□李铁 王鑫

金融的首要任务是支持实体经济发展，这是加快金融业发展的出发点和落脚点。2017年，工商银行山东省分行(下文简称山东工行)按照省委、省政府的部署，在总行的统一指导下，认真贯彻国家经济金融政策，全面落实金融监管要求，不断加大对实体经济的支持力度，提高对金融风险的防控水平，在自身经营平稳健康发展的同时，为全省经济文化强省建设作出了突出贡献。

服务实体经济

支持新旧动能转换重大工程

1月12日，山东省新旧动能转换基金推介会传来喜讯，工商银行联合中国人寿保险(集团)公司与省财政厅签署《“山东省新旧动能转换国寿—工银混改母基金”战略合作框架协议》。据悉，母基金首期规模拟为100亿元，通过政府引导、市场化运作，预计投资规模将达300亿元，重点投资山东省内国有企业及行业龙头混合所有制改革，支持传统产业升级改造及新兴产业发展，积极助推山东省新旧动能转换，经济发展再上新台阶。

加快新旧动能转换是统领我省经济发展的重大工程，2017年以来，山东工行认真贯彻省委、省政府决策部署，聚焦本源精准发力，盘活信贷存量，优化信贷增量，引导金融活水更好地“浇灌”实体经济。全年累计发放各项贷款3902亿元，投向实体经济的公司和个人贷款合计超过700亿元，创历史新高。

大项目是经济发展的“生命线”，是加快新旧动能转换的突破口。山东工行突出工作重点，优先支持重大项目和标志性工程，把信贷资金投放到实体经济最需要的领域。2017年累计发放项目贷款501 .1亿元，年末项目贷款较年初增加146 .5亿元，同比多增108 .4亿元。

2017年8月，山东工行与省经信委、潍坊、淄博等地方政府及重点企业签订战略合作协议，进一步明确信贷支持的重点领域，未来三年专项配套不低于1000亿元的意向性信用支持。签约仪式上，山东阳谷电缆集团有限公司400吨光纤预制棒生产线项目作为重点项目签约，双方签署了重点项目合作框架协议，对合作事项、实施方案、协商机制进行了框架性约定。

目前阳谷电缆集团及关联企业的主要竞争力在于光纤光缆板块，通过建设运营该项目，该集团在光纤预制棒领域的管理和技术能力将得到提升，并通过消化吸收外国技术，转化生产出具有自主知识产权和核心竞争力的产品，大大增强了集团及关联企业的综合竞争力。对于银行和电缆集团而言，实现了双赢的局面。在国家政策、法律法规、监管固定以及内部规章制度的前提下，工行提供资金支持其项目建设，优化财务结构，增强其资本实力，加快新旧动能领域转换。签约后，山东工行不等不靠，积极跟进，迅速行动，并于2017年10月份完成各项审报。

推动新兴产业加速崛起、扩容倍增和推动传统产业脱胎换骨、迸发活力，是实现动能转换的方向重点。2017年以来，山东工行着力推进资产业务经营转型，将经营重点由传统的加工制造产业项目逐步转向具备技术优势、竞争能力较强、市场前景看好的先进制造业项目。细化信贷政策，既帮助传统产业转型升级，也支持高端装备制造、高端化工、信息产业、海洋经济、文化教育、医疗健康、旅游产业等新兴行业发展壮大，为经济转型发展提供更强动力。2017年，该行向传统制造业发放贷款1521亿元，向新兴行业发放贷款1542亿元。

围绕重点产业和重点企业，山东工行积极创新业务模式，开展基金和并购贷款等业务，统筹多方面资金，加大支持力度。2017年，该行参与组建山东铁路建设投资发展基金、淄博汉裕企业重组发展基金、日照棚户区改造基金等，基金金额合计超过1 3 0亿元。支持企业兼并重组，为浪潮集团、胜利股份、科达集团等重点企业办理股权并购贷款14亿元，支持优势企业做大做强。

支持企业“走出去”。依托工商银行的全球服务网络，借力“一带一路”东风，山东工行为重汽集团、山东黄金、山东电建等省内企业走出去提供“本币+外币”“境内+境外”的一揽子金融服务。2017年该行发放跨境融资307亿元，跨境人民币结算量达432亿元。

2017年2月，山东工行与重汽集团签订全面合作协议，山东工行将

向中国重汽集团提供1 2 . 7亿元综合

授信，

这是重汽集团重组以来获得的最大一笔金融授信支持。根据协议，山东工行将中国重汽集团确定为省行牵头营销的重点优质客户，提供存贷款、结算和理财等全方位服务。在12 . 7亿元的综合授信额度内，可办理流动资金贷款、项目贷款、银行承兑汇票、票据贴现、保函、信用证、进出口押汇、外汇贷款等融资业务，中国重汽集团在贷款上还将获得最优期限安排。

防控风险

推动信贷资产质量平稳向好

中央经济会议明确提出，打好防范化解重大风险攻坚战，重点是防控金融风险，要服务于供给侧结构性改革这条主线，做好重点领域风险防范和处置。面对较为严峻的风险防控形势，山东工行坚守风险底线，强化信贷管理，不断提升风险识别、防范和化解能力，推动资产质量企稳向好，有力维护了区域金融稳定大局。截至2017年末，不良贷款率2 . 81%，较年初下降19个百分点，6年来首次实现“双降”。

