menuju bank digital terbaik untuk agribisnis4 2018 laporan tahunan pt bank rakyat indonesia...
Post on 07-Feb-2020
8 Views
Preview:
TRANSCRIPT
-
Annual R
eport - Laporan Tahunan
Kantor Pusat:
Gedung BRI AgroJl. Warung Jati Barat No.139, Jakarta 12740Telp. 021 79199980 (Hunting)Fax. 021 79199950
TOWARDS THE BEST DIGITAL BANKFOR AGRIBUSINESS
MENUJU BANK DIGITAL TERBAIK UNTUK AGRIBISNIS
TOW
ARDS TH
E BEST DIGITA
L BAN
KFO
R AGRIBUSIN
ESS
MEN
UJU
BA
NK
DIG
ITAL TER
BAIK
UN
TUK
AG
RO
BISN
IS 2018
2018Annual Report - Laporan Tahunan
2018Annual Report - Laporan Tahunan
-
Mobilitas dan kebutuhan nasabah yang terus berkembang dengan pesat mendorong kami untuk berinovasi memberikan solusi komprehensif dan menyediakan layanan efisien dalam setiap tahapan kegiatan pembiayaan agribisnis, baik on farm maupun off farm. Di tahun 2018, PT Bank Rakyat Indonesia Agroniaga Tbk (BRI Agro) membukukan laba senilai Rp204 miliar per kuartal IV 2018. Laba ini tumbuh signifikan 45,35% dibandingkan periode yang sama tahun lalu.
Kami membuktikan semangat dan kerja keras dengan mendorong peningkatan dana murah melalui produk tabungan maupun giro untuk menghemat biaya dana. Upaya tersebut sebagai salah satu dari digital solutions yang memberikan nasabah jangkauan dan akses yang lebih efektif dalam melakukan kegiatan perbankan. Dengan meluncurkan produk berbasis teknologi digital, seperti mobile banking, Cash Management System (CMS), internet banking maupun fitur-fitur lain yang bekerja sama dengan Bank BRI sebagai Perusahaan induk, kami akan terus meningkatkan kinerja dan berinovasi dalam menghadapi era digital demi memberikan pelayanan agribisnis yang unggul kepada nasabah.
The progressing of customers’ mobility and demands propels us to innovate in offering them comprehensive banking solutions, providing efficient services to all customers in each stage of their agribusiness defrayal activities, either on farm or off farm. In 2018, PT Bank Rakyat Indonesia Agroniaga Tbk (BRI Agro) noted the profit to Rp204 billion per quarter IV of 2018. The profit was significantly increasing 45.35% compared to the same period on the previous year.
We managed to justify our spirit and sustainable hard work by successfully powering an increase in low-cost funds through savings and checking products to save funds. The attempt is one of the digital solutions allowing the customers more reach and access towards their banking activities. By launching digital technology-based products, such as mobile banking, Cash Management System (CMS), internet banking, and other features working with Bank BRI as a holding Company, we will continue to improve performance and to innovate in facing the digital era for purveying agribusiness services at its best to the customers.
MENUJU BANK DIGITAL
TERBAIK UNTUK AGROBISNIS Toward The Best Digital Bank for Agribusiness
Penjelasan TemaTheme Exegesis
PENJELASAN TEMATHEME EXPLANATION
-
Kesinambungan TemaTheme Consistency
2017
2016
2015
KESINAMBUNGAN TEMATHEME CONSISTENCY
Peningkatan Layanan Melalui Transformasi DigitalService Improvement Through Digital Transformation
BRI Agro menjadikan tahun 2017 sebagai moment penting Perseroan untuk meletakkan landasan infrastruktur teknologi informasi dengan melakukan Transformasi Menuju Layanan Digital yang di tahun 2017 telah meluncurkan Mobile Banking dan Cash Management System.
BRI Agro marked 2017 as a momentum for the Company to place information technology infrastructure foundation towards Digital Service where in 2017, Bank has launched Mobile Banking and Cash Management System.
Menyongsong Optimisme Baru Melalui InovasiEmbracing New Optimism through Innovations
Tahun 2016 Perseroan siap menyongsong optimisme baru melalui inovasi dengan layanan yang baru dikembangkan yaitu Mobile Banking, Internet Banking dan Cash Management System. Hal tersebut akan menjadi enabler bagi pertumbuhan bisnis Perseroan secara berkelanjutan.
In 2016, the Company was ready to welcome new optimism through innovation with new services of mobile banking, internet banking and cash management. That will become an enabler for the Company’s sustainable business growth.
Tumbuh dan BerkualitasGrow and Quality
Perseroan berkomitmen untuk terus memberikan dukungan dalam pengembangan agribisnis di Indonesia. Untuk itu di tahun 2015, Perseroan tidak hanya terus meningkatkan kinerjanya namun juga menguatkan kinerja yang berkualitas.
The Company is committed to continuously providing support in agribusiness development in Indonesia. Therefore in 2015, the Company did not onlu continuously improving its performances but also strengthened the quality of the performances.
-
PT Bank Rakyat Indonesia Agroniaga, Tbk PT Bank Rakyat Indonesia Agroniaga, Tbk4 2018 LAPORAN TAHUNANAnnual Report 2018LAPORAN TAHUNANAnnual Report 5
Daftar IsiTable of Content
DAFTAR ISITABLE OF CONTENT
8 IKHTISAR UTAMA 20182018 MAIN HIGHLIGHTS12 Ikhtisar Keuangan
Financial Highlights
13 Rasio Keuangan UtamaKey Financial Ratio
14 Ikhtisar SahamShare Highlights
16 Peristiwa PentingSignificant Events
24 Jejak LangkahMilestone
26 LAPORAN MANAJEMENREPORT OF MANAGEMENT28 Laporan Dewan Komisaris
Report from The Board of Commissioners
40 Laporan DireksiReport from The Board of Directors
54 Dewan KomisarisThe Board of Commissioners
55 DireksiThe Board of Directors
56 Pernyataan Dewan Komisaris Atas Laporan Tahunan 2018 PT Bank Rakyat Indonesia Agroniaga TbkStatement of the Board of Commissioners on 2018 Annual Report PT Bank Rakyat Indonesia Agroniaga Tbk
57 Pernyataan Direksi Atas Laporan Tahunan 2018 PT Bank Rakyat Indonesia Agroniaga TbkStatement of the Board of Directors on 2018 Annual Report PT Bank Rakyat Indonesia Agroniaga Tbk
58 PROFIL PERUSAHAANCOMPANY PROFILE60 Informasi umum perusahaan
General Information
61 Identitas PerusahaanCorporate Identity
62 Riwayat SingkatCompany at A Glance
64 Jejak LangkahMilestone
66 Visi & Misi Perusahaan Company’s Vision & Mission
66 MisiMission
66 VisiVision
67 Budaya Kerja Work Culture
68 Budaya Kerja Perusahaan Corporate Culture
68 Nilai-Nilai UtamaCore Values
70 Bidang UsahaLine of Business
70 Produk & JasaProducts & Services
72 Wilayah Operasi Perusahaan & Jaringan Kantor Operational Area and Office Network
74 Alamat Jaringan KantorOffice Network Address
78 Struktur Grup PerusahaanGroup Organization Structure
80 Struktur Organisasi Organization Structure
82 Sekilas Bank Rakyat Indonesia (Bank BRI) (Sebagai Induk Perusahaan)Bank Rakyat Indonesia at A Glance (As Holding Company)
94 Profil Dewan KomisarisProfile of the Board of Commissioners
98 Profil DireksiProfile of the Board of Directors
104 Profil Pejabat EksekutifExcutive Management Profile
IKHTISAR UTAMA Main Highlights
PROFIL PERUSAHAANCompany Profile
TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN
Corporate Social Responsibility
ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN
Management Discussion and Analysis
LAPORAN MANAJEMENManagement Reports
TATA KELOLA PERUSAHAAN
Corporate Governance
-
PT Bank Rakyat Indonesia Agroniaga, Tbk PT Bank Rakyat Indonesia Agroniaga, Tbk4 2018 LAPORAN TAHUNANAnnual Report 2018LAPORAN TAHUNANAnnual Report 5
114 ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMENMANAGEMENT DISCUSSION AND ANALYSIS
116 Tinjauan PerekonomianEconomic Review
119 Tinjauan Bisnis Per Segmen UsahaReview Per Business Segment
128 Tinjauan Kinerja KeuanganFinancial Performance Review
138 Efek-EfekSecurities
139 Tagihan DerivatifDerivative Claim
140 Kredit yang DiberikanLoans Provided
143 Penyertaan SahamInvestment In Shares
143 Aset TetapFixed Assets
144 Pajak TangguhanDeffered Tax
144 Aset Lain-LainOther Assets
145 Liabilitas SegeraCurrent Liabilities
146 Dana Pihak KetigaThird Party Fund
147 Simpanan dari Bank LainDeposits from Other Banks
147 Liabilitas DerivatifDerivative Liability
148 Liabilitas AkseptasiAcceptation Liability
148 Utang PajakTax Debt
148 Surat-Surat Berharga yang DiterbitkanMarketable Securities Issued
149 Liabilitas Diestimasi Atas Imbalan Kerja Liabilitas Lain-LainEstimated Liabilities For Employment BenefitsOther Liabilities
154 Suku Bunga Dasar Kredit Prime Lending Rate
156 Informasi Keuangan Material LainnyaOther Material Financial Information
177 Tinjauan Pendukung OperasionalOperational Support Review
219 Teknologi InformasiInformation Technology
226 Aspek PemasaranMarketing Aspect
230 TATA KELOLA PERUSAHAANGOOD CORPORATE GOVERNANCE 232 Dasar Penerapan Tata Kelola di Lingkungan
BankLegal Basis for GCG Implementation within the Bank
