curso de formaÇÃo fomento mercantil - factoring mÓdulo iv – fomento atual
TRANSCRIPT
![Page 1: CURSO DE FORMAÇÃO FOMENTO MERCANTIL - FACTORING MÓDULO IV – FOMENTO ATUAL](https://reader035.vdocuments.site/reader035/viewer/2022062223/552fc12b497959413d8cffbe/html5/thumbnails/1.jpg)
CURSO DE FORMAÇÃO FOMENTO MERCANTIL - FACTORING
MÓDULO IV – FOMENTO ATUAL
![Page 2: CURSO DE FORMAÇÃO FOMENTO MERCANTIL - FACTORING MÓDULO IV – FOMENTO ATUAL](https://reader035.vdocuments.site/reader035/viewer/2022062223/552fc12b497959413d8cffbe/html5/thumbnails/2.jpg)
CRESCIMENTO FACTORING
FACTORING: Fomento mercantil registra crescimento
A crise econômica financeira mundial promoveu uma histórica escassez de crédito no mercado e, nesse cenário o fomento mercantil se apresentou como uma alternativa de apoio financeiro e administrativo, especialmente para as pequenas e médias empresas, o que levou o setor a registrar um crescimento de 14,5% sobre as atividades no ano passado.
![Page 3: CURSO DE FORMAÇÃO FOMENTO MERCANTIL - FACTORING MÓDULO IV – FOMENTO ATUAL](https://reader035.vdocuments.site/reader035/viewer/2022062223/552fc12b497959413d8cffbe/html5/thumbnails/3.jpg)
VOLUME EM BILHÕES
13,416,2
18,8
24,327,4
30,134,5
42,5
50,0
60,0
71,0
80,0
0,00
30,00
60,00
90,00
1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008
CRESCIMENTO FACTORING
![Page 4: CURSO DE FORMAÇÃO FOMENTO MERCANTIL - FACTORING MÓDULO IV – FOMENTO ATUAL](https://reader035.vdocuments.site/reader035/viewer/2022062223/552fc12b497959413d8cffbe/html5/thumbnails/4.jpg)
DIRECIONAMENTO POR SETOR
SÉRIE HISTÓRICA DO DIRECIONAMENTO DAS OPERAÇÕES DE FACTORING POR SETOR ECONOMICO
SETOR ECONÔMICO 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008
METALÚRGICO 20,00% 28,00% 25,00% 25,75% 26,00% 26,50% 25,50% 26,00% 25,00%
OUTRAS INDÚSTRIAS
34,00% 35,00% 31,00% 20,00% 19,50% 18,50% 19,50% 20,50% 20,00%
TÊXTIL E CONFECÇÃO
5,55% 5,00% 8,00% 10,75% 10,50% 9,00% 8,00% 7,50% 9,05%
QUÍMICO 3,00% 3,00% 4,00% 4,75% 5,00% 5,25% 6,00% 5,50% 4,50%
GRÁFICO 4,00% 2,00% 3,50% 4,00% 3,50% 3,75% 4,00% 3,00% 3,50%
TRANSPORTE 3,00% 0,50% 1,00% 1,75% 1,50% 1,25% 1,50% 1,75% 1,70%
SUCRO-ALCOOLEIRO
0,45% 0,50% 1,50% 2,50% 3,50% 4,75% 4,50% 4,75% 4,00%
SERVIÇOS 13,00% 12,00% 11,00% 14,00% 13,50% 13,75% 14,00% 13,75% 13,50%
COMERCIO 17,00% 14,00% 15,00% 16,50% 17,00% 17,25% 17,00% 17,25% 18,75%
CRESCIMENTO FACTORING
![Page 5: CURSO DE FORMAÇÃO FOMENTO MERCANTIL - FACTORING MÓDULO IV – FOMENTO ATUAL](https://reader035.vdocuments.site/reader035/viewer/2022062223/552fc12b497959413d8cffbe/html5/thumbnails/5.jpg)
