apoio do bndes às micro, pequenas e médias empresas · operações indiretas empresário 1,1...
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Apoio do BNDES às Micro,
Pequenas e Médias Empresas
Sorocaba – SP 04/06/2014
Contratadas diretamente
com o BNDES
Como apoiamos?
Operações Diretas
Empresário
Instituições financeiras
credenciadas pelo BNDES
Como apoiamos?
Instituição Financeira
Credenciada
Operações Indiretas
Empresário
1,1 milhão
MPMEs: 96%
No de operações 2013
R$ 190 bilhões
MPMEs: 63,5 bi = 33%
Desembolsos 2013
Classificação de porte utilizada
MICRO até R$ 2,4 milhões
PEQUENA até R$ 16 milhões
MÉDIA até R$ 90 milhões
MÉDIA-GRANDE até R$ 300 milhões
Receita Operacional Bruta Anual
M
P
M
E
GRANDE acima de R$ 300 milhões
Porte
Informações gerais
Análise cadastral;
Capacidade de pagamento;
Garantias: normas Banco
Central.
Em dia obrigações fiscais e
previdenciárias;
Legislação ambiental;
Não estar em regime de
recuperação de crédito.
Requisitos Mínimos
O BNDES não exige tempo mínimo de faturamento!
BNDES Agente Financeiro
Apoio às Micro, Pequenas
e Médias Empresas
Formas de apoio do BNDES
Projetos de Investimento
BNDES Automático
Máquinas e Equipamentos
BNDES Finame
Capital de Giro
BNDES Progeren Cartão BNDES
Máquinas / Equip + Insumos e Serviços
Projetos de Investimento
Projetos de Investimento
Obras civis, montagem e instalações
Estudos e projetos de engenharia associados ao investimento
Móveis e utensílios
Despesas pré-operacionais
Pesquisa e Desenvolvimento / Certificação
Máquinas e equipamentos nacionais
Novos (credenciados no BNDES)
Usados - Microempresa
Capital de Giro
Micro, Pequena e Média – até 40%
O que pode ser financiado?
BNDES Automático
Projetos de Investimento
BNDES Automático
1 - Qual é a participação
máxima do BNDES?
O financiamento pode chegar até 90%
do valor do investimento.
Projetos de Investimento
BNDES Automático
2 - Quais são as garantias
exigidas?
Serão negociadas entre o agente financeiro e
o cliente;
Pode ser utilizado o Fundo Garantidor para
Investimentos (BNDES FGI);
Projetos de Investimento
BNDES Automático
3 - Qual é o prazo total?
Os prazos de carência e amortização
são definidos pelo agente financeiro.
Prazo total: até 240 meses.
Projetos de Investimento
BNDES Automático
4 – O que não pode ser
financiado?
Aquisições de terrenos e imóveis;
Compra de empresas;
Aquisição de software produzido no
exterior.
Produto BNDES Automático
Condições especiais de financiamento para Micro e Pequenas
Empresas:
Recomposição dos gastos vinculados aos investimentos
realizados nos últimos 12 meses;
Mesmos itens financiáveis no Produto BNDES Automático
(exceto capital de giro);
Até 36 meses com até 12 meses de carência;
Limite de até R$ 300.000,00 a cada 12 meses
MPE Condições Especiais
Projetos de Investimento
Investimentos complementares em processos inovadores
Desenvolvimento de novos produtos/processos
Implantação/modernização das instalações das MPMEs de base tecnológica
Recursos na forma de CAPITAL DE GIRO
O que pode ser financiado?
BNDES MPME Inovadora
Tenham financiado, a partir de 2011, a contratação de um dos serviços tecnológicos no âmbito do Produto Cartão BNDES:
Serviços de avaliação de software: Inovação e extensão tecnológica: Depósitos de propriedade intelectual
junto ao INPI
Tenham sido apoiadas (contratação a partir de 2011) por um dos seguintes Programas:
Sistema Brasileiro de Tecnologia (SIBRATEC);
Programa SEBRAETEC – Serviços em Inovação e Tecnologia;
Edital SENAI SESI de Inovação.
