. . . y Como Saber Escoger el Mejor Asesor

¿Cómo le Puede Asistir a Usted Un Asesor Financiero?

Realizando la realidad de sus sueños financieros.

Como todo el mundo, usted tiene anhelos, sueñosy metas en la vida para si mismo y para su familia.Estos pueden incluir la compra de una casa onegocio, ahorrar para la educación de sus hijos, opara tomar las vacaciones de sus sueños, reducirsus impuestos, para su retiro o jubilación concomodidad. El proceso de asesoría financiera esel manejar sus financias para que usted puedallevar a cabo sus anhelos y sus metas-y al mismotiempo ayudarles a negociar las barrerasfinancieras que inevitablemente surgen en cadaetapa de la vida.

El manejamiento de sus financias personales esúltimamente su responsabilidad. Sin embargo,usted no tiene que hacerlo solo. Un asesorfinanciero dotado como un CERTIFIED FINANCIALPLANNER (ASESOR FINANCIERO CERTIFICADO)profesional, le puede ayudar hacer decisionesventajosas para sacarle lo mas que pueda a susrecursos financieros.

La Asesoría Financiera le puede ayudar a Usted

· Fijar metas financieras y metas personalesrealisticas.

· Evaluar su estado financiero corrienteevaluando su activo, pasivo, ingresos, seguros,impuestos, inversiones y plan de patrimonio.

· Desarrollar un plan realistico y compresivopara llevar a cabo metas financierasenfrentando sus debilidades financieras yedificando sus fuerzas financieras.

· Poner su plan en acción y monitorear suprogreso.

· Mantenerse en camino para enfrentar susmetas, circunstancias personales, etapas de suvida, productos, mercados, y leyes deimpuestos-cuando todos estos estáncambiando constantemente.

La FPA®, Financial Planning Association®

(Asociatcion de Asesoria Financiera), es unaorganizacion de socios de asesoría financierasirviéndole a la comunidad. Los socios estándedicados hacia al apoyo en el proceso de FPAo asesoría financiera con el propósito deayudar a personas a llevar a cabo sus metas ysus sueños. La FPA cree que todo el mundonecesita consejería objetiva para hacerdecisiones financieras y al buscar esta asesoríapor medio de un asesor financiero, este asesordebe ser un CERTIFIED FINANCIAL PLANNERTM

(ASESOR FINANCIERO CERTIFICADO) profesional.

Para encontrar un asesor CFP® ubicado en suárea, favor de llamar la FPA, 800.647.6340 ovisite www.fpanet.org/public.

· Pagos de educación.

· Compra, venta, o traspaso de un negociofamiliar.

¿Qué no son todos los asesores financierosiguales?

¡No! Cuidado con las personas que senombran asesores financieros por si mismospero que aparentan más interesados enempujar productos específicos financieros queal mejor interés de sus necesidades o metas.Un asesor financiero verdadero podrá ayudarlea enfrentar una variedad de necesidadesfinancieras, y no solo las inversiones, losseguros, o los impuestos. Más sin embargo, no todos los asesores profesionales sonCERTIFIED FINANCIAL PLANNER (ASESORESFINANCIEROS CERTIFICADOS.) Los asesoresCFP tienen la obligación de actuar para suinterés.

¿Qué no están reglamentados todos losasesores financieros?

¡NO! Las personas que se nombran asímismos asesores financieros no estáncorrientemente reglamentados como asesoresfinancieros por ambos gobiernos estatales ofederales. Varios asesores financieros estánreglamentados por los estados por medio desubstitutos de asesores financieros, comoaseguradoras e impuestos, pero no por susactividades de asesoría de financias en sutotalidad.

La agencia Securities and ExchangeCommisión (SEC) y la mayoría de los estadostiene requisitos para las personas que ofrecenasesoría de inversiones, que pudiese incluirvarios asesores financieros. La FPA le anima austed a preguntarles a estas personas si sonconsejeros de inversiones registrados o si sonagentes de una compañía que está registrada.

Los practicantes de la CFP están certificados yreglamentados por el Certified Financial

¿Necesita usted los servicios de un asesorfinanciero?

¿Cómo sabe usted si pudiese derivar beneficio delos servicios de un asesor financiero calificado?Tal vez usted no tendrá la experiencia, el tiempo,o el deseo de planear activamente y manejarciertos aspectos financieros de su vida. Tal vezusted necesite ayuda en empezar. Tal vez ustedderive beneficio de una tercera persona objetivacon perspectivas en lo que frecuentementepudiesen ser decisiones difíciles y emocionales. Yen el mundo turbulento de hoy, pudiese serbeneficioso el tener a un perito o expertoobservándole cuidadosamente para verificar yasegurar que sus esfuerzos de planificación esténenfocados y darle seguimiento a sus planesfinancieros.

