CÀC BC/ÒC HÓI NHÀP QaÒC TÈ

CUA HE THÒNG NGÀN HÀNG V I | T NAM

PGS.TS. Nguyen Dàng Dcfn Tri c ng Dai hoc Kinh te TP H.C.M

ThS. Trinh Quoc Trung Hoc vien Ngàn hàng

Nhùng yeu tocùa tu do Iwa tài chink

TircuM ihc ky XIX va dau the ky XX vdi siT hình ihành ciia ngan hàng tmng lAlng, dac bict là lR)ng giai doan 1920-1950 vdi siT thay dui nhan thùt cùa cac chinh quyèn va gidi san xuat kinh doanh lai chau Au ve vai tn) cùa licn te va boat d(>ng ngàn hàng ding nhi/ anh hiA'lng ciia nt') den nèn kinh te quric già coiCx: khùng h<xìng ncn cac chinh phù ttà hat dau kiem «wl a k dinh che tlii chinh ntàm gidi han mijfc i^> lap tmng va dpc quycn tnxig fihh vi/c này cùng nhi/ bao ve quyen Idi ciia axig chùng kht)i nhijfhg thiet hai klx)ng nxxìg ddi va duy tri nèn tài chinh on dinh. Vice m'Ji long che do kiém stial ngoai hòi va lang tinh hói nhap ciia thi tnlting vòn the gidi là ngufin lut chi phoi hàu hot nhijfrig bicn phap cu the de li/do h(')a lình vUl* tài chinh. Ti/do h(')a lai chinh chù yeu bai) garcx cac noi dung sau:

- Loai bd kiem soàl lai suat va cac Ioai già khàc nhi/ ty già boi dt)ai nhàm giàm vice danh thuc *'an" doi vdi cac dinh che tài chinh trung gian;

Ti/ nhan hda cac dinh che thudc sd hifu Nhà nu'dc vi a •M)2

giàm SI/ can thièp tn/c liep cùa chinh phù vào viéc phàn bo tin dung;

- ChaTp nhan cho nhO'ng thành vién mdi già nhap ngành dich vu tac, giàm nhO'ng han che phi thi/dng mai dò'i vdi càc dinh che tài chinh trung gian va bò nhO'ng bào ho ve phàp ly dò'i vdi nhO'ng thi tn/òng tài chinh.

Giai dogn tièn hoi nhap:

Ke \.\i nàm 1988, tuy khóng còng bò' mot càch còng khai muc tiéu ti/ do hda tài chinh va bòi nhap ngàn hàng nhi/ng trong qua trình thi/c hien nhiem vu diéu hành chinh sàch tién te quò'c già, Ngàn hàng Nhà ni/dc dà bài dau qua trình chuan bi cho viéc hòi nhap ngàn hàng nhi/ sau:

•Tùng buóc tu do hóa lai sudt:

Ké ti/ thàng 8/2000, NHNN dà chuyén ed che diéu hành lai suà't sang ed che lai suà't ed bàn dò'i vdi cho vay bang dóng Viet Nam va gan lai suà't trong ni/dc vdi lai suà't quò'c te dò'i vdi càc khoàn cho vay bang ngoai te.

Ttf 1/6/2001, NHNN tién hành tt/ do hda tài chinh cho vay ngoai te cho phép càc TCTD chù dóng à'n dinh lai suà't cho vay va huy dpng lié't kiem bang dola My nhi/ng vàn khòng thè' cha'p lai suà't tién gufi ngoai te cùa càc phàp nhan lai càc to chiJc tin dung nhàm han che' viéc gàm giif dola trén tài khoàn va han che'dola bòa nén kinh té'.