FUNDING DAS OPERAÇÕES
79,50%
12,12%14,01%
12,15% 13,43% 12,00%
4,45% 4,82%6,75%
9,52% 8,50%
77,05%
81,10%81,17%83,43%
2004 2005 2006 2007 2008
Capital Próprio Mútuo de Sócios Linhas de Crédito Bancário
CRESCIMENTO FACTORING
![Page 6: CURSO DE FORMAÇÃO FOMENTO MERCANTIL - FACTORING MÓDULO IV – FOMENTO ATUAL](https://reader035.vdocuments.site/reader035/viewer/2022062223/552fc12b497959413d8cffbe/html5/thumbnails/6.jpg)
INADIMPLÊNCIA - CRÉDITO
A INADIMPLÊNCIA E A QUEDA DO SPREAD BANCÁRIO
O presidente do Itaú Unibanco, Roberto Setubal, apostou, durante seminário promovido pelo Lide – Grupo de Líderes Empresariais, que os spreads bancários devem seguir tendência de queda, apesar do aumento da inadimplência registrado pela economia no primeiro semestre. A taxa de atraso nos empréstimos em prazos superiores há 90 dias ficou em 8,6% em junho para pessoas físicas e em 3,4% para pessoas jurídicas.
![Page 7: CURSO DE FORMAÇÃO FOMENTO MERCANTIL - FACTORING MÓDULO IV – FOMENTO ATUAL](https://reader035.vdocuments.site/reader035/viewer/2022062223/552fc12b497959413d8cffbe/html5/thumbnails/7.jpg)
Esse crescimento do índice de inadimplência ainda reflete os efeitos da crise financeira internacional, mas o banqueiro aposta em uma melhora a partir do segundo semestre deste ano. “Acredito que em 2010 voltaremos aos patamares anteriores à crise”Conforme dados do Banco Central, o total de empréstimos com atrasos superiores a 90 dias atingiu 5,2% de toda a carteira de crédito referencial dos bancos que atuam no mercado interno.
INADIMPLÊNCIA - CRÉDITO
![Page 8: CURSO DE FORMAÇÃO FOMENTO MERCANTIL - FACTORING MÓDULO IV – FOMENTO ATUAL](https://reader035.vdocuments.site/reader035/viewer/2022062223/552fc12b497959413d8cffbe/html5/thumbnails/8.jpg)
VOLUME DE CRÉDITO NOS BANCOSTaxa de expansão em 12 meses (%)
13,5 (*)
32,8
27,8
20,721,718,8
8,8
13,9
2,9
13,3
4,26,6
2,85,7
42,0
42
2009200820072006200520042003200220012000199919981997199619951994
INADIMPLÊNCIA - CRÉDITO
![Page 9: CURSO DE FORMAÇÃO FOMENTO MERCANTIL - FACTORING MÓDULO IV – FOMENTO ATUAL](https://reader035.vdocuments.site/reader035/viewer/2022062223/552fc12b497959413d8cffbe/html5/thumbnails/9.jpg)
A média de juros do crédito referencial em abril foi de 38,6% ao ano, frente os 39,2% ao ano que vigoraram em março.O BC mantém a projeção de expansão do estoque de crédito durante o ano, apontando que o saldo total representará 44% do Produto Interno Bruto (PIB) no final de 2009.
