisel

GeneralsekretariatPius Horner

Niederlassun-gen & KrediteRobert Signer

Geschäftsleitung Dr. Pierin Vincenz

ÖffentlichkeitsarbeitFranz Würth

Finanzen &Logistik

Barend Fruithof


Charakteristika

Organisation

Geschäftsmodell

Führung der Gruppe



Raiffeisen-Gruppe- strategische Ausrichtung- Regulierung- Gruppenrisikosteuerung

Raiffeisenbank mit Markt- und Unternehmensverantwortung

Raiffeisen-Dienstleistungs-NetzwerkInsourcing

Outsourcing

Vontobel VisecaKreditkarten

TelekursZahlungsverkehr

Verbands-dienstleistungen

Das Geschäftsmodell der Raiffeisen-Gruppe

Zentralbank Revision InformatikStiftungen

Leasing

Helvetia PatriaVersicherungen


Charakteristika

Organisation

Geschäftsmodell

Führung der Gruppe



Genossenschaftsmitglieder

RB RB RB RB RB

CH - Verband

Nachschusspflicht bis Nachschusspflicht bis zum Betrag der eigenen zum Betrag der eigenen Mittel Mittel

Garantie der Garantie der Verbindlichkeiten Verbindlichkeiten

derder RBRB Reziproke Haftung

Nachschusspflicht bis zum Betrag von CHF 8`000,-

Sicherheit durch gegenseitige Haftung


Charakteristika

Organisation

Geschäftsmodell

Führung der Gruppe



Fokus der Regelungen im Geschäftsreglement der Raiffeisenbanken

§ Allgemeine Gesetzgebung § Aufsichtsrecht§ Standesregeln§ IKS, Compliance

§ Gruppenweit gültigeRaiffeisen-Spezifika

§ Unternehmerische Freiheit RB

Regulato-rische

Vorgaben

Vorgaben Raiffeisen-

Gruppe

Von Raiffeisen-

Gruppenicht

geregelter Bereich

Regelungsbedarf einer Bank


Charakteristika

Organisation

Geschäftsmodell

Führung der Gruppe



Die Raiffeisen-Regeln ...

Schaffung von Rechtssicherheit für RBs, Verband und Revision

n... bilden die Basis für die Abwicklung des Bankgeschäfts

n... regeln die Zusammenarbeit aller Mitglieder der Raiffeisen-Gruppe

n... weisen die Verantwortlichkeiten innerhalb der Raiffeisen-Gruppe klar zu

n... sind für alle verbindlich

n... sind aktuell und vollständig

n... sind einfach kommunizierbar


Charakteristika

Organisation

Geschäftsmodell

Führung der Gruppe



Regulatorien

Geschäftsreglement Verband

Geschäftsreglement RB (GRRB)

Verbands-Statuten

Statuten RB

Interne Reglemente RB

Weisungsrecht (WeiR)

Interne Regelungen Verband

Anleitungen(Inhalte, Prozesse, Formulare)

Erlass durch

VR Verband

GL Verband

VR RB

GL RB


Charakteristika

Organisation

Geschäftsmodell

Führung der Gruppe


Arbeitsanweisungen Verband

Arbeitsanweisungen RB


Auswahl der wichtigsten Regulierungsbereiche

RB als Mitglied der Gruppe1

Produktkatalog und Prozesse2

HRM-Prozesse3

Kompetenzordnung und Belehnungsreglement RB

4

Weisungsrecht5


Charakteristika

Organisation

Geschäftsmodell

Führung der Gruppe



Grundkonzept Frühwarnsystem

niedriglimitiert

hoch

ausgebaut

Fähigkeit Geschäftsrisiken zu managen

Akzeptierter Risikobereich

Mass der eingegangenen Geschäftsrisiken

FrühwarnfallRaiffeisen Schweiz in Zahlen

Charakteristika

Organisation

Geschäftsmodell

Führung der Gruppe



Struktur der Raiffeisen-Gruppe

22 RVRBRB RBRB RBRB RB RB RB RB RB RB

1.25 Millionen Mitglieder

Bürgschafts-genossenschaft

RaiffeisenInformatik AG

Emissionszentrale(Genossenschaft)

Raiffeisen-Leasing(Genossenschaft)

RaiffeisenFreizügigkeitsstiftung

RaiffeisenFinanzierungs AG

RaiffeisenVorsorgestiftung

Raiffeisen Schweiz(Luxemburg)

Fonds Management S.A.Bank Vontobel

12.5 %

420 Raiffeisenbanken

Kon

solid

ieru

ngsk

reis

RB

CH - Verband


Charakteristika

Organisation

Geschäftsmodell

Führung der Gruppe



Das intra-organisationale Netzwerk

marktnaheBeziehungen

hierarchischeBeziehungen

Netzwerk der 450 Raiffeisenbanken

Zentrale

(Regionalverbände)

Raiffeisenbanken

§ Flexibilität in der Dienstleistung

§ Lokale Anpassung an den Wandel von Bedürfnissen

§ Pflege der lokal gewachsenen Beziehungen zu Kunden

§ Koordination von Leistungsprozessen

§ Koordination intangibler Ressourcen (z.B. Know-How)

§ Kollektiver Marktauftritt


Charakteristika

Organisation

Geschäftsmodell

Führung der Gruppe



Führungsproblematik in der Raiffeisen-Gruppe

Organisationsstruktur von Raiffeisen integriert die Vorteile von marktnahen und hierarchischen Beziehungen.