303

Ké tC/ 01/6/2002, NHNN dà chinh ihtfc cho phép ttf do hóa tài chinh cho vay bang dóng Viet Nam iheo dò cho phép càc To chiYc tin dung dirdc xac dinh lai sual cho vay trén ed so cung - cau vòn trén thi trUdog va muTc dò rùi ro cùa khàch hàng. Ngàn hàng Nhà ni/dc sé khòng quy dinh bién do lai suàì cho vay so vdi lai sual ed bàn nhiT irUdc day. Tuy nhién, lai suà't Cd bàn van tiép lue di/dc còng bò' trén ed sd tham khào mù'c lai suà't cho vay thi/dng mai doi vdi khàch hàng tot nhat cùa nhóm càc to chù'c tin dung di/dc li/a chon Iheo quyé't dinh cùa Thò'ng doc ngàn hàng Nhà ni/dc iheo (tfng thdi ky. Viec này co làc dung dinh hudng lai suà't thi tn/dng; dóng ihdi chù dpng àp dung càc bién phàp de kiém soàl bién dpng cùa ihi Infdng, dàm bào di/dc yéu cau va muc tiéu cùa chinh sàch licn le tì/ng ihdi ky.

Lfu diém Idn nhàì cùa ed che' này là tao diéu kién cho càc lo chuTc lin dung md ròng mang li/di de huy dpng cho vay vón vdi mù'c lai suàt phù hdp; dàp ufng day dù va nhanh hdn vón cho ngu'di can vay. Theo ed che' diéu hành lai suà't cho vay iri/dc day khòng che bién dò trén lai suàt cho vay là 0.3*!^/thàng dò'i vdi cho vay ngdn han, CS'^/tlpng dò'i vdi eie khoàn vay trung, dai han dà làm cho lai suà't nhiéu khi khòng phàn ành dung cung - cau vò'n trén thi Iri/òng. Ddn ciSf, rà't nhiéu ho nòng dàn, doanh nghiép ò càc vùng nòng thón khó tiép can dUdc càc khoàn vay cùa ngàn hàng bòi viéc di/a vòn dén càc vùng nòng thòn dèi hòi chi phi cao trong khi càc lo chufc tin dung lai bi khóng che' bòi tran lai sual cho vay. Do vay, dà ed nhOng ho nòng dàn phài di vay vdi lai suà't gap 4 làn lai suàt cùa ngàn hàng.

304

Mot làc dpng khàc cùa Cd che'mdi là: Tao ihuàn Idi cho viéc cài càch he thò'ng ngàn hàng theo dinh hi/dng thi tri/dng, nàng cao nàng li/c tài chinh, khà nàng canh tranh, càc tiéu chuan an loàn va khà nàng hói nhap vdi Ibi tru'dng tài chinh tién te quóc té'cùa càc tó ehù'e tin dung Viet Nam.

• Tùng buàc diéu chinh ca che diéu hành ty già hoi dodi va quàn ly ngoai hói:

Nàm 2000, ed che' diéu hành ty già hòi doài dUdc tién hành linh boat hdn co tinh dé'n yé'u to' di/ doàn tri/dc khà nàng ty già hò'i doài giO'a VND va USD bién dóng bài thi/dng do tac dpng cùa Ibi tri/òng tién té thè' gidi va càc yéu cau noi lai cua nén kinh té' trong ni/dc.

Nàm 2000, ed che quàn ly ngoai hòi di/dc chi tiét bòa bang cSc quy dinh md ròng dò'i ti/dng cho vay ngoai té trong ni/dc dàp ù'ng yéu cau cùa nén kinh té, cOng nhi/ càc vàn bàn phàp ly khàc ve kinh doanh vàng, kiéu hòi, quàn ly tién cùa càc ntfdc ed chung bién gidi v.v... gdp phan hoàn thien mot so' bi/dc ed che' quàn ly ngoai bòi. NhUng vàn duy tri bién phàp ké't nói mang tinh hành chinh.

Nàm 2001, NHNN dà diéu chinh ky han giao dich va tàng ty le di/dc phép còng thém vào mù'c tran ty già giao nhau lai thòi diém ky hc p dóng giao dich ky han, hóan doi.

