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1
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2
Composição Acionária Atual
56.98%
0.15%
42.87%
Estado RS Fundação Banrisul Outros
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3
Participação Acionária por Tipo de Investidor
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4
Participação Acionária (%) por Tipo de Investidor
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5
Perfil do Investidor
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Perfil do Investidor (%)
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Participação Acionária Média por Tipo de Investidor
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Análise dos Resultados
8
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R$ Milhões
Resultados
9
Lucro Líquido
CAGR: 23,2%aa
CAGR: 27,6% aa
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R$ Milhões
Resultados
10
Lucro Líquido Ajustado
10M08
382,9
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R$ Milhões
Resultados
11
Lucro Líquido Trimestral
50,1
Out/08
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R$ Milhões
Resultados
12
Lucro Líquido Trimestral Recorrente
50,1
Out/08
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R$ Milhões
Resultados
Out/04 Out/05 Out/06 Out/07 Out/08
888,61.169,1
1.312,6
2.749,53.019,9
CAGR: 9,8% aa
CAGR: 35,8% aa
Patrimônio Líquido
13
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Em %
10M04 10M05 10M06 10M07 10M08
24,0%27,2% 26,9%
51,0%
19,7%
Rentabilidade sobre o Patrimônio Líquido Médio
14
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R$ Milhões
Out/04 Out/05 Out/06 Out/07 Out/08
12.101,413.654,1
15.318,5
20.022,2
25.250,9
* *
* Reclassificados em função do Leasing
Ativos Totais
CAGR: 20,2% aa
CAGR: 26,1% aa
15
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R$ Milhões
Out/04 Out/05 Out/06 Out/07 Out/08
3.999,3
4.731,65.073,2
6.766,8
7.695,6% sobre Ativo Total
16
Títulos e Valores Mobiliários
Títulos e valores Mobiliários + Aplicações Interfinanceiras de Liquidez – Operações Compromissadas
CAGR: 17,8% aa
CAGR: 13,7% aa33,0% 34,7% 33,1% 33,8% 30,5%
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R$ Milhões
Out/04 Out/05 Out/06 Out/07 Out/08
5.187,8 5.533,56.061,0
7.369,1
11.220,4% sobre Ativo Total
17
CAGR: 52,3%aa
CAGR: 21,3% aa
Operações de Crédito
42,9% 40,5% 39,6% 36,8% 44,4%
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R$ Milhões
18
Operações de Crédito por Setor de Atividade
Carteiras de Crédito out/07 dez/07 out/08 out/08 x dez/07 out/08 x out/07
Crédito Comercial - Setor Privado 5.023,2 5.526,8 8.164,6 47,7% 62,5%
Pessoa Física 2.605,2 2.713,1 3.933,8 45,0% 51,0%
Pessoa Jurídica 2.418,0 2.813,7 4.230,8 50,4% 75,0%
Setor Público 194,9 199,2 217,8 9,3% 11,8%
Desenvolvimento 447,5 492,0 656,3 33,4% 46,7%
Crédito Imobiliário 785,0 810,0 942,4 16,4% 20,1%
Crédito Rural 594,9 614,9 782,8 27,3% 31,6%
Câmbio/Exportações 282,6 338,2 353,8 4,6% 25,2%
Arrendamento Mercantil - PJ 41,0 43,2 102,5 137,5% 150,2%
Total das Operações 7.369,1 8.024,1 11.220,4 39,8% 52,3%
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R$ Milhões
19
Operações de Crédito Comercial
Out/04 Out/05 Out/06 Out/07 Out/08
3.110,03.407,6
3.832,9
5.023,2
8.164,6
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R$ Milhões
20
Operações da Carteira Comercial Pessoa Física
Out/04 Out/05 Out/06 Out/07 Out/08
1.271,5
1.655,4
2.005,1
2.605,2
3.933,8
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R$ Milhões
21
Operações da Carteira Comercial Pessoa Jurídica
Out/04 Out/05 Out/06 Out/07 Out/08
1.838,5 1.752,1 1.827,8
2.418,0
4.230,8
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R$ Milhões
Resultados
Out/04 Out/05 Out/06 Out/07 Out/08
10.208,8 11.637,5
13.568,8
16.085,4
18.570,3
22
