kamatne stope u poslovanju sa stanovništvom i ... · (12m euribor) na sve hipotekarne kredite u...
Post on 24-Oct-2020
10 Views
Preview:
TRANSCRIPT
-
Vlasnik dokumenta: OJ 3200 Kamatne stope u poslovanju sa stanovništvom i poduzetnicima 1 / 24
SBERBANK BH - Povjerljivost C1
ODLUKA
Kamatne stope u poslovanju sa stanovništvom i poduzetnicima u Sberbank BH
SBERBANK BH
-
Vlasnik dokumenta: OJ 3200 Kamatne stope u poslovanju sa stanovništvom i poduzetnicima 2 / 24
SBERBANK BH - Povjerljivost C1
Kamatne stope u poslovanju sa stanovništvom i poduzetnicima
Informacije o dokumentu
Broj procesa MP 6 / Upravljanje proizvodima
Vlasnik procesa OJ 3200 / Sektor Upravljanje i razvoj proizvoda
Referenca na sve povezane procese
MP 6.2 ; MP 6.2.3
Broj dokumenta 3200_2_OKS1
Vlasnik dokumenta OJ 3100/Emina Muharemović
OJ 3200/Arnela Brutus
Sponzor dokumenta = Rukovodilac vlasnika dokumenta
OJ 1020/Jasmin Spahić, Predsjednik Uprave,
Referenca na sve povezane interne dokumente
➢ 4240_2_025/Pravilnik definisanja kamatnih stopa;
➢ 4240_2_023/Odluka o kamatnim stopama Sberbank BH
Dokument potrebno revidirati
godišnje
svake dvije godine
svakih 5 godina
1) Naziv OJ iz SBBH učesnica u procesu
OJ3100, OJ3200, OJ6100, OJ2100, OJ3300, OJ3400, OJ1600, OJ1700, OJ4100, OJ5100, OJ5200, OJ1800;
Dokument koji se stavlja van snage usvajanjem akta
3200_2_OKS1 / Kamatne stope u poslovanju sa stanovništvom i poduzetnicima od 01.07.2020
Nivo dokumenta
Nivo 1/ Politika, Program, Strategija, Metodologija
Nivo 2 / Pravilnik, Procedura, Smjernice
Nivo 3 / Priručnik, Radna instrukcija
Nivo 4 / Katalog, Uputstvo, Ostali dokumenti
Tijelo nadležno za usvajanje
Skupština/ datum odluke
Uprava/14.10.2020
Nadzorni odbor / datum odluke
Primjena od: 01.11.2020
Povod kreiranja (ažuriranja) dokumenta
Preporučeno od vlasnika: navesti referentni dokument, broj i datum
Preporučeno od Revizije; navesti broj izvještaja i broj otvorene stavke
Eksterna uredba : navesti broj/datum i datum uredbe i dodati link u red ispod
Usaglašavanje standarda
Drugi razlog/navesti
Link na Zakonska osnovu n/a
Obim primjene Sberbank Europe AG …………………..
SBBH …………………
-
Vlasnik dokumenta: OJ 3200 Kamatne stope u poslovanju sa stanovništvom i poduzetnicima 3 / 24
SBERBANK BH - Povjerljivost C1
Historijat dokumenta
Odluka Uprave / datum
Autor prethodnih verzija Kratak opis revizije / revidirani stavovi
05.11.2013. OJ 090/Jasmin Spahić ➢ Interne potrebe Banke;
04.02.2014. OJ 090/Jasmin Spahić ➢ Izmjena kamatnih stopa za poduzetničko bankarstvo;
25.02.2014. OJ 090/Jasmin Spahić
➢ Izmjena kamatnih stopa za usvajanje kreditnih linija fizičkim licima;
➢ Izmjena zatezne kamate u skladu sa Propisima o visini zatezne kamatne stope;
06.05.2014. OJ 090/Jasmin Spahić
➢ Usklađivanje sa Odlukom Uprave Banke od 29.04.2014. god. O izmjeni kamatnih stopa na depozitne proizvode Banke (slobodna štednja uz bonus premiju, slobodna štednja;
➢ Izmjena kamatnih stopa (tekući, žiro i svi ostali avista računi svih komitenata kao + dječija avista štednja i premium business avista štednja za sve valute;
20.05.2014. OJ 090/Jasmin Spahić
➢ Izmjena kamatnih stopa prema subsegmentaciji za MICRO
klijente;
16.06.2014. OJ095/Emina Muharemović
➢ Izmjena kamatnih stopa za stepenastu štednju;
➢ Zapisnik FBA broj broj 03-2-15-6/14, od dana
19.05.2014.godine (tačka 2);
05.08.2014. OJ095/Emina Muharemović
➢ Izmjena kamatnih stopa u skladu sa Odlukom Uprave Banke 30.06.2014. za VISA kartice;
25.08.2014. OJ095/Emina Muharemović
➢ Izmjena kamatnih stopa u skladu sa Odlukom Uprave 19.08.2014.god., izmjena kamatne stope za Slobodnu štednju;
23.09.2014 OJ095/Emina Muharemović
➢ Izmjena kamatnih stopa za oročene depozite u skladu sa internim potrebama Banke
21.10.2014. OJ095/Emina Muharemović
➢ Izmjena promjenljivosti kamatnih stopa u poslovanju sa fizičkim licima u skladu sa 39. Sjednicom/14.10.2014. Odluke Uprave Banke;
16.12.2014. OJ095/Emina Muharemović
➢ Izmjena kamatne stope za stepenastu štednju u poslovanju sa stanovništvom;
13.01.2015.