Condições de enquadramento
BNDES MPME Inovadora
BNDES MPME Inovadora
Tenham patente concedida pelo Instituto Nacional da Propriedade Industrial (INPI) no mesmoano do protocolo da proposta de financiamento ou nos dois anos anteriores
Sejam residentes ou tenham sido aprovadas em processo de seleção de Parques Tecnológicos estruturados conforme Chamada Pública MCTI/FINEP/Ação Transversal – Inova Empresa – PNI / Parques Tecnológicos 02/2013.
Estejam incubadas ou tenham sido graduadas, no exercício do protocolo da proposta de financiamento ou nos dois anteriores, nas incubadoras nucleadoras classificadas conforme a aplicação do modelo CERNE e selecionadas por meio do Edital SEBRAE/ANPROTEC 01/2011.
Condições de enquadramento
BNDES MPME Inovadora
BNDES MPME Inovadora
Investidas por Fundos de Investimento em Participações e/ ou Fundos Mútuos de Investimento em Empresas Emergentes.
Relação de Fundos de Investimento no site do BNDES
www.bndes.gov.br/mpmeinovadora
BNDES MPME Inovadora
BNDES MPME Inovadora
Condições de enquadramento
Máquinas e Equipamentos
Máquinas e equipamentos novos, de fabricação nacional e listados
no CFI (Credenciamento de Fabricantes Informatizado – BNDES);
Capital de giro associado ao investimento fixo.
Micro – até 50%
Pequena e média – até 30%
Máquinas e Equipamentos
BNDES Finame
O que pode ser financiado?
BNDES PSI
BNDES PSI
Condições especiais para o financiamento à produção e à
aquisição de máquinas e equipamentos
O que pode ser financiado?
Aquisição de máquinas e equipamentos de fabricação nacional e listados no Credenciamento de
Fabricantes Informatizado, disponível no Portal BNDES;
Capital de giro associado à aquisição de máquinas e equipamentos;
Aquisição de ônibus, caminhões, chassis, caminhões-trator, carretas, cavalos-mecânicos,
reboques, semirreboques, tanques e afins novos, de fabricação nacional e constantes no CFI.
Máquinas e Equipamentos
1 - Qual é o prazo do
financiamento?
BNDES Finame/PSI
Os prazos de carência e amortização
são definidos pelo agente;
Prazo total: até 120 meses.
Máquinas e Equipamentos
2 - Quais são as garantias
exigidas?
BNDES Finame/PSI
A garantia mínima é o próprio
equipamento financiado;
O agente poderá exigir garantias
adicionais;
Pode ser utilizado o BNDES FGI.
Máquinas e Equipamentos
3 - Qual é a participação
máxima do BNDES?
BNDES Finame/PSI
Pode chegar a 100% do valor do
investimento (BNDES PSI);
Máquinas e Equipamentos
4 – O que não pode ser
financiado?
BNDES Finame/PSI
Máquinas e equipamentos que NÃO
estejam no CFI (Credenciamento de
Fabricantes Informatizado – BNDES);
Máquinas e equipamentos usados.
Capital de Giro
Capital de Giro
Capital de giro isolado
BNDES Progeren
O que pode ser financiado?
Quem pode solicitar?
Porte Setor
Micro e pequenaIndústria de transformação;Indústria extrativa de petróleo e gás natural;Extração de minerais metálicos, exceto metais preciosos e radioativos; eAtividades de apoio à extração de minerais.
