AU SERVICEDE SES CLIENTSET DE SA RÉGION

RAPPORT ANNUEL 2013

Jean-Paul FoucaultPrésident du conseil d’orientationet de surveillance

Didier PataultPrésident du directoire

Le sens historique de notre mission, tourné vers l’intérêt général, s’affirme aujourd’hui dans l’exercice de notre métier de banquier au service du développement économique régional. Banquier-assureur, notre rôle est de collecter l’épargne pour la redistribuer sous forme de prêts au profit des différents acteurs de la région francilienne et de leur fournir en parallèle l’ensemble des services bancaires et d’assurances. Notre modèle coopératif, fort du soutien et de la confiance de nos 3,4 millions de clients, de nos 650 000 sociétaires et de la participation active des administrateurs des Sociétés Locales d’Epargne, est devenu au fil du temps une évidence pour le développement et la gouvernance de notre banque sur son territoire.

En 2013, malgré une conjoncture économique morose en France comme dans notre région, la Caisse d’Epargne Ile-de-France a réussi une belle année commerciale tant sur le marché des Particuliers que sur celui des décideurs économiques. Dans un marché atone, nous avons ainsi réalisé près de 4 Mds E de production de crédits immobilier, soit 1 MdE de plus qu’en 2012. En tant qu’acteur majeur du financement régional, nous avons fait progresser nos engagements de 9 % en 2013, dans une période où la plupart des banques font face à une stagnation de leurs encours. Près de 8,5 Mds E de crédits nouveaux ont ainsi été injectés dans l’économie de notre région, permettant à tous les acteurs de mener à bien leurs projets.

Parallèlement à l’augmentation des crédits et du nombre de nos clients actifs, les encours d’épargne ont sensiblement progressé, en particulier l’encours de collecte de bilan, essentielle pour pouvoir prêter à nos clients.

Sur un plan financier, la Caisse d’Epargne Ile-de-France a dégagé en 2013 un Produit Net Bancaire (PNB) de 891 ME et un résultat net de 100 ME, en légère baisse par rapport à 2012, qui ne traduisent malheureusement pas nos bonnes performances commerciales.

Banque solidaire sur son territoire, la Caisse d’Epargne Ile-de-France a poursuivi son engagement sur le micro-crédit en concrétisant 150 nouveaux projets en 2013. Elle a également développé ses actions citoyennes en matière de mécénat culturel et philanthropique...

Tous les collaborateurs sont mobilisés au service de notre ambition : être un banquier-assureur, coopératif et performant en Ile-de-France.

MESSAGEDES PRÉSIDENTS

CHIFFRES CLÉS2013

3,4MILLIONS DE CLIENTS

650 000SOCIÉTAIRES

4 827COLLABORATEURS

459AGENCES

23CENTRES D’AFFAIRES

RÉPARTITION DES ENCOURS DE CRÉDIT

66 %Particuliers et Professionnels 34 %

Acteurs du DéveloppementRégional

RÉSULTATS (NORMES IFRS HORS BCP)

(en millions d’euros / périmètre social) 2013

Produit net bancaire 891 Me

Résultat brut d’exploitation 210 Me

Résultat net 100 Me

32 Mds EENCOURS DE CRÉDIT

3,4 Mds EFONDS PROPRES

56 Mds ETOTAL DU BILAN

LES 10 SLE DE LA CAISSE D’EPARGNE ILE-DE-FRANCE

1 – SLE PARIS OUESTJean-Claude Huart

2 – SLE PARIS ESTJeanne-Marie Dumon

3 – SLE SEINE-ET-MARNEGeorges Gallet

4 – SLE YVELINESPierre Jean Blard

5 – SLE ESSONNELaurent Béteille

6 – SLE HAUTS-DE-SEINE Jean-Paul Foucault

7 – SLE SEINE-ST-DENISPatrick Béchet

8 – SLE VAL-DE-MARNEJean-Jacques Jégou

9 – SLE VAL D’OISEPhilippe Sueur

10 – SLE ECONOMIE SOCIALE ET ENTREPRISESYves Laffoucrière

1 2

3

67

84

9

DIRECTOIRE

CONSEIL D’ORIENTATION ET DE SURVEILLANCE

GOUVERNANCE

Didier PataultPrésident du directoire

Marion DewagenaereSecrétaire générale

Pascal ChabotMembre du directoire Pôle Développement régional, organisation et informatique

