contratto prestito arancio digitale - ing...secci - contratto prestito arancio digitale v.03 del...

ContrattoPrestito Arancio Digitale

V.04 del 2020

CONTRATTO PRESTITO ARANCIO DIGITALE ING BANK N.V. Milan Branch

INDICE:

SECCI - INFORMAZIONI EUROPEE DI BASE SUL CREDITO AI CONSUMATORI pag. 3

CONDIZIONI GENERALI pag. 12

Informativa ClientiConto Corrente Arancio, Mutuo Arancio, Prestito Arancio, Carte di Credito,Servizi di Investimento e mobile App pag. 15

Informativa privacy Clienti SIC (Sistema Informazioni Creditizie)(integrativa dell’informativa privacy Clienti Conto Corrente Arancio, Mutuo Arancio,Prestito Arancio, Carte di Credito, Servizi di Investimento, mobile App) pag. 21

3 di 23SECCI - Contratto Prestito Arancio Digitale V.04 del 2020

ING BANK N.V. Milan Branch sede legale in Milano Viale Fulvio Testi 250, 20126. Tel 02-552261 Fax 02-55226001. CF/P.IVA 11241140158 e numero di iscrizione al Registro delle Imprese di Milano R.E.A. Milano 1446792, iscritta all’Albo delle banche tenuto dalla Banca d’Italia al n. 5229 aderisce tramite ING BANK N.V. al fondo di diritto olandese “Nederlandse Depositogarantiestelsel” (per tutti i dettagli vedi il «modulo per le informazioni da fornire ai depositanti» su ing.it/trasparenza), Capitale Versato: 525.489.559,04 EUR.

1. Identità e contatti del finanziatore / intermediario del credito

Finanziatore

Indirizzo

Telefono

Fax

Sito web

ING BANK N.V. Milan Branch(di seguito “ING”)

Viale Fulvio Testi, 250 - 20126 Milano

02.552261

02.55226001

www.ing.it

Intermediario del credito

Nome e Cognome

Indirizzo

Telefono

Email

Fax

Sito web

Qualifica

Numero di iscrizione all’Albo

2. Caratteristiche principali del prodotto di credito

Tipo di contratto di credito Prestito personale non finalizzato

Importo totale del credito (limite massimo o somma totale degli importi messi a disposizione del consumatore)

Euro

Condizioni di prelievo L’intero importo del prestito sarà erogato entro 30 giorni lavorativi successivi all’ac-cettazione da parte di ING della richiesta di finanziamento da parte del Cliente.

Durata del contratto di credito mesi

INFORMAZIONI EUROPEE DI BASE SUL CREDITO AI CONSUMATORINUMERO DI PRATICA



Rate ed, eventualmente, loro ordine di imputazione Rate da pagare: I pagamenti saranno imputati nel seguente ordine: • Quota capitale • Quota interessi • Eventuali interessi di mora maturati fino a

quel momento.Il calcolo degli interessi da pagare sulla rata fa riferimento all’anno commerciale (360/360).Il piano di ammortamento decorre dal primo giorno del mese solare successivo a quello in cui l’importo è stato erogato al Cliente; conseguentemente è previsto un periodo di preammortamento. Per il periodo di pre-ammortamento saranno dovuti interessi al tasso indicato nella sezione 3. “Costi del credito”. Gli interessi di preammortamento al sopraindicato tasso sono conteggiati dal giorno dell’erogazione sino a quello prece-dente l’inizio del periodo di ammortamento e sono liquidati in occasione della prima rata.Il preammortamento è calcolato secondo la seguente formula: Giorni di preammortamento x Capitale finanziato x tasso d’interesse applicato (TAN) / 36000Esempi rappresentativi di interessi di pream-mortamento, riferiti alla casistica relativa ad un finanziamento di 10.000 € (Capitale finanziato) rimborsabili in 36 mesi. TAN fis-so 7,99% e con addebito della rata il primo giorno del mese successivo all’erogazione del finanziamento, se l’erogazione è avvenu-ta il primo giorno del mese, il primo giorno del secondo mese successivo all’erogazione del finanziamento in tutti gli altri casi.Esempio con data di erogazione del fina-ziamento al 15 marzo:• Data di addebito della prima rata: 1 maggio • 15 marzo - 31 marzo interessi di preammor-

tamento = 17 giorni(17x10.000x7,99)/36000 = € 37,73

Esempio con data di erogazione del fina-ziamento al 1 aprile: • Data di addebito della prima rata: 1 maggio • Interessi di preammortamento = € 0Esempio con data di erogazione del fina-ziamento al 2 aprile: • Data di addebito della prima rata: 1 giugno • 2 aprile - 30 aprile interessi di preammor-

tamento = 29 giorni(29x10.000x7,99)/36000 = € 64,36

Il Cliente che ha adempiuto alle obbligazio-ni contrattuali ha la facoltà di posticipare il rimborso di singole rate e/o di prorogare il piano di ammortamento, secondo quanto indicato alle successive lett. a) e b).



a) al Cliente è riconosciuta la facoltà di po-sticipare il rimborso di singole rate. Di tale facoltà il Cliente potrà avvalersi per non più di 3 volte nell’arco della durata del prestito, la prima delle quali dovrà esse-re successiva ad almeno 6 rate conse-cutive pagate, e le volte successive dopo almeno 12 mesi. L’intenzione del Cliente di avvalersi di tale facoltà dovrà essere resa nota alla Banca mediante apposita comunicazione con un preavviso di alme-no 15 giorni rispetto alla data di addebito della rata che il Cliente intende posticipa-re (fermo restando l’addebito di tale rata alla scadenza successiva);

b) al Cliente è altresì riconosciuta la facoltà di prorogare il piano di ammortamento - con conseguente riduzione dell’importo delle rate - per non più di 12 mesi, fermo restando che la durata complessiva del piano di ammortamento così prorogato non potrà eccedere 84 mesi dalla data di inizio del piano di ammortamento. Di tale facoltà il Cliente potrà avvalersi per non più di 2 volte nell’arco della durata del prestito, la prima delle quali dovrà essere successiva ad almeno 6 rate successive pagate, e la successiva dopo almeno 12 mesi. L’intenzione del Cliente di avvalersi di tale facoltà dovrà essere resa nota alla Banca, tramite apposita comunicazio-ne, con un preavviso di almeno 15 giorni dalla data di addebito della rata a partire dalla quale il Cliente intende prorogare il piano di ammortamento.

Importo totale dovuto dal consumatore

Importo del capitale preso in prestito, più gli interessi e i costi connessi al credito.

EuroAl netto di eventuali interessi di preammor-tamento, non determinabili al momento della richiesta di prestito.

In caso di credito finalizzato alla vendita di un bene o alla pre-stazione di un servizio specifico.

Indicazione del bene o del servizioPrezzo in contanti

Il Prestito non è finalizzato alla vendita di un bene o alla prestazione di un servizio specifico.

Garanzie richieste Non previste



3. Costi del credito

Tasso di interesse (TAN) Tasso fisso non indicizzato, pari a %, calcolato su base annua, con riferimento all’anno civile.

Tasso annuo effettivo globale (TAEG) Costo totale del credito espresso in percentuale, calcolata su base annua, dell’importo totale del credito. Il TAEG consente al consumatore di confrontare le varie of-ferte.

%calcolato su base annua con riferimento all’anno civile.Esempio rappresentativo riferito ad un finanziamento senza addebito delle rate su Conto Corrente Arancio: 10.000 € rimborsabili in 60 mesi con rate da 202,72 € al mese. TAN fisso 7,99%, TAEG 8,87%. Importo totale del credito: 10.000 €.Importo totale dovuto (importo totale del credito + costo totale del credito): 12.288,20 €.Il TAEG rappresenta il costo totale del credito espresso in percentuale annua e include: interessi, commissioni di istruttoria (1,00% dell’importo deliberato, per un minimo di 35 € e un massimo di 300 €) pari a 100,00 €, imposta di bollo su finanziamento 0 €, imposta sostitutiva (0,25% dell’importo deliberato) pari a 25,00 €, rendiconto annuale e di fine rapporto 0 €, spesa mensile gestione pratica 0 €.

Per ottenere il credito o per ottenerlo alle condizioni con-trattuali offerte è obbligatorio sottoscrivere:- un’assicurazione che garantisca il credito e/o;- un altro contratto per un servizio accessorio.

Non è necessario sottoscrivere alcun con-tratto assicurativo o altro contratto per ser-vizi accessori per ottenere il credito o per ottenerlo alle condizioni qui specificate.

3.1 Costi connessi

Spese di gestione del conto sul quale registrare i rimborsi e i prelievi, se aprire il conto è obbligatorio per contratto

Non previste

Costi per utilizzare uno specifico strumento di pagamento (ad esempio una carta di credito)

Non previsti



Eventuali altri costi derivanti dal contratto di credito • Commissioni istruttoria pratica (1,00%dell’importo deliberato, per un minimo di35 € e un massimo di 300 €): Euro

• Spese di incasso e gestione rata persingolo pagamento: Euro 0

• Imposta di bollo/sostitutiva sul Contratto acarico del Cliente: Euro

• Costo per singole comunicazioniperiodiche: Euro 0

• Imposta di bollo su singola comunicazione al Cliente, se prevista: Euro• Costi per richiesta documentazione

certificazione/fatturazione interessi,rendiconto cronologico: Euro 0

• Certificazione/fatturazione spese diistruttoria pratica: Euro 0

• L’imposta di bollo/sostituiva e la Commissione di istruttoria pratica saranno addebitate inoccasione della prima rata.

• Non sono presenti eventuali oneri o costi aggiuntivi derivanti dalle modalità di offertafuori sede.

Condizioni in presenza delle quali i costi relativi al contratto di credito possono essere modificati

ING si riserva la facoltà di modificare, qualora sussista un giustificato motivo, le condizio-ni del Prestito – ad eccezione delle clausole aventi ad oggetto i tassi di interesse – me-diante proposta di modifica unilaterale in forma scritta, secondo le modalità previste dall’art. 118 D.lgs. 385/1993 (come modificato dal D.lgs. 141/2010), con preavviso di almeno due mesi e con facoltà del Cliente di recedere entro la data prevista per l’applicazione delle modifiche, saldando entro 30 giorni ogni suo debito nei confronti di ING. Ove il Cliente non receda entro il predetto termine, le modifiche si intenderanno approvate.Ai fini di cui sopra, a titolo esemplificativo, costituiscono giustificato motivo – tra l’altro – le variazioni generalizzate delle condizioni di mercato, i mutamenti della disciplina civi-listica e fiscale applicabile al Prestito, o il mu-tamento del grado di affidabilità del Cliente stesso in termini di rischio di credito.

Spese notarili Non previste

Costi in caso di ritardo nel pagamento Tardare con i pagamenti potrebbe avere gravi conseguenze per il Cliente (ad esempio la vendita forzata dei beni) e rendere più difficile ottenere altri crediti in futuro.

Per i ritardi di pagamento saranno addebi-tati al consumatore interessi di mora pari al tasso applicato al finanziamento più 5 punti percentuali in ragione d’anno.

Il tasso degli interessi di mora può essere mo-dificato in presenza delle seguenti condizioni: se al momento della conclusione del contrat-to tale tasso fosse superiore a quello deter-minato ex art. 2 L 108/96 e successive modi-fiche, il tasso effettivamente convenuto sarà quello corrispondente al tasso soglia così come determinato ai sensi di detta legge.



4. Altri importanti aspetti legali

Diritto di recesso Il Cliente ha il diritto di recedere dal contratto di credito entro quattordici giorni di calendario dalla conclusione del contratto.