OJ 350/Enver Lemeš
OJ095/Emina Muharemović
➢ Unos kamatne stope za novi proizvod „Brzi kredit“ za fizička lica;
03.02.2015. OJ095/Emina Muharemović
➢ Izmjena kamatnih stopa u kreditnom poslovanju sa Poduzetnicima;
➢ Izmjena kamatnih stopa na oročene depozite Fizičkih lica, u skladu sa Odlukom Uprave Banke od 27.01.2015.god.;
03.03.2015. OJ095/Emina Muharemović
➢ Usaglašavanje sa Odlukom Uprave Banke od 23.02.2015.god., izmjena kamatnih stopa za izdavanje Cash Card klijentima koji ne primaju platu preko SBBH ;
11.03.2015.
OJ 350/Enver Lemeš
OJ095/Emina Muharemović
➢ Izmjena kamatne stope kod hipotekarnih kredita fizičkim licima za kupovinu stambenih jedinica i poslovnih prostora kod investitora u skladu sa cjenama kod definisanog LTV-a;
➢ Izmjena kamatne stope za poduzetnike u odobravanju kreditnih plasmana definisani LTV
02.04.2015 OJ095/Emina Muharemović
➢ Izmjena kamatne stope kod kredita fizičkim licima radi promjene fiksnog dijela kamatne stope usljed promjene vrijednosti 6-to mjesečnog i 12-to mjesečnog EURIBORA;
-
Vlasnik dokumenta: OJ 3200 Kamatne stope u poslovanju sa stanovništvom i poduzetnicima 4 / 24
SBERBANK BH - Povjerljivost C1
16.06.2015. OJ095/Emina Muharemović
➢ Izmjena kamatne stope u kreditnom poslovanju za fizička lica „Brzi krediti“
21.07.2015. OJ095/Emina Muharemović
➢ U skladu sa Odlukom Uprave Banke od 15.07.2015. uvođenje obračuna kamate za neaktivne račune;
25.08.2015. OJ095/Emina Muharemović
➢ Standardizacija kreditnih proizvoda za fizička lica
06.10.2015. OJ095/Emina Muharemović
➢ Izmjena vrijednosti 6/12 Euribora koji je u primjeni od 01.10.2015.godine.
➢ Nova partnerska ponuda – Nova Otoka doo –Hipotekarni namjenski kredit za kupovinu stambenih jedinica kod Investitora – korekcija tumačenja definisanih popusta na kamatnu stopu
➢ Izmjena kamatnih stopa za kredite i kriterija za dodjelu subsegmenata u poslovanju sa poduzetnicima u skladu sa Odlukom Uprave Banke od 23.09.2015.g.
09.02.2016. OJ098/Sabina Bačinović
Izmjena kamatne stope u poslovanju sa fizičkim licima: ➢ Oročena štednja sa isplatom kamate po dospijeća u KM i
EUR ➢ Oročena štednja sa mjesečnom isplatom kamate u KM i EUR ➢ Oročena štednja sa isplatom kamate po dospjeću, u ostalim
valutama ➢ Izmjene pogodnosti za korisnike Paketa proizvoda fizičkih
lica
01.04.2016 OJ098/Sabina Bačinović
➢ Promjena vrijednosti 6/12 Euribora -_usklađivanje i primjena novih vrijednosti od 01.04.2016.godine
➢ Kreditno-depozitni proizvod – „Depozitni kredit“ ➢ Posebne pogodnosti za zaposlenike finansijskih institucija sa
usmjerenim primanjima na Banku uz korištenje paketa proizvoda Silver ili Gold
17.05.2016. OJ 098/Sabina Bačinović
➢ Izmjena kamatnih stopa za oročenu štednju ➢ Izmjena kamatnih stopa za Slobodnu štednju ➢ Izmjena naziva produkt karte za kupovinu stambenih jedinica
kod investitora (Nova Otoka, SA Real, Uni Bristol)
01.06.2016. OJ 098/Sabina Bačinović ➢ Uvođenje nove kreditne kartice – Sberbank platna PIKA kartica
28.06.2016. OJ 098/Sabina Bačinović ➢ Implementacija Dječije Slobodne štednje
15.08.2016. OJ 098/Sabina Bačinović
➢ Povlačenje Stepenaste štednje iz ponude štednih proizvoda Banke
➢ Izmjena kamatnih stopa na depozite za klijente Poduzetničkog bankarstva
20.09.2016. OJ 098/Sabina Bačinović
➢ Ažuriranje akta_Redizajn produkt karti neobezbjeđenih kredita:
• Gašenje kratkoročnog nenamjenskog kredita
• Redizajn Brzog cash kredita • Redizajn Gotovinskog nenamjenskog kredita • Redizajn Zamjenskog kredita • Uvođenje fiksacijskog perioda kamatne stope od 3 godine
04.10.2016. OJ 098/Sabina Beglerović
➢ Ažuriranje akta_Redizajn produkt karti sa hipotekarnim obezbjeđenjem
➢ Hipotekarni nenamjenski kredit ➢ Hipotekarni kredit za kupovinu stambenih jedinica ➢ Primjena promjenljive vrijednosti nominalne kamatne stope
(12M Euribor) na sve hipotekarne kredite u okviru Kataloga proizvoda i usluga
-
Vlasnik dokumenta: OJ 3200 Kamatne stope u poslovanju sa stanovništvom i poduzetnicima 5 / 24
SBERBANK BH - Povjerljivost C1
15.11.2016. OJ 098/ Sabina Beglerović ➢ Izmjena kamatnih stopa i perioda oročenja za depozite
fizičkih lica
22.11.2016.