234 Tujuan GCGObjectives of GCG
234 Pedoman dan Kebijakan Tata Kelola PerusahaanGuidelines and Policies of Corporate Governance
235 Struktur Tata Kelola PerusahaanCorporate Governance Structure
243 Penerapan Tata Kelola PerusahaanGCG Implementation
248 Penerapan Aspek dan Prinsip Tata Kelola Perusahaan Sesuai Ketentuan Otoritas Jasa KeuanganImplementation of Aspects and Principles of Corporate Governance in Accordance with Financial Services Authority Provisions
265 Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS)General Meeting of Shareholders (GMS)
272 Jadwal dan Tata Cara Pembagian Dividen Tahun 2017Schedule and Procedure for Distribution of 2017 Dividends
272 Tata Cara Pembayaran DividenProcedure for Dividend Payment
273 Realisasi RUPS Tahunan Tahun Buku 2017Realization of the Annual GMS of Fiscal Year 2017
IKHTISAR UTAMA Main Highlights
PROFIL PERUSAHAANCompany Profile
TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN
Corporate Social Responsibility
ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN
Management Discussion and Analysis
LAPORAN MANAJEMENManagement Reports
TATA KELOLA PERUSAHAAN
Corporate Governance
-
PT Bank Rakyat Indonesia Agroniaga, Tbk PT Bank Rakyat Indonesia Agroniaga, Tbk6 2018 LAPORAN TAHUNANAnnual Report 2018LAPORAN TAHUNANAnnual Report 7
277 RUPS Luar Biasa 2018Extraordinary AGM 2018
283 Dewan KomisarisBoard of Commissioners
291 Komisaris IndependenIndependent Commissioner
305 DireksiBoard of Directors
305 Referensi PeraturanLegal Basis
306 Tugas dan Tanggung Jawab DireksiDuties and Responsibilities of the Board of Directors
306 Pedoman Kerja Direksi (Board Manual Direksi)Board of Directors Manual
309 Kriteria DireksiCriteria of the Board of Directors
309 Dasar Pengangkatan & Penilaian Kemampuan dan Kepatutan Anggota DireksiLegal Basis for the Appointment and Assessment of Fitness and Propriety of Member of Board of Director
310 Kebijakan Keberagaman Komposisi DireksiPolicy About the Diversity of the Composition of Bod
313 Jumlah dan Komposisi DireksiNumber and Composition of BOD
315 Independensi DireksiIndependence Of BOD
317 Ruang Lingkup Pekerjaan dan Tanggung Jawab Masing-Masing Anggota DireksiScope of Work And Responsibilities of Each Member of the Board of Directors
319 Rangkap Jabatan DireksiConcurrent Position of BOD
320 Pengelolaan Benturan Kepentingan DireksiManagement of Conflict of Interest of BOD
321 Kepemilikan Saham DireksiBOD Share Ownership
322 Pelaksanaan Tugas dan Tanggung Jawab Direksi Tahun 2018The Implementation of Duties and Responsibilities of BOD in 2018
322 Rapat DireksiBOD Meeting
326 Program Orientasi Bagi Direksi BaruOrientation Program for New Directors
327 Pengembangan Kompetensi DireksiCompetence Development for Board of Directors
328 Penilaian Kinerja DireksiAssessment of Board of Directors Performance
331 Kebijakan Remunerasi Dewan Komisaris dan DireksiRemuneration Policy of the Board of Commissioners and Board of Directors
334 Mekanisme Pengunduran Diri dan Pemberhentian Dewan Komisaris dan DireksiMechanism For Resignation and Dismissal of the Board of Commissioners and Board of Directors
337 Komite-Komite di Bawah Dewan KomisarisCommittees Under Board of Commissioners
337 Komite AuditAudit Committee
341 Profil Komite AuditAudit Committee Profile
347 Komite Remunerasi Dan NominasiRemuneration and Nomination Committee
351 Profil Komite Remunerasi dan NominasiProfile of the Remuneration and Nomination Committee
359 Kebijakan Suksesi DireksiBoard of Directors Succession Policy
359 Komite Pemantau RisikoRisk Monitor Committee
362 Profil Komite Pemantau RisikoProfile of Risk Monitoring Committee
367 Penilaian Kinerja Komite-Komite di Bawah Dewan KomisarisAssessment of the Performance of Committees Under the Board of Commissioners
368 Komite Komite di Bawah DireksiCommittees Under The Board of Directors
383 Penilaian Kinerja Komite DireksiPerformance Assessment of the BOD Committee
384 Sekretaris PerusahaanCorporate Secretary
385 Struktur Organisasi Sekretaris PerusahaanStructure of the Corporate Secretary Organization
394 Satuan Kerja Audit InternInternal Audit Unit
406 Fungsi Audit EksternExternal Audit Function
408 Sistem Pengendalian InternInternal Control System
411 Fungsi KepatuhanCompliance Function
415 Program Anti Pencucian Uang (APU) dan Pencegahan Pendanaan Terorisme (PPT)Anti Money Launching (APU) Programs and Prevention of Terrorism Funding (PPT)
416 Kode EtikCode of Ethics
418 Budaya PerusahaanCorporate Culture
419 Kebijakan Penanganan PengaduanWhistleblowing System
424 Permasalahan HukumLitigation
IKHTISAR UTAMA Main Highlights
PROFIL PERUSAHAANCompany Profile
TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN
Corporate Social Responsibility
ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN
Management Discussion and Analysis
LAPORAN MANAJEMENManagement Reports
TATA KELOLA PERUSAHAAN
Corporate Governance
-
PT Bank Rakyat Indonesia Agroniaga, Tbk PT Bank Rakyat Indonesia Agroniaga, Tbk6 2018 LAPORAN TAHUNANAnnual Report 2018LAPORAN TAHUNANAnnual Report 7
425 Kebijakan Pengadaan Barang dan JasaPolicy for Procurement of Goods and Services
427 Kebijakan Perlindungan NasabahCustomer Protection Policy
432 Fokus Manajemen Risiko Tahun 2018Risk Management Focus in 2018
436 Penerapan Manajemen Risiko Secara UmumImplementation Risk Management In General
506 TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN 509 Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Aspek
Lingkungan HidupCorporate Social Responsibility in Environmental Aspect
510 Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Aspek Ketenagakerjaan, Kesehatan dan Keselamatan Kerja
510 Pengelolaan Hubungan Industrial Corporate Social Responsibility in Occupational Health and Safety AspectIndustrial Relation Management
511 Kesetaraan Gender dan Kesempatan Kerja Gender Equality and Job Opportunity
512 Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Aspek Sosial Kemasyarakatan Corporate Social Responsibility in Social Community Aspect
513 Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Aspek Pendidikan
513 Implementasi Program Tanggung Jawab Terhadap Pelanggan Corporate Social Responsibility in Education AspectImplementation of Responsibility to Customers Program
514 Rencana Kerja Program Tanggung Jawab Sosial Perusahaan di Tahun 2019Corporate Social Responsibility Program Work Plan in 2019
515 REFERENSI PERATURAN OJK NO. 29/POJK.04/2016REFERENCE OF FSA REGULATION NO. 29/POJK.04/2016
530 LAPORAN KEUANGAN FINANCIAL STATEMENT
IKHTISAR UTAMA Main Highlights
PROFIL PERUSAHAANCompany Profile
TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN
Corporate Social Responsibility
ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN
Management Discussion and Analysis
LAPORAN MANAJEMENManagement Reports
TATA KELOLA PERUSAHAAN
Corporate Governance
-
IKHTISAR UTAMA 20182018 Main Highlights
12 Ikhtisar KeuanganFinancial Highlights
13 Rasio Keuangan UtamaKey Financial Ratio
14 Ikhtisar SahamShare Highlights
16 Peristiwa PentingSignificant Events
24 Jejak LangkahMilestone
-
PT Bank Rakyat Indonesia Agroniaga, Tbk PT Bank Rakyat Indonesia Agroniaga, Tbk10 2018 LAPORAN TAHUNANAnnual Report 2018LAPORAN TAHUNANAnnual Report 11
±
18,1
IKHTISAR KEUANGANFINACIAL HIGHLIGHTS
23,3 2,0
204
1,0
15,1
PERTUMBUHAN
ASET
Pertumbuhan As
et di atas Rata-r
ata
Pertumbuhan per
bankan sebesar 9,
2% di
tahun 2018.
Assets growth is e
xceeding the bank
ing
avarage by 9,2% in
2018.
YOY 42.8 %
CAGR 29.6%
YOY 42.7 %
CAGR 27.3%
YOY 45.5 %
CAGR 28.3%
PERTUMBUHAN
KREDIT
Pertumbuhan kred
it jauh diatas rata-r
ata
pertumbuhan per
bankan sebesar 13
,3%
di tahun 2018.
Credit growth is e
xceeding the bank
ing
avarage by 13,3% i
n 2018.
PERTUMBUHAN
DPK
DPK Tumbuh sebe
sar 34,7% Jauh Dia
tas
Rata-rata Pertumb
uhan DPK Nasional
yang
tumbuh sebesar 7
,6%.
DPK growth 34,7%
or exceeding nati
onal
DPK growth of 7,6
%.
PERTUMBUHA
N GIRO
Pertumbuhan Gi
ro pada tahun 2
018
sebesar 67,0% yo
y,
Third Party Dep
osit growth in 2
018
amount 67,0% (y
oy)
PERTUMBUHAN
TABUNGAN
Pertumbuhan Tab
ungan pada tahun
2018
sebesar 52,7% yo
y
Current accounts g
rowth in 2018 am
ount
52,7% (yoy)
PERTUMBUHAN
DEPOSITO
Pertumbuhan Dep
osito pada tahun 2
018
sebesar 42,6% yo
y
Time deposits gr
owth in 2018 am
ount
42,6% (yoy).
PERTUMBUHAN
LABA BERSIH
Pertumbuhan Lab
a Bersih
Laba bersih tumb
uh 45,4% melebih
i
pertumbuhan lab
a bersih
perbankan nasio
nal sebesar 14,4%
.
Net income grew
45,4%
exceeding nationa
l banking net incom
e
growth of 14,4%.
Total Jaringan K
antor/ Office Ne
twork
> 42 jaringan Kan
tor /office netwo
rk
> ±25.000 ATM B
RI dan terhubung
dengan
ATM Bersama di s
eluruh Indonesia/
±25,000
ATM BRI and con
nected to ATM B
ersama
throughout Indo
nesia
Layanan Digital
/Digital Service
s
> Mobile Banking
> Cash Manageme
nt System
> Internet Banking
Total Rekening /
Number of Acc
ount
> 90.305 Rekenin
g DPK / Third Part
y Account
> 19.217 Rekenin
g Kredit / Loan Ac
count
Miliar
Triliun
Triliun
TriliunTriliun
15,7Triliun
Triliun
Laba Bersih
Deposito
Tabungan
GiroASET
KREDIT
DPK
IKHTISAR UTAMA Main Highlights
PROFIL PERUSAHAANCompany Profile
TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN
Corporate Social Responsibility
ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN
Management Discussion and Analysis
LAPORAN MANAJEMENManagement Reports
TATA KELOLA PERUSAHAAN
Corporate Governance
-
PT Bank Rakyat Indonesia Agroniaga, Tbk PT Bank Rakyat Indonesia Agroniaga, Tbk10 2018 LAPORAN TAHUNANAnnual Report 2018LAPORAN TAHUNANAnnual Report 11
±
TREN DAN TOTAL PINJAMANTrens and Total Loan
TREN DAN TOTAL PINJAMANTrens and Total Loan
Fokus Bisnis 2018Business FocusAgro / AgrobusinessNon Agro / Non Agrobusiness
RpMiliar (Billion)
Fokus Bisnis 2017Business FocusAgro / AgrobusinessNon Agro / Non Agrobusiness
70%
65%30%
35%
Pemegang Saham Lembar Saham Kepemilikan(%) Shareholder Number of Share Ownership
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) 18,589,384,692 87.10%
Dana Pensiun Perkebunan (DAPENBUN) 1,350,593,575 6.32%
Masyarakat / Public 1,403,311,963 6.58%
TOTAL 21,343,290,230 100.00%
Konsumer / Consumer
Ritel / Retail
Menengah / Medium
Total Pinjaman / Total Loan
Market Caps
Harga Saham / Stock Prices
310525
386
97110
2014
2015
2016
2017
2018
820
1.113
5.915
9.404
6.616
8.592
9.174
9.838
10.982
12.50613.163
15.671
13.662
Q1’17 Q2’1
7 Q3’17
Q4’17 Q1
’18 Q2’18
Q3’18 Q
4’18
24,9%2.142
25,6%2.346
28,6%2.815
30,7%3.368
28,6%3.580
28,0%3.688
27,3%3.731
27,7%4.338
8,1%694
7,4%680
6,8%666
6,0%657
5,3%665
5,4%717
5,5%751
5,2%822
67,0%5.756
67,0%6.147
64,6%6.357
63,3%6.956
66,1%8.261
66,5%8.758
67,2%9.179
67,1%10.511
RpMiliar (Billion)
IKHTISAR UTAMA Main Highlights
PROFIL PERUSAHAANCompany Profile
TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN
Corporate Social Responsibility
ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN
Management Discussion and Analysis
LAPORAN MANAJEMENManagement Reports
TATA KELOLA PERUSAHAAN
Corporate Governance
-
PT Bank Rakyat Indonesia Agroniaga, Tbk PT Bank Rakyat Indonesia Agroniaga, Tbk12 2018 LAPORAN TAHUNANAnnual Report 2018LAPORAN TAHUNANAnnual Report 13
Total Aset 6.388.305 8.364.503 11.377.961 16.322.593 23.313.671 Total Assets
Kredit yang di berikan - Kotor 4.694.580 6.044.522 8.179.754 10.981.623 15.670.832 Loans - Gross
Kredit yang Diberikan - Bersih 4.593.676 5.912.690 7.939.829 10.620.505 15.219.720 Loans - Net
Dana Pihak Ketiga 5.206.254 6.862.051 9.223.779 12.419.279 18.064.536 .Dana Pihak Ketiga
• Tabungan 308.796 451.827 461.123 658.897 1.005.490 .• Saving
• Giro 354.984 456.348 679.847 1.168.365 1.951.587 .• Current Account
• Deposito Berjangka 4.542.474 5.953.876 8.082.809 10.592.021 15.107.459 .• Time Deposits
Total Kewajiban 5.493.624 7.012.090 9.441.709 13.211.308 18.889.385 Total Liabilities
Ekuitas 894.681 1.352.412 1.936.252 3.111.285 4.424.286 . Equity
Pendapatan Bunga Bersih 259.192 355.771 407.356 503.123 675.930 Net Interest Income
Pendapatan Operasional Lainnya 39.890 55.232 70.694 58.095 51.224 Other Operating Income
Beban Operasional Lainnya (221.554) (315.309) (349.543) (379.551) (435.460) Other Operating Expenses
Laba Operasional 77.528 95.694 128.507 181.666 291.694 Operating Income
Pendapatan / Beban Non Operasional - Bersih
4.368 15.101 12.759 11.967 815 Expenses / Net - Non Operating
Income
Laba Sebelum Pajak Penghasilan 81.896 110.795 141.266 193.633 292.509 Profit Before Tax
Laba Setelah Pajak Penghasilan 59.408 80.492 103.003 140.496 204.213 Profit After Tax
Modal Saham (dalam jutaan) 745.078 1.147.972 1.532.571 1.791.049 2.134.329 Share Capital (in million)
Nilai Nominal per saham (Rppenuh)
100 100 100 100 100.Par Value per share
(Rpfull amount)
Modal Dasar (lembar saham dalam jutaan)
10.000 10.000 25.000 60.000 60.000Authorized Capital
(number of shares in million)
Modal Ditempatkan dan Disetor Penuh (lembar saham dalam jutaan)
7.451 11.480 15.326 17.910 21.343Issued and Fully Paid Up Capital
(number of shares in million)
Dana Setoran Modal (dalam jutaan)
- - 499.979 267 -Capital Paid in Advance
(in million)
Ikhtisar KeuanganFinancial Highlights
dalam jutaan rupiah in million rupiah
POSISI KEUANGANUraian
2014 2015 2016 2017 2018 FINANCIAL POSITIONDescription
LABA RUGI KOMPREHENSIF 2014 2015 2016 2017 2018 COMPREHENSIVE PROFIT (LOSS)
DATA SAHAM 2014 2015 2016 2017 2018 SHARES INFORMATION
IKHTISAR UTAMA Main Highlights
PROFIL PERUSAHAANCompany Profile
TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN
Corporate Social Responsibility
ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN
Management Discussion and Analysis
LAPORAN MANAJEMENManagement Reports
TATA KELOLA PERUSAHAAN
Corporate Governance
-
PT Bank Rakyat Indonesia Agroniaga, Tbk PT Bank Rakyat Indonesia Agroniaga, Tbk12 2018 LAPORAN TAHUNANAnnual Report 2018LAPORAN TAHUNANAnnual Report 13
KPMM (risiko kredit, pasar dan operasional)
19,06 22,12 23,68 29,58 28,34.CAR (credit, market, and
operational risks)
Rasio Aset Produktif bermasalah dan aset non produktif bermasalah terhadap Total Aset Produktif dan aset non produktif
1,31 1,35 2,17 1,87 2,07
.Productive and non productive non performing asset to total
productive and non productive asset
Rasio Aset Produktif bermasalah terhadap Total Aset Produktif
1,64 1,51 2,37 2,01 2,24.Non performing productive asset
to total productive asset
Kredit Bermasalah (NPL) - kotor 2,02 1,90 2,88 2,59 2,86.Non Performing Loan (NPL) -
Gross
Kredit Bermasalah (NPL) - bersih 1,32 1,32 1,36 1,31 1,78 .Non Performing Loan (NPL) - Net
Imbal Hasil Aset (ROA) 1,47 1,55 1,49 1,45 1,54 .Return on Assets (ROA)
Imbal Hasil Ekuitas (ROE) 7,05 7,65 7,31 5,64 5,80 .Return on Equity (ROE)
Marjin Bunga Bersih (NIM) 4,62 4,77 4,35 3,76 3,50 .Net Interest Margin (NIM)
Beban Operasional / Pendapatan Operasional
87,85 88,63 87,59 86,48 83,55.Operating Expense /
Operating Income
Kredit / Dana Pihak Ketiga (LDR) 88,49 87,15 88,25 88,33 86,73 .Loan to Deposito Ratio (LDR)
Biaya Dana 7,05 7,06 7,68 7,13 6,91 .Cost of fund
Tingkat Suku Bunga Penyediaan Dana
13,00 13,16 11,87 11,18 10,57 .Lending Rate
Rasio CKPN Keuangan terhadap Aset Produktif
1,78 1,76 2,43 2,55 2,26Allowance for Impairment Losses
on Financial Assets to Earning Assets Ratio
Pelanggaran BMPK Pihak Terkait Pihak tidak terkait
0,000,00
0,000,00
0,000,00
0,000,00
0,000,00
LLL Violence .Related party
.Third Party Fund
Pelampauan BMPK Pihak Terkait Pihak tidak terkait
0,000,00
0,000,00
0,000,00
0,000,00
0,000,00
Profit Before Tax.Related party
.Third Party Fund
GWM (Giro Wajib Minimum) Profit After Tax
GWM Utama Rupiah 8,16 10,16 13,58 6,72 6,65 GWM Utama Rupiah
GWM Valas Asing 12,93 60,67 49,01 13,64 9,24 GWM Valas Asing
Posisi Devisa Neto 5,82 4,35 0,24 1,08 0,25 Net Open Position
Rasio Keuangan UtamaKey Financial Ratio
persen % percent %
RASIO KEUANGAN UTAMA (%)Uraian
2014 2015 2016 2017 2018 KEY FINANCIAL RATIO (%)Description
KEPATUHANUraian
2014 2015 2016 2017 2018 COMPLIANCEDescription
IKHTISAR UTAMA Main Highlights
PROFIL PERUSAHAANCompany Profile
TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN
Corporate Social Responsibility
ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN
Management Discussion and Analysis
LAPORAN MANAJEMENManagement Reports
TATA KELOLA PERUSAHAAN
Corporate Governance
-
PT Bank Rakyat Indonesia Agroniaga, Tbk PT Bank Rakyat Indonesia Agroniaga, Tbk14 2018 LAPORAN TAHUNANAnnual Report 2018LAPORAN TAHUNANAnnual Report 15
Ikhtisar SahamShare Highlights
TahunYear
Harga Per Saham (Rp)Shares Price (Rp)
Jumlah Saham Beredar (saham)
Total Shares Outstanding
(shares)
Volume Transaksi (saham)
Transaction Volume (shares)
Kapitalisasi Pasar
(Rp Triliun)Market
Capitalization (Rp Trillion)
Open High Low Close
2018
Triwulan IV4th Quarter
308 336 304 310 21.343.290.230 125.498.400 6,62
Triwulan III3rd Quarter
364 396 342 358 21.343.290.230 60.292.700 7,64
Triwulan II2nd Quarter
378 390 310 314 17.912.537.846 202.115.200 5,62
Triwulan I1st Quarter
555 565 412 424 17.912.537.846 249.689.900 7,59
2017
Triwulan IV4th Quarter
535 545 500 525 17.912.537.846 99.265.900 9,40
Triwulan III3rd Quarter
615 625 530 535 17.912.537.846 395.699.900 9,58
Triwulan II2nd Quarter
730 790 580 600 15.325.711.820 395.066.100 9,20
Triwulan I1st Quarter
777 833 716 749 15.325.711.820 186.570.792. 11,48
2016
Triwulan IV4th Quarter
359 488 355 452 15.325.711.820 1.373.067.489 6,93
Triwulan III3rd Quarter
309 372 234 270 11.479.715.698 356.474.621 3,10
Triwulan II2nd Quarter
281 465 260 387 11.479.715.698 807.312.244 4,44
Triwulan I1st Quarter
86 192 83 155 11.479.715.698 573.851.320 1,78
IKHTISAR UTAMA Main Highlights
PROFIL PERUSAHAANCompany Profile
TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN
Corporate Social Responsibility
ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN
Management Discussion and Analysis
LAPORAN MANAJEMENManagement Reports
TATA KELOLA PERUSAHAAN
Corporate Governance
-
PT Bank Rakyat Indonesia Agroniaga, Tbk PT Bank Rakyat Indonesia Agroniaga, Tbk14 2018 LAPORAN TAHUNANAnnual Report 2018LAPORAN TAHUNANAnnual Report 15
Halaman ini sengaja dikosongkanThis page is intentionally left blank
IKHTISAR UTAMA Main Highlights
PROFIL PERUSAHAANCompany Profile
TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN
Corporate Social Responsibility
ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN
Management Discussion and Analysis
LAPORAN MANAJEMENManagement Reports
TATA KELOLA PERUSAHAAN
Corporate Governance
-
PT Bank Rakyat Indonesia Agroniaga, Tbk PT Bank Rakyat Indonesia Agroniaga, Tbk16 2018 LAPORAN TAHUNANAnnual Report 2018LAPORAN TAHUNANAnnual Report 17
Peristiwa PentingSignificant Events
2 Januari
Ramah tamah awal tahun.
The beginning of the year’s gathering.
26 Januari
Rapat Kerja Nasional
National Work Coordination.
8 Januari
Pembukaan Kantor Cabang Pembantu Harapan Indah.
Harapan Indah branch office Grand Opening.
IKHTISAR UTAMA Main Highlights
PROFIL PERUSAHAANCompany Profile
TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN
Corporate Social Responsibility
ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN
Management Discussion and Analysis
LAPORAN MANAJEMENManagement Reports
TATA KELOLA PERUSAHAAN
Corporate Governance
-
PT Bank Rakyat Indonesia Agroniaga, Tbk PT Bank Rakyat Indonesia Agroniaga, Tbk16 2018 LAPORAN TAHUNANAnnual Report 2018LAPORAN TAHUNANAnnual Report 17
5 April
Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan
Annual General Meeting of Shareholders
26 Januari
Launching Budaya Kerja
Work Culture Launching
12 Mei
Aktivitas olahraga Tim futsal juara tiga dalam Turnamen yang
diselenggarakan oleh Jamkrindo
The sports activities, Futsal Team that took the 3rd Place in the Championship held by Jamkrindo
11 April
Enhancement Pincapem seluruh Jabodetabek
The enhancement of Jabodetabek branch
IKHTISAR UTAMA Main Highlights
PROFIL PERUSAHAANCompany Profile
TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN
Corporate Social Responsibility
ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN
Management Discussion and Analysis
LAPORAN MANAJEMENManagement Reports
TATA KELOLA PERUSAHAAN
Corporate Governance
-
PT Bank Rakyat Indonesia Agroniaga, Tbk PT Bank Rakyat Indonesia Agroniaga, Tbk18 2018 LAPORAN TAHUNANAnnual Report 2018LAPORAN TAHUNANAnnual Report 19
8 Juni
Acara santunan kepada anak yatim di bulan Ramadhan
Coverage for the Fatherless Child in Ramadhan
23 Mei
Ramah tamah dan buka puasa bersama nasabah utama di Medan - Sumatera Utara
Gathering and fast-breaking with priority customers in Medan - North Sumatera
23 Juli
Penandatanganan kerja sama dengan PTPN Holding
The signature of cooperation with PTPN Holding
26 Juni
Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa
Extraordinary General Meeting of Shareholders
IKHTISAR UTAMA Main Highlights
PROFIL PERUSAHAANCompany Profile
TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN
Corporate Social Responsibility
ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN
Management Discussion and Analysis
LAPORAN MANAJEMENManagement Reports
TATA KELOLA PERUSAHAAN
Corporate Governance
-
PT Bank Rakyat Indonesia Agroniaga, Tbk PT Bank Rakyat Indonesia Agroniaga, Tbk18 2018 LAPORAN TAHUNANAnnual Report 2018LAPORAN TAHUNANAnnual Report 19
25 Juli
Penandatanganan Kerjasama dengan Kementerian PUPR
The signature of cooperation with the Ministry of Public of Work and Housing
24 Juli
Forum Komunikasi Kantor Cabang seluruh Indonesia
Communication Forum branch offices around Indonesia
14 Agustus
Menerima Golden Trophy Award kategori Bank berpredikat sangat bagus dari Infobank
Enlisting a Golden Trophy Award category Bank with an excellent predicate from
Infobank
31 Juli
Pemaparan Kinerja Triwulan 2
2nd Quarter Performance Presentation
IKHTISAR UTAMA Main Highlights
PROFIL PERUSAHAANCompany Profile
TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN
Corporate Social Responsibility
ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN
Management Discussion and Analysis
LAPORAN MANAJEMENManagement Reports
TATA KELOLA PERUSAHAAN
Corporate Governance
-
PT Bank Rakyat Indonesia Agroniaga, Tbk PT Bank Rakyat Indonesia Agroniaga, Tbk20 2018 LAPORAN TAHUNANAnnual Report 2018LAPORAN TAHUNANAnnual Report 21
20 Agustus
Analis Meeting
Analyst Meeting
14 Agustus
Penandatanganan PKO & Adendum Kerja Sama dengan Kementerian PUPR
The signature of Operational Cooperation Agreement & Cooperation Addendum with the Ministry of Public of Work and Housing
27 Agustus
Penghargaan The Best Performance Bank dari BISNIS INDONESIA
The Best Performance Bank Award from
BISNIS INDONESIA
25 Agustus
Aktivitas olahraga.Tim Futsal, juara 1 pada kejuaraan ACI (Cambiste Association Internationale) The sports activities, Futsal Team that was in the 1st place in the ACI championship (Cambiste Association Internationale)
IKHTISAR UTAMA Main Highlights
PROFIL PERUSAHAANCompany Profile
TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN
Corporate Social Responsibility
ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN
Management Discussion and Analysis
LAPORAN MANAJEMENManagement Reports
TATA KELOLA PERUSAHAAN
Corporate Governance
-
PT Bank Rakyat Indonesia Agroniaga, Tbk PT Bank Rakyat Indonesia Agroniaga, Tbk20 2018 LAPORAN TAHUNANAnnual Report 2018LAPORAN TAHUNANAnnual Report 21
20 September
Penandatanganan Perjanjian Kerja Sama dengan Eagle High
The signature of Cooperation Agreement with Eagle High
28 Agustus
Investor Summit di Bursa Efek Indonesia
Investor Summit in Indoneisan Stock Exhange
7 Oktober
Puncak Acara HUT BRI Agro ke-29
Celebration of BRI Agro 29th Anniversary
28 September
Penyaluran Donasi korban Gempa Lombok
Donation to the victims of Lombok Earthquake
IKHTISAR UTAMA Main Highlights
PROFIL PERUSAHAANCompany Profile
TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN
Corporate Social Responsibility
ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN
Management Discussion and Analysis
LAPORAN MANAJEMENManagement Reports
TATA KELOLA PERUSAHAAN
Corporate Governance
-
PT Bank Rakyat Indonesia Agroniaga, Tbk PT Bank Rakyat Indonesia Agroniaga, Tbk22 2018 LAPORAN TAHUNANAnnual Report 2018LAPORAN TAHUNANAnnual Report 23
27 November
Menerima Penghargaan sebagai Bank Pendukung UMKM Terbaik Kategori BUKU 1&2 dari Bank
Indonesia
Enlisting an Award as the Best SME Support Bank Category BOOK 1 & 2 from Bank Indonesia
12 November
Peringatan Hari Pahlawan
Commemoration of Hero’s Day
3 Desember
Juara 1 Penampilan Seni Vokal BRI Agro yang diadakan oleh BRI
BRI Agro Vocal Arts Performing Activities which won 1st place held by BRI
30 November
Meraih Penghargaan Indonesia Best Banking Award, Bank Berpredikat Sehat kategori BUKU 2 dari Warta Ekonomi
Received an Indonesia Best Banking Award, a Bank with a healthy predicate in the BUKU 2 category from Warta Ekonomi
IKHTISAR UTAMA Main Highlights
PROFIL PERUSAHAANCompany Profile
TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN
Corporate Social Responsibility
ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN
Management Discussion and Analysis
LAPORAN MANAJEMENManagement Reports
TATA KELOLA PERUSAHAAN
Corporate Governance
-
PT Bank Rakyat Indonesia Agroniaga, Tbk PT Bank Rakyat Indonesia Agroniaga, Tbk22 2018 LAPORAN TAHUNANAnnual Report 2018LAPORAN TAHUNANAnnual Report 23
13 Desember
Aktivitas sepakbola juara ketiga pada kejuaraan BRI
Football Sports Activities that Won 3rd Place in the Championship held by BRI
10 Desember
Menerima Penghargaan The Best Financial Sector dari Indonesia Institute for Corporate Directorship.
Enlisting an Award of The Best Financial Sector from Indonesia Institute for Corporate Directorship
22 Desember
Sabtu Berkarya Bareng bersama warga sekitar lingkungan Kantor Pusat BRI Agro
Sabtu Berkarya Bareng with residents around the BRI Agro Head Office area
14 Desember
Program Simulasi Kebakaran dalam rangka BCP
Fire Simulation Program in BCP
IKHTISAR UTAMA Main Highlights
PROFIL PERUSAHAANCompany Profile
TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN
Corporate Social Responsibility
ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN
Management Discussion and Analysis
LAPORAN MANAJEMENManagement Reports
TATA KELOLA PERUSAHAAN
Corporate Governance
-
PT Bank Rakyat Indonesia Agroniaga, Tbk PT Bank Rakyat Indonesia Agroniaga, Tbk24 2018 LAPORAN TAHUNANAnnual Report 2018LAPORAN TAHUNANAnnual Report 25
1989
2003
2005
2006 2009
2011
27 September 1989 Bank Agro/Bank Agroniaga didirikan oleh DANA PENSIUNAN PERKEBUNAN.September 27, 1989 Bank Agro was established by D A N A P E N S I U N A N PERKEBUNAN.
Penambahan Modal melaluiPenawaran Umum Terbatas (PUT) II pada April 2005Additional Capital in April 2005 through Limited Right Issues (PUT) II.
Diakuisisi oleh Bank Rakyat Indonesia (BRI) sebagai PemegangSaham Pengendali.Acquisition by Bank Rakyat Indonesia (BRI) as ControllingShareholders
• Menjadi Bank Publik pada bulan Juni 2003
• Tercatat pada Bursa Efek pada bulan Agustus 2003
• Penambahan Modal melalui Penawaran Umum Terbatas (PUT) I
• Transformed as Listed bank in June 2003.
• Listed at Stock Exchange in August 2003.
• Additional Capital through Limited Right Issues (PUT) I
• Menjadi Bank Devisa.• Transformed as
Foreign Exchange Bank
Penambahan Modal melalui Penawaran Umum Terbatas(PUT) III tanpa HMETD dan Penerbitan Waran Seri IAdditional capital through Limited Right Issues (PUT)III without Pre-Emptive Rights (HMETD) and Warrant Series I Issuance
Jejak LangkahMilestone
IKHTISAR UTAMA Main Highlights
PROFIL PERUSAHAANCompany Profile
TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN
Corporate Social Responsibility
ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN
Management Discussion and Analysis
LAPORAN MANAJEMENManagement Reports
TATA KELOLA PERUSAHAAN
Corporate Governance
-
PT Bank Rakyat Indonesia Agroniaga, Tbk PT Bank Rakyat Indonesia Agroniaga, Tbk24 2018 LAPORAN TAHUNANAnnual Report 2018LAPORAN TAHUNANAnnual Report 25
Bank AGRO mengganti nama dan logo menjadi BRI Agro.
Bank AGRO changed the name and logo to BRI Agro
Penambahan Modal melalui Penawaran Umum Terbatas (PUT) IV pada Juni 2013Additional Capital through Limited Right Issues (PUT) IV in June2013
2018
2017
2016
2015
• Penambahan Modal melalui Penawaran Umum Terbatas (PUT) V pada Juni 2015 sehingga menjad Bank Umum Kelompok Usaha kategori BUKU 2
• Impelementasi Core Banking System baru BRIAGRONETS
• Penambahan Modal melalui Penawaran Umum Terbatas (PUT) VIII pada Juni 2018
• Peningkatan Modal Dasar Bank menjadi Rp6 triliun• Penambahan Modal melalui Penawaran
UmumTerbatas (PUT) VII pada Juni 2017 dan Penerbitan Obligasi I pada Juni 2017.
• Additional Bank’s Authorized Capital to Rp6 trillion• Additional capital through Right Issues (PUT) VII in
June 2017 and Bonds I Issuance in June 2017
• Penambahan Modal melalui Penawaran Umum Terbatas (PUT) VI dan Penerbitan Waran Seri II pada Desember 2016
• Peresmian dan relokasi Kantor Pusat Gedung BRI Agro menjadi di Jl. Warung Jati Barat No.139 Jakarta Selatan 12740 pada Maret 2016
• Perubahan logo perusahaan menjadi lebih selaras dengan Perusahaan Induk
• Additional Capital through Limited Right Issues (PUT) VI and Warrant Series II Issuance in 2016
• BRI Agro Head Office Inauguration and relocation at Jl. Warung Jati Barat No.139 Jakarta Selatan 12740 in March 2016.
• Transformation of Company’s logo to be more aligned with Holding Company
• Additional Capital through Limited Right Issues (PUT) V which brought the Bank moving into TIER 2 category.
• Implementation of new core Banking, BRIAGRONETS • Addit ional Capital
through Limited Right Issues (PUT) VIII
2012
2013
IKHTISAR UTAMA Main Highlights
PROFIL PERUSAHAANCompany Profile
TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN
Corporate Social Responsibility
ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN
Management Discussion and Analysis
LAPORAN MANAJEMENManagement Reports
TATA KELOLA PERUSAHAAN
Corporate Governance
-
LAPORANMANAJEMENReport of Management
28 Laporan Dewan KomisarisReport from The Board of Commissioners
40 Laporan DireksiReport from The Board of Directors
54 Dewan KomisarisThe Board of Commissioners
55 DireksiThe Board of Directors
56 Pernyataan Dewan Komisaris Atas Laporan Tahunan 2018 PT Bank Rakyat Indonesia Agroniaga TbkStatement of the Board of Commissioners on 2018 Annual Report PT Bank Rakyat Indonesia Agroniaga Tbk
57 Pernyataan Direksi Atas Laporan Tahunan 2018 PT Bank Rakyat Indonesia Agroniaga TbkStatement of the Board of Directors on 2018 Annual Report PT Bank Rakyat Indonesia Agroniaga Tbk
-
PT Bank Rakyat Indonesia Agroniaga, Tbk PT Bank Rakyat Indonesia Agroniaga, Tbk28 2018 LAPORAN TAHUNANAnnual Report 2018LAPORAN TAHUNANAnnual Report 29
LAPORAN MANAJEMENManagement Reports
PROFIL PERUSAHAANCompany Profile
IKHTISAR UTAMA Main Highlights
LAPORAN MANAJEMENMANAGEMENT REPORTS
Laporan Dewan KomisarisReport from The Board of Commissioners
Secara umum, di tahun 2018 BRI Agro telah menunjukkan kinerja yang sangat baik, terlihat pada beberapa pencapaian kinerja utama dibandingkan dengan Rencana Bisnis Bank tahun 2018. Total aset mencapai Rp23,3 triliun atau mampu melampaui target sebesar 102,02% dari target RBB sebesar Rp22,9 triliun, dengan pertumbuhan sebesar 42,83% dari tahun 2017 yang tercatat sebesar Rp16,3 triliun.
In general, in 2018 BRI Agro has shown very good performance, seen in several key performance achievements compared to the Bank’s Business Plan in 2018. Total assets reached Rp23.3 trillion or were able to exceed the target of 102.04% of the RBB target of Rp22,9 trillion, total assets in 2018 grew by 42.83% from 2017 which was recorded at Rp16.3 trillion.
-
PT Bank Rakyat Indonesia Agroniaga, Tbk PT Bank Rakyat Indonesia Agroniaga, Tbk28 2018 LAPORAN TAHUNANAnnual Report 2018LAPORAN TAHUNANAnnual Report 29
TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN
Corporate Social Responsibility
ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN
Management Discussion and Analysis
TATA KELOLA PERUSAHAAN
Corporate Governance
LAPORAN MANAJEMENMANAGEMENT REPORTS
HERU SUKANTO Plt. Komisaris UtamaActing (ACT) President Commissioner
-
PT Bank Rakyat Indonesia Agroniaga, Tbk PT Bank Rakyat Indonesia Agroniaga, Tbk30 2018 LAPORAN TAHUNANAnnual Report 2018LAPORAN TAHUNANAnnual Report 31
LAPORAN MANAJEMENManagement Reports
PROFIL PERUSAHAANCompany Profile
IKHTISAR UTAMA Main Highlights
Pemegang Saham dan Pemangku Kepentingan yang terhormat,
Puji dan syukur kami panjatkan pada Tuhan Yang Maha Kuasa, Maha Pemurah, dan Maha Penyayang. Semoga berkah dan rahmat-Nya selalu dilimpahkan untuk kita semua. Dewan Komisaris mensyukuri bahwa Perusahaan berhasil melalui tahun 2018 dengan sangat baik di tengah kondisi ekonomi global dan nasional yang menantang. Merupakan kehormatan bagi saya, mewakili Dewan Komisaris, untuk menyampaikan Laporan Tahunan PT Bank Rakyat Indonesia Agroniaga Tbk untuk tahun buku 2018.
Selama tahun 2018, Dewan Komisaris telah menjalankan tugas pengawasan dan pemberian nasihat dengan penuh tanggung jawab, sebagaimana diamanahkan dalam Anggaran Dasar Perseroan dan peraturan perundangan yang berlaku.
Dalam menjalankan tugasnya, Dewan Komisaris memastikan bahwa BRI Agro senantiasa mengacu kepada rencana bisnis yang telah ditetapkan, serta memastikan kepatuhan terhadap seluruh peraturan dan perundang-undangan yang berlaku.
Dewan Komisaris senantiasa berupaya untuk memastikan bahwa Perseroan telah dikelola secara profesional, sesuai dengan kepentingan pemegang saham dan pemangku kepentingan lainnya. Dalam menjalankan perannya, Dewan Komisaris senantiasa menjaga objektivitas dan independensi. Oleh karena itu, Dewan Komisaris tidak terlibat dalam pengambilan keputusan operasional Perseroan, kecuali hal-hal yang diatur dan ditetapkan dalam Anggaran Dasar Perseroan dan peraturan perundang-undangan.
Dewan Komisaris memiliki komite-komite yang telah menjalankan tugas dengan efektif, yaitu Komite Audit, Komite Nominasi dan Remunerasi, dan Komite Pemantau Risiko. Tugas dan wewenang komite-komite penunjang Dewan Komisaris telah didefinisikan dengan jelas, sehingga dapat berperan secara efektif dalam membantu Dewan Komisaris.
Tinjauan Makro Ekonomi
Kondisi ekonomi global di tahun 2018 penuh dengan tantangan dan ketidakpastian yang disebabkan oleh beberapa hal seperti Bank Sentral Amerika (The Federal Reserve) yang menaikkan suku bunganya sebanyak empat kali selama tahun 2018, perang dagang Amerika Serikat–Tiongkok, krisis Turki, hingga krisis politik dan gejolak keuangan di Italia. Hal ini secara tidak langsung juga berpengaruh terhadap kondisi ekonomi di dalam negeri, seperti yang terlihat dari nilai tukar mata uang Rupiah terhadap dolar Amerika Serikat yang terus melemah. Meski diterpa berbagai tekanan dari eksternal yang cukup berat, pertumbuhan ekonomi Indonesia masih cukup terjaga. Salah satunya dilihat dari pertumbuhan ekonomi yang berada di atas 5%.
Pencapaian ini merupakan hal yang sangat positif yang membuktikan bahwa meskipun di bawah tekanan global,
Dear respected Shareholders and Stakeholders,
Let us express our fervent sense of obligation to the Almighty and Merciful Lord. May His benevolence and lenience be poured upon us, eternally. The Board of Commissioners are grateful that the Company has managed to go through 2018, distinctively, in the midst of the challenging global and national economics. It is an ardent honour for me, representing the Board of Commissioners, to transparently convey the Annual Report of PT Bank Rakyat Indonesia Agroniaga Tbk for fiscal year 2018.
During 2018, the Board of Commissioners has carried out the task of supervision and advisory with full responsibility, as mandated in the Articles of Association of the Company and the applicable laws and regulations.
In carrying out its duties, the Board of Commissioners ensures that BRI Agro has always referred to the established business plan, as well as ensuring compliance with all applicable laws and regulations.
The Board of Commissioners always strives to ensure that the Company has been professionally managed, in accordance with the interests of shareholders and other stakeholders. In carrying out its role, the Board of Commissioners always maintains its objectivity and independence. Therefore, the Board of Commissioners is not involved in making operational decisions of the Company, except those regulated and stipulated in the Company’s Articles of Association and laws and regulations.
The Board of Commissioners established anumber of committees which have carried out their duties effectively, namely the Audit Committee, Nomination and Remuneration Committee, and Risk Monitoring Committee. As their duties and authority in supporting the Board of Commissioners have been clearly defined, the committees can effectively play their specific roles.
Macro Economic Review
The global economic condition in 2018 was full of challenges and of uncertainties caused by a few matters, such as The Federal Reserve which increased the interest rate for four times during 2018, the bone of contention of trade betwixt the US and China, the crisis of Turkey, and political crisis as well as financial feud in Italy. The circumstance has as well been predisposing in an indirect effect towards the domestic economic conditions, as identified from the weakening of Rupiah against the USD. Despite the fact of being cracked by the external pressures, the growth of Indonesia’s economics was still in a fine line. One of those could be seen from the economic growth which was standing above 5%.
The golden achieve was a great sign which attested that Indonesia’s economics underwent a solid betterment surrounded
-
PT Bank Rakyat Indonesia Agroniaga, Tbk PT Bank Rakyat Indonesia Agroniaga, Tbk30 2018 LAPORAN TAHUNANAnnual Report 2018LAPORAN TAHUNANAnnual Report 31
TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN
Corporate Social Responsibility
ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN
Management Discussion and Analysis
TATA KELOLA PERUSAHAAN
Corporate Governance
pertumbuhan ekonomi Indonesia masih mengalami momentum pertumbuhan yang cukup kuat. Kuartal per kuartal dalam tiga tahun terakhir menunjukkan konsumsi rumah tangga masih relatif terjaga, tumbuh di atas 5% sepanjang 2018. Angka ini jauh lebih baik dibanding 2017 maupun 2016 yang beberapa kuartal mengalami penurunan di bawah 5%. Pencapaian ini antara lain juga didukung oleh asumsi inflasi yang sesuai target karena berhasil dikendalikan di level 3,13% dari target 3,5%. Secara keseluruhan pertumbuhan ekonomi di tahun 2018 mencapai 5,15% dari target APBN 2018 sebesar 5,4%. Kesulitan mencapai asumsi makro tersebut terjadi karena pengaruh ketidakpastian ekonomi global.
Kami bersyukur bahwa program pemerintah untuk mendorong pertumbuhan ekonomi melalui pengembangan sarana infrastruktur masih menjadi pusat perhatian. Hal ini merupakan sesuatu yang positif karena diyakini akan punya multiple effect terhadap pembangunan dan pertumbuhan ekonomi di Indonesia. Melalui pengembangan sarana infrastruktur seperti jalan tol, akses mobilitas masyarakat akan terbuka dan multiple effect tersebut akan mulai terlihat ketika pembangunan di sekitar jalan tol diikuti pembangunan properti yang mencakup kawasan industri, perkantoran, residensial, hingga area komersial. Hal ini juga sekaligus menjadi tantangan bagi Perseroan untuk meraih peluang yang ada.
Berangkat dari latar belakang tersebut, kami memandang bahwa pertumbuhan Perseroan di tahun 2018 sangat luar biasa; terutama dilihat dari kemampuan Perusahaan untuk tetap bertumbuh dan meraih peluang yang ada terlepas dari kondisi global dan Indonesia yang penuh tantangan dan ketidakpastian.
Evaluasi Atas Kinerja Direksi
Dewan Komisaris berpendapat bahwa pencapaian kinerja Manajemen telah sangat baik di tahun 2018. Dalam melakukan penilaian atas kinerja Direksi, Dewan Komisaris mempertimbangkan hal-hal sebagai berikut:
Kinerja Keuangan & Operasional
Secara umum, di tahun 2018 BRI Agro telah menunjukkan kinerja yang sangat baik, terlihat pada beberapa pencapaian kinerja kunci dibandingkan dengan Rencana Bisnis Bank tahun 2018. Total aset pada tahun 2018 tercatat sebesar Rp23,3 triliun, telah mampu melampaui target RBB sebesar 102,02% dari target sebesar Rp22,9 triliun, dengan pertumbuhan sebesar 42,83% dari tahun 2017 sebesar Rp16,3 triliun.
Dari sisi pencapaian Rentabilitas, Laba Perseroan sampai dengan Desember 2018 sudah cukup memadai, yaitu sebesar Rp204,2 miliar atau tercapai 87,49% dari target RBB sebesar Rp233,4 miliar, dengan pertumbuhan sebesar 45,35% dari tahun 2017
by global palpitation. Every quarter in the last three years manifested that the household consumption is still relatively well-maintained, waxing above 5% during 2018. This figure is way better than 2017 and 2016, which a few quarters decreased below 5%. This achievement was supported by the inflation assumption that was in line with the target, for it was controlled at the level of 3.13% from the target of 3.5%, successfully. In a broad-spectrum matter, economic growth in 2018 reaches 5.15% of the 2018 National Budget target of 5.4%. The adversity of accomplishing the macro assumptions was inasmuch as the effect of global economic ambivalence.
We are contented that the program released by the government to erect the economic growth through infrastructure development has still been an impetus. This has become an imperative object, for it is to possess multiple effects towards the development and the economic growth in Indonesia. Through the development of infrastructure facility, such as toll roads, access to community mobility would be opened and these multiple effects would commence to be blatant when the advancement around the toll road is followed by property development including industrial estates, offices, residences, and commercial areas. In the same way, it poses a challenge for the Company to seize some portal of chances.
On a basis of the aforementioned background, we had a point of view that the Company’s growth was extremely in a good level in 2018; particularly should it be scrutinized by the Company’s capability of fetching growth and of attaining the occasion laying on the table regardless to the atmosphere of global and Indonesia which were full of confrontations and of unpredictability.
Evaluation of Performance of The Board of Directors
The Board of Commissioners saw the Management performance achievements excellently in 2018. In evaluating the performance of Boar of Directors, the Board of Commissioners has considered the following:
Financial & Operational Performance
In 2018, BRI Agro has generally performed an outstanding works that could be seen on a few main performances compared to the 2018 Bank Business Plan. Total assets are noted in the amount of Rp23.3 trillion and have achieved the RBB target that stood on 102.02%, Rp22.9 trillion, with a growth that reached 42.83% from 2017 that amounted to Rp16.3 trillion.
In terms of achieving profitability, the Company’s profit is up to December 2018 is sufficient, which is Rp204.2 billion or 87.49% of the RBB target of Rp233.4 billion, with a growth of 45.35% from 2017 amounting to Rp140.5 billion. Banks, however,
-
PT Bank Rakyat Indonesia Agroniaga, Tbk PT Bank Rakyat Indonesia Agroniaga, Tbk32 2018 LAPORAN TAHUNANAnnual Report 2018LAPORAN TAHUNANAnnual Report 33
LAPORAN MANAJEMENManagement Reports
PROFIL PERUSAHAANCompany Profile
IKHTISAR UTAMA Main Highlights
sebesar Rp140,5 miliar. Bank juga dapat menjaga imbal hasil atas aset (ROA) pada posisi 1,54% (lebih rendah dari yang ditargetkan sebesar 1,68%), dengan imbal hasil atas ekuitas (ROE) sebesar 5,80% dengan rasio biaya operasional terhadap pendapatan operasional (BOPO) sebesar 82,99%.
Hal tersebut seiring dengan pertumbuhan aktiva produktif, terutama berasal dari Kredit Yang Diberikan (KYD) pada Desember 2018 yang tercatat sebesar Rp15,7 triliun, telah melampaui target sebesar 105,88% dari target RBB 2018 sebesar Rp14,8 triliun, dengan pertumbuhan sebesar 42,70% dari tahun 2017 sebesar Rp10,9 triliun dengan rasio NPL gross yang mampu tetap dijaga dibawah 3% yaitu pada posisi 2,86%, meskipun masih belum mencapai target sebesar 2,56%.
Dewan Komisaris selalu mengingatkan kepada Direksi untuk selalu menjaga dan meningkatkan portofolio kredit agar fokus pada sektor agrobisnis, sebagaimana Visi Perseroan. Per Desember 2018, Komposisi portfolio kredit BRI Agro di sektor agrobisnis telah meningkat dengan porsi sebesar 69,69% naik dari tahun sebelumnya sebesar 64,60% year on year (yoy).
Sedangkan DPK tercapai sebesar Rp18,1 triliun atau tercapai 110,03% dari target RBB sebesar Rp16,4 triliun dengan pertumbuhan sebesar 45,46% dari tahun 2017 sebesar Rp12,4 triliun.
Yang perlu menjadi perhatian bagi Direksi, adalah agar terus meningkatkan komposisi dana murah (CASA) baik dari giro maupun tabungan dan fee base income, dengan terus mengembangkan produk-produk berbasis teknologi sehingga dapat bersaing dengan bank lain di masa yang akan datang.
Kinerja Permodalan
Menurut pandangan Dewan Komisaris, pencapaian rasio Kecukupan Penyediaan Modal Minimum (KPMM) Perseroan sampai dengan Desember 2018 sudah memadai untuk mengantisipasi potensi kerugian sesuai Profil Risiko yaitu sebesar 28,34%. Meskipun angka tersebut turun dari tahun sebelumnya sebesar 29,58%, namun rasio KPMM pada tahun 2018 masih mampu lebih tinggi dari rasio kecukupan minimum yang ditetapkan Otoritas.
Sesuai POJK No. 34/POJK.03/2016 tentang Kewajiban Penyediaan Modal Minimum Bank Umum dan PBI No. 17/22/PBI/2015 tentang Kewajiban Pembentukan Countercyclical Buffer, Bank diwajibkan membentuk tambahan modal sebagai penyangga (buffer) yang berlaku secara bertahap mulai 1 Januari 2016. Besarnya persentase Countercyclical Buffer Bank yang ditetapkan oleh OJK sebesar 0% sampai dengan 2,5% dari ATMR. Dan berdasarkan Profil Risiko Bank pada 31 Desember 2018, CAR minimum Bank ditetapkan sebesar paling rendah 9% sampai dengan kurang dari 10%.
could also maintain the upper yields assets (ROA) at position 1.54% lower than targeted) amounting to 1.68%), with a return on equity (ROE) of 5.80% with a ratio of operating costs to income operational (BOPO) of 82.99%.
This is in line with the growth of productive assets, mainly from Credit Provided (KYD) on December 2018 which was recorded at Rp15.7 trillion, has exceeded the target is 105.88% of the 2018 RBB target of Rp14.8 trillion, with a growth of 42.70% from 2017 amounting to Rp10.9 trillion with a gross NPL ratio that is capable of being maintained below 3% at 2.86%, though it is not reached the target of 2.56%.
The Board of Commissioners requests the Board of Directors to always maintain and improve the credit portfolio that focused on the agribusiness sector, in line with the Company’s Vision. As of December 2018, the composition of BRI Agro’s loan portfolio in the agribusiness sector has increased to become 69.69%, up from the previous year of 64.60%.
Whereas TPF reached IDR 18.1 trillion or 110.03% from the target of IDR 16.4 trillion or grew 45.46% from 2017 amounting to IDR 12.4 trillion.
Issues that needs to be attended by the Board of Directors is about the improvement on the composition of low-cost funds (CASA) both from current accounts and savings by continuing to develop technology-based products to be able to compete with other banks in the future.
Capital Performance
The Board of Commissioners’ perspective, the Company’s Minimum Capital Adequacy Requirement ratio achievement up to December 2018 is sufficient for anticipating potential losses in accordance with the Risk Profile which is equal to 28.34%. Even though the number dropped from the previous year amounting to 29.58%; however, the 2018 KPMM ratio is still able to be higher than the minimum adequacy ratio determined by the Authority.
According to the FSA Regulation No. 34/POJK.03/2016 concerning Minimum Capital Requirement for Commercial Banks and BI Regulation No. 17/22/PBI/2015 concerning the Obligation to Form Countercyclical Buffers, the Bank is required to form additional capital as a buffer, effective gradually starting January 1, 2016. The percentage of the Bank’s Countercyclical Buffer set by the FSA is 0% to 2.5% of RWA. And based on the Bank’s Risk Profile on 31 December 2018, the Bank’s minimum CAR is set at a minimum of 9% up to less than 10%.
-
PT Bank Rakyat Indonesia Agroniaga, Tbk PT Bank Rakyat Indonesia Agroniaga, Tbk32 2018 LAPORAN TAHUNANAnnual Report 2018LAPORAN TAHUNANAnnual Report 33
TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN
Corporate Social Responsibility
ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN
Management Discussion and Analysis
TATA KELOLA PERUSAHAAN
Corporate Governance
Total ekuitas pada akhir tahun 2018 tercatat sebesar Rp4,4 triliun atau tumbuh signifikan sebesar 42,83% dibanding akhir tahun 2017 yang sebesar Rp3,1 triliun. Peningkatan Total Ekuitas BRI Agro ini didorong oleh peningkatan modal disetor yang tumbuh sebesar 19,17% dari sebesar Rp1,8 triliun di tahun 2017 menjadi sebesar Rp2,1 triliun pada tahun 2018. Selain itu yang mendorong peningkatan ekuitas adalah cadangan tambahan modal yang mengalami peningkatan signifikan yaitu sebesar 93,13% dari sebesar Rp945,4 miliar menjadi sebesar Rp1,8 triliun. Selain kedua hal tersebut, peningkatan laba ditahan sebesar 41,16% dari sebesar Rp349,3 miliar di tahun 2017 menjadi Rp493,1 miliar pada tahun 2018.
Kinerja Pendukung Operasional
Dewan Komisaris menyambut baik program peningkatan kualitas SDM BRI Agro yang dilaksanakan oleh Manajemen di tahun 2018, di antaranya melalui pemenuhan standar program sertifikasi, Officer Development Program maupun Sinergi dengan Induk Perusahaan melalui BRI Corporate University dalam program pelatihan dan pengembangan SDM. Dalam hal ini Dewan Komisaris juga ikut serta mendorong dan membantu mengkomunikasikannya kepada Induk Perusahaan.
Dewan Komisaris juga berharap atas inisiatif pengembangan produk-produk berbasis teknologi yang sudah dilakukan pada tahun 2018 dapat menjadi pondasi bagi pengembangan dan layanan produk e-banking Bank secara lebih baik dan modern sesuai dengan tuntutan kebutuhan nasabah. Program mobile banking maupun cash management system diharapkan dapat terus berlanjut dimulai dari internet banking, penambahan fitur-fitur layanan pembayaran, maupun pengembangan produk berbasis teknologi lainnya.
Peningkatan Fungsi Pengawasan dan Metode Pemberian Saran & Rekomendasi kepada Direksi
Pada tahun 2018, Dewan Komisaris terus meningkatkan fungsi pengawasan atas kinerja Perseroan, termasuk pemberian saran dan rekomendasi kepada Direksi.
Dewan Komisaris memberikan saran dan rekomendasi kepada Direksi melalui Komite Audit, Komite Pemantau Risiko, serta Komite Nominasi dan Remunerasi, yang sebelumnya telah didiskusikan dalam rapat Dewan Komisaris maupun melalui forum-forum Rapat Dewan Komisaris dengan Direksi ataupun dengan Unit kerja lainnya.
Selama tahun 2018, Dewan Komisaris mengadakan 16 (enam belas) kali rapat dan 11 (sebelas) kali rapat bersama dengan Direksi untuk membahas isu-isu terkait pengawasan atas pengelolaan Bank. Beberapa rekomendasi penting yang telah disampaikan oleh Dewan Komisaris kepada Direksi selama tahun 2018 melalui rapat rutin bulanan, di antaranya agar lebih meningkatkan funding dengan memperhatikan posisi CASA
Total equity at the end of 2018 was recorded at Rp4.4 trillion or grew significantly by 42.83% compared to the end in 2017 which amounted to Rp3.1 trillion. Increase in Total Equity of BRI Agro is driven by an increase in paid-in capital grew by 19.17% from Rp1.8 trillion in the year 2017 to be IDR 2.1 trillion in 2018. In addition to encourage an increase in equity is additional reserves capital that experienced a significant increase that is equal to 93.13% of Rp945.4 billion to Rp1.8 trillion. Besides these two things, an increase in retained earnings amounting to 41.16% from Rp349.3 billion in 2017 to Rp493.1 billion in 2018.
Operational Support Performance
The Board of Commissioners welcomes BRI Agro’s quality improvement program implemented by the Management in 2018, including meeting certification program standards, Officer Development Program and by synergy with the Parent Company through BRI Corporate University in HR training and development programs. In this case the Board of Commissioners participates in encouraging and helping to communicate the matter to the Parent Company.
The Board of Commissioners also hopes that the initiative to develop technology-based products that have been carried out in 2018 can laid a strong foundation for the development and service of e-banking products in a better manner and more modern in accordance with the customer demands. The mobile banking and cash management system programs are expected to be continued starting from internet banking, adding payment service features, and developing other technology-based products.
Improvement of Supervision Function and Method of Giving Advice & Recommendations to BOD
In 2018, the Board of Commissioners continued to improve its oversight function on the Company’s performance, including by providing advices and recommendations to the Directors.
The Board of Commissioners provides advices and recommendations to the Board of Directors through the Audit Committee, Risk Monitoring Committee, and Nomination and Remuneration Committee, which were previously discussed in the Board of Commissioners’ meetings and through forums of the Board of Commissioners and Board of Directors or other work units.
During 2018, the Board of Commissioners held 16 (sixteen) meetings and 11 (eleven) joint meetings with the Board of Directors to discuss issues related to supervision over the management of the Bank. Several important recommendations have been submitted by the Board of Commissioners to the Board of Directors during 2018 through regular monthly meetings, among others to further increase funding by paying
-
PT Bank Rakyat Indonesia Agroniaga, Tbk PT Bank Rakyat Indonesia Agroniaga, Tbk34 2018 LAPORAN TAHUNANAnnual Report 2018LAPORAN TAHUNANAnnual Report 35
LAPORAN MANAJEMENManagement Reports
PROFIL PERUSAHAANCompany Profile
IKHTISAR UTAMA Main Highlights
agar lebih memperhatikan komposisi segmen bisnis agro yang saat ini masih didominasi oleh indsutri sawit.
Pandangan Atas Prospek yang Telah Disusun Oleh Direksi
Dewan Komisaris memberikan tanggapan positif atas prospek usaha yang telah disusun oleh Direksi. Prospek usaha telah disusun berdasarkan asumsi yang tepat dan realistis. Hasil analisis dari beberapa pihak menyatakan bahwa kondisi perekonomian akan relatif stabil pada tahun 2019. Harapannya situasi politik terkait dengan Pilkada serentak dan Pemililihan Presiden 2019 tidak mengganggu proses pemulihan ekonomi nasional akibat dampak bergejolaknya ekonomi global. Dari sisi eksternal, diharapkan The Fed tidak mengeluarkan kebijakan yang bisa berdampak negatif bagi ekonomi global, khususnya Indonesia. Dengan mempertimbangkan kondisi perekonomian dunia dan domestik, perkembangan teknologi di bidang jasa keuangan, kebijakan dari otoritas (moneter, perbankan, dan fiskal), dan rencana perbaikan proses bisnis internal maka prospek BRI Agro untuk melanjutkan pertumbuhan bisnis, khususnya segera mewujudkan status sebagai Bank BUKU III di 2019 adalah sangat menjanjikan.
Sebagaimana Kebijakan Strategis Perseroan yang didukung BRI sebagai Induk Perusahaan, BRI Agro akan terus melakukan penguatan permodalan untuk mewujudkan target menjadi Bank BUKU III di tahun 2019 untuk menunjang sustainability dalam penyaluran kredit.
Selain itu, peletakan landasan platform produk-produk berbasis teknologi yang akan terus dikembangkan Perseroan di masa akan datang, diyakini akan dapat meningkatkan kinerja Perseroan secara keseluruhan.
Melihat prospek usaha tersebut serta efektifnya strategi usaha yang telah ditetapkan oleh Direksi, Dewan Komisaris berkeyakinan bahwa Bank akan dapat memanfaatkan peluang yang ada. Hal tersebut diperkuat dengan penerapan strategi dalam rangka meningkatkan sinergi bisnis dengan Induk Perusahaan. Sinergi dengan BRI akan mendorong peningkatan nilai BRI Agro sebagai anak perusahaan, secara keseluruhan.
Pandangan Atas Penerapan Good Corporate Governance
Good Corporate Governance (GCG) merupakan mekanisme yang mengatur hubungan Perseroan dengan para pemangku kepentingan secara transparan, akuntabel, bertanggung jawab, independen dan adil.
attention to the position of CASA to pay more attention to the composition of the agro business segment which is currently dominated by the palm oil industry.
Views on The Prospects That Have Been Designed by The Board of Directors
The Board of Commissioners has given positive response to the business prospects prepared by the Board of Directors, acknowledging that it was prepared based on appropriate and realistic assumptions. The analysis from several parties stated that the economic condition will be relatively stable in 2019. Hopefully the political situation related to simultaneous regional elections and the 2019 Presidential Election will not disrupt the national economic recovery from the turbulent global economy. In terms of the external issues, BOC wishes that the Fed will not issue any kind of policy that might have negative impact on the global economy, especially Indonesia. Taking into account the world and domestic economic conditions, technological developments in the financial services sector, policy from the authorities (monetary, banking and fiscal), and plans for internal business process improvement, the prospects of BRI Agro to maintain its business growth and promptly realize its status as Bank BUKU III in 2019, it is very promising.
As stated in the Strategic Policy of the Company, which is supported by BRI as the Parent Company, BRI Agro will continue to strengthen its capital to realize the target of becoming Bank BUKU III in 2019 to support sustainability in lending.
In addition, it is believed that laying the platform for technology-based products to be developed by the Company in the future will improve the Company’s overall performance.
Judging the business prospects and the effectiveness of the business strategy set by the Board of Directors, the Board of Commissioners believes that the Bank will be able to seize the opportunities available supported by the strategy adopted to improve business synergy with the Parent Company. Synergy with BRI will encourage an increase in the value of BRI Agro as a subsidiary, as a whole.
The Application of Good Corporate Governance
Good Corporate Governance (GCG) regulates the Company’s relationship with stakeholders in a transparent, accountable, responsible, independent and fair manner.
-
PT Bank Rakyat Indonesia Agroniaga, Tbk PT Bank Rakyat Indonesia Agroniaga, Tbk34 2018 LAPORAN TAHUNANAnnual Report 2018LAPORAN TAHUNANAnnual Report 35
TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN
Corporate Social Responsibility
ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN
Management Discussion and Analysis
TATA KELOLA PERUSAHAAN
Corporate Governance
Dewan Komisaris menyadari bahwa implementasi GCG merupakan suatu syarat kunci dalam mencapai kinerja perusahaan yang berkelanjutan. Oleh karena itu implementasi GCG menjadi perhatian utama bagi Dewan Komisaris dalam menjalankan fungsi pengawasan dan pemberian nasihat kepada Direksi.
Dewan Komisaris berpendapat bahwa Direksi telah menerapkan GCG dengan efektif dan konsisten di tahun 2018 dan Perseroan telah merasakan manfaat yang signifikan dari implementasi GCG yang telah dilakukan.
Dalam rangka evaluasi penerapan GCG, Perseroan telah melaksanakan GCG Self Assessment secara periodik dan konsisten setiap tahun sesuai POJK No. 55/POJK.03/2016 tentang penerapan Tata Kelola Bagi Bank Umum.
Adapun Peringkat GCG self assessment tahun 2018 secara individual, posisi BRI Agro adalah 2 (dua) yang mencerminkan manajemen Bank telah melakukan penerapan Tata Kelola yang secara umum baik.
Manajemen Risiko
Menurut pandangan Dewan Komisaris, Bank telah menerapkan manajemen risiko yang efektif dengan melakukan pendekatan komprehensif untuk mengelola risiko-risiko Perseroan secara menyeluruh, meningkatkan kinerja dalam mengelola ketidakpastian, meminimalisir ancaman dan memaksimalkan peluang tanpa mengabaikan prinsip-prinsip manajemen risiko.
Dewan Komisaris dan Direksi bertanggung jawab atas efektivitas penerapan Manajemen Risiko di antaranya:
1. Menyetujui kebijakan Manajemen Risiko termasuk strategi dan kerangka Manajemen Risiko yang ditetapkan sesuai dengan tingkat risiko yang diambil (risk appetite) dan toleransi risiko (risk tolerance);
2. Mengevaluasi kebijakan Manajemen Risiko dan Strategi Manajemen Risiko paling kurang satu kali dalam satu tahun atau dalam frekuensi yang lebih sering dalam hal terdapat perubahan faktor-faktor yang mempengaruhi kegiatan usaha Bank secara signifikan/Mengevaluasi;
3. Pertanggungjawaban Direksi dan memberikan arahan perbaikan atas pelaksanaan kebijakan Manajemen Risiko secara berkala. Evaluasi dilakukan dalam rangka memastikan bahwa Direksi telah mengelola aktivitas dan risiko-risiko Bank secara efektif.
Pengawasan aktif Dewan Komisaris dilakukan antara lain melalui persetujuan dan evaluasi atas kebijakan manajemen risiko yang disusun oleh Direksi. Secara berkala Dewan Komisaris melakukan evaluasi pelaksanaan kebijakan manajemen risiko melalui forum Rapat Direksi dan Komisaris maupun dalam rapat Komite Pemantau Risiko (KPR).
The Board of Commissioners acknolewedges the implementation of GCG as a key in achieving sustainable performance. Therefore the implementation of GCG is a major concern for the Board of Commissioners in carrying out the supervisory and advisory functions to the Board of Directors.
The Board of Commissioners believes that the Board of Directors has implemented GCG effectively and consistently in 2018 and hence the Company has experienced the significant benefits of GCG implementation carried out that year.
In order to evaluate the implementation of GCG, the Company carries out periodic and consistent GCG Self Assessment in accordance with POJK No. 55/POJK.03/2016 concerning the implementation of Governance for Commercial Banks.
The GCG self assessment in 2018 shows the position of BRI Agro is 2 (two) reflecting that the Bank’s management has implemented good governance in general.
Risk Management
The Board of Commissioners views the Bank has implemented effective risk management by carrying out a comprehensive approach in managing the Company’s risks as a whole, improving its performance in managing the uncertainty, minimizing threats and maximizing opportunities without ignoring risk management principles.
The Board of Commissioners and Board of Directors are responsible for the effectiveness of the application of Risk Management including by:1. Approve the Risk Management policy including the Risk
Management strategy and framework that is determined according to the level of risk taken (risk appetite) and risk tolerance;
2. Evaluate Risk Management policies and Risk Management Strategies at least once a year or more frequently in the event that there are changes in any factor that can affect the Bank’s business activities significantly;
3. Evaluate the accountability of the Board of Directors and provide direction for improvement on the implementation of Risk Management policies on a regular basis. Evaluation is carried out in order to ensure that the Board of Directors has managed the Bank’s activities and risks effectively.
Active supervision by the Board of Commissioners is carried out, among others, through approval and evaluation of risk management policies prepared by the Board of Directors. Periodically the Board of Commissioners evaluates the implementation of risk management policies in the forum set for the Directors and Commissioners, as well as at the Risk Oversight Committee (KPR) meetings.
-
PT Bank Rakyat Indonesia Agroniaga, Tbk PT Bank Rakyat Indonesia Agroniaga, Tbk36 2018 LAPORAN TAHUNANAnnual Report 2018LAPORAN TAHUNANAnnual Report 37
LAPORAN MANAJEMENManagement Reports
PROFIL PERUSAHAANCompany Profile
IKHTISAR UTAMA Main Highlights
Pengawasan aktif Direksi dilaksanakan antara lain dengan penyusunan, persetujuan, dan implementasi serta evaluasi atas kebijakan dan prosedur manajemen risiko, baik yang dilakukan melalui forum Rapat Direksi, forum rapat-rapat yang dilaksanakan oleh Komite Direksi yaitu Rapat Komite Manajemen Risiko, Komite Kebijakan Perkreditan, Komite Kebijakan Kredit dan Pengembangan Produk, Komite Kredit, Komite ALCO maupun Komite Pengarah Teknologi Informasi.
Terdapat 8 (delapan) risiko yang dikelola Bank yaitu risiko kredit, risiko likuiditas, risiko pasar, risiko operasional, risiko stratejik, risiko kepatuhan, risiko hukum dan risiko reputasi. Menurut pendapat Dewan Komisaris, ke delapan risiko tersebut telah dikelola dengan baik.
Profil Risiko Perseroan pada akhir tahun 2018 menunjukkan predikat risiko komposit Moderate dengan Kualitas Penerapan Manajemen Risiko pada Posisi Satisfactory.
Tingkat Kesehatan Bank
Tingkat kesehatan Bank mencerminkan hasil penilaian kondisi Perseroan yang dilakukan terhadap risiko dan kinerja Bank yang dapat dilihat dari peringkat akhir hasil penilaian berdasarkan kepada Peraturan OJK No. 4/POJK.03/2016 tentang Penilaian Tingkat Kesehatan Bank Umum dan Peraturan OJK No.55/POJK.03/2016 tentang Penerapan Tata Kelola bagi Bank Umum dengan menggunakan pendekatan risiko (Risk - based bank rating) yang mencakup 4 faktor yaitu:1. Profil Risiko 2. Good Corporate Governance 3. Rentabilitas (Earnings)4. Permodalan (Capital).
Pada tahun 2018, Perseroan telah mendapat tingkat kesehatan Bank Peringkat Komposit 2 (PK-2 - BAIK) yang mencerminkan kondisi Bank yang secara umum sehat sehingga mampu menghadapi pengaruh negatif yang signifikan dari perubahan kondisi bisnis dan faktor eksternal lainnya.
Whistleblowing System
Dewan Komisaris memberikan apresiasi kepada Direksi atas peningkatan kegiatan yang terkait dengan Whistleblowing System (WBS). Melalui pedoman internal sesuai SK Direksi No. Kpts. B.25/DIR/01.02/SKAI/10/2016 tanggal 31 Oktober 2016 diatur tentang Kerahasiaan dan Perlindungan Pelapor, sebagai pengkinian dari SK No. Kpts. No. 01/Dir.02.04/SKAI/VI/2012 tanggal 4 Juni 2012 tentang pedoman Sistem Pelaporan Pelanggaran (Whisleblowing System).
Direksi telah mengatur pelaksanaan WBS dengan baik antara lain dengan menyediakan akses hotline dengan nomor 081318630003, dan juga melalui SMS dan whatsapps maupun melalui email lapor.WBS@briagro.co.id yang dikelola bersama oleh Satuan Kerja Audit Intern, Divisi MSDM, dan
Active supervision by the Board of Directors includes the preparation, approval, and implementation and evaluation of risk management policies and procedures, both carried out through BOD Meetings, or forums held by the Board of Directors namely Meetings of the Risk Management Committee, Credit Policy Committee, Committee Credit Policy and Product Development, Credit Committee, ALCO Committee and Information Technology Steering Committee.
There are 8 (eight) risks managed by the Bank, namely credit risk, liquidity risk, market risk, operational risk, strategic risk, compliance risk, legal risk and reputation risk. In the opinion of the Board of Commissioners, those risks have been managed well.
The Company’s Risk Profile as of the end of 2018 shows a predicate of composite risk is Moderate with Quality Risk Management Implementation at Satisfactory Position.
The Bank’s Soundness Level
The soundness of the Bank reflects the results of the assessment of the condition of the Bank as carried out on the Bank’s risks and performance which can be seen from the final assessment results based on FSA Regulation No. 4/POJK.03/2016 concerning Rating of Commercial Bank Soundness and FSA Regulation No.55/POJK.03/2016 concerning Implementation of Governance for Commercial Banks using a risk-based bank rating which includes 4 factors, namely:1. Risk Profile2. Good Corporate Governance 3. Earnings 4. Capital
In 2018, the Company’s soundness level received a composite rating of 2 (PK-2 - GOOD), reflecting that the Bank’s condition is generally healthy and is able to cope with the significant negative effects from changes in business conditions and other external factors.
Whistleblowing System
The Board of Commissioners appreciates the Board of Directors for improving the activities related to the Whistleblowing System (WBS) through internal guidelines according to BOD Decree No. Kpts. B.25/DIR/ 01.02/SKAI/10/2016 dated October 31, 2016 which regulates the Confidentiality and Protection for Whistleblower, as an update of Decree No. Kpts. No. 01/Dir.02.04/ SKAI/VI/2012 dated June 4, 2012 concerning the guideline of the Whistleblowing System.
The Board of Directors have excellenty arranged the implementation of the WBS by establishing the hotline access number of 081318630003 or via SMS, whatsapps or e-mail lapor.WBS@briagro.co.id which is jointly managed by the Internal Audit Unit, HRM Division, and the Change Management Division,
-
PT Bank Rakyat Indonesia Agroniaga, Tbk PT Bank Rakyat Indonesia Agroniaga, Tbk36 2018 LAPORAN TAHUNANAnnual Report 2018LAPORAN TAHUNANAnnual Report 37
TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN
Corporate Social Responsibility
ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN
Management Discussion and Analysis
TATA KELOLA PERUSAHAAN
Corporate Governance
Divisi Change Management untuk menerima dan menindaklanjuti pelaporan tersebut, sekaligus memberikan perlindungan bagi pelapor.
Dewan Komisaris berperan aktif dalam pelaksanaan WBS, melalui pembahasan dan diskusi bersama unit kerja maupun kunjungan kerja ke cabang capem, termasuk yang ada di daerah, untuk dapat secara langsung dan berkala mendengar permasalahan yang ada, sekaligus menyediakan dan menyampaikan nomor handphone anggota Dewan Komisaris kepada para pekerja sehingga jika terdapat pelaporan dapat langsung terketahui, diverifikasi untuk tindaklanjutnya.
Selama tahun 2018 tidak terdapat pelaporan WBS melalui WBS dan telah ditindaklanjuti dengan baik oleh Direksi.
Corporate Social Responsibility
Hal penting lainnya yang mendapatkan perhatian dari Dewan Komisaris adalah Corporate Social Responsibility (CSR). Dewan Komisaris berpendapat bahwa CSR akan berdampak positif bagi kinerja perusahaan. CSR akan meningkatkan reputasi Perseroan dan selanjutnya akan terjalin hubungan yang lebih harmonis antara Perseroan dan para pemangku kepentingan.
Dewan Komisaris berpendapat bahwa Direksi telah menjalankan kegiatan CSR dengan efektif meliputi program pelestarian alam dan lingkungan hidup, ketenagakerjaan, kesehatan dan keselamatan kerja, pengembangan sosial kemasyarakatan dan tanggung jawab terhadap nasabah. Dewan Komisaris juga berharap pelaksanaan kegiatan CSR dapat pula terus ditingkatkan di masa yang datang, khususnya melalui pemberdayaan komunitas agrobisnis sesuai dengan Visi Bank.
Penilaian Kinerja Komite-Komite di Bawah Dewan Komisaris
Agar pengawasan dapat dilakukan secara efektif terhadap pelaksanaan kebijakan strategis, Rencana Bisnis Bank, GCG maupun kegiatan operasional usaha lainnya, Dewan Komisaris dibantu oleh komite-komite yang berada di bawah Dewan Komisaris. Yaitu Komite Audit, Komite Pemantau Risiko, dan Komite Nominasi dan Remunerasi. Seluruh komite tersebut telah melaksanakan tugas dan tanggung jawabnya masing-masing dengan baik di sepanjang tahun 2018.
Komite Audit
Komite Audit adalah komite yang dibentuk oleh Dewan Komisaris untuk membantu Dewan Komisaris melakukan pemeriksaan atau penelitian yang dianggap perlu terhadap pelaksanaan fungsi Direksi dalam mengelola perusahaan sehingga pada gilirannya dapat meningkatkan pelaksanaan penerapan GCG.
in order to receive and follow up the report, while providing protection for Whistleblower.
The Board of Commissioners plays an active role in the implementation of WBS, through discussions and discussions with work units and visits to branch offices, including those in the regions, to directly and periodically acquiring information regarding the problems, while providing and submitting mobile phone numbers of members of the Board of Commissioners to workers so that they can submit any report that need to immediately known and verified for follow-up.
During 2018 there were no WBS reporting through the WBS and it was followed up properly by the Directors.
Corporate Social Responsibility
Another important issues that gets the attention from the Board of Commissioners is Corporate Social Responsibility (CSR). The Board of Commissioners believes that conducting CSR activities gives the Company positive impact. CSR will enhance the reputation of the Company and will further establish harmonious relationships between the Company and stakeholders.
The Board of Commissioners believes that the Board of Directors has carried out CSR activities effectively including environmental conservation, employment, occupational health and safety, community development and customers responsibility. The Board of Commissioners hopes that the implementation of CSR activities can also be improved in the future, especially through the empowerment of the agribusiness community in accordance with the Bank’s Vision.
Performance Assessment of The Committees Under The Board of Commissioners
To have an effective supervision on the implementation of strategic policies, Bank Business Plans (RBB), GCG and other business operations, the Board of Commissioners is assisted by committees under the Board of Commissioners. Namely the Audit Committee, the Risk Monitoring Committee, and the Nomination and Remuneration Committee. All of these committees have carried out their respective duties and responsibilities throughout 2018.
Audit Committee
The Audit Committee is a committee formed by the Board of Commissioners to help the Board of Commissioners in assessing or examining the management of the Company performed by the Board of Directors so that in turn it can improve the implementation of GCG.
-
PT Bank Rakyat Indonesia Agroniaga, Tbk PT Bank Rakyat Indonesia Agroniaga, Tbk38 2018 LAPORAN TAHUNANAnnual Report 2018LAPORAN TAHUNANAnnual Report 39
LAPORAN MANAJEMENManagement Reports
PROFIL PERUSAHAANCompany Profile
IKHTISAR UTAMA Main Highlights
Selama tahun 2018 Komite Audit telah melakukan tugas dalam melaksanakan fungsi pengawasan secara profesional, efektif dan independen terhadap pencatatan pelaporan keuangan serta pengawasan lainnya yang mencakup review atas :1. Pelaksanaan tugas SKAI (Satuan Kerja Audit Intern) 2. Pelaksanaan audit KAP (Kantor Akuntan Publik) dengan
standar audit yang berlaku. 3. Pelaksanaan tindak lanjut hasil temuan SKAI, KAP, OJK dan
otoritas lainnya.4. Serta tugas-tugas lain yan diberikan Dewan Komisaris. 5. Melakukan koordinasi antar Komite.
Komite Audit telah menyelenggarakan 30 (tiga puluh) kali rapat, baik rapat internal Komite, rapat bersama Divisi terkait, serta melalui Rapat Dewan Komisaris yang dihadiri oleh Anggota Komite Audit dengan tujuan agar hal-hal yang bersifat s
top related