Il Cliente può recedere dal contratto di Pre-stito mediante l’invio di apposita comu-nicazione a mezzo lettera raccomandata A.R. all’indirizzo di ING (Viale Fulvio Testi 250 - 20126 Milano) entro e non oltre quattor-dici (14) giorni successivi alla data di con-clusione del contratto. Qualora il Prestito abbia avuto esecuzione in tutto o in parte, il Cliente, entro trenta giorni dall’invio della suddetta comunicazione, dovrà restituire a ING l’importo pari al capitale dalla stessa erogato, come esplicitato nella sezione 2 del SECCI alla voce Importo totale del credito(limite massimo o somma totale degli im-porti messi a disposizione del consumatore).

Rimborso anticipatoIl Cliente ha il diritto di rimborsare il credito anche prima della scadenza del contratto, in qualsiasi momento, in tutto o in parte.

In caso di estinzione anticipata da parte del Cliente non è dovuto alcun indennizzo a fa-vore della banca.

Il Cliente ha diritto a una riduzione del costo totale del credito, pari all’importo degli inte-ressi e dei costi eventualmente dovuti per il periodo residuo di durata del prestito di cui al punto “Eventuali altri costi derivanti dal contratto di credito”.Qualora prevista una commissione di istrut-toria, in caso di rimborso anticipato totale del Prestito, il Cliente avrà diritto alla resti-tuzione della quota parte della commissio-ne stessa, determinata in maniera diretta-mente proporzionale agli interessi dovuti sul debito residuo, secondo la formula di seguito indicata: quota da rimborsare al Cliente = commissione di istruttoria × totale interessi futuri previsti dal piano di ammor-tamento in vigore al momento della richie-sta di estinzione / (totale interessi maturati dall’erogazione fino al mese in cui avviene l’estinzione + totale interessi futuri previsti dal piano di ammortamento in vigore al momento della richiesta di estinzione).

Esempi rappresentativi delle modalità di cal-colo applicate per la restituzione della quo-ta parte della commissione di istruttoria, in caso di estinzione anticipata totale del Pre-stito personale, riferiti ad un finanziamento di 10.000€ (Capitale finanziato) rimborsabili in 60 mesi, con commissione di istruttoria pari a 100€. TAN fisso 7,99%.



- Esempio con estinzione anticipata dopoavere pagato la prima rata:100 x 2.096,38/(66.58 + 2.096,38) = € 96,92

- Esempio con estinzione anticipata dopoavere pagato la trentesima rata:100 x 585,40/(1.577,56 + 585,40) = € 27,06

- Esempio con estinzione anticipata dopoavere pagato la cinquantanovesima rata:100 x 1,34/(2.161,62 + 1,34) = € 0,06

Consultazione di una banca dati Se la Banca rifiuta la domanda di credito dopo aver consultato una banca dati, il Cliente ha il diritto di essere informato immediatamente e gratuitamente del risultato della consultazione. Il Cliente non ha questo diritto se comunicare tale informazione è vietato dalla normativa comunitaria o è contrario all’ordine pubblico o alla pubblica sicurezza.Diritto a ricevere una copia del contrattoIl Cliente ha il diritto, su sua richiesta, di ottenere gratuitamente copia del contratto di credito idonea per la stipula. Il Cliente non ha questo diritto se il finanziatore, al momento della richiesta, non intende concludere il contratto.Periodo di validità dell’offerta Informazione valida dal al

Condizioni valide per i contratti conclusi entro 30 giorni dall’inizio del processo di richiesta.

L’offerta è riservata ai clienti con le caratteristiche individuate dalla Banca e le condizioni proposte (e pubblicizzate) potrebbero subire variazioni in funzione, tra le altre circostanze, del profilo o delle specifiche di ciascun consumatore, oppure a seconda del canale distributivo dallo stesso utilizzato.



5. Informazioni supplementari in caso di commercializzazione a distanza di servizi finanziari

a) la Banca

Denominazione della Banca

Indirizzo

Telefono

Fax

Sito web

ING BANK N.V. Milan Branch(di seguito “ING”)

Viale Fulvio Testi, 250 - 20126 Milano

02.552261

02.55226001

www.ing.it

Iscrizione La Banca è iscritta all’albo delle succursali delle banche comunitarie stabilite nel ter-ritorio della Repubblica, tenuto dalla Banca d’Italia, al n. 03475.

Autorità di controllo ING BANK N.V. Milan Branch è soggetta alla vigilanza della Banca Centrale Olandese (De Nederlandsche Bank) e, in qualità di suc-cursale di banca comunitaria, a quello della Banca d’Italia.

b) Contratto di credito

Esercizio del diritto di recesso Il Cliente può recedere dal contratto median-te l’invio di apposita comunicazione a mezzo lettera raccomandata A.R. all’indirizzo di ING (Viale Fulvio Testi 250 - 20126 Milano) entro e non oltre quattordici (14) giorni successi-vi alla data di conclusione del contratto di Prestito. Qualora il Prestito abbia avuto ese-cuzione in tutto o in parte, il Cliente, entro trenta giorni dall’invio della suddetta comu-nicazione, dovrà restituire a ING l’importo pari al capitale dalla stessa erogato, come esplicitato nella sezione 2 del SECCI alla voce Importo totale del credito (limite massimo o somma totale degli importi messi a disposi-zione del consumatore).

Legge applicabile alle relazioni con il Cliente nella fase precon-trattuale

Nelle relazioni precontrattuali con il Cliente sarà applicabile la legge italiana



Legge applicabile al contratto di credito e/o foro competente. Il contratto di Prestito sarà regolato dalla leg-ge Italiana. Per tutte le controversie derivanti dal contratto di Prestito o sorte in relazione allo stesso, qualora il Cliente sia da qualifi-carsi come consumatore ai sensi del D.lgs. 206/2005, sarà competente il foro del luogo ove il Cliente ha la propria residenza o il pro-prio domicilio. Negli altri casi sarà competen-te il foro di Milano.

Lingua Le informazioni sul contratto di Prestito sa-ranno comunicate in lingua italiana. Con l’accordo del Cliente, ING intende comunica-re in lingua italiana nel corso del rapporto contrattuale.

c) Reclami e ricorsi

Strumenti di tutela stragiudiziale e modalità per accedervi. I reclami vanno inviati con comunicazione scritta, anche per lettera raccomandata all’indirizzo Viale Fulvio Testi, 250 - 20126 Milano o per via telematica all’indirizzo email [email protected] o all’indi-rizzo pec [email protected], even-tualmente avvalendosi dell’assistenza di Adiconsum, Federconsumatori e Unione Nazionale Consumatori.ING deve rispondere entro 60 giorni dal ri-cevimento. Se il Cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro 60 giorni, prima di ricorrere all’autorità giudiziaria deve avviare, qualora sia inderogabilmen-te previsto dalla legge, il procedimento di mediazione tramite ricorso al Conciliatore Bancario Finanziario, iscritto nel Registro del Ministero della Giustizia ai sensi del D.L-gs. 28/2010, procedimento che il Cliente dichiara di accettare con la sottoscrizione del presente contratto. Per sapere come ri-volgersi al Conciliatore si può consultare il sito: www.conciliatorebancario.it.Il Cliente e la Banca possono comunque con-cordare, anche in una fase successiva del Con-tratto, di rivolgersi ad un diverso organismo di mediazione anch’esso iscritto nel richiamato Registro tenuto dal Ministero della Giustizia. Il procedimento di mediazione può essere in-trapreso anche rivolgendosi all’Arbitro Banca-rio Finanziario (ABF), gestito da Banca d’Italia.Per sapere come rivolgersi all’ABF si può con-sultare il sito www.arbitrobancariofinanzia-rio.it, chiedere presso le filiali di Banca d’Italia nonché consultare l’apposita Guida pratica all’Arbitro Bancario Finanziario disponibile sul Sito Internet o facendone richiesta alla Banca anche presso una delle sue filiali.

12 di 23Condizioni Generali - Contratto Prestito Arancio Digitale V.04 del 2020

Articolo 1 – Conclusione del Contratto.1. La conclusione del Contratto è subordinata alla va-

lutazione del merito creditizio del Cliente effettuata dalla Banca, anche nel caso in cui la stessa si av-valga di intermediari del credito per il collocamento del servizio. Una volta espletato il processo di valu-tazione del merito creditizio del Cliente, il Contratto s’intenderà perfezionato con la comunicazione da parte della Banca dell’eventuale accettazione scrit-ta della domanda.

2. Il Cliente autorizza la Banca ad erogare direttamen-te l’importo finanziato in suo favore: (a) sul Conto Corrente Arancio presso la Banca specificato nel Mo-dulo di Richiesta Prestito Arancio; oppure nel caso in cui il Cliente non sia titolare di un Conto Corrente Arancio presso la Banca (b) sul conto corrente in-dicato nel Modulo di Richiesta Prestito Arancio. Nel caso in cui la domanda venga sottoscritta anche dal Garante, questi risponderà, in via solidale con il Cliente, ex art. 1292 cod. civ., di tutte le obbligazioni derivanti dal Contratto stipulato con la Banca.

Articolo 2 – Condizioni di utilizzo e modalità di rimborso.1. L’importo finanziato, al netto delle eventuali som-

me dovute alla Banca, sarà erogato al Cliente nei termini indicati nel documento “Informazioni Euro-pee di base sul Credito ai Consumatori” che è parte integrante del presente Contratto e ne costituisce il frontespizio.

2. La Banca concede il finanziamento a suo insindaca-bile giudizio.

3. Il Cliente deve rimborsare alla Banca l’intero impor-to convenuto, che comprende capitale, interessi, spese, imposte, tasse ed ogni altro accessorio, alle scadenze fissate. Il Cliente delega irrevocabilmente la Banca ad addebitare le rate di rimborso, alle sin-gole scadenze previste, (a) sul Conto Corrente Aran-cio presso la Banca specificato nel Modulo di Richie-sta Prestito Arancio; oppure nel caso in cui il Cliente non sia titolare di un Conto Corrente Arancio presso la Banca (b) sul conto corrente indicato nel Modulo di Richiesta Prestito Arancio. In ogni caso resta fer-ma la facoltà del Cliente di modificare il conto cor-rente di addebito delle rate in ogni momento dopo la data di erogazione del Prestito Arancio. Il Cliente si obbliga a costituire i relativi fondi sul proprio con-to corrente in tempo utile per gli addebiti.

4. Il piano di ammortamento decorre dal primo giorno del mese solare successivo a quello in cui l’impor-to è stato erogato al Cliente; conseguentemente è previsto un periodo di preammortamento.

5. Per il periodo di preammortamento saranno do-vuti interessi al tasso indicato nel documento de-nominato “Informazioni europee di base sul credito ai consumatori”. Gli interessi di preammortamento al sopraindicato tasso sono conteggiati dal giorno dell’erogazione sino a quello precedente l’inizio del periodo di ammortamento e sono liquidati in occa-sione della prima rata.

Articolo 3 – Rimborso anticipato.1. Il Cliente può rimborsare anticipatamente in qualsi-

asi momento, in tutto o in parte, l’importo dovuto, previa richiesta che il Cliente dovrà effettuare acce-dendo alla propria area riservata del Sito della Ban-ca. In tal caso il Cliente ha diritto a una riduzione del costo totale del credito, pari all’importo degli inte-ressi e dei costi eventualmente dovuti per il periodo residuo di durata del prestito. Ricevuta la richiesta la Banca comunica al Cliente l’importo dovuto.

2. Qualora prevista una commissione di istruttoria, in caso di rimborso anticipato totale del prestito per-sonale non finalizzato, il Cliente avrà anche diritto alla restituzione della quota parte della commis-sione stessa, determinata in maniera direttamente proporzionale agli interessi dovuti sul debito resi-duo, secondo la formula di seguito indicata: quota da rimborsare al Cliente = commissione di istrutto-ria × totale interessi futuri previsti dal piano di am-mortamento in vigore al momento della richiesta di estinzione / (totale interessi maturati dall’erogazio-ne fino al mese in cui avviene l’estinzione + totale interessi futuri previsti dal piano di ammortamento in vigore al momento della richiesta di estinzione).