中央明确，争取在3年时间里，宏观杠杆率得到有效控制，省委、省政府也多措并举、标本兼治，有效降低企业负债水平。作为国有大行，山东工行坚决落实供给侧结构性改革要求，创新金融服务，增强供给能力，推动“三去一降一补”深入实施，助推山东产业结构优化升级。

支持企业“去杠杆”“去产能”，创新开展市场化债转股业务。山东工行与山钢集团、山东黄金、兖矿集团、水发集团、招金集团等龙头企业达成了合作协议，意向金额超过600亿元，有效减轻了企业债务负担。其中，山东黄金项目是工商银行的第一笔市场化债转股业务。同时，帮助企业增加直接融资，2017年累计承销非金融企业债务融资工具181 . 5亿元。

牵头成立金融支持山东钢铁集团转型发展联席会，是山东工行全力支持我省钢铁行业去产能和产业结构调整的典型案例。2017年5月26日，工商银行与山钢集团签署《债转股合作框架协议》，开展总规模为260亿元的市场化“债转股”合作，预计可使企业资产负债率下降10%左右，能够增强企业资本实力，推动企业股权结构多元化。此外，通过“债转股”，能解决企业经营暂时出现的资金困难等问题。同时，在山钢集团产能调整过程中，山东工行为山钢集团发放搭桥贷款165亿元，用于济钢搬迁和职工安置。牵头发放银团贷款100亿元，为山钢日照精品钢基地项目提供了有力支持。

提高自身风险识别能力，对新增融资，把好客户准入关口，建立项目预审制度，防止“病从口入”。该行2016年以来新增融资不良率仅为0 . 05%；对存量融资，建立大户分析评价制度，成立信用风险监控中心，充分运用大数据技术，提高对风险的识别、预警能力。

政策层面，建立由省行行长主持召开的信贷分析会制度，研究确定风险化解原则和具体方案。执行层面，在省行和二级分行组建潜在风险化解团队，专职负责潜在风险化解工作。协调层面，积极依靠政府，广泛联系同业，发挥债权人委员会的重要作用，维护重点企业的融资稳定，帮助企业近期解危、远期解困。同时，建立不良资产清收处置团队，完善配档表管理、定期报告、实地勘察、集体会诊等管理机制，综合采取常规处置、批量转让、银政司合作基金等多种方式，加大不良贷款处置力度。组织开展“从严治贷”主题活动，强化基础管理，提升人员素质，重塑审慎稳健的信贷文化；专项治理过度融资和保证类贷款，进一步消除风险因子，打牢信贷资产质量基础。

债委会作为我省化解金融风险的重点手段，得到了山东工行的积极参与。截至2017年末，山东工行共参与311个债委会，在其中120个债委会任主席行。在政府及监管部门领导下，该行认真履行债委会主席行职责，积极沟通配合银行同业，债委会各项工作稳步推进，多家企业的金融支持和风险化解工作取得实质性进展。

履行社会责任

加大普惠金融发展力度

小微和“三农”是我省金融业发展的短板，也是潜力所在，发展普惠金融，提高金融服务水平，山东工行始终走在同业前列。2017年，山东工行成立普惠金融事业部，在支持小微、“三农”“双创”、精准扶贫等领域体现大行担当，落实好保障和改善民生的要求。

2017年年初，山东工行就把服务小微企业确定为未来发展战略性重点，在全省范围内落实“一把手”责任制，将“三个不低

于”纳入行长绩效考评，全力将“普”与“惠”带给小微企业。在所有二级分行成立小微金融中心，为小企业提供专属化、一站式金融服务。2017年，山东工行小企业贷款余额8 4 1亿元，是省内最大的小微贷款银行；较年初增加63 . 4亿元，同比多增41亿元，增速高于全部贷款增速4 . 3个百分点，全面完成了“三个不低于”的监管目标。

该行梳理建立了小微企业目标客户库，对微型客户推出票据、网上理财产品等金融资产质押融资；对符合供给侧结构调整要求的科技型、成长型和外向型生产制造企业客户，探索银政、银保、融资性担保公司合作；通过开办个人小额经营贷款、小额担保贷款等业务，不断支持个人或微型企业发展。统计显示，全年累计投放个人经营类贷款24 . 09亿元，投放科技型企业贷款25 . 69亿元。

与此同时，该行不断完善小微中心专营机制，扩大“工银小微贷”和“工银小微金融”品牌的市场知名度和影响力。完善小微金融业务中心建设，提高小微审查审批效率，积极减费让利，努力降低小微企业客户的融资成本。经测算，该行小微贷款利率较年初下降0 . 51%。