Eventos que tal vez le indiquen a usted eltener que buscar los servicios de un asesor

Muy a menudo ciertos eventos específicos onecesidades le pudiesen provocar el deseo deobtener consejos de asesores financierosprofesionales. Estos pudiesen incluir:

· Ahorrar lo suficiente para el retiro, oavanzando su pensión o IRA

· Manejando la herencia de una cantidadgrande de dinero u otra gananciainesperada.

· Preparándose para matrimonio o divorcio.

· Planear para el nacimiento o adopción deun niño o niña.

· Enfrentar crisis financieros como unaenfermedad seria, despedida de su trabajo,o un desastre natural.

· Cuidado de sus padres ancianos oincapacidad de niños

· Salir adelante financieramente con lamuerte de su esposo o esposa o unmiembro íntimo de la familia.

preparado y dotado para darle a usted asesoríao consejos profesionales. A resultado de estereconocimiento establecido y la credibilidadcomo un símbolo de competencia educativa ycompromiso continuo a la excelencia deasesoría financiera, la FPA recomienda el usode un CERTIFIED FINANCIAL PLANNER(ASESOR FINANCIERO CERTIFICADO)profesional para sus necesidades de asesoríafinanciera.

¿Cómo puedo empezar a buscar un asesor?

Solicite a sus amigos o socios comerciales losnombres de personas que han utilizadoasesoría financiera. Licenciados, contadores,agentes de seguros, banqueros u otrosespecialistas financieros también pueden serbuenos recursos ya que estos trabajanfrecuentemente para llevar a cabo los planes de sus clientes.

La FPA podrá proveerle una lista de asesoresCFP profesionales en su área. Visite la red en el internet www.fpanet.org/public o llame alteléfono gratis al 800.647.6340.

Verifique con la SEC, a las agencias estatalesapropiadas, las Oficinas del Better BusinessBureau, y el CFP Board al 888.CFP.MARK (237.6275) para determinar si hay quejaspresentadas contra el asesor que usted estáconsiderando.

¿Cómo puedo escoger al asesor másapropiado para mí?

El escoger de un asesor financiero apropiadoes tan importante como escoger su doctor oabogado. El trabajar con un asesor financieroes una relación personal. Además de sercompetente, un asesor financiero debe tenerintegridad, confianza y el compromiso de uncomportamiento ético y estándares superiores yprofesionales. Usted desea un asesorfinanciero que pondrá sus necesidades y susintereses en primer lugar.

Planner Board of Standards, Inc. (CFP Board).Por la virtud de su certificación, otorgada porel CFP Board, los profesionales de la CFP sonresponsables al código de ética del CFP Board para sus actividades de asesorías financieras.

¿Por qué un asesor de la CFP profesional?

Los asesores CFP profesionales estándedicados a utilizar el proceso de asesoríafinanciera para servir las necesidadesfinancieras de individuos, familias y negocios.La mayoría de los CFP profesionales se hanganado un título universitario de cuatro añosen áreas relacionadas con financias, y hancompletado un curso de estudio en asesoría enfinancias aprobado por el CFP Board.

Para ganarse la certificación prestigiosa de CFPy mantenerse certificado, los individuos debenenfrentar cuatro re-quisitos mayores.

Exámenes – Ellos deben terminar con éxito elexamen compresivo del CFP Board; examenque evalúa los conocimientos en variosaspectos claves de asesoría financiera.

Experiencia – Ellos deben adquirir tres a cincoaños de experiencia relacionada a la asesoríafinanciera antes de recibir el derecho deutilizar las marcas de CFP.

Ética – Ellos deben adscribirse al código deéticas del CFP Board y requisitos adicionalescomo mandatos. Los practicantes de CFP queviolan el código podrán ser castigados, inclusola pérdida del derecho de utilizar las marcas deCFP.

Educación – Ellos deben terminar 30 horas deeducación continua cada dos años paramantenerse al día en los conocimientos deasesoría financiera, incluso la ética.

Cumplimiento de todas estas áreas importantesle aseguran a usted que un individuo queobtiene la certificación de CFP esta bien

· Como prepara el asesor un plan.

· Como enfrentará el asesor su necesidadesparticulares.

· Si el asesor u otras personas implementaránlas recomendaciones del plan.

· Las relaciones comerciales que tiene elasesor que pudiesen presentar un conflictode interés.

· Como se le compensa al asesor por susservicios, y cargos típicos.

Una entrevista cara a cara también le debe dara usted un sentido sobre el asesor. ¿Leaparenta la persona honesta en sus respuestas?¿Le tiene usted un buen sentido de una relaciónde confianza mutua? ¿Está la personaenfocada en sus necesidades, sin venderleproductos?

¿Por qué es una divulgación completa vital alescoger un asesor?

Al fondo de cualquier relación de trabajo conun asesor financiero está la confianza. Laconfianza se edifica en dos factores: el asesoractúa en sus mejores intereses, y al divulgarcompletamente los antecedentes y prácticascomerciales u otros factores.

Divulgar completamente significa que el asesores honesto en proveerle respuestasrelacionadas a su experiencia, compensación,métodos de asesoría, etc.