3. Qualora il Cliente eserciti la facoltà di rimborso an-ticipato di cui al presente articolo, la Banca avrà diritto all’indennizzo indicato al punto 4 (“Altri im-portanti aspetti legali”) del documento denomi-nato “Informazioni europee di base sul credito ai consumatori” che è parte integrante del presente Contratto e ne costituisce il frontespizio.

4. In ogni caso, l’indennizzo non può superare l’impor-to degli interessi che il Cliente avrebbe pagato per la durata residua del Contratto. Il pagamento dell’im-porto dovuto deve avvenire in un’unica soluzione. Le modalità ed i termini per effettuare l’operazione di estinzione saranno disponibili nell’area riservata del cliente alla sezione Prestiti.

Articolo 4 – Facoltà di modifica per il Cliente. 1. Il Cliente che ha adempiuto alle obbligazioni con-

trattuali ha la facoltà di posticipare il rimborso di singole rate e/o di prorogare il piano di ammorta-mento, secondo quanto indicato alle successive lett. a) e b). a) al Cliente è riconosciuta la facoltà di posticipare

il rimborso di singole rate. Di tale facoltà il Clien-te potrà avvalersi per non più di 3 volte nell’arco della durata del prestito, la prima delle quali do-vrà essere successiva ad almeno 6 rate consecu-tive pagate, e le volte successive dopo almeno 12 mesi. L’intenzione del Cliente di avvalersi di tale facoltà dovrà essere resa nota alla Banca me-diante apposita comunicazione con un preavviso di almeno 15 giorni rispetto alla data di addebito della rata che il Cliente intende posticipare (fer-mo restando l’addebito di tale rata alla scadenza successiva);

b) al Cliente è altresì riconosciuta la facoltà di proro-

CONDIZIONI GENERALI


gare il piano di ammortamento - con conseguen-te riduzione dell’importo delle rate - per non più di 12 mesi, fermo restando che la durata com-plessiva del piano di ammortamento così proro-gato non potrà eccedere 84 mesi dalla data di inizio del piano di ammortamento. Di tale facol-tà il Cliente potrà avvalersi per non più di 2 volte nell’arco della durata del prestito, la prima delle quali dovrà essere successiva ad almeno 6 rate successive pagate, e la successiva dopo alme-no 12 mesi. L’intenzione del Cliente di avvalersi di tale facoltà dovrà essere resa nota alla Banca, tramite apposita comunicazione, con un preav-viso di almeno 15 giorni dalla data di addebito della rata a partire dalla quale il Cliente intende prorogare il piano di ammortamento.

Articolo 5 – Modifica unilaterale delle condizioni con-trattuali.1. La Banca può modificare unilateralmente i prezzi e

le altre condizioni previste dal contratto (ad ecce-zione delle clausole aventi ad oggetto il tasso d’in-teresse), qualora sussista un giustificato motivo, nel rispetto delle prescrizioni e dei limiti previsti per i contratti a tempo determinato di cui all’art. 118 del TUB e successive modifiche e/o integrazioni.

2. La Banca comunica al Cliente le modifiche in forma scritta o mediante altro supporto durevole all’indi-rizzo indicato dal Cliente, con un preavviso di alme-no 2 mesi.

3. Entro questo termine, il Cliente può recedere dal Contratto senza spese e con applicazione delle con-dizioni precedentemente applicate, saldando entro i successivi 15 giorni ogni suo debito nei confronti della Banca.

La Banca intende approvata la modifica se il Cliente non recede dal Contratto entro la data prevista per la sua applicazione.

Articolo 6 – Interessi di mora.1. In caso di ritardato pagamento delle rate, il Cliente

deve corrispondere alla Banca, oltre all’importo del-le rate non pagate, anche gli interessi di mora, cal-colati dal giorno della scadenza fino al momento del pagamento, nella misura indicata nel documento denominato “Informazioni europee di base sul cre-dito ai consumatori” allegato al presente Contratto. Il Cliente deve pagare tali interessi di mora senza bi-sogno di alcuna comunicazione da parte della Ban-ca, ma soltanto per il verificarsi della scadenza del termine, e ciò senza compromettere quanto previ-sto dal successivo articolo 7. Sugli interessi di mora non è consentita la capitalizzazione periodica.

Articolo 7 – Risoluzione del contratto e decadenza dal beneficio del termine.1. La Banca, senza necessità di costituire in mora il

Cliente mediante l’invio di apposita comunicazione, può risolvere il presente Contratto (art. 1456 cod. civ.) se: - il Cliente non paga anche una sola rata di rimbor-

so del capitale alle scadenze stabilite; - la documentazione prodotta e le comunicazioni

fatte alla Banca risultano false. 2. Fermi restando i casi di risoluzione previsti dal con-

tratto, la Banca considera decaduto dal beneficio del termine il Cliente quando si verificano eventi tali da incidere negativamente sulla sua situazione patrimoniale, finanziaria ed economica (art. 1186 cod. civ.).

3. In questi casi, la Banca ha diritto di esigere dal Cliente l’immediato rimborso del credito per capita-le, interessi, interessi di mora (da conteggiarsi sino alla data di effettivo pagamento del debito), spese ed accessori.

Articolo 8 – Spese e oneri fiscali.1. Le spese, gli oneri, anche fiscali, ed ogni altro acces-

sorio del prestito, compresi quelli relativi agli atti e alle formalità eventualmente necessari per la sua esecuzione, modificazione ed estinzione, sono a ca-rico del Cliente nella misura indicata nel documen-to denominato “Informazioni europee di base sul credito ai consumatori” che è parte integrante del presente Contratto e ne costituisce il frontespizio.

Articolo 9 – Comunicazioni al Cliente.1. Ogni anno, e, in ogni caso, allo scioglimento del rap-

porto, la Banca invia al Cliente, in forma scritta o mediante altro supporto durevole, un rendiconto contenente il dettaglio dello svolgimento del rap-porto contrattuale. Il rendiconto si intenderà taci-tamente approvato laddove, decorsi 60 giorni dalla sua ricezione, non sia pervenuta alla Banca alcuna specifica contestazione scritta.

2. Su richiesta del Cliente, la Banca invia altresì a quest’ultimo, senza spese, una tabella di ammorta-mento che contenga:a) gli importi dovuti, le relative scadenze e le condi-

zioni di pagamento;b) il piano di ammortamento del capitale;c) gli interessi e gli eventuali costi aggiuntivi.

3. La Banca esegue tutte le comunicazioni con il Clien-te inerenti al Prestito secondo una delle seguenti modalità:a) pubblicazione sul proprio Sito Internet;b) invio di messaggio di posta elettronica all’indi-

rizzo indicato dal Cliente nel Modulo di Richiesta ovvero successivamente;

c) pubblicazione nell’area riservata del Cliente. Relativamente alle comunicazioni per le quali è ri-

chiesto l’utilizzo di un Supporto Durevole, le carat-teristiche del Sito Internet e dell’area riservata al Cliente del medesimo soddisfano i requisiti delle disposizioni vigenti.

La Banca potrà utilizzare modalità diverse se speci-ficato in seguito ovvero se le disposizioni normative tempo per tempo vigenti consentiranno forme di-verse di comunicazione.

Articolo 10 – Legge applicabile e foro competente.1. Il presente contratto è regolato dalla legge italiana.2. Il Foro competente a risolvere eventuali controver-

sie che possano sorgere tra il Cliente e la Banca in occasione o in dipendenza di questo contratto è quello di residenza o domicilio del Cliente.


Articolo 11 – Diritto di recesso.1. Il Cliente può recedere dal presente contratto me-

diante l’invio di apposita comunicazione a mezzo lettera raccomandata A.R. all’indirizzo indicato nel documento denominato “Informazioni europee di base sul credito ai consumatori”, entro e non oltre 14 giorni successivi alla data di conclusione del pre-sente Contratto. Qualora il presente Contratto ab-bia avuto esecuzione in tutto o in parte, il Cliente, entro 30 giorni dall’invio della suddetta comunica-zione, dovrà restituire alla Banca l’importo pari al capitale dalla stessa erogato, come esplicitato nella sezione 2 del SECCI alla voce Importo totale del cre-dito (limite massimo o somma totale degli importi messi a disposizione del consumatore).

Articolo 12 – Reclami e procedure stragiudiziali.1. Salvo quanto previsto dall’art. 9, comma 1 in ordine

all’approvazione dei rendiconti, il Cliente – chiara-mente identificabile - può presentare un Reclamo alla Banca, a mezzo posta ordinaria o posta elet-tronica ovvero posta elettronica certificata (PEC). Il Reclamo dovrà essere inviato rispettivamente alla sede legale della Banca in viale Fulvio Testi n. 250, 20126 Milano, ovvero all’indirizzo di posta elettroni-ca o PEC indicato nella documentazione informativa a disposizione del Cliente anche sul sito della Banca.

2. La Banca risponderà al Reclamo del Cliente, relativo ad operazioni e servizi bancari e finanziari, entro 60 giorni dalla data di ricevimento dello stesso.

3. Qualora il Reclamo ricevuto sia ritenuto fondato dalla Banca, quest’ultima lo comunicherà al Cliente, entro i tempi sopra indicati, precisando le tempistiche en-tro le quali provvederà alla risoluzione della criticità segnalata. Nel caso in cui, invece, la Banca ritenesse il Reclamo infondato, dovrà indicarne le ragioni.

4. Il Cliente, in assenza di risposta da parte della Banca entro il termine sopra indicato, o qualora non do-vesse ritenersi soddisfatto della risposta ricevuta dalla Banca, prima di ricorrere all’Autorità Giudizia-ria competente, dovrà rivolgersi:• all’Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per avere ul-

teriori informazioni circa l’ABF si può consultare il sito internet www.arbitrobancariofinanziario.it, ri-volgersi presso le Filiali della Banca d’Italia o della Banca;

• al Conciliatore Bancario Finanziario per richiedere il servizio di conciliazione. Per ulteriori informazioni circa il Conciliatore Bancario Finanziario consultare il sito internet www.conciliatorebancario.it;

• ad altro organismo specializzato, iscritto nell’ap-posito registro tenuto dal Ministero della Giustizia. L’elenco degli organismi di mediazione è disponibi-le sul sito www.giustizia.it.

5. Il ricorso preventivo ai suindicati sistemi di risoluzio-ne stragiudiziale delle controversie costituisce ten-tativo di conciliazione e, conformemente a quanto previsto dalla legge, costituisce condizione di proce-dibilità della successiva domanda innanzi all’Autori-tà Giudiziaria, ai sensi dell’art. 5 comma 1-bis del D. Lgs. N. 28 del 2010.

6. Il Cliente, le associazioni che lo rappresentano e le altre parti interessate possono presentare esposti

alla Banca d’Italia, impregiudicato il loro diritto di adire la competente Autorità Giudiziaria, di presen-tare reclami e di attivare la procedura di mediazio-ne di cui ai precedenti commi.

7. Per la risoluzione extragiudiziale di controversie concernenti obbligazioni contrattuali derivanti dal-la stipula di contratti aventi ad oggetto servizi o la vendita di beni mediante il sito web o altri mezzi elettronici, il Cliente consumatore ha facoltà di ac-cedere alla piattaforma Online Dispute Resolution (di seguito la “piattaforma ODR”), sviluppata e ge-stita dalla Commissione Europea in ottemperan-za alla Direttiva 2013/11/EU e al Regolamento UE n. 524/2013. La piattaforma ODR agevola il Cliente ricorrente nella individuazione del competente or-ganismo nazionale per la risoluzione stragiudiziale delle controversie e, una volta raggiunto l’accordo con la parte convenuta sull’organismo competente, trasmette il reclamo a tale organismo.

Per maggiori informazioni sulla piattaforma ODR o per avviare, tramite quest’ultima, una procedu-ra di risoluzione alternativa di una controversia relativa ai predetti contratti, si rinvia al seguente link: https://webgate.ec.europa.eu/odr. L’indirizzo di posta elettronica della Banca da indicare nella piattaforma ODR è: [email protected].