Nàm 2001, Cd che' quàn ly càc giao dich vàng lai, boat dpng thanh toàn qua bién gidi va quàn ly ngoai hói lai khu vi/c bién gidi va kinh té' cùfa khau dà khà tbòng thóang; ndi ròng viéc cho phép cà nhan di/dc quyén mua, chuyén, mang

305

ngoai té ra nu'dc ngoài cho càc muc dich hdp phàp va ké iit thàng 8/2001 cho phép càc doanh nghiép di/dc quyén ti/ xem xéi. quyéì djnh viéc vay mUdn d ni/dc ngoài trén ed sd tham khào lai suàt cho vay trén thj infdng quóc té va càc chi phi theo thòng le quóc le; xoà bò viéc cap giày phép mua ngoai té, ndi ròng quyén md tài khoàn ngoai le vòn chuyén dùng cho doanh nghiép co vòn dau li/ ni/dc ngoài.

•Thuc hien chuang trình chàn chinh, cùng co càc tS chùc tin dung doi vói càc ngàn hàng ihuctng mgi co phan vói chù tnùm^ sàp nhap. hap nhàt càc NHTMCP va càc Ngàn hàng thuang mgi quóc doanh:

Nàm 1999 & 2000: ( 1 ) Dò'i vdi càc NHTMCP di/dc lié'n hành theo hi/dng dal mot so NHTMCP yéu kém vào tinh trang kiém soàt dac biel va àp dung càc bién phàp can thié't de ón djnh lình hình; tao diéu kién cho mot so ngàn hàng TMCP dUdc sàp nhap hoàc mua lai Ngàn hàng khàc; Rùt già>» phép hoac giai thè nhOng ngàn hàng yéu kém, vi pham phàp luat. (2) Dò'i vdi càc NHTMQD: NHNN dà tién hành viéc càp dù vòn diéu le theo quy dinh va ihifc hien lai cà'p vón de ed cap lai nd cho càc NHTMQD.

Nam 2001: NHNN tié'n hành kién toàn ve tó chù'c va nhan si/ d càc ngàn hàng TMCP ed vi pham nhi/ Viét Hoa, Nam Dò. QuéDò v.v... yéu cau càc NHTMCP thi/c hien tàng vòn diéu le dói vdi càc ngàn hàng chu'a dù vón theo quy dinh; àp dung càc bién phàp kiém soàt hoàc giàm sài dàc biél dòi vdi nhiTng ngàn hàng yéu kém nhàm kiém soàt mpi boat dpng, han ché'tón ihà't. 306

• Nàm 2000 - NHNN dà di/a ra càc thè che' va ed che' de dàm bào si/ an toàn chung cùa he thòng ngàn hàng va bào ve Idi ich cùa ngi/òi gufi tién nhu* viéc ra ddi cùa Bào Hiém Tién Gùi giùp càc TCTD chù dpng trong boat dpng kinh doanh va tao tàm ly an tàm cho ngu'di gùri tién va quy dinh ve viéc phàn loai "Tài san Co", trich lap va su dung d\X pbòng de xÙT ly rùi ro trong boat dpng cùa càc TCTD, ed che' dàm bào tién vay; bó sung va hoàn thien quy che' thu hói giày phép thành lap va boat dpng cùa càc tó chùTc tin dung.

• Nàm 2001 - thào gd lình trang "ngàn song cà'm chd" trong boat dong kinh doanh theo dia bàn cùa tó chù c tin dung Viet Nam;

• Nàm 2001 - cho phép càc ngàn hàng lién doanh, chi nhành ngàn hàng ni/dc ngoài nhan tài san the chàp cùa càc khàch hàng trong ni/dc bang dàt - dudi hình thùfc quyén sùf dung dal & cho phép càc chi nhành

^ ngàn hàng nu'dc ngoài nhan tién giiri khòng ky han bang dóng Viet Nam khòng ed quan he tin dung vdi mùfc tói da khòng qua 25% mù'c vòn cùa ngàn hàng nguyén xtf;