Por ejemplo, ¿qué tipos de relacionescomerciales posee el asesor? Estas pudiesenser relaciones con empresas que representa elasesor como agente de ventas, o cuotas dereferencia que el asesor recibe al referirlo austed a ciertos profesionales.

Además, muchos asesores financieros seespecializan en ciertos tipos de clientes, comopequeñas empresas, ejecutivos o jubilados.Muchos re-quieren ingresos mínimos o bienes.Algunos se especializan en ciertas áreas deasesorías como retiros, divorcios o manejo debienes. Por esta razón les recomendamos queentreviste tan siquiera un mínimo de tresasesores en persona para encontrar el másapropiado para que sirva a sus necesidades.

¿Qué tipo de información debo solicitar?

Primeramente, solicite un documento dedivulgar del asesor. Esto será lo que se lellama la Forma ADV o un folleto equivalente.Esto le debe contestar muchas de suspreguntas. Después tal vez usted quiera hacerseguimiento con una entrevista personal quemuchos asesores ofrecen sin cobro ninguno.

Alguna información básica que ustednecesita recopilar.

· Cuales son los dotes que tiene el asesorfinanciero.

· Antecedentes académico y experiencia detrabajo.

· Licencia para vender ciertos productosfinancieros, tal como seguros de vida oacciones.

· Los servicios que ofrece el asesor.

· El método básico que utiliza el asesor.

· Áreas de especialización.

· El tipo de clientes que sirve el asesor, y sihay un mínimo de patrimonio o requisitosde ingreso.

· Afiliación profesional, incluyendoparticipación en la Financial PlanningAssociation o FPA.

para implementar las recomendaciones deasesoría financiera.

Combinación Cuota/Comisión. Una cuota secobra para la consulta, consejos y preparacióndel plan financiero por unas bases de horas,proyecto o porcentaje. Además, el asesorpudiese recibir comisiones sobre la venta deproductos recomendados utilizados para imple-mentar su plan.

Cuotas Contrapesar. Las comisiones de lasventas de productos financieros son contra-pesados con las cuotas cobradas por el procesodel plan.

Salario. Algunos asesores trabajan por salarioy con base de sobresueldo para compañías deservicios financieros.

En todas las categorías de compensacionmencionadas arriba usted debe solicitarinformación sobre cualquier conflicto de interésreal o potencial. Además de la comisiónrecibida de la venta de productos, usted debepreguntar si hay incentivos o sobresueldos parael beneficio del asesor por susrecomendaciones.

¿Cómo puedo ponerme en contacto con unCFP profesional?

Para encontrar un CFP profesional en su área,llame a la FPA al 800.647.6340 o visite alwww.fpanet.org/public .

©2005 The Financial Planning Association

La Financial Planning Association es la dueña de marcasregistradas, (y registración) maraca de servicio y derecho a la marca colectiva de membresía, y variasregistraciones/solicitudes para: FPA, FPA y FINANCIALPLANNING ASSOCIATION. Las marcas no deben utilizarse sinpermiso por escrito de la Financial Planning Association.

La CFP® CERTIFIED FINANCIAL PLANNER™ y (CFP) sonmarcas registradas del Certified Financial Planner Board ofStarndards, Inc. Estas marcas registradas son otorgadas a losindividuos que llenan los requisitos exitosamente del cuerpodirectivo de la CFP.

El asesor financiero también debe divulgarcualquier acción de disciplina que se le hubierepresentado contra este por medio de variasagencias reglamentarias y asociacionesprofesionales. La CFP Board (888.CFP.MARK)podrá confirmarle si se ha llevado a cabo unaacción de disciplina contra un profesionalparticular CFP. Si usted no recibe unadivulgación complete de un asesor, esto seríarazón suficiente para llevar sus necesidades deasesoría financiera algún otro asesor.

¿Cómo cobran los asesores financieros?

Los asesores financieros pueden serrecompensados en varias maneras por eltrabajo como se indica en los siguientes.Algunos se les recompensan por más de unmétodo. Cada método tiene su merito.Escoger el método apropiado depende en susituación individual. La FPA cree que lacompetencia y los estándares de ética debenser la primera consideración en su proceso deelegir. Sin embargo, antes de entrar en unarelación con un asesor, usted debe tener unentendimiento claro de cómo el o ella seráncompensado. Un arreglo particular de compen-sación tal vez será lo mejor para susnecesidades.

Métodos de compensación

Hay varios métodos comúnmente aceptables.

Cuota solamente. El asesor es compensadoenteramente de las cuotas para los propósitosde consulta, desarrollo del plan o manejo deinversiones. Estas cuotas pudiesen sercobradas en base por horas o por base deproyecto dependiendo en sus necesidades, o en un porcentaje de los bienes bajo manejo.

Comisión únicamente. No hay cargos por losconsejos del asesor o por la preparación delplan financiero. La compensación se recibesolamente de la venta de productos financierosque usted esta de acuerdo en comprar en orden

www.fpanet.org/public800.647.6340