наличньlе3ачем запрещаютрасчетьl кэшем

стр.6

КредитКак победитьвалютньIй займ

стр.3В

АвтогражданкаHoBbIe cтpaxoвbleскандальI

стр.11,13

стр,,10

стр.10стр. В

Налоги стр.26Авиабилеты стр,4В

чьим вьlпускникам платят больше

рЕитинг

вузов

2о1 3

Ф:Фr

-:о:Ф:Ф-п-N:N

Деньги N905 (247)14-27 марта

ДеньrиСодержание

НовостиРасчетыГотовят запрет на кэш

ЦеныВ феврале цены вновь

выросли стр. 8

НедвижимостьАренда жилья дорожает стр, 9

Финансовые рынкиЕвро, обналичивание, валюты,

акции, золото, депозиты стр, 1 0

Фондовый рынокУкраинских миноритариев

вьгеснят стр. 1 1

СтрахованиеЕще одной компании запретилипродавать ОСАГО стр. 1,1

МедиаМигель Форбс - об украинском

рынке стр.12

СтрахованиеФальшивых полисов осАГо

остр. 6

станет меньше

Важные делана март

стр.13

стр. 14

ГлавныйинтересРынок труда3арплатный рейтинг украинскихвузов-2013 стр.15

колонка читателяАлександр Кирш - о хорошем

образовании стр.24

СвойбизнесНалогиотчитываемся по e-mail

@стр. 26

РасчетыОптимальный пакет РКО стр. 28

Дело для примераИнтернет-магазин и

производство сластей стр. 32

УправляемденьгамиБанкиЧто делать клиенту при сменеакционеров банка стр. З4

СтрахованиеКак получить от медстраховки

стр. 36

КредитыНовый спор о законности

валютных займов стр. 38

Вкладьlваемденьгиколонка читателяПавел Кухта - о перспективах

украинскихакций стр,41

Фондовый рынок3овутинвестировать стр,42

ДепозитыКто предлагает самыезаманчивыеставки стр.44

Потратитьс умомСкидки и распродажив марте стр. 46

Ответычитателям стр.47

ПутешествияГде брать самые дешевыеавиабилеты стр.48

ТуризмУикенд в Лондоне стр. 50

Y

рЕитинг

вузов

u,Щеньги" подготовили очередной - шестой посчету - зарплатный рейтинг украинских вузов. В немувакаемые работодатели назвали цену выпускникамукраинских вузов

Стр. 15

Самое вьlгодноеНаличныеЗачем вводят ограничения на расчеты кэшем

стр. 6

,Е]епозитыГде найти самые выгодные вклады

стр.34

БанкиЧто делать клиенry банка,если у того меняются хозяева

стр.44

В СетиОфициальный сайт: dengi.uaСоцсеть: facebook.com/DengiUAМикроблог: twitter.com/DengiUAБлог главреда: facebook.com/groupУmoney.secreU

Деныи N905 (247)14-27 марfа

От редактора

мимо kaccblБрюссель кормит обещаниями Киев, а Киев - Москву. Америкапопрощалась с кризисом (стр. ,1

1). Гривна стабильна, евро сползает(стр. 10). В Украине появляются юные динамичные банки (стр, 46).Александр Крамаренко

люблю возиться с финан-совой статистикой. Можносказать, что это - мое хоб-би. Потому что цифры врут

намного реже, чем люди.Официальная статистика говорит отом, что цены снижаются - второймесяц кряду. Причем не только в роз-ничной торговле и потребительскиев целом, но также цены производите-лей (стр. 8). Правда, потребительскаякорзина "fl енег" показ€йа удорожаниепо итогам февраля. Но, допустим, упроизводителей цены действительноснижаются. И, кстати, четыре месяцаиз двенадцатив2072 году цены про-изводителей тоже демонстрировaulитакое снижение. !аи в целом в2О72году официальная статистика показы-вала полный ценовой штlulь.Вроде неrшrохо? Примерно так жехорошо, как температура тр}па - онатоже стаби;lьно низкаrI. Потому чтопромыlrиенность за проtlшый год

упала на 1,В%. Хотя в 2010 году изкризиса индустрия выполз;ша до-вольно бодро (+ 11,2%), в 2011-м -немного медленЕее (+7,6Vо). И вот поитогам 2012-го - спад. Налицо эффект<снотворного со слабительным"(М. М. Жванецкий(с)) -застой в эконо-мике при замороженных цен€ж.И не надо мЕе рассказывать о мировомкризисе - просто финансовlто системудержали на жесткой диете с MarI поноябрь 2012 года включитеJIьно.fla, в нынешнем году ставки на меж-банковском кредитном рынке поrrиивниз - с заоблачных З0-400/о они упаJIидо 4-60/о, как и должно быть. При этомостатки на банковских счетах в Нацио-HEuIbHoM банке вместо 1З-15 млрд. грн.теперь примерно вдвое больше.вот только экономика никак не по-казывает признаков выздоровлениrI :

банки гребр депозиты физлиц под25Оlо годовых (стр. 44), а эффективныеставки по кредитам и для физлиц, идля бизнеса, естественно, еще выше.

Если статистикаговорит о том,что деньги в системеесть,авэкономикеихна самом деле нет(стр.8), это означает,что финансовьlе потокисосредоточеньl в оченьособенньlх трубахи каналахПарулет назад один очень грамотныйбанкир сказал мне, что выше 15Уогодовых берут займы очень смелыеили безрассудные люди. Адороже 20%обычно берут без желаниrI вернуть.Возможно, он и прав. Однако бизнескредиты берет - ему просто некудадеваться. Как он их возвращает - мыувидим примерно через полгода-год,когда вспыхнут новые банковскиескандаJIы.Так, где же деЕьги-то? А они - у го-сударства. Вся печатаемаJI гривцапрокачивается через вполне конкрет-ные госбанки и приближенные к нимкоммерческие банки. После чего исче-зает в закромах госкорпораций. А дляостальной экономики гривен

"ет. О

Состав редакцииВьlходные данные

Всеукраинский журнал

деньгиДеньги N905 (247)

14 - 27 марта

Учрдитель - 3АО "Украинская Медиа Гррпа"Издатель - ООО "Иqдательский дом УМХ"

Руководитель проекта - Надежда ШаломоваГлавный реддктор - Александр КрамаренкоРедакторы - Елена Буруль, Наталtия БоryгаЖурналисты - Ольга Полякова, Елена АбрамовичОrветственный секретарь - Наталия УлановскаяАрт-директор _ Ирина Трегубова

flизайнерььверталыrцки _ Наталья Чепур,Анна ПилипенкоФотоrраф - Ольга ТарнавскаяСайт - Николай Балецкий

PeKrraMaUMH Publishing Sales, тел.: (044) 494-39-74Коммерческий директор _ Остраков Игорь

!]иркrор департамента деловых изданий -Чернышук НеляРуководитель отдела - Ларина Татьяна(larina@adv.umh.ua)

Огдел рекламы - Пищур Галина,Гуненко Наталия

Мрес:04073, Украина, г. Киев, пер. Куреневский, ,l7-Г.

Тел./факс: (М4) 207 97 05, 4И З9 74E-mail: reklama@dengi.ua

Маркетинг-Анжелика АдаменкоСбьп - Лариса Гриценко (lg@ph.umh.ua)

Мрес редакrии: М073, Украина,г. Киев, пер. Куреневский, 17-Г.

Тел,: (М4)207 97 05,06,00E-mail: dengi@dengi.uawww.dengi.ua

Подписной индексУкрпочта:96,183

Номер заказа -l З-5652Тираж:25(Ц) экз,Подписано в печать 7.03.20,13

@<0енып.uа> 2006Свидетельfrво о госудаФтвенной ремстрацииКВ Ns18412-7212ПР вьщано МЮ Украины 01.1,1,201,1 г.

Вф праm на материалы, опубликованньЕ в журнале(Деньи.ча,, принадлежат ООО "Издателюкий дом УМХ",Перепечаre без письменного разрешения mпрещена,При исполызоffiнии материilов Фьлка на "Деньru,ua" бяательна. Редакция не нmт оreтmеннmv адостоверносъ информации, фдерхащейm в решамныхобъяшениях. Приmанные материалы не рецензируютm ине возвраU.lаются.Мнения авторов не всегда совпадают с позицией редакции,Использована информация ИА "Иперфакс Украина",Материilы, оruеченные символом Ф,пFликуются на пращ реюамы.Выходш один раз в две недели, по четвергам.Распространяетm в рзничной торгоые и по подписке.

Цена догоюрная. Огпечатано в ilпофафии .Новый Друк",г. Киев, ул. Маruпогорская, 1.В журнше исполюомны фото с ййrа shutteБtФk.com

обложка:Ирина Треryбова

ФF_.ry-ffiIffiЁЁiiiйЁЁ- YвУзов я*2013 " lffit ,rы-11ид

жr,щr.ы l ,i

юciF

бЕбФцФо

Деньги N905 (247)14-27 марfа

Новости

Все под контролем

Национальный банк начал кампанию по переходу на безналичныерасчеты физлицами. Пока все выглядит безобидно. Но это ненадолго.Елена Буруль

БУ начал пользоватьсясвоим правом на введениеограничениrI на расчетын€иичными. Это правсi он

поJý^IIаI с принrIтием закона о IUIатеж-ных системах еще в сентябре 2012 года("flеньги" тогда же пред}преждали, чтоза НБУ не заржавеет).4 марта 2013 года на брифинге заме-ститель главы Нацбанка Вера Рычаков-cкarl сразу за'IвиJIа, что ограничениrI некоснутся расчетов простых граждан,ведь предложенная mlaнI{a довольновысока - 150 тыс. грн. Тем не менее,инициатива НБУ вызвала бlрю обсуrк-дений.Официальная версиrI, озву{еннаrIпрqIставителями НБУ, - сокращениеЕаJIи.Iных расчетов. С одной стороны,для того, чтобы денежные потоки trшичерез банки (якобы чтобы повыситьликвидность банковской системы). Сдрlтой - потому что нaulичные деньгидорого обходятся государству. При-чем, дорого в прямом смысле слова.Стоимость печати одной гривневнойкупюры обходится в 70% ее номиналь-ной стоимости, а срок жизни оченьнедолог - 2-З года.Кроме того, ограцичение наличныхрасчетов - распространенная мироваяпрактика. По этому гцти уже пош-ли CIIIA, Франция, Италия, Беrrьгия,Норвегия, Австрия, Греция и другиестраны. Причем, лимиты там намногониже. К примеру, в Италии и Грециимаксимальная сумма расчетов н€иич-tlыми составлrIет 1,5 тыс. евро (при-мерно 15 тьтс. грн.). Ограничение,предложенное Нацбанком, выглядитнамного мягче. На первый взгляд.Какие расчеты подпадают под дацноеограничение? Очевидно, транспорт-ные средства (авто, катера, пр.), атакже недви}кимость. В первую оче-

редь, именно недвижимость, так какпокупка автомобиля, если он приоб-ретается в салоне, то он и так обычнооIшачивается по безналу. "Мы }пкедавно все сделки проводим по безнац..flаже недорогие машины стоимостьюв 60 - В0 тыс. грц. оIшачиваются через

кассу банка", - говорит генеральныйдиректор Всеукраинской ассоциацииавтомобrшьных импортеров и дlulеровОлег Назаренко.Чем грозят безналичные расчеты припокупке-прода}ке недвижимости? Раз-ве что дополнительными расходами наоткрытие счета (у кого его нет) и oтula-той комиссии за перевод средств (до1%). Однако предположение, что безэтой меры наJIоговики не смоryт отсле-живать приобретение транспортныхсредств и недви}кимости гражданами,ошибочно. И дело даже не в том, смо-гуT wм не смогут фискальные органыотслеживать движение по банковскимсчетам (захотят - смогут, кто б сомне-вался!). А в том, что нотариусы фик-сируют все данные о сделках - их сум-мы, паспортные данные сторон и т. д.И к этой базе данных налоговики до-ступ уже имеют, как и к базе данныхпо приобретаемым авто.Хорошая EIoBocTb состоит в том, чтопока не имеют права использовать этиданные для определениrI реальных до-ходов косвенными методами (через

оценку расходов). fIлохая новость за-ключается в том, что вся эта чехар-

да как раз и направлена на то, что-бы сформировать базы данных, систе-мы сбора информации, то есть инфра-структуру дIя реаJIизации таких кос-венных методов.Нынешние 150 тыс. - сумма вроде и за-облачная по сделкам, которые не фик-сируются в базах нотариата, ГАИ и т. п.Но весьма вероятно, будет идти посте-пенное снижение шIанки расчетов на-личными.Пока в Нацбанке опровергают сл)ай одальнейшем сни}кении потолка. "Сей-час мы говорим о су\4ме в 150 тыс. грн.,и IUIaHoB поэтапного снижения предель_ной qммы расчетов нaшичными унаснет>, - говорит заместитель директорадепартамента наJIично-денежного обо-

рота Нацбанка Оксана Галиц.Напомним, предложение Нацбанканаходится в состояЕlии обсуждениядо 8 апреля 201З года. Нам этот то-,uп""Й контроль нужен? О

На заметку

Вкладчиков предупредят

Фонд гарантирования вкладов физ-лиц обязал банки уведомлять клиентово том, что они открывают депозиты, ко-

торые не покрываются государствен-ной гарантией. К таким относятся вкла-

ды в драгметаллах, депозитные серти_

фикаты, а таюке вклады, привлекаемыена индивидуальных (более благопри-ятных) условиях. Также под эту катего-

рию частично (в части превышения) под-падают вклады, суммы которых вместес начисленными процентами превыша-ют гарантируемый размер возмещения(200 тыс. грн.). Сотрудник банка долженустно уведомить вкладчика об отсут-ствии государственной гарантии, а тот,в свою очередь, письменно подтвердить

факт уведомления до подписания дого-вора вклада. Тап<е банки обязаны раз-местить во всех отделениях и у себя насайте информацию о размере гаранти-

руемой суммы возмещения и исключе-ниях из гарантий.

пOдпllш]lтЕOь lla llryрflал

чЕш83 рЕдillщlll0:

Позвоните (О44|2О7 97 25 ,

будьтв пш ДЕНЬгАN

Стоимость подписки: б мес. - 1 09 грн.12 мес. - 218 грн.

N

ciF

бЕФ

бqФL

Деньги N905 (247)14 * 27 марта

Новости

Ценьl не верят

В феврале индекс корзины ".Щенег, показал рост цен на 0,97о, хотяофициальный индекс потребительских цен - минус 0,17о. Всему винойскачок стоимости топлива. Наталия Богута

осстат отрапортовал о фев-ральской дефляции на }ров-не 0,1%о. Также, по даннымведомства) в проциом меся-

це произопшо снижение цен произво-дителей на }?овне 7,6О/о.В частности,на 0,5% сократиJIись цены произво-дителей Mrlca и мясной продукции,ца ЗOlо - производителей сахара и на8,9%о - поставщиков электроэнергии игаза. И пусть для оптовых закупщикови компаний-посредников это хорош€uIцовость, для обычного потребителя -врядли. Почему? Прежде всегопотому что снижение ценпроизводителей являет-ся зерк€шом ситуации вэкономике: если падаютцены, значит экономикастагнирует.С другой стороны, ника-ких явных изменений длясвоего собственного ко-шелька покупатель EIe ощу-тит - розничные сети, как и пре-жде, скидками от поставщиков неочень-то делятся с потребителями.Тем не менее, иrцекс,.flенег> по прод/к-там в феврале снизлuIся на7,7О/о.При-чем на З,40lо сократItлись цены на мясои рыбу, на 4,5% - на молоко и сыры,на5,7О/о-наовощи и фрукты. flаже

стоимость алкоголя в февраJIе <просе-

ла" на 0,20lо. В чем причина щедростиритейла? Отчасти в некотором снюке-нии потребительского спроса. flрутойнем€ulов€llкный фактор: ожLцаниесетями рекордов прод€Dк в связи с мар-товскими праздЕиками. И временноефевральское сни}кение цен на прод/к-ты с лихвой перекроется мартовскимичеками покупателей. А вот питаться в

ресторанах и кафе Киева стaшо дороже:цены выросли на 0,6%. Впрочем, такоеподорожание врядли отразится на

активности г}?манов - во многихрестораЕах столицы и городов-

мIrиионников наити столикв обеденное время стано-вится весьма непросто.Промтовары в февраленемного подорож€ши: ин-декс по этой группе вырос

на 1,60/o. Одежда подорожа-ла на 1,8Уо, а обувь -ъта9О/о.

Причина проста - сети и буи-ки уже ввозят весенние коJUIекции,

которые традиционно появляются наприJIавках с весьма непривлекатель-Еыми ценниками. Косметика и бьтто-вая химиrI подешевела на 0,50/о, ценытехники и электроники <просели> на1,6%. Абсолютно ожидаемо выросли в

феврале арендЕые ставки (см. стр. 9).

Индекс ,,[енег,, за февраль

Инпеlс 0,9Оlо

ч l,р9дI-"" -1||l:

:,: промтов:rм

1,6%по услугам 2rlО/о

А вот дорожающий бензин стал весь-ма неприятным сюрпризом: со второйполовины января вшIоть до конца фев-раля А3С поднимали цены на все видытоIuIива. В итоге за месяц на крупныхсетевых заправках А-95 подорожал на1,5-2,6О/о, до 1 1,3-1 1,5 грн.,/л. Средипричин - рост нефтяных котировок намировых биржах, а также существен-но подорожавшаJI eBpoBaJIюTa. "Ак-цизы исчисляются в евро, и возниклодва риска, первый - евро исчезнет смежбанка, второй - потяжелевший из-за роста к}?са евро акциз необходЙмоперекрыть увеличением выруrки. Этои привело к росту цен на тоIUIиво>, -объясrrяет замдиректора НТЦ "Пси-хея" Геннадий Рябцев. По его мнению,нынешняя стабшtизация нефтяныхкотировок должна положительно от-

разиться на стоимости бензина - покрайней мере, рост цен к концу февра-JIrI приостановился. Впрочем, начzUIовесенне-полевых работ вполЕе можетстимулировать АЗС вновь принятьсяза цеЕовую гонку. А значиц по итогаммарта вполне возможен весьма ощути-мыйростцен. @

авительств

На заметкуПерестали падать

Впервые за последние полгода (с июля2012 года) золотовалютные резервыУкраины перестали сокращаться. Со-гласно данным Нацбанка, в феврале201 3 года резервы выросли Ha1,2Yo и,

по состоянию на 1 марта 2013 года, со-ставили 24,7 млрд. долл. Причем в струк-туре международных резервов Украиныза январь-февраль 20'1 3 года сократи-лась доля золота, зато выросли резер-

вы в инвалюте. Также подросли офици-аJlьные резервные активы. Напомним, за201 2 год золотовалютные резервы Украи-ны сократились на 22,9О/о, с 31 ,8 млрд. до24,5 млрд. долл.

Больше не "лукойл"

НК "Лукойл" продаJIа одесский НП3группе ВЕТЭК (Украина). Как сообща-ется, сделка будет закрыта до 1 июня2013 года. Проектная мощность Одесско-го НП3 - 2,8 млн. тонн в год. 3авод не ра-ботает с октября 2010 года. Эксперты,

опрошенные ",Щеньгами", считают, что

для выхода завода на мощность хотя бы1 млн. тонн в год новым акционерам при-

дется решить ряд вопросов, связанных споставками нефти, ликвидацией мазута,выбора оптимального вида производи-мого топлива для обеспечения рента-бельности предприятия. "Украина потре-бляет 10 млн. тонн топлива в год. !ажепри условии выхода завода на производ-ство 1 млн. тонн в год его доля в общемобьеме рынка не превысит 10%", - счи-тает замдиректора HTL] "Психея" Генна-

дий Рябцев,

Аренда дорожает

К весне средние заявляемые арендные ставкив Киеве выросли на 5-8%. А вот цены на квартирыв столице снижаются, Стелла Кириченко

есмотря на отмеченный рост, арендодателиготовы к торгу, и в ходе переговоров их ап-петиты уменьшаются на 10-З0%. По даннымсайта mirkvartir.ua, средняя ставка аренды

однокомнатной квартиры в Киеве в феврале составила575 долл.,/мес., что на 7,80/о выше январского показате-ля. Рост ставок накануне весны абсолютно логичен, ведьянварь традиционно характеризуется затишьем: цизкойактивностью как ареrцаторов, так и ареrцодателей. А вотфевраль-март становится временем притока в столицуновой рабочей силы, отсюда рост спроса и, соответствен-но, скачок заявленных хозяевами ставок. По даннымrealdruzi.com.ua, с февраля2О72 по февраль 201З г. сред-IlяrI заявленнаrI стоимость ареrцы квартир выросlIа на4,7О/о, до 8З2 до.тrл.,/мес.А вот стоимость киевского жиJIья, скорее всего, в мартебудет снижаться. По данным агентства недвижимостиSV Rеаlц в феврале в Киеве бьио совершено В77 сде-лок купли,/продФки квартир на вторичном рынке и 534квартиры продано в недостроенных домах, Наибольшимспросом пользовались дв}хкомнатные (46% сделок) иоднокомцатные квартиры (4З% сделок).Риелторы демонстрировали дежурный оптимизм относи-тельно того, что февральские продажи в 2,З раза превы-шают январские. Вот только в декабре 2012 года в Киеве

Ставки арендьl*бьrпо продано 2935квартир (на первич-ном и вторичномрынке). Основнойпричиной покупа-тельского затишьяявляется ожиданиеснижения цен, ведьв начаJIе 201З годапродавцы Киева по-высLIJIи цены на своиобъекты на волнетак называемого<прощ}тIыванияспроса>. И хотя в

феврале по сравне-нию с январем сред-няrI цена одноком-натных снизI,UIасьна 1,5Ио, ценам ещеесть куда опускать-ся - длrI достижениJIноябрьского ypoвrulпродавцам придет-

600

575

550

525

50о .,,.,,,,,,,,,.,.,Ноябрь ,Щекабрь Январь Февраль2012 2012 2013 2013, однокомнатньЕ, данные mirkvartir.ua, долл/мr.

Ценьl продаки*2000

1600

14о0

1200

1в00

ноябрь ,щекабрь Январь Февраль ся пожертвовать2012 2012 201з 2013 2,540/о от ныне за-

' Киев, однокомнатные, данные mirkчаrtiг.Uа, долл./м' явленных цен. О

Austriaп7\\t, tlr Itlt, rrlttt, srrtilt-.

чикагооооо!Подорожуйте до Чикаго та iнших MicT СШАразом з Австрiйськими Авiалiнiями та отримайтесправжню насолоду вiд австрiйськоТ гостинностiта високоякiсного cepBicy на борту лiтакiв.