Alain DavidMembre du directoire Pôle Finances et Services bancaires

Gérard DusartMembre du directoire Pôle Ressources

Gilles LebrunMembre du directoire Pôle Banque de détail

PRÉSIDENT Jean-Paul FoucaultSLE Hauts-de-Seine

PREMIER VICE-PRÉSIDENTPhilippe SueurSLE Val d’Oise

VICE-PRÉSIDENTPierre Jean BlardSLE Yvelines

MEMBRES REPRÉSENTANTS DES SLEPatrick BéchetSLE Seine-Saint-Denis

Laurent Béteille et Michel BouilléSLE Essonne

Jeanne-Marie DumonSLE Paris Est

Jean-Pierre Comte, SA d’HLM LogirepSLE Economie Sociale et Entreprises

François Content, Auteuil insertionSLE Economie Sociale et Entreprises

Guillaume Drancy SLE Hauts-de-Seine

Elisabeth Boyer et Georges Gallet SLE Seine-et-Marne

Jean-Claude HuartSLE Paris Ouest

Jean-Jacques JégouSLE Val-de-Marne

Franck LavigneSLE Yvelines

REPRÉSENTANT DES COLLECTIVITÉS LOCALES ET ÉTABLISSEMENTS PUBLICS DE COOPÉRATION INTERCOMMUNALE SOCIÉTAIRESPascal SavoldelliConseil général du Val-de-Marne

REPRÉSENTANT DES SALARIÉS SOCIÉTAIRESJacques Magoutier

REPRÉSENTANTDES SALARIÉSPatrick Saurin

CENSEURSSerge Abily, Jean-Louis Coolen, Alain Gournac, Renée Mérin, Nicole Moreau, Jean-Max Pinon, Jean-Michel Schmidt, André Vanhollebeke, Patrick Wajsman

CENSEURREPRÉSENTANT BPCEAlain Bonnot

REPRÉSENTANT CEBettina Larry

BANQUEDE PROXIMITÉ

Banque de proximité, la CEIDF dispose d’un réseau de 459 agences sur les 8 départements franciliens.

PARTICULIERS

En 2013, la Caisse d’Epargne Ile-de-France a accompagné ses clients dans tous leurs projets personnels comme professionnels, sous forme de crédits immobiliers, de crédits à la consommation, de placements ou d’assurances. Cette dynamique de financement s’est traduite par près de 4 Mds e prêtés pour l’acquisition d’un bien immobilier et 673 Me de crédits à la consommation, dans un marché national et régional tendu.

FIDÉLISATION38 000 CLIENTS CONQUIS

CRÉDIT IMMO4 Mds E

La Caisse d’Epargne Ile-de-France s’affirme comme une banque résolument numérique avec des outils innovants qui répondent aux nouveaux besoins de ses clients : coffre-fort numérique, diversité des canaux d’accès à distance.

PROFESSIONNELS

En 2013, la Caisse d’Epargne Ile-de-France a pleinement joué son rôle de banquier auprès de ses clients Professionnels en distribuant plus de 310 Me de crédits. Au-delà des financements, le marché des Professionnels a vu le montant de la collecte être multiplié par 6 par rapport à 2012. Le compte Excédent Pro mis en marché en 2013, qui permet d’optimiser sa trésorerie, a rencontré un succès immédiat : 40 % des 29 600 clients de la CEIDF y ont souscrit.

GESTION PRIVÉE

La Caisse d’Epargne Ile-de-France a confirmé en 2013 sa dynamique de croissance sur la Gestion Privée et la Banque Privée. Grâce à une démarche active de mise en portfeuille, 35 000 clients bénéficient désormais du suivi et de l’expertise des chargés d’affaires spécialisés sur ce marché.

BANQUE DES DÉCIDEURS EN RÉGION

La CEIDF accompagne chaque jour et sur le long terme tous les acteurs du développement régional.

Elle met à la disposition de ses clients 23 centres d’affaires dédiés à l’Economie sociale et aux Institutionnels, aux Entreprises, au Secteur public, au Logement social et aux Professionnels de l’immobilier.