县域乡镇和涉农领域也是山东工行资源重点投向所在，2017年，该行累计发放县域贷款1274亿元。为积极顺应农业适度规模经营、城乡一体化发展等新情况、新趋势、新要求，山东工行不断加大对“三农”信贷投放力度，重点支持现代农业经营主体、粮油加工园区、农产品原料主产区、农产品加工业、大型农产品仓储骨干企业和农产品物流配送中心、国内优质企业在海外的农垦合作、优良种子繁育、农副产品精深加工和贸易项目。对现代农业企业客户探索和农业融资担保公司合作，试行“两权”抵押等方式解决农业小微抵押不足，满足现代农业信贷需求，全面支持“三农”产业化发展。

与此同时，为全力支持地方经济发展，该行结合农村业务发展和农村支付结算需要，将金融服务延伸到“最后一公里”，优化网点布局，扩大业务范围。以经济强镇和县域新兴城区、新兴工业园区、商品交易市场等经济金融资源丰富区域为重点迁建营业网点，开展“工行服务进乡镇”，对于确定的小微重点市场、特色领域、重点客户跟进督办。由上级行网点专家送教上门，一点一策，就网点整体服务、营销和管理等工作进行传授辅导。

该行还加快自助渠道布局，提升自助服务水平，对县域自助银行布局进行调整优化，在全省范围86个一级支行实现智能化全覆盖，投入附行式自助银行901家，离行式自助银行502家，配备自助柜员机4892台、智能设备4346台。

创新扶贫手段，山东工行以融e购“山东特产馆”为依托，拓展名优特产商户，突出农业大省、海洋强省的优势，把融e购“山东特产馆”打造成工行山东农村电商的新名片。积极推进电商扶贫工作，实现全省30个贫困县融e购电商销售全覆盖，计划利用2至3年时间，以640多个省派第一书记驻点贫困村和1900多个升级贫困村为重点，持续开展融e购电商精准扶贫。目前已入住贫困地区商户100余户，并且持续开展专项促销活动，累计实现交易额7400万元。

为解决农户销售难题，该行在全省范围筛选优质农户，组织开展融e购电商平台特产推荐会。如工行济宁分行联合邹城市林业局，在看庄镇举办金山大樱桃工行融e购线上启动仪式，上线预售16天内，实现预售516单，预售量1548斤。“山东扶贫专区”的品牌宣传，也直接拉动了当地农家乐旅游采摘。

积极推动金融扶贫工作，2017年以来投放扶贫贷款8 . 92亿元，并派出两名优秀同志到菏泽单县入村担任省派“第一书记”，为帮扶村累计争取各项资金近300万元。

提升服务水平

打造客户首选银行

坚持以客户为中心，持续推动服务改进，打造客户信得过、靠得住、用得好的首选银行。截至年末，山东工行服务的个人客户超过3500万户、法人客户超过25万户。

随着互联网时代的到来，客户对商业银行的科技化需求也越来越高，山东工行始终坚持线上与线下同步。在线下，根据区域发展和客户要求，持续推进网点布局优化和功能提升，装修网点100家，优化网点100家，服务供给能力显著增强。并推动网点智能化转型，累计投产智能化设备4383台，网点智能化覆盖率达100%，90%的个人业务可自助办理，网点硬件水平得到大幅提升。

在线上，紧跟互联网发展趋势，以E-ICBC 3 . 0战略为指引，以融e行、融e联、融e

购三大平台为依托，积极拓展线上场景，延伸服务触角。目前该行已投产线上项目1340个，为省内居民提供生活缴费、社保查询、出行购票、工商注册等多种服务。

银行科技能力的提升，带动了服务效率的提高。山东工行贯彻市场导向，大力推行信贷体制改革，积极优化柜面业务流程，不断提升业务办理效率，有效改善了客户体验。经过优化，个人业务办理时长压缩了30%，并且在二级分行成立授信审批部，缩短业务流程，减少了审批时间。在提升效率的同时，坚持质量第一，充分运用大数据技术，加强非现场监测，提高事前预防和事中干预能力，进一步筑牢了风险屏障。

归根结底，商业银行的竞争是服务的竞争，升级软硬件水平，目的是为客户提供更好的服务体验。山东工行始终把服务作为网点竞争力的核心内涵，严格管理、持续优化，全方位增强客户的获得感和满足感。2017年，山东工行有14家网点被中国银行业协会评为星级服务网点，排名 同 业 前列。

工商银行山东省分行

金融与实体经济互利共赢新典范

①2017年10月31日，工商银行山东省分行成功举办中国工商银行与山东城商行联盟融安e信暨全面业务合作签约仪式。②2017年10月25日，工商银行山东省分行行长付捷、副行长张冠军到华勤集团调研。③2017年8月18日，工商银行山东省分行与省经信委签署《推进全省工业新旧动能转换 深 化 产 融 战 略 合 作 协议》。④工商银行山东省分行举办“服务实体 合作共赢”推介会，图为该行行长付捷在推介会上致辞。

⑤2017年9月19日，工商银行山东省分行行长付捷、副行长吴迎春出席该行与招金集团《全面战略合作协议》暨《债转股合作框架协议》签约仪式。⑥2017年11月10日，工商银行山东省分行与潍坊市人民政府签订《全面战略合作暨推进新旧动能转换重大项目合作协议》。

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②②

③③

④④

⑤⑤

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115522001188年年11月月2244日日 星星期期三三