А s]дl1 ALL|лNCE vЕмвЕп 7-,

*\9l@ж*

WWW.ачStriап.соm

,in

,Е

2l,}f,l,],.]I:]],I

__.Наколячуйте милi * пртамоюМil€r& Моrе.8артiстьвраховуг перелiт в обидва нdпрямки ]а аеропортовi збори.l не враховv( се рв|( ни и ]0| 0, Вкаъно най ниж .у Bapтiob квитка ав iа коvпан ii нd l ери t opi Укра lни, пе р,од бронюмн н я:]З.02,]З 27,0З,]З.ПерiодподорожiдоНью-ЙоркатаВашинпонаiО],0З,]З i5,О6-iЗ.RерiодподорожiдоЧикаrо:] 7.05.] З - 1 5,06,]З, Вилiтз Ки€ва/Бориспiль, Кiлькiсть мl(ць обмежена. Цiну може бли злirнено залЬхно вiд офiцiйноrокур(уукрпiвськоlгриsнaдодолару СШД, встановленого НБУ на siдповlднЙидеяь продакуквиткiв, Член ЗорiногоАпьян(у(вiдоцтво\ОП1.0626вiд)5,1L20]]Мiнi(тер(твоеhоноvlкитаlпиlаноевропеисЬкоriнтеграцl]Украiни.ocTpi(HIM_y лlI4мо зарdди вшо] по(м;шки, Вlдеч(ь<ии мi\народний аеропорт|Вiдкри.ии для iов"х ,ориiопr'в,i\4айлз&|vор,Юн,ФонМdтvДонау,Детальнiшеlа,елеqоно"ЬВОозоФЦgВсЬrвrнкивмежахУ.раiнjзr-ачrонарнихтелеФон;в безноштовнi.

.Щеньги Ne05 (247)14 - 27 марта

Новости

Европу мутитОжидать укрепления евро вближайшее время не стоит.Елена Буруль

Статистика, обнародованная 5 марта, под-

твердила - экономика еврозоны перешлаиз состояния стагнации в рецессию. Со-гласно данным стаryправления Евросою-за, в lV кварталtе 201 2 года ВВП еврозо-ны сократилось на 0,67о по сравнению спредыдущим кварталом и на 0,97о - в го-

довом вырФкении. Подвели Европу впол-

не, казалось бы, благополучные страны.К примеру, ВВП Нидерландов за 2012 годсократился на 0,8%. В начале марта пра-вительство страны так>l(е объявило, чтоне сможет удерхать бюджетный дефи-цит в рамках допустимых согласно обще-европейскому законодательству 3% ВВПв 201 3 году. ВВП Франции в lV кварталеснизился на 0,З% по сравнению с преды-

дущим кварталом. Годовых данных поканет, но судя по данным за остальные квар_

талlы, Франция в лучшем случае сработа-ла в 07о. Беспокойство вызывает сиryациявИталии. Страна недавно избрала новыйпарламент, большинство мест в которомполучила.Щемократическая партия. Лидер

демократов Пьер Луиджи неоднократнозаявлял, что если будет избран премьер-министром, то избавит Италию от жесткихмер экономии, навязанных кредиторами.Это грозит стране серьезным противо-стоянием с Германией и ЕI-]Б. Так что ста-

рушке Европе покой только снится, а вме-сте с ней будет лихорадить и евро. Евродавит к земле еще один фактор - быстровосстанавливающийся финансовый рьгнок США (см. стр. 11).

Курс евро/доллар намеждународном pbIHKe1сЁ

1,з4з

I,JJc

1,э2в

1,з2

1,313

1,з05

l rоя,.,.,.,.,.,.,.,.,.,

1,2925102 26 27 28 1103 4 5 6 7

Лондонские фиксингипо золоту16ю

16з7,5

l оZэ

lo lZ,3

1600 ,

15в7,5

1575

1562,5

1 55025102 26 27 28 1103 4 5 6 7

l-]ены на золото продолжают колебать-ся в диапазоне 1570 - 1610 долл./тр. ун-цию. И в ближайшее время ожидать ро-ста его стоимости не стоит. Согласно но-вому прогнозу Bank of America до кон-

ца 2013 года цена тройской унции (жел-

того металла> вырастет макоимум до,1680

долл. В 2О14 году возможен ростдо 18З8 долл./тр, унцию.

Средний курс продilfiналичного долларав,155

в,l5з

в,15

в,147

8,145

в,1€

в,14

в,,1з7

25lB2 26 27 28 1tоз 4 5 6 7

Украинский индексдепозитов физлицна 07.03,2013-

Гривна .

17.51 'l8,01

3мес

!оллар Евро

16,65

:

iii:iii,3", ,3". л,'u'",

i ,3". "3" *'J"6

мес

!епозитные ставки продол)€ют сниже-ние. С конца февраля доходность корот-ких вкладов в гривне (на три мес.) сокра-тилась на 0,5 п. п., годовых и полугодовых

- на 0,3 п. п. Валютные вклады подешеве-ли незначительно. В среднем падение ста-вок составило 0,15 п. п. Годовые вклады в

долларах потеряли 0,'12 п. п. доходности,депозиты в евро подешевели на 0,14 п, п,

обналичивание

7,81О/о

такова стоимость обналичивания:б/н гривна ) нал. гривна по состояниюна 7 марта 201 3 года.Указанный показатель отражаетэатраты субъекта бизнеса при выводебезналичных реоурсов в наличные.Оценка сделана на основанииоткрытых источников, располагающихсредними уровнями фискальныхрисков. На начало года ценаобналичивания составляла 7,677".

Динамика индексаУкраинской Бир),(и (UX)

1035

10з0

1025,

,l020

l015,l0,10

25l02 26 27 28 1/0з 4 5

,!0

,Щоходностьинвестиционньlхфондов (за год)

@ Иьшекс"!енег"*по открьгым фондам

f,) Индекс.flенег,*по интервальным фондам

,Е|ля справки:

f,J Индекс Украинской Биржи

;'1,0.4О/о

:5,71"|?

-27,09О/о* Средlевзвешенная доходность топ- 1 0 крупнейшихинвестфондов по размеру СЧД.

flеньги Nэ05 (247)14-27 марта

Новости

Надоели миноритарии

НКЦБФР надоело возиться с миноритар-ными акционерами. Комиссия подгото-вила законопроект об обязательной про-

даже акций миноритарных акционеровпо требованию собственника 95% акцийкомпании. Авторы законопроекта утверж-дают, что squeeze-out (право на обяза-тельный выкуп акций) применяется вомногих странах (для паритетной защи-ты интересов собственников крупных па-кетов акций (от 90% до g8%) и минорита-

риев". С акционерами-мФкоритариямивсе просто. Это право дает им возмо)<-ность избежать <троллинга> со стороны

собственников мелких пакетов акций (яр-

кий пример - конфликт акционеров VABБанка), просто откупившись от них. С за-щитой прав миноритариев не все так оче-видно. В комиссии объясняют - собствен-ники мелких пакетов акций не могуI вли-ять на работу компании, а решения на со-браниях акционеров и так принимают-

ся без их участия. Поэтому выкуп бумаг<по справедливой цене" является для них

вполне приемлемым выходом. Однако какбудет определяться цена сделки - по ре-зультатам биржевых торгов, исходя из сто-имости активов или в судебном порядке -пока неясно, Полный текст законопроектаеще недоступен. Вероятность принятия за-конопроекта очень высока, так как он явля-ется частью президентской программы эко-номических реформ до 2014 г.

с осАГо - на вьшет

Количество страховых компаний, рабо-тающих с ОСАГО, вскоре снова умень-шится. б марта 201З года МТСБУ приняло

решение рекомендовать Нацкомфинуслугприостановить лицензию СК "Лафорт"на страхование автогражданской ответ-ственности. Причиной стали многочис-ленные жалобы клиентов, задолженностБкомпании перед фондами МТСБУ, а так-же отсутствие офиса компании по месту

регистрации. Напомним:,1 4 февраля201З года Нацкомфинуслуг приоста-новила лицензию СК ".Щобробут" на

работу с ОСАГО.

Кризис закончился

Индекс Dow Jones вернулся к докри-зисному уровню. б марта 20'l3 годаиндекс достиг отметки в 14233 пункта,побив рекорд в 14164 пункта, держав-шийся с 7 октября 2007 года. ИндексS&P 500 хоть и не достиг своего до-кризисного максимума (1565 пун-ктов), но приблизился к нему вплот-ную - 1541 пункт. Аналитики отдаютдолжное ФРС, которая медленно,но верно выводит США из кризиса.Оптимизм американских инвестороввскоре перекинется и на Европу. Всвою очередь, оживление на европей-ских фондовых площадках окажет по-ложительное влияние и на украинскийрынок (см. стр. 41).

11

![еньги Ne05 (247)14 - 27 марта

Мигепь Форбс

Мыстараемея

не вависеть

отппатформы

Президент корпорации Forbes по телевидению и лицензированиюМигель Форбс - о новых платформах журнала, экспансии на новыерынки во время глобального финансового кризиса.

марте ожидается вы-ход в свет FоrЬеs в Испа-нии. Во второй половине2012 года стартовали из-

дания в Бразилии и Вьетнаме. Этасерия запусков Forbes на новыхрынках - реакция на состоявшее-ся восстановление роста мировойэкономики или запуск в ожиданиитого, что экономика вот-вот нач-нет расти?Я думаю - это сочетание обоих фак-торов. fla, есть ощущение, что ситуа-циrI в мировой экономике улrIшается.Кстати, это скажется и на украинскойэкономике.В Украине Forbes вышел раньше,чем в одном из четырех членовклуба BRIC - в Бразилии. Этоотражает перспективы украин-ской экономики, амбициозностьукраинских партнеров Forbes иличто-то еще?У Forbes есть жеlrание присутствоватьна всех рынках. Когда мы принимаемрешение - вьD(одить на тот I,UIи инойлокальный рынок Lии нет, то основнымкритерием явJI'Iется нaшиtlие !ии отсуг-ствие здесь сIаIьного местного партне-

ра. Как в спуrае в Украине с БорисомЛожкиньтм. Кпримеру, в 2010 годувУкраине экономическая сиryация бьиадовольно тя}кел€ш, но, тем це менее, мырешIrIи, что Forbes-* будет тут работать.И вот по итогам 2012 года всё отллтчно -у проекта прекрасные показатели. Укра-инский FоrЬеs входит в первую пятеркув мире по результатамдеятельности за2012 год среди лицензионных изданийпод брендом FоrЬеs.

активно присутствоватьна украинском pblнke

Мы намерены активно присутствоватьна укр€lинском рынке. Скоро надеем-crl заrцrстить FоrЬеs TV. Считаем, чторынок готов к этому. Корпорация ForbesшIанирует и другие инициативы дIrIподдержки и развития бреrца Forbesна укр€tинском рынке. Мы хоте;lи бы

р€lзвивать направJIения образования,

финансовых ус.iгуг и торговли недвюки-мостью под бреrцом Forbes.Что касается Бразrалии - FоrЬеs, конеч-но, хотел присутствовать там, это оченьиrrгересный рынок. И благодаря Брази-лии журнал теперь присутствует во всехстранах BRIC, это бьио очень B€l}KEo совсех точек зрениrI.Вы уделяете большое вниманиеновым проектам и новым рынкам -что можете сказать об украинскомForbes? он в чем-то особенный?

G какими изданиями семьи Forbesон схож более всего? В чем?Общее - это используемые по всемумиру технологии построения рейтинговForbes. Мы всегда просим наши изда-ниrI сотрудниtIать, пользоваться контен-том друг друга, это - наша сриьtlаJI сто-

рона. ЕстествеЕно, локаJIьные партне-

ры общаются меяq45r собой, переним€lютопыт - это тоже преимущество. А осо-бенность укр€tинского FоrЬеs в том, .rTo

тут ве/Iика доJI'I локаJIьного контента,оЕа существеннее, чем в большицстведругих наптих локаJIьных изданий. Фо.кусировка на локаJIьном контенте по-зволяет Jццше показывать внутреннююситуацию в экономике, это интересноместным читателrIм.Как Forbes в своем контенте реа-гирует на кризис в мировой эконо-мике? В какую сторону смеlцаетсяв такие времена интерес читате-лей? Что особенно важное они длясебя находят в журнале?Состояние кризиса - это не новость дIяжурнала FоrЬеs, потомучто он работалво BpeMrI дв)л( мировьп< войн, Великойдепрессии, трагедии 11 сентября. Когдасл)л{ается кризис, FоrЬеs пытается гово-

рить о решении насущньп проблем чи-тателей, о тех Lце.ю(, которые позвоJIяI-

ют использовать сложивIIIуюся сLIтуа-

цию в свою пользу, а TaIoKe о том, какимобразом восстановить свой бизнес.Forbes - толстый, приятный наоlцупь журнал.Каким он будетчерез 3-Ь8 лет? Уйдет в онлайн?Станет мультимедийным? Пре-вратится в плоlцадку мя прямыхличных коммуникаций? Каким Выего видите?Мьт стараемся не зависеть от ггrатфор-мы. Если няттти читатели хотят печаттryюверсию, будет печатная, если оttлайн -будет он, если жеII€lют потреблятъ кон-тент с помощью мобильньпt пр}иоже-ний, мы будем предоставrIrIть и это.Главное, .rтобы наш читатель пoJýцElJI

информацию в том вIце, в котором емуудобно. Личные коммуникадии- этотоже одно из направ;lений наптего раз-вития. К примери мы каждый год прово-дим форум СЕО: в проtlшом году он про-шел в flубаи. Мы вrцим потребность впроведеции Tarcoc собьrпай, где лIцерыrrол}л{.1ют возможностъ общаться. G)

- UMH group управляет в Украине проепами под брендомForbes, Журнtr "Деньги" издается UMH publishing.

Mbl HaMepeHbl

12

Hq gqщqтцуФальшивой " D станет Меньше

МТСБУ повышает штрафы для страховщиков за утерян-ные бланки по ОСАГО. Поможет ли это уменьшитьколичество фальшивых полисов автогражданки,выяснили ".Щеньги",С 1 марта 201 3 года штраф за утерю, списание или уни-чтожение полиса автогражданки без письменного уведом-ления МТСБУ, увеличиваетоя в пять раз (с 10 до 50 грн. заодин бланк), В 201 2 году страховые компании общими уси-лиями (потеряли" более 150 тыс. бланков, что составляет27о от общего количества проданных полисов. Не то что-бы МТСБУ жалко бланков, просто эти якобы утерянные/ис-порченные полисы, в конце концов, продаются через при-дорожные точки оформления ОСАГО, Однако водитель,который приобрел такой полис, полностью лишен страхо-вой защиты, так как полис, объявленный утерянным, явля-ется недействительным.Несмотря на то, что продажа полисов автогражданки (сколесD законом не запрещена, представители МтсБу без

устали твердят _ покупать страховку лучше в офисе стра-ховой компании. Там риски мошенничества намного ниже.В 2013 году МТСБУ также планирует разработать и вне-ДРИТЬ СИСТеМУ "Электронный полис", в которой будутрегистрироваться все полисы автогражданки, что снизитриски мошенничества. "Электронный полис" сделает не-возможным изготовление и использование фальшивыхполисов, реализацией которых занимаются недобросо-вестные страховые посредники, страховщики-нарушители,и/или страховщики-банкротыD, - сообщили (Деньгам, в

пресс-службе МТСБУ.Еще одна беда рынка обязательного автострахования -завышенные комиссионные агентам (40ОЬ и более). Обыч-но "сверхщедрость, страховой компании заканчиваетсятем, что ей банально не хватает денег на выплаты, таккак львиная доля стоимости полиса уплывает посредни-ку. Увы, в МТСБУ пока не придумали, как бороться с этойпроблемой.

В Украине презентовалиновый Toyota RАV4

В автосалоне официального дилера Тойота l-]eHTp Киев "Ав-тосамит на Столичном. представлено четвертое поколениеToyota RАV4, и уже каждый желающий может провести тест-драйв. Модель доступна в комплектации с одним из четырехдвигателей: уже известные бензиновые 2,0 (145 л. с,) и

2,0 (1 51 л. с.), также два новых - 2,5 л бензиновый(1В0 л. с.) и2,2 л дизель D-4D (150 л. с.), На выбор в зависи-мости от двигателя доступны 6-ступенчатая механическаятрансмиссия, 6-ступенчатая автоматическая трансмиссия илибесступенчатый вариатор. Новый RАV4 предлагаетоя с перед-ним приводом и интегрированной системой динамическогоуправления. Автомобиль оснащен системой мониторинга(слепых зон,. О toyota-kiev,com.ua

автогрФкданкиъ,:

7-,,*"l,-n#К' Р.ЁЁ r!Ц;:iт,Ц;,:s;::,$;iЦliiЦ *ffS"" Ikre \T*j,;i$ц",:lll

ж;ýlftllI.ll: re{ý*Ёч.цlffi *ýjil

Ч$ц$$ýг*t*$кrжКк:,нffi

t1*+11"**ttiw\ьш\'-'1,ý 'Ч

Узной, кок зоробототь но событиях в Европе

Киев, ул, Б. Хмельницкого, д.17/52Д, бизнес-центр <Леонордо>тел.:

!]непропетровск, ул. Серово, д. 4тел.:

!]онецк, пр-т Миро, д. l7, бизнес-центр <|-]ентовр Плозо 2>тел.:

Одессо, ул. Успенскоя, л. З9 /1 ,6изнес-центр <Нополеон>тел.:

Хорьков, ул. Сумскоя. д.72, бизнес-центр <Plotinum Plozo>тел.:

Деньги N905 (247)14-27 Mapfa

Новости

Bax<Hble дела, Koтopblм стоит уделить внимание в марте

БИЗНЕС И КАРЬЕРА

оплатить ЕСВ за февраль

внести авансовый взнос по единому налогу(для l и ll групп) за март

оплатить НДС и акциз за февраль

ПЕРСОНАЛЬНЫЕ ФИНАНСЫ

до 20 марта

до 20 марта

до 29 марта

спланировать отдых на майские праздники i до середины апреля

8 i "-""изировать."'*т;|l,;l;хо#;"оu,, привести себя в сеичас

реклама

lt,i l

,1

tl

J

с:.Flъ

Ga

нАшЕ рАди0!СЛУШАЕШЬ И ХУДЕЕШЬ

,Jp**

Ведущий теряет весв прямом эфире!

"зф,

l-

фФф9ФФ ооФ

14

Ро_подробности на паshе.ча

Деньги N905 (247)14*27марта

Главньлй интерес

Опьlт,диплом

и язьlк

ИМеННО в таком порядке - опыт, диплом и язык - работодатели ранжируют кандидатов на интересныепозиции, Что бы ни говорили о значимости профессионального опьпа, а именно диплом является ключом,который открывает первые двери перед молодым специалист9lу1. ",Щеньги> подготовили очередной -шеСтой по счету, - зарплатный рейтинг украинских вузов. В нем уважаемые работодатели назвали ценувыпускникам украинских вузов. Наталия Богута

(Y)Fоýl

l

mо(V)

ml_I

дSFSrцц

ысшее образование - однаиз самых важных инвести-ций в жизни любого успеш-ного человека. Украинские

родитеJIи вкладывают деньги в сво-их детей. Сами дети BEDKHocTb этой ин-вестиции, конечно же, осознают. Нолишь отчасти - если судить по прода-жам пива в окрестностях вузов и сту-денческих общежитий.Но все же каждый представитель сред-него класса и общество в целом край-не обеспокоены ситуацией вокруг от-ечественного высшего образования.Обещанный больше года назад 3акон

"о высшем образовании> и поЕыне не

принrIт. Почему? Вероятно, из-за не-однозначности и откровенной спор-ности предлагаемых депутатами ре-форм. Ведь в Раде по состоянию на на-чало марта 201З года бьrли зареги-стрированы целых три законопроекта,предлагающих изменить нынешнюювузовскую систему.Наибольшие споры разверЕулисьвокруг двух проектов: законопроек-та, поданного депутатами от ПартииРегионов, и документа, подацногоВиктором Балогой (проект разраба-тывался под руководством ректораКПИ М. Згуровского). flo сих порнеясно, за какой именно док},мент

и когда пройдет голосование, ведьидеология законопроектов кар-динально отличается. 3аконопро-ект группы Згуровского приближа-ет высшее образование к принципамБолонского процесса: устанавливаетгарантии академической мобильно-сти и выбора предметов студентами,а также упрощает процед}ру ностри-фикации (признания за рубежом)дипломов и r{еных степеней. Этотже документ отдает большие полно-мочия Наблюдательным и Ученымсоветам вузов, усиливая ответствен-ность ректора перед ними, а не передминистерством. О

l5

Деньги N905 (247)14-27марта

Главньlй интерес

Кто оценивалк[еньги> искренне благодарят ком-пании и их сотрудников, принявlлихособенно активное участие в рейтин-говании вузов:Эрсте БанкHudsonABBYY УкраТнаstaff serviceКиевстарworld staffНПК "Горные машины>

Carlsberg Ukraine

"DiaWest - Комп'ютерний cBiT"VegaАстелитумтАтлант-МNemiroffАнкорEfes ukraineBDO в УкраинеСтраховая компания " Краина"Мироновский хлебопродуктСтраховая коМпания "NGS"МЕТРО Кеш энд Керри УкраинаАстра БанкАтлант-МЮФ "Вронский, Вронская и Партнеры"ЮК "Viva Lex"АК "Сюткин и партнеры>

ЮФ "АурумЛекс"ДФ (Династия", г. Днепропетровокпг "павленко и Побережнюк"АК "Скляренко и партнерыD

ЮФ "Гвоздий и оберкович"ЮФ Sayenko KharenkoАК "Кравец и Партнеры"ЮК "3акон Победы"SPN Ogilvy UkraineNords Pillar РRNeWSfrontAtlantic GroupтммАрхиматикаЭСТА Холдинг

Редакция готова пополнить списки опра-щиваемых работодателей и оценивае-мых вузов. ,Щля этого достаточно податьзаявку по адресу dengi@dengi.ua.

А вот законопроект провластных депу-татов позволяет ректору быть свобод-ным от влияния университетского со-общества. По мнению специалистовI-{eHTpa исследования общества, про-ект регионалов не оговаривает меха-низмов государственного заказа, ре_личивает значение вступительных эк-заменов и позволrIет принимать наIuIатную форrу обуrения фактическипо любым правиJIам, которые уста-новят сами вузы. "flеньги" будут при-стально следить за ситуацией вокругпринятия закона о высшем образова-нии. Ведь, так IrIи иначе, реформиро-вание высших уrебных заведений от-

разится и на выпускниках, и на вос_прия,lии молодых <<спецов)> работода-телями. И, в конце концов, на конку-

рентоспособности }краинской эконо-мики.

что измеirилосьИз года в год.flеньги> отслеживаютинтересную тенденцию : работодателивсе меЕьше хотят <награждать> выс-шие уrебньте заведеЕия <десятками>.