OJ 3200/ Melisa Mujkanović
OJ 3200/ Arnela Brutus
➢ Izmjena kamatnih stopa i perioda oročenja za depozite fizičkih lica
02.03.2017.
OJ 3200/ Melisa Mujkanović
OJ 3200/ Arnela Brutus
➢ Redizajn produkt karti neobezbjeđenih kredita
14.03.2017.
OJ 3200/Melisa Mujkanović
OJ 3200/ Arnela Brutus
➢ Izmjena kamatnih stopa na depozite fizičkih lica ➢ Povlačenje iz prodaje perioda oročenja na 13 mjeseci za
Oročenu štednju ➢ Redizajn dokumenta
30.05.2017. OJ 3200/ Arnela Brutus ➢ Implementacija Odluke Uprave od 11.05.2017.godine o
uvođenju novog gornjeg praga Euribora za kredite fizičkim licima.
22.08.2017. OJ 3200/ Aldina Budnjo
➢ Izmjena kamatnih stopa na depozite fizičkih lica ➢ Izmjena kamatnih stopa na kredite fizičkih lica ➢ Uvođenje Stambenog kredita bez hipoteke
03.10.2017. OJ 3200/ Arnela Brutus
➢ Izmjena kamatnih stopa na depozite fizičkih lica ➢ Isključivanje/Gašenje produkt karti namjenskih kredita u
poslovanju sa Investitorima
25.10.2017. OJ 3200/ Arnela Brutus
➢ Izmjene redovnih cijena kredita sa hipotekarnim
obezbjeđenjem
➢ Redizajn proizvoda i usluga za zaposlenike finansijskih
institucija
31.10.2017. OJ 3200/ Arnela Brutus
➢ Usklađivanje sa novom metodologijom za izračun kamatnih stopa za pravna lica
➢ Izmjena maksimalnih iznosa i rokova otplate gotovinskog nenamjenskog i zamjenskog kredita u skladu sa Odlukom regulatora FBA od 20.10.2017.godine
➢ Izmjena maksimalnog iznosa Stambenog kredita bez hipoteke sa postojećih 60.000 KM na 50.000 KM
19.12.2017. OJ 3200/ Arnela Brutus
OJ 3200/ Aldina Budnjo
➢ Redizajn i izmjena proizvoda unutar Kataloga proizvoda i usluga za fizička lica
➢ Implementacija novokreiranog kreditnog kalkulatora za izračun kamatne stope za kredite fizičkim licima u skladu sa definisanim kriterijima/uslovima sa povećanje/smanjenje kamatne stope
13.02.2018. OJ 3200/ Elma Bajrović ➢ Izmjena kriterija/uslova kreditnog kalkulatora za izračun
kamatne stope za kredite fizičkim licima
27.02.2018 OJ 3200/ Arnela Brutus
OJ 3200/ Aldina Budnjo
➢ Izmjena kamatnih stopa na depozite fizičkih lica
22.03.2018. OJ 3100/ Anja Agović ➢ Izmjena kamatnih stopa na kredite poduzetnika
17.05.2018. OJ 3200/ Aldina Budnjo ➢ Izmjena kamatnih stopa na oročene depozite fizičkih lica;
21.06.2018.
OJ 3100/ Anja Agović
➢ Implementacija novokreiranog kreditnog kalkulatora za izračun kamatne stope za kredite poduzetnika u skladu sa definisanim kriterijima/uslovima za povećanje/smanjenje kamatne stope
-
Vlasnik dokumenta: OJ 3200 Kamatne stope u poslovanju sa stanovništvom i poduzetnicima 6 / 24
SBERBANK BH - Povjerljivost C1
13.09.2018. OJ 3200/ Aldina Budnjo ➢ Izmjena kamatnih stopa na depozite fizičkih lica
24.10.2018. OJ 3200/ Emina Abazović ➢ Uvođenje novog kartičnog proizvoda „Premium kreditna
kartica“
12.12.2018. OJ 3200/ Emina Abazović ➢ Implementacija valute USD u okviru proizvoda „Slobodna
štednja uz bonus premiju“.