Média-Grande e
Grande
Indústria de bens de capital; Fabricação de produtos têxteis; Confecção de artigos do vestuário e acessórios; Preparação de couros, seus artefatos fabricados, artigos para calçados; Fabricação de artefatos de madeira, palha, cortiça, vime e material trançadoFabricação de móveis (exceto C3104-7);Fabricação de peças e acessórios para veículos automotores;Fabricação de equipamentos de informática e periféricos; Fabricação de material eletrônico e de comunicações; Fabricação de brinquedos e jogos recreativos; e Fabricação de instr. e materiais para uso médico, odontológico e artigos ópticos;Produção de artefatos estampados de metalFabricação de embalagens metálicasFabricação de cabines, carrocerias e reboques para caminhões
Média Indústria de transformação
Capital de Giro
BNDES Progeren
1 - Qual o limite do
financiamento?
Até 20% da Receita Operacional
Bruta (ROB) da empresa;
Limitado a R$ 20 milhões por
cliente a cada 12 meses.
Capital de Giro
BNDES Progeren
2 - Quais são as garantias
exigidas?
Serão negociadas entre o agente
financeiro e o cliente;
Pode ser utilizado o Fundo
Garantidor para Investimentos
(BNDES FGI).
Capital de Giro
BNDES Progeren
3 - Qual o prazo do
financiamento?
Até 36 meses, incluído o prazo de
carência de até 12 meses.
Capital de Giro
BNDES Progeren
4 - Quem não pode solicitar o
financiamento?
Empresas que não sejam dos
segmentos contemplados.
Taxa final
=
Custo das Operações Indiretas
+Remunera a atividade
operacional do
agente financeiro
Remuneração do Agente Financeiro
+
Remunera a atividade
operacional do BNDESRemuneração Básica do BNDES
Representa o custo
de captação dos
recursos utilizados
pelo BNDES
Custo Financeiro
Custo total do
financiamento
para o beneficiário
Taxa de Intermediação Financeira
+Taxa que reflete o risco
sistêmico das
Instituições Financeiras
Credenciadas
Condições – BNDES PSI
Custo
Financeiro
Rem.
BNDES
Rem. Agente
Financeiro
Taxa Final
Ônibus e
caminhões
BKs Agrícolas
Bens de
Informática
BKs
F. Clima
Ônibus
Elet / Hibr
Demais
BKs
0,49%
a.m.
6%
a.a.4% a.a.
0,33% a.m.
4,5% a.a.
0,37% a.m.
Taxa Interm.
Financ.
Condições - MPME
*Fonte: AOI/DESCO – média 2013
BNDES
Automático
Custo Financeiro
Remuneração
BNDES
Remuneração
Agente Financeiro*
Taxa Final
TJLP
5% a.a.
1% a.a.
Negociada
3,1% a.a.
+/-
0,74% a.m.
BNDES MPME
Inovadora
4% a.a.(Exceto Giro)
+/-
0,33% a.m.
Taxa de Interm.
Financeira
0,1% a.a.
MPE
Condições Especiais
TJLP
5% a.a.
3% a.a.
Negociada
+/-
0,89% a.m.
0,1% a.a.
BNDES
Progeren
SELIC
11% a.a.
0,4% a.a.
Negociada
3% a.a.
+/-1,13% a.m.
0,1% a.a.
Como solicitar o financiamento?
Micro, Pequena e Média
EmpresaAgente Financeiro
Dirigir-se à instituição
financeira credenciada de
sua preferência
Apresentação da
documentação necessária;
Análise da possibilidade
de concessão do crédito;
Negociação das garantias;
Aprovação da operação.
Homologação da
operação;
Liberação dos
recursos.
1º Passo 2º Passo 3º Passo
Cartão BNDES
Cartão BNDES
Baseado no conceito de cartão de crédito, visa financiar de forma ágil e
simplificada os investimentos das MPMEs.