INADIMPLÊNCIA - CRÉDITO
![Page 10: CURSO DE FORMAÇÃO FOMENTO MERCANTIL - FACTORING MÓDULO IV – FOMENTO ATUAL](https://reader035.vdocuments.site/reader035/viewer/2022062223/552fc12b497959413d8cffbe/html5/thumbnails/10.jpg)
INADIMPLÊNCIA - CRÉDITO
JUROS PARA O CONSUMIDOR
![Page 11: CURSO DE FORMAÇÃO FOMENTO MERCANTIL - FACTORING MÓDULO IV – FOMENTO ATUAL](https://reader035.vdocuments.site/reader035/viewer/2022062223/552fc12b497959413d8cffbe/html5/thumbnails/11.jpg)
INADIMPLÊNCIA - CRÉDITO
JUROS PARA AS EMPRESAS
![Page 12: CURSO DE FORMAÇÃO FOMENTO MERCANTIL - FACTORING MÓDULO IV – FOMENTO ATUAL](https://reader035.vdocuments.site/reader035/viewer/2022062223/552fc12b497959413d8cffbe/html5/thumbnails/12.jpg)
INADIMPLÊNCIA - CRÉDITO
VOLUME DE CRÉDITO EM GERAL
![Page 13: CURSO DE FORMAÇÃO FOMENTO MERCANTIL - FACTORING MÓDULO IV – FOMENTO ATUAL](https://reader035.vdocuments.site/reader035/viewer/2022062223/552fc12b497959413d8cffbe/html5/thumbnails/13.jpg)
INADIMPLÊNCIA - CRÉDITO
VOLUME DE CRÉDITO POR CARTEIRA
![Page 14: CURSO DE FORMAÇÃO FOMENTO MERCANTIL - FACTORING MÓDULO IV – FOMENTO ATUAL](https://reader035.vdocuments.site/reader035/viewer/2022062223/552fc12b497959413d8cffbe/html5/thumbnails/14.jpg)
INADIMPLÊNCIA - CRÉDITO
DEMANDA DE CRÉDITO POR TAMANHO DE EMPRESA
![Page 15: CURSO DE FORMAÇÃO FOMENTO MERCANTIL - FACTORING MÓDULO IV – FOMENTO ATUAL](https://reader035.vdocuments.site/reader035/viewer/2022062223/552fc12b497959413d8cffbe/html5/thumbnails/15.jpg)
INADIMPLÊNCIA VOLTA A CRESCER EM JULHO, MOSTRA SERASA
Após um recuo de 2,1% em junho, a inadimplência dos consumidores voltou a crescer no mês passado. Segundo pesquisa da Serasa, houve alta de 2,8% na comparação com o mês anterior. O fato de julho ter dois dias úteis a mais do que o mês anterior influenciou a elevação.
INADIMPLÊNCIA - CRÉDITO
![Page 16: CURSO DE FORMAÇÃO FOMENTO MERCANTIL - FACTORING MÓDULO IV – FOMENTO ATUAL](https://reader035.vdocuments.site/reader035/viewer/2022062223/552fc12b497959413d8cffbe/html5/thumbnails/16.jpg)
INADIMPLÊNCIA - CRÉDITO
BANCOS
PROTESTOS
CHEQUES
![Page 17: CURSO DE FORMAÇÃO FOMENTO MERCANTIL - FACTORING MÓDULO IV – FOMENTO ATUAL](https://reader035.vdocuments.site/reader035/viewer/2022062223/552fc12b497959413d8cffbe/html5/thumbnails/17.jpg)
Apesar da alta mensal, a pesquisa mostra que a inadimplência está perdendo força: frente a julho de 2008, a alta na inadimplência foi de 6,9%, bem abaixo da verificada na comparação entre o primeiro trimestre de 2008 e o mesmo período de 2009, que ficou em 11,4%, e entre os segundos trimestres dos mesmos anos, que foi de 9,4%.
INADIMPLÊNCIA - CRÉDITO
![Page 18: CURSO DE FORMAÇÃO FOMENTO MERCANTIL - FACTORING MÓDULO IV – FOMENTO ATUAL](https://reader035.vdocuments.site/reader035/viewer/2022062223/552fc12b497959413d8cffbe/html5/thumbnails/18.jpg)
“A perda de fôlego na inadimplência do consumidor, é devida a melhora na atividade econômica, já a partir do 2º trimestre de 2009, com os primeiros sinais de contratação de mão de obra; do retorno do crédito, com prazos mais longos, e o regresso das negociações de dívidas; das taxas menores de juros e do aumento na confiança do consumidor, que já começa a enxergar a crise pelo retrovisor”, diz a Serasa em nota.
INADIMPLÊNCIA - CRÉDITO
![Page 19: CURSO DE FORMAÇÃO FOMENTO MERCANTIL - FACTORING MÓDULO IV – FOMENTO ATUAL](https://reader035.vdocuments.site/reader035/viewer/2022062223/552fc12b497959413d8cffbe/html5/thumbnails/19.jpg)
INADIMPLÊNCIA - CRÉDITO
37,35%
3,59%13,50%
26,93%
18,62%
Inadimplência
Custo do Compulsório
Custo Administrativo
Margem do Banco
Tributos e Taxas
COMPOSIÇÃO DO SPREAD BANCÁRIO ATUAL
![Page 20: CURSO DE FORMAÇÃO FOMENTO MERCANTIL - FACTORING MÓDULO IV – FOMENTO ATUAL](https://reader035.vdocuments.site/reader035/viewer/2022062223/552fc12b497959413d8cffbe/html5/thumbnails/20.jpg)
PERSPECTIVAS
INFLAÇÃO (IPCA) 4,08 %
TAXA DE CÂMBIO (final ano) R$/US$ 1,90
SELIC 8,75% aa
DÍVIDA PÚBLICA/PIB 41,5%
SALDO COMERCIAL US$ 23,1 bi
INVEST. DIRETO US$ 25 bi
PIB -0,38%
CRÉDITO PJ 17,2%
CRÉDITO PF 15,6%
![Page 21: CURSO DE FORMAÇÃO FOMENTO MERCANTIL - FACTORING MÓDULO IV – FOMENTO ATUAL](https://reader035.vdocuments.site/reader035/viewer/2022062223/552fc12b497959413d8cffbe/html5/thumbnails/21.jpg)
FRAUDES E GOLPES
Seis são indiciados por golpe milionário em Criciúma
O principal suspeito de ter aplicado um golpe de R$ 7 milhões em factorings do Sul de Santa Catarina e outras cinco pessoas foram indiciados pelos crimes de emissão de duplicata falsa e formação de quadrilha em inquérito policial.Nenhum dos indiciados está preso, as medidas cíveis, como o ressarcimento dos recursos da fraude, poderão ser tomadas após a manifestação do Ministério Público.
![Page 22: CURSO DE FORMAÇÃO FOMENTO MERCANTIL - FACTORING MÓDULO IV – FOMENTO ATUAL](https://reader035.vdocuments.site/reader035/viewer/2022062223/552fc12b497959413d8cffbe/html5/thumbnails/22.jpg)
Na quarta-feira, a polícia concluiu o inquérito sobre o caso e indiciou seis pessoas - entre elas, o empresário de Cocal do Sul - pelos crimes de formação de quadrilha e emissão de duplicatas simuladas.Segundo o advogado da Sinfac, Carlos Alberto de Souza Júnior, o empresário suspeito do golpe de quase R$ 20 milhões cometeu a fraude amparado por uma quadrilha formada por um grupo de pessoas da alta sociedade criciumense.
FRAUDES E GOLPES
![Page 23: CURSO DE FORMAÇÃO FOMENTO MERCANTIL - FACTORING MÓDULO IV – FOMENTO ATUAL](https://reader035.vdocuments.site/reader035/viewer/2022062223/552fc12b497959413d8cffbe/html5/thumbnails/23.jpg)
Esse vínculo fez com ele ganhasse credibilidade e tempo para aplicar o golpeAgora, aguarda-se a abertura de um processo-crime. Caso isso ocorra, o empresário deverá responder por emissão de duplicatas falsas, estelionato, falsidade ideológica e formação de quadrilha.
