Microsoft Word - BAB 3.docBAB 3ANALISIS SISTEM YANG BERJALAN3.1Gambaran Umum Perusahaan3.1.1Sejarah PerusahaanBerdiri sejak 1946, BNI yang dahulu dikenal sebagai Bank Negara Indonesia, merupakan bank pertama yang didirikan dan dimiliki oleh pemerintah Indonesia. Bank Negara Indonesia mulai mengedarkan alat pembayaran resmi pertama yang dikeluarkan oleh pemerintah Indonesia, yakni ORI atau Oeang Republik Indonesia, pada malam menjelang tanggal 30 Oktober 1946, hanya beberapa bulan sejak pembentukannya. Hingga kini tanggal tersebut diperingati sebagai Hari Keuangan Nasional, sementara hari pendiriannya yang jatuh pada tanggal 5 Juli ditetapkan sebagai Hari Bank Nasional.Menyusul penunjukan De Javasche Bank yang merupakan warisan dari Pemerintah Belanda sebagai Bank Sentral pada tahun1949, Pemerintah membatasi peranan Bank Negara Indonesia sebagai bank sirkulasi atau bank sentral. Bank Negara Indonesia kemudian ditetapkan sebagai bank pembangunan, dan kemudian diberi hak untuk bertindak sebagai bank devisa, dengan akses langsung untuk transaksi ke luar negeri.Sehubungan dengan penambahan modal pada tahun 1955,status Bank Negara Indonesia berubah menjadi bank komersial milik38pemerintah. Perubahan ini melandasi pelayanan yang lebih baik dan luas bagi sektor usaha nasional.Sejalan dengan keputusan penggunaan tahun pendirian sebagai identitas perusahaan, nama Bank Negara Indonesia 1946 resmi digunakan mulai akhir tahun 1968. Perubahan ini menjadikan Bank Negara Indonesia lebih dikenal luas sebagai BNI 46. Penggunaan nama panggilan yang lebih mudah diingat 'Bank BNI' ditetapkan bersamaan dengan perubahaan identitas perusahaan tahun1988.Tahun 1992, status hukum dan nama BNI berubah menjadi PT Bank Negara Indonesia (Persero), sementara keputusan untuk menjadi perusahaan publik diwujudkan melalui penawaran saham perdana di pasar modal pada tahun 1996.Kemampuan BNI untuk beradaptasi terhadap perubahan dan kemajuan lingkungan, sosial-budaya serta teknologi dicerminkan melalui penyempurnaan identitas perusahaan yang berkelanjutan dari masa ke masa. Hal ini juga menegaskan dedikasi dan komitmen BNI terhadap perbaikan kualitas kinerja secara terus-menerus.Pada tahun 2004, identitas perusahaan yang diperbaharui mulai digunakan untuk menggambarkan prospek masa depan yang lebih baik, setelah keberhasilan mengarungi masa-masa yang sulit. Sebutan 'Bank BNI' dipersingkat menjadi 'BNI', sedangkan tahun pendirian '46' digunakan dalam logo perusahaan untuk meneguhkankebanggaan sebagai bank nasional pertama yang lahir pada eraNegara Kesatuan Republik Indonesia.Berangkat dari semangat perjuangan yang berakar pada sejarahnya, BNI bertekad untuk memberikan pelayanan yang terbaik bagi negeri, serta senantiasa menjadi kebanggaan bangsa.Gambar 3.1 Milestone BNI 463.1.2Visi dan Misi PerusahaanVisi BNIMenjadi Bank kebanggaan nasional yang Unggul, Terkemuka dan Terdepan dalam Layanan dan KinerjaPernyataan visiMenjadi Bank kebanggaan nasional, yang menawarkan layanan terbaik dengan harga kompetitif kepada segmen pasar korporasi, komersial dan konsumerMisi BNIMemberikan layanan prima dan solusi yang bernilai tambah kepada seluruh nasabah, dan selaku mitra pillihan utama (the bank choice)Meningkatkan nilai investasi yang unggul bagi investor.Menciptakan kondisi terbaik sebagai tempat kebanggaan untuk berkarya dan berprestasi.Meningkatkan kepedulian dan tanggung jawab terhadap lingkungan sosial.Menjadi acuan pelaksanaan kepatuhan dan tata kelola perusahaan yang baik.ValuesKenyamanan dan Kepuasan3.1.3Filosofi LogoIdentitasBaruBNIDasarPembuatanDesain Identitas baru BNI merupakan hasil desain ulang untuk menciptakan suatu identitas yang tampak lebih segar, lebih modern, dinamis, serta menggambarkan posisi dan arah organisasi yang baru. Identitas tersebut merupakan ekspresi brand baru yang tersusun dari simbol 46 dan kata BNI yang selanjutnya dikombinasikan dalamsuatu bentuk logo baru BNI.Huruf BNIHuruf BNI dibuat dalam warna turquoise baru, untuk mencerminkan kekuatan, otoritas, kekokohan, keunikan dan citra yang lebih modern. Huruf tersebut dibuat secara khusus untuk menghasilkan struktur yang orisinal dan unik.Simbol46Angka 46 merupakan simbolisasi tanggal kelahiran BNI, sekaligus mencerminkan warisan sebagai sebagai bank pertama di Indonesia. Dalam logo ini, angka 46 diletakkan secara diagonal menembus kotak berwarna jingga untuk menggambarkan BNI baru yang modernPaletWarnaPalet warna korporat telah didesain ulang, namun tetap mempertahankan warna korporat yang lama, yakni turquoise dan jingga. Warna turquoise yang digunakan pada logo baru ini lebih gelap, kuat mencerminkan citra yang lebih stabil dan kokoh. Warna jingga yang baru lebih cerah dan kuat, mencerminkan citra lebih percaya diri dan segar.Logo 46 dan BNI mencerminkan tampilan yang modern dan dinamis. Sedangkan penggunakan warna korporat baru memperkuat identitas tersebut. Hal ini akan membantu BNI melakukan diferensiasi di pasar perbankan melalui identitas yang unik, segar dan modern.3.1.4Budaya PerusahaanBudaya Kerja BNI PRINSIP 46merupakan TuntunanPerilaku Insan BNI, terdiri dari 4 (Empat) Nilai Budaya Kerja ;PROFESIONALISMEINTEGRITASORIENTASI PELANGGANPERBAIKAN TIADA HENTI6 (Enam) Nilai Perilaku Utama Insan BNIMeningkatkan Kompetensi dan Memberikan Hasil TerbaikJujur, Tulus dan IkhlasDisiplin, Konsisten dan BertanggungjawabMemberikan Layanan Terbaik Melalui Kemitraan yang SinergisSenantiasa Melakukan PenyempurnaanKreatif dan InovatifSetiap Nilai Budaya Kerja BNI memiliki Perilaku Utama yang merupakan acuan, bertindak bagi seluruh Insan BNI, 6 (enam)Perilaku Utama Insan BNI adalah :4 NILAI BUDAYA KERJA BNI6 NILAI