Objetivo
Ambiente de Negócios
Parceiros
55 mil Fornecedores
credenciados
236 mil produtos
621 mil
Compradores
MPMEs
R$ 37,3 bilhões de
crédito
pré-aprovado
Cartão BNDES
Vantagens
Limite de até R$ 1 milhão, por banco emissor
Prestações fixas em até 48 meses
Taxa de juros atrativa: 0,99% a.m. (mai/14)
Acesso a cerca de 58 mil Fornecedores
Credenciados
Crédito rotativo e pré-aprovado; uso
automático
633 mil potenciais clientes com R$ 38,9
bilhões de crédito pré-aprovado
Financiamento automático para o cliente
Sem risco de crédito
Fabricantes podem indicar distribuidores
Exposição do catálogo de produtos gratuita
Empresas de qualquer porte;
Fabricantes ou distribuidores de bens
previamente aprovados pelo BNDES.
Fornecedores
Empresas com faturamento de até R$ 90
milhões;
Ser correntista em um dos bancos emissores;
Estar em dia com o INSS, FGTS, RAIS, tributos
federais e legislação ambiental.
Compradores
Cartão BNDES
O que pode ser financiado?
Mais de 245 mil itens, incluindo:
Máquinas,
equipamentos,
computadores, móveis,
motocicletas, veículos
pesados e softwares
Insumos industriais
(têxtil, coureiro-
calçadista, moveleiro,
resinas, laminados
metálicos ou plásticos),
embalagens
Peças e
componentes de
bens de capital,
informática e
automação
Materiais para
construção civil
Inovação – Serviços
tecnológicos
Qualificação
profissional para o
turismo
Solicite seu
Cartão BNDES
www.cartaobndes.gov.br
Como solicitar o Cartão BNDES?
Solicite seu
Cartão BNDES
www.cartaobndes.gov.br
Como solicitar o Cartão BNDES?
Como solicitar seu credenciamento?
Seja um Fornecedor
Credenciado
www.cartaobndes.gov.br
Como solicitar seu credenciamento?
Seja um Fornecedor
Credenciado
www.cartaobndes.gov.br
Credenciamento do Fornecedor
Análise de Afiliação
Montagem do Catálogo de Produtos
Análise BNDES
Fabricante solicita credenciamento no Portal de
Operações do BNDES –Cartão BNDES
Cartão BNDES - Credenciamento
Distribuidor Indicado
Processo de Afiliação
(Visita, Doc , Conta-corrente)
Distribuidor Autorizado
Fabricantes Credenciados indicam CNPJs e associam produtos de seu catálogo
Distribuidor preenche o
cadastro no Portal
Cartão BNDES - Indicação de Distribuidores
MPME
portadora do
Cartão BNDES
Fornecedor
Credenciado
Negocia o serviço,
definindo o valor e os
termos da compra, e
informa os dados do
Cartão ao fornecedor
credenciado
Registra as
informações do
pedido no Portal do
Cartão BNDES
Autoriza a venda e
comunica ao Portal
do Cartão BNDESFornecedor informa no
Portal o nº da nota
fiscal / recibo em até
15 dias, para receber o
valor da venda em 30
dias
Cartão BNDES - Realizando Vendas
Informações:
Cartão BNDES
Dúvidas Manuais
Mais BNDES
Mais BNDES
http://www.bndes.gov.br/maisbndes
• Ferramenta de consulta online
das opções de financiamento
disponíveis pelo BNDES
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Passo 1: Escolha seu perfil ou área de atuação
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Resultado
Acesse as informações
básicas sobre o apoio
financeiro
Resultado
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Posto de Informações
CIESP / BNDES
Presente em todas as regiões e em
24 estados brasileiros
48 Postos de Informações
CIESP SorocabaEva Marius
(15) 4009-2900
Canais de comunicação
www.bndes.gov.br
Atendimento Empresarial
www.bndes.gov.br/faleconosco
Ouvidoria
0800 702 6307
www.bndes.gov.br/ouvidoria
0800 70 26337B N D E S
www.youtube.com/bndesgovbr
www.slideshare.net/bndes
Redes Sociais
twitter.com/bndes_imprensa
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