K^: Sau khi ky ké't Hiép dinh thu'dng mai Viét Nam - Hoa

11/2001 cho phép ngàn hàng lién doanh di/dc nhan tién gufi di/di hình thùfc mò tài khoàn bang ngoai te co nguón góc cà nhan là ngu'di Viet Nam tói da khòng qua 50% vón diéu le cùa ngàn hàng lién doanh;

307

- 2002 - cho phép càc ngàn hàng chuyén nd qua han

theo hudng bòi nhap vdi the gidi - khi khàch hàng

khòng tra dùng han bà'l ky mot khoàn vay nào sé bi

chuyén toàn bò ó\t nd sang nd qua han va càc ngàn

bang di/dc ti/ do hdn trong viéc thoà thuàn lai suà't

cho càc khoàn nd qua han.

- 2002 - cho phép càc ngàn hàng di/dc quyén quyét

dinh ve càc diéu khoàn cùa bài ky khoàn vay nào ké

cà càc cho vay doanh nghiép nu'dc ngoài cùa càc

ngàn hàng trong ni/dc ve ky han, lai suà't va di/dc

quyén dal ra nhO'ng loai hình cho vay mdi mién là

khòng bi phàp luat cà'm - diéu này co nghìa là lan

dau tién san pham cho vay ihàu chi se di/dc càc ngàn

hàng gidi thieu ra còng chùng.

Co thè nói day là nhUng bi/dc chuan bi cho qua trình lif

do hóa va bòi nhap vdi ngàn hàng vdi muc dich cùng co càc

ngàn hàng trong nu'dc thòng qua mòi tri/dng canh tranh ngày

càng tif do hdn de cung cà'p cho còng chùog dich vu ngàn

hàng ed chat Ii/dng cao va da dang hdn. Dóng thòi giùp càc

ngàn hàng trong ni/dc dù thdi gian nhan thùc di/dc lình hình

mdi de ti/ nàng cao, hoàn thien nhàm du'dng dau vdi canh

tranh va duy tri si/ ón dinh cùa he thò'ng tài chinh trong diéu

kién bòi nhap vdi khu vi/c va thè' gidi.

308

Hói nhap quóc tè cua he thóng ngàn hàng Viét Nam giai dogn 2002-2010:

Qua trình hdp nhàt gitfa càc ngàn hàng trong nu'dc là dà'u hieu cho ihà'y hp dà nhan thùfc di/dc yéu cau nàng cao khà nàng canh tranh cùa mình. Nói mot càch khàc, càc ngàn hàng trong ni/dc dà co phàn ùfng tich ci/c vdi chi/dng trình ti/ do hóa, nàng cao nàng lUc va duy tri thi phan.

Hòi nhap ngàn hàng Viet Nam trong giai doan 2002 -2010 góm 5 yéu to' chù yéu: cho phép ti/ do già nhap kinh doanh ngàn hàng bàn si trong ni/dc, nàng cao canh tranh trong kinh doanh ngàn hàng bàn le va thié't lap càc bién phàp an toàn can thié't cho mot mòi Iri/òng kinh doanh ngàn hàng ti/ do hdn, Cd cà'u lai càc Ngàn hàng thi/dng mai quò'c doanh theo hi/dng co phan hóa, thùc day qua trình sàp nhap, hói nhap va mua lai càc ngàn hàng trong ni/dc.

Mò cùa hogt dóng ngàn hàng bàn sì:

Tn/óc lién sé md ròng s\i tham già cùa ngàn hànp nu'dc ngoài trong Ibi trufòng bàn si trong ni/dc. Viet Nam can khuyé'n khich càc ngàn hàng quóc té' dà co mal lai Viet Nam sur dung Viét Nam nhi/ can ctf cùa ho tai Chàu A. Cho phép hp quyén tiép can nhiéu hdn dé'n càc còng ty va cà nhàn co thu nhap, tài san cao nhàm già tàng kinh doanh cùa hp tai Viet Nam.