8. In caso di grave inosservanza degli obblighi previsti dal D.Lgs. 27 gennaio 2010, n. 11, che ha recepito la Direttiva 2007/64/CE in tema di servizi di pagamen-to, si applicano le sanzioni amministrative pecunia-rie indicate dall’art. 32 del medesimo decreto qui di seguito riportato: “1. Per la grave inosservanza degli obblighi previsti dagli articoli 3 (Spese applicabili), 9 (Comunicazione di operazioni non autorizzate o ef-fettuate in modo inesatto), 11 (Responsabilità del prestatore di servizi di pagamento per le operazioni di pagamento non autorizzate), 18 (Importi trasfe-riti e importi ricevuti), 23 (Data valuta e disponibilità dei fondi) e 25 (Mancata o inesatta esecuzione) e dalle relative misure di attuazione, nei confronti dei soggetti che svolgono funzioni di amministrazione o di direzione, nonché dei dipendenti dei prestatori di servizi di pagamento si applica la sanzione am-ministrativa pecuniaria da 20.000 euro a 200.000 euro. 2. Per la grave inosservanza degli obblighi pre-visti dagli articoli 8 (Obbligo a carico del prestatore di servizi di pagamento in relazione agli strumenti di pagamento), 16 (Rifiuto degli ordini di pagamen-to), 20 (Operazioni di pagamento su un conto di pa-gamento), 21 (Mancanza di un conto di pagamen-to del beneficiario presso il prestatore di servizi di pagamento) e 22 (Depositi versati in un conto di pagamento) e dalle relative misure di attuazione, nei confronti dei soggetti che svolgono funzioni di amministrazione o di direzione, nonché dei di-pendenti dei prestatori di servizi di pagamento si applica la sanzione amministrativa pecuniaria da 10.000 euro a 100.000 euro. 3. Le sanzioni previste nei commi 1 e 2 si applicano anche ai soggetti che svolgono funzioni di controllo per la violazione delle norme ivi indicate o per non aver vigilato affinché le stesse fossero osservate da altri. 4. Le sanzioni amministrative pecuniarie previste per i dipenden-


ti dai commi 1 e 2 si applicano anche a coloro che operano nell’organizzazione del prestatore di servizi di pagamento anche sulla base di rapporti diversi dal lavoro subordinato. 5. In caso di reiterazione delle violazioni, ferma l’applicazione della sanzione amministrativa pecuniaria, può essere disposta la sospensione dell’attività di prestazione di servizi di pagamento ai sensi dell’articolo 146, comma 2, del testo unico delle leggi in materia bancaria e credi-tizia, di cui al decreto legislativo 1° settembre 1993, n. 385, come modificato dal presente decreto. 6. Nel caso di servizi offerti da prestatori di servizi di pagamento insediati in Italia e da agenti o filiali di prestatori di servizi di pagamento comunitari che operano in regime di libero stabilimento in Italia le sanzioni di cui al presente articolo sono irrogate dalla Banca d’Italia. Si applica l’articolo 145 del cita-to decreto legislativo 1° settembre 1993, n. 385”.

Articolo 13 – Compensazione1. La Banca può compensare il debito del Cliente con

gli eventuali crediti vantati da quest’ultimo sia in relazione a questo finanziamento sia ad altri finan-ziamenti o rapporti di conto con la Banca intestati al Cliente medesimo.

2. La compensazione di cui al precedente comma 1 potrà avvenire in questi casi:- se la Banca ha maturato il diritto di dichiarare il

Cliente decaduto dal beneficio del termine (arti-colo 1186 del codice civile) o di ritenere risolto il contratto di finanziamento (articolo 1456 del co-dice civile)

- se il Cliente è in arretrato con i pagamenti alla Banca.

La Banca darà prontamente comunicazione al Cliente dell’intervenuta compensazione.

3. Viene fatta salva la compensazione di legge ai sensi dell’articolo 1243, primo comma del codice civile.

Informativa ClientiConto Corrente Arancio, Mutuo Arancio, Prestito Aran-cio, Carte di Credito, Servizi di Investimento e mobile App

1. Premessa Ai sensi della normativa in materia di protezione dei dati personali, ING BANK N.V. - Milan Branch (la “Banca”) con sede in Milano alla via F. Testi n. 250, P.IVA 11241140158, in qualità di titolare del trattamento, è tenuta a forni-re informazioni in merito all’utilizzo dei dati persona-li, ai sensi delle normative applicabili quali il Reg. (UE) 2016/679 (General Data Protection Regulation - GDPR) e il D.Lgs. 196/2003 (Codice per la Protezione dei Dati Personali - CPDP) e successive modifiche e integrazioni. La presente informativa è diretta ai seguenti interessati (ovvero i soggetti a cui i dati personali trattati si riferi-scono): a) clienti della Banca; b) potenziali clienti della Banca (“Prospect”); c) terze persone fisiche i cui dati personali siano comu-

nicati alla Banca dai clienti. La presente informativa integra, localmente, quella ge-

nerale applicata dalla Banca reperibile sul sito istituzio-nale https://www.ing.com. Ad ogni modo, l’informativa locale prevale su qualsiasi altra versione. 2. Come raccogliamo i Suoi dati? I dati personali in possesso della Banca sono forniti, an-che attraverso le tecniche di comunicazione a distanza di cui la stessa si avvale (quali il sito internet, il Contact Center, i servizi di chat, ecc.): a) da Lei, ovvero direttamente dal soggetto cui i dati

personali si riferiscono (“Interessato”); b) nell’esercizio dell’attività da parte della Banca o da

soggetti terzi per fini di informazione commerciale, ricerche di mercato, offerte dirette di prodotti/servizi.

Pertanto, la presente informativa è resa ai sensi dell’art. 13 GDPR qualora i dati siano raccolti direttamente dall’interessato, ovvero ai sensi dell’art. 14 GDPR, se rac-colti presso terzi, oppure ai sensi di entrambe le disposi-zioni nel caso di dati raccolti sia presso l’interessato che presso terzi. 3. Quali dati trattiamo? Per conseguire le finalità indicate nel paragrafo succes-sivo la Banca, potrebbe trattare informazioni che inclu-dono: a) dati identificativi e di contatto, come nome, cogno-

me, luogo e data di nascita, indirizzo di residenza/domicilio, e-mail, codice fiscale, numero di telefono, inclusa copia o estremi di documenti di riconosci-mento; ciò include anche la voce, qualora l’interessa-to contatti telefonicamente la Banca questa può re-gistrare le conversazioni telefoniche intercorse (come debitamente segnalato durante la chiamata) anche in ottemperanza a obblighi di legge; ovvero l’immagi-ne, nel caso di videochat con la Banca, la quale però (salvo quanto eventualmente richiesto dalle leggi an-tifrode) non registra le videochat intercorse;

b) dati relativi alle transazioni, come il numero di con-to corrente, i depositi e i prelievi, l’importo e le date delle operazioni, gli estremi identificativi di altri rap-porti bancari (IBAN);

c) dati sulla sua situazione familiare e personale, come stato civile, numero di figli e composizione familiare, dimensioni abitative, professione e settore di attività;

d) dati finanziari, come la situazione finanziaria e fisca-le, valore delle Sue proprietà, storico dei pagamenti, solvibilità economica;

e) dati idonei a rivelare le Sue preferenze nell’ambito dei servizi resi e delle attività della Banca, oltre che il Suo comportamento online, come l’indirizzo IP, il tipo di device che utilizza quando visita il nostro sito internet o l’impronta del browser (c.d. “fingerprint”) o l’applicazione della Banca (“App” - denominata “ING Italia”); sono possibili (con apposita autorizza-zione) anche i trattamenti di dati, raccolti tramite la App, per la geolocalizzazione;

f) dati relativi ai Suoi interessi nell’ambito dei servizi resi e delle attività della Banca, che Lei condivide con noi, ad esempio, attraverso il nostro sito o tramite chiamata al Contact Center, oppure tramite pagine di social media o contatto via chat online, anche a titolo di richiesta di informazioni e chiarimenti, op-pure tramite la App;


g) dati relativi a condanne penali e reati, oppure misu-re di sicurezza, se tali dati sono pubblici e raccolti in banche dati specializzate di terzi, oppure se sono co-municati alla Banca da pubbliche autorità, nel caso di verifiche sulla clientela e Prospect, nei casi speci-fici previsti al successivo par. 4.b;

h) dati particolari, idonei a rivelare l’origine razziale o etnica, le opinioni politiche, le convinzioni religiose o filosofiche, o l’appartenenza sindacale, nonché dati genetici, dati biometrici identificativi, dati rela-tivi alla salute o alla vita sessuale o all’orientamento sessuale della persona, nei casi specifici previsti al successivo par. 4.d;

i) dati su di Lei utili per realizzare modelli predittivi e così migliorare le offerte commerciali a Lei dirette (ad es. utilizzando Analytics Models), anche basati sul Suo comportamento, come: informazioni socio-a-nagrafiche (nazionalità, residenza, stato civile, livello di studio, ecc.), sul possesso di prodotti della Banca (richiesta, attivazione, chiusura, transazioni, ecc.), ri-cavate dall’algoritmo di identificazione dell’entrata (salario, bonifici, ecc.), stato del cliente sui prodotti della Banca (attivi o meno, ecc.), di contatto con la Banca (visite al sito web e specifiche pagine, accesso alla App, al Contact Center, alla filiale, ecc.), reclami verso la Banca (numero di reclami, ecc.), ecc.

4. Per quali finalità trattiamo i Suoi dati? I dati personali sono trattati nell’ambito della norma-le attività della Banca per le seguenti finalità e relative basi giuridiche di trattamento:a) esecuzione di obblighi derivanti da contratti stipulati

con la Banca e/o adempimento, prima della conclu-sione del contratto, di specifiche richieste dell’Inte-ressato, incluse le attività strumentali alla gestione di tali rapporti (es. recupero del credito, verifica della qualità dei dati e dei pagamenti nella procedura dei rapporti interbancari, reclami, sistemi di pagamen-to e carte, gestione della documentazione, ecc.); la base di trattamento è l’art. 6.1.b GDPR (esecuzione contrattuale); in mancanza del trattamento dei dati non si potrà dare esecuzione alle richieste o instau-rare il rapporto contrattuale. Per le suddette finalità, La informiamo che non sarà necessario raccogliere il Suo consenso in base alla disciplina vigente.

In tal senso, qualora si registri e utilizzi i servizi online di commento e d’informazione della Banca (come Community Arancio, pagine web di social media o applicazioni), i Suoi dati saranno trattati dalla Ban-ca per consentirLe la registrazione a tali servizi, per pubblicare i Suoi commenti e poter fornire repliche alla Sue specifiche richieste.

La informiamo, inoltre, che per dare corso ad opera-zioni finanziarie internazionali (ad esempio un boni-fico transfrontaliero) e ad alcune specifiche opera-zioni in ambito nazionale richieste dalla clientela, la Banca ha necessità di utilizzare un servizio di mes-saggistica internazionale; il servizio è gestito dalla “Society for Worldwide Interbank Financial Telecom-munication” (SWIFT), avente sede legale in Belgio (vedere https://www.swift.com/privacy-statement per l’informativa sulla protezione dati); la Banca comunica a SWIFT (titolare del sistema SWIFTNet

Fin) dati riferiti a chi effettua le transazioni (quali, ad esempio, i nomi dell’ordinante, del beneficiario e delle rispettive banche, le coordinate bancarie e la somma) e necessari per eseguirle. Allo stato, le banche non potrebbero effettuare le suddette ope-razioni richieste dalla clientela senza utilizzare que-sta rete interbancaria e senza comunicare ad essa i dati sopra indicati. A tale riguardo La informiamo, inoltre, che:• tutti i dati della clientela utilizzati per eseguire

(tutte) le predette transazioni finanziarie attual-mente vengono - per motivi di sicurezza operativa - duplicati, trasmessi e conservati temporanea-mente in copia da SWIFT in un server della società sito negli Stati Uniti d’America;

• i dati memorizzati in tale server sono utilizzabi-li negli USA in conformità alla locale normativa. Competenti autorità statunitensi (in particolare, il Dipartimento del Tesoro) possono accedervi sulla base di provvedimenti ritenuti adottabili in base alla normativa USA in materia di contrasto del ter-rorismo.