28.02.2019. OJ 3200/ Emina Abazović ➢ Usklađivanje sa izmjenama naziva gotovinskih i hipotekarnih
kredita u Katalogu proizvoda za Stanovništvo i Premium klijente od 01.01.2019.godine
07.11.2019. OJ 3200/ Danijela Šuljak Izmjena ugovora i metodologije za primjenu kamatnih stopa u poslovanju sa poduzetnicima. Izmjena kamatnih stopa na oročenim depozitima
26.12.2019 OJ 3200/ Arnela Brutus Izmjena kamatnih stopa na oročenim depozitima u skladu sa Odlukom Uprave br. SBBH-001/48/6/2019 od dana 18.12.2019.
30.01.2020. OJ 3100/ Anja Agović Izmjena kamatnih stopa Blic revolving kredita u dijelu II Kamatne stope u poslovanju sa poduzetnicima
13.03.2020. OJ 3200/ Arnela Brutus Izmjena iznosa i načina obračuna zakonske zatezne kamate sa primjenom od 14.03.2020. godine
08.04.2020. OJ 3200/Arnela Brutus
Izmjena kamatnih stopa na oročene depozite za valute CHF,
GBP i CAD za klijente fizička lica
Izmjena kamatnih stopa na oročene depozite za valute EUR
i BAM za klijente poduzetničkog bankarstva
Izmjena baznih kamatnih stopa na gotovinskim, zamjenskim,
hipotekarnim i stambenim kreditima fizičkih lica
15.06.2020 OJ 3200/Arnela Brutus
Smanjenje baznih kamatnih stopa po kalkulatoru za izračun kamatne stope za klijente fizička lica, za 1,00 p.p. za sve ročnosti kod realizacije gotovinskih, zamjenskih, hipotekarnih i stambenih kredita.
01.07.2020 OJ 3200/Arnela Brutus
Izmjena kamatnih stopa na oročene depozite fizičkih lica sa
isplatom kamate po dospijeću i mjesečnom isplatom kamate
za valute KM, EUR, USD, HRK, AUD, CAD i CHF, te
Slobodnu štednju sa bonus premijom i na Dječiju slobodnu
štednju
Povod Izmjena kamatnih stopa na oročene depozite fizičkih lica sa isplatom kamate po dospijeću i mjesečnom isplatom kamate za valute KM i EUR sa primjenom od 01.11.2020. godine
-
Vlasnik dokumenta: OJ 3200 Kamatne stope u poslovanju sa stanovništvom i poduzetnicima 7 / 24
SBERBANK BH - Povjerljivost C1
I Kamatne stope u poslovanju sa fizičkim licima
1. Kamate u poslovanju sa depozitima
1.1. Depoziti u domaćoj valuti
Tekući račun 0% p.a. fiksno
Štedni račun 0% p.a. fiksno
Dječiji štedni račun 1,00% p.a. fiksno
Na neaktivan račun Banka obračunava kamatu jednako kamati koju obračunava na aktivan račun
Zatezna kamatna stopa na nedozvoljeno prekoračenje po računu 10% zakonska zatezna kamata
1.2. Depoziti u EUR valuti i ostalim valutama
Tekući devizni račun 0% p.a. fiksno
Štedni račun 0% p.a. fiksno
Dječiji štedni račun u EUR valuti 1,00% p.a. fiksno
Na neaktivan račun Banka obračunava kamatu jednako kamati koju obračunava na aktivan račun
1.3. Oročena štednja u valuti KM i EUR valuti
Za sve iznose depozita
Period oročenja 3 mj. 6 mj. 12 mj. 24 mj. 36 mj. 48 mj. 60 mj. >60 mj.
Kamatna stopa 0,00% 0,15% 0,30% 0,50% 0,75% 0,90% 1,05% 1,15%
Navedene kamatne stope su fiksne i izražene na godišnjem nivou. EKS (efektivna kamatna stopa) = NKS (nominalna kamatna stopa). Minimalni iznos za ugovaranje Oročene štednje iznosi 1.000,00 KM/500,00 EUR, na period od minimalno tri (3) mjeseca.
1.4. Oročena štednja u ostalim valutama
Valuta oročenja 3 mj. 6mj. 12mj. 24mj. 36 mj. 48 mj. ≥60 mj.