Mò CLfa boat dpng ngàn hàng bàn si cho càc ngàn hàng quó'c té' sé mang lai Idi ich cho càc ngành còng nghiép Viet Nam vi chùng sé cho phép càc ngành còng nghiép này tiép

309

can de dàng hdn vdi nhifng san pham tài chinh va dich vu mang tam the'gidi nhàm giùp hp phàl trién kinh doanh.

Nàng cao cgnh tranh trong hogt dóng ngàn hàng bàn le:

Trong boat dpng ngàn hàng bàn le se tién hành theo

hi/dng:

- Gd bò gidi han ve viéc thié't lap chi nhành phu thuòc va mang ATM

- Cho phép phàl hành thè

- Gd bò gidi han ve nhan tién gùi

Ca cau lai càc NHTMQD:

- Chuyén càc nghiép vu chinh sàch khòi boat dpng kinh doanh;

- Tinh dùng va dù càc khoàn chi phi va thu nhap cùa NHTMQD

- Thay dói ed cà'u sd hCTu theo hi/dng co phan hóa nhàm tao dpng il/c phàl trién cho càc ngàn hàng TMQD

Thùc day qua trình sàp nhap, hap nhat va mua Igi (xem thém phu lue 1)

- Khuyén khich càc NHTMCP hdp tac vdi nhau di/di nhiéu hình thùc de thành lap nén càc ngàn hàng hoàc lap doàn ngàn hàng Idn vdi vò'n lif ed dù Idn de co

310

thè md ròng hoal dpng kinh doanh khóng chi trong ma con ra ngoài pham vi quò'c già;

Ban hành càc quy dinh can thié't de ngàn chàn va pbòng chóng càc tn/òng hdp hình thành nén càc ngàn hàng dòc quyén gay tàc dpng xà'u dé'n quyén Idi cùa còng chùng va si/ ón dinh cùa nén kinh té'.

Ket lugn:

NhO'ng bién phàp này se tao thém si/ thùc day cho nàng cà'p va tié'n hành si/ phàl trién trong càc ngàn bang trong nude va he thò'ng ngàn hàng Viét Nam.

Hdp nhà't va ti/ do hóa là quan trong trong viéc xày di/ng càc ngàn hàng manh nhi/ng vàn chi/a dù. Càc ngàn hàng phài chù y dé'n viéc nàng cao nàng li/c cùa mình, hp phài theo kip ky nàng diéu hành, san pham mdi, phàl trién còng nghe va càch thiJc kinh doanh tòt nhàt trén the' gidi trong khi duy tri si/ bò trd va long tin cùa khàch hàng. Chinh phù sé bò trd bang viec duy tri khuón khó phàp luat day dù, phù hdp co Idi cho canh tranh va dói mdi. Cuòi cùng, thành còng hay khòng phu thuòc vào chà't li/dng va si/ dam me cùa li/c li/dng nhàn vién trong ngành de xày di/ng ky nàng chuyén mòn, phàt trién kinh doanh va nàgn cao khuón khó phàp ly de xày di/ng Viét Nam thành mot trung làm tài chinh ò chàu À.

311

PHg LUC 1

SÀP NHAP, HOP NHAT, MUA LAI CÀC NGÀN HÀNG

Hap nhat càc ngàn hàng trong nuóc:

Tu khi thòng bào chù tn/dng tU do hóa. càc ngàn hàng trong ni/dc dà thi/c hien viéc tàng ci/dng nàng li/c cùa mình thóng qua viec tàng cUdng dpi ngù quàn tri vién va dau tu' dang ké vào ed sd ha tàng de cung càp hieu qua hdn càc dich vu ngàn hàng dàc biét là càc nghiép vu ngàn hàng hien dai nhi/ e-banking hoàc home-banking; cài thien he thòng quàn tri qh khàch hàng cho phép khai thàc hieu qua hdn ed sd dìT lieu khàch hàng va viéc bàn chéo càc san pham hòn hdp da ngành (nhi/ si/ hdp làc cùa càc ngàn hàng va còng ty bào hiém). Càc ngàn hàng trong nu'dc bdt dau lìm kiém nhìFng ed hói va mò róng si/ hien dién cùa mình trong khu vi/c nhi/ viec ngàn hàng Dau ti/ va Phàt trién thành lap lién doanh lai Lào.