Репутации вузов довольно стабиль-ны: лидеры прошлогоднего исследо-вания (см. номер от 8.03.2012, до-ст},tIно на dengi.ua) в осЕовном оста-лись в пределах первых пяти позицийрейтинга.Впрочем, не обошлось и без сюрпри-зов. В рейтинге гуманитарных вузов свосьмой сц/пеньки на третью подняJI-ся НПУим. flрагоманова.С шестой на третью переместиJIся в

рейтинге по строительным специаль-ностям Харьковский государственныйтехнический университет строитель-ства и архитектуры, тогда как попу-лярный столичный КПИ со второй сту-пени ушел на шестую.А вот фаворитом по категории <эко-

номисты> в 2013 году стал КНУим. Т. Шевченко, занrIвшиЙ почетноепервое место в рейтинге по экоЕоми-ческим специальностям (в проrrrломгоду - третье). Зато в рейтинге вузовпо юридическим специальностям этот

}.ниверситет опустиJIся на второе ме-сто, уступив пальму лидерства Наци-ональной юридической академии им.Ярослава Мудрого.Как и в прошлом году, работодате-ли положительно оцеЕивали выпуск-ников ряда наиболее сильных реги-ональных вузов, отмечая не толькохорошие базовые знания таких спе-

Профессиональньlйопьlт, портфолио - ониимеют явньlй приоритетнад дипломом. Нов глазах работодателядиплом умножает

ц"uп"arо", но также их актиtsнуюжизненцую позицию и высокийличный потенциал. Среди такихвысших уrебных заведений - НТУ

"харьковский политехнический ин-ститут>, fl онецкий национальныйтехнический университет, Одесскаянациональная юридическая акаде-мия, Львовский национальный уни-верситет им. И. Франко, Харьков-ский национальный университетим. В. Каразина.И все же сиJIа столичных брендов покапревалирует в восприятии работода-телей_: в т.рех из пяти сформирован-ных нами рейтингов на первых трехпризовых местах оказались исклю-чительно знаменитые киевские },ни-верситеты. "Репутация вузов в нашейстране пока играет определенную

роль для работодателя. В Киеве весь-ма высоко ценятся выходцы из стенКиево-Могилянской академии, КНУим. Т. Шевченко, НТУ"КПИ". На вы-пускников этих вузов на рынке трудасейчас существует спрос>, - констати-

рует Андрей Соколовский, менеджерпо обуrению и лllвитию Efes Ukraine,

Вал<на ли (корочка))?.flеньгиr, как и прежде, спрашива-ли работодателей, насколько важенвуз, который окончиJI претендент на

работу в их компании. Традиционнокомпании-респонденты почти поров-ну разделиJIись на две категории: тех,кто анализирует лишь опыт и умениrIсамого специалиста, и тех, кто, кро-ме прочего, обращает внимание надиIUIом.

"Безусловно, обращается вниманиена вуз и на то, насколько хорошо за-

весомость и

в именить

компании

,16

flеньги Ne05 (247),|4

- 27 марта

рекомендовал себя вуз по }ровнюквалификации выпускников, но до-стижения и старательность кандида-та имеют большее влияние, чем вуз,где оц учился>, - отметил СтефаноМантовани, начальник департаментаперсонала Укрсоцбанка. По сути, длябольшинства работодателей решаю-щим фактором дишIом не является,хотя при прочих равЕых компании сбольшим энтузиазмом готовы при-нять на работу обладателей дипломовименитых г{ебных заведений - Мо-гиJIянки, КПИ, университета Т. Шев-ченко.Причем имrI вуза имеет большее зна-чение для юристов, финансистов и

"технарейо. "flля определенных спе-циальностей вуз, который окон-чиJI выпускник, имеет более высокоезначение. Среди таких специальЕо-стей - юристы и финансисты. Без про-фильного образования карьерное раз-витие в этих сферах невозможно, темболее в брендовых компаниrIх>, - го-ворит консультант практики "Управ-ление тaшантами> компании HudsonУльяна Мороховская.В промыrrrленном производстве и IT-отрасJи работодатели также придир-чиво оценивают дишIом вьlпускника.<Вуз имеет значение длrI такой интел-лектуальной и сложной отрасли, какмашиностроение. flля успешной ра-боты на производственных предприя-тиrIх важно серьезное базовое техни-ческое образование по направлениrIм<технология машиностроениrI> и <гор-ные машины и оборудование", - ув€-рена Юлия Шавшина, менеджер по}тIравлению кадровым резервом иразвитию персонала НПК "Горные ма_-

шины>. G)

119

118

117

98

97

90

81

74

72

71

69

68

65

63

61

60

59

56

10

1,t

12

13

14

15

16

17

18

19

2о

ГлавньIй интерес

Рейтинг вузов по юридическимспециальностям (см. стр. 19)

Национальная юридическая академияим, Ярослава Мудрого

Национальный университет "Киево-МогилянскаяАкадемия"

Львовский национальный университет им. И. Франко

Киевский национальный экономический университетим. В, Гетьмана

Одесская национальная юридическая академия

Киевский университет права НАН Украины

Одесский национальный университетим. И. Мечникова

Национальный университет Государственнойналоговой службы Украины

Харьковский национальный экономическийуниверситет им. В. Каразина

Таврический национальный университетим. В. Вернадского

чптпПтЕ СПЕЦИАЛЬНЬlИ ВЬIПУСК: МАЛЬlИ И СРЕДНИИ БИ3НЕСГде взять деньги дrtя старта дела: пять полезных примеров.Эффективные финансовые инструменты дrtя дела. И многое другоев слЕпYlOщЕlt|

ВЫПYЕКЕ:

17

Дёньги N905 (247)'l4-27 марта

Главньlй интерес

вузов поспециальностям

экономическим(см. стр. 20)

итого

126

128

,1 15

И все же главное - это опыт работы,Идеальный молодой сотрудник дол-жен показать, что он уже успешносправляJIся с рядом профессиональ-ных задач, стажируясь или работая вкрупной компаЕии. "Уверяю вас, чтодиплом - не решающий фактор. Самособой разумеется, что наличие ди-плома рейтингового вуза увеличива-ет интерес к потенциальному канди-дату. Но такой критерий, как опыт,играет более важную роль. flаже квыпускнику с "корочкой с именем)есть требования по наличию хотя быминимального опыта, пусть даже ста-жировок в крупных корпорациях>, -объясняет директор Nords Pillar PRЮлия Савостина. Что интересно, дляработодателей часто не имеет значе-ния, обуrался ли специалист в Укра-иг'е или за границей, практическийопыт выходит в оценке кандидата напервоdместо.Конечно, при приеме на работу вы-пусюrиков крупные компании оцени-вают личностные качества потенци-альных сотрудников, уровень ихэрудиции и психологические данные.

"Первое, что оценивает life:) при отбо-

ре кандидатов, это общую подготовку,знание теоретических основ по сво-ей специальности, умение логическимыслить, rIиться и расставлять при-оритеты>, - перечислrIет начальникдепартамента }травления персона-лом компании .Астелит, Наталия Гор-бенко. А по мнению ведущего специ-€uIиста по персоналу Carlsberg UkraineИнны I-1ионы, при подборе каЕдида-тов B€I}KHa также мотивацияи осозна-ние выпускником того, зачем емунуж-на работа в той или иной компании ичего он в итоге хочет достигЕуть.Подведем итог: рассматривaul канди-датуру вчерашнего выпускника, ком-пании отдад}"т предпочтение такомуспециаJIисту, который получиJI дишIомзнаменитого вуза, владеет теоретиче-скими и практическими навыками, а встуденческие годы пол}л{иJI опыт рабо-ты в крупной компании. И, конечно,владеет Еа хорошем уровне хотя быодним иностранным языком. А теперьсамое интересное: дilке такой идеаль-ный кандидат <с ходу> будет зарабатьгвать гораздо меньше, чем его колJIегина ана-/Iогичньж позициях, но имею-щие двух-трехлетний опыт работы.*В зависимости от позиции, на кото-

рую претендует выпускЕик, его уро-

124

,101

94

93

93

90

90

89

88

87

в7

85

85

8з

83

82

82

8,|

79

79

78

11

12

13

14

15

16

17

18

19

2о

21

22

2з

24

Национальный университет "Киево-МогилянскаяАкадемия"

Киевский национальный экономический университетим. В. Гетьмана

Харьковский национальный университет им. В. Каразина

Львовский национальный университет им. И. Франко

Национальный университет государственной налоговойслужбы Украины '

!онецкий государственный университет экономикии торговли им. М. Туган-Барановокого

нту "харьковский политехнический институт>

Одесский государственный экономический университет

Национальный университет пищевых технологий

Тернопольский национальный экономический университет

Одесский национальный университет им. И. Мечникова

Одесская национальная академия пищевых технологий

вень заработrrой платы может отли-чаться от ypoBHrI уже работающе-го сотрудника на 20-60%>, - отме-тшI старший коЕсультант компанииWorld Staff Геннадий Пысанко. Такойподход объясrrяется не только зар-платной вилкой, существующей длякаждой должности в компании (авыпускников обычно наЕимают насамые нижtlие позиции). С одной сто-роны, работодателrIм нужны <свежиемозги> по низкой цене, а сдругой сто-роны, каким бы идеальным ни былмолодой специалисъ компании при-дется немало сри и времени вложитьв его обrrение. <В 90Оlо сл)л{аев про-фессиональные знаниrI, которые сту-денты полr{ают в вузах, не примени-мы в наших реалиrIх. Чего не ск€Dкешьоб отличных знаниrIх базовых пред-метов. Однако специализироваЕныхзнаний, к сожалению, наши вузы недают>, - говорит генеральный дирек-тор компании АВВYYУкраина Вита-лий Тищенко.

Юридическая практика"В юридическом мире трудоустраи-ваться H}DKHo ч}ть ли не со школьнойскамьи, выпускникам без опыта несветит цичего, кроме работы (подмас-терья> юриста да заршIаты на уров-не 1-2 тыс. грн.>, - рассказал юристНиколай fl овгеленко. fl ействительно,*fl еньгио цроан€uIизиров€uIи предло-жециядлrI молодых юристов на откры-том рынке вакансий и выясниJти, чтод€Dке при условии годового опыта ра-боты зарггtата помощника юриста вКиеве - 1,5-З тыс. грн. При этом, кро-ме собственно юридической работы,такой специалист будет заниматьсясайтом компании, писать статьи в раз-личные издания, отвечать на звонки.вофисе да еще и следить за порядком впомещении.Огромный потенци€ш видят работода-тели в выпускниках таких вузов, какНациональная юридическая академиrIимени Ярослава Мудрого, КНУ им. Т.Шевченко, Киево-Могилянск€ш акаде-мия, Одесская национЕuIьная юриди-ческаJI академиrI (см. стр. 17). "Цgр-вичный отбор соискателей в нашейфирме происходит по оценке полrIен-ных резюме - грамотный документдает первое представление об апгrпи-канте цезависимо от вуза, где им по-лгlена профессиональная квалифи-кациJI. е

Рейтинг вузов по техническимспециальностям (см. стр. 22)

flеньги Nэ05 (247)14 -27 марта

12з

118

111

104

104

95

9з

90

88

86

86

84

8з

82

81

78

7з

71

71

7о

70

10

11

12

1з

14,l5

16

17

18

19

2о

21

22

2з

24

нту "киевский политехнический институт"

,Щнепропетровский национальный университетим. О. Гончара

киевский национальный университет строительстваи архитектуры

Харькоgский национальный университетрадиоэлектроники

одесская национальная академия связи им. о. Попова

одесская национальная академия пищевых технологий

!онецкий национальный университет экономикии торговли им. М. Туган-Барановского

Кременчугский государственный политехническийуниверситет им. М. Остроградского

Полтавский национальный технический университетим. Ю. Кондратюка

19

Деньги N905 (247)14-27 марта

Главньl{ интерес

Но практический опьтт интервью по-казываеъ что базовая подготовка имассив теоретических правовых зна-ний в юриспруденции выше у выпуск-ников топовых вузов с юридическойшколой <старого образца", - считаетисполнительный директор ЮФ "Гвоз-дий и Оберкович" Светлана Новикова.fl,ля удачного трудоустройства по спе-циzлJIьности выtryскнику-юристу тожепонадобится опыт, поJIr{енный в сry-денческие годы. Хотя работодателипредъявJIrIют к юристам и иные требо-вания. "нам rrркны честолюбивые, ноне подверженные "звёздной болезни"выгý/скники, готовые работать и совер-шецствовать себя в профессии юриста.Потенциальному каIцидату в юри-стЫ просто необходимо отличное зна-ние английского языка с доскональнымзнацием всей юридической термино-лоlии и правовой лек сики и понима-ние основ европейского законодатель-ства. Будущий юристдолжен быть со-циально активЕым: иметь в своем ба-

га}ке rIастие в специчшизированньжконкурсах и семинарalх, н€шичие Iц/-

бликаций' опыт обрения за рубежомшIи прохождение практики>, - говорит

управлrIющий партнер АК "Сюткин ипартнlры" НиколаЙ Сютки"_

ФинансовьЕ шагиВ кругах экономистов особым уваже-нием пользуются диIUIомы таких ву-зов, как Киево-Могtтлянскzш акаде-мия, КНЭУим. В. Гетьмана, КПИ, КFryим. Т. Шевченко (см. стр. 1,8). Устраи-ваться финансистам и экономистам <с

IrулrI> приходится на самые цизкооIUIа-чиваемые позиции - оператора KoJUI-

центра, менеджера по работе с клиен-тами. Как правlио, в столицезаршIата таких сотрудников не пре_вышает З тьтс. грн. Посцrпить на ра-боryв крупную компаниюд€Dке на са-N{уIо низкую зарггrаry без прохождениrIтам ранее стФкировки довольно слож-но. .<fl.тrя закрытиrI стартовых вакансиЙмы активно привлекаем, прежде все-

Рейтинг вузов по ryманитарньlмспециальностям (см. стр. 22)

Практически в ках<дойкрупной компании илибанке есть программа

Место,t

ВузСредний

балл

| сотрчдничестваиlтоГо ,l с вчзами. что позволяет

1Национальный !ниверситет "Киево-МогилянскаяАкадемия"

9,1 7з

72

работодателям

на rtаботv2 КНУ им. Т. Шевченко 9

3Национальный педагогический университетим. !рагоманова

7,8

4 Львовский национальный университет им. И. Франко 7,5

5 Киевский национальный лингвистический университет 7,з

6 Национальный авиационный университет 6,6

7 !онецкий национальный университет 6,4

8 Харьковский национальный университет им, В. Каразина 6,4

9Харьковский национальный педагогический университетим. Г. Сковороды

6,зI UtlPUc на мUJIUлых сlIсциаJlисIUlJ lJ чJи-

5о | нансовом секторе есть и сейчас: и бан-

10 !непропетровский национальный университетим. О. Гончара

6,1 49 HrITb в свои ряды <молодняк". "На фи-нансовом рынке сохранrIется спросЕа специалистов клиентского блока,481,| Одесский национальный университет им. И, Мечникова 5,8

12 Киевский университет туризма, экономики и права 5,8vl l lrdHJlcH ин l l lrUлук rUryr, лпчUрlчrацпUл

n7'' _ ных технологий и кредитования. Бан-47 ковские и страховые стр}ктуры при-

47 глашаю-т на стокировку иJIи постоян-ulм пяплтI/ DLтп\/aччIrчлD iчлЕлплтrчр_

13 Запорожский национальный университет 5,8

14 Киевский национальный университет культуры и искусств 5,8

,l5 Институт рекламы 5,1 41 ских факультетов и факультетов бан-ковского делд", - объясняет ЕкатеринаХаритонская, территори.шьный ме-неджер компании "АНКОР Банки, Фи-

41

40

16 Национальный университет "Острохская академия> 5,,1

17 Хмельницкий гуманитарно-педагогический институт 5

нансовые услуги> в Украине.

20

Практически в каждой крщrной компа-нииуrли банке есть своя программа со-трудничества с вузами, что позвоJI'Iет

работодателям без труда привлекать на

рабоry молодых специаJIистов бесгrпат-но либо на минимальную ставку. "Ужевторой год в сотрудниtlестве с ведущи-ми вузами Киева мы проводим про-грамму ст€Dкировки и развитиrI студен-тов "МетроЛIцеры>. С помощью этойпрограммы студенты не только могутпозЕать все аспекты работы торговойкомпании от приема товара в магази-не до нюансов организации маркетин-говьж акций, но и <вырасти> в компа-нии до позиции менеджера>, - говоритменеджер по подбору персонала "МетроКеш эrц КерриУкраина" ТимофейКучер. По сути, карьерная судьба моло-

дых финансистов зависит от их актив-ной жизненной позиции - чем раньшестудент <созреет> отправиться позна-вать азы профессии Ь конкретЕую ком-панию, тем больше шансов, что карьераего стартует с приличной позиции. ('

IпOдпllшllтвOь lla llшшllал

чвр83 рвдilкцпl0:

Зайдитена ве6-страницуподписки

http://post. umh. чаlrч/

Выберитесрок подпискии нажмите(оформить заказ))

products/details/den gИпdех. htm l

QR: ЕI#дlfiЕIdffiffitrБ#

\._r/

6 месяцев - 109 rрн.12 месяцев - 218 грн.

ъ*.я

3аполните формус Вашимиреквизитамии подтвердитезаказ

\-,",z

Воспользуйтесьподсказкамидля оплаты '

и завершенияпроцедуры подписки

r:*l- li*;l L.,:t!l.иф ,r !

l:="T:. i*.-".*., "., , :

аф ,:'\!r,,.ъ*/'\__.ё* ý# ]lLal*Ч::t= Ф.8

Киевский национальный университет строительстваи архитектуры

Харьковский государственный технический университетстроительства и архитектуры

Приднепровская государственная академиястроительства и архитектуры

Харьковский национальный автомобильно-доро>r<ныйуниверситет

Национальная академия изобразительного искусстваи архитектуры,

Украинская государственная академияжелезнодорожного транспорта

!непропетровский национальный университетжелезнодорожного транспорта им. академикаВ, Лазаряна

Луганский национальный аграрный университет

Рейтинг вузов по строительньlмспециальностям (см. стр. 23)

46

з9

38

36

з5

зз

з1

31

з0

30

29

29

25

11

12

13

как Mbl считали

ухе шестой раз "!еньги" составили ежегодный рейтинг украинских вузов по пяти ка-тегориям выпускников: экономистов, юристов, гуманитариев, "технарей" и строителей.ВСеГО бЫЛО составлено пять списков вузов, которые выпускают таких специЕlлистов. Этисписки мы разосл€lли ведущим работодателям, которые нанимаюттаких специалистов,и попросили их расставить оценки от "0" до "10, напротив к€Dкдого вуза. При этом "0"означал "Выпускника этого вуза я бы не взял на работу никогда,, а .10,, - *Взял бы и,возможно, на более высокую зарплату, чем средняя по рынку для молодого специ€lли-ста". Компании-работодатели отметили вузы оценками, за что мы им очень благодарны.В зависимости от набранной суммы баллов вуз и получил свое место в рейтинге по тойилииной специальности. Места и баллы, набранные вузами, можно увидеть в таблицах.Наши списки рейтингуемых вузов являются открытыми. То есть работодателям даноправо самостоятельно вносить в таблицу рейтинга отсутствующий там вуз и выставлятьему оценку. Вузы также могут подать заявку на участие в рейтинге (в следующий - влюбое время, но не позднее 1 февраля 2О14 года, написав по адресу dengi@dengi.ua).В 2012 году редакция после публикации рейтинга в очередной раз получила букет во-просов от некоторых вузов относительно методики рейтинга. ".Щеньги" в очереднойраз готовы объяснить: наша методика базируется на восприятии выпускников дирек-торами и НR-службами крупных компаний и банков. Мы не намерены считать доктор-ов и кандидатов либо квадратные метры аудиторий. Мы не намерены критиковать си-стему современного образованияили конкретные учебные заведения. Это за нас охот-но делают главные 3аказчики - работодатели.А нашу миссию в конкретном проекте мы видим в том, чтобы помочь будущим моло-дым специалистам и их родителям правильно проинвестировать в мозги.

IHilш,T"пEHEl,

Деньги N905 (247)14 * 27 марта

Главньlй интерес

Сколько придется инвестировать в образование молодого специалиста-

10pllGT

r\

lТ-шнlквнвр

\

Факультетинформатикии вычислительнойтехникиКПИ (бюджет)

3арплата черезгод после получениядиплома

@@

'Вшючены расходы на питание и проживание (оплаry аренды жилья). Везде указаны долларовые эквивilеffiы сумм расходов и зарплат

Хозяйственно-правовойфакультетНациональной юридическойакадемии имiЯрославаМудрого (контракт)

3арплата черезгод после получениядиплома

технический взлетТехнических специаJIистов работода-теди предпочитают искать в именитыхвузах: КПИ, КFIУим. Т. Шевченко, НАУ,Львовская политехника (см. стр. 19).Вьтсоким спросом на рынке пользуютсявыгryскники специаJIьностей в областиинформатики, программиров аниrI,компьютерной техники. uB IТ-отраслинайти квалифицированного специаJIи-ста непросто. Поэтому если выгц/ск{икможет продемонстрировать знаЕиrI,необходимые для ре€uIизации проектовв области GРS-технологий, те-лемати-ки, то мы с радостью примем его в нашкоJUIектив>>, - уверяет Оксана Балаева,коммерческий директор компании

"украинские мобrальньте технологии>.Во всех кр}пных компаниях дей-ствуют программы работы с вузами,стажировок студентов. .В компаниидействует программа для старшекурс-ников и выпускников вузов. В слrrаеуспешных результатов специалистможет присоединиться к нашемуколлективу в качестве полноправно-го сотрудникао, - объясняет НаталияГорбенко.Обычно начинающим технарям пред-лагают работать в контакт-центрах.

"Больше половины кадрового соста-ва Национального контакт-центра -студенты и выпускники вузов Украи-ны>, - отмечает flиректор по работе сперсоналом Телекоммуникационнойгруппы Vega Оксана Максимова, под-черкивчUI, что опытным специалистамТехническоЙ дирекции и flирекциипо ИТ легче наr{ить подготовленноговыпускника <<с нуля>>, чем переrIиватьспециалиста с опытом работы в другихкомпаниrIх. Новички зарабатывают впервые парулет меньше на2040О/о,чем сотрудники с опытом работы (в

пределах З-6 тыс. грн. для Киева).

"Первые год-два работы следует рас-сматривать не как способ начатьнаконец-то быстро зарабатывать день-ги, а как долгосрочную инвестициюв свою будущую профессию", -1ъе-рена начальник отдела "киевстар> поподбору кадров компаЕии .Киевстар"Анна Кулаковская.Впрочем, картина была бы непол-ной, если бы не упомянули тот факт,что толковые IТ-шники начиЕают ра-ботать чуть ли не с первого курсана зарплаты, которые существенновыше предлагаемых крупными кор-порациями. fla, в маленькой коман-

де приходится работать сверх всякихнорм, но рост доходов там происхо-дит быстро. Точно так же быстро ам-бициозные и толковые IТ-шники "вы-пархивают из гнезда>, обзаводясь

собственным программистским, на-пример, бизнесом. Разумеется, в про-крустово ложе корпоративной куль-туры таких вчерашних студентов ипалкой не загнать. И старт карьерыв колJI-цеЕтре - это не о них.

Гуманитарный поискВ среде лингвистов, маркетологов,

РеКлаМИСТОВ И (ПИаРЩИКОВ> аВТОРИ-тетными признаны KEIY им. Т. Шев-ченко, Киево-Могилянская академия,НПУ им. flрагоманова и ЛьвовскиЙНУ им. И. Франко (см. стр. 20). Приэтом, как и в слгIае с юристами и фи-нансистами, наличие практическо-го опыта - это то, что жаждут ридетьв резюме выпускника работодатели.Другой важный фактор - зЕание иЕо-странного языка. "Важнейшими кри-териями приёма на работу являютсян€шичие профессиональной подготов-ки - }мение вести переговоры, знаниеиностранного языка, деловой пере-писки, основ финансовой грамотно-

0пЕцпалllстврR]l рвклtпfiЕ

riiж:;ff,; @(бакалаврат, контракт) +

получение ст. магистра в Чехии(1 год, обучение бесплатное)

fffЁхli;",ffiъгодпосле Ф

22

Деньги N905 (247)14 - 27 марта

Главньlй интерес

сти и теории коммуЕикаций", - отме-чает Илона Попенко, директор ком-пании SPN Ogihy Ukraine. 3арплатамолодого гуманитария, как правйло,в 2-З раза меньше) чем у специали-стов с опытом. Пересмотреть уровенькомпеЕсации в сторону повышениянекоторые работодатели соглашают-ся довольно скоро - если специалистполон энтузиазма и показывает хоро-шие результаты. Первичная зарпла-та выпускника-гуманитария можетсоставлять 2,5-4 тыс. грн., однако вслr{ае удачного ранее полгIенногоопыта работы и отличного знания ан-глийского достигать 6-7 тыс. грн.

Строительный конкурс"украинское высшее образование пе-реживает глубокий кризис, и рабо-тодатели часто не видят связи меж-ду длительностью и местом уlебы ипрактической пользой от этого длrIих компании", - считает Анна Поно-маренко, руководитель отдеJIа рекру-тинга компании staff service. отчаститакого мцениrI придерживаются и ру-

вь lпускнику_строител юпреимущество ли]ць

компетенцииководители строительных компаний,нанимающие молодых спецов. "вузпочти не ва}кен. flействительно ва}к-ны практический опыт, способностьрешать конкретЕые задачи и жела-ние работать>, - коЕстатирует дирек-тор по персоналу строительной ком-пании ТММ Олег 3арицкий. Молодьтмицженерам и архитекторам по спе-циальности устроиться сложно - ча-сто их карьера начинается с позициируководителя строительной брига-дыwIи прораба. Впрочем, если специ-алист на четвертом и пятом к}?се несидел сложа руки, а нарабатьтвал себе

портфолио, он сможет победить в кон-к}?се на вакансию по своей специ€шь-ности (где )л{аствуют не менее 15 со-искателей) и зарабатывать в Киеве5-В тыс. грн..Щиплом дает выпускнику-строителюпреимущество лишь в том слr{ае,если оЕ отправляется работать ис-ключительно в рамках своей профес-сиональной компетенции. Работода-тели хорошо знают вузы, где готовятталаЕтливых архитекторов и инже-неров (см. стр. 21). <flостаточно под-готовленных специалистов, которыемогут достойно работать на рынкенедвижимости, выпускают Киевскийуниверситет строительства и архи-тектуры, Харьковский национальньтйуниверситет строительства и архи-тектуры, Приднепровская академия,Национальная академия изобрази-тельцого искусства и архитектуры.Эти уrебные заведения дают наибо-лее качественные знания будущимспециалистам>, - уверен директорпроектной группы "Архиматика"Александр Попов. О

Внешнее тестирование - 20134 марта бьл завершен прием регистрационных документов напрохождение внешнего независимого тестирования в 2013 году.Тем абитуриентам, кто успешно зарегистрировался, отправленарегистрационная карточка абитуриента, бланк сертификата и ин-формационный бюллетень, посвященный ВНО-2013. Тем, кто по-лучил откаЗ в регистрации, необходимо не позднее 19 марта от-правитЬ в региональнЫй центр повторно комплект документов. Вэтот же период всем зарегистрированным участникам Вно воз-можно внести изменения в регистрационные данные. В 201 3 годувнешнее независимое оценивание будет проходить с З июня по27 июня. Сессия начнется 3 июня проведением теста по химии.внешнее независимое Тестирование в 2о1 3 году будет проводить-ся по 1,1 предметам: украинскому языку и литературе, математи-ке, истории Украины, всемирной истории, мировой литераryре,биологии, физике, химии, географии, русскому языку и одномуиз иностраннЫх языкоВ - английскому, немецкому, французско-му или испанскому. На обработку бланков ответов и определениерезультатов внешнего тестирования отведен месяц: с 4 июня по5 июля 201 3 года.ПричеМ проверка тестОвых заданий с развернутым ответом (укра-инский язык и литература, иностранные языки) будет проводитьсяс 7 по 20 июня. объявление результатов внещнего независимогооценивания каждого участника основной сессии запланированона периоД с ,1 8 июнЯ до 7 июля 20"l 3 года. Апелляции участников,недовольных результатами Вно, будуг рассмотрены с 21 июня.А дополнителЬная сессиЯ ВНО длЯ тех, ктО по увФкительным при-чинам пропустил основную сессию, пройдет с 4 по 1 1 июля.

044 зз1 61 90WWW.KlBlT.cOM.UA

28лозМiпi МВА',Щиректор з економiки i фiнансiв"|tt]!ni МРП "!иректор з управлiння персоналом"Mini МВА "Стратегiчне управлiння"Mini МВА "Виробничий менеднмент"

=оFтоЕ

_дFщ:trcr)

Презентацiя програм: КиТв - 1,4 березня.

Реестрацiя i 044 З77 -77-05, 3З1-61-90

исl(,lючительно

Школа бiзнесу

2з

i nfo@kibit.com. uа, www. klbit.com. ua

Д-шексаFцр tftарш<<Вышка>> как средствоЭкономист и налоговый консультант Александр Кирш - о высшем образовании как инвестиции.

кого-то в этом году закан-чивается школа (и детство),так что пора поступать ввуз (и вступать во взрослую

жизнь). .Щети, конечно, выберут своюдорогу сами, но родителям придетсякрепко поломать голову, чтобы такаяинвестиция, как высшее образование,дала ожидаемый эффект.Кто пойдет во врачи рLrIи технари - ихтам, коtlечно, чему-то наr{ат.но если кого-то заботливые папы-мамы толкают в институт/универси-тет,/академию осваивать азы, к при-меру бухуlета, т}т уж вопрос совсеминой. ffa, НАС еще умJIи, Но СЕЙЧАСя бы не стал тратить время (и тем бо-лееденьги) надневной (извините замедицинский термин) стационар. Ябы пошел практиковаться в качестве[почти] бесплатного бухгалтерскогопомощника, а через пару месяцев вы-бился бьl в IuIатные.Апотом-вбухгалтеры.Апотом-вглавные.И потом только [заработав] - стал быв IUIатн},ю очередь за заочным диIUIо-мом и через б лет закрепил бы им своеи без того полrIенное образование.flорогие родители!flHeBHoe образование по бухспеци-альности - это, как правиJIо, простопродление детства. И кроме того (если

у вас девочка) - дополнитепьный шансвовремя выйти замрк (скорее всего -за не самого последнего ох.помона).Ведь ребенок после вуза - как бомжпосле тюрьмы: без работы не пропи-шут, без прописки не трудоустроят.Так и после инститlта,/университе-та/академии: без стажа никуда невозьмут, а где ж его, стаж, взять, еслиникуда не берр...Что же касается знаний, системы, ме-тода, основ, техники исполнениrI etc,то вполне может сл)л{иться так, чтоничего этого ребенок во время уrебыне поJцпIит. И потом - рке с диIшомом(вариант: красным) - все азы прLцетсяосваивать с абсолютного lryля. Удивля-ясь тому, как отличается то, чему }л{ацот того, что есть, и от того, что надо.

И виновата в этом даже не система об-

разования. В конце концов, вузы сей-час, по сути, это те же коммерческиепредприятия, и зарабатывают они как}меют.Виноваты папы и мамы, которые сде-лаJIивид, что ничего этого не знают.Которым бьшо важно лишь одно - сде-лать капиталовложение насобранныхих горбом денег в свое чадо.

прочим, всю полезнуючасть вузовскогоэкономического

Бlхуtец по}uIтно, взят просто для при-мера. Ведь всем известно, чего стоитнаша система ЛЮБоГо экономическо-го образования: }л{ат не методологии, а

накачивают неким набором информа-ции - как правLIJIо, мгновенно устаре-вающей. Ну закончr.rл кто-то парулетназад - с отличием - универ по специ-€шьности "Налогообложение>, и чтотеперь ему, бедному, делать?Лично я бы, между прочим, всю полез-ную часть вузовского экономическо-

го обуlения (если иметь в видуудоч-ку, а не готовую к съедению рыбку, ко-Toparl до завтра протухнет) уложил быв 17уrебныхдней: 1 день-Основырыночной экономики; 5 дней - Осно-вы бручета, 2 дня- Основы анализа истатистики; 5 дней - Основы нало-гообложения; 1 день - Методы анти-налогового маневрирования; 2 дня -Гражданское и Хозяйственное право(с элементами уголовного); и (глав-ное) 1 день - Правда жизни.Всё!

flля тупых понадобится еще дня четы-

ре, но всё равно в уrебный месяц всё

уложится.Не считая, правда, выпускного экзаме-на, на котором нужно разрешать поль-зоваться чем угодно: всё - как в жизни!А вступительными при этом должныбьтть владение ПК и английским, чтобне тратить на них драгоценное уrеб-ное время. Курса нормально окончен-ной средней школы тут вполне доста-точно.Не скажу, что это бьrпо бы полноцен-ное высшее экономическое образо-вание. Скажулишь, что оно бьurо быгораздо эффективнее того, что естьсейчас.Ну а если бы совсем небольшое коли-чество установочных академическихчасов вдобавок ежемесячно подкре-IUиJIись лекциrIми об обновлении за-конодательства (и о том, как с ним,обновлением, бороться), то постояннодообуrаемый таким образом специа-лист HaBepHrIKa бьи бы на пару головкргIе и сиJIьнее <стандартного> вузов-ского выпускника-отличника. Ибо им-пульс был бы помощнее: деткам нрк-на методическаrI наводка, а не нади-ктовывание быстро меняющихся ко-

дексов.Хотят люди, однако, вовсе не имгryль-са. И не методических установок. Ключк карьере востребован совершенноиной: ценится лишь корочка (какие бысовременные электронные формы онани приобретала). Вот потому диIuIомы,кстати, и продаются. Межq4у прочим,недорого: в преде-пах 800 до.тrларов. G)

юNcits

ФIббqФ(!

24

[еньги Nэ05 (247)14 * 27 марта

свой бизнес

отчитаться

через Сеть

"!еньги" выяснили, каково это - отчет о предпринимательскойдеятельности подавать в н€lлоговую через Интернет. Ольга Полякова

лектронная отчетность -это оптимизация затратна поездки и стояние вочередях в налоговой. Онаочень облегчила жизнь

всем бухгалтерам и подойдет любойкомпании>, - убеждена руководительфинансового департамента компании..Э-ком,, Татьяна Торгонская. Передтем как начать подавать налоговыеотчеты по Сети, предпринимателюследует оформить в аккредитован-ных сертификационньж центрахэлектронную цифровую подпись,

установить у себя на компьютере спе-циальное программное обеспечениеи заключить с налоговой службойдоговор о признаЕии электронныхдокументов. Все это вполне можноуспеть сделать за один рабочий день.'Отчетьт в н.IJIоговую слуrкбу (декла-

рация об HflC, декларация о прибьшии т. д.) формируются в программеtСили OPZ в формате XML, причемшаблоны бесплатно раздаются нало-говиками.После заполнения деклараций их нуяс-но загрузить в сервис длrI подачи от-четности (перечень - в инфографике,см. "Этап 2"). Занимает этот процесс

Всем предприятиямнчжно четко

документов,поскольку эти даннь,lемоryт вьlступатьдоказательствами всчде при оспариваниирещении налоговьIх

импортированиrI всего секунд З0. 3а-тем отчеты подписываются электрон-ной цифровой подписью руководите-ля и печатью фирмы и отправлrIютсяв ГНИ. "Через несколько миЕут прихо-дит сообщение об успешной/неуспеш-ной отправке, за ним Квитанция N9 1от налgговой слркбы о полrlении от-чета центр€шьным сервером ГНС илиоб отклонении отчета с описаниемошибки. Через пару часов предприни-матель пол}л{ает от налоговой службыпо электронной почте еще одну Кви-танцию - Na 2 о принятии иJIи непри-нятии отчета с описанием ошибкиr, -рассказывает налоговый консультантИгорь Женжера.flатой и временем сдачи отчетовсчитается та, KoToparl зафиксированав Квитанции Nq 1. "Всем предприяти-ям нужно четко фиксировать фактыотправки своих электронных доку-ментов, поскольку эти данные могутвыступать доказательствами в судепри оспаривании решений налого-вых служб", - настоятельно совету-ет адвокат, партнер корпоративнойи судебной практики юркомпании

"TIC" flенис ПисанныЙ. По его сло-вам, Еалоговики должны приниматьэлектронные отчеты ежедневно с9:00 до 1В:00 часов, кроме выходных,нерабочих иJIи праздничных дней.

"следует обратить внимание, чтоотчетность может подаваться не до18:00 последнего отчетного дня, а до24 часов последнего отчетного дня.Также пунктом 49.20 НК установле-но, что если последний день предо-ставления отчетности попадает навыходной иJIи праздничный день, топоследним днем для подачи отчет-ности является первый банковскийдень, следующий за таким днем>, -предупреждает старший юрист юри-дической фирмьт "Гвоздий и Оберко-вич, Тарас Розпутенко. о

своих электронньlх

служб

26

Как организовать сдачу

Пшлучltъ tлЕктшOннуlш

цшфшOвуl0

пOдппсь (3Цп)

l Подготовить необходимыедокументы:

. Копия свидетельствао государственной регистрацииили выписка из ЕДРПОУ;. Копия паспорта и идентификационногокода руководителя организации ;

. Копия протокола собранияо назначении или приказао вступлении на должностьруководителя организации;. Устав или нотариально завереннаякопия Устава (для ознакомления);. Копия свидетельства о регистрацииплательщика HflC;. Реестр данных;. Договор или заявлениеприсоединения к договоруо предоставлении услуг Эl-]П;

. !оверенность(при необходимости);. Копия паспорта доверенного лица.

l Обратиться в аккредитованныйсертификационный центр,их список можно найти здесь:

dвпgi.llаlпЕws/l 1 2S7O.пml

l Подать в центр предусмотренныйпакет документов;

l Получить в центре ЭЦПи специальное программноеобеспечение(бесплатно запишут на флэш-карту);

l Подать в центр предусмотренныйпакет документов;

flеньги Nэ05 (247)14 -27 марта

етности в электронном виде

3аклlшчшть ДOгOвOр i ПOдать llалOгOвуl0 Пшдавпть 0тчвты в срOш, 0 ПРП8llаllllП 3ЛЕКТРOННЫil i OТЧЕIllOGТЬ

дOlry]ilBllTOB в flлвктр0ll1l0!л впдв

l Установить специальное ПО("ДПС Защита Отчетности",

"Дрт_Отчет", . М. Е. Doc"или "ИВК-отчетность")на компьютере компании.Его можно бесплатно получитьв аккредитованном центресертификации ключейпри налоговой службе или купитьв других сертификационныхцентрах.

l Сформировать в программе,подписать и отправить в налоrовуюслужбу договор о признанииэлектронных документов.

l Факт принятия адресатамидоговора подтверждаетсяполучениемпо электронной почтесоответствуюtцей квитанции.После этого мо)<но приступатьк отправке отчетов.

l 3аполнить отчеты в программе 1Сили OPZ в формате XML (шаблоныможно бесплатно получить в налоговойслужбе).

l Подписать отчеты полученнойэлектронной цифровой подписью.

l Отправить отчеты по электронной .почте на почтовый ящик своейналоговой (адрес предоставляетсяв момент получения Эl_tП),

l Факт принятия отчетов налоговыморганом от налогоплательlцикафиксируется Квитанцией Nэ 1,которую получает предпринимательна электронный адрес, с которого былотправлен отчет. Если эта квитанция неполучена - значит отчет налоговая неполучила.

t Факт принятия отчетности в базуданных ГНС фиксируется в КвитанцииNэ 2 и отправляется на электронный адресплательщика налогов, В этой квитанциив текстовом формате указываются:реквизиты принятого документа вэлектронной форме, соответствиепринятого документа установленнымстандартам (форме) электронногодокумента, результаты проверки Эl-]П,информация о плательщике налогов, датаи время принятия отчета, регистрационныйномер, налоговый период и данные оботправителе квитанции.

l Если в течение 5-10 минут послеотправки отчетности КвитанцияNs 1 не приходит - есть основанияполагать, что отчет не полученналоговой службой. Его отправку нужнопродублировать. Но прежде следуетсвязаться с саll-центром адресата ивыяснить причину проблемы. (Горячаялиния ГНС: (044) 454 1 61 3 (вн. номер 7шлюз электронной отчетности.)

r,Щатой и временем сдачи отчетовв органы ГНС следует считатьдату и время, зафиксированныев Квитанции Ne 1.

l Отчеты от налоrоплательlликовпринимаются ех(едневнос 9:00 до 18:00, кроме выходных,нерабочих или праздничныхдней.

l Если предпринимательотправляет свой отчетдо 16:00 - налоговая службаобязана в течение 2 часовс момента полученияотчета отправить емуКвитанцию Ne 2.

r ВнимАниЕ: отчетность можетподаваться не до 18:00 последнегоотчетного дня, а до 24:00 последнегоотчетного дня.

'* 3аявление и копии документов заверяются подписью руководлеля предприяilя и печатью.

27

[еньги Nэ05 (247)14-27марта

свой бизнес

рко п

по мерке

Пакет расчетно-кассового обслуживания стоит выбирать строго по мерке - оглядываясь на особенностисобственного бизнеса. Если для Интернет-магазина в каком-то тарифном пакете прячутся лишниетраты, то для аптеки он - в самый раз. Ведь стоимость обслуживания в банке зависит от сумм,количества и разновидностей операций, которые бизнесу ежемесячно приходится проводить черезбанк. Что это _ пополнение счета, обналичка или исходящие платежи? В зависимости от ответа, и стоитвыбирать пакет РКО. Елена Буруль

ак обычцо поступает пред-приниматеJIь, выбирая банкдлrI расчетно-кассовогообслуживания (РКО)? Он

чаще всего ищет самые низкие тари-

фьт. А потом с удивлением обнаруэки-вает, что низкаJI стоимость исходящихплатежей, пополнеЕие и обналичива-ние счета редко соседствуют в одномпакете. Чтобы выбрать самый выгод-ный пакет обслуживания, необходимоопределить, какими услугами придет-ся пользоваться чаще, какими - реже,а какие вообще не будlт востребова-ны. Дя этого стоит ответить на сле-

дующие вопросы:- ежемесячное количество исходящихплатежей;- ежемесячные суммы снятиJI налич-ных;- ежемесячные суммы пополнениясчета.

услуги нА кАждьlЙ дЕнь

Что выбрать, если бизнес - парикма-херская, салон красоты либо какой-тоиной вид услуг клиентам-физлицам.В таком слr{ае зачисления оплаты насчет по безналу - маловероятно, чтопозволяет платить зарплату персона-лу из наличных денег, не зачислен-ных на счет, чтобы сэкономить на об-наличивании. Раз в несколько дней

Почему по исходящим IuIатежам насинтересует только их количество? По-тому что практически все банки взи-мают фиксированн},ю mlaTy за про-ведение IuIатежа. Через Клиент-Банк-О,7-2,5 грн., на бумажном Е{осителе

- 5-25 грн. А тарифы на пополнение иобналичивание взимаются в процен-тах к с}мме (0,5-10lо), поэтому коли-чество этих операций не имеет значе-ния. Правда, следует rIесть, что неко-торые банки вводят так называемый

Мы намеренноне рассматривалипакет Рко длярозничноЙ торговли -спеЩ

бухгалтер сдает кассу в банк - еслив этом есть необходимость. Ежеме-сячнаrI закупка расходных матери-алов, как правиJIо, производится заналичные либо переводом в адресинтернет-магазина. Исходящие пла-тежи в другие банки - оплата арендыи коммунальных платежей, а такжеyIUIaTa налогов.

миним€шьный порог. К примеру, та-

риф на обналичивание - 0,89r'o, но неменее 5 грн.не стоит забывать и об абонгrпате запользование пакетом, открытии счета)подключении к системе Клиент-Банк.В некоторые пакеты эти опции могутвходить как нетарифицируемые.Взамен банк возьмет более высокуюкомиссию за проведение гшатежей.И наоборот - стоимость пакета мо-жет быть довольно высокой, зато побольшинству операций тарифьт будуткопееечными. Первый вариант подой-дет тем, у кого количество трансакцийминимально -2-Зв месяц. Второйбудет выгоден предпринимателям сбольшим количеством операций посчету. Мы решиJIи на конкретныхпримерах разобраться, какой пакетРКО больше подойдет тому иJIи иномубизцесу.

Наш выбор: пакеты с минимальнойабонгlлатой и невысокой стоимостьюзачислениrI средств на счет. Осталь-ные тарифы не будут иметь ощутимо-го влияниrI. Несмотря на небольшоеколичество трансакций, имеет смыслподключить Клиент-Банк. Его стои-мость невеJIика, а разница в стоимо-сти платежей ощутимая.

НаэваниеПараметрытрансакций

Тариф 3атраты

Количество исходящих платехей(через Клиент-Банк), в месяц з 5 грн. 1 5 грн.

Сумма снятия наличных, в месяц 2000 грн 1о/о 20 грн.

Оумма пополнения счета,в месяц

15000 грн. 0,2"k 30 грн.

Ежемесячная абонплата за Рко 0 грн. 0 грн.

Плата за Клиент-Банк 25 грн. 25 грн

ИТОГО в месяц 90 грн,

28

е,

Деньги N905 (247)14 - 27 марта

свой бизнес

КО Н САЛТИ Н Г/МАР КЕТИ Н Г/Р Е КЛ АМА

Клиенты - юридические лица.Это означает, что omlaтa услугпроизводится преимущественно побезналу.Исходящие IuIатежи - оплата услугподрядчиков (в том числе тех, через

которых ошIачиваются наличными не-обходимьте услуги и затраты), yTuIaTa

налогов, оIUтата аренды и коммуналЬ-ных платежей. Ежемесячно необхо-димо обналичивать счет для выплатызарIUIаты сотрудникам.

Наu.l выбор: пакет с минимальнойкомиссией за обналичку (обычно на-зывается "Наличный", "flенежный" ит. д.). Наличие Клиент-Банка не стольпринципиально, так как исходящихIUIатежами небольшое количество,

ИНТЕРНЕТ_МАГАЗИН

Клиенты - преимущественно физлица,расчёты наличными курьеру иJIи припол)л{ении в офисе. Но закупка товарапроизводится по безналу, поэтому су-щественную часть вырrIки необходи-

Клиенты бизнеса - юрлица (производ-ственные предприrIтиrI, гостиницы, ре-стораны, офисные комrиексы). Огьтата

усrцт - по безна.п}.. Причем, размер чекаможет варьироваться от 200-500 грн.

мо загонять на счет. Наличные со счетапрактически не снимаются, так какмагазин имеет мощный приток кэша.Начl выбор: пакет с бесплатнымишIатежами через Клиент-Банк. Как

до 200 тыс. грн. Поставщики материа-лов и инстр}мента также юрлица, рас-четы с которыми производятся по без-налу. Обналичивание счета только длrIвыIUIаты заршIаты сотрудникам.

правшIо, количество трансакции, вхо-

дящих в абонплату, ограничено 10-25платежей в месяц.Важным также является низкий тарифна зачисление средств на счет.

сiЁойiЁльйЁlйвмонтнь lЕ/инжиниринговь IE услуги

*'raо

Наш выбор: ва}кна возможность про-водить IUIатежи по минимaшьной стои-мости через Клиент-Банк. ИдеальныЙвариант - определенное количествотрансакций, включенных в абонгиаry.

НазваниеПараметрытрансакций

Тариф 3атраты

Количество исходящих платежейчерез Клиент-Банк, в месяц 5 2,5 грн. 12,5 грн.

Сумма снятия наличных, в месяц 40000 грн. 0,5% 200 грн

Сумма пополнения счета, в месяц 80000 грн. 0j% 80 грн.

Ежемесячная абонплата за Рко 75 грн. 75 грн.

Плата за Клиент-Банк 25 грн. 25 грн.

ИТОГО в месяц 392,5 грн.

НазваниеПараметрытоансакций

Тариф Затраты

Количество исходящих платежейчерез Клиент-Банк 30

1,25 грн. (первые25 бесплатно)

6,25 грн

Сумма снятия наличных, в месяц 2000 грн. 0,9%,18 грн.

Сумма пополнения счета, в месяц 100000 грн 0,1% 1 00 грн.

Ежемесячная абонплата за Рко '100 грн. 1 00 грн.

Плата за Клиент-Банк 40 грн. 40 грн.

ИТОГО в месяц 264,25 грн.

НазваниеПараметрытранзакций

Тариф Затраты

Количество исходящих платежейчерез Клиент-Банк, в месяц 2о

1,25 грн, (первые 25платежей бесплатно)

0 грн.

Сумма снятия наличных, в месяц 30000 грн. 0,75у" 225 грн

Сумма пополнения счета, в месяц 0 грн. о,25Yо 0 грн

Ежемесячная абонплата за Рко 1 00 грн '100 грн

Плата за Клиент-Банк 40 грн. 40 грн.

ИТОГО в месяц 365 грн.

30

НЕДЕШЕВЬlЕ УСЛУГИ

Деньги Ne05 (247)14 *27 марта

свой бизнес

Примером такого бизнеса, где стои-мость услуг (работ) высокаrI, а суще-ственную долю в расходах составля-ет приобретение комплект}.ющих иматериалов, является СТО. В данномсл}л{ае клиентами такяtе преимуще-ственно являются физлица (но невсегда!). Как было сказано - с}ъ4маодного чека значительна (измеряет-ся сотнями и тысячами гривен). Приэтом, в отличие от салона красоты, ко-торый может позволить себе закупать

расходные материалы раз в месяц заналички СТО приходится постояннодокуrrать детали, необходимые для по-чинки конкретного автомобиля. Рас-чет производится преимуцественнопо безналу.Наш выбор: пакеты с минимальнымитарифами на платежи через Клиент-Банк и низкой стоимостью обналич-ки, В данном слуrае есть смысл по-тратиться на дорогой пакет с низкойстоимостью трансакций,

реклама

,Ж]l

\"*

Подпиш.шrтеGь наи гарантирвЕаннв попучитЕ книIт"Украина. Малоизвестные Еlраницы истOрии"Лучшие статьи 2004-Z01 1 гг

,ti.i

Подробности по телефвну(о44) 2o7-s7-Z5или на caliTe post.umh.ua

' стошость подmсм яа 1 год 449 грн

Название Параметрытрансакций Тариф Затраты

Количество исходящих платежейчерез Клиент-Банк 12 1 грн 1 2 грн,

Сумма снятия наличных,в месяц 30000 грн. 0,65% 1 95 грн

Сумма пополнения счета,в месяц 50000 грн. 0,1% 50 грн.

Ежемесячная абонплата за Рко '150 грн. ,l50 грн,

Плата за Клиент-Банк 0 грн. 0 грн.

ИТОГО в месяц 407 грн,

з1

свой бизнес

Сладкое делоПродавать сладости через Интернет-дело прибыльное и быстро

окупаемое. Так говорит опьп нашего героя. Ольга Полякова

кондитер-самоr{ка>, - улы-бается 26-летний киевлrIнинИван Болонихин, flBa годаназад он создал Cupcake

Studio (www.cupcake.com.ua) - это по-пулярнzля ныне кондитерскаrI, KoToparlпродает сладости через Интернет-ма-газин. Такой формат позволяетбизнесмену не отвлекаться на хлопотыпо содержанир.физического, кафе имаксимаJIьно сконцентрироваться напроизводимой им продукции. "Передстартом я в течение пол}тода самосто_ятельно продумывalл, прорабатывали совершенствовал рецептуру своихкапкейков. Все мои рецепты бьтлиопробованы на родных и друзьях. По-том я начал их продавать>, - вспоми-нает Иван Болонихин. Сегодня средиего заказчиков крупные междуна-родные компании, медиа-холдинги и

рекламные агентства. Однако достиг-нуть этого предпринимателю былонепросто]

Слох<ные ингредиентыЧтобы создать свою кондитерск}.ю,достаточно просто зарегистрироватьСПfl. Сложность в другом - много вре-мени и сиJI занимает полrlение всех

разрешении на производство и про-

дФку такоипродукции.

Нуrкно разработать технологическуюкарту прод}кта, пройти его сертифи-кацию в СЭС и пол}л{ить от них техни-ческие условия (1У) на производимыесладости..Без этих документов ты свою продук-цию не сможешь продавать. Вернее,продавать можешь, но это будет не-законно. Крупные компании никогдане станут твоим клиентом при такихусловиJIх>, - говорит предпринима-тель. С пол)л{ением док}ментации напроизводственный цех немного легче.Выставляемые в аренду специализиро-ванные помещения всегда имеют весьпакет разрешительной документацииот МЧС и СЭС.Однако найти в Киеве небольшиепомещениJI под производственныйцех - еще та задачка. "Чаще всегопредлагаются в аренду помещениJIстоловых - а это большие шIощадиоколо200 м'. Найти помещение в 50 м2, что-бы в нем как-то начать свое производ-ство, сегоднJI крайне сложно>, - делит-ся опытом Иван Болонихин. Арендныеставки на производственные метрысоставляют в среднем 70-80 грн.,/м'.При этом собственники этой недви-

жимости заключаютдоговора только при

условии предоrша-ты за 2-З месяца.Придется новичкуна старте потра-титься на косме-тический ремонт

помещениrI и за-купку собственного

производственногооборудования. Минималь-

ный "джентльменский набор, для кон-дитерскои: печи, миксер, холодLIJIь-

ники, морозрики, мебель длякухни и мелкии кухонныи

инвентарь. ГIлюс стол,стулья, компьютер

JZ

место дислокации которого вполнеможет быть в цеху. "технику можнозак}тIить и 6/у - тут уя(е каждый

решает длJI себя сам. Но если у тебяв "горячийо сезон сломается печь, тоты потеряешь на заказах существеннобольше", - говорит предприниматель.Отдельная тема - найти хороших кон-дитеров. По словам г-на Болонихина,на рынке явный дефицит профессио-налов. Также он считает, что не следу-ет тратить BpeMrI и сиJIы на обуrениевыпускников училищ. Выгоднее взятьчеловека с опытом работы и простообуrить его нужным тебе навыкам.

"я тратился на обуrение своих кон-дитеров - отправляJI их на семинары.Также они посещали специализиро-ванные мастер-классы>, - говорит

Болонихин. Принцип ошIаты трудакондитера может быть разным: поча-coBarl oIUIaTa, фиксированнаJI ставка,гонорар за изготовленные сладости.Главное, чтобы в месяц он полгIаJI неменее 5 тыс. грн. Тогда он будет до-рожить своей работой и заботиться окачестве продукции.А вот функцию развитиrI бизнеса ипоиска клиентов собственнику лrIшезамкнуть на себе. Так же как и закупкусырья. Таким образом, нанятый управ-ляющий не сможет продать конкурен-там наработаннуто базу постоянныхклиентов, а кондитер будет лишенвозможности сэкономить на качествезакупаемых длlI производства ингре-диентов.

Рецепт успеха"Торты на заказ в Киеве продаютмногие. На этом бизнеса не сделаешь.Н}скно чем-то выделиться. Яприду-мал продавать в Украине капкейки,что в переводе с английского означает<тортик в чашечке>, Они всегда были

очень популярными в Америке, а у насих раньше никто не изготавливал>, -рассказывает Иван Болонихин. Ноограничивать ассортимент произ-водимой прод}кции выгодно толькона первом этапе развития дела. Этопозволяет сэкономить на старте. За-тем целесообразно пополнять ассорти-ментный ряд праздничными торта-ми, печеньем и другими сладостями.Клиенты не любят в одном месте поку-пать капкейки, в другом - торты, а втретьем - медовые пряники. ХочетсяполrIить все у одного производителrI.Особое внимание с_ледует уделить раз-работке сайта кондитерской. Успехпродzl}к зависит от его красоты и удоб-ства в использовании. IfeHa вопроса -миним}м В тыс. грн. ГIлюс примернополовина этой с}тдмы ежемесячно наего продвижение в Сети. "Сарафанноерадио в нашем бизнесе - самая JtучшаrIреклама. Но чтобы оно заработало,у тебя должны не просто появитьсяклиенты, а такие клиенты, которыезахотели бы тебя порекомендовать сво-им друзьям. Поэтому по возможностиH}DKHo использовать рекламу везде, гдеможно>, - советует предприниматель.

Не получится обойтись в этом бизнесе

без менеджеров по прода}кам, Украин-цы по-прежнему любят посоветоватьсяс <живым> чеповеком, прещде чем за-казать товар в интернет-магазине. Осо-бенно когда речь идет о сладостях. .Мыпродаем не просто прод}къ мы продаемэмоцию. У каждого свое представлениео ней", - объясняет Иван Болонихин.Сроки исполнения заказа зависятот его сложности. Если речь идет окапкейках - заказы принимаются наслед}тощий день. Сложные авторскиеторты создаются в течение несколькихдней, а печенье можно выбрать и за-казать <сегодня на сегодня>.Что касается доставки готовой про-ДУКЦии - л}л{ше, чтобы у заказчикабьrп выбор: доставка иJIи самовывоз.Хорошо иметь свой шоу-рум с образ-цами готовой rrрод}кции. Это добавит<виртуальной, кондитерской клиент-

ского доверия.

Вкус прибьшиflобавленная стоимость на сладостяхтакая же высокая, как и на пицце илилюбом друтом ресторанном блюде -в среднем 250-З00%. Когда заказыделают на свадьбы, размер среднегочека превышает 1,5 тыс. грн. Частныеразовые заказы приносят в кассу по200-250 грн. Обслlокивание корпо-ративных заказов наиболее выгодно.Корпоративные <аппетиты> могутизмеряться десятками тысяч гривен,.Количество заказов - величина не-постоянная. Как в любом ресторане:одна неделя у тебя "огонь>, а на вто-

рую все симт и скrIают. В среднемв неделю может постуIIать от 5 до 20заказов разной сложности>, - расска-зывает Иван Болонихин,Больше всего заказов пост}тIает на-ка}ry.не Нового года и 8 марта. Летом -свадебная пора, и н1o+сно готовитьсярадовать своей продукцией моло-доженов и их гостей. Не зависят отпоры года заказы на корпоративныепраздники: годовщины со днrI основа-ния компани и, юбилеи сотрудникови празднованиrI заключениrI большихконтрактов. "Но тьт должен сделатьправриьное предложение. Выбор по-дарков великJ и заказчик должен захо-

теть остановиться на твоих сJадостях.А для этого Еужно постоянно разраба-тывать и предлагать новые виды сладо-стей. В идеале - еженедельно>, - резю-мирует создатоть Cupcake Studio. G)

зз

Деньги N905 (247)14 - 27 марта

Ориентировочньlйоизнес_планцеха_кондиJерскойс доставкои продукциичерез интернет-магазин*

Разовые затраты, тыс. грн.:Минимальный набор техники и мебели:. Печь 10. Миксер 8. Холодильник 8. Морозилка 5. Мелкий инструмент и инвентарь 5. Производственная мебель для цеха 'l0. Мебельдля офиса. Техникадля офиса (2 компьютера,

телефоны, принтеры и т. д.)

.Е|ругие траты:. Косметический ремонтпомещения цеха. Создание сайта. Фирменная одеждадля персонала (5 чел.)

итогостартовых затрат

ЕжЕмЕсячньlЕ зАтрАтьl3арплата. 2 кондитера 't0. 2 менеджера по работе с клиентами 10. 1 курьер на своем авто от4

oT,t0. Прибыль владельца

обязательные платежи:. Ежемесячная закупка сырьядля производства

. Налогообложение (5% оборота). Аренда помещения под цех('100 кв. м). Аренда помещения под офис(30 кв. м)Коммунальные платежи (вода,электрика, телефон и т. д.)Реклама: Интернет, нарркнаяи печатная реклама и т. д.

итогов месяц

ИТОГО 3А первый ГО,Е],включая стартовь]: затраlь:

доходьlсреднемесячно**

итогодоходы за год- Расчеты журныа "Деньги".-- Из расчета, что кондитерская ежемесячно принимает60 заказов со средним чеком 1,5 тыс. грн.

10

408

2

@

162

10

з

8

@Ф

Ф

@

.Щеньги Ne05 (247)14-27марта

Управляем деньгами

у нас замена!За последние пару месяцев сразу несколько банков поменялисобственников, а на рынке поговаривают о новых сделках. ..Щеньги,

решили выяснить, как смена акционеров банка отражается на ихклиентах. Елена Буруль

краинский банковскийсектор сейчас пребьтвает всостоянии передела. Евро-пейские банки покидают

Украину, отечественные банковскиегруrrпы }.крупняются, мелкие банкиск}.паются более сильными игрока-ми. Только за последних полгода пятьбанков поменя-/Iи собственников. Ещекак минимум З-4 банка - в поискахнового инвестора.нБу весьма благожелательно относит-ся к укрупнениям и поглощениям - отновых инвесторов будут требовать до-лива так нуrкного системе капитала.

Анас, клиентов, в перв}.ю очередьинтересуец как смена собственникабанка скажется на его вкладчиках,заемщиках, держателях карт, а такжетекущих и расчетных счетов.Могут ли ухудшиться условия обслу-живания -будет ли иметь клиентправо досрочно расторгнуть отноше-ния с банком, если это произойдет?Мы вьцелили четыре основные кате-гории банковских клиентов-физлиц

- вкладчики, заемщики, держателикарт и постоянные клиенты, которыепольз}.ются широким спектром бан-ковских услуг.

Банки, только что сменившие собственников

название банка Прехний собственник новый собственникКогда состоялась

сделка

bf :, ,,1l,, терра Банк Вадим Копылов Руслан l-]ыплаков Июнь 2012

,. l FIDoBANK Фидобанк(экс-СЕБ Банк)

SEB Group(Швеция)

АлександрАдарич

Июнь2012

.?:ЖP"_'J,fl Банк Форум Commerzabank AG(Германия)

"СмартХолдинг" (Вадим

Новинский)Август 201 2

ЕRSIЕ П Эрсrе Ба"кпо9шIl Ф вш

Erste Group(Австрия)

АлександрАдарич и

партнеры!екабрь 2012

е Кредитпромбанк{рЕ''ulп!ю\

Виктор Нусенкис,18 инвестбанков и

фондовНиколай Лагун Декабрь 2012

э!лq;,- Щ Сведбанк Swedbank (Швеция) Николай Лагун Январь 201 3

fiЬШЬанк Бм Банк Группа ВТБ (РФ)"Смарт Холдинг"

(ВадимНовинский)

Февраль 201 З

з4

Банк продаlли, что дальше?

ЧТО МЕНЯЕТСЯДЛЯ ВКЛАДЧИКА?Глобальные перемены для вкладчикакасаются надежности банка. С наскокаопределить, станет ли финучреждениеменее надежным с приходоlч1 новогособственника - довольно сложно. Но иногдавсе вполне очевидно.В любом случае, первые 5-6 месяцев,пока закрывается сделка, а новые хозяевавступают в права, в банке мало чтопоменяется с точки зрения безопасности техже вкладов. Обычно те, кого не устраиваютновые собственники банка, t,4огуг спокойнодождаться окончания срока депозита и невозобновлягь отношения с банком.

МОЖЕТ ЛИ БАНК ИЗМЕНИТЬУСЛОВИЯ ВКЛАДА?

По базовым параметрам _

размер депозитной ставки,возможность пополнения,дата выплаты - как правило,

изменений быть не может. Так как эти

уоловия закреплены договороlй. Раньшеединственным исключением былибессрочные и интервальные вклады,Банки могут пересматривать ставкипо ним, не меняя условий договора.Однако стоит внимательно следить заобьявлениями - банк N/ожет попытаться водностороннем порядке уN.4еньшить ставкии по действующим срочным вкладам

"ввиду изменения рыночной сит!аL]ии.(такая возможность в последнее времячасто предусматривается договором).Разрывать в этом случае договор (забраввклад и натикавшие проценты) или нет -это решение самого вкладчика.

Mo)t(Ho ли досрочноЗАБРАТЬ ДЕПОЗИТ?

Да, депозитный договор можно

расторгнуть досрочно на

условиях, которые прописаныв договоре.

.Щеньги Ne05 (247)14-27марта

{,:::,

;jll1lii1]l

ЧТО МЕНЯЕТСЯДЛЯ ЗАЕМЩИКА?Основной риск - изменение политикибанка по отношению к должникам.Сразу отметим, редкий банк решитсяущемлять права дисциплинированногозаемщика. А вот стиль работыс должниками у всех разный.Если одни охотно предоставляютреструктуризацию и готовы списыватьштрафы, только бы заемщик хотькак-то погашал свой долг, то другиебез лишних разговоров подуют в судили продадут долг коллектораN4. А ужкак приятны в общении коллекторы,знают все.

МОЖЕТ ЛИ БАНКизмЕнитьУСЛОВИЯ КРЕДИТА?

Параметры кредита,которые закреплены в договоре,изменяться не могут. То есть, кредитнаяставка, штрафные санкции, графикпогашения - все это остается прежним.Банк не v]ожет потребовать досрочнопогасить кредит. Но может ввестидополнительные комиссии(или повысить действующие), к примеру,за перерасчет графика погашения привнесении досрочного платежа или запогацение кредита через кассу (еслиесть альтернативные способы), объясняяэто изменением тарифов по РКО. Этовполне законно.

можно лидосрочноРАЗОРВАТЬОТНОШЕНИЯ

С КРЕДИТОРОМ?

Это возможно лишь в случае полногопогашения кредита. В крайнем случае,можно перекредитоваться в другомбанке.

ЧТО МЕНЯЕТСЯ ДЛЯдЕржАтЕля KAPTbl?Если прежним владельцем банкабыла крупная европейская группа,вполне вероятно, изменятся условияобслухивания карты за рубежом. Нет,принимать ее к оплате не перестанут,но наверняка изменится стоимостьобналичивания за рубежом - в сторонуповышения, конечно. К примеру,если раньше, отыскав банкомат<родственного,, банка за границей.

можно было снять деньги по низкомутарифу или вообще бесплатно, тотеперь эта опция будет отключена.

МОЖЕТ ЛИ БАНКИЗМЕНИТЬ УСЛОВИЯпо кАртЕ?

Большинство договоровна обслуживаниекарточных счетов

не содержат данных о тарифах, !ляэтого есть специальный документ"Тарифы банка, или .Тарифы РКо" именяться он может хоть каждый день.Размер абонплаты вряд ли вырастет,а вот коlч]иссии за обналичиваниеили пополнение карты - вполне. Ноглавное, банк может ввести лимиты нарасчеты картой или снятие наличньlх,ограничить использование карты вИнтернете и т. д.

Mo)t(Ho лидосрочно зАкрьlтькАрту?

,Ща, можно, Для этоговсего лишь нужнонаписать заявление в

отделении банка. Правда, стоимостьвыпуска карты и уже внесеннуюгодовую абонплату банк в этом случаеклиенту не вернет.

Г*.f f n!';ti!]'-: ;' ,. n , -

ЧТО МЕНЯЕТСЯдлlя постоянногоклиЕнтА?С приходом нового собственникаменяются стандарты обслуживанияклиентов. Причем, повыоить качествосервиса обычно намного сложнее, чемпонизить. Перед глазами примерынескольких крупных европейскихклиентоориентированных банковскихструктур, которые, купив украинскиебанки, так и не смогли привести уровеньсервиса в своих <дочках> к должному

уровню.

МОЖЕТ ЛИ БАНКИЗМЕНИТЬ УСЛОВИЯОБСЛУЖИВАНИЯ?

.Ща, тарифы банкабудут пересмотрены

как часть новой политики банка,как только новый собственниквступит в права и назначит своеправление. Единственное, что должноостаться нерушимым, условия ранееподписанных договоров. Но, как мыуже напоминали, тарифы в разделе"условия РКо" (расчетно-кассоВоеобслуживание) могут меняться влюбой момент.

можно ли досрочноРАЗОРВАТЬ ОТНОШЕНИЯс БАнком?

Условия досрочногорасторжения договоразависят от типа услуги,

от которой хочет отказаться клиент.Однако право в одностороннем порядкепрекратить сотрудничество с банкомимеют все клиенты банка.

l

з5

Деньги N905 (247)14 - 27 марта

Управляем деньгами

доровьlи капризЧитатель "!енег" Виктория Таран на собственномопьпе узнала, что и как надо делать, чтобы получить достойный сервиспо медицинской страховке.

\ьjпеовый паз я бьrла+ _

'ru."p*o"u*u,

разные периоды своейжизни я была клиентомтрех разных страховыхкомпаний по flMC. Посколь-

ку во всех слгIаJIх страховка бьurачастью корпоративного соцпакета, тостраховщика я не выбирала. Но этод€шо мне возможность выработатьрезультативные правиJIа общения сассистансом - службой, Koтopall и реа-лизует все те гарантии, что обещаныстрЕlховщиком (СК). Я ререна, чтомой опыт пригодится и другим припокупке полиса flMC иJIи использова-нии страховки, пол)л{енной в рамкахсоцпакета.

Правило 1. Красивое названиеполиса не гарантирует хорочJегосервиса

Правило 2. Доставка медика_ментов входит не во все полисыДМС. Но сотрудники ассистансадолжны, как минимум, подобратьближайtчую аптеку, в которой естьВСЕ прописанные препараты

компании поl ПРОГРаММ€

"Стандарт",во второйраз програм-

ма называ-лась "стандарт

*", третиЙ полисносли гордое название "Элит *". Какни странно, именно с самым элитнымполисом у меrrя бьшо больше всегопроблем.Несмотря на напакованность програм-мы (обсцокивание в частных клини-ках, сдача анализов в частныхлабо-раториях, доставка лекарств на дом,бассейн, спорт-шryб, курс массажа),пользоваться страховкой с удоволь-ствием не поJrг{алось никак.Начнем с того, что ассистЕlнс работал некруглосуточно, алишь в рабочее время,а ночью - в деж}рном режиме. Каяс,дыйзвонок цачин€лJIся с допроса с пристра-стием: какие симптомы и почемуЕуж-но Iцти к тому рии иному врачу.

{,,

Если словесную баталию я выи-грывала, и попасть к врачу удава_лось, появлялась следующая пробле-ма - полr{ить лекарства. ,Щоставкамедикаментов на дом была положе-на по договору. Но ее тоже приходи-лось выпрашивать. Под различнымипредлогами ("ни одна аптека не хо-чет ехать> или <<у Вас рядом есть ап-тека") ассистанс постоянно пытал-ся отказать в даЕном сервисе. Еслиже я была готова забрать лекарствав ближайшей аптеке, то их наличиеникто не проверял.Стоит отметить: чтобы страховаякомпания компенсировала стои-мость самостоятельно куплеЕныхлекарств, их нужно ВСЕ забрать в од-ной точке. Компенсация лекарств поразным чекам не производится. По-началу я шла, и не полrIив нужноголекарства, злилась, искала в другихаптеках. Потом стала, ссылаясь надоговор, требовать подбирать мнеближайшие аптеки, в которых естьвсе необходимые медикаменты либопривозить самостоятельно. Без осо-бого желания, но ассистанс началэто делать.

,

зб

Правило 3. Уровень сервиса рас-тет прямо пропорционально на-стойчивости клиента. Если отказыи плохой сервис принимаются какдолжное, то отночJение к такомуклиенту со стороны Ск не меняет-ся в лучц|ую сторону.

Еще одним поводом для перего-воров с СК был поход ребенкак стоматолоry (мой полисвIOIючаJI ребенка). .Щетскихклиник, с которыми устраховщика был дого-вор, имелось очень MaJIo,и все ЕаходиJIись далеко отдома и работы. По договору яимела право пойти клюбомудругому врачу, ошIатить само-стоятельно, после чего податьдокументы на возмещение. С перво-го раза мне отказ€uIи. Снова сериянеприятных разговоров, после чегожалоба руководителю подразделениrIпродЕDк, который курировал нашуорганизацию в СК, и вопрос решиJIсяв мою пользу.

Правило 4. Выбирая полис, стоиттрезво подойти к таким заманчи-вым опциям, как массаж, бассейн,спортклуб. Если пользоваться имивозможности не будет, то не стоити платить за них.

Следующий неприятный слуrай - этоотказ в посещении педиатра. По озву-ченным по телефону симптомам наснаправиJIи к невропатолоry который

Деньги N905 (24а'|4 - 27 марта

Управляем деньгами

после осмотра рекомендовал к}?смассажей и направиJI к педиатри ко-торый должеЕ этот курс назначить. СКотказ€шась покрыть визит к педиатрупо причине того, что наш диагноз неявляется страховым слу{аем, соответ-ственно нам не положены ни поход кпедиатру, ни массажи. К сожалению,этот спор я так и не выиграла, несмо-тря на письменные обращения. Чест-но говоря, многие мне советов€UIипросто назвать СКдругие симптомыи полг{ить желаемое, но я предпоlиасходить в обьтчную поликлинику.Таким образом, вьrIсниJIось, что курсмассажей оказался обычной <заману-

хойr, о поJIr{ить направление ца мас-саж д€l}ке с направлением невропато-лога невозможно. К таким же <полез-ным>,опциrIм.,относится.и, трен€l}кер-,.,,,ный зал и бассейн. Перечень спорт-комIиексов ограниченный, их место-расположение длrI менJI оказалось не-удобным. В итоге я этим сервисом невоспользоваJIась ни разу.

Правило 5. Ассистанс обязан непросто записать клиента к врачу,но и подобрать максимально удоб-ное место и время приема

С другой страховой компанией у насвозникли трениrI на почве географииобслркивания. Программа страхова-ния назыв€шась "Стандарт+> и покры-вала лечение только в госклиникахгиюс обеспечеЕие медпрепаратами.Ассистанс предполагЕLл н€шичие вы-деленного доверенного доктора. Этодовольно удобно, поскольку общаешь-ся всегда с одним и тем же человеком,который зЕает твою историю. Тем неменее, к взаимопониманию мы приш-ли не сразу.Первьте разногласия возникли по по-воду записи и посещениrI врачей. Сетьмедицинских учреждений оказаласьслабенькой. Найти поликлинику хотябы в полуrасе езды от работы либо отдома оказалось проблемой. При этом

непосредственно в поликлиЕиках япопадала в общ}то очередь, то естьчасы ожиданий приема под кабине-том. Мой же опыт подсказ€й, что этонеЕормально. flело в том, что ранее япользов€шась услугами другой стра-ховой компании по еще более скром-ной программе ("Сlпцдuотu), котораятакже полностью покрывала толькообсл}+кивание в государственныхмедrреждениях. Однако визиты кврачу,организовыв€л-дись,очень, удоб.,,,,но: запись бьurа всегда на KoнKpeтrroeBpeMrI, непосредствецно в поликлини-ке всегда находlulся представитель СК,который вел карту и ку?ировал визитк врачу.

Правило 6.Клиент долженбыть готов от-стаивать своиправа. Если онграмотно объ-ясняет своюпозицию, Gсыла-ясь на нормыдоговора, то,как правило,страхов_lцик идетнавстречу

Все еще больше усугубилось, когда яобратилась к СК по поводу ведениrIбеременности (программа включа-ла эту опцию). flля наблюдения мнепредложиJIи на выбор две поликли-ники, обе - в часе езды обществен-ным транспортом от моего дома. Вовремя беремецности посещать врачаЕркно реryлярно, поэтомутакие ва-рианты MeHrI соверIценно не устраи-вали. Пос,ле нескольких неприятныхразговоров на повышенных тонах, атакже моих письменных жалоб мьтвсе-таки пришли к компромиссу. ЯcTaJIa на rlет в поликлинике, кото-рую выбрала сама без уrастия СК.Но мце оIuIачивЕuIи все необходимыеанализы в частной лаборатории и на-значенные медикаменты, не требуяпри этом каких-либо документ€шьныхподтверждений. После родов все моиобращения обслуживались с гlетомположения: врача вызыв€uIи на дом,лекарства назначали только безвред-ные для ребенка, несмотря ца их бо-лее высокую сrоимость.@

Вах<но о медстраховках

.Qорогой полисИдея: максимум комфорта и минимумзабот,Обеспечивает щироким страховым по-крытием - до 'l 00-200 тыс. грн,, - об-ходится от 8 тыс. грн, в год.Предусматривает обслуживание вчастных клиниках, а таюке ведущихспециализированных государственныхмедучреждениях.Включает максимальный перечень ри-сков и опций.

!ает возможность диагностики и лече-ния критических заболеваний.3акрепляется личный патронажныйврач.Имеет минимальный перечень ограни-чений (сублимитов),При страховании других членов семьиполагаются скидки.Бюджетный полисИдея: минимум затрат, защита от не-предвиденных расходов на лечение.Обеспечивает страховым покрыти-ем на 10-50 тыс. грн. и обходится от800 грн. в год.Не предусмотрены оздоровительныеопции (массажи, бассейны, аромате-рапия, физиотерапия).Покрывает неотложную стоматологиювместо плановой.Установлены сублимиты по сто-матологии и препаратам не более1-2,5 тыс. грн.Плановые осмотры и экстренная го-спитализация могут быть предусмо-трены в государственных клиниках,Вах<но:! Читать не только договор, но и пра-вила страхования.! Изучить перечень "исключений, -ситуаций, не покрываемых полисом! Изучить перечень сублимитов по от-дельным видам покрытия.

Словарь страхователя

Сублимит - ограничение в выплате поотдельным опциям страхового полиса;затраты сверх сублимита страховательпокрывает за свой счет.Критическое заболевание - серьезные,небезопасные болезни с высоким рискомсмерти, к которым относят рак, инфаркт,инсульт, ицемическую болезнь сердца,туберкулез.

з7

Деньги N905 (247)14 - 27 марта

Управляем деньгами

Никакой валютьl?!Заемщики, (попавшие>, на курсовых разницах в 200В году, вновь пытаются расстаться с вЕlлютными займами.

"ПопавшихD активно поддерживают многие юристы, увидевшие в рутинном документе Нацбанка повод

оспорить старые долги. ",Щеньги, взялись разобраться, чем закончился первыЙ месяц споров. Елена Куцая.

оводом для нового вит-ка обсуждений законно-сти валютных кредитовдля физлиц послужило

электронное уведомление НБУ "Особлюдении банками требованийвалютного законодательства инормативно-правовых актов НБУ",разослаtlное З0 января 201З годаруководителям банков КиевскогорегиоЕа."В приложении к документу былприведен перечень наиболее рас-пространенных Еарушений. Одно изних - использование инвалюты натерритории Украиньт как средства

платежа без полуrени я индивиду -

альной лицензии. Такие лицензии,по мнению регулятора, необходимыво время осуществления разовойвалютной операции при полr{ениибанком от клиентов комиссионно-го вознаграждения в иностраннойвалюте>, - рассказал "flеньгам"адвокат, старший партнер адвокат-ской компании "Кравец и партЕеры>Ростислав Кравец.Также, по словам юриста, Националь-ный банк указ€ш на нарушение требо-ваний ст. 5 п. 4-г fleKpeTa Кабмина от19 февраля 199З года N915-9З "О си-стеме валютного регулированиJI и ва-

лютного контролrt>. В документе ска-зано, что индивидуальные лицензиивьцаются на совершение разовой ва-лютной операции на период, необхо-димый для осуIцествления такой опе-

рации. В частности, н€йичие индиви-дуальной лицензии обязательно воBpeMrI использования иностраннойв€uIюты на территории Украиньт каксредства платежа либо залога. "Фак-тически, данным электронным уве-домJIением НБУ признал массовое на-

рушение валютного законодательства

украинскими банками при выдаче ва-лютных кредитов>, - }ъереЕ господинКравец.

вес валютньlх займов

ВАЛЮТНЬlЕ ИПОТЕЧНЬlЕ КРЕДИТЬl ФИЗЛИЦ i ВАЛЮТНЬlЕ ПОТРЕБКРЕДИТЬl ФИЗЛИЦ(автокредиты, прежде всего)-

ИЗМЕНЕНИЕ ЗА ПОСЛЕДНИЙ ГОД ИЗМЕНЕНИЕ ЗА ПОСЛЕДНИЙ ГОД

'В доtrаровом эквившенте, расчет по данным НБУ и текуU.lим курсам нmичной гривны относительно валют кредитов, округлено.

жS#J;:x?ffi;?ff#,"',io.",""' - 2 0 1 l т о дуПрактически все валютные

'Пl Б

потребкредиты будут погашены к ДU l U году

38

[|еньги Ne05 (247)14-27 марта

Управляем деньгами

Не о том речьЧтобы разобратьсrI в ситуации, сле-дует вьUIснить, о чем же рIдет речь ввыше}.помяЕутом письме. В спискеосновных нарушений валютного за-конодательства, о которых предупре-ждает Нацбанк, речь Iцет о незаконномиспользовании валюты (без по,туrенияиндивлIдуальной валютной лицензии)при получении банками комиссий виностранной ваJIюте по операциям сиспользованием IиатежЕых карт и мо-бильных гиатежньж иЕструментов.

"Такая позиция НБУ вполне обосно-ванна и не явлrIется чем-то новым.Ведь по правшIам, установленцымНацбанком еще в 2О10 году, незави-симо от того, в какой валюте клиентубьur открыт карточный счет, комиссииза осуществление операций с исполь-зованием банковских карт должнывытUIачиваться банку исключительнов нацв€шюте Украины - гривне>, -объяснид "!еньгам> управляющийпартнер адвокатской конторы "Скля-ренко и партнеры>, адвокат АлександрСкляренко.

flиректор юридического департамен-та банка "национальный кредито Татья-на Положенцева, отвеч€ш на залрос

".Ще-нег>, подчеркЕула, что письмо НБУно-craro информационньтй характер. В немреryJIятор просто обратlzл внимание ру-ководите.пей на наиболее распростра-ненные нарушениrI ваJIютного законо_дательства и нормативно-правовых ак-тов НБУ- чтобы не догryскать подобноев будущем...flaHHoe редомrrение я бы не ст€ша рас-ценивать как признание повсеместныхнарушений ваJIютного законодате.пь-ства банками. Кроме того, указанноеписьмо не затрагив€йо вопрос кредито-вания физлиц в иностранной валюте,, -напомнlz.па Татьяна Положенцева.

Снова в суд?В принципе, если опиратьсrI только надекрет Кабмина, действительно, Moжtloприйти к выводу, что банки нарушаливаJIютное законодательство. В посткри-зисный период суды бьrпи буквальнозаваJIены исками отtI€uIвшихсrI заем_щиков, которые требо"-" rр"r"u"u О

Анна Тиtценко:

"решение Верховногосуда по вопросугенеральных/индивидуальныхлицензий выносилось

в порядке устраненияразночтений вприменении норм права,

следовательно, оно обязательно длявсех органов власти>.

Владимир Мисечко:

"сегодняшниеподачи искового за-явления о признаниикредитного договоранедействительным наосновании отсут-ствия индивиду-альной лицензииНБУ будет пустойтратой времени и

средств>.

.1ьý

*.

3а что судятся

В результате признания кредитного договора недействи-тельным обе стороны (заемщик и кредитор) обязуются вер-нуть друг другу все, что они получили. То есть, заемщикдолжен вернуть банку собственно сумму кредита, а банк за-емщику все его платежи - не только по телу кредита, но ипроценты, пени, штрафные санкции, которые он оплатил сначала действия кредитного договора, Учитывая, что с пер-вой волны активной выдачи ипотечных кредитов прошлоуже 5-6 лет, проценты, оплаченные по этим займам, могутперекрытЬ задолженность перед банком по телу кредита. Итогда кредит обернется беспроцентным займом.некоторые заемщики также требуют дать им право рассчи-таться С банком по курсу, который действовал на дату вы-дачи кредита - 4,5-5 грн,/долл., а не по 8 грн./долл. Правда,если признание договоров недействительными еще встре-чались в судебной практике, то манипуляции с курсом ред-ко заканчивались успехом, Так как стороны спора должныне просто вернуть друг другу все полученное, согласно за-ключенному договору, но и в той валюте, которая была ука-зана в этом договоре.обращаясь в суд, не все заемщики понимают, что при-знание договора недействительным мохет и им аукнутьсялишними расходами. Нет, мы не о взятках судам и гонора-рах юристам. !ело в том, что если кредитный договор бу-дет признан недействительным, суд может установить сум-му издержек, понесенных банком в связи с невыполнениемусловий соглашения. К этой сумме относятся штрафы, про-центы, пени. Все это могут потребовать от заемщика.

реклама

орЕндАоФlсних примIlцЕнь

о кондиlцidt ерh, €вроремонто порftihr,filо Рхороня€тьGя

з9

Деньги N905 (247)14-27 марта

Управляем деньгами

вьцанные ваJIютные кредитынезаконными. Некоторым это дilке уда-ваJIось (см.,.flело ОТП-Банка").Тем не менее, многие юристы считают,что поводдля исков бьrл, мrIгко говоря,надуманным. По отовам управляюще-го партнера ЮФ "Мисечко и Партнеры,,Владимира Мисечко, ссьики истцов наст. 5 п. 4-г fleKpeTa безосноватепьны. 14октября 2004 года Нацбанк принял По-ложение "о порядке вьцачи НБУ инди-виду;шьных лицензий на использова-ние инваJIюты на территории Украиныкак средства Iиатежа> N948З. "Согласногц4Iкту 1.5 уломянутого положениrI ис-пользование инв€UIют как средства тша-тежа без лицензии разрешается, еслиинициатором и.rIи поJDцателем по ва-лютной операции явJIяIется уполномо-ченный банк (банк, который имеет ге-неральFIуIо лицензию НБУ)", - объяснIдIВладимир Мисечко.По словам юриста, в настояriцее времяшансы кJIиентов выиграть деJIо и отка-заться от выIиаты кредитов в инваJIю-те на том основании, что на моментпоJrучециrI кредита у банка не бьurоиндиврtдуЕлJIьной лицензии, фактическисвеlIены к Еулю.

"валютное законодательство, приме-неЕное раЕее судами при решении спо-

ров по кредитным договорам, суще-ственно не изменIдIось. По крайнеймере, Еастолько, чтобы повлtлrlть на ре-зультат рассмотрения депа. Кроме того,

решение Верховного суда по вопросу ге-неральных/индивI4дуаJIьных лицензийвыносlUIось в порядке устранениrI не-

одиЕакового применениrI норм права,сJедовательно, согласно ст. З60-7 Граж-

данского процессу€шьного кодекса Укра-ины, оно явлrIется обязательным &,явсех органов власти и судов>, - объясни-ла ..flеньгzлм" советник практики разре-шения споров МЮФ Integrites Анна Ти-

щенко.

Больtлинствоюристов yBepeHbl,что попытка признатьвалют}rый кремт _недеиствительньlм,окажется

В свою очередь Ростислав Кравец

уверен, что согласЕо украинскому за-конодательству в€UIютные кре7Iиты

незакокны. .<fla, ryдьт приIIIJIи к закдю-чеЕию, что банку достаточно Еtaйичиrlгенеральной лицензии и письменного

разрешения Нацбанка для того, чтобы

работать с инвалютой. Но сейчас НБУзавуаlIированно }казаJI на необходи-мость поlryче ния индивидуальной ли-

цензии>, - oTMeTIrI адвокат.

"flеньги" не агитируют, и Ее отговари-вают заемщиков опротестовывать ва-лютные кредиты. Однако перед пода-чей иска в суд стоит сравнить расхо-ды на погашение кредита и юридиче-ское сопровождение судебного разби-рательства. Очевидно, что столь слож-ный процесс сможет вести толькоопытный и.зубастый,, юр"сr. €)

Татьяна Положенцева:

"не слышала, чтобы в последнеевремя суды признавалинедействительнымикредиты в инвалютеиз-за того, что у банканет индивидуальнойлицензии>.

АлександрСкляренко:

"Признание НБУвыданных валютныхкредитов (вне за-

KoHaD привело быв коллапс работубанковской си-стемы>.

Ростислав Кравец:

"Своим письмомНБУ фактическипризнал нарушение

банками валютно-го законода-телЬстваD.

<<.Е[ело ОТП-Банка>

В мае 2010 года Печерский районный судКиева удовлетворил иск физлица, вы-

ступившего имущественным поручителемпо выданному банком другому грФк-

данину кредита в иностранной валюте.Судом был признан' недействительнымкак собственно кредитный договор, так и

договор залога.Суд посчитал незаконной выдачу банкомвалютного кредита в связи с отсутствием

у банка индивидуальной лиценЭии длявыдачи и получения резидентами кредитав иностранной валюте и использова-ния валюты на территории Украины каксредства платежа. Указанное решениебыло поддерхано Апелляционным судоми Высшим специализированным судом

Украины (ВССУ) по рассмотрению граж-

данских и уголовных дел.Однако постановлением Верховного суда

Украины от 21 марта 201 1 года определе-ние ВССУ от 1 7 декабря 201 0 года по дан-ному делу было отменено, а дело направ-

лено на новое кассационное рассмотрение,по результатам которого была подтверх-

дена законность заключения и выполнениякредитного договора.

"главным в этом деле стало то, что Вер-ховный суд не согласился с мнением онедостаточности генераJIьной валютнойлицензии на предоставление и обслужи-вание кредитов в инвалюте>, - объяснил

Александр Скляренко,Таким образом, Верховный суд подтвердилзаконность выдачи и погашения потребкре-

дитов в инвалюте без получения индиви-

дуальной лицензии на осуществление

разовой валютной операции.Решение Верховного суда Украины по

тем или иным вопросам применения норм

законодательства являются обязательны-ми мя органов государственной власти,

а их несоблюдение влечет за собой от-

ветственность, установленную законом.

"таким образом, позиция о законностивыданных ранее валютных кредитов,высказанная Верховным судом Украиныпри рассмотрении <дела ОТП-Банка",

не только привела к позитивному для

указанного банка исходудела, но и сталасерьезным аргументом в диалоге банковс заемщиками, попытавшимися избавить-ся от валютных кредитов прем их судеб-ного обжалования>, - уверен Александр

Скляренко.

40

Павеп Кlжта

Инвесторы

покаIрусятПавел Кухта - аналитик-экономист. "!еньги, спросили у него, откудавозьмутся новые деньги на украинском фондовом рынке, и какповлияет на происходящее мировая экономика.

а)ке поспе внешних потрясе-ний последних лет в Украи-не сохраняется представле-ние о том, что опредgIrIю-

щим д/,ш экономики фактором явлJIет-ся вн}тренняrI экономическая полити-ка. На деле ни бюджетный процесс, ниэкономические инициативы госоргановоднозFIачно определяющими не явлrI-ютсrI - во всяком сл)л{ае, на краткосроч_н}aю экономиtlескую динамику они вли-яют очеЕь епабо. При этом на 80-90О/оизменения ВВП Украины объястrяютсяпеременами во внешних ус.ловиях. Мырастём вместе с экономиками нашихосновных торговых партнёров и пада-ем, когда падает ВВП у них.Причина этого в малом абсолютномразмере и высокой открытости укра-инской экономики. По оценке МВФ, в2012 году ВВП Украиньт бьlл равен при-мерно 180 мJIрд. доJuI. (5З-е место вмире), то есть чуть больше 1/100 ВВПCIIIA, при разнице в населении все-го в 7 раз. Объёмы экспорта в Украинебыли при этом равны примерно 40%ВВП. Вдобавок, основную часть экспор-та составJI'Iют сырьевые и полусырье-вые товары, цены на которые на миро-вых рынках подвержены сиJIьным ко-лебаниям, в зависимости от динамикимировой экономики. Экспорт, такимобразом, явJIrIется для современнойУкраины критически ва.rкным факто-ром. В 2013 году эта значимость, есте-ственно, никуда не исчезнет.К сожалению, продолrкающиеся про-блемы в мировой экономике гаранти-руют, что рад}Dкными перспективы экс-порта не будут. Первой ласточкой сталсеквестр бюджета в CIIIA.Эпопея с сокращением американскогобюджетного дефицита шrла с 2010-го ист;йа основным прЕIметом непримири-мой политической борьбы вIrутри стра-

ны. Неспособность политиков догово-ритьсrI меr(ду собой привела, в конеч-ном счёте, к слишком бьтстрому сокра-щению расходов, несмотря на критикуэтого со стороны подав;rяющего боль-шинства экспертов. Серьёзный удар поэкономическому росту в CIIIA - одномуиз основных <<моторов> мировой эконо-мики - cTEuI, таким образом, неизбеж-

ПродолжающиесяпроблейЬ@экономике гарантируют,что раду)(ньIми

По оценкам ан€шитиков Goldman Sachsсокращение бюджетного дефицита вовтором и третьем квартаJIе 201З годаотнимет 2.5%о от роста американскогореального ВВП. Это примерно соответ-ствует средним темпам роста в посткри-зисный период. Фактически, ес/Iи част-ный сектор CIJIA не сможет каким-тообразом дополнитепьно ускориться (чтов нынешних усдовIтп маJIовероятно),

рост в крупнейшей экономике мира мо-жет остановиться.Естественно, что принципиаJIьно вФк-но дtя Украины, это отразится и на эко-номическом росте в мире в целом. Боль-шой проблемой здесь яв.lяется то, чтоиз всех кр}тньж развитых стран СIIИпоказывaUIи наI4цлIшие результаты впосткризисный период. Мало того, отАмерики cl,IJtbнo зависит дрlтоЙ "мо-тор" мировой экономики - Китай. Ухуд-шение ситуации в CIIIA может замед-лить рост в Китае и связанных с ним об-щими производственными цепочкамистранах Восточной Азии.

Деньги N905 (247)14 - 27 марта

цПри этом сам Китай имеет и внутреЕ-ние проблемы, связанЕые с исчерпани-ем потенциаJIа той модепи развитиrI,благодаря которой он с}мед стать вто-рой экономикой мира. Китайское пра-вительство вынуядено балансироватьмея{ду поддержанием высоких тем-пов роста, с одной стороны, и долговымкризисом - с другой. Это ограниrIиваетпотенциал роста, а ведь именно КитайявJIяIется основным потребитеJIем про-мыIIIJIенных метаlUIов, экспорт которыхтак вФкен для Украины.Наконец, не стоит забывать о продол-жающихсJI проблемах в Еврозоне - тре-тьем из <моторов". ФундаментаJIьныепричины европейского кризиса - экоЕо-мические дисбалансы меr(ду странамиядра и периферии Еврозоны - всё ещёне разрешены и HaBepE IKa проявят себяв 201З году.Взятые вместе эти проблемы практиче-ски иск/Iючают дпя Украины возмож-ность опереться на экспорт в 201З годукак на основной источник быстрогороста. Скорее, наоборот, проблемы вовнешней торговле будут замедпять рости уqпуб.лять кризис государственныхфинансов, из которого никак не можетвыйти наша страна.На перспективах фоrцового рынкаТакаш сLlц/ацшI сказывается скорее не-гативно. Как и другие рынки развиваю-щихся стран, фондовый рынок УкраиныcI.IJIbHo зависит от аппетита иrrвесторовк рисковым акмвам. Готовность риско-вать во многом опредешIется состоя-нием мировой экономики - в хорошиевремена инвесторы готовы проявJитьсмелость ради высокихдоходов, в IUIo-хие, наоборот, предпочитают держатьдеt{ьги в безопасных низкодоходныхинструментах. К сожалению, 201З годвряд ли добавит смепости внешним

"нвесrорам. О

Деньги Ns05 (247)14-27 мар|а

Вкладьlваем деньги

цогие инвесторьт ошибоч-но считаюъ что если фон-довый рынок Еаходится надне, его нркно всеми спосо-

бами избегать. Когда в 2008 году бир-жи ст€ши стремительЕо ваJIиться, мно-гие, дождавшись практически нижнейшIанки падеЕиrI, забрали свои деньгииз инвестиционных фондов, не толь-ко не заработав, но и потеряв почтитреть первоначальных капиталовло-жений. Хотя cTora.iro запастись терпе-нием, ведь рке следующий, 2009 год,принес рынку почти двукратньтй росцчто дало возможность более осмотри-тельным инвесторам, потерявшим настарте кризиса, довольно HeIUIoxo за-

работать.Поэтому момент, когда биржи просе-ДаЮТ ДО СВОеГО МИнИп{УIчIа, НаИЛl"rШИЙ

для иЕвестиций, поскольку подавлrIю-

щее большинство листинговых акцийи первого уровня, и, особенно, второ-го, находятся у своих ценовых мини-мумов. А это означаеъ что потенци€uIих роста может исчисJI'Iться не десят-ками, но дzDке сотнrIми процентов.

Низкий. Старт?В 2О72 году украинский фондовыйрынок просел почти Еа З5Olо и темсамым, как уверяют фондовики, на-копиJI изрядный потенциал для роста.Это, кстати, уже заметно по февраль-ской динамике: за этот месяц индексУкраинской биржи пусть и неспешно,но все-таки вырос на 50/о, а не падал,как это происходлио все прошедшиемесяцы.И в ближайшее будущее инвестицион-ные компании смотрят довольно опти-мистично. "мы ожидаем рост рынкав 201З году минимум на 25-40% отнынешних уровней индекса Украин-ской биржи", - надеется руководительаналитического департамента инвест-группы "ТАСК" Вячеслав Иванишин.А некоторые )л{астники фондовогорынка рисуют еще более радужныеперспективы, считаJI, что положитель-

Спящая прибьlльФондовый рынок к началу марта начал показывать вялые признаки оживления. А перед тем, во время спячкимногие ценньЕ бумаги потеряли по 40-60%, Самое время воспользоваться (скидками> и пополнить портфельнедооцененными акциями. Если таковые найдугся. Виктор Стуков

ная динамика достигЕет 50-100%.Один из факторов, который говорит впользу роста, - увеличение торговойактивности, а также объема торгов наУкраинской бирже.Кроме того, украинские власти, в част-ности первый вице-премьер министрСергей Арбузов, всерьез рассчитыва-ют на подписание в марте очереднойкредитной программы с МВФ, что дасттолчок не только фондовому рынку,но и экономике в цеlIом. "Если прави-тельство сможет хотя бы реструктури-зировать погашение текущих выIUIатМВФ, разбив их на несколько тран-шей, это уже будет большим прогрес-сом и вчDкным сигналом>, - надеется

Украинские кголубьrc

стратег Astrum Investment Managementпавел Ильяшенко.

От машиностроителей до банковИнвестиционЕIые компании и бро-керы рекомендуют присмотреться кчетырем группам бумаг: это сырье-вые и ресурсные компании (горно-обогатительные комбинаты, добываю-щие предприятия), энергетическаяотрасль (энергогенерирующие компа-нии), машиностроительные предприя-тия, а также финансовый сектор.Одними из самыхликвидньш счита-ются акции компаЕии "Мотор Сич",поскольку являются наиболее про-зрачЕыми на украинском фондовомрынке. Компания стабrтльно показы-вает прибьrль и имеет сформирован-ный портфель заказов. "Например, поитогам 2013 года компания пол)^{иJIа

2-рд, грн. чистой прибьutи, притекущей капитализации 5,2 млрд. грн.мультиIшикатор Р,/Е составляет 2,6,

Акции, чаще прочих рекомендуемьlе*к покупке в 2013 году

Райффайзен Банк Аваль 0,08 0,25 21Зо/"

|[онбассэнерго 1g,22 160%

Крюковский вагоностроительныйзавод

18,46 40 i 117о/о

L|ентрэнерго

Мотор Сич

5,8 12 | 1о7%

2233,4 4500 1о2о/"

шки)) имеют free fIoat

стахановский

Северный ГОК ,l58,5 77уо

Укрсоцбанк о,12 0,2

3ападэнерго 92,5 62"/"

l-|ентральный ГОК 5,7

* На основании прогнозов, высказанных анмликами, упомянугыми в статье.

150

58%

Деньги N905 (247)14 * 27 марта

что указывает на то, что рыночнаJI ка-пит€uIизация компании окупится при-былью за 2,6 года", - реряет ВячеславИванишин. Потенциал роста акцийМотор Сичи составляет около 1000/о.

Не менее интересны и энергетиче-ские компании, такие как "I_{ентрэ-нерго>, "fl онбассэнерго", "3ападэнер-го>. Их акции привлекательны ожи-данием прQведения энергорефор-мы в Украине. <Тарифы на электро-энергию для населения будут повы-шаться, а вместе с ними будут ра-сти доходы и рентабельность энерго-компаний,, - предполагает руково-дитель аналитического департамен-та ИГ "Арт-Капитал> Игорь Путилин.При реализации этого сценария ак-ции энергетических компаний могутподорожать на 100-1500/о.Также в эшелон наиболее ликвидныхпопадает Райффайзен Банк Аваль,акции которого остаются чуIь ли Ееединственной банковской бумагой,пользующейся спросом на биржах.Брокерьт считают, что оценка бан-ка занижена в 2-З раза, что во мно-гом связано с ухудшением качествакредитного портфеля за прошедшиечетыре года и оттоком прямых ино-странных инвестиций с украинско-го банковского рынка. В то же вре-мя, банк прибылен (за 2012 год онзаработал более ЗЗ млн. гривен при-

Не следуетинвестироватьв рискованньlеукраинские активьIбол

были), и, по словам его председате-ля правления Владимира Лавренчу-ка, в 201З году займется тщательнойчисткой активов, что приведет к ро-сту финпоказателей.Из недооцененных акций второго по-

рядка можно вьцелить вагонострои-телей. В частности Крюковский ваго-ностроительный завод, располагаю-щий существенным портфелем зака-зов "укрзалицныци> на производствоэлектропоездов. Кроме того, заводшIанирует увеличить долю пассажир-ских вагонов в портфеrrе заказов с 107о

до 50% в течение 4-5 лет, что повыша-ет привлекательность предприятия идает потенциал роста его бумагам науровне почти 1207о. Стахановский ва-гоностроительный завод не имеет та-кого фундамент€шьного интереса, цоне исключено, что на успехах Крюков-ского его акции тоже пойдут вверх.Еще одна компаниrI, заслуживающаrIвнимания, - Северньтй ГОК, которыйпривлекателен постоянным денежнымпотоком в виде дивидендов. "Ожида-

ется, что компания направит Еа диви-денды порядка 1000/о чистой прибьurиза2072 год. Это предполагаетдиви-дендную доходность З0Olо>, - считаетИгорь Путшlин. Потенциал роста ком-пании оценивают почти в В0O/о.

Разумеется, качество прогнозов у оте-чественных фондовиков очень и оченьслабое. Ведь еще в цачале 2012 годабольшинство их предрекали рынкуросц однако рынок с ними не согла-сиJIся и продемонстриров€й обвал.Поэтому нужно максимально дивер-сифицировать портфель : на 60-7 ОО/о

формировать его из наиболее лик-видных бумац таких как Мотор СичиJIи энергетические компании, илишь Еа З0Olо - из второстепенныхакций. Около 100/о портфеля акций

можно инвести_, ровать в темных

РеЗЮМе , по-uдо*,кпри-

п i меоч.Одессао-: блэнерго или Ар-

Вложения в акции i цоrra*"й труб_

:Pli:::::"'""'' : ный завод. Приинвесторам, :

чей суммарный i ЭТОМ ГЛаВНОе

ПОРТфель меньше : - ЗаПаСТИСь тер-20о-зо0 тыс. i пением. Если ак-грн. Горизонт i ции не достиг-инвестирования i нут целевых по-В аКЦИИ - ОТ ДВУХ i казателеЙ в 201ЗЛеТ, i году, придется л

.. . . . .. ... .: ждать дальше. О

,Щинамика индекса Украинской Бир>rки с 2009 года

з000

2500

27ф

2ф

2000

,l750

1500

12ю

1000

750

500Янв/ Май/ Июль/ Сент/ Дек/ Янв/ Март/Май/2009 2009 2009 2009 2009 2010 2010 2010

йй;;i c;;i,2010 2010

Дек/201 0

янв/ мартi майl йБ;l cйil дей яiвi йiЁii Мiйl2011 2011 20t1 2011 2011 2011 2012 2012 2012

4з

йЬлi7 ёёiтi Деr<l Яiiii ПiiipTl2012 2012 2012 2013 20,1з

Деньги N905 (247)14-27марта

(ф

годовых в гривЕе, аЕ€шогичный Ин-декс по кредитам на покупку бытовойтехники - 124О/о годовыхАктивны в экспресс-кредитованииfl ельтабанк, Альфа-Банк, РусскийСтандарт, Идея-Банк и т. д. - многиеиз них готовы IUIатить по гривневымвкладам 2О-26О/о годовых. Конечно,

раздача (потребов> явлrIется доволь-но доходным бизнесом, но и очень ри-скованным. Ведь возвратность такихкредитов - одна из самых низких. По-этому удержаться на рынке (потре-

бов, способны только банки с оченьэффективными системами риск-менеджмента и взыскания плохихкредитов.

Вкладьlваем деньги

соблазняют

процентом

Хотя депозитные ставки снижаются с конца декабря 2012 года, до сихпор некоторые банки продолжают заманивать вкладчиков заоблачнымипроцентами. ".ценьги" выяснили, где искать действительно выгодныепредложения, и как при этом не потерятьденьги. Елена Буруль

rroмepe от 17 января.flеньги, писали о том, чтодепозитные ставки нач-нут снижение с приходом

весны. С прогнозом мы не ошиблись.Украинский индекс ставок по депози-там физлиц (UIRD рассчитывается попор)л{ению НБУ) за первые два месяца201З года просеlI по всем позициям.Годовьте ставки в гривне упали на 1п. п. Ио 18,50lо), полугодовые вкладыподешевеJIи на 1,2 п. п. Ио 180/о), а де-позиты на три месяца - на 2,З п. п. Ио17,ЗVо). Ставки по годовым в€uIютнымвкладам снизлиись менее существеЕ-но. flоходность депозитов в доJuIарахпросела на 0,З п. Tl. (до 7,7О/о) , а в евро

- на 0,1 п. п. (до 6,60/о).

Откуда процентыНапомним, что UIRD отражает сред-нюю ставку по рынку, а ситуация нанем сейчас очень далека от одно-

родности. Несмотря на понижениесреднего показателя, многие бан-ки продолжают предлагать крайнезаманчивые условия размещениявкладов.К примеру, в наших листингах ТОП-10выгодных вкладов встречаются пред-ложения под2З-27О/о годовых в гривнеи9-1,7о/о - в валюте. С чем это связа-но? Все довольно просто. Банки, пред-лагающие завышенные депозитныеставки, делятся на две категории.К первой категории <щедрых> банковотносятся те, кто испытывает жесткийнедостаток в ликвидности - им попро-сту не хватает денег Еа выполнениеобязательств перед вкладчиками идр}тими клиентами. К примеру, банкготов обещать вкладчикам золотыегоры, если ему закрьши лимиты на

рынке межбанковского кредитования,акционеры поддержать не могут, а

НБУ не дает рефинансирования. Воти вынркден такой банк устраиватьаттракцион невиданной щедрости,чтобы отсрочить надвигающуюся ка-тастрофу.Ко второй категории <щедрых> банковотносятся финуlреждения, которыеприбегают к сверхрискованным ак-тивным операциrIм. В первую очередь,это банки, имеющие сиJIьные пози-ции на рынке беззалогового экспресс-кредитования, где эффективнаJI став-ка займа часто превышает 1000/о годо-вых. Например, на нач€шо марта "Ин-декс КредитМаркет наличный" (сред-

няя эффективнЕIrI ставка по нецелевымкредитам наличными) составлял 1067о

ТОП-10 коротких*вкладов в гривне -На три месяца

название банка Ставка

Финансоваяинициатива ЕБЕ |*.*,n 24,5о/о

АвАбнтЬ _ , 23.75о/оАвант-Ьанк |

GПЕffiШ дстра Банк : 23,3"/О

_ Альфа-Банк :

\ъ 1Ъlэl;а , 21.5"/"Терра Банк i

l| Uпех 21,5О/оЮнекс Банк

6'-@-t:lr :

rдд, l,\ll\l lll-{д , 21О/о{\effi,A9)' Ьанк Uич :

21Yо

44

, 22.5о/о!ельтабанк :

ТОП-10 годовьlхвкладов в гривненазвание банка Ставка

I

: 26.75"/"Евробанк :

24,7"ь

24Yо

Ф l ЕВРоГАЗ 2з,5%Еврогазбанк

Финансоваяинициатива ЕБЕ |u..u 23,5%

Щ VaB vAB Банк , 23,57о

, 22,5"/"Терра Банк ;

а Терра

А Апьфа.Банк_ Альфа-Банк22,5уо

flеньги Nэ05 (247)14 - 27 марта

Вкладьlваем деньгиСтоит ли размещать деньги под вы-сокий процент, осознав€uI все эти ри-ски? Все зависит от стратегии инве-стирования. Всем известно: чем вышедоходность, тем рискованнее инве-стиция. Поэтому тем, кто Ее готов ри-сковать, лr{ше не зариться на высо-кие ставки, а отнестиденьги в госбанкиJIи в крулный банк с европейскимлибо российским капиталом. Индика-тором для определения "безопаснойзоны> может стать UIRD - если пред-лагаемаrI банком ставка существенновыше средней по рьтнку, TaKarI инве-стиция будет рискованной.Тем, кто готов рискн}ть, - широкоеполе для деятельности. В конце кон-цов, даже вложения в инвестфондысейчас не сулят такой доходности. Ариск, по большому счету, один - бан-кротство банка. И, в крайнем сццае,деньги будут возмещены из Фоrца га-рантированиrI вIшадов (,до 200 тыс. грн.с начисл:ннltми прочентами).

Бонус за интернетВ последнее время наметилась ещеодна тенденция. Завышенную став-ку банки стали предлагать для вкла-дов, размещенных через интернет-банкинг. Причем, бонус за размеще-ние вклада через сеть может достигать

1-2 п. п. к процентной ставке обыч-ного вклада. К примеру, у flельта Бан-ка доходность вклада, размещенно-го через интернет-банкинц составля-ет 22,5О/о, а по аналогичrrомудепози-ти открытому в отделении, банк пла-тит 21,5О/о. Похожие условия у банка"Русский Стандартu, Идея Банка, бан-ка "Форум" и ряда др}тих.В чем подвох? Его нет. Просто бан-кам выгодно при}л{ать клиентов поль_зоваться интернет- банкингом. Этоснижает издержки банка на привле-чение вкладов и затягивает клиен-та на комплексное обслуживаниев банке. Ведь, пользуясь иЕтернет-банкингом, клиент может в два кли-ка полr{ить доступ практически клюбой услуге банка.Недостаток у интернет-вкладоводин - разместить депозит он-лайнмогут только держатели карточныхили текущих счетов в этом банке.Причем, клиеЕт должен сперва вне-сти деньги на эти счета, а только по-том у Еего появится возможность пе-реместить нужную сумму на депозит.Есть и другой тип он-лайн депози-та - не предусматривающий нlэкды винтернет-банкинге. Во многих бан-ках вкладчик может заполнить фор-му на сайте, }казав свои контакты, по-

сле чего менеджер связывается с ним,назначает удобное время и приезжа-ет домой или в офис с депозитным до-говором в обмен на наJIичные. На чемв данном слr{ае зарабатывает банк,нам це очень ясно. Но по таким вкла-дам банки также завышают процеЕты.К примеру, у Евробанка доходностьгодового депозита iDepo составля-ет 26,75О/о, в то BpeMrI как по обычно-му депозиту на тот же срок банк ггtа-тит 2З,5О/о.

что-то новенькоеШироко обсуждаемые инициативыНБУ по введению дополнительногонорматива для сберегательных бан-ков (НЗ-1, соотношениедепозитов кпассивам) и дифференцированной си-стемы отчис_пений в Фонд гарантиро-вания немного подзабьrлись. Поэтому}lаши законодатели решрии <порадо-вать> нас новым предложением - вве-дение250/о налога на доходы от бан-ковских вкладов в части, превышаю-щей ставку рефинансирования НБУ,Такой законопроект бьтл зарегистри-рован в Верховной Раде 26 февраля201З года. Автор законопроекта, ре-гионал Евгений Сигал, предлагаетне только увеличить размер налога вmITb раз (с 5% до 250lо), но и ускоритьего внедрение. Введение этого мно-гострадального н;шога все время пе-реносят. Он уже должен бььч вст}цитьв сиJIу в 2013 году, но его перенеслина начало 2015 года. Господин Сигалпредлагает не откладывать дело вдолrий ящик и ввести налог уже с1 января 2О1,4 rода.в пояснительной записке к законо-проекту говорится, чю украинцывместо того, чтобы тратить деньги иподдерживать отечественного произ-водителя, накаIUIивают их на банков-ских счетах. Введение налога поможетперераспределить средства в пользуэкономики, считает автор докуl\4ента.Еще одна диковатая инициативанеугомонного деп}тата - запре-тить вклады в валютах, отличцых отгривны.

"flеньги" считают краЙне цизкоЙвероятность принятия обоих зако-нопроектов. Особенно, г{итываятот факт, что Нацбанк постояннообеспокоен тем, как бы привлечьсредства населения в банковскуюсистему, а не наоборот. В том числевалютные.(Е)

ТОП-10 годовьlхвкладов в долларах

ТОП-10 годовьlхвкладов в евро

название банка Ставка название банка Ставка

АвАнтЬ

rfiЖХХТ ПБЕ iв,,,t , ,t0,5%

+ ЕврогАз

Финансоваяинициатива

Ij Ё: г,li-,*",,ЕtrЕ 9,5%

9itvcomryrye1-J{,i,il CityCommerceBank

9,2УоýВ3 r"оо"Надрабанк

: 10Yo

@ЯvсскийстянлАртБднк РУССКИй1оо/"

стандарт

лЯ" Меркурий1оYо

1о%

Щчав VAB Банк : 9'15%

a',_(9-'t .

_ ý;+i;* русский.r""о"р, , '%

+: ЕврогАз

10о/"Дельта Банк b} ''u,,,,.,

9о/"Терра Банк

ГjЖqЖIН8fr'фtr Фортуна_Банк10"/"

45

9Yо

Деньги N905 (247)14-27марта

Пот атить с умом

Акции, скидки и распрода)мХарактер акций и скидок'

ТЕХНИКА И ЭЛЕКТРОНИКА

i Срок действия ; Подробности

Comfyпри покупке ноутбука НР два билета на концерт

i

Софии Эллис Бэкстор i

до 08.04 comfy,ua

:: Эльдорадопри покупке телевизора Samsung в подарок

ТВ+Интернет от "Воли"до 31 .07 eldorado.com.ua

sJ}} J,) Sokol.ua до 25.0З sokol.uaпокупателю акционного ультрабука в подарок

чехол lntel

}/Repka.Ua

при покупке акционных моделей ноутбука DELL :

колонки DELL АХ210 Speakers 2.0

ОДЕЖДА И ОБУВЬ

до 3,1 .03 repka.ua

,l .-7ОО/о НА МеЖСеЗОННУЮ КОЛЛеКЦИЮ ЖеНСКОЙ

-50% на межсезонную коллекцию женскоймЕхх до 25.03 mexx.comt

-.J'} Fashion Bags

и мужской одежды

-30О/о Нё ПРОШЛУЮ КОЛЛеКЦИЮ СУМОК до З,1 .0З gorodok.ua

,J,) Scarlet до 31 .03 gorodok.ua-50% на зимнюю коллекцию обуви

р_1_9l.род"*","*",-,_о.l1_о-l*опп:.1!.1.1

-60% на одежду

до 31.0З karavan.com.uai Springfieldi * --- --- ..--i Guess до 2З.03 dreamtown.ua

//

t, -l эl

_--J r' J, J,

+J.)

i Trussardiieans 1 _707_i 1а Mvж9_Iy_P l *"r"пую_.9a"*ду

КОСМЕТИКА

третий товар ТМ Dove - в подарок

Brocardнабор ТМ Л'ЭТУАЛЬ по цене туши для ресниц; лак i

для ногтей и праздничная упаковка - в подарок .

туризм

до з1 .0з i karavan.com.ua!

до 31 .03 ;;;;;.;;

до 31.03

до 31.0З

i Watsons.com.ua,_,".:,,,"."_.',,,,,,,,'-",,,,,,,,,,,

i brocard.ua

I

;i

' Данные для Киева, об акциях в других городах угочняйте непосредственно в магазинах и офисах компаний,

---J"-l 1

На заметку

,Щым, пепельницы, штрафы

Госпотребинспекция Украины выписа-ла штрафов на 44 тыо. грн. за курение в

барах и ресторанах по результатам про-верок халоб граждан. По словам гла-вы инспекции Сергея Орехова, за время

действия закона о запрете курения в ба-

рах и ресторанах проведено 1 10 прове-

рок, в З2 случаях установлены факты ку-

рения в заведениях или факты наличия

пепельниц, Напомним, вступивший в силу16 декабря закон Украины Ns 4844 вво-

дит полный запрет курения в помещенияхзаведений ресторанного хозяйства и на

всех рабочих местах (как решать пробле-

му - см. ",Щеньги" от 17,01 .2012, доступ-но на dengi.ua).

В очередь за вкладчиками

Банк "Юнисон", получивший лицензиюНБУ В февраля 2013 года, ух(е получил

статус участника Фонда гарантирования

вкладов. Решение датировано 2'l фев-раля 201З года. Учредителями банка яв-

ляются нерезиденты - два европейскихинвестиционных фонда. Банк являетсячастью холдинга "юнисон", в которуювходит основанная ранее теми же акци-онерами страховая компания "Юнисон-Гарант". Председателем правления бан-ка стал экс-руководитель департаментакорпоративного бизнеса "СбербанкаРоссии" Александр Лобанов. По его сло-вам, банк "юнисон" будет предлагатьстандартный набор банковских услуг.

46

Деньги N905 (247)'l4 - 27 марта

ответ читателю

машину огр абили. 3астройщик ответит?Полгода назад я вселился в квартиру в новостройке, однако подземный паркинг, .д" йР1-ц"пr*о луr-паркоместо, застройlцик задерживает со сдачей уже более года. Недавно йой прйЪрло""*"уюу дома ма.шинУ ограбили, выбив стекло. Могу ли я претендоВать на возмещение убытковкомпанией-застройщиком? Олег, Киев

а, можете. В данном слг{аеречь идет об ответствен-ности за нарушение обяза-тельств по договору между

компанией-застройщиком и покуIIа-телем. BoBpeMrI не предоставив объекттакого договора (паркоместо) покупа-телю, компания нарушила условиядоговора и обязана возместить причи-ненный в связи с этим уrцерб, а такжена нее возлагаются иные санкции,предусмотренные самим договором иположениями гражданского законода-тельства Украины. В соответствии сост. 22 Гражданского кодекса Украины(далее - ГКУ), лицо, которому причи-неньт убытки в результате нарушениrIего гражданского права, имеет правоЕа их возмещение. Реальными убыт-ками являются потери, понесенныелицом в связи с уничтожением IаIиповреждением вещи, а также расходы,

которые лицо произвело Iди должнопроизвести для восстановлеЕIдI своегонар}.шенцого права. Исходя из поло-жений ст.62З ГКУ, сторона, нарушив-шая обязательство, должна возместитьпострадавшей стороне причинеtlцыеубытки в удвоенцом размере.Итак: действующим законодатель-ством Украины предусмотрена воз-можность возмещениjI убытков, при-чиценных вследствие нар}.шения до-говорных обязательств, но для этогопострадавшей стороне нужно собратьвсе необходимые доказательства. Вчастности, в сл}щае обращения в суднеобходимо будет доказать факт нару-шеЕия договора (несвоевременнойсдачи паркоместа компанией-застройщиком), факт причинениrIубытков и их размер, причинно-следственную связь между нар}aшени-ем и причиненными убытками (нужно

предоставить подтверждение того,' что автомобиль во время ограблениядействительно находиJIся возле дома,хотя должеЕ бьur находиться на охра-HrIeMoM подземном паркинге, не пре-доставленным застройщиком).flo того как обратиться в суд, постра-давшая сторона вправе отправитькомпаЕии-застройцику письмо-требование с просьбой возместитьубытки, причиненные нарушениемдоговорцых обязательств. Но, как по-казывает практика, такой способ за-

может посл}хить допол-н ите_п ьны м а ргу1\,Iентомв суде.

аiтътн11""ъ.*/l ,

Парковочньлй бизнес: какие налоги платитьЯ взllв_ аренду у юридического лица землю в городе для организации платнойкак ul lл. lJеоOходимо ли мне платить какой-то местный сбор, и вообще - какиедля легальной работы платной парковки? Иван, Черновцы

парковки, сам же работаюналоги необходимо платить

тобы ответить на данныйвопрос, обратимся к статье266, в которой определе-ны как плательщики сбора

за места для парковки транспортныхсредств, так и объекты такового Еа-логообложения. В соответствии с дан-ной нормой, плательщиками сбораявляются юридические лица либофизические лица-предприниматели,которые, согласно решению сельско-го, поселкового иJIи городского сове-та, организовывают и проводят дея-тельность по обеспечению парковкитранспортных средств на площадкахдля платной парковки и специаль-но отведенных автостоянках. То естьплательщиком такого сбора можетбыть исключительно лицо, опреде-ленное решецием сельского, поселко-

вого или городского совета. Соответ- | пр""uдп"*ит на праве собственно-ственно лицо, арендующее такую ] сти либо пользоваЕия и передаетсяземельную площадку через другого | в аренду, никто вообще не обязансубъекта хозяйствования, обязано ] .,лаrитi сбор за местадля парков-платить лишь арендную плату, | ки транспортных средств. В такомKoTop;rrl рассчитывается арендода- i случае необходимо убедиться лишьтелем С r{етом всех сборов, которые в том, чтобы организация парковкитот обязан будет заплатить от свое- | "е

uсту.rила в конфликт с целевымго имени. ] назначением земли. Другие дополни-объектами такового налого_обложе- | тельньте налоги и сборъ отсутствуют.

l'J,i;,""li"ii",,xlilЭl;TilЁ,!ЪxixF l даt TlTxxH.TH;1лежат населенному пункту и, соглас- l a * усмотренные для всехно решению уполномоченного органа | t' -а + субъектов хозяйство-

fi*жЁ*нжЁнlжж}jiЁ;47

[еньги Nэ05 (247)14_27марта

Потратить с умом

",Щеньги, выяснили, куда и засколько можно улететь из Украинывесной. Наталия Богута

сем, кто хочетлететь <<деше-

во>, придется подстраиватьсяпод политику авиакомпаний,а это значит никакю( пере-

летов в праздниtIные дни, вниматель-ное отслежив€lние акционньж рейсов,желательно TaIoKe лететь в будние дни.Еще одна "xr.rTpocтb> - раннее брони-

рование, когда, выцlпая билеты задва-

три месяца, можно сэкономить околоЗG-600/о полной цены бшtета. Правда,это в основном характерно ди лоуко-стеров>, - делится опытом любитель

авиап)тешествий Владислав I,1льченко.

Так цуда и за сколько можно отпрalвить-crl на самолете нынешней весной?

Реryлярно и дорогоРеryлярные прямые рейсы дя украин-ских пасса}киров - самое дорогое удо-вольствие. Тем более что понrIтиrI <кон-

куренциrI> дIя укр€мнского путеше-ствеЕника по большинству европейскю<

направлений попросту не существует -многие прямые рейсы из Киева выпол-няют максимум две авиакомпании.Улететь в Лондон можно с помощью

рейса МАУ за 6,5 тыс. грн. (здесь идaшее - цена бlдtетов в обе стороны

для двоих взросJIых на 26-З0 апрепя).А можно воспользоваться предложе-нием BritishAirways и заIuIатить за пе-

репет 5,5 тыс. грн. С Парижем - похо-ж;ш история: прямые рейсы из Киеваобеспечиваютдве компании - МАУиДr Frапсе, цены примерно одинако-вы - около 9-9,4Tblc. грн. (в зависимо-сти от времени вьrлета). Организацияпрямого перелета в Праry также не по-зволит гцпешественнику <утоЕуть> в

разнообразии прелпожений: перелет

рейсом МАУ обойдется в 6,9 тыс. грн.,а рейсом Czech Дrliпеs - 9 тыс. грн.И с Португалией та же ситуациrI:бrалеты на прямой рейс Киев -Лисса-бон компании МАУстоят 9,З тыс. грн.,а португаJIьской компании ТАРPorflrgal- 8,2 тыс. грн.По европейским меркам украинскиецены просто запредеlIьны: они при-

Перелет без переплатьl

Ё

окиЕв

Сколько стоит перелет в Европу*

Wizz Air (Wб 2474) 27о4 Lufthansa i 5346

Варшава мАу (PS801/802) МАУ, Austrian Airlines

Прага мАу (PS807/808) 72оо i LOT, Austrian Airlines 5974

Мюнхен** Wizz Air (WU 6103) 5478

Пари;< мАу (PS9263/9262) 8824 LufthanSa 5456

Лондон** i Wizz Air (Wб 6002) i 4о64 i British Airways**- 5500

Wizz Аir (WU 6181) 6064 Swissair, Lufthansa 7116

Wizz Air (WU 6131 ) 3604 мАу---

Стамбул Turkish Airlines (ТК 460/455) Air Baltic 6806

- В обе стороны на двоих взрослых, только прямьЕ рейсы из Киева, на 26-з0 апреля, ДанньЕ: сайты авиакомпаний

и агеffiств. -* Обратно 29.о4.2о'lз. --- Указан прямой рейс, т. к. он дешевле вариапов с пересадкой или дорохене больше чем на несколько десятков гривен.

Перелет с пересадками:авиакомпания

Цена,грн.

з234 48зб

3344 KLM

4826

Как и за сколько пропететь по Европе*

вильнюс {

1582 грн.

КИЕВ - ДОРТМУНД - ВИЛЬНЮС

- милАн - киЕв26апреля-5мая

H:'"""'#ffo"'5754,.o,...Это равно стоимости прямогоперелета Киев - Вильнюс - Киев,

48

Деньги N905 (247)14-27 марта

мерЕо в полтора-два раза выше, чем дUIан€йогиtIньж по расстояЕию перелетовиз европейскpD( городов.Эконом-предложениJI среди реryлrIрньжпрямьж рейсов встречаются. Например,стаrцартный тариф по рейrylft.rев - Пра-гауМАУ-примерцо 7тыс. грн. Еелижепутешественник воспользуется акциейперевозчика и выкупит билеты до15 марта, а сама поездка будет сгrлани-poв€lнa на апрель-июнь (кроме периода26 апре.lrя - 12 мая), то тариф не превьгсит З400 грн. Это все равно очень дорогопо европейским меркам, но хоть что-то.уменьшение колиtIества междларод-ньu< рейсов, с которым столкнулисьукраинцы зимой 201З года, связ€lно сбанкротством компании .АэроСвит>(см. .,fleHbц" от 30.01.2ОlЗ, доступно наdengi.ua). Впрочем, 28 мелцународньп<направ.rrений, которые ранее держаJIэтот перевозчик, с весны начинает об-ел}Dкивать МАУ. Уже в апреде появитсяпрямой рейс в Стокгольм (сейчас толькос пересадкой), а таюке рейсы в Копенга-ген, Тель-Авив, Стамбуr, Варшаву, Афи-ны, Ви,чьнюс, Батуми, Салоцики.Конечно, не стоит забыватъ о рейсахс пересадкой - их можно найти насайте любого бtzлетного агентства IuIииностранной авиакомпании, и выборогромен - от рейсов со стыковкой в 25миЕут до перелетов с пересадкой, времякоторой превышает 10 часов. По мне-нию "flенег", воспользоваться усцтамипосрqIника при поц/пке авиабIzlIетов(услугами бттrетного агентства) стоитименно в слуrае приобретения би.летовдя сложньж маршр}тов (вкпючающихнесколько пересадок). lfuи чтобы по,lцl-

читъ три-восемь предложений разпич-ньп< рейсов при шIанировании поездки,не заморачиваясь ицтернет-серфингом.Если же необходим прямой рейс на-цион€шьной авиакомпании, то лучшебронироватъ и выкупать билеты непо-средственно на сайте перевозчика - T€tK

дешевJIе (см. таб. "Где поtgпатъ выгод_нее"). Перелет с длительной стыковкойподоliдет тем, кто хочет по.Iýцить BpeMrIдIя проryлок по городу, где происходитпересадка. Часто стыковки европейскш<

рейсов происходят в Вене, Франкфурте,Риге, Амстердаме, ЦюрID(е - т€lк почемубы не воспользоватьсrI сл}л{аем посетитьодин из этю( прекрасных городов? Под-ск€вка: чтобьт такая остановка в гцтидоставриа удовольствие, з€lзор мелцурейсами должен cocTaBJиTb минимум7-8 часов. Разумеется, программа блиц-визита доJDкна бытъ заранее сшI€lниро-вана до мелочей - вrиоть до предвари-тельной поц/пки бшrетов в музеи черезИнтернет.

flешевле и быстрееМечта о дешевьD( перепет€ж вполне осу-ществима, есJIи воспользоваться пред-ложением лоукост-компаний. Напри-мер, в Стамбул полететь дешево можноиз Харькова, flонецка ипи ЛьвовареЙсом компании Pegasus. Еели хоро-шенько изу{ить сайт перевозчика и <по-игратьсrI> сдатами поездки, то расхо-ды не превысят 2400 грн. В Будапешrт,Мюю<ен, Франкфурц KolbH, Венецию,Кутаиси и Барсе/IоЕуJц4IIце лететъ рей-сами комп€tнииWizz Nr. Минус толькоодин: ежедневньш рейсов нет (и оченьчасто нет обратньж рейсов по воскре-

Потратить с умом

сеньям), то есть придется подстраиватьсвою поездкук BbUIeTaM самолетов ком-пании. И особо нужно позаботиться отрансфере: Еапример, от Жироны (аэ-

ропорта прлиета Wizz Air в Барселону)до собственно Барсеrrоны около 1О0 км.А вот разрекламированн;ш компаниямиСХеМа "бронируЙ раньше _ зilшатишьменьше> срабатьтвает не всегда. БrалетыWizz Дr в Венецию в конце апрешI сто-ят З800 грн., тогда как в конце авryста -почти 5 тыс. грrr. То же самое с рейсомв Кутаиси: передет в апреле обойдетсяв 2264 rрн., в авryсте - 3З44 грн. А вотс рейсом в Милан все ицаче: в концеапрелrI цена перелета - 3600 грн., а вконце MarI - }DKe 2424 rрн.flекларирующий себя в качествелоукост-перевозчика Air Arabia не по-радов;UI Еас привлекатеrIьными тари-фами: стоимость билетов в Шарджу(оАЭ) - 756З грн., что це сlIишкомотличается от тарифа МАУ на рейсIfueB - flубай - 7898 грн. ОтправитьсяизЛьвова в рlмынский город Тимишо-ара можно с компанией Саrраtаiц ценавопроса - 4440 грн.Как ни крути, а цены улоукостероввсе-таки привлекательнее. Хотя, ре-шаJIсь на поездки и придется пожерт-вовать комфортом - в билетах такихкомпаний обычно нет номеров месцтакже пассажиру на борту не предло-жат горячего обеда. На многих рей-сах приходится отдеJьно IUIатить забагаж. Впрочем, если закрыть на этоглаза, можно смело пускаться в аван-тюри организовывая недельный, а тои десятидневный тур по европейскимгородам (см. стр. qb0.G) '

Где покупать вьlгоднее*Рейс: Киев - Париж(мАу, рS926з19262)

Ищем дешевьlй перелет

1. 3апрашиваем варианты с пересадками и гибкимидатами у двух-трех агентств.2. 3апрашиваем варианты - прямые и с пересадками - с гибкими датами у нацио-нальных перевозчиков.3. При выборе перелета с длинной пересадкой увеличиваем затраты из расчета от20 евро/чел. (чай-кофе-еда во время охидания).4. 3апрашиваем варианты с гибкими датами у лоукостеров. Учитываем в цене до-полнительно тарифицируемую перевозку багажа, а такхе трансфер от далеко рас-полохенного аэропорта.5. Сравниваем варианты с учетом цены и времени пребывания в пути.! Помним: на одном и том же направлении в зависимости отдат цены меняются надесятки процентов.! Считаем: использование лоукостера далеко не всегда оправданно финансово приперелетах из Украины.! Важно: общего правила нет - для каждого направления и каждого набора дат най-дется свой оптимальный вариант перелета.

Где ; Цена, грн. (на: двоих взрослых)

Сайт МАУ flyuia.com 8824Агентство "Пилот"air.pilot.ua 9582

Агентство "Кий Авиа"booking.kiyavia.com 927о

сайт airtickets.7,1 1.ua i 9470Универсальноемеждународноеагентствоavia-tourism.com. ua

8970

* Как меняется цена авиабилетов в зависимости от местапокупки, билеты на 26-ЗО апреля.

49

Деньги N905 (247)14 - 27 марта

Потратить с умом

Апрельские вьходные в столицеВеликобритании: Биг Бен,площадь Пикадилли, Тауэр,бифштекс, яблочный пирог и сидр.Наталия Богута

ровести в апреrIе вьжодные вЛоrцоне - удачнаrI I,цея, ведьвесной город наполнен аро-матом цветов, да и попасть

под доя(дь - меньше шансов, чем в мар-те, а тем более в зимние месяцы. flHeMтемпература воздуха в апреле около 10-1З ОС. Лететъ можно рег}иярным рейсомкомпании British Дrwауs (5,2 тыс. грн.на двоих) I,IJIи лоукостом WizzAir(2,9 тыс. грн.). Основной вопрос, кото-

рый необходимо решить перед поезд-кой, - по.тцчить британскую визу (это

редко занимает меньше 3-5 недель,поIIIJIина- 105З грн., обрапIаться в Кон-

-тлlский чlкгп] rkчu.:ru: :о-] .

Парки, плоlцади, дворцыЧтобы в Лондоне не св€uIиться с ног впопытке "объять необъятное", можнозаказать обзорную экскурсию на авто-бусе или воспользоваться маршрута-ми hop on hop off. Это возможность за2З фунта целый день кататься от однойдостопримечательности к другой потрем маршрутам (80 остановок) на от-крытом автобусе, cTr}пIIarI аудиороликс экскурсией.Итак, с чего начать? Конечно же, с

центр;шьных улици гrлощадей - сфо-тографироваться на гr.пощади Пика-дwlли, рассмотреть ансамбль Тра-.

фальгарской IuIощади, полюбоватьсяцветочными полями, перекусив тра-диционными британскими сэндвича-ми на а.шIее Гайд-парка. Осторожнеена переходах: в Англии - левосто-роннее двиrкение!В самом центре Лоrцона находится зна-менитый Букингемский дворец, околокоторого каждое утро (в 11:З0) проис-ходит смена караула и парад коннойГвардии - впечатJIrIющее зрелище.А вот попасть внутрь дворцовьж стенне удастся - королевскш семья пере-бирается в загородЕую резиденциюлишь с июJя по октябрь. Одно из краси-вейших зданий в городе - Вестминстер-ский дворец, где работает парламентВеликобритании. Кстати, чуть ли Ее са-

В Лондон на три дня за Я1 000

стоит уикенд в Лондоне*Статья расходов i Детали

Киев - Лондон (Wizz Аiф

питание

развлеченияОбзорная экскурсия на (bigbustours.com)

Посещение колеса London 460

Транспорт Метро, такси

итого сrтrlя- При самостоятельной организации поездки в период с 19 по 22 апреля; расходы на оформление виз не вtrючены.*' Примерно 1000 английских фунтов, Курс - около 1З,2 грн.фунт,

Сумма (для двоихвзрослых), грн.

2904

480

900

мой известной частью этого coop}.Dкe-

ниrI считается башня с часами - да-да,тот самый Биг Бен. Набережная Тем-зы - весьма живописна, в том числеи благодаря Тауэру. В прошrлом Тауэрбьи замком, дворцом, монетнымдво-ром, тюрьмой... Теперь же здесь исто-

рический музей'и сокровищница, гдехранится да}ке корона Британской Им-перии и самый крупный алмаз в мире.Не обойти вниманием при посещенииЛоrцона и его веJIичественные храмы ицеркви: собор Святого Павла, Вестмин-стерское аббатство, церковь Темгrла.Город полон интересных музеев (вход

во многие бесrrлатный) : Британскиймузей, Лоrцонская Национальная Гале-

рея, музей Шерлока Холмса.В часе езды от столицы - веJIи!Iествен-ный Виrцзорский замок, одна из рези-денций Королевы Англии. С марта пооктябрь т,уристы могут его посетить,иссlIедуя коJUIекцию картин, а тilокероскошные апартаменты Георга IV.

Вид на Лондон с высоты птичьего по-лета? 3апросто: покупаем бшtет наLondon Еуе и чуть менее чем за 20 фун-тов с человека насJIаждаемся вида-

ми города полчаса. Важно: при покуп-ке бIаtетов через Интернет можно не-mloxo сэкономить - такой бонус предо-ставlIrIют почти на все Iшатные экскур-сии, аттракционы и музеи.

Шопинг и сидрПроryливаясь по Oxford Street, можнопосетить торговый центр Selfridges. На

расположенной рядом Regent street -универмаг Liberц а на гцrощади Пи-кадилли - ТЦ Fоrtпum and Mason. Поч-ти все магазины в Лондоне работаютс понедеJIьника по суббоry с 9:З0 до18:00. Если универмаги и бутики горо-да - просто рай ця шопинга, то пабыи рестораны туристы врядли назо-вут <раем дIrI гурманов>. Кухня Брита-нии не удивит: бифштекс, жаренаJI кар-тошка с рыбой, gаj,Iд1

"Ifезарь>, сэндви-чи - вот и все, что посетитель полуrитв пабе на ужин за 25-30 фунтов. Впро-чем, с напитками ситуация явно Jцц-ше: свежее темное пиво, красный эль,ароматный яблочный сидр - все этостоит отведать. Привезти из Лондонаможно одеждуи обувь, шотландскийшарф, шоколiд

" "".*r. @

Сколько

50