PERILAKU UTAMA INSAN BNIProfesionalisme(Professionalism)MeningkatkanKompetensi dan Memberikan Hasil TerbaikIntegritas(Integrity)Jujur, Tulus dan IkhlasDisiplin, Konsisten danBertanggungjawabOrientasiPelanggan(Customer Orientation)Memberikan Layanan Terbaik Melalui Kemitraan yang SinergisPerbaikan Tiada Henti (Continuous Improvement)Senantiasa MelakukanPenyempurnaanKreatif dan InovatifTabel 3.1 Budaya kerja dan perilaku3.1.5Keunggulan PerusahaanBerikut adalah beberapa keunggulan Bank BNI 46 :Pemanfaatan Teknologi BerkelanjutanMenggunakan BNI iCONS (Integrated Centralized Online System) sebagai system perbankan utama (core banking system)sejak 2005, BNI menjadi salah satu bank dengan sistem teknologi perbankan yang tercanggih yang mampu mengoptimalkan pengendalian dan efisiensi.BNI iCONS dapat menangani lebih dari 8,5 juta rekening dan memproses rata-rata 2,8 juta transaksi per hari, dengan waktu proses kurang dari satu detik per transaksi.Untuk menjamin kelangsungan aktivitas operasional, dan kemungkinan terjadinya gangguan terhadap sistem utama, BNI telah membangun fasilitas Disaster Recovery Site (DRS) di tempat yang aman dan terlindung. Fasilitas ini dilengkapi dengan perangkat cadangan untuk system perbankan secara menyeluruh, termasuk untuk RTGS (Real Time Gross Settlement), SWIFT, switching facilities, dan pengolahan kartu kredit, serta terutama untuk iCONS. DRS ditangani oleh tenaga ahli yang kompeten, untuk menjamin agar aktivitas operasional dapat tetap berlangsung pada saat terjadinya kegagalan pada sistem utama.Investasi Dalam Sumber Daya ManusiaBNI telah menetapkan rencana dan strategi pengembangan sumber daya manusia secara menyeluruh. Dengan menggunakan model Sumber Daya Manusia Berbasis Kompetensi (Competency-Based Human Resources Management-CBHRM) yang menjadi kerangka dasar bagi pengembangan manajemen personalia, perencanaan tenaga kerja, rekrutmen dan seleksi, pelatihan dan pengembangan, pengelolaan kinerja, perencanaan jenjang karir, serta penghargaan prestasi.Tata Kelola Perusahaan Yang Baik dan Landasan OperasionalYang KokohSejak tahun 2001, BNI telah memiliki Buku Panduan Tata Kelola Perusahaan yang menjadi acuan bagi penerapan prinsip-prinsip dasar tata kelola perusahaan, sebagai landasan bagi seluruh kebijakan dan prosedur operasional BNI.Selain prinsipprinsip utama Good Corporate Governance (GCG) yang mencakup fairness, keterbukaan, akuntabilitas, dan tanggung jawab, BNI juga memiliki komitmen untuk menegakkan kedisiplinan dalam etika kerja, kemandirian serta tanggung jawab sosial. BNI menerapkan sebuah panduanCode of Conduct yang berlaku bagi seluruh pegawai BNI, berisikan penjabaran sikap dan perilaku yang diisyaratkan.Penerapan GCG di BNI ditujukan tidak hanya untuk menjamin pertumbuhan jangka panjang stakeholders values secara berkelanjutan, tetapi juga untuk mendukung peranan BNI dalam memberdayakan bangsa dan membangun Negara. Komisaris, Direksi, dan para pegawai BNI setiap tahun diwajibkan menandatangani Surat Pernyataan Komitmen untuk menerapkan GCG, guna terus mengingatkan pentingnya penerapan prinsip-prinsip GCG.Untuk mengedepankan prinsip keterbukaan, laporan tahunan BNI (termasuk laporan keuangan yang telah diaudit) serta informasi terkini mengenai investasi dan kegiatan umum BNI dapat diakses melalui situs web di internet (www.bni.co.id)BNI UnggulDalam usaha mencapai visi BNI sebagai bank yang unggulan dalam layanan dan kinerja serta menjadi kebanggaan bangsa, BNI telah mengembangkan sistem BNI Unggul (BNI Performance Excellence-BPE) yang merupakan sebuah proyek khusus untuk mendukung penerapan rencana strategis di bidang manajemen kualitas.BPE dilaksanakan melalui 3 (tiga) sub-proyek yang saling terkait :1. Sistem penilaian kinerja yang komprehensif dan terpadu pada tingkat korporasi dan unit organisasi, dengan menggunakan modul Malcolm Baldrige Criteria for Performance Excellence (MBCfPE)2. Sistem penerapan standar pelayanan dan kinerja antar-unit melalui Service Level Agreement and Performance Measurement System (SLA-PMS)3. Sistem peningkatan dan perbaikan proses kegiatan usaha melalui penerapan metode Six SigmaKetiga sub-proyek tersebut memiliki fokus dan prinsip dasar yang sama, yang mencakup kualitas, indikator kinerja, pengukuran kinerja, dan perbaikan secara menyeluruh.Dengan penggunaan sistem BNI Unggul, laporan kinerja diberikan secara bulanan agar pengkajian dan peningkatan kinerja BNI dapat dilakukan secara berkala. Penerapan sistem tersebut diharapkan dapat mengurangi tingkat kesalahan, meningkatkan produktivitas, memperbaiki hasil kegiatan usaha, meningkatkan efisiensi, mempercepat pelayanan, serta meningkatkan profitabilitas.3.1.6Produk-produk PerusahaanPerbankan KonsumerUpaya BNI untuk memfokuskan diri pada pemenuhan kebutuhan keuangan konsumen tidak berhenti pada peningkatan layanan nasabah semata, namun juga tercermin pada pengembangan produk keuangan konsumen, baik produk simpanan maupun pinjaman. Beberapa produk simpanan nasabah yang menjadi unggulan BNI antara lain BNI Taplus, BNI Taplus Utama, BNI Haji, dan BNI TKI, serta rekening BRI Giro.BNI Taplus merupakan rekening tabungan BNI yang utama, dengan diversifikasi BNI Taplus Utama sebagai produk premium dengan layanan plus. Selain memberikan tingkat bunga yang ditetapkan berdasarkan saldo harian, rekening tabungan ini juga memberikan perlindungan asuransi kecelakaan gratis bagi konsumen.BNI Card merupakan fasilitas bagi pemegang rekening BNI Taplus dan BNI Giro yang berfungsi sebagai kartu ATM dan kartu debit dengan autorisasi tanda tangan. Layanan BNI SMS Banking via telepon seluler serta layanan telephone banking 24 jam BNI PhonePlus merupakan fasilitas tambahan yang diberikanbagi pemegang rekening, dengan menggunakan PIN untuk mejamin keamanan transaksi.BNI Hajimerupakan rekening tabunganyang diperuntukkan khusus untuk simpanan biaya ONH, dengan fasilitas gratis asuransi jiwa asuransi kecelakaan, serta penggantian biaya rawat inap.BNI TKI dirancang khusus untuk, melayani kebutuhan tenaga kerja Indonesia di luar negeri, melalui fasilitas transfer dana yang nyaman dan aman yang menghubungkan lokasi kerja dengan kampung halaman mereka.Jasa pengelolaan aset pribadi disediakan dalam bentuk layanan Produk Perbankan Standar, Jasa Khusus, Produk Investasi, Produk Terstruktur, dan Produk Bancassurance melalui Divisi PIB (Private Banking Division). Produk Terstruktur tersedia dalam bentuk swap funds, ranged deposits, accural deposits, wealth premium deposits, Prime Rupiah, SBI Premium, dan Wealth Invest. Sementara berbagai produk bancassurance antara lain BNI Protection Plus, BNI Safe Funds dan BNI Prime Link, dapat diperoleh melalui outlet khusus di 13 kota.BNI saat ini memiliki layanan Dana Pensiun Lembaga Keuangan (DPLK) yang terbesar di Indonesia. Kegiatan pemasaran yang terfokus pada pangsa pasar potensial yang masih sangat besar di Indonesia, diharapkan dapat memacu pertumbuhan DPLK BNI.Layanan Kartu Kredit BNI difokuskan pada strategi segmentasi pasar, yang diselenggarakan melalui kerjasama co- branding dengan berbagai pihak, dari institusi pendidikan, operator seluler sampai industri manufaktur elektronik.BNI juga telah mengembangkan BNI Q-pay. Sistem layanan pemesanan dan pembayaran online untuk berbagai keperluan perjalanan, termasuk tiket pesawat, voucher hotel dan kebutuhan perjalanan atau wisata lainnya.Fasilitas safe deposit box juga tersedia di berbagai kantor cabang utama BNI dengan teknologi dan sistem perlindungan keamanan yang canggih selama 24 jam penuhPerbankan KorporasiUnit usaha perbankan korporasi BNI menyediakan layanan pinjaman modal kerja, pinjaman investasi dan pinjaman sindikasi, serta berbagai macam layanan perbankan korporasi lainnya.Dalam usahanya memaksimalkan pertumbuhan dan menjaga kualitas kredit, BNI berusaha memperluas penyaluran kredit secara tepat dan selektif kepada para pelaku utama di sektor- sektor perekonomian yang potensial. Sektor-sektor yang dianggap potensial serta batas exposure maksimalnya ditinjau secara berkalaberdasarkan analisis ekonomi yang menyeluruh. Proses ini dilaksanakan untuk menjamin pertumbuhan yang berkelanjutan, baik bagi unit usaha perbankan korporasi BNI, maupun bagi sektor usaha yang dilayaninya.Selain layanan kredit, BNI menyediakan berbagai layanan yang berkaitan dengan pembiayaan, transaksi pasar uang (termasuk layanan dalam mata uang asing), pengelolaan kas serta jasa pembayaran terpadu bagi nasabah korporasi.BNI juga membangun kerjasama dalam bentuk jasa Keuangan dan Dana Institusi, termasuk pengelolaan dana APBN milik lembaga pemerintah dan BUMN, pengoperasian student payment centre dalam perguruan tinggi serta pengembangan proyek interkoneksi dengan sistem Host to Host (H2H).Demi menjamin peningkatan efsiensi serta memberikan nilai tambah, BNI menerapkan sistem hubungan one on one melalui penunjukan account service manager tersendiri untuk setiap nasabah korporasi besar. Perbankan SyariahLayanan perbankan BNI Syariah mencakup tabungan dan simpanan deposito, serta fasilitas kredit usaha. Strategi ekspansi BNI yang agresif untuk menguasai pangsa pasarnasional menghasilkan pertumbuhan yang pesat dengan jumlah kantor cabang di seluruh Indonesia. Sampai tahun 2005, BNI Syariah telah memiliki 34 kantor cabang, termasuk kantor cabang yang telah dilengkapi oleh fasilitas khusus untuk segmen layanan eksklusif Syariah prima.Jaringan perbankan BNI Syariah juga dilengkapi dengan layanan telephone-banking Phone plus Syariah. Yang memberikan kemudahan akses bagi para nasabah.Pengembangan layanan berbasis syariat Islam ini diharapkan dapat memberikan layanan perbankan yang nyaman dan lebih beragam, serta mendukung pertumbuhan yang positif bagi BNI Syariah.3.2Struktur OrganisasiGambar 3.2 Struktur Organisasi BNI 463.3Tugas dan Wewenang dalam struktur Organisasi BNI 46 :Penyeliaan Direktur Utama- Satuan Pengawasan Intern (SPI)Melakukan pengendalian intern agar kegiatan bank sesuai dengan rencana, kebijakan dan ketentuan yang berlakuPengelompokan fungsi organisasi dilakukan per fungsi (dhl per wilayah)- Divisi perencanaan Strategis (REN) Melakukan Perencanaan strategis BNI baik jangka pendek, menengah, maupun jangka panjang, riset bisnis, ekonomi, manajemen, statistik serta organization development BNI- Divisi Komunikasi Perusahaan dan Kesekretariatan (KMP) Bertindak sebagai corporate secretary MenyediakandukungankesekretariatandankerumahtanggaanDireksi dan KomisarisPenyeliaan Wakil Direktur Utama- Divisi Sumber Daya Manusia (SDM) Mengelola SDM BNI yang mengarah kepada Manajemen SumberDaya Manusia Berbasis Kompetensi (MSDM-BK)- Divisi pendidikan dan Pelatihan (LPN) Menampung seluruh fungsi dan aktivitas pendidikan dan pelatihan bagi seluruh pegawai BNI Mengelola dan mengembangkan e-learning (Learning ManagementSystem)- Divisi Risiko Kredit (DRK) Melakukan fungsi sebagai four eyes dalam proses kredit dan pengelolaan risiko kreditPenyeliaan Direktur Konsumer- Divisi Kredit Konsumen (KSN) Mengelola kredit konsumer Menyelia Sentra Kredit Konsumer (SKK)- Divisi Bisnis Kartu (BSK) Mengembangkan dan memasarkan kartu kredit dan bisnis lainnya yang terkait Melakukan pengelolaan bisnis kartu kredit BNI- Divisi Dana dan Jasa Konsumen (DJK) Mengelola produk dan jasa di segmen konsumer- Divisi Wealth Management Menyediakan berbagai