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Betriebliche Krankenversicherung (bKV)

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Zukunftssicherung für Unternehmen

Barmenia BusinessClass

1.Die BusinessClass-Tarife im Überblick2.So einfach ist das! 3.Weitere Barmenia-Angebote für Firmen 4.

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Unternehmensrisiken:

Alternde Belegschaften

Fachkräftemangel – “War for talents”

Gesundheit der Belegschaften

Steigende Krankheitskosten im Unternehmen

Produktivitätseinbußen

Motivation / Mitarbeiterzufriedenheit


http://www.google.de/imgres?imgurl=http://www.logmbh.de/pls/logmbh/wt_show.text_page?p_text_id=2251&imgrefurl=http://www.logmbh.de/cms/wt_show.text_page?p_text_id=1148&usg=__PlpGXmhE99idxoQa7e1cP-C9FhY=&h=222&w=673&sz=16&hl=de&start=4&zoom=1&um=1&itbs=1&tbnid=Q3PPyQqMR3vATM:&tbnh=46&tbnw=138&prev=/images?q=esg+elektroniksystem-+und+logistik-gmbh&um=1&hl=de&sa=N&tbs=isch:1



Quelle: DIHK / Statista 2015

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Gesundheit ist neben Bildung eine zentrale Bedingung für Leistungsbereitschaft, Leistungsfähigkeit und Produktivität eines jeden Unternehmens.

Einführung einer betrieblichen Krankenversicherung

Leistungseinschränkungen der GKV durch betriebliche Leistungen auffangen(z. B. Vorsorgeuntersuchungen, Leistungen für Sehhilfen)

Aufbau eines betrieblichen Gesundheitsmanagements


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Altersstruktur in Belegschaften

Anteil der Bevölkerung zwischen 20 und 65 Jahren:

2013 ca. 49 Mio.

im Jahr 2060 ca. 34. Mio (- 30 %)

Zunehmend alternde Belegschaften

2011: 28 % der AN sind zwischen 60 und 65 Jahre alt 2024: 34 % der AN sind zwischen 60 und 65 Jahre alt “war of talents” (Fachkräftemangel)

Destatis: Ergebnisse der 13. koordinierten Bevölkerungsvorausberechnung 2015


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32,5 %

Produktivitätseinbußen / Krankheitskosten

Firma mit 100 Mitarbeiter Durchschnittskrankenstand von 4,02 % (= 14,7 Tage) 1

Produktivitätsleistung pro AN wird mit 740 EUR / Tag berechnet 2

Ziel: AU-Quote um 1,0 Tage senken

Beitrag stationäre Absicherung: 21,10 EUR monatlich Beitrag: 100 MA X 21,10 EUR X 12 Monate = 25.320 EUR Produktivitätsgewinn: 740 EUR / Tag X 100 MA = 74.000 EUR

Die Investition rechnet sich + 48.680 EUR

1: Gesundheitsreport 2014 – Veröffentlichungen zum betrieblichen Gesundheitsmanagement der Techniker Krankenkasse2: Zahlen abgeleitet aus: Jahresbericht für Betriebe im verarbeitenden Gewerbe, Statstisches Bundesamt, Wiesbaden 2011, Größenklasse 100 bis 250 MA


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fühlen sich langfristigmit dem Unternehmen

verbunden.

haben wenigerKrankheitstage.

arbeiten gerne und bringen

gute Leistungen.

sind das wichtigste Kapital

eines Unternehmens.Erfolgsfaktor:

Zufriedene, gesunde und motivierte Mitarbeiter…


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drei Beitragsgruppen: 0 – 16

16 – 67

ab 67 Kalkulation ohne ARSt – günstige Beiträge Kollektivgrößen mindestens 5 Personen

Stationärtarife (BCsvo; BCtop) und Krankentagegeld (BCkt): mind. 20

Personen Bei Erreichen der Kollektivgröße und mind. 90 %-Durchdringung im Kollektiv

Verzicht auf Gesundheitsprüfung! Keine Wartezeiten!

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Ein erster Überblick – die Barmenia-BusinessClass

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Grundsätzlich obligatorische AG-Finanzierung – Mischformen sindnach Absprache möglich individuelle Lösungen

Einfache Anmeldung der Mitarbeiter per Listenmeldung schlanke Prozesse

Familienangehörige sind grundsätzlich gegen eigene Beitragszahlung und mit Gesundheitsprüfung versicherbar.

Abschluss auch als Variante mit Beitragsbefreiung bei bestimmten Ausfallzeiten möglich!

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Vorsorgeuntersuchungen & Präventionsleistungen BCpre

Ambulante Ergänzungsleistungen (Zuzahlungen, Sehhilfen, Pauschalkrankengeld) BCamb

Zahnbehandlung & Zahnprophylaxe BCpro

Zahnersatz (Verdoppelung Festzuschuss oder prozentuale Erstattung) BCant/dop

Zweibettzimmer & Chefarztbehandlung im Krankenhaus BCsvo

Urlaubsreisekrankenversicherung BCrvs

Einbettzimmer & Chefarztbehandlung im Krankenhaus (TOP) BCtop

Krankentagegeld ab dem 43. Tag einer Arbeitsunfähigkeit BCkt

Für GK

V-V

ersicherte

auch für PKV-Versicherte

BC+


Für alle Tarife!

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Vorsorgeuntersuchungen & Präventionsleistungen

Ambulante Ergänzungsleistungen (Zuzahlungen, Sehhilfen, Pauschalkrankengeld)

Zahnbehandlung & Zahnprophylaxe

Zahnersatz (Verdoppelung Festzuschuss oder prozentuale Erstattung)

Zweibettzimmer & Chefarztbehandlung im Krankenhaus

Urlaubsreisekrankenversicherung 2,30Einbettzimmer & Chefarztbehandlung im Krankenhaus (TOP)

Krankentagegeld ab dem 43. Tag einer Arbeitsunfähigkeit je 1 EUR KT

Für GK

V-V

ersicherte

auch für PKV-Versicherte

in EUR ohne / mit Beitragsbefreiung

0,60 0,63

2,50

28,40 29,90

21,10 22,20

ant: 9,50 dop: 11,30

ant: 10,00 dop: 11,90

9,30 9,80

7,00 7,40

5,00 5,30

Ein erster Überblick – die Barmenia-BusinessClassFür alle Tarife!

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100 % für Vorsorgeuntersuchungen z. B.

Ergänzende Gesundheitsuntersuchung für das Herz (jedes KJ)Hautkrebsvorsorge (alle 2 KJ)Gynäkologische Komplettvorsorge einsch. Brustkrebsvorsorge (alle 2 KJ)Urologische Komplettvorsorge (alle 2 KJ)Zusatzuntersuchung während der Schwangerschaft (1x pro Schwangerschaft)Glaukomfrüherkennung (alle 2 KJ)

Vorsorgemaßnahme & Präventionsleistungen BCpre

Beitrag 5,00 EUR / 5,30 EUR**mit Beitragsbefreiung

Alter 16 - 67

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Zuzahlungen für Arznei- und Verbandmittel 100% der gesetzlich vorgeschriebenen Zuzahlungen bei Arnzei- und Verbandmitteln(max. 100,00 EUR im Kalenderjahr)

Sehhilfen (Brillen, Kontaktlinsen) 100% bis zu 220,00 EUR alle zwei Jahre

(erneuter Bezug bei Änderung der Sehstärke um mind. 0,5 Dioptrien)

Pauschalkrankengeld Einmalzahlung von 150,00 EUR bei Arbeitsunfähigkeiten,

die länger als 42 Tage andauern (max. alle 5 Jahre)

Ambulante Ergänzungsleistungen


Alter 16 - 67

BCamb

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Zahnbehandlung und Prophylaxe BCpro

Inlays und Kunststofffüllungen 100% bis zu 500,00 EUR innerhalb eines Kalenderjahres

Zahnmedizinische Prophylaxemaßnahmen 100% bis zu 80,00 EUR innerhalb eines Kalenderjahres

Erstattung jeweils bis zu den Höchstsätzen der Gebührenordnung für Ärzte und Zahnärzte


Alter 16 - 67

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Leistungen für Zahnersatz (Kronen, Brücken, Prothesen, Implantate) 35 % Erstattung (max. 90 % inkl. GKV-Leistung)

Zahnstaffel in den ersten beiden Jahren (entfällt bei Unfällen) 1. Kalenderjahr: 1.000,00 EUR 2. Kalenderjahr: 1.000,00 EUR

Erstattung bis zum Höchstsatz der Gebührenordnungen für Ärzte und Zahnärzte

Zahnersatz – 35 % Anteil an den Gesamtkosten BCant


Alter 16 - 67

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Leistungen für Zahnersatz (Kronen, Brücken, Prothesen) Verdoppelung des GKV-Festzuschusses (inkl. Bonus und Härtefallleistungen)

Implantatversorgung inkl. Vor- und Nachbehandlungen 100% bis zu 500,00 EUR pro Implantat (max. 6 Implantate innerhalb von 10 Kalenderjahren)

Zahnstaffel in den ersten drei Jahren (entfällt bei Unfällen)1. Kalenderjahr: 250,00 EUR

1. - 2. Kalenderjahr: 500,00 EUR

1. - 3. Kalenderjahr: 750,00 EUR

Erstattung bis zum Höchstsatz der Gebührenordnungen für Ärzte und Zahnärzte

Zahnersatz – GKV-Festzuschuss + Implantate BCdop

Beitrag 11,30 EUR / 11,90 EUR* *mit Beitragsbefreiung

Alter 16 - 67

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Gesondert berechnete ärztliche Leistungen (Chefarztbehandlung) Gesondert berechnete Unterkunft und Verpflegung im Zweibettzimmer Ambulante Operationen im Krankenhaus

Leistungen jeweils bis zu den Höchstsätzen der Gebührenordnung für Ärzte

Zweibettzimmer mit Chefarzt im Krankenhaus BCsvo


Alter 16 - 67

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Gesondert berechnete ärztliche Leistungen (z. B. Chefarztbehandlung)

Gesondert berechnete Unterkunft und Verpflegung im Ein- oder Zweibettzimmer

Ambulante Operationen im Krankenhaus

Gesetzliche Zuzahlungen bei stationärer Behandlung

KH-Ersatzleistung (jeweils 25 EUR) und vieles mehr…

Leistungen jeweils über den Höchstsätzen der Gebührenordnungfür Ärzte

Top-Schutz im Krankenhaus BCtop


Alter 16 - 67

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Ambulante und stationäre Heilbehandlung 100% für notwendige Heilbehandlungen, Arznei- und Verbandmittel

Rettungsflug Rücktransport Überführungskosten Reisemedizinische Beratung und Schutzimpfungen

100% bis zu 150,00 EUR pro Kalenderjahr

Für Urlaubsreisen (bis zu acht Wochen)

im Ausland!

Urlaubsreisekrankenversicherung BCrvs


Alter 16 - 67

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Krankentagegeld (KT) ab dem 43. Tag einer Arbeitsunfähigkeit (AU) bei längerer Lohnfortzahlung entsprechend später Absicherung 10 EUR, 20 EUR oder 30 EUR Tagessatz möglich Leistungen auch bei Wiedereingliederung Verzicht auf das ordentliche Kündigungsrecht

Krankentagegeldversicherung für GKV- / PKV-Versicherte BCkt

Auch für PKV-Versicherte!

Beitrag je 1 EUR KT0,60 EUR / 0,63 EUR*

*mit Beitragsbefreiung

Alter 16 - 67

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Grundsätzliche RegelungMitarbeiter/innen können bei ruhendem Arbeitsvertrag (z. B. wegen Eltern- oder Pflegezeit) die BC-Tarife auf eigene Rechnung weiterführen

alternativ: BC-Tarife in der Plus-Variante:Beitragsbefreiung beiElterngeldbezug max. 12 Monate pro KindPflege- und Familienpflegezeit max. 6 Monate pro Pflegezeitlängerer Arbeitsunfähigkeit ab dem 43. Tag zeitlich unbegrenztBesonderheiten wählbar zu allen bKV-Tarifen Aufschlag in Höhe von ca. 5 % auf den Normalbeitrag

BC+Beitragsbefreiung bei bestimmten Ausfallzeiten

Für alle Tarife!

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BC+Beitragsbefreiung bei bestimmten Ausfallzeiten

Die Beiträge im Überblick

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Die Prozesse in der bKV

Unternehmen(Versicherungsnehmer)

Rahmenvertrag zur bKV

Anmeldung Mitarbeiter über Anmeldeliste

Beitragszahlung

Mitarbeiter(versicherte Person)

Sozialleistung

Gute ArbeitsleistungLe

istun

gsko

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onde

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Vers

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Polic

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Die Risikoprüfung entfällt, wennfür mind. 90% der versicherungsfähigen Mitarbeiter (MA) BC-Tarife vereinbart werden. 1.

Eine Risikoprüfung ist erforderlich bei Familienangehörigen (nicht erforderlich in den Tarifen BCpre, BCrvs und BCpro)1.

neuen MA nach Ablauf von 9 Monaten2.

weniger als 90 % der versicherungsfähigen MA in BC-Tarifen3.

für neue MA eine Anmeldung innerhalb von 9 Monaten erfolgt.2.

Barmenia BusinessClass ist ab

5 versicherten Personen möglich (Stationärtarife und Krankentagegeld: 20)!

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www.businessclass.barmenia.de!

Erst- / Folgeanmeldung erfolgt über Meldeliste

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Die Änderungsmitteilung ist innerhalb von 2 Monaten erforderlich !

Änderungen erfolgen über die Änderungsmitteilung

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Bei einer Beendigung des Arbeitsverhältnisses durch den Mitarbeiter oderArbeitgeber, hat die versicherte Person (Arbeitnehmer) das Recht, denVertrag als VN auf eigene Rechnung in vergleichbaren Tarifen fortzuführen.

Auch bei Ausscheiden aus Altersgründen / Erwerbsunfähigkeit kann der Vertragauf eigene Rechnung fortgeführt werden.

Bei ruhendem Arbeitsvertrag wegen Eltern-, Pflege- oder Familienpflegezeit bzw. bei längerer Arbeitsunfähigkeit (ab dem 43. Tag) kann der Vertrag beitragsfrei fortgeführt werden:

Voraussetzung:

Der AG hat die BC-Tarife in der Plus-Variante vereinbart. Gilt auch für versicherte Angehörige des Arbeitnehmers

(festes Arbeitsverhältnis muss bestehen)

!Beendigung / Unterbrechung von Arbeitsverhältnissen

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Weiterversicherungsrechte

Firmenliste(monatliche Übersicht für den VN über Status der versicherten Personen und Beitragssollstellung)

Einheitsbeitrag (Altersgruppe 16 – 67 Jahre)

Anmeldung der Mitarbeiter(einheitliche Listenmeldung)

Einfache, abwicklungsfreundliche Prozesse

Beitragsbefreiung bei Unterbrechungen möglich

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Entree für alle übrigen BusinessClass-Tarife / Opti5(Mitarbeiter & Familienangehörige mit Gesundheitsprüfung auf eigene Rechnung)

Umfangreiche Informationen & Hilfestellungen für Vermittler, Arbeitgeber und Mitarbeiter(Gehaltsabrechnungsbeileger, Plakate, Intranetauftritt, Homepage BusinessClass)

Verzicht auf Leistungsausschlusskatalog

Verzicht auf Gesundheitsprüfung(wenn mind. 90% der versicherungsfähigen Mitarbeiter angemeldet werden)

Moderne, transparente & leicht verständliche Produkte

Betriebliche Krankenversicherung

Laufende Versicherungsfälle sind in vielen Fällen ab Beginn eingeschlossen (z. B. im stationären Bereich)

Laufender Versicherungsfall:grundsätzliche Regelung: Für Versicherungsfälle, die vor Beginn des Versicherungsschutzes eingetreten sind, wird nicht geleistet.

Laufende Versicherungsfälle sind in den Tarifen BCpre (Vorsorgetarif), BCamb (ambulanter Tarif), BCrvs (Jahresreise-Tarif) und in den Stationärtarifen (BCsvo, BCtop) ab Beginn versichert In den Tarifen BCpro*, BCant, BCdop und BCkt sind laufende Versicherungsfälle nach einer Versicherungsdauer von zwei Jahren eingeschlossen Bei akuten Erkrankungen wird auch vor Ablauf von zwei Jahren geleistet!

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Barmenia BusinessClass – starke Lösungen

Das Plus der

Barmenia BusinessClass!

* Keine Anwendung im Bereich Zahnprophylaxe.

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Anwendungs-beispiele laufender Versicherungsfall:

Barmenia BusinessClass – starke Lösungen

Individuelle Gestaltung von bKV-Verträgen

Beispiele …Obligatorische, AG-finanzierte bKV: je nach Kollektivgröße und versichertem Tarif Versicherbarkeit für Familienangehörige mit zeitlich befristetem Öffnungsfenster ohne Gesundheitsprüfung (ggf. mit Risikodeckelung, z. B. nur bestimmte Tarife, maximaler Beitragszuschlag oder Ausschluss bestimmter Diagnosen)

Kombination obligatorische und fakultative bKV je nach Kollektivgröße und versichertem Tarif fakultative Abschlüsse für

Arbeitnehmer und Familienangehörige mit zeitlich befristetem Öffnungs-fenster ohne Gesundheitsprüfung (ggf. mit Restriktionen siehe oben)

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Barmenia BusinessClass – flexible Lösungen

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Opti5

Opti5-Rente – einfach und effektiv Umfassender Versicherungsschutz in Form einer Rentenzahlung Opti5-Rente - 5 starke Leistungsbausteine:

Unfallinvalidität

Organschädigung

Pflegebedürftigkeit

Verlust von Grundfähigkeiten

Krebserkrankung

Ticket für PKV-Versicherte „BU-Light“Absicherung der Arbeitskraft - Rentenzahlung bis 67 Jahre

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Opti5Arbeitgeberfinanzierte Opti5-Rente

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Tarif bis 67. Lebensjahr

Rentenhöhe (abhängig vom Zahlbeitrag) zwischen 100 EUR und 3.000 EUR

Ohne GesundheitsprüfungVoraussetzung: Mindestens 90 % der versicherungsfähigen privat krankenversicherten, aktiven Arbeitnehmer des Versicherungsnehmers werden im Tarif Opti5Rente versichert

Opti5Abschließbare Opti5-Variante

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Entree für alle übrigen BusinessClass-Tarife / Opti5(Mitarbeiter & Familienangehörige mit Gesundheitsprüfung auf eigene Rechnung)

Umfangreiche Informationen & Hilfestellungen für Vermittler, Arbeitgeber und Mitarbeiter(Gehaltsabrechnungsbeileger, Plakate, Intranetauftritt, Homepage Businessclass)

Verzicht auf Leistungsausschlusskatalog

Verzicht auf Gesundheitsprüfung(wenn mind. 90% der versicherungsfähigen Mitarbeiter angemeldet werden)

Maßanzug für GKV- und PKV-Versicherte

Moderne, transparente & leicht verständliche Produkte

bKV Opti5

Betriebliche Krankenversicherung & Opti5Rente

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Weiterversicherungsrechte

Firmenliste(monatliche Übersicht für den VN über Status der versicherten Personen und Beitragssollstellung)

Einheitsbeitrag (Altersgruppe 16 – 67 Jahre)(Opti5 > altersabhängige Rentenhöhe)

Anmeldung der Mitarbeiter(einheitliche Listenmeldung)

bKV Opti5


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Die Web-Plattform BusinessClass für Arbeitgeber / -nehmer

www.businessclass.barmenia.de

betriebliche krankenversicherung (bkv). 22 zukunftssicherung für unternehmen barmenia businessclass...

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