Recursos Captados e Administrados
CAGR: 16,1% aa
CAGR: 15,4% aa
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R$ Milhões
Resultados
782,5 876,6 778,01.304,3 1.420,3
3.052,5 3.247,9 3.415,5
4.170,2 4.503,4 3.297,0
4.025,0
5.053,9
5.709,9
7.362,2
2.939,6
3.307,5
4.089,0
4.706,2 5.087,1
Out/04 Out/05 Out/06 Out/07 Out/08
Depósitos à Vista Depósitos de Poupança
Depósitos a Prazo Fundos de Investimentos
23
Evolução dos Recursos Captados e Administrados
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R$ Milhões
24
Receitas das Operações de Crédito e Arrendamento Mercantil
3T07 2T08 3T08
434,5 521,6 635,4
10M07 10M08
1.409,5
1.901,8
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R$ Milhões
25
Receitas da Carteira Comercial –Pessoa Física
10M04 10M05 10M06 10M07 10M08
504,6
619,2
690,2
778,7
990,0
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R$ Milhões
Out/04 Out/05 Out/06 Out/07 Out/08
406,1
469,8
429,6410,1
609,5
26
Receitas da Carteira Comercial –Pessoa Jurídica
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R$ Milhões
27
Receitas de Prestação de Serviços
3T07 2T08 3T08
137,9 128,6 128,2
10M07 10M08
454,0 448,3
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R$ Milhões
28
Despesas de Captação no Mercado Aberto
3T07 2T08 3T08
285,0 313,5 380,3
10M07 10M08
906,81.132,0
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R$ Milhões
29
Despesas Administrativas
502,5555,6
583,3612,4
680,9
285,0340,7
380,1 392,4437,8
Jan a Out/04 Jan a Out/05 Jan a Out/06 Jan a Out/07 Jan a Out/08
Despesas de Pessoal Outras Despesas Administrativas
3T07 2T08 3T08
203,1 213,2 209,3143,3 148,3 152,8
Despesas de PessoalOutras Despesas Administrativas
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R$ Milhões
3.906,7 4.305,4 4.811,85.922,3
9.682,0
989,8 929,7 878,9 1.109,5 1.217,9
Out/04 Out/05 Out/06 Out/07 Out/08
Risco Normal ("AA" a "C") Risco 1 ("D" a "G")
77,8%79,4
%
80,4%
86,3%
75,3%
30
Composição da Carteira por Rating
275,6 292,6 321,9 337,2 320,5
15,7 5,848,5
0,0 0,0
Out/04 Out/05 Out/06 Out/07 Out/08
Risco 2 ("H") Sem Classificação - Controladas
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Em %
31
Provisão em Relação à Carteira
18,2%
15,6%14,3%
12,3%
8,8%
Out/04 Out/05 Out/06 Out/07 Out/08
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Em %
32
Índice de Inadimplência
4,96 5,07
6,38
3,823,17
Out/04 Out/05 Out/06 Out/07 Out/08
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Em %
Out/04 Out/05 Out/06 Out/07 Out/08
56,7% 58,1% 55,7% 55,6% 55,8%
33
Índice de Eficiência
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Banricompras
34
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R$ Milhões
Resultados
Juros Sobre Capital Próprio / Dividendos Distribuídos
35
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Em %
7,8% 7,9% 7,5%
6,0%5,2%
Out/04 Out/05 Out/06 Out/07 Out/08
36
Custo Operacional
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Em %
37
Índice de Basiléia (Solvabilidade)
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Out/04 Out/05 Out/06 Out/07 Out/08
1.777,32.019,9
2.212,3
2.661,3
3.224,5
38
Produtividade por Funcionário
Em R$ mil
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39
Rede de Atendimento
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Out/04 Out/05 Out/06 Out/07 Out/08
2,772,87 2,90 2,87 2,95
40
ClientesEm Milhões
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41
Composição das Disponibilidades Consolidadas
R$ Milhões
Composição das Disponibilidades Consolidadas Out/08
Caixa 287,0
TVM-Livres (Próprios) 6.738,0
TVM-Vinculados (BC, Bolsa) 527,1
TVM-Vinculados Operações Compromissadas 3.173,3
Instrumentos Financeiros Derivativos 114,0
Depósitos Interfinanceiros 211,0
Créditos Vinculados (Espécie) 1.381,4
Total 12.431,8O Banco Central do Brasil liberou o Compulsório em Out/2008.
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42
PERSPECTIVAS DO BANRISUL PARA 2008
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43
Velocidade de Crescimento
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Análise ComparativaBase Set/2008
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45
Indicadores de Qualidade de Ativos (%)
Indicadores de Custos Financeiros e Administrativos (%)
BANRISUL BRADESCO ITAÚ UNIBANCO SANTANDERBANCO DO
BRASIL
NOSSA
CAIXA
Inadimplência Atraso / Operações de Crédito 3,2% 7,4% 6,7% 6,2% 8,2% 3,7% 7,4%
Provisionamento PDD / Operações de Crédito 9,0% 5,7% 5,8% 4,7% 4,7% 5,5% 6,6%
Cobertura das Provisões Provisão / Atraso 282,7% 77,1% 87,0% 75,7% 57,0% 149,0% 89,3%
Write-Off Créditos Baixados / Operações de Crédito 1,0% 2,5% 3,4% 2,1% 1,3% 1,8% 4,2%
0 BANRISUL BRADESCO ITAÚ UNIBANCO SANTANDERBANCO DO
BRASIL
NOSSA
CAIXA
Custo de Intermediação Desp Cap / (Dep Tot + Cap Mercado - Dep à Vista) 6,3% 7,6% 7,6% 9,1% 5,1% 6,3% 6,3%
Custo de Pessoal Desp Pessoal / Depósito Total 4,6% 3,8% 4,1% 3,5% 1,4% 2,8% 3,2%
Custo Total Desp Pessoal + Outras Adm. + Trib / DepósitoTotal 8,6% 9,2% 10,0% 10,0% 3,9% 6,1% 6,3%
Overhead Ratio ( = Eficência) Desp Pessoal + Outras Adm. / RBIF + Rec Serv 65,0% 52,3% 50,0% 50,7% 63,1% 60,9% 61,2%
Custo Propaganda Publicidade Propaganda e Publicidade/Despesas Pessoal + Adm. 6,6% 3,9% 4,1% 5,7% 5,1% 1,6% 2,4%
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Indicadores de Resultados (%)
Indicadores de Gestão (%)
0 BANRISUL BRADESCO ITAÚ UNIBANCO SANTANDERBANCO DO
BRASIL
NOSSA
CAIXA
Geração de Receitas Receita de Interm /Operações de Crédito 24,4% 24,8% 23,3% 23,5% 11,0% 18,7% 48,3%
Margem Bruta RBIF / Rec Interm + Rec Serv 39,4% 26,9% 27,4% 31,0% 17,6% 24,1% 36,5%
Margem Operacional Resultado Oper / Rec Interm + Rec Serv 15,1% 15,0% 18,2% 14,4% 8,3% 15,7% 2,8%
Margem Líquida Resultado Líquido / Rec Interm + Rec Serv 13,7% 12,5% 14,0% 10,9% 7,5% 12,6% 9,3%
Margem Líquida Ajustada Resultado Ajustado (Não- recorrentes)/ Rec. Interm. + Rec. Serv. 10,9% 12,1% 13,8% 10,9% 7,5% 12,6% -0,2%
Retorno sobre PL (Anualizado) Resultado Líquido / PL 19,2% 24,1% 26,2% 23,3% 3,6% 28,9% 25,7%
Retorno sobre Ativos (Anualizado) Resultado Líquido / Ativo Total 2,2% 1,9% 2,0% 1,6% 0,5% 1,7% 1,5%
0 BANRISUL BRADESCO ITAÚ UNIBANCO SANTANDERBANCO DO
BRASIL
NOSSA
CAIXA
Spread (1+ Ger Rec) / (1+ Custo Interm)-1 17,0% 16,0% 14,6% 13,2% 5,6% 11,7% 39,5%
Margem Financeira (Anualizada) Margem Financeira / Ativo Total 7,4% 5,8% 5,7% 6,2% 2,2% 4,7% 7,2%
Retorno de Operações Crédito Rec. Oper. Crédito / Operações de Crédito 15,0% 14,1% 15,7% 14,6% 7,4% 11,5% 21,9%
Custo Captação Desp. Captação Mercado / Depósito a Prazo 13,3% 20,0% 25,1% 17,5% 8,2% 13,4% 13,2%
Custo Operacional Desp Pessoal + Adm / Ativo Total 4,1% 2,6% 2,5% 2,5% 1,2% 2,7% 3,6%
Alavancagen de Crédito (em vezes ) Carteira de Crédito / PL 3,7 4,7 4,8 5,7 2,6 7,3 3,6
Produtividade (R$) (Depósitos + Crédito) / Nº Empregados 2.651 3.503 3.688 3.533 4.670 4.551 3.175
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Indicadores Estruturais (%)
0 BANRISUL BRADESCO ITAÚ UNIBANCO SANTANDERBANCO DO
BRASIL
NOSSA
CAIXA
Índice de Empréstimos Operações Crédito / Depósitos a Prazo 147,4% 212,7% 248,2% 173,4% 149,0% 158,5% 58,6%
Índice de Participação Empréstimos Operações Crédito / Ativo Total 42,8% 38,0% 38,1% 41,6% 39,8% 44,1% 21,5%
Índice de Independência Financeira PL / Ativo Total 11,6% 8,1% 8,0% 7,2% 15,2% 6,1% 6,0%
Índice de Dependência Operacional Depósitos Totais / Ativo Total 52,6% 32,9% 28,5% 30,5% 37,1% 50,1% 63,6%
