Banknota: prenosivi beskamatni pismeni zapis o obavezi banke da donosiocu isplati iznos na koji banknota glasi u zakonskoj valuti jedne zemlje.Bankarstvo je poslovanje koje obuhvata dranje depozita i posuivanje novca poslovanje zasnovano na kreditu i omoguava transakcije bez potrebe plaanja u novcu.Pojam banka potie od latinske rijei : banco i oznaava klupu, tezguKarakteristika banaka: vri sekundarnu emisiju novca,posluje po specifinim principima,ima relativno mali vlastiti kapital,optimizira alokaciju nacionalnih finansijskih resursaBankarska tajna je obaveza banaka, njihovih upravljakih i nadzornih organa kao i svih osoba zaposlenih u banci da uvaju tajnu o klijentima banke i njihovim poslovima, o poslovima banke ili o poslovima koje su same zakljuile.Ova obaveza se odnosi i na revizore, zaposlenike centralne banke, agencije za bankarstvo i ostali koji imaju uvid u dokumentaciju banke.Finansijski sistem je skup institucija, instrumenata i mehanizama putem kojih se ostvaruje mobilizacija, koncentracija, transfer i alokacija finansijskih resursa i novane tednje drutvaBankarski sistem skup bankarskih institucija, finansijskih instrumenata i tokova koji se koriste u finansijskom posredovanjuizmeu finansijskih suficitarnih i finansijski deficitarnih sektora i transaktora.Podjela banaka:emisione ili centralne, depozitne ili komercijalne,poslovne, investicione,univerzalne,ostale vrste banaka.BANKARSKI AGREGATI1. Finansijski potencijal 2. Finansijski plasmani 3. Depozitni potencijal 4. Kreditni potencijalPoslovi CB-emisija novanica i kovanog novca,upravljanje deviznim rezervama,regulisanje koliine novca,organizacija UPP i PP sa inostranstv.,supervizija i nadzor banaka,poslovi za raun draveTri osnovne funkcije CB 1. voenje monetarne politike 2. posljednje utoite banaka 3. supervizijaetiri osnovna cilja mon. politike: 1. stabilnost cijena, 2. ekonomski rast, 3. Puna zaposlenost i 4. uravnoteeni platni bilans.Bitne razlike CB i KB ? likvidnost ? kod KB pasiva odreuje aktivu, kod CB ? vrsta emisije ? ronost transakcija ? klijenti ? ciljevi poslovanja ?Supervizija banaka - Obuhvata kontrolu :vlasnitva i upravljake strukture u bankama,bilansne strukture,kredita i mikrokreditne politike banaka,likvidnosti i solventnosti,razvoja konkurentnosti,pojava nelojalne konkurencije,odnosa stabilnosti i profitabilnosti i dr.

Instrumenti monetarne politike CB1. operacije na otvorenom tritu,2. krediti poslovnim bankama, 3. obavezna rezerva,4. specijalni depoziti,5. eskontna/diskontna kamatna stopa,6. direktivne mjere CB, i7. neformalni uticaj CBCurrency Board aranman kao monetarni reim koji se zasniva na eksplicitnoj zakonskoj obavezi konverzije domae valute u specifinu stranu valutu, pri emu institucija koja emituje novac ima odreena ogranienja Principi Currency Board-a su:1. Depoziti po vienju su konvertibilni u valutu zemlje monetarnog odbora po fiksnom kursu2. Odnos izmeu novca u opticaju i novane mase je stalan 3. Monetarna politika se sastoji u konverziji domae valute u stranu po fiksnom kursu Karakt. Cur.boarda :1. Konvertibilnost bilo kojeg iznosa domae valute u stabilnu stranu valutu 2. Fiksan devizni kurs domae valute prema referentnoj valuti 3. Puno pokrie emitovanog domaeg novca stranim rezervama 4. Djeluje na principu novanog sistema zlatne poluge 5. Nove rezerve pribavljaju se iz zemlje rezervne valute6. Promjene u platnom bilansu utiu na promjene domae novane mase7. Trgovinska veza izmeu zemlje monetarnog odbora i zemlje monetarne valute je obino stabilna8. Drava ne moe kontrolirati koliinu novca u opticaju, koja je odreena potranjom za novcem

CBBH1. Samo zalihe kovanog novca i novanica2. Fiksni kurs prema rezervnoj valuti3. Strane rezerve minimalno 100%4. Puna konvertibilnost5. Propisana granica monetarne politike