Problematik:

§ Netzwerk autonomer Banken

§ Beschränktes Weisungsrecht

Führung der Raiffeisen-Gruppe nur mittels hohem Kommunikationsaufwand / Überzeugungsarbeit möglich.


Charakteristika

Organisation

Geschäftsmodell

Führung der Gruppe



Führungsgremien der Raiffeisen-Gruppe

Entscheidungsgremien

§ Delegiertenversammlung

§ Verwaltungsrat

§ Geschäftsleitung


Charakteristika

Organisation

Geschäftsmodell

Führung der Gruppe


Partizipation am Entscheidungsfindungsprozess

§ Präsidenten- und Bankleiterforen

§ Fachausschüsse

§ Projektausschüsse

§ Vernehmlassungen


Vorteile der partnerschaftlichen Zusammenarbeit im Raiffeisen-Netzwerk gezielt nutzen

§ gesteigerte Innovationskraft durch Bündelung von Know-How und Verstärkung kreativer Prozesse durch Interaktionen bei Verhandlungen

§ zeitgerechte Reaktionen auf Umwelttrends durch Marktnähe (Raiffeisen-internes Netzwerk)

§ Hohe Kohäsions- und Motivationskraft für alle Netzwerkteilnehmer èStärkung des "Wir"-Gefühls, Unternehmenskultur

§ Schonung der eigenen Ressourcen durch Konzentration auf Kernkompetenzen è Aufbrechen der Wertschöpfungskette

§ Kombination der spezifischen Vorteile der Einzelunternehmen mit Grössenvorteilen durch gemeinsamen Marktauftritt


Charakteristika

Organisation

Geschäftsmodell

Führung der Gruppe



§ Marktanteil Hypothekargeschäft ausbauen

§ Indifferentes Geschäft forcieren

§ Qualitatives Wachstum

§Weniger Administration – mehr Beratung

§ Proaktiver Verkauf§ Steigerung der Hauptbankbeziehungen

§ Umsetzung Strukturstrategie

§ Skaleneffekte in der Verarbeitung nutzen

§ Nutzung der Kooperation

Positionierung als führende

Schweizer Retailbank

Ausschöpfung von

Kundenpotenzialen

EffizienteProzesse

und Strukturen

Handlungsfelder der Grundstrategie


Charakteristika

Organisation

Geschäftsmodell

Führung der Gruppe



Positionierung als führende

Schweizer Retailbank

Ausschöpfung von

Kundenpotenzialen

EffizienteProzesse

und Strukturen

Ehrgeizige Wachstumsziele zur Umsetzung der Grundstrategie

§ Wachstum von 6 % p.a. im Bilanzgeschäft (aktiv- wie passivseitig)§ Wachstum von 15 % p.a. im

Depotvolumen

§ Stabilisierung der Zinsmarge auf 1.60%§ Wachstum der Erträge im

Kommissions- und Dienstleitungsgeschäftvon 20 % p.a.

§ Wachstum im Personalaufwand von 1.5 % p.a.§ Personalzuwachs 1.5% p.a.


Charakteristika

Organisation

Geschäftsmodell

Führung der Gruppe



Balance zwischen „genossenschaftlichen Prinzipien “ und „betriebswirtschaftlichem Denken“ aufrechterhalten

§ Verkauf aktivieren

§ Ertragsquellen erschliessen

§ Effizienz steigern

§ Rentabilität erhöhen

§ Dynamik fördern

„Betriebswirtschaft“§ Solidarität aufrechterhalten

§ Lokale Verankerung sichern

§ Überschaubarkeit bewahren

§ Soziales Engagement umsetzen

§ Mitgliedervorteile weitergeben

„Genossenschaft“

Erfolgsrezept der Raiffeisen-Gruppe


Charakteristika

Organisation

Geschäftsmodell

Führung der Gruppe



Back-up: Kooperationen


Erweiterung der Produktepalette durch Kooperationen

Stra

tegi

sche

Bed

eutu

ng

der A

ktiv

ität

Kompetenz im Vergleich zu den Besten im Markt

hoch

hochtief

Kreditprodukte

Beratung

Sparprodukte

Kollektiv-versicherung

§ Fonds§ Anlageprodukte§ Abwicklung WS§ Absichern§ Kreditkarten

Kooperation

Selber erstellen

Kaufen


Kooperationen der Raiffeisen-Gruppe (inter-organisationales Netzwerk)

Raiffeisen Zusammenarbeitkooperiert mit: im Bereich:

Kreditkarten

Absicherungsprodukte wie Lebensversicherungen

Raiffeisen-Fonds

Anlageprodukte

Abwicklung und Verwaltung Wertschriftengeschäft


Ziel der Kooperationen

§ Erweiterung des Produktesortimentsè Sicherung der Wettbewerbsfähigkeit

§ Konzentration auf Kernkompetenzen: Vertrieb und persönliche Beratung der Kunden

§ Kostenkontrolle: Auslagerung von nicht-strategischen Bereichen (Wertschriftenverwaltung und –abwicklung)

Kosten für Neuinvestitionen Wertschrifteninfrastruktur entfallen

Partner kann Skalenerträge generieren à sinkende Stückkosten

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