La legittimità del trasferimento di tali dati al di fuo-ri del trattamento dell’Unione Europea da parte di SWIFT è garantito sulla base di quanto qui previsto: https://www.swift.com/privacy statement;

b) adempimento di obblighi previsti dalla legge, da regolamenti o dalla normativa comunitaria (es.: obblighi di adeguata verifica della clientela o dei Prospect e comunicazioni di informazioni dell’In-teressato in conformità a quanto previsto dalle di-sposizioni in materia di prevenzione del riciclaggio e di finanziamento del terrorismo, obblighi derivanti dalle disposizioni in materia di accertamento e re-pressione di violazioni tributarie, comunicazioni alla Centrale d’allarme interbancaria (CAI), adempimenti connessi alla prevenzione dei reati ai sensi del D.Lgs. 231/2001, legge usura, disciplina dei conti dormien-ti, obblighi in materia di sicurezza dei pagamenti via internet, adempimento degli obblighi derivanti dalla Direttiva MiFID II, dai provvedimenti del Garante per la Protezione dei Dati Personali (Garante) come quel-li in ambito di tracciamento delle operazioni banca-rie e dei rapporti banca-cliente, disposizioni di Banca d’Italia e altre autorità in materia bancaria-assicu-rativa, ecc.); in particolare, nell’ambito delle attività di adeguata verifica della clientela o dei Prospect, la Banca, in conformità a quanto previsto dalla nor-mativa di riferimento, potrà avvalersi di banche dati pubbliche e/o private sia in fase di acquisizione del-le informazioni relative alla clientela/Prospect sia in fase di monitoraggio degli stessi; la base giuridica del trattamento è l’art. 6.1.c GDPR (obbligo di legge). Per la suddetta finalità, La informiamo che non sarà necessario raccogliere il Suo consenso in base alla disciplina vigente. Il conferimento dei dati per tali fi-nalità è necessario e un eventuale mancato conferi-mento degli stessi può comportare l’impossibilità da parte della Banca di erogare il servizio richiesto;

c) previa raccolta del Suo specifico consenso, espresso (ex art. 6.1.a GDPR) o esplicito (ex art. 22.2.c GDPR nel caso di profilazione), la Banca potrà trattare i dati per finalità di attività commerciale effettuate,


sia mediante mezzi automatizzati che non automa-tizzati, ad esempio lettera, telefono, SMS, internet, email, messaggistica online, chat, ecc. In particola-re, per:(i) comunicazioni commerciali, come offerte di

prodotti/servizi della Banca, effettuata diretta-mente dalla Banca;

(ii) comunicazioni commerciali, come offerte di prodotti/servizi delle altre società del Gruppo di cui è parte ING BANK N.V. - Milan Branch e di so-cietà terze, effettuate direttamente e solo dalla Banca; si evidenzia che la Banca non comunica dati personali a soggetti terzi per la comunica-zione da parte di questi ultimi di materiale pub-blicitario;

(iii) invio di proprie newsletter di cultura economica e finanziaria, eseguite direttamente oppure tra-mite terzi specializzati per conto della Banca;

(iv) indagini sulla soddisfazione clienti (customer survey), volte a rilevare il grado di soddisfazio-ne dell’Interessato sulla qualità dei servizi resi e sull’attività svolta dalla Banca e dalle altre società del gruppo di cui è parte ING BANK N.V. - Milan Branch, eseguite direttamente oppure tramite società specializzate per conto della Banca;

(v) ricerche di mercato, eseguite direttamente oppure tramite società specializzate per conto della Banca;

(vi) attività di profilazione effettuata mediante l’a-nalisi sull’operatività bancaria e scelte di con-sumo e finalizzata a successive attività com-merciali personalizzate. Nello specifico, con tale attività la Banca effettua un trattamento di dati personali al fine di offrire servizi più mi-rati e adatti all’Interessato attraverso la valu-tazione delle Sue preferenze personali, degli in-teressi e del Suo comportamento. Tale attività verrà svolta attraverso la raccolta e l’analisi di informazioni sui Suoi dati anagrafici (nome, co-gnome, sesso, età, residenza, etc.) sui prodotti e servizi da Lei scelti (e.g. possesso di determinati prodotti), sui dati relativi alle transazioni effet-tuate (e.g. tipologia della transazione, importo, saldo, frequenza degli acquisti), e sui dati con-cernenti la navigazione compiuta all’interno del sito della Banca (e.g. numero di login). La base di trattamento è in tal caso il consenso esplicito ai sensi dell’art. 22.2.c GDPR;

(vii) per svolgere attività di App review/survey Clienti (analisi dei servizi offerti tramite la App) abbi-nate al Suo Codice Cliente, per poter migliorare i servizi offerti; così la Sua richiesta non sareb-be più anonima ma a Lei riconducibile; diver-samente, non pregiudicherà in nessun modo i servizi offerti nella App, ma ciò renderebbe le analisi della Banca meno puntuali; il predetto consenso potrà essere reso direttamente tra-mite la App, con apposite funzioni;

(viii) per proporLe offerte di prodotti/servizi anche di terzi, basandosi sui modelli comportamentali predittivi sviluppati dalla Banca sulla propensio-ne all’acquisto (vedi anche par. 4.e.vii successi-

vo) e, dunque, permettendo di proporLe offerte tarate sulle Sue caratteristiche particolari e di comportamento; il predetto consenso Le sarà richiesto nel momento in cui la Banca La riten-ga potenzialmente interessato a tali offerte personalizzate di prodotti/servizi anche di ter-zi; in mancanza di tale consenso, potrà ricevere comunque dalla Banca proposte commerciali di prodotti/servizi anche di terzi ma senza la per-sonalizzazione consentita dall’applicazione dei modelli e, dunque, proposte generiche; i Suoi dati non verranno comunque comunicati a ter-zi, solo la Banca La contatterà per proporLe i prodotti/servizi di terzi.

In mancanza di uno o più dei predetti consensi, la Banca non potrà procedere con le relative attività nei Suoi confronti;

d) previa raccolta del Suo specifico consenso esplicito (ex art. 9.2.a GDPR), la Banca potrà trattare i Suoi dati particolari (vedi par. 3): (i) per eseguire richieste (contrattuali e precon-

trattuali) da Lei effettuate o necessarie per dare esecuzione al rapporto contrattuale (come bo-nifici e altre operazioni bancarie, prestazioni di previdenza complementare, di sanità integrati-va o di finanziamento, ecc.) qualora comporti-no il trattamento di dati particolari (ad es. nella causale del bonifico); in mancanza del consen-so, la Banca non potrà dare corso alle richieste e/o operazioni predette;

(ii) per funzioni di autenticazione di accesso all’App per dispositivi mobile di gestione del Suo rap-porto con la Banca; in tal caso verranno trattati dati relativi alle Sue caratteristiche biometriche (impronta digitale), protetti mediante crittogra-fia; l’accesso avviene mediante l’apposizione di una delle impronte digitali registrate sul si-stema operativo del proprio dispositivo mobile; nessuna copia o campione o riferimento bio-metrico è conservata o centralizzata nel siste-ma informatico della Banca o di terzi da questa utilizzati, i riferimenti desunti dai dati biometrici sono trasmessi (oltre che registrati in modali-tà sicura sul Suo dispositivo mobile) applicando tecniche crittografiche. In mancanza di espres-sa autorizzazione all’utilizzo dell’impronta digi-tale, richiestaLe nel contesto dell’App stessa, Lei potrà comunque utilizzare gli altri sistemi previ-sti dalla App per l’autenticazione d’accesso (es. strong authentication a due fattori);

(iii) per funzioni di geolocalizzazione tramite la App, per finalità di profilazione a fini commerciali dell’utente (ex art. 22.2.c GDPR); potrà sempre revocare il consenso tramite la sezione “Gestio-ne dispositivi” all’interno della App o le impo-stazioni del device di Posizione/Localizzazione; in mancanza del consenso, la Banca non potrà effettuare profilazione commerciale utilizzando i dati di geolocalizzazione.

Ogni Suo consenso è distinto, facoltativo e revocabi-le in qualsiasi momento senza che questo comporti conseguenze pregiudizievoli nel rapporto contrat-tuale o di altro tipo, contattando la Banca ai recapiti


indicati al par. 10 o in altra diversa maniera indicata caso per caso dalla Banca. Le autorizzazioni di cui ai punti (ii) e (iii) potranno essere rese direttamente tramite la App, con apposite funzioni.

e) legittimo interesse prevalente della Banca (base di trattamento è l’art. 6.1.f GDPR), o di terzi se diversa-mente indicato, nei seguenti casi: (i) con particolare riferimento agli strumenti utiliz-

zati per finalità antifrode e indirizzati a verifica-re l’autenticità dell’accesso all’home banking, la Banca utilizza specifici meccanismi di analisi e controllo dell’impronta del browser (c.d. finger-print) degli utenti basata sui cookies di naviga-zione. Il controllo antifrode in oggetto mira ad identificare potenziali clienti a rischio phishing, nonché ad escludere dal perimetro concentra-zioni giustificate (ad esempio, l’accesso di più clienti alle proprie posizioni dal medesimo de-vice al quale è associato il fingerprint, nel caso in cui tali clienti siano apparentemente ricon-ducibili allo stesso nucleo familiare); qualora Lei attivi la funzione di geolocalizzazione del Suo device tramite la App (vedi par. 4.d.iii), tale dato verrà utilizzato per le medesime finalità antifro-de - potrà sempre disattivare tale funzione tra-mite la sezione “Gestione dispositivi” all’interno della App o le impostazioni del device di Posi-zione/Localizzazione; nel momento in cui vi è il sospetto che possa trattarsi di accessi non au-torizzati, che espongono uno o più clienti ad un rischio frode, gli utenti verranno contattati dal Contact Center della Banca per verificare la loro posizione (assenza transazioni/modifiche ana-grafiche fraudolente, verifiche accessi, ecc.);

(ii) tutela (accertamento, esercizio o difesa) di un diritto della Banca o di terzi, in giudizio o stra-giudizialmente, ritenuto interesse prevalente ai sensi dal Considerando 47 GDPR;

(iii) per garantire la sicurezza delle reti e dell’infor-mazione, nella misura strettamente necessaria e proporzionata vale a dire la capacità di una rete o di un sistema d’informazione di resistere, a un dato livello di sicurezza, a eventi imprevisti o atti illeciti o dolosi che compromettano la di-sponibilità, l’autenticità, l’integrità e la riserva-tezza dei dati personali; ciò potrebbe, ad esem-pio, includere misure atte a impedire l’accesso non autorizzato a reti di comunicazioni elettro-niche e la diffusione di codici maligni, e a porre termine agli attacchi da «blocco di servizio¸ e ai danni ai sistemi informatici e di comunicazio-ne elettronica, ritenuto interesse prevalente ai sensi del Considerando 49 GDPR;

(iv) la comunicazione ad altre società del Gruppo ING per finalità amministrative interne, ritenuto interesse prevalente ai sensi del Considerando 48 GDPR;

(v) nell’ambito delle attività di adeguata verifica della solvibilità e affidabilità della clientela, la Banca, in conformità a quanto previsto dal “Co-dice di condotta per i sistemi informativi gestiti da soggetti privati in tema di crediti al consu-mo, affidabilità e puntualità nei pagamenti”

potrà avvalersi di banche dati pubbliche e/o pri-vate (es. CRIF, Experian, ecc. - detti anche “SIC” - Sistemi per l’Informazione Creditizia) sia in fase di acquisizione delle informazioni relative alla clientela sia in fase di monitoraggio della stessa; tale trattamento è regolato da separata e spe-cifica informativa al trattamento che troverà di seguito allegata, se applicabile al Suo rapporto con la Banca; viene ritenuto quale legittimo in-teresse prevalente ai sensi del predetto Codice di condotta approvato dal Garante;

(vi) generazione e utilizzo di Analytics Models (mo-delli analitici predittivi basati sul comporta-mento dell’utente): sono impiegati algoritmi di analisi predittiva per stimare la propensione dei Clienti privati ad attivare altri prodotti o servizi (ad es. erogazione di un mutuo) o a recedere dal rapporto con la Banca; le stime di tali modelli rientrano entro un orizzonte temporale variabi-le da 3 a 6 mesi, oppure sull’intero ciclo di vita del Cliente; il legittimo interesse della Banca è ritenuto prevalente in base al perfezionamento dell’offerta commerciale proponibile al Cliente, mirata in base alle Sue esigenze e attività con-crete, con un minor impiego di comunicazioni commerciali non pertinenti verso il Cliente;

(vii) generazione e utilizzo di modelli generali di comportamento dei Clienti, basati su dati per-sonali degli stessi debitamente resi anonimi e combinati con dati (sempre anonimizzati) for-niti da terzi; ciò al fine di permettere alla Banca l’uso di modelli predittivi per personalizzare al meglio le offerte proposte ai propri Clienti;

(viii) registrazione, conservazione e analisi delle co-municazioni della Banca con il Cliente (es. tele-fonate al Contact Center, email, messaggistica, ecc.) per valutare la qualità dei propri servizi e la formazione, coaching e valutazione dei propri lavoratori addetti al Contact Center.