Klasina CB1. Zalihe novanica, kovanica i depozita2. Fiksan i fluktuirajui dev. kurs3. Varijabilne strane rezerve4. Limitirana konvertibilnost5. Diskreciona monetarne politikaPrincipi bank poslovanja : Likvidnost, Solventnost, Sigurnost, Efikasnost i ProfitabilnostInstr. Mjerenja likvidnosti . kvantitativni pristup : odnos kredita i depozita, odnos likvidne aktive i ukupnih depozita, odnos likvidne i ukupne aktive, odnos likvidne aktive i kratkoronih obaveza, prosjena dospjelost plasmana u HV...

kvalitativni pristup : Praenje i analiza sezonskih ciklusa, sluajnih i dugoronih promjena, novanih tokova,

zlatno pravilo likvidnosti: stope rasta kredita ne smiju biti vee od stopa rasta depozita.

Faktori koji utiu na likvidnost : rona struktura svih sredstava, dinamika priliva sredstava, ponaanje poslovnih subjekata, smjernice ekonomske i razvojne politike, mjere monetarno-kreditne politike

NEDEPOZITNI BANKARSKI IZVORI to su dopunski bankarski izvori (na zapadu uee se kree od 10 20%), ali nose vee trokove mobilizacije. STRUKTURA: kreditni izvori, trini izvori i kapitalTRANSAKCIONI DEPOZITI:1. Beskamatni depoziti po vienju 2. Kreditno pismo 3. NOW rauni.4. Depoziti rauna trita novca (MMDA) 5. Super NOW rauni (SNOW rauni)

NETRANSAKCIONI DEPOZITI:1. Oroeni depoziti 2. tedni depoziti 3. Individualni mirovinski rauni (IRA)

FAKTORING predstavlja kupovinu kratkoronih potraivanja prije roka dospijea po osnovu isporuka robe i usluga kupcima u zemlji i inostranstvu (30 do 120 dana) uz preuzimanje del credere rizika i obino bez prava regresa. Faktor se obavezuje da kupi i budua potraivanja od prodavca. Uesnici u poslu su prodavac, kupac i faktor (preuzima obavezu naplate potraivanja). + shema obavezno

FORFETING predstavlja oblik finansiranja izvoznih kredita koje se realizuje putem prodaje izvoznog potraivanja banci uz prezentiranje dokumenata na osnovu kojih se garantuje otplata duga od uvoznika. Lica su: forfetar kupac, i forfetist prodavac. Potraivanja su pokrivena garancijom ili vrijednosnim papirima. Pordavac prodajom dolazi do likvidnih sredstava i oslobaa se rizika naplate. Osnovica za utvrivanje cijene je neka referentna kamatna stopa. + shema obavezno

LIZING je iznajmljivanje ili ustupanje odreene stvari na privremeno koritenje primaocu lizinga. Korisnik lizinga plaa naknadu ili najamninu, ali je obavezan i da nadoknadi tetu u sluaju oteenja ili unitenja predmeta lizinga. Lizingom banka obino finansira lizing kompaniju, a time posredno i krosnika lizinga

SOPSTVENI BANKARSKI POSLOVI 1. Arbitrani poslovi zarada na razlici u kursevima HOV na razliitim berzama.2. Berzanski pekulativni poslovi kupovina HOV na berzi po jednom kursu da bi ih kasnije uz vei kurs prodala.3. Osnivanje sopstvenih privrednih drutava ili uee u tuim radi maksimalizacije profita.

Avaliranje predstavalja mjenino jemstvo (garanciju) banke. Davanjem avala banka prihvata obavezu da e, u sluaju kada mjenini dunik ne ispalti obavezu mjeninom povjeriocu ista ona u potpunosti izmiriti.Akceptiranje predstavlja mogunost koju prua banka svom klijentu da na nju trasira mjenicu do odreene visine i sa odreenim rokom.

KOLATERAL je administrativna zabrana glavnog dunika, sudunika i jemaca; kolateral moe biti mjenica glavnog dunika, sudunika i jemaca; moe biti hipoteka; kao i namjenski deponovana sredstva; te ostali instrumenti obezbjeenja prihvatljivi za banku (mjenica firme zaposlenja, nalog za plaanje firme zaposlenja, garancije itd.)

Vrste kredita :Novcani,komercijalni,naturalni,garancijski,robni,depozitni,okvirni,konzorcijonalni,kratkorocni,sezonski,trgovacki,potrosacki,pokriveni,kontokorentni,lombardni,investicioni,hipotekarni ...