FRAUDES E GOLPES
![Page 24: CURSO DE FORMAÇÃO FOMENTO MERCANTIL - FACTORING MÓDULO IV – FOMENTO ATUAL](https://reader035.vdocuments.site/reader035/viewer/2022062223/552fc12b497959413d8cffbe/html5/thumbnails/24.jpg)
NOVIDADES E TECNOLOGIA
E-mail Registrado
A ampla maioria dos casos em que factorings acabam por ter grandes prejuízos, não são aqueles em que eventualmente um sacado deixa de honrar determinados pagamentos. O grande temor dos empresários de factoring são, realmente, os casos em que estão envolvidos em negociações de títulos sem origem e/ou em conluios entre sacados/emitentes e cedentes para aplicar algum golpe.
![Page 25: CURSO DE FORMAÇÃO FOMENTO MERCANTIL - FACTORING MÓDULO IV – FOMENTO ATUAL](https://reader035.vdocuments.site/reader035/viewer/2022062223/552fc12b497959413d8cffbe/html5/thumbnails/25.jpg)
Correios: 1. a factoring adquire o título de crédito;2. no dia posterior, normalmente, é confeccionada a notificação e envelopada para o posterior envio;3. ainda no mesmo dia, ou não, é encaminhado à agência dos Correios;4. após 4 a 7 dias o sacado recebe a notificação e informa através de contra-notificação, sua não concordância com aquela cobrança, o que muitas vezes deixa de acontecer pelos custos e o tempo envolvido;5. em mais 4 a 7 dias a factoring recebe o retorno do AR, ou a contra-notificação, com a “notícia” desagradável de que adquiriu um título sem lastro.
NOVIDADES E TECNOLOGIA
![Page 26: CURSO DE FORMAÇÃO FOMENTO MERCANTIL - FACTORING MÓDULO IV – FOMENTO ATUAL](https://reader035.vdocuments.site/reader035/viewer/2022062223/552fc12b497959413d8cffbe/html5/thumbnails/26.jpg)
E-mail registrado: 1. a factoring recebe o título de crédito para analisar se compra, ou não;2. decidida a compra, ainda antes do pagamento da operação, a factoring envia ao sacado um e-mail registrado, no qual informa a compra e solicita o aviso no caso de algum problema quanto a regularidade do título;3. ao abrir o e-mail, o sacado verifica, de imediato, que poderá ser “vitima” de um futuro protesto indevido, ou, ainda, réu numa ação de execução;
NOVIDADES E TECNOLOGIA
![Page 27: CURSO DE FORMAÇÃO FOMENTO MERCANTIL - FACTORING MÓDULO IV – FOMENTO ATUAL](https://reader035.vdocuments.site/reader035/viewer/2022062223/552fc12b497959413d8cffbe/html5/thumbnails/27.jpg)
4. o sacado/emitente “clica” em “responder” ao e-mail e informa, de forma ágil e gratuita, a sua inconformidade com a cobrança;5. de posse dessa informação, até mesmo a operação em curso pode ser negada pela factoring, se for o caso.
NOVIDADES E TECNOLOGIA
![Page 28: CURSO DE FORMAÇÃO FOMENTO MERCANTIL - FACTORING MÓDULO IV – FOMENTO ATUAL](https://reader035.vdocuments.site/reader035/viewer/2022062223/552fc12b497959413d8cffbe/html5/thumbnails/28.jpg)
Desde janeiro deste ano, as factorings estão incluídas em uma nova realidade no que se refere à fiscalização de tributos – o chamado Sistema Público de Escrituração Digital (Sped) – que substitui a contabilidade em papel pelo processo digital.As factorings têm até julho de 2010 para entregar toda a escrituração contábil do ano de 2009.As empresas, que não entregarem as informações no prazo determinado pela Receita Federal, sofrerão uma penalidade de R$ 5 mil mensais, contabilizando o mês seguinte ao prazo final do mês de junho de 2010.
NOVIDADES E TECNOLOGIA