Índice de Capitalização PL / Depósitos Totais 22,1% 24,6% 27,9% 23,7% 41,0% 12,1% 9,4%
Índice de Basiléia II Índice de Basiléia 17,7% 15,6% 14,7% 13,0% 14,0% 13,6% 15,6%
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Análise Sintética Comparativa – Bancos Selecionados (%)
Resultado sobre Ativos(1) 11,21% 10,15% 9,55% 10,16% 4,69% 9,13% 10,97%
Receita de Intermediação 2.660.824 39.847.719 35.259.477 17.430.469 14.347.893 37.872.436 5.544.347
Receita Serviços 400.041 8.397.371 7.677.588 2.715.659 3.310.646 8.753.136 831.722
(-) Despesas de Provisão (200.823) (5.325.079) (5.072.140) (2.016.232) (2.262.638) (4.714.224) (515.279)
Total de Ativos 25.505.886 422.705.714 396.599.216 178.520.393 328.130.702 458.873.119 53.431.323
Margem(2) 4,76% 3,23% 3,11% 3,40% 0,65% 2,95% 4,57%
Resultado sobre Ativos 11,2% 10,2% 9,5% 10,2% 4,7% 9,1% 11,0%
(-) Custo Passivo Oneroso 6,45% 6,92% 6,44% 6,76% 4,04% 6,18% 6,40%
Despesa de Intermediação Financeira (1.453.990) (26.890.929) (23.513.692) (11.188.935) (11.237.155) (26.650.473) (3.216.935)
Passivo Oneroso 22.534.489 388.537.888 365.008.253 165.601.261 278.294.187 430.984.269 50.247.874
Alavancagem(3) 7,58 11,37 11,55 12,82 5,58 15,45 15,78
Passivo Oneroso 22.534.489 388.537.888 365.008.253 165.601.261 278.294.187 430.984.269 50.247.874
Patrimônio Líquido 2.971.397 34.167.826 31.590.963 12.919.132 49.836.515 27.888.850 3.183.449
Resultado dos Ativos (1-tributação 34%) 7,40% 6,70% 6,30% 6,70% 3,10% 6,03% 7,24%
Margem (2-tributação 34%) 3,14% 2,13% 2,05% 2,24% 0,43% 1,95% 3,01%
Selic (Custo de Oportunidade) 7,6%
Renatabilidade s/ Ativo 2,2% 1,9% 2,0% 1,6% 0,5% 1,7% 1,5%
Rentabilidade s/ PL 19,2% 24,1% 26,2% 23,3% 3,6% 28,9% 25,7%
Rentabilidade s/ PL - Custo Oportunidade 11,6% 16,5% 18,6% 15,7% -4,1% 21,3% 18,1%
Rentabilidade s/ PL / Custo Oportunidade 10,8% 15,3% 17,3% 14,6% -3,8% 19,8% 16,8%
Disponibilidades Totais (4)
Disponibilidades/Ativo 47,1% 45,5% 59,5% 50,1% 14,1% 33,9% 70,9%
Disponibilidades/Depóstos Totais 89,6% 138,2% 208,6% 164,3% 38,1% 67,6% 111,5%Disponibilidades/Depóstos Totais +
Captações no Mercado70,1% 84,9% 107,8% 104,3% 30,1% 49,3% 84,4%
'(1) Receita de Intermediação + Receita de Serviços - Despesas de Provisão / Total de Ativos
'(2) Resultado sobre ativos - Custo Passivo Oneroso
(3) Passivo Oneroso / Patrimônio Líquido
(4) Disponibilidades referentes 08/2008
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49
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50
AVISO LEGAL
Esta apresentação contém considerações futuras referentes às
perspectivas do negócio, estimativas de resultados operacionais
e financeiros, e às perspectivas de crescimento do BANRISUL.
Estas são apenas projeções e, como tal, baseiam-se
exclusivamente nas expectativas da administração do
BANRISUL em relação ao futuro do negócio e seu contínuo
acesso a capitais para financiar o plano de negócios da
Companhia. Tais considerações futuras dependem,
substancialmente, de mudanças nas condições de mercado,
regras governamentais, pressões da concorrência, do
desempenho do setor e da economia brasileira, entre outros
fatores, além dos riscos apresentados nos documentos de
divulgação arquivados pelo BANRISUL e estão, portanto,
sujeitas a mudanças sem aviso prévio.
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Gratos pela atenção!
Espaço para Perguntas
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BANCO DO ESTADO DO RIO GRANDE DO SUL S.A
Relações com Investidores
E-mail: [email protected]: (51) 3215-3232Fax: (51) 3215-3200