La Banca ha effettuato una preventiva valutazione dell’impatto delle suddette attività sui diritti e le li-bertà degli interessati, anche alla luce delle aspet-tative dei Clienti e dei vantaggi derivanti agli stessi dallo svolgimento dell’attività del Titolare, tale da considerare prevalente il proprio interesse legittimo.

In ogni caso, nei limiti di quanto applicabile, i Clienti potranno sempre opporsi ai trattamenti basati sul legittimo interesse; ulteriori informazioni in merito al bilanciamento degli interessi suddetti potranno essere richieste alla Banca ai contatti indicati al par. 10 della presente informativa.

f) per motivi di interesse pubblico rilevante, sulla base del diritto ritenuto applicabile, per il trattamento di dati particolari; la base di trattamento è l’art. 9.2.g GDPR (interesse pubblico per dati particolari).

5. Come trattiamo i Suoi dati e quali misure di sicurez-za adottiamo? In relazione alle finalità descritte nel precedente pa-ragrafo, il trattamento dei dati personali avviene me-diante strumenti manuali, informatici e telematici con logiche strettamente correlate alle finalità sopra evi-denziate e, comunque, in modo da garantire la sicurezza


e la riservatezza dei dati stessi (con particolare riguardo al caso di utilizzo di tecniche di comunicazione a distan-za). Per proteggere i Suoi dati personali adottiamo una serie di policy interne che aggiorniamo periodicamente per rimanere allineati alle migliori best practice inter-nazionali. Conformemente alla normativa in materia di protezione dei dati personali, adottiamo le misure tec-niche e organizzative (procedure e politiche aziendali, misure di sicurezza IT, ecc.) per garantire la confidenzia-lità, l’integrità e la disponibilità dei dati personali. 6. Quali altri soggetti possono venire a conoscenza dei Suoi dati?I Suoi dati potranno essere oggetto di comunicazione e trasferimento per le finalità suddette.In particolare, potranno essere comunicati ai seguenti destinatari o categorie di destinatari: • soggetti che svolgono servizi bancari, finanziari ed

assicurativi (anche nel caso di furto/smarrimento di carte);

• anagrafe Tributaria, Autorità Giudiziaria e forze di po-lizia;

• autorità e organi di vigilanza e controllo ed in gene-rale soggetti, pubblici o privati, con funzioni di rilievo pubblicistico (es.: UIF, Banca d’Italia), dai quali i dati possono essere conosciuti (anche per la prevenzione delle frodi);

• altre società del gruppo di cui è parte ING BANK N.V. - Milan Branch, o società controllanti, controllate o collegate in forza delle vigenti norme vincolanti d’im-presa (Binding Corporate Rules - BCR);

• soggetti che effettuano servizi di acquisizione, lavo-razione ed elaborazione dati necessari per l’esecuzio-ne delle disposizioni ricevute dalla clientela;

• soggetti che forniscono servizi per la gestione del sistema informativo della Banca e delle reti di tele-comunicazioni (ivi compresa la posta elettronica e il CRM);

• soggetti che svolgono attività di trasmissione, imbu-stamento, trasporto e smistamento delle comunica-zioni con l’Interessato;

• soggetti che svolgono attività di archiviazione della documentazione e data entry;

• soggetti che svolgono attività di assistenza alla clien-tela (es.: Contact Center, etc.);

• soggetti che svolgono attività di informazione com-merciale e promozionale;

• società di gestione di sistemi nazionali e internazio-nali per il controllo delle frodi ai danni delle banche e degli intermediari finanziari;

• studi o società nell’ambito di rapporti di assistenza e consulenza, anche legale e fiscale;

• professionisti o società di servizi che operano per con-to della Banca nel contesto di operazioni societarie, per effettuare attività di due diligence o di revisione dei conti;

• società specializzate che effettuano ricerche di mer-cato volte a rilevare il grado di soddisfazione della clientela sulla qualità dei servizi e sull’attività svolta dalla Banca e dalle altre società del gruppo di cui è parte la Banca;

• società specializzate per l’invio di newsletter della Banca di cultura economica e finanziaria;

• società che gestiscono per conto della Banca opera-zioni o concorsi a premi;

• soggetti che effettuano il servizio di “Corporate Ban-king Interbancario”;

• Society for Worldwide Interbank Financial Telecom-munication (SWIFT);

• agenti sales network, broker e altri intermediari per la vendita o assistenza ai prodotti/servizi della Banca;

• terzi che offrono servizi web social media, nel caso di richieste e commenti a pagine web gestite dalla Banca.

I soggetti appartenenti alle categorie sopra riportate operano in totale autonomia come distinti titolari del trattamento o in qualità di responsabili del trattamento nominati dalla Banca. L’elenco (quanto ai responsabili) è costantemente aggiornato e reperibile nell’apposita sezione Privacy sul sito istituzionale https://www.ing.it. Informazioni circa i titolari autonomi e altri terzi desti-natari sono disponibili a richiesta verso la Banca. I Suoi dati potranno, inoltre, essere conosciuti dai di-pendenti della Banca i quali sono stati appositamente nominati persone autorizzate al trattamento.I Suoi dati potranno, altresì, circolare tra le agenzie o fi-liali della Banca, in quanto il Titolare resta la medesima Banca.I dati trattati dalla Banca non saranno oggetto di dif-fusione, salvo diversa indicazione da parte della Banca per determinate attività: qualora Lei si registri ai servizi online offerti della Banca che prevedono la possibilità di pubblicare commenti o chiedere pubblicamente in-formazioni (come Community Arancio o pagine web di social media), il suo nickname e i commenti o le richie-ste da Lei ivi pubblicati saranno diffusi e visibili da parte di qualsiasi utente navigatore del sito e di Internet (an-che tramite motori di ricerca esterni al sito web della Banca).Con esclusivo riferimento al prodotto “Conto Corrente Arancio”, i dati potranno anche essere comunicati a:• società che svolgono attività di gestione e trasporto

di contante; • soggetti che svolgono attività assicurativa nel caso di

furto o smarrimento di carte di credito;• al Ministero dell’Economia e delle Finanze - Diparti-

mento del Tesoro/Direzione V - Prevenzione dell’utiliz-zo del sistema finanziario per fini illegali/UCAMP, ai fini della rilevazione delle banconote o monete sospette di falsità. Tale comunicazione avverrà con riferimento ai dati identificativi (cognome, nome, luogo e data di nascita, residenza, indirizzo e telefono) della persona che ha presentato la banconota e/o moneta sospetta di falsità. I dati comunicati saranno inseriti nel Siste-ma Informatizzato Rilevazione Falsi Euro “SIRFE” pres-so il Ministero dell’Economia e delle Finanze, soggetto che rimane Titolare del sistema medesimo, nonché dei trattamenti sui dati ivi contenuti.

Con esclusivo riferimento ai prodotti “Prestito Arancio” e “Mutuo Arancio” La informiamo, inoltre, che, ai sen-si degli articoli 30-ter, comma 7-bis e 30-quinquies del decreto legislativo 13 agosto 2010, n. 141, i dati perso-nali contenuti nei documenti di identità e di riconosci-mento, comunque denominati o equipollenti, ancorché smarriti o rubati, nelle partite IVA, codici fiscali, nei do-cumenti che attestano il reddito nonché nelle posizioni contributive previdenziali ed assistenziali, sono comu-


nicati all’Archivio istituito presso il Ministero dell’Econo-mia e delle Finanze su cui si basa il sistema pubblico di prevenzione, sul piano amministrativo, delle frodi nel settore del credito al consumo e dei pagamenti dilazionati o differiti, con specifico riferimento al fur-to di identità, per il loro riscontro, al fine di verificarne l’autenticità, con i dati detenuti da organismi pubblici e privati. La Banca e il Ministero dell’Economia e delle Finanze - che è titolare dell’Archivio - tratteranno i dati in qualità di titolari autonomi di trattamento, ciascuno per la parte di propria competenza. L’Archivio è gestito dalla CONSAP, in qualità di responsabile del trattamen-to, nominato dal Ministero dell’Economia e delle Finan-ze. Il trattamento dei dati sarà svolto esclusivamente per le finalità di prevenzione del furto di identità, anche con strumenti elettronici, solo da personale incaricato in modo da garantire gli obblighi di sicurezza e la loro ri-servatezza. Gli esiti della procedura di riscontro sull’au-tenticità dei dati non saranno diffusi, ma potranno es-sere comunicati alle Autorità e agli Organi di Vigilanza e di Controllo. 7. Dove possono essere trasferiti i Suoi dati? I Suoi dati personali possono essere trasferiti anche in Paesi extra-Ue nei confronti delle categorie dei soggetti indicati nel precedente paragrafo. Le basi per tali tra-sferimenti sono le seguenti: a) garanzie adeguate del trasferimento al di fuori

dell’Unione Europea (art. 46 GDPR), ovvero median-te norme vincolanti d’impresa (Binding Corporate Rules - BCR), per quanto concerne le comunicazioni infra Gruppo. Le informazioni relative alle BCR sono disponibili a richiesta dell’interessato secondo le modalità specificate al successivo par. 10;

b) nel caso, invece, di comunicazioni a soggetti terzi, le informazioni aggiornate sui trasferimenti (e relative basi di trasferimento, come apposite clausole con-trattuali idonee ad assicurare un livello di protezione adeguato e Paesi di destinazione) sono disponibili a richiesta dell’interessato secondo le modalità speci-ficate al successivo par. 10.

8. Per quanto tempo utilizziamo e conserviamo i Suoi dati? Come regola generale, conserviamo i Suoi dati soltan-to per il tempo necessario per conseguire le finalità indicate al paragrafo 4 della presente informativa nel rispetto del principio di proporzionalità e necessità pre-visti dalla normativa in materia di protezione dei dati personali. Nel determinare il periodo di conservazione, ci basiamo sulle leggi applicabili alle attività e ai settori in cui la Banca opera (ad esempio leggi antiriciclaggio, leggi in materia di tenuta dei registri contabili) nonché alle indicazioni fornite dal Garante attraverso specifici provvedimenti. Le tempistiche di utilizzo per le varie finalità indicate al precedente paragrafo 4 sono le seguenti: a) par. 4.a (obbligo contrattuale, richieste dell’interes-

sato): utilizzati per tutta la durata del rapporto e di replica/soddisfazione delle richieste dell’interessato e conservati per 10 anni dalla chiusura di tutti i rap-porti in essere con la Banca. I documenti acquisiti in fase di richiesta di un prodotto rispetto al quale il

contratto non si sia ancora perfezionato, potranno essere conservati dalla Banca per: (i) 18 mesi in caso di richiesta di “Mutuo Arancio”; (ii) 45 giorni in caso di richiesta di “Prestito Arancio”; (iii) 6 mesi in caso di richiesta di apertura “Conto Corrente Arancio”, qua-lora non vi siano altri rapporti in essere;

b) par. 4.b (obbligo di legge) e 4.f (interesse pubblico dati particolari): utilizzati e conservati per tutta la durata prevista dalle norme applicabili;

c) par. da 4.c.i a 4.c.v (consenso specifico - comunica-zioni attività commerciali, newsletter, customer sur-vey, ricerche di mercato), oltre che 4.c.vii (consenso specifico - App review/survey Clienti): utilizzati per tutta la durata del rapporto ovvero fino alla revoca del consenso e conservati per 10 anni dalla chiusura di tutti i rapporti in essere con la Banca;

d) par. 4.c.vi (consenso esplicito - profilazione per atti-vità commerciali), 4.c.viii (consenso esplicito - pro-filazione per proposte commerciali di terzi) e 4.d.iii (consenso esplicito - profilazione con geolocalizza-zione per attività commerciali): utilizzati per tutta la durata del rapporto ovvero fino alla revoca del con-senso e conservati per 10 anni dalla chiusura di tutti i rapporti in essere con la Banca; nel caso di analisi del comportamento utente tramite app/sito web, utiliz-zati per 36 mesi ovvero fino alla revoca del consenso;

e) par. 4.d.i (consenso esplicito dati particolari per ob-bligo contrattuale, richieste dell’interessato): utiliz-zati per tutta la durata del rapporto ovvero fino alla revoca del consenso e conservati per 10 anni dalla chiusura di tutti i rapporti in essere con la Banca;

f) par. 4.d.ii (autorizzazione al trattamento dei dati particolari per autenticazione d’accesso): utilizzati e conservati per il tempo necessario all’autenticazio-ne dell’utente tramite il rilievo biometrico;

g) par. 4.e.i (legittimo interesse - profilazione antifrode homebanking): utilizzati per tutta la durata del rap-porto e conservati per 10 anni dalla chiusura di tutti i rapporti in essere con la Banca;

h) par. 4.e.ii (legittimo interesse - tutela di un diritto): utilizzati e conservati fino al termine di prescrizione applicabile, ad es. 10 anni ex art. 2946 c.c. dalla chiu-sura dei rapporti contrattuali;

i) par. 4.e.iii (legittimo interesse - sicurezza delle reti e dei sistemi informativi): utilizzati e conservati per tutta la durata necessaria alla verifica della sicurez-za delle reti e dei sistemi informativi;

j) par. 4.e.iv (legittimo interesse - amministrazione del Gruppo): utilizzati per tutta la durata del rapporto contrattuale e conservati per 10 anni dalla chiusura di tutti i rapporti in essere con la Banca;

k) par. 4.e.v (legittimo interesse - SIC e credit scoring): si veda l’informativa integrativa dedicata ai SIC e al credit scoring;

l) par. 4.e.vi (legittimo interesse - modelli analitici): utilizzati per tutta la durata del rapporto ovvero a eventuale opposizione e conservati per 10 anni dalla chiusura di tutti i rapporti in essere con la Banca;

m) par. 4.e.vii (legittimo interesse - generazione di mo-delli comportamentali anonimizzati): utilizzati per tutta la durata del rapporto ovvero a eventuale op-posizione e conservati per 10 anni dalla chiusura di tutti i rapporti in essere con la Banca;


n) par. 4.e.viii (legittimo interesse - utilizzo delle comu-nicazioni con il Cliente): utilizzati per tutta la durata del rapporto ovvero a eventuale opposizione e con-servati per 10 anni dalla chiusura di tutti i rapporti in essere con la Banca.

Una volta trascorsi i termini di conservazione sopra esposti, la Banca provvederà alla cancellazione o alla trasformazione in forma anonima dei dati. 9. Quali sono i Suoi diritti?La normativa in materia di protezione dei dati perso-nali conferisce agli Interessati la possibilità di esercitare specifici diritti. In particolare, l’Interessato ha il diritto di ottenere:a) conferma dell’esistenza o meno di dati che lo riguar-

dano, anche se non ancora registrati, e la loro comu-nicazione in forma intelligibile - (diritto di accesso);

b) informazioni circa l’origine dei dati personali, le fina-lità e le modalità del trattamento nonché la logica applicata in caso di trattamento effettuato con l’au-silio di strumenti elettronici - (diritto di accesso);

c) indicazione degli estremi identificativi del titolare e del DPO, nonché dei soggetti o delle categorie di soggetti ai quali i dati personali possono essere co-municati o che possono venirne a conoscenza - (di-ritto di accesso);

d) la cancellazione, la trasformazione in forma anonima dei dati trattati in violazione di legge, l’aggiornamen-to, la rettificazione o, quando vi ha interesse, l’inte-grazione dei dati - (diritti di rettifica e cancellazione);

e) la limitazione, per motivi legittimi, al trattamento dei dati personali che lo riguardano, ancorché pertinenti allo scopo della raccolta - (diritto di limitazione);

f) in un formato strutturato, di uso comune e leggibile da dispositivo automatico, i dati personali forniti e di trasmetterli, direttamente o per mezzo del titolare, ad un altro titolare del trattamento se tecnicamen-te possibile - (diritto alla portabilità dei dati);

g) la revoca del consenso prestato, in qualsiasi mo-mento, senza pregiudicare la liceità del trattamento basata sul consenso prestato prima della revoca - (diritto alla revoca del consenso);

h) l’Interessato può, inoltre, opporsi in qualsiasi mo-mento, per motivate ragioni connesse alla situa-zione particolare dell’interessato stesso, al tratta-mento dei Suoi dati personali basati sul legittimo interesse (come indicati al par. 4), a fronte di una valutazione della Banca sull’ammissibilità di tali ra-gioni - (diritto di OPPOSIZIONE). In particolare, tale diritto potrà essere esercitato nel caso di comunica-zioni commerciali o processi decisionali automatiz-zati (inclusa la profilazione per finalità commerciali o credit scoring), se basati su legittimo interesse;

i) qualora l’Interessato ritenga che i suoi diritti sia-no stati violati dal Titolare del trattamento e/o da un terzo avrà, inoltre, il diritto di proporre reclamo al Garante per la protezione dei dati personali e/o ad altra autorità di controllo competente (ai sensi dell’art. 77 GDPR, quindi ove l’Interessato risiede abi-tualmente, lavora oppure ove si è verificata la pre-sunta violazione).

Nel caso di defunti, ai sensi dell’art. 2-terdecies CPDP, i loro diritti possono essere esercitati da chi ha un inte-

resse proprio, o agisce a tutela dell’interessato, in qua-lità di suo mandatario, o per ragioni familiari meritevoli di protezione. 10. Chi può contattare per maggiori informazioni?Il Titolare del trattamento dei dati personali di cui alla presente Informativa è ING BANK N.V. - Milan Branch, con sede in Milano, Viale Fulvio Testi 250, CAP 20126, iscritta all’Albo delle banche al n. 5229. Un Responsabile della protezione dei dati personali (Data Protection Of-ficer - DPO) è stato nominato dalla Banca ed è domici-liato presso la sua sede.In caso di esercizio dei diritti di cui al paragrafo 9, le ri-chieste possono essere presentate al Titolare per iscrit-to alla sede o mediante messaggio di posta elettroni-ca inviata alla casella [email protected], indicando nell’oggetto “Esercizio dei diritti dell’interessato” o simi-le dicitura. Le comunicazioni indirizzate al DPO possono essere presentate ai medesimi recapiti e con gli stessi mezzi, indicando nell’oggetto “All’attenzione del DPO” o simile dicitura. Le richieste di cui al precedente paragrafo 9, lett. a), b) e c) possono essere formulate anche oralmente. Rela-tivamente alle manifestazioni di consenso facoltative da Lei espresse, La informiamo che le stesse potranno essere modificate direttamente, e in totale autonomia, accedendo alla Sua area riservata del sito internet della Banca oppure contattando il Contact Center della Banca. 11. Come trattiamo i dati di terzi che eventualmente Lei ci comunica? Nel corso del rapporto con la Banca potrebbero essere trattati dati personali di soggetti terzi (ad es. familiari, consulenti, co-obbligati, beneficiari di polizza, assicu-rati, garanti a vario titolo, fideiussori, terzi intestatari finali di una società da cui provengono i capitali, ecc.). Tali terzi saranno adeguatamente informati dalla Ban-ca dei relativi trattamenti, fermo comunque restando che l’utilizzo dei dati potrà avvenire per le sole finalità indicate al precedente par. 4.

12. Come vengono effettuate le modifiche alla pre-sente informativa? La Banca potrà aggiornare la presente Informativa sul-la privacy di volta in volta, per riflettere i cambiamenti aventi ad oggetto trattamenti, tecnologie, obblighi le-gali e altri fattori. Quando ciò accadrà, la Banca potrà fornire al cliente una comunicazione in merito, prima che l’aggiornamento abbia effetto, ad esempio pubbli-cando un avviso in evidenza sul sito web della Banca o contattando il cliente all’indirizzo e-mail o altro contat-to fornito.

Informativa privacy Clienti SIC (Sistema Informazioni Creditizie)(integrativa dell’informativa privacy Clienti Conto Corrente Arancio, Mutuo Arancio, Prestito Arancio, Carte di Credito, Servizi di Investimento, mobile App)

La presente informativa di cui agli artt. 13 e 14 del Re-golamento UE 679/2016 (GDPR) è resa anche per conto dei sistemi di informazioni creditizie sotto indicati.


1. Come utilizziamo i Suoi dati? Gentile Cliente, a integrazione dell’informativa pri-vacy generale fornita per il trattamento dei Suoi dati nell’ambito dei prodotti e servizi offerti dalla Banca, ING BANK N.V. - Milan Branch (di seguito “Banca”) in qualità di titolare del trattamento, La informa che per conce-derLe il finanziamento richiesto, utilizza alcuni dati che La riguardano. Si tratta di informazioni che Lei stesso ci fornisce o che otteniamo consultando alcune banche dati. Tali banche dati (Sistemi di Informazioni Creditizie o SIC) contenenti informazioni sulla regolarità dei paga-menti e consultate per valutare l’affidabilità ed il rischio creditizio, sono gestite da privati e accessibili e/o par-tecipate da soggetti privati appartenenti alle catego-rie che troverà nelle informative fornite dai gestori dei Sistemi di Informazioni Creditizie (SIC) tramite i canali elencati nella sezione 3. Queste informazioni saranno conservate presso di noi; alcune delle informazioni che Lei stesso ci fornisce, as-sieme alle informazioni originate dal Suo comporta-mento nei pagamenti riguardo al finanziamento che Le concederemo potranno essere comunicate perio-dicamente ai SIC1. Ciò significa che i soggetti apparte-nenti alle categorie menzionate, a cui Lei chiederà un finanziamento potranno sapere se Lei ha presentato a noi una richiesta e se paga regolarmente le rate del finanziamento. Il trattamento e la comunicazione dei Suoi dati è un requisito necessario per la conclusione del contratto. Senza questi dati potrebbe non esserLe concesso il finanziamento richiesto.La conservazione di queste informazioni da parte del-le banche dati viene effettuato sulla base del legittimo interesse del titolare del trattamento a consultare i SIC. 2. Quale trattamento viene effettuato dalla nostra Società?I Suoi dati non verranno da noi trasferiti ad un Paese terzo extra UE o a un’organizzazione internazionale. Se-condo i termini, le modalità e nei limiti di applicabilità stabiliti dalla normativa vigente, Lei ha diritto di cono-scere i Suoi dati e di esercitare i diversi diritti previsti dagli articoli da 15 a 22 del GDPR relativi al loro utilizzo (rettifica, aggiornamento, cancellazione, limitazione del trattamento, opposizione, ecc.). Lei potrà proporre reclamo all’Autorità Garante per la protezione dei Dati Personali, nonché ricorrere agli altri mezzi di tutela previsti dalla normativa applicabile. Conserviamo i Suoi dati presso la nostra società per il tempo necessario per gestire il Suo rapporto contrat-tuale e per adempiere ad obblighi di legge (ad esempio per quanto previsto dall’articolo 2220 del codice civile in materia di conservazione delle scritture contabili - v. anche par. 8 “Quanto tempo conserviamo i Suoi dati personali” dell’informativa privacy generale) oltre che quanto previsto al successivo par. 4. Per ogni richiesta riguardante i Suoi dati, può rivolgersi direttamente al Titolare presso la sede della Banca (casella di posta

elettronica [email protected], indicando nell’oggetto “Esercizio dei diritti dell’interessato” o simile) o via posta ordinaria, ovvero al Responsabile della protezione dei dati personali (Data Protection Officer - DPO) della Ban-ca, domiciliato per le proprie funzioni presso la sede della Banca (casella di posta elettronica [email protected], indicando nell’oggetto quale destinatario “All’attenzione del DPO” o simile). Potrà inoltre o in aggiunta rivolgersi alle società sotto indicate, cui comunicheremo i Suoi dati: 1 – CRIF S.p.A.; 2 – Experian-Cerved Information Services S.p.A. I Suoi dati potranno essere utilizzati nel processo de-cisionale automatizzato di una richiesta di credito nel caso in cui tale decisione sia necessaria per la conclu-sione o l’esecuzione del Suo contratto con noi (v. anche par. 4 “Per quali finalità trattiamo i Suoi dati personali?” dell’informativa privacy generale). Al seguente par. 3 trova informazioni sulla logica utilizzata, l’importanza e le conseguenze di tale trattamento per Lei. 3. Quale trattamento viene effettuato dal Gestore dei SIC? Al fine di meglio valutare il rischio creditizio, alcuni dati (dati anagrafici, anche della persona eventualmente coobbligata, tipologia del contratto, importo del credi-to, modalità di rimborso) vengono comunicati ai siste-mi di informazioni creditizie, i quali sono regolati, allo stato, dal “Codice di condotta per i sistemi informativi gestiti da soggetti privati in tema di crediti al consumo, affidabilità e puntualità nei pagamenti” (Provvedimen-to del Garante per la protezione dei dati personali del 12 settembre 2019) e che rivestono la qualifica di titola-ri autonomi del trattamento. I dati sono resi accessibili anche ai diversi soggetti privati appartenenti alle cate-gorie che troverà nelle informative fornite dai gestori dei SIC, disponibili attraverso i canali di seguito elencati.I dati che La riguardano sono aggiornati periodicamen-te con informazioni acquisite nel corso del rapporto (andamento dei pagamenti, esposizione debitoria resi-duale, stato del rapporto). Nell’ambito dei SIC i Suoi dati saranno trattati secondo modalità di organizzazione, raffronto ed elaborazione strettamente indispensabili per perseguire le finalità sopra descritte, e in particolare estrarre in maniera uni-voca dal sistema di informazioni creditizie le informa-zioni a Lei ascritte. I Suoi dati sono oggetto di particolari elaborazioni statistiche al fine di attribuirLe un giudizio sintetico o un punteggio sul Suo grado di affidabilità e solvibilità (cd. credit scoring), tenendo conto delle se-guenti principali tipologie di fattori: numero e caratte-ristiche dei rapporti di credito in essere, andamento e storia dei pagamenti dei rapporti in essere ed estinti, eventuale presenza e caratteristiche delle nuove richie-ste di credito, storia dei rapporti di credito estinti. Alcu-ne informazioni aggiuntive possono esserLe fornite in caso di mancato accoglimento di una Sua richiesta di credito.

1 Tali dati, nei limiti delle prescrizioni dell’Autorità Garante per la protezione dei dati personali, appartengono alle seguenti categorie:a) dati identificativi, anagrafici e sociodemografici: codice fiscale, partita Iva, dati di contatto, documenti di identità, tessera sanitaria, codice iban, dati relativi all’occupazione/

professione, al reddito, al sesso, all’età, alla residenza/domicilio, allo stato civile, al nucleo familiare);b) dati relativi alla richiesta/rapporto, descrittivi, in particolare, della tipologia di contratto, dell’importo, delle modalità di rimborso/pagamento e dello stato della richiesta o

dell’esecuzione del contratto;c) dati di tipo contabile, relativi ai pagamenti, al loro andamento periodico, all’esposizione debitoria anche residua e alla sintesi dello stato contabile del rapporto;d) dati relativi ad attività di recupero o contenziose, alla cessione del credito o a eccezionali vicende che incidono sulla situazione soggettiva o patrimoniale di imprese, persone

giuridiche o altri enti.


I sistemi di informazioni creditizie cui la Banca aderisce sono gestiti da: 1. Estremi identificativi: CRIF S.p.A., con sede legale

in via M. Fantin 1-3, 40131 Bologna, Ufficio Relazio-ni con il Pubblico: Via Zanardi n. 41, 40131 Bologna. Fax: 051 6458940, Tel.: 051 6458900, sito internet: www.consumatori.crif.com / TIPO DI SISTEMA: positi-vo e negativo / PARTECIPANTI: Banche, Intermediari Finanziari, soggetti privati che nell’esercizio di un’at-tività commerciale o professionale concedono dila-zioni di pagamento del corrispettivo per la fornitura di beni e servizi / TEMPI DI CONSERVAZIONE DEI DATI: tempi indicati nel Codice di condotta, vedere tabella sotto riportata / USO DI SISTEMI AUTOMATIZZATI DI CREDIT SCORING: sì / ESISTENZA DI UN PROCESSO DE-CISIONALE AUTOMATIZZATO: no / ALTRO: CRIF S.p.A. aderisce ad un circuito internazionale di sistemi di informazioni creditizie operanti in vari paesi europei ed extra europei e, pertanto, i dati trattati potranno essere comunicati (sussistendo tutti i presupposti di legge) ad altre società, anche estere, che operano – nel rispetto della legislazione del loro Paese – come autonomi gestori dei suddetti sistemi di informazio-ni creditizie e quindi perseguono le medesime fina-lità di trattamento del sistema gestito da CRIF S.p.A. (elenco sistemi esteri convenzionati disponibili sul sito www.crif.com).

2. Estremi identificativi: Experian Italia S.p.A., con

sede legale in Roma, Piazza dell’Indipendenza, 11/b, 00185 Roma; Recapiti utili: Servizio Tutela Consuma-tori Fax: 199101850 Tel.: 199183538, Resp. protezio-ne dati: [email protected] sito internet: www.experian.it (Area Consumatori) / TIPO DI SISTEMA: positivo e negativo / PARTECIPANTI: soggetti parte-cipanti a tale sistema ai sensi del citato Codice di condotta e gli altri soggetti partecipanti al sistema

di prevenzione di cui al comma 5 dell’art. 30-ter del D.lgs. 141/2010/ TEMPI DI CONSERVAZIONE DEI DATI: tempi indicati nel Codice di condotta, vedere tabella sotto riportata / USO DI SISTEMI AUTOMATIZZATI DI CREDIT SCORING: sì / ESISTENZA DI UN PROCESSO DE-CISIONALE AUTOMATIZZATO: no / ALTRO:

Il trattamento dei dati personali è effettuato da Expe-rian Italia S.p.A., anche con dati provenienti da fonti accessibili al pubblico, per finalità correlate alla tute-la del credito ed alla valutazione del merito creditizio, dell’affidabilità e della situazione finanziaria, nonché volte a verificare la qualità dei dati e prevenire artifizi e raggiri (anche nell’ambito del D.Lgs. n. 141/2010 e del DM n. 95/2014 e successive modifiche ed integra-zioni). I dati sono conservati nel Regno Unito (dove è ubicato il server principale), e, per le indicate finalità, possono essere oggetto di operazioni di trattamento all’interno dello Spazio Economico Europeo-SEE, da parte di società del gruppo Experian e da altri sog-getti che si trovano o utilizzano data center in Paesi non facenti parte dello SEE solo in presenza delle ga-ranzie previste dalla normativa applicabile (decisione di adeguatezza della Commissione Europea, norme vincolanti d’impresa, clausole tipo UE, EU-U.S. Pri-vacy Shield Framework, ecc.). L’informativa completa e aggiornata, e le informazioni sui responsabili, sono disponibili sul sito www.experian.it.

Lei ha il diritto di accedere in ogni momento ai dati che La riguardano. A tal proposito potrà rivolgersi diretta-mente ai gestori dei sistemi di informazioni creditizie, ai recapiti sopra indicati. Allo stesso modo può richiedere la correzione, l’aggiornamento o l’integrazione dei dati inesatti o incompleti, ovvero la cancellazione o il blocco per quelli trattati in violazione di legge, o ancora oppor-si al loro utilizzo per motivi legittimi da evidenziare nella richiesta (artt. da 15 a 22 del Regolamento UE; art. 8 del Codice di condotta).

ING BANK N.V. Milan Branch sede legale in Milano Viale Fulvio Testi 250, 20126. Tel 02-552261 Fax 02-55226001. CF/P.IVA 11241140158 e numero di iscrizione al Registro delle Imprese di Milano R.E.A. Milano 1446792, iscritta all’Albo delle banche tenuto dalla Banca d’Italia al n. 5229 aderisce tramite ING BANK N.V. al fondo di diritto olandese “Nederlandse Depositogarantiestelsel” (per tutti i dettagli vedi il «modulo per le informazioni da fornire ai depositanti» su ing.it/trasparenza), è soggetta alla vigilanza della Banca Centrale Olandese. ING BANK N.V. Milan Branch Capitale Versato: 525.489.559,04 EUR, è interamente controllata da ING GROEP N.V., società quotata sulle borse Euronext (Paesi Bassi, Francia, Belgio) e Nyse (USA).

CGPD

_200

927_

V.23

4. Quali sono i tempi di conservazione dei dati nei sistemi di informazioni creditizie?

Richieste di finanziamento comunicate dai partecipanti

180 giorni dalla presentazione delle richieste medesime, qualora l’istruttoria lo richieda, o 90 giorni dalla notizia al SIC di aggiornamento con l’esito di rifiuto della richiesta o di rinuncia della stessa

Ritardi di pagamento non superiori a due rate o due mesi poi regolarizzati

12 mesi dalla data di registrazione dei dati relativi alla regolarizzazione, sempre che in tale intervallo di tempo non siano registrati dati di ulteriori ritardi o inadempimenti

Ritardi di pagamento superiori a due rate o due mesi poi regolarizzati

24 mesi dalla data di registrazione dei dati relativi alla regolarizzazione, sempre che in tale intervallo di tempo non siano registrati dati di ulteriori ritardi o inadempimenti

Dati negativi (ossia morosità, gravi inadempimenti, sofferenze) non successivamente regolarizzati

36 mesi dalla data di scadenza contrattuale del rapporto oppure, in caso di altre vicende rilevanti in relazione al pagamento, dalla data in cui è risultato necessario il loro ultimo aggiornamento, e comunque, anche in quest’ultimo caso, al massimo fino a 60 mesi dalla data di scadenza del rapporto, quale risulta dal contratto

Dati positivi di rapporti esauriticon estinzione di ogni obbligazione pecuniaria

60 mesi dalla data di cessazione del rapporto o di scadenza del relativo contratto, ovvero dal primo aggiornamento effettuato nel mese successivo a tali date.I dati relativi a rapporti svoltisi positivamente possono essere conservati ulteriormente qualora siano presenti altri rapporti con dati negativi non regolarizzati

contratto prestito arancio digitale - ing...secci - contratto prestito arancio digitale v.03 del...

Documents