USD 0,10% 0,15% 0,40% 0,90% 1,00% 1,00% 1,00%
CHF 0,00% 0,00% 0,00% 0.01% 0.01% 0.01% 0.01%
HRK 0,00% 0,00% 0,10% 0,15% 0,15% 0,15% 0,15%
GBP 0.00% 0.00% 0.10% 0.15% 0.18% 0.20% 0.25%
CAD 0.00% 0.00% 0,10% 0,15% 0,15% 0,15% 0,15%
AUD 0,00% 0,00% 0,10% 0,15% 0,15% 0,15% 0,15%
NOK 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%
Ostale valute 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%
Navedene kamatne stope su fiksne i izražene na godišnjem nivou. EKS (efektivna kamatna stopa)=NKS (nominalna kamatna stopa). Minimalan period oročenja je tri (3) mjeseca, a minimalan iznos oročenog depozita je u protuvrijednosti 1.000,00 KM. Obračun kamate se vrši mjesečno a isplaćuje po dospijeću depozita. Prije zaključenja ugovora o oročenom depozitu u gore navedenim valutama neophodno je kontaktirati odjel Globalna tržišta.
-
Vlasnik dokumenta: OJ 3200 Kamatne stope u poslovanju sa stanovništvom i poduzetnicima 8 / 24
SBERBANK BH - Povjerljivost C1
*Za klijente koji ugovaraju novi depozit u iznosu od 500.000,00 KM i više, kamatna stopa može biti uvećana od strane nosioca ovlaštenja u skladu sa „Pravilnikom ovlaštenja za saradnike u Sberbank BH d.d.“
1.5. Slobodna štednja (uz bonus premiju)
Slobodna štednja podrazumijeva deponovanje slobodnih novčanih sredstava uz unaprijed definisan rok, te mogućnost naknadnih uplata i isplata sredstava u toku trajanja oročenja. Minimalan iznos štednje je 25,00EUR/50,00 KM/protuvrijednosti u valuti USD. Navedene kamatne stope su fiksne i izražene na godišnjem nivou. Za uplate u iznosu od minimalno 500,00 KM/protuvrijednost u EUR/ 300,00 USD u toku godinu dana, klijent stiče pravo nagradnog procenta kamate po isteku perioda oročenja.
Period 13 mjeseci 24 mjeseca 36 mjeseci 48 mjeseci
Kamatna stopa USD 0,10% 0,20% 0,40% 0,60%
Bonusna kamata 0,50 p.p. 0,50 p.p. 0,50 p.p. 0,50 p.p.
Ukupna kamatna stopa 0,60% 0,70% 0,90 % 1,10%
Period 13 mjeseci 24 mjeseca 36 mjeseci 48 mjeseci
Kamatna stopa KM/EUR 0,05% 0,05% 0,15% 0,20%
Bonusna kamata 0,00% 0,20% 0,20% 0,20%
Ukupna kamatna stopa 0,05% 0,25% 0,35% 0,40%
1.6. Dječija Slobodna štednja
Dječija slobodna štednja namijenjena je za djecu i mlade do navršenih 18 godina života uz mogućnost neograničenog
broja uplata i mogućnost isplate sredstava jednom mjesečno računajući od dana incijalne uplate, odnosno zaključenja
ugovora. Minimalan iznos za ugovaranje štednje je 25,00 EUR ili 50,00 KM.
Minimalan saldo na računu prilikom isplate je 25,00 EUR ili 50,00 KM.
Maksimalan iznos štednje je 40.000,00 KM/20.000,00 EUR (na jednom ili više ugovora).
Period oročenja 48 mjeseci 60 mjeseci 84 mjeseca 120 mjeseci
Kamatna stopa KM/EUR 1,00% 1,10% 1,20% 1,30%
2. Prekoračenje po tekućem računu
Iznos kredita: Do maksimalno šest priliva
Rok otplate kredita: 3, 6, 9, 12 mjeseci uz mogućnost automatske prolongacije
Kamatna stopa: (osim u okviru Paketa računa: Silver i Gold)
15,99% p.a. fiksna.
Kamatna stopa u okviru Paketa računa: Silver i Gold: 10,00% p.a. fiksna.
Zatezna kamata: 10% p.a.
3. Kamate u kreditnom poslovanju s fizičkim licima
Banka, u zavisnosti od vrste kredita odnosno kreditnih linija Banke, na kredite primjenjuje nominalne kamate sa fiksnom ili promjenljivom kamatnom stopom.