produk untuk nasabah high networth Melakukan pemasaran bersama antara BNI dengan perusahaan anak serta perusahaan asuransi lainnya Pemasaran dilakukan di cabang-cabang BNI- Unit Dana Pensiun Lembaga Keuangan Mengelola produk Dana Pensiun Lembaga Keuangan (DPLK) Simponi Mengembangkan dan memasarkan produk-produk DPLKPenyeliaan Direktur Usaha Kecil, Menengah dan Syariah- Divisi Usaha Kecil (USK) Mengelola kredit kecil Menyelia Sentra Kredit Kecil (SKC)- Divisi Usaha Menengah (UMN) Mengelola kredit menengah Menyelia Sentra Kredit Menengah (SKM)- Divisi Usaha Syariah (USY) Mengembangkan dan mengelola bisnis syariah Menyelia Cabang SyariahPenyeliaan Direktur Korporasi- Divisi Korporasi Satu (KPS) Bertanggung jawab dalam pengelolaan kredit korporasi 1- Divisi Korporasi Dua (KPD) Bertanggung jawab dalam pengelolaan kredit korporasi 2- Divisi Kredit Khusus (KKS) Bertanggung jawab dalam pengelolaan kredit khusus, meliputi penyelamatan dan penyelesaian kredit Menyelia Area Kredit Khusus di Wilayah- Divisi Jasa Keuangan dan Dana Institusi (JDI) Mengelola dana institusi dan jasa keuanganPenyeliaan Direktur Tresuri dan Internasional- Divisi Treasury Mengelola bisnis treasury, baik di dealing room maupun non-dealing room Mengelola likuiditas dan ALMA BNI- Divisi Internasional Mengelola Bisnis Internasional Menyelia Cabang Luar Negeri dan TPC (Trade Processing Centre) Memasarkan dan mengelola hubungan dengan bank koresponden dan lembaga keuangan lainnyaPenyeliaan Direktur Keuangan- Divisi Pengendalian Keuangan (PKU) Menyediakan laporan keuangan BNI Melakukan integrasi keuangan, analisa strategis keuangan dan manajemen biaya- Unit Pengembangan Perusahaan Anak (PPA) Bertanggung jawab dalam pengembangan Perusahaan Anak BNI Fokus pengelolaan yaitu : BNI Securities, BNI Multifinance, dan BNI Life- Divisi Komunikasi Perusahaan dan Kesekretariatan (KMP) Melakukan pengelolaan hubungan investor, komunikasi internal dan eksternal serta pengelolaan branding dan CIPenyeliaan Direktur Jaringan dan Operasi- Divisi Jaringan dan Layanan (JAL) Bertanggung jawab dalam pengelolaan network di Cabang danWilayah Mengembangkan,memantaupeningkatanlayananBNIsecara keseluruhan- Divisi Operasional (OPR) Mengelola altivitas operasional unit bisnis BNI Sentra Administrasi Kredit- Divisi Umum (UMM) Mempunyai tanggung jawab utama yang berkaitan dengan pengadaan dan logistik Memelihara aktiva tetap BNIPenyeliaan Direktur Kepatuhan dan Manajemen Risiko- Divisi Kepatuhan (KPN) Melaksanakan fungsi compliance Mempunyai Quality Assurance (QA) untuk membantu tugasnya, yang tersebar di seluruh unit BNI- Divisi Hukum (HUK) Mengelola dan mengkaji aspek hukum atau legal BNI Menyelesaikan perkara BNI (pidana dan perdata)- Divisi Manajemen Risiko (MAR)Melakukan pengelolaan risiko dan pengelolaan kebijakan kredit dan kebijakan lain yang berkaitan dengan aktiva produktifPenyeliaan Direktur EVP Change Management Office- Change Management Office (CMO) Bertanggung jawab terhadap implementasi inisiatif atau program strategis yang bersifat bankwide (major change), lintas divisi atau sektor dapat terintegrasi dan terkoodinasi untuk mempercepat akselerasi perubahan di BNIPenyeliaan Direktur Chief Information Officer- Divisi Teknologi Informasi(TEK) Bertanggung jawab terhadap pengembangan sistem teknologi BNIsecara keseluruhan Mengendalikan permasalahan di bidang operasional TI3.4Analisis Sistem Yang Sedang Berjalan3.4.1Analisis IFAS dan EFASAnalisis IFAS dan EFAS adalah berupa pemberian bobot untuk masing-masing faktor internal dan eksternal. Kisaran bobot tersebut antara 0,0 hingga 1,0 dengan total keseluruhan untuk masing- masing aspek dari dalam (internal = kekuatan + kelemahan) maupun aspek dari luar (eksternal = peluang + ancaman) sama dengan 1,0.Setelah itu, analisis dilanjutkan dengan memberikan poin untuk rating yang nilainya berkisar antara 1 sampai 4. Pemberian poin tersebut adalah berdasarkan kondisi yang ada saat ini di perusahaan.Untuk perhitungan score diperoleh dari perkalian antara bobot dengan rating. Kemudian score tersebut dijumlahkan untukmasing-masing aspek yang ada. Berikut table IFAS dan EFAS :FAKTOR-FAKTOR INTERNALBOBOTRATINGSCOREKekuatan (strength):1. Memiliki cabang yang tersebar di seluruhIndonesia2. Memiliki jajaran produk perbankan yang lengkap3. Brand image yang baik0,250,10,1542310,20,45TOTAL0,51,65Kelemahan (weakness):1. Produk salah sasaran2. Belum ada sistem yang mendukung pengambilan keputusan bisnis0,20,3440,81,2TOTAL0,52Tabel 3.2 Table IFAS (Internal Strategic Factor Analysis Summary)FAKTOR-FAKTOR EKSTERNALBOBOTRATINGSCOREPeluang (opportunities):1. Kebutuhan masyarakat akan layanan perbankan semakin besar2. Perkembangan Teknologi Informasi yang sangat pesat0,30,2320,90,4TOTAL0,51,3Ancaman (threats):1. Persaingan antar bank2. Masalah ekonomi yang terjadi0,260,24441,040,96TOTAL0,52Tabel 3.3 Table EFAS (External Strategic Factor Analysis Summary)A.KekuatanBNI 46 mempunyai cabang di seluruh Indonesia yang berjumlah 985 cabang, 54 cabang diantaranya adalah cabang syariah. Menjadi kekuatan karena masyarakat dapat dengan mudah mendapatkan pelayanan dari BNI 46 di mana saja.BNI 46 memiliki produk berupa perbankan konsumer (BNI Taplus,BNI Card, BNI Haji,BNI TKI,Dana Pensiun), perbankan korporasi (Kredit Korporasi) dan perbankan syariah. Dengan produk yang lengkap, masyarakat dapat memilih produk yang sesuai keinginan.Di masyarakat,BNI sudah sangat dikenal. BNI juga mendapatkan berbagai penghargaan, diantaranya sebagai BUMN terbaik tahun 2002, juara 3 Customer ServiceChampionship dari Centre of Customer Satisfaction andLoyalty. B.KelemahanProses pemasaran produk kepada customer seringkali salah sasaran, sehingga produk tersebut tidak dapat diterima oleh customer.Keputusan bisnis yang dimaksud yaitu yang menyangkut tentang pnentuan nasabah yang potensial. Belum adanya sistem yang dapat menentukan nasabah potensial membuat proses pemasaran lebih sulit dan memakan waktu yang lebih lama.C.PeluangKebutuhan masyarakat akan perbankan semakin besar. Hal inidapat dimanfaatkan oleh perusahaan dengan memberikan produk yang kompetitif dan pelayanan yang primaTeknologi Informasi berkembang sangat pesat. Hal ini dapat dimanfaatkan oleh perusahaan untuk meningkatkan kinerja dan pelayanan terhadap masyarakat.D.AncamanPersaingan antar bank baik lokal maupun asing. Setiap bank mempunyai strategi dan promosi tersendiri. Hal ini sejatinya menjadi perhatian bagi perusahaan.Fluktuatifnya keadaan ekonomi baik dalam dan luar negeri dapat memberikan dampak bagi dunia perbankan. Hal ini sejatinya menjadi perhatian bagi perusahaan.Berdasarkan tabel IFAS dan EFAS, dapat disimpulkan bahwa saat ini BNI 46 berada pada posisi dimana kelemahan lebih tinggi daripada kekuatan dan ancaman lebih tinggi daripada peluang. Oleh karena itu diperlukan strategi-strategi untuk dapat mengatasi masalah yang ada di kelemahan dan mengatasi ancaman yang ada. Berikut adalah gambar perhitungannya :Peluang(Opportunities)Kelemahan- 0,35Kekuatan(Weakness) (Strength)(-0,35,-0,7)-0,7Ancaman(Threats)Gambar 3.3 Posisi BNI 46 berdasarkan table IFAS dan EFASKekuatan (Strength)= 1,65Kelemahan (Weakness) = 2Peluang (Opportunities) = 1,3Ancaman (Threats)= 2Sumbu X= Kekuatan Kelemahan= 1,65 2= -0,35Sumbu Y= Peluang Ancaman= 1,3 2= -0,73.4.2Analisis SWOTUntuk mencari masalah yang dihadapi oleh perusahaan saat ini, maka penulis menganalisis kondisi perusahaan baik dari faktor internal seperti kekuatan dan kelemahan, serta faktor eksternal seperti peluang dan ancaman. Berikut table analisis SWOT :Opportunities : Kebutuhan masyarakat akan perbankan semakin besar Perkembangan TeknologiInformasi yang sangat pesatThreats : Persaingan antar bank Masalah ekonomi yang terjadiStrength : Mempunyai jaringan yang luas, tersebar di seluruh Indonesia Mempunyai jajaran produk yang lengkap Brand Image yang baikStrategy (SO) : Menggencarkan promosi melalui strategi promosi yang baik Promosi merata sampai seluruh daerah Mempertahankan pelayanan yang baikStrategy (ST) : Menentukan sasaran produk Produk dikemas sedemikian rupa sehingga menarik minat nasabahWeakness : Produk salah sasaran Belum ada sistem yang mendukung pengambilan keputusan bisnisStrategy (WO) : Melakukan pemasaran produk yang mengedepankan teknologi informasi Membuat sebuah sistem yang mampu mengolah data untuk mendukung keputusan bisnisStrategy (WT) : Meningkatkan pemasaran proaktif langsung kepada nasabah dengan sasaran yang tepat Membuat sebuah sistem yang mampu menentukan nasabah yang potensialTabel 3.4 Table SWOTMenurut analisis SWOT serta IFAS dan EFAS, strategi yang digunakan untuk menyelesaikan masalah adalah dari segi memperbaiki kelemahan internal dan mengatasi ancaman (Weakness- Threats).3.4.3Proses Pemasaran ProdukUnit BisnisDivisiDivisiBankManajemen ResikoTeknologi InformasiIndonesiaSta r tAn a lis aPa s a rLapor an A nalis a P a s a rM enent uk an k r it e r ianas abah potens ia lP e r m in ta an dito la kNo M e m intaDa ta A c c e pt ed ?K a jiP r oduk Ye sDa taNa s a b a hLapor an pengk ajia n A nalis aR e siko No U jiP r oduk Lapor an A nalis a R e siko Q ualified ?Ye sP r opos al P r oduk D a f tar k an P r oduk M e nges ah k a n P r oduk P r om os i Do k u m e nP enges ahan En dGambar 3.4 Flowchart Pemasaran Produk BNI 46Analisa PasarSebelum membuat suatu produk, unit bisnis menganalisa keadaan pasar saat ini. Melihat situasi di segala bidang yang sedang terjadi saat ini, baik bidang perbankan, ekonomi, sosial, sampai keamanan. Melihat tren yang sedang berkembang di masyarakat, termasuk minat konsumen, baik nasabah yang sudah ada maupun calon nasabah. Proses ini bertujuan untuk menentukan produk apakah yang cocok untuk diluncurkan ke pasar.PengkajianSetelah unit bisnis menganalisa pasar, kemudian masuk dalam proses pengkajian. Proses ini bertujuan agar produk tersebut dapat diterima dengan baik dan mencapai target yang telah ditetapkan. Produk tersebut dikaji melalui beberapa hal, meliputi :- Produk PesaingDikaji apakah produk yang akan diluncurkan mempunyai pesaing atau tidak.- Kebutuhan KonsumenDikaji apakah produk yang akan diluncurkan dapat memenuhi kebutuhan konsumen atau tidak.-KeamananDikaji apakah produk yang akan diluncurkan, keamanannya dapat terjaga Maksudnya adalah aman dalam hal perlindungan terhadap data, karena banyak terdapat data-data yang sangat rahasia.-TeknologiDikaji apakah teknologi yang sudah ada dapat mendukung berjalannya produk tersebut.-Sasaran ProdukMenentukan sasaran produk. Untuk calon nasabah, apakah produk itu ditujukan ke pasar yang segmented atau tidak. Untuk nasabah yang sudah ada, ditentukan nasabah mana yang potensial untuk produk tersebut. Untuk menentukan nasabah yang potensial untuk suatu produk, unit bisnis mengkaji kriteria-kriteria nasabah yang dapat masuk kategori potensial, lalu mengajukan permintaan data kepada Divisi Teknologi Informasi, akan menanggapi permintaan tersebut dengan memberikan data-data yang dibutuhkan oleh unit bisnis dalam bentuk OLAP. Data-data tersebut diolahberdasarkan kriteria-kriteria nasabah yang telah ditentukansebelumnya.Analisa RisikoSelanjutnya prototype produk tersebut diserahkan ke Divisi Manajemen Risiko untuk dianalisis risiko apabila produk tersebut diluncurkan ke pasar. Analisa risiko ini bertujuan untuk mengidentifikasi risiko-risiko yang dapat terjadi, sehingga risiko-risiko tersebut dapat diantisipasi dan diminimalisir.Uji ProdukMenguji produk yang akan diluncurkan, apakah produk tersebut layak atau tidak. Apabila belum layak, produk tersebut dikaji ulang. Apabila sudah layak, produk tersebut harus didaftarkan.Pendaftaran ProdukMenurut peraturan yang berlaku, suatu produk perbankan harus didaftarkan terlebih dahulu ke Bank Indonesia.PromosiSetelah produk terdaftar di Bank Indonesia, produk tersebut baru dapat diluncurkan ke pasaran. Promosi yang dilakukan oleh BNI46 meliputi :-Above the LinePromosi menggunakan media yang ada, seperti media cetak, media elektronik seperti televisi, iklan, dan juga internet. Promosi ini juga sekaligus sebagai sosialisasi atas produk yang telah diluncurkan.-Below the LinePromosi langsung kepada konsumen, untuk menggaet calon nasabah, promosi ini dapat dilakukan dengan mengadakan pameran, dan untuk nasabah yang sudah ada dapat dilakuka dengan mengadakan gathering nasabah-nasabah yang dianggap potensial untuk produk tersebut, dan juga dapat melakukan pendekatan langsung secara personal terhadap nasabah.3.4.4Permasalahan Yang DihadapiPada BNI 46 terdapat beberapa permasalahan khususnya dalam hal pemasaran produk yang merupakan hasil wawancara dan analisa dari data yang diberikan. Berikut beberapa permasalahan yang dihadapi :1. Dalam memasarkan produk, data-data nasabah dalam datawarehouse BNI 46 yang ada belum digunakan secara maksimal oleh unit bisnis2. Data-data nasabah tersebut masih sebatas referensi, bukan untuk mendukung pengambilan keputusan3. Terdapat kesulitan dalam menganalisa data nasabah, khususnya dalam menentukan nasabah yang potensial untuk suatu produk tertentu4. Penyajian data tidak disertai probabilitas apakah nasabah tersebut potensial atau tidak untuk suatu produk5. Produk seringkali salah sasaran. Maksudnya adalah produk tersebut ditujukan untuk nasabah dengan kategori tertentu, tetapi pada pemasarannya nasabah yang tidak potensial ikut menjadi sasaran produk.3.4.5Solusi Permasalahan Yang DitawarkanDari permasalahan-permasalahan yang ada di atas, diperlukan sebuah sistem data mining sebagai solusinya. Adanya sebuah sistem data mining, dapat membantu unit bisnis untuk mengolah data dengan lebih maksimal. Unit bisnis dapat dengan lebih mudah untuk menentukan nasabah yang potensial untuk produk yang diluncurkan, dan data nasabah yang potensial tersebutdapat juga digunakan untuk promosi. Dengan fitur-fitur data mining yang ada, dapat mendukung unit bisnis untuk membuat keputusan yang tepat berkaitan dengan pemasaran produk yang akan diluncurkan, khususnya dalam proses pengkajian.Dalam sistem data mining tersebut akan terdapat sebuah aplikasi data mining. Aplikasi tersebut hanya akan digunakan pada level manajerial dari unit bisnis BNI 46, karena aplikasi ini lebih diperlukan oleh manajer-manajer dari unit bisnis BNI 46. Aplikasi ini bersifat dekstop-based. Penulis memustuskan untuk membuat aplikasi yang bersifat desktop-based karena aplikasi ini hanya akan diimplementasi di kantor pusat. Selain itu aplikasi yang bersifat desktop-based lebih baik tingkat keamanannya mengingat data-data dalam database BNI 46 sangat sensitif dan rahasia.3.4.6Analisis Data WarehouseBNI 46 mempunyai data warehouse yang sangat besar. Oleh karena itu hanya akan ditampilkan data warehouse yang berkaitan dengan pemasaran. Data warehouse yang ada pada Divisi Teknologi Informasi BNI 46 berbentuk summary table, jadi data warehouse yang ditampilkan di bawah ini tidak ada skemanya. Berikut Table-table dalam data warehouse pemasaran BNI 46 :Table Name = DEPOSITSColumn NameNoPkNull?Data TypeDefaultDEPOSITS_ID1NVARCHAR2 (20 Byte)DEPOSITS_BALANCE2NNUMBER (20)PIN3NNUMBER (6)TYPE_ID4NVARCHAR2 (20 Byte)AS_OF_DATE5NDATECOMMON_COA_ID6NNUMBER (20)CUR_GROSS_RATE7YNUMBER (8,4)DATA_SOURCE8NVARCHAR2 (2 Byte)GL_ACCOUNT_ID9NNUMBER (14)ISO_CURRENCY_CD10NVARCHAR2 (3 Byte)MARKET_SEGMENT_CD11YVARCHAR2 (5 Byte)MATURITY_DATE12YDATEORG_RATE13NNUMBER (8,4)BNI_ACC_CLOSE_TERMINAL_ID14YNUMBER (4)BNI_ACC_CLOSE_USER_ID15YNUMBER (5)BNI_ACC_BLOCK_DATE16YDATEBNI_ACC_BLOCK_FEE17YNUMBER (17,2)BNI_ACC_BLOCK_MATURITY18YDATEBNI_ACC_CLOSE_DATE19YDATEBNI_ACC_CLOSING_FEE20YNUMBER (17,2)BNI_ACCOUNT_STATUS21NNUMBER (2)BNI_ACCOUNT_TYPE22NNUMBER (4)BNI_ADMINISTRATION_FEE23YNUMBER (17,2)BNI_ATM_CARD_NO24YNUMBER (20)BNI_ATM_CD25YNUMBER (4)BNI_BAL_DIST_FEE26YNUMBER (17,2)BNI_BAL_BLOCK_DATE27YDATEBNI_BAL_BLOCK_FEE28YNUMBER (17,2)BNI_BAL_BLOCK_MATURITY29YDATEBNI_BI_LOCATION_CD30YNUMBER (4)BNI_BLOCK_REASON31YVARCHAR2 (50 Byte)BNI_BLOCK_USER_ID32YNUMBER (5)BNI_BLOCKED_BALANCE33NNUMBER (17,2)BNI_LAST_PRINTED_BAL34NNUMBER (17,2)BNI_LAST_PRINTED_LINE35NNUMBER (2)BNI_CLR_TRX_TODAY36NNUMBER (17,2)BNI_CLR_TRX_YESTERDAY37NNUMBER (17,2)BNI_CLR_TRX_FEE38YNUMBER (17,2)BNI_CREDIT_TRX_TODAY39NNUMBER (17,2)BNI_CUR_BOOK_BAL_IDR40NNUMBER (17,2)BNI_DEBIT_TRX_TODAY41NNUMBER (17,2)BNI_DISHONORED_CHEQUE_FEE42YNUMBER (17,2)BNI_HAJ_DEPARTURE_YEAR43YNUMBER (4)BNI_HANDLING_UNIT_CD44YNUMBER (4)BNI_INTEREST_ACCRUED45NNUMBER (20,5)BNI_INTEREST_AMOUNT_IDR46NNUMBER (17,2)BNI_INTEREST_DIST_ACC47YNUMBER (25)BNI_INTEREST_FORMULA_CD48YNUMBER (4)BNI_INTEREST_RATE_CD49YNUMBER (4)BNI_LAST_EOM_BAL50NNUMBER (17,2)BNI_LAST_EOY_BAL51NNUMBER (17,2)BNI_LAST_MASTER_UPDATE_DATE52YDATEBNI_LAST_TRX_DATE53YDATEBNI_MINIMUM_BALANCE_FEE54YNUMBER (17,2)BNI_ACC_OPEN_TERMINAL_ID55YNUMBER (4)BNI_ACC_OPEN_USER_ID56NNUMBER (5)BNI_PRINT_ACCSTMT_FEE57YNUMBER (17,2)BNI_PRINT_DAILY_ACCSTMT_CD58YNUMBER (4)BNI_PRINT_MONTHLY_ACCSTMT_CD59YNUMBER (4)BNI_PRINT_WEEKLY_ACCSTMT_CD60YNUMBER (4)BNI_SEND_ACCSTMT_FEE61YNUMBER (17,2)BNI_SPECIAL_INTEREST_RATE62YNUMBER (8,4)BNI_STUDENT_ENTRY_YEAR63YNUMBER (4)BNI_STUDENT_NO64YVARCHAR2 (20 Byte)BNI_TAX_FORMULA_CD65YNUMBER (4)BNI_TAX_RATE66YNUMBER (8,4)BNI_TRX_FEE67YNUMBER (17,2)BNI_SUB_CATEGORY68NNUMBER (4)BNI_YESTERDAY_END_BAL69NNUMBER (17,2)BNI_ACC_MAINTENANCE_FEE70YNUMBER (17,2)BNI_BALANCE_NATURE71YNUMBER (17,2)BNI_BLOCKED_CHEQUE_FEE72YNUMBER (17,2)BNI_CANCEL_CHEQUE_FEE73YNUMBER (17,2)BNI_CARD_TYPE_CD74YNUMBER (4)BNI_CHEQUE_NEEDED_CD75YNUMBER (4)BNI_CROSS_CLEARING_FEE76YNUMBER (17,2)BNI_ECOSTR_CD77YNUMBER (4)BNI_EFFECTIVE_BALANCE78YNUMBER (17,2)BNI_INACTIVE_FEE79YNUMBER (17,2)BNI_INTEREST_NATURE_CD80YNUMBER (4)BNI_LAST_MASTER_UPDATE_USER_ID81YNUMBER (5)BNI_LINK_TO_HO_CD82YNUMBER (4)BNI_BI_PRODTP_CD83YNUMBER (4)BNI_MEMO_NEEDED_CD84YNUMBER (4)BNI_MINIMUM_BALANCE85YNUMBER (17,2)BNI_OPERATOR_MSG86YVARCHAR2 (20 Byte)BNI_ORDER_CHEQUEBOOK_FEE87YNUMBER (17,2)BNI_STAMPDUTY_FEE88YNUMBER (17,2)BNI_TYPE_CD89YNUMBER (4)BNI_CURR_ACC_TYPE90YNUMBER (2)CREATED_DATE91NDATESYSDATECREATED_BY92NVARCHAR2 (20 Byte)USERMODIFIED_DATE93YDATEMODIFIED_BY94YVARCHAR2 (20 Byte)BNI_LOWEST_BAL95YNUMBER (17,2)BNI_HIGHEST_BAL96YNUMBER (17,2)BNI_ATM_STATUS97YNUMBER (1)BNI_DAILY_INTEREST_AMOUNT98YNUMBER (20,5)BNI_INTEREST_AMOUNT99YNUMBER (17,2)BNI_ACCUMULATED_INTEREST100YNUMBER (17,2)BNI_INT_TAX_AMOUNT101YNUMBER (17,2)BNI_AFFILIATED_ACC_NO102YNUMBER (17)BNI_DAILY_INCR103YNUMBER (20,5)BNI_INTEREST_YTD104YNUMBER (17,2)BNI_INTEREST_MTD105YNUMBER (17,2)BNI_TAPENAS_TERM106YNUMBER (4)BNI_TAPENAS_MTH_PAY107YNUMBER (17,2)BNI_TAPENAS_INSR_COVER108YNUMBER (2)BNI_SALES_CD109YVARCHAR2 (1 Byte)BNI_SALES_ID110YVARCHAR2 (5 Byte)BNI_USER_CD111YVARCHAR2 (100Byte)BNI_OPEN_ACCT_RESN112YVARCHAR2 (40 Byte)Tabel 3.5 Tabel DEPOSITSTable Name = TERM_DEPOSITSColumn NameNoPkNull?Data TypeDefaultTERM_DEPOSITS_ID1NVARCHAR2 (20Byte)TERM_DEPOSITS_BALANCE2NNUMBER (20)AS_OF_DATE3NDATECOMMON_COA_ID4NNUMBER (20)CUR_GROSS_RATE5NNUMBER (8,4)0DATA_SOURCE6NVARCHAR2 (2 Byte)GL_ACCOUNT_ID7NNUMBER (14)ISO_CURRENCY_CD8NVARCHAR2 (3 Byte)MARKET_SEGMENT_CD9YVARCHAR2 (5 Byte)MATURITY_DATE10YDATEORG_BOOK_BAL11NNUMBER (17,2)0ORG_TERM12NNUMBER (5)ORG_TERM_MULT13YVARCHAR2 (1 Byte)ORIGINATION_DATE14NDATEBNI_ACC_CLOSE_DATE15YDATEBNI_ACC_OPEN_TERMINAL_ID16YNUMBER (4)BNI_ACC_OPEN_USER_ID17YNUMBER (5)BNI_ACCOUNT_STATUS18NNUMBER (2)BNI_ACCOUNT_TYPE19NNUMBER (4)BNI_ACCUMULATED_INTEREST20NNUMBER (17,2)0BNI_BI_LOCATION_CD21YNUMBER (4)BNI_CERTIFICATE_NO22YVARCHAR2 (20Byte)BNI_CUR_BOOK_BAL_IDR23NNUMBER (17,2)0BNI_INT_RATE_UPDATE_TERM_ID24YNUMBER (4)BNI_INT_RATE_UPDATE_USER_ID25YNUMBER (5)BNI_ROLLOVER_STATUS26YVARCHAR2 (4 Byte)BNI_SPECIAL_INTEREST_RATE27NNUMBER (8,4)0BNI_SUB_CATEGORY28NNUMBER (4)BNI_PREV_MATURITY_DATE29YDATEBNI_PRODTP_CD30YNUMBER (4)BNI_NCD_ACCUM_INTEREST_IDR31YNUMBER (17,2)BNI_NCD_DISC_AMOUNT_IDR32YNUMBER (17,2)BNI_ACCUM_INTEREST_IDR33YNUMBER (17,2)CREATED_DATE34NDATESYSDATECREATED_BY35NVARCHAR2 (20Byte)USERMODIFIED_DATE36YDATEMODIFIED_BY37YVARCHAR2 (20Byte)BNI_AFFILIATED_ACC_NO38YNUMBER (17)BNI_INT_AMT_GROSS39YNUMBER (17,2)BNI_INT_TAX_AMT40YNUMBER (17,2)BNI_TAX_RATE41YNUMBER (8,4)BNI_ACC_CLOSE_USER_ID42YNUMBER (5)BNI_EFFECTIVE_DATE43YDATEBNI_PROJECTED_INTEREST44YNUMBER (17,2)BNI_CASH_INT_PAYABLE45YNUMBER (17,2)BNI_DAILY_INTEREST_AMOUNT46YNUMBER (20,5)BNI_INTEREST_ACCRUED47YNUMBER (20,5)BNI_INT_PAYMENT_METHOD48YCHAR (1 Byte)BNI_DAILY_INCR49YNUMBER (20,5)BNI_INTEREST_YTD50YNUMBER (17,2)BNI_INTEREST_MTD51YNUMBER (17,2)BNI_ACC_BLOCK_DATE52YDATEBNI_ACC_BLOCK_REASON53YVARCHAR2 (18Byte)BNI_ACC_BLOCK_MATURITY54YDATEBNI_BAL_BLOCK_DATE55YDATEBNI_BAL_BLOCK_MATURITY56YDATEBNI_BLOCK_REASON57YVARCHAR2 (18Byte)BNI_BLOCK_USER_ID58YVARCHAR2 (5 Byte)BNI_BLOCK_TERM_ID59YVARCHAR2 (4 Byte)BNI_STOP_USER_ID60YVARCHAR2 (5 Byte)BNI_STOP_TERM_ID61YVARCHAR2 (4 Byte)BNI_BLOCKED_BALANCE62YNUMBER (17,2)BNI_OPEN_ACCT_RESN63YVARCHAR2 (40Byte)BNI_SRC_OF_FUND64YVARCHAR2 (40Byte)INT_FROM_DATE65YDATEINT_TO_DATE66YDATEBNI_USER_CD67YVARCHAR2 (100Byte)Tabel 3.6 Tabel TERM_DEPOSITSTable Name = COMMERCIAL_LOANSColumn NameNoPkNull?Data TypeDefaultLOANS_ID1NVARCHAR2 (20Byte)LOANS_BALANCE2NNUMBER (20)AS_OF_DATE3NDATECOMMON_COA_ID6NNUMBER (20)CREDIT_RATING_CD7YNUMBER (5)CREDIT_STATUS_CD8YNUMBER (5)CUR_GROSS_RATE9YNUMBER (8,4)DATA_SOURCE10YVARCHAR2 (2Byte)DEL_CUR_DAYS11YNUMBER (5)GL_ACCOUNT_ID12NNUMBER (14)ISO_CURRENCY_CD13NVARCHAR2 (3Byte)'IDR'LOAN_APPROVE_DATE14YDATEMARKET_SEGMENT_CD15YNUMBER (5)MATURITY_DATE16YDATENEXT_REPRICE_DATE17YDATEORG_TERM18YNUMBER (5)ORG_TERM_MULT19YCHAR (1 Byte)BNI_ACCOUNT_STATUS20YNUMBER (2)BNI_ACCOUNT_TYPE21YNUMBER (4)BNI_ADC_NOTE22YVARCHAR2 (30Byte)BNI_ADMINISTRATION_FEE23YNUMBER (17,2)BNI_AFFILIATED_ACC_BAL24YNUMBER (17,2)BNI_AFFILIATED_ACC_NO25YNUMBER (17)BNI_BALANCE_BLOCK_DATE26YDATEBNI_BI_CREDIT_USE_CD27YVARCHAR2 (2Byte)BNI_BI_FINANCING_CD28YNUMBER (4)BNI_BI_LOCATION_CD29YNUMBER (4)BNI_BI_PRODTP_CD30YNUMBER (4)BNI_BLOCK_REASON31YVARCHAR2 (18Byte)BNI_BLOCKED_BALANCE32YNUMBER (17,2)BNI_CR_LIMIT_UPDATE_TERM_ID33YNUMBER (4)BNI_CR_LIMIT_UPDATE_USER_ID34YNUMBER (5)BNI_CUR_BOOK_BAL_IDR35YNUMBER (17,2)BNI_CUR_CREDIT_LIMIT_IDR36YNUMBER (17,2)BNI_CUR_MONTH_INT_AMOUNT37YNUMBER (17,2)BNI_CUR_PRINCIPAL_INSTALLMENT38YNUMBER (17,2)BNI_DAILY_INTEREST_AMOUNT39YNUMBER (17,5)BNI_DEBTOR_CD40YNUMBER (5)BNI_DOMESTIC_RISK41YVARCHAR2 (2Byte)BNI_EXCEPTION_DESCRIPTION42YVARCHAR2 (4Byte)BNI_FEE_ARREARS43YNUMBER (17,2)BNI_FEE_ARREARS_INT_RATE44YNUMBER (8,4)BNI_GUARANTEED_PART45YNUMBER (17,2)BNI_GUARANTOR_CD46YVARCHAR2 (3Byte)BNI_INSTALLMENT_REMAINING_AMT47YNUMBER (17,2)BNI_INT_RATE_EFFECTIVE_DATE48YDATEBNI_INT_RATE_UPDATE_TERM_ID49YNUMBER (4)BNI_INT_RATE_UPDATE_USER_ID50YNUMBER (5)BNI_INTEREST_ARREARS51YNUMBER (17,2)BNI_INTEREST_ARREARS_INT_RATE52YNUMBER (8,4)BNI_LOAN_APPROVAL_NO53YVARCHAR2 (27Byte)BNI_LOAN_PURPOSE_CD54YNUMBER (3)BNI_LOAN_TYPE_CD55YNUMBER (4)BNI_MARGINAL_DEPOSIT56YNUMBER (17,2)BNI_NEW_CUR_GROSS_RATE57YNUMBER (8,4)BNI_NEW_SPECIAL_INTEREST_RATE58YNUMBER (8,4)BNI_NEXT_LOAN_REVIEW_DATE59YDATEBNI_OVERDRAFT_INT_RATE60YNUMBER (8,4)BNI_PENALTY_INT_RATE61YNUMBER (8,4)BNI_PPAP_COLLATERAL_IDR62YNUMBER (17,2)BNI_PPAP_IDR63YNUMBER (17,2)BNI_PRINCIPAL_ARREARS64YNUMBER (17,2)BNI_PRINCIPAL_ARREARS_INT_RATE65YNUMBER (8,4)BNI_PROJECT_LOCATION_CD66YNUMBER (4)BNI_PROV_MONTHLY_AMORT67YNUMBER (17,2)BNI_PROVISION_FEE68YNUMBER (17,2)BNI_RELATION_MGR69YNUMBER (4)BNI_REPRICE_DATE70YDATEBNI_SCHEDULED_BOOK_BAL71YNUMBER (17,2)BNI_SPECIAL_INTEREST_RATE72YNUMBER (8,4)BNI_SUB_CATEGORY73YNUMBER (4)BNI_UNAMORTISED_PROV74YNUMBER (17,2)BNI_CR_LIMIT_EFFECTIVE_DATE75YDATEBNI_CUR_GROSS_RATE_CD76YVARCHAR2 (4Byte)BNI_NEW_COMMITMENT_BAL77YNUMBER (17,2)BNI_CR_LIMIT_UPDATE_DATE78YDATEBNI_ALLOWED_LIMIT79YNUMBER (17,2)BNI_LAST_WITHDRAWN_DATE80YDATEBNI_LOAN_PRINCIPAL_IDR81YNUMBER (17,2)BNI_CHARGES82YNUMBER (17,2)BNI_ACCUMULATED_INTEREST83YNUMBER (17,2)BNI_PROVISION_FEE_IDR84YNUMBER (17,2)BNI_EX_BPPN_FLAG85YCHAR (1 Byte)BNI_RESTRUCTURING_CODE86YNUMBER (1)BNI_FUNDING_TYPE87YNUMBER (1)BNI_SYNDICATION_TYPE88YCHAR (1 Byte)BNI_ALLOWED_LIMIT_IDR89YNUMBER (17,2)BNI_PRINCIPAL_ARREARS_IDR90YNUMBER (17,2)BNI_BI_LOAN_CHARACTER_CD91YNUMBER (2)CREATED_DATE92NDATESYSDATECREATED_BY93NVARCHAR2 (20Byte)USERMODIFIED_DATE94YDATEMODIFIED_BY95YVARCHAR2 (20Byte)BNI_THEORETICAL_BALANCE96YNUMBER (17,2)BNI_ACC_CLOSE_DATE97YDATEBNI_LAST_TRX_USER_ID98YNUMBER (5)BNI_LAST_TRX_DATE99YDATEBNI_INTEREST_EXTRA100YNUMBER (17,2)BNI_CR_STATUS_UPDATEDATE101YDATEBNI_ACCUM_INTEREST_IDR102YNUMBER (17,2)BNI_THEORETICAL_BALANCE_IDR103YNUMBER (17,2)BNI_OVERDRAFT104YNUMBER (17,2)BNI_INTEREST_ACCRUED105YNUMBER (20,5)BNI_INTEREST_AMOUNT106YNUMBER (17,2)BNI_LOAN_PRINCIPAL107YNUMBER (17,2)BNI_INTEREST_ARREARS_IDR108YNUMBER (17,2)BNI_CHARGES_IDR109YNUMBER (17,2)BNI_PROV_DAILY_AMORT110YNUMBER (20,5)BNI_REPAYMENT_AMOUNT111YNUMBER (17,2)BNI_BI_ECOSTR_CD112YNUMBER (4)BNI_COL_UPDATE_REASON113YVARCHAR2 (40Byte)BNI_DAILY_INCR114YNUMBER (20,5)BNI_COMMITMENT_BAL_IDR115YNUMBER (17,2)BNI_DRAWDOWN_AMT116YNUMBER (17,2)BNI_INTEREST_ARREARS_PAYMENT117YNUMBER (17,2)BNI_WRITTEN_OFF_DATE118YDATEBNI_HANDLING_UNIT_CD119YNUMBER (4)BNI_LAST_ARREARS_DATE120YDATEBNI_REPAYMENT_PRINCIPAL121YNUMBER (17,2)BNI_REPAYMENT_INTEREST122YNUMBER (17,2)BNI_REPAYMENT_CHARGES123YNUMBER (17,2)BNI_REPAYMENT_FEE124YNUMBER (17,2)BNI_COUNTERPARTY125YVARCHAR2 (20Byte)BNI_RECEIVABLE_AMT126YNUMBER (17,2)BNI_UNDRAWN_BAL127YNUMBER (17,2)ACTUAL_CREDIT_STATUS_CD128YNUMBER (5)RM_CREDIT_CD129YVARCHAR2 (6Byte)BNI_BPE_PROVISION_FEE130YNUMBER (17,2)BNI_BI_LOAN_PURPOSE_CD131YVARCHAR2 (2Byte)BNI_REL_TO_BASE_RATE132YVARCHAR2 (1Byte)BNI_ACCUM_INTEREST133YNUMBER (17,2)BNI_SUBSIDY_RATE134YNUMBER (8,4)BNI_NISBAH_RATE135YNUMBER (8,4)BNI_BASE_RATE136YNUMBER (8,4)BNI_FIXED_RATE_DATE137YDATEUSER_DEFINE_CD138YVARCHAR2 (3Byte)BNI_COL_CHG_DATE139YDATEBNI_EFFECTIVE_DATE140YDATEBNI_URBUUN141YNUMBER (17,2)BNI_PPAP_COLL_IDR_CALC142YNUMBER (17,2)BNI_APPLICATION_NO143YVARCHAR2 (25Byte)BNI_BI_CR_DIST_CD144YVARCHAR2 (1Byte)Tabel 3.7 Tabel COMMERCIAL_LOANSTable Name = BNI_CTAColumn NameNoPkNull?Data TypeDefaultBRACH_ID1BRANCH_NAME2AS_OF_DATE3NDATEBNI_SUB_CATEGORY4YNUMBER (4)ISO_CURRENCY_CD5YVARCHAR2 (3Byte)FAVOREE6YVARCHAR2 (30Byte)DATA_SOURCE7NVARCHAR2 (2Byte)CREATED_DATE8NDATESYSDATECREATED_BY9NVARCHAR2 (20Byte)USERMODIFIED_DATE10YDATEMODIFIED_BY11YVARCHAR2 (20Byte)BNI_APPROVAL_AMOUNT12YNUMBER (17,2)BNI_APPROVAL_AMOUNT_IDR13YNUMBER (17,2)GL_ACCOUNT_ID14YNUMBER (14)MARKET_SEGMENT_CD15YNUMBER (4)BNI_FACILITY_NO16YNUMBER (17)TIPE17YVARCHAR2 (1Byte)Tabel 3.8 Tabel BNI_CTATable Name = CUSTColumn NameNoPkNull?Data TypeDefaultCIF_KEY1NVARCHAR2 (20Byte)CUST_NAME2NVARCHAR2 (20Byte)CUST_ADD3NVARCHAR2 (20Byte)CUST_INCOME4NNUMBER (20)CUST_BIRTH_DATE5NDATECUST_MARITAL_STATUS6NVARCHAR2 (20Byte)EDUCATIONAL_BACKGROUND7NVARCHAR2 (20Byte)AS_OF_DATE8NDATEDATA_SOURCE9NVARCHAR2 (2Byte)BNI_BANK_RELATION_CD10YNUMBER (2)BNI_BI_ECOSTR_CD11YNUMBER (4)BNI_BI_LOCATION_CD12YNUMBER (4)BNI_BI_OWNER_CD13YNUMBER (5)BNI_CITIZEN_COUNTRY_CD14YVARCHAR2 (3Byte)BNI_COMPANY_GROUP_CD15YNUMBER (4)BNI_COMPANY_NAME16YVARCHAR2 (60Byte)BNI_COUNTRY_OF_RISK_CD17YVARCHAR2 (2Byte)BNI_IVR_FLAG18YNUMBER (2)BNI_LANGUAGE_FLAG19YNUMBER (2)BNI_MARKET_SEGMENT_CD20YNUMBER (5)BNI_PROPERTY_OWNERSHIP_CD21YVARCHAR2 (1Byte)BNI_RELATION_MGR_CD22YNUMBER (16)BNI_SALUTATION_CD23YNUMBER (2)CREATED_DATE24NDATESYSDAT ECREATED_BY25NVARCHAR2 (20Byte)USERMODIFIED_DATE26YDATEMODIFIED_BY27YVARCHAR2 (20Byte)BNI_RELATION_MGR_NAME28YVARCHAR2 (20Byte)BNI_BI_GROUP_CD29YNUMBER (4)BNI_AREA_OF_BUSINESS30YVARCHAR2 (4Byte)BNI_TAX_ID31YVARCHAR2 (16Byte)BNI_ID_ISSUE_DATE32YDATEBNI_COMPANY_ABBR_CD33YNUMBER (4)BNI_EMAIL_ID34YVARCHAR2 (50Byte)DIN35YVARCHAR2 (20Byte)USER_DEFINE_CD36YVARCHAR2 (100Byte)BNI_RATING_CODE37YVARCHAR2 (10Byte)BNI_RATING_SOURCE38YVARCHAR2 (2Byte)BNI_RATING_DATE39YDATETabel 3.9 Tabel CUSTOMERTable Name = LEDGER_STATColumn NameNoPkNull?Data TypeDefaultAS_OF_DATE1NDATECOMMON_COA_ID2NNUMBER (20)FINANCIAL_ELEM_ID3NNUMBER (14)GL_ACCOUNT_ID4NNUMBER (14)BRANCH_CODE5NNUMBER (4)ISO_CURRENCY_CD6NVARCHAR2 (3Byte)'IDR'GL_BALANCE7NNUMBER (20,2)0MONTH_S8NNUMBER (2)YEAR_S9NNUMBER (4)BNI_ACCOUNT_TYPE10NNUMBER (4)0BNI_SUB_CATEGORY11NNUMBER (4)0SUB_GL_ACCOUNT_ID12YNUMBER (18)TRX_TYPE13YCHAR (1 Byte)DATA_SOURCE14NVARCHAR2 (2Byte)CREATED_DATE15NDATESYSDATECREATED_BY16NVARCHAR2 (20Byte)USERMODIFIED_DATE17YDATEMODIFIED_BY18YVARCHAR2 (20Byte)GL_BALANCE_ORG19YNUMBER (20,2)CITIZEN_FLAG20YNUMBER (1)MARKET_SEGMENT_CD21YVARCHAR2 (5Byte)Tabel 3.10 Tabel LEDGER_STAT