Mot dàu hieu quan irpng va de thafy hdn là càc ngàn hàng trong ni/dc dang tàng toc canh tranh thòng qua qua trình hdp nhàt ngàn hàng de lai dành già lai vi thè Ibi In/dng cùa mình. Diéu này cho thay mot ed cà'u ngàn hàng mdi sé nhanh chóng di/dc hình thành va day co thè xem là yé'u tó phàt trién rat tich cUc trong kinh doanh ngàn hàng hien dai va rà'l quan Irpng dò'i vdi Viét Nam. Néu qua trình hdp nhà't thành còng se tao ra nhO'ng ngàn hàng trong ni/dc manh hdn ed thè nììm gicr di/dc ihj tn/dng trong ni/dc, cung cap càc dich vu tot hdn cho còng chùng va canh u-anh thành còng trong khu vi/c.

312

Tam quan trong cua viec hap nhàt

Quy mò kinh té ngày càng trd nén can thiét trong kinh doanh ngàn hàng ngày nay. càc ngàn hàng ò càc giài quyé't phàt trién dang sàp nhap va hdp nhà't trén pham vi toàn cau nhàm lìm kiém quy mò va hieu qua lón hdn. Khàch hàng cùa hp dòi hòi tiép can nhanh vdi vdi càc dich vu tài chinh ihi^t ké theo yéu cau khàch hàng va thò'ng nhà't hdn. Hien nay, càc ngàn hàng co thè cung cà'p dich vu "mot cùfa" thòng qua càc kénh phàn phò'i nhanh hdn va phàt trién he thong quan he khàch hàng phùfc lap hdn de thié't ké' san pham theo yéu cau cùa khàch hàng. Cóng nghe giùp diéu này trd thành hien ihi/c nhi/ng do chi phi dàu li/ vào còng nghe lai co do dò phài khai thàc dén hàng trieu khàch hàng mdi dat diém boa vón va sinh Idi. Vi du nhi/ Citicorp dà chi dé'n hàng ty dò la My de phàl trién he thò'ng cóng nghe thòng tin ho cho càc dich vu ngàn hàng tiéu dùng.

Tra thành mot ngàn hàng Idn cùng khòng phài là mot dàm bào cho thành còng nhi/ minh boa bòi càc khó khan lién tue cùa càc ngàn hàng Nhat Bàn trong suol Ihap nién qua -vón là nhilng ngàn hàng lón nhà't trén thè' gidi trong nhiftig nàm 1980s. Nhi/ng néu là mot ngàn hàng nhò Ibi chac chan sé rat bài Idi. Mot vàn de dal ra là néu chùng ta muò'n co nhO'ng ngàn hàng manh, chùng phài là nhO'ng ngàn hàng lón va né'u chùng là nhO'ng ngàn hàng Idn thi sé co it ngàn bang hdn. Day là thi/c té' ò nhiéu quóc già nhò vi du nhi/ Thuy Dién, vdi GDP va dàn so' khoàng 15 trieu dàn hien eó 2 ngàn hàng Idn UBS va Credit Suisee - cà hai dèa là nhifng ngàn hàng tam ed thè' gidi. Ha Lan chi co 3: BN-AMRO, Rabobank va ING va Fortis (mot phan cùa Bì). Day là nhUng

313

ngàn hàng quó'c té' hàng dau hién nay. Trong khi Viét Nam khòng co ngàn hàng nào du'dc xé'p vào danh sàch 500 ngàn hàng Idn nhàt thè gidi.

Hien nay d mot so' quò'c già nhi/ My, Australia khòng cho phép xày ra càc vu sàp nhap, hdp nhàt hay mua lai ngàn hàng néu viéc dò làm giàm canh tranh hieu qua trong thj tn/dng nói dia. Nhi/ng vàn de dal ra là lièu chinh diéu này sé làm cho càc ngàn hàng cùa hp sé thàt bai trong di/òng dai do khòng dù Idn de tón lai trong diéu kién kinh doanh ngàn hàng loàn càu hien tai hay khòng. Hien nay, càc ngàn hàng Idn nhàt Viét Nam cOng mdi chi là nliùng ngàn hàng nhò khòng dàng ké trong khu vUc va thè gidi.

Néu càc ngàn hàng trong nu'dc khòng dal di/dc quy mò dù Idn, hp se khòng dù sue dau ti/ vào càc he thóng quàn tri va còng nghe tién tié'n hoàc de thu hùt nhiTng tài nàng can ihic'l de canh tranh vdi nhiJng ngàn hàng tòt nhat. Chuan mi/c dich vu va chùng loai san pham cùa hp sé khòng thè bit kip càc dòi thù canh tranh nu'dc ngoài. Càc ngàn hàng sé gap khó khan trong vice da dang hóa thu nhap cùa hp thòng qua viéc canh tranh trong càc giao dich ihu phi i^i/ quàn ly lai san, quàn ly tién mal. Khàch hàng, dac biét là nhO'ng khàch hàng thu'dng lu\i se chuyén tài khoàn cùamình sang càc ngàn hàng nu'dc ngoài dà co mal lai Viét Nam.

Càc ngàn hàng trong nifdc khóng thè di/a vào si/ bào ho cùa chinh phù mài mài. Ngay cà khi chùng la khòng tif do hóa ngành ngàn hàng ihì càc ngàn hàng nifdc ngoài van co thè su dung còng nghé va nhiTng kénh cung cà'p mdi me de canh tranh trong kinh doanh djch vu ngàn hàng bàn le. That

3 U

ra, càc ngàn hàng ni/dc ngoài ed sàng kién nhà't vàn già tàng thi phàn cùa hp cho dù co bi àp dal nhO'ng han che'. Theo thdi gian, càc ngàn hàng trong ni/dc khóng thè canh tranh lai sé bi loai ra khòi cupe chdi.

Yéu càu cùa viec sàp nhap, hap nhà't va mua lai:

Càc ngàn hàng phài co nàng IL/C dal di/dc hieu qua sau khi hdp nhà't. Ban quàn tri cùa ngàn hàng di sàp nhap, hdp nhà't phài nam di/dc càc vàn de ve tài chinh, boat dóng va vàn hóa trong qua trình hdp nhà't 2 ngàn hàng va co ké' boach thi/c hien chi tiét; trong khi càc ngàn hàng Idn hdn co thè sé manh hdn va da dang hóa hdn nhi/ng chùng cOng dóng thòi chu'a di/ng rùi ro Idn hdn cho sif ón dinh Idn hdn cho si/ ón dinh cùa he thò'ng néu chùng rdi vào trang Ihài xà'u. Do dò viéc hdp nhà't thành càc ngàn hàng Idn hdn phài di/dc NHNN quàn ly chat che hdn ve tràch nhiem cùa ban quàn tri ngàn hàng dò'i vói viec thié't lap he thò'ng quàn ly nàng dpng, hieu qua phù hdp vói quy mò va rùi ro mdi cùa ngàn hàng sau hdp nhà't.

Hdp nhà't khòng làm xà'u di trang tbài tài chinh cùa ngàn hàng (vi du nhi/ vàn phài dàm bào he so' an loàn vò'n ti/ co tò'i thiéu);

Hdp nhà't khòng di/de hình thành vi thè' dòc quyén ddn

hoac dòc quyén nhóm;

Hdp nhà't khòng gay ra viéc ti/ chò'i cung cà'p dich vu

cho nhiTng ngi/òi gùri tién nhò;

Khòng cho phép càc ngàn hàng ni/dc ngoài thòng qua

bà'l ky mò'i quan he nào de kiém soàt càc ngàn hàng trong

ni/óc. 315