-
Vlasnik dokumenta: OJ 3200 Kamatne stope u poslovanju sa stanovništvom i poduzetnicima 9 / 24
SBERBANK BH - Povjerljivost C1
Nominalna kamata sa fiksnom kamatnom stopom podrazumijeva, da se kamatna stopa ne mijenja u periodu važenja Ugovora o kreditu. U cijenu fiksnog elementa kamatne stope su uračunati: troškovi likvidnosti, cijena refinansiranja (u odnosu na MIS report FTP stope Retail), trošak kapitala i marža. Promjenljiva nominalna kamatna stopa podrazumijeva tržišno indeksiranu kamatnu stopu koja se sastoji od promjenljivog i fiksnog elementa, a može se u toku važenja ugovora mijenjati u zavisnosti od promjena vrijednosti referentne stope od koje se formira promjenljivi element nominalne kamatne stope. Ugovorena nominalna kamatna stopa sastoji se od fiksnog elementa kamatne stope (fiksne marže) i promjenljivog elementa kamatne stope. Promjenljivi element nominalne kamatne stope utvrđuje se na osnovu 12-mjesečnog Euribora kao referentne kamatne stope, a koji se objavljuje od strane Evropskog Instituta za Novčana Tržišta (European Money Markets Institute - www.emmi-benchmarks.eu). Banka će promijeniti nominalnu kamatnu stopu, u slučaju da se desi promjena 12-mjesečnog Euribor-a, uz uvažavanje dole propisanih pragova kretanja Euribor-a (od 0% do 5%),i to za tačno onoliko baznih poena za koliko se promijenio Euribor u odnosu na prethodnu vrijednost Euribora od prethodnog referentnog datuma, i to na način da će se nova promijenjena vrijednost Euribora početi primjenjivati odmah nakon promjene. Banka je u obavezi da Korisnika kredita obavijesti o svakoj promjeni kamatne stope odnosno njenog promjenljivog dijela najkasnije u roku od 15 dana prije početka primjene nove kamatne stope. U slučaju da je 12-mjesečni Euribor u negativnom iznosu (odnosno da je manji od 0%) smatrat će se da je Euribor jednak nuli (0%), odnosno Banka će obračunavati kamatu po stopi jednakoj fiksnom elementu nominalne kamatne stope. U slučaju da je 12-mjesečni Euribor veći od 5% (500 baznih poena) smatrat će se da je Euribor jednak vrijednosti od 5% (500 baznih poena). Vrijednost 12-mjesečnog Euribora se utvrđuje jednom godišnje odnosno svakog 01.04. ili 01.10. (uključujući i subotu) i to dva radna dana prije početka sljedećeg kamatnog perioda i na osnovu te vrijednosti utvrđuje vrijednost kamatne stope koja se primjenjuje od narednog mjeseca 01.05. ili 01.11. sljedećih dvanaest mjeseci. U slučaju izmjene iznosa anuiteta Banka će sačiniti novi Plan otplate za anuitete koji dospijevaju nakon datuma promjene kamatne stope i pisano obavijestiti Korisnika kredita na posljednje poznatu adresu najkasnije u roku od 15 dana prije početka primjene promijenjene vrijednosti Euribora, uz dostavu novog Plana otplate kredita Krediti sa kombinovanom kamatnom stopom: Za kredite sa kombinovanom kamatnom stopom, u slučaju aneksiranja ugovora u isti se dodaje odredba kojom su ugovorne strane saglasne da period primjene fiksne kamatne stope ostaje nepromijenjen kako je to navedeno u Osnovnom ugovoru, tako da se izmijenjena kamatna stopa primjenjuje na preostali period važenja fiksne kamatne stope, te da nakon isteka navedenog perioda važenja fiksne kamatne stope, u daljoj otplati, u periodu promjenljivosti, primjenjuje se ugovoreni fiksni element nominalne kamatne stope (fiksna marža).
Mogućnost dodatnog umanjenja kamatne stope po kreditnim linijama za fizička lica, definisana je Pravilnikom ovlaštenja za saradnike.
3.1. Gotovinski (nenamjenski/zamjenski) krediti
3.1.1. Penzionerski kredit
Iznos kredita od 500 KM do 20.000 KM
Rok otplate od 13 mjeseci do 120 mjeseci
Kamatna stopa 6.99%
Promjenljivost kamatne stope Kamatna stopa je fiksna sve vrijeme trajanja kredita.
EKS _____%
Zatezna kamata 10%
Dodatno umanjenje kamatne stope u
odnosu na baznu i konačnu nominalnu
stopu za klijenta a koja se definiše u
kalkulatoru za izračun kamatne stope
Umanjenje fiksnog dijela kamatne stope, moguće je ostvariti u skladu sa Pravilnikom ovlaštenja za saradnike u Sberbank BH d.d. od strane:
• Predsjednik Uprave, CEO Direktor sektora za Maloprodaju
http://www.emmi-benchmarks.eu/
-
Vlasnik dokumenta: OJ 3200 Kamatne stope u poslovanju sa stanovništvom i poduzetnicima 10 / 24
SBERBANK BH - Povjerljivost C1
3.1.2. Brzi gotovinski kredit
Iznos kredita od 3.000 KM do 20.000 KM
od 3.000 KM do 30.000 KM - za klijente sa primanjima =>2.000 KM
Rok otplate od 13 mjeseci do 60 mjeseci
Kamatna stopa
od 13 mjeseci do 36 mjeseci
Bazna kamatna stopa*
7,00%
od 37 mjeseci do 60 mjeseci 7,15%
Promjenljivost kamatne stope Kamatna stopa je fiksna za cijeli period otplate kredita
EKS _______ %
Zatezna kamata 10%
Bazna kamatna stopa*
*U zavisnosti od roka otplate kredita za gotovinske nenamjenske kredite, definisana je bazna kamatna stopa. Konačna nominalna kamatna stopa za klijenta će biti definisana kalkulatorom za izračun kamatne stope, a nakon što se unesu svi potrebni parametri/kriteriji koji utiču na povećanje odnosno smanjenje bazne kamatne stope. Kriteriji koje je Banka definisala a na osnovu kojih klijent ostvaruje pravo na smanjenje ili povećanje kamatne stope u odnosu na baznu, definisani su posebnim članom ovog akta, te se primjenjuju isključivo za kreditne proizvode u kojima se navedena bazna kamatna stopa definiše.
