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Crowdlending
como alternativa de financiación e
inversión en Pymes
Josep Nebot
[t] + 34 685 166 358
Resultados hasta el momento
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• 51 préstamos formalizados
• 1.780.840 € financiados
• 2.100 inversores registrados
• Interés promedio: 8,13%
• Morosidad: 0%
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CrowdlendingEsquema del funcionamiento
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• Obtener financiación más rápido y en mejores condiciones.
• Diversificar las fuentes de financiación
Necesidades delPrestatario
• Invertir en empresas
• Diversificar sus inversiones
• Otras motivaciones (p.ej. sectoriales, geográficas, etc.)
Necesidades de los Inversores
A través de una plataforma web los inversores pueden hacer préstamos directos a personas o empresas
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Préstamos intermediados por ArboribusVentajas
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• RAPIDO Y ÁGIL
• TRANSPARENTE
• DIVERSIFICACIÓN
• COSTE
• ”Financiarse fue hasta divertido”
• “Lo recomendaría y animo a otros empresarios a probarlo”
Empresario
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CROWDLENGING – Análisis de solicitudes
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RatingFiltro 1 (10 minutos) Analista de
riesgos (2 a 5 días)
Publicados
Operaciones
denegadas
Operaciones
denegadas
Operaciones
denegadas
CROWDLENGING vs BANCA
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Ventajas
No computa en la CIRBE
Rápido y cómodo
Tipo de interés atractivo
Discreción
Sin comisión de estudio ni de gestión
Sin comisión amortización anticipada
Sin gastos de formalización
Sin otras obligaciones
• Tipo de interés anual: 5-10%• Una única tarifa de apertura:
1%-3% si se logra el préstamo.• Garantías según tamaños y
solvencia.
Coste
• Cuantía: Hasta € 100.000 o más.• Amortización: Hasta 5 años.• SA o SL+ 2 años de actividad• Para distintas finalidades
Préstamo flexible
Ejemplo real: fabricante de maquinaria
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• 50.000 euros
• A 12 meses.
• 7,29% (99 inversores)
• Empresa patrimonial como avalista.
• Empresa familiar que inicia la actividad en 1897 (4ª generación familiar al frente).
• Factura 5,5 a 6 Millones últimos 4 años.
• Capitalización del 55%.
• El terreno y la nave es propiedad de la empresa patrimonial.
Ejemplo real: fab. de productos ecológicos
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• 41.500 euros
• A 36 meses.
• 10,06% (99 inversores)
• Garantías personales (administrador y socio único)
• Empresa industrial elaboradora de productos ecológicos para la alimentación y cosmética.
• Constituida en 2011 por personas con una trayectoria en el sector de la alimentación ecológica desde 1998
• Facturó 278.000 en 2012 y más de 400.000 en 2013
• Capitalización razonable para su tamaño (26%). El local de las oficinas es propiedad de la empresa.
Ejemplo real: Centro Médico
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• 10.340 euros para financiar la compra de una máquina
• A 12 meses.
• 6,85% ( financiado por 86 inversores)
• La empresa patrimonial del grupo avaló el préstamo.
Ubicación: Viladecans, Barcelona.
•Fundada en 1994. 25 años de experiencia. 60.000 historias clínicas y unas 60 personas trabajando; entre médicos, diplomados universitarios en enfermería, técnicos y personal auxiliar.
•Facturación: alrededor de 1,5M.
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Facturación
• Media: 1.670.000€
• Mediana: 950.000€
• Rango: 100K€-54M€
Empleados fijos: 14
(media)
Años de vida: 19 (media)
Tipo interés:
• Media: 7,37
• Rango: 5,5%-10,1%
Ámbito geográfico: Se
reciben solicitudes de
toda España.
Perfil de empresas Características de las empresas financiadas
Perfiles de empresas financiadas
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Diferencias Deuda Corporativa
Bonos del estado Fondos de Inversión
Crowdlending para pymes
Retorno financiero potencial máximo
Entre el 3 y 4.5% Entre 1,5 y 4,5%Similares a deuda corporativa y bonos.*
Elevado: 6%-12%.
Riesgo de quiebra de la empresa
Bajo Muy bajo Bajo o muy bajo.
Moderado: Empresas con varios años. Diversificación máxima.
PlazoLargo plazo: 5-10 años
Entre 2 y 5 añosCorto, medio o largo plazo.
Corto/medio plazo: Pagosmensuales.
LiquidezAlta: mercado secundario
Alta: mercado secundario.
Muy elevada: venta de participaciones
Posibilidad de mercado secundario
FiscalidadSobre los intereses ganados
Sobre los intereses ganados
Sobre plusvalías en el momento de vender
Sobre los intereses ganados
TransparenciaAlta: se conoce la empresa financiada
Alta: se conoce elEstado financiado
Media: sólo se conocen las 10 principales
Total: se conocen las empresas
CROWDLENDING vs RENTA FIJA
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Datos sobre la evolución del sector
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• Lending Club: Más de 200 M$ mensuales.
• En UK más de 1.200 M£
• Crecimiento de más del 100% anual.
• Más del 50% de fondos prestadospor inversores profesionales
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CONFIDENCIAL
+34 931 408 363
Josep Nebot
[t] + 34 685 166 358
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c/ Marie Curie 8. 08042 - España
c/ Agustín de Foxá 27, 2a planta. 28036 - España
Barcelona
Madrid
Crowdlending como ahorro
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Aportaciones de capital
Reinversión de capital e intereses
Desinversión de capital e intereses
Patrimonio invertido
Meses
Crowdlending como ahorro
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Aportaciones de capital
Reinversión de capital e intereses
Desinversión de capital e intereses
Patrimonio invertido
Meses
Venta en el mercado
secundario
Rentabilidad sin Crowdlending
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Rentabilidad medio anual aproximada:
• Depósitos y efectivo__________ 0,6%
• Renta variable: _____________ 10,0%
• Renta fija___________________ 1,5%
• Seguros/Planes de pensiones___ 1,2%
Rentabilidad global:___________ 2,7%
Rentabilidad sin R. Variable ____ 0,7%
Rentabilidad sin Crowdlending
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Rentabilidad medio anual aproximada:
• Depósitos y efectivo__________ 0,6%
• Renta variable: _____________ 10,0%
• Renta fija__________________ 1,5%
• Seguros/Planes de pensiones__ 1,2%
• Crowdlending_______________ 7,0%
Rentabilidad global:__________ 3,24%Antes__________________________________ 2,7%
Rentabilidad sin R. Variable ___ 1,24%Antes____________________________________ 0,7%