DES MARCHES DYNAMIQUES

Les résultats de l’année 2013 attestent du dynamisme des marchés de la banque de développement régional. La production de crédits sur la BDR a atteint 3,23 Mde et les encours ont augmenté de 9 % dans une période où la plupart des banques observe une stagnation de leurs encours. Cette progression a été réalisée grâce à une hausse significative des engagements sur l’Economie sociale et institutionnelle (+ 32 %) et les Entreprises (+ 22 %). Le marché de l’immobilier professionnel (+ 3 %) a su résister

malgré un marché en baisse et le logement social se maintient à un niveau élevé (+ 2,7 %).

UNE BANQUE IMPLIQUÉE DANS L’ÉCONOMIE LOCALE

Partenaire des projets phares de la région francilienne, la Caisse d’Epargne Ile-de-France a par exemple financé à hauteur de 30 Me la rénovation du Zoo de Vincennes dans le cadre d’un Partenariat Public Privé. Leader sur le Logement social, la Caisse d’Epargne Ile-de-France a signé une convention de 110 Me avec Val-d’Oise Habitat pour permettre à cet organisme de devenir propriétaire de 1 460 logements du parc social actuel, et de financer 510 logements neufs en cours de construction. Autant de signaux qui démontrent que la Caisse d’Epargne Ile-de-France tient plus que jamais son rang de banque de référence, réellement impliquée dans l’économie locale.

CRÉDITS3,23 Mds E

COLLECTE654,3 ME

BANQUERESPONSABLE ET SOLIDAIRE

Proche de ses sociétaires, la CEIDF soutient et finance de nombreuses initiatives qui contribuent à la vitalité sociale et à la solidarité dans la région.

VIE COOPÉRATIVE

La Caisse d’Epargne Ile-de-France est une banque coopérative où les décisions sont prises au plus près du terrain. Propriétaires de leur banque, via les sociétés locales d’épargne (SLE), les sociétaires détiennent 100 % des droits de vote, qu’ils exercent lors des Assemblées générales, organisées en juin. La gouvernance est organisée autour de 9 SLE, 650 000 sociétaires et 240 administrateurs.Acteur de proximité, la CEIDF est présente sur le terrain au côté de ses clients et sociétaires à travers les Conférences sociétaires, le Forum de l’investissement ou l’Observatoire du sociétariat.

MÉCÉNAT

En 2013, la Caisse d’Epargne Ile-de-France a soutenu 49 projets solidaires et culturels sur son territoire. Ses actions de mécénat d’intérêt général sont orientées vers deux axes principaux : l’accès à la culture au plus grand nombre et l’accessibilité des personnes en situation de handicap. Distinguée Grand

Mécène de la Culture, la CEIDF est mécène de la Comédie-Française depuis 2006. En parallèle, elle poursuit son engagement en faveur de nombreuses actions solidaires et sociales.

PHILANTHROPIE

La Caisse d’Epargne Ile-de-France est impliquée dans une démarche de Responsabilité sociétale d’entreprise (RSE) avec l’objectif de mettre en adéquation les critères de progrès social et de respect de l’environnement dans l’exercice de son métier de banquier.Elle finance et soutient de nombreuses initiatives qui contribuent à la vitalité, à la qualité et à la solidarité dans sa région.La Caisse d’Epargne Ile-de-France soutient l’association Parcours Confiance qui propose un accompagnement bancaire pédagogique, social et économique aux personnes en situation de fragilité bancaire. En 2013, plus de 150 nouveaux dossiers de microcrédits ont été concrétisés, soit 51 % de plus qu’en 2012.

SOCIÉTAIRES650 000

MICROCRÉDIT150 NOUVEAUX DOSSIERS

Caisse d’Epargne Ile-de-France - 26/28, rue Neuve Tolbiac – 75013 ParisTél. : + 33 (0)1 58 06 60 00Banque coopérative - articles L. 512-85 et suivants du Code Monétaire et FinancierCapital 1 476 294 680 euros - 382 900 942 RCS Pariswww.caisse-epargne.fr

Ensemble de données chiffrées au 31/12/2013.

Direction de la Communication & de la Vie Coopérative