Dodatno umanjenje kamatne stope u odnosu na baznu i konačnu nominalnu stopu za klijenta a koja se definiše u kalkulatoru za izračun kamatne stope
Umanjenje fiksnog dijela kamatne stope, moguće je ostvariti u skladu sa Pravilnikom ovlaštenja za saradnike u Sberbank BH d.d. od strane:
• Predsjednik Uprave, CEO
• Direktor sektora za Maloprodaju
3.1.3. Gotovinski kredit
Iznos kredita od 3.000 KM do 50.000 KM
Rok otplate od 13 mjeseci do 96 mjeseci
Kamatna stopa
od 13 mjeseci do 36 mjeseci
Bazna kamatna stopa*
7,00%
od 37 mjeseci do 60 mjeseci 7,15%
od 61 mjeseci do 96 mjeseci 7,42%
od 97 mjeseci do 120 mjeseci 7,60%
Promjenljivost kamatne stope Kamatna stopa je prve tri godine fiksna, a nakon isteka tri godine kamatna stopa je promjenljiva. Promjenljive kamatne stope, sastoje se od fiksnog dijela (marže) i promjenljivog dijela 12-mjesečnog Euribora.
EKS _____%
Zatezna kamata 10%
-
Vlasnik dokumenta: OJ 3200 Kamatne stope u poslovanju sa stanovništvom i poduzetnicima 11 / 24
SBERBANK BH - Povjerljivost C1
Bazna kamatna stopa*
*U zavisnosti od roka otplate kredita za gotovinske nenamjenske kredite, definisana je bazna kamatna stopa. Konačna nominalna kamatna stopa za klijenta će biti definisana kalkulatorom za izračun kamatne stope, a nakon što se unesu svi potrebni parametri/kriteriji koji utiču na povećanje odnosno smanjenje bazne kamatne stope. Kriteriji koje je Banka definisala a na osnovu kojih klijent ostvaruje pravo na smanjenje ili povećanje kamatne stope u odnosu na baznu, definisani su posebnim članom ovog akta, te se primjenjuju isključivo za kreditne proizvode u kojima se navedena bazna kamatna stopa definiše.
Dodatno umanjenje kamatne stope u odnosu na baznu i konačnu nominalnu stopu za klijenta a koja se definiše u kalkulatoru za izračun kamatne stope
Umanjenje fiksnog dijela kamatne stope, moguće je ostvariti u skladu sa Pravilnikom ovlaštenja za saradnike u Sberbank BH d.d. od strane:
• Predsjednik Uprave, CEO, Direktor sektora za Maloprodaju
3.1.4. Zamjenski kredit
Iznos kredita od 3.000 KM do 50.000
Rok otplate od 13 mjeseci do 120 mjeseci
Kamatne stope
od 13 mjeseci do 36 mjeseci
Bazna kamatna stopa*
7,00%
od 37 mjeseci do 60 mjeseci
7,15%
od 61 mjesec do 96 mjeseci
7,42%
od 97 mjeseci do 120 mjeseci
7,60%
Promjenljivost kamatne stope
Kamatna stopa je prve tri godine fiksna, a nakon isteka tri godine kamatna stopa je promjenljiva. Promjenljive kamatne stope, sastoje se od fiksnog dijela (marže) i promjenljivog dijela 12-mjesečnog Euribora.
EKS _____%
Zatezna kamata 10%
Bazna kamatna stopa*
*U zavisnosti od roka otplate kredita za gotovinske nenamjenske kredite, definisana je bazna kamatna stopa. Konačna nominalna kamatna stopa za klijenta će biti definisana kalkulatorom za izračun kamatne stope, a nakon što se unesu svi potrebni parametri/kriteriji koji utiču na povećanje odnosno smanjenje bazne kamatne stope. Kriteriji koje je Banka definisala a na osnovu kojih klijent ostvaruje pravo na smanjenje ili povećanje kamatne stope u odnosu na baznu, definisani su posebnim članom ovog akta, te se primjenjuju isključivo za kreditne proizvode u kojima se navedena bazna kamatna stopa definiše.
Dodatno umanjenje kamatne stope u odnosu na baznu i konačnu nominalnu stopu za klijenta a koja se definiše u kalkulatoru za izračun kamatne stope
Umanjenje fiksnog dijela kamatne stope, moguće je ostvariti u skladu sa Pravilnikom ovlaštenja za saradnike u Sberbank BH d.d. od strane:
• Predsjednik Uprave, CEO, Direktor sektora za Maloprodaju
3.2. Hipotekarni krediti
3.2.1. Hipotekarni nenamjenski kredit
Iznos kredita od 30.000 KM do 500.000 KM
-
Vlasnik dokumenta: OJ 3200 Kamatne stope u poslovanju sa stanovništvom i poduzetnicima 12 / 24
SBERBANK BH - Povjerljivost C1
Rok otplate od 36 mjeseci do 240 mjeseci
Kamatne stope
od 36 mjeseci do 60 mjeseci
Bazna kamatna stopa*
5,90%
od 61 mjesec do 120 mjeseci
6,05%
od 121 mjesec do 180 mjeseci
6,20%
od 181 mjesec do 240 mjeseci
6,50%
Promjenljivost kamatne stope Kamatna stopa je promjenljiva za cijeli period otplate kredita. Kreirane promjenljive kamatne stope, sastoje se od fiksnog dijela (marže) i promjenljivog dijela 12-mjesečnog Euribora.
EKS _____%
Zatezna kamata 10%
Bazna kamatna stopa*
*U zavisnosti od roka otplate kredita sa hipotekarnim obezbjeđenjem, definisana je bazna kamatna stopa. Konačna nominalna kamatna stopa za klijenta će biti definisana kalkulatorom za izračun kamatne stope, a nakon što se unesu svi potrebni parametri/kriteriji koji utiču na povećanje odnosno smanjenje bazne kamatne stope.
Kriteriji koje je Banka definisala a na osnovu kojih klijent ostvaruje pravo na smanjenje ili povećanje kamatne stope u odnosu na baznu, definisani su posebnim članom ovog akta, te se primjenjuju isključivo za kreditne proizvode u kojima se navedena bazna kamatna stopa definiše.
Dodatno umanjenje kamatne stope u odnosu na baznu i konačnu nominalnu stopu za klijenta a koja se definiše u kalkulatoru za izračun kamatne stope
Umanjenje fiksnog dijela kamatne stope, moguće je ostvariti u skladu sa Pravilnikom ovlaštenja za saradnike u Sberbank BH d.d. od strane:
• Predsjednik Uprave, CEO, Direktor sektora za Maloprodaju
3.2.2. Hipotekarni kredit za kupovinu stambenih jedinica
Iznos kredita od 30.000 KM do 1.000.000 KM
Rok otplate od 36 mjeseci do 300 mjeseci
Kamatna stopa
od 36 mjeseci do 60 mjeseci
Bazna kamatna stopa*
5,30%
od 61 mjesec do 120 mjeseci
5,45%
od 121 mjesec do 180 mjeseci
5,60%
od 181 mjesec do 300 mjeseci
6,00%
Promjenljivost kamatne stope Kamatna stopa je promjenljiva za cijeli period otplate kredita. Kreirane promjenljive kamatne stope, sastoje se od fiksnog dijela (marže) i promjenljivog dijela 12-mjesečnog Euribora.
EKS ______%
Zatezna kamata 10%
EKS _______%
-
Vlasnik dokumenta: OJ 3200 Kamatne stope u poslovanju sa stanovništvom i poduzetnicima 13 / 24
SBERBANK BH - Povjerljivost C1
Bazna kamatna stopa*
*U zavisnosti od roka otplate kredita sa hipotekarnim obezbjeđenjem, definisana je bazna kamatna stopa. Konačna nominalna kamatna stopa za klijenta će biti definisana kalkulatorom za izračun kamatne stope, a nakon što se unesu svi potrebni parametri/kriteriji koji utiču na povećanje odnosno smanjenje bazne kamatne stope.
Kriteriji koje je Banka definisala a na osnovu kojih klijent ostvaruje pravo na smanjenje ili povećanje kamatne stope u odnosu na baznu, definisani su posebnim članom ovog akta, te se primjenjuju isključivo za kreditne proizvode u kojima se navedena bazna kamatna stopa definiše.
Dodatno umanjenje kamatne stope u odnosu na baznu i konačnu nominalnu stopu za klijenta a koja se definiše u kalkulatoru za izračun kamatne stope
Umanjenje fiksnog dijela kamatne stope, moguće je ostvariti u skladu sa Pravilnikom ovlaštenja za saradnike u Sberbank BH d.d. od strane:
• Predsjednik Uprave, CEO, Direktor sektora za Maloprodaju
3.3. Kriteriji/Uslovi za smanjenje ili povećanje kamatne stope u okviru kalkulatora za izračun kamatne stope za klijente fizička lica
Proizvodi na koje se primjenjuju dolje navedeni kriteriji/uslovi iz kalkulatora za povećanje/smanjenje bazne kamatne stope
Gotovinski (nenamjenski/zamjenski) krediti
Hipotekarni nenamjenski kredit
Hipotekarni kredit za kupovinu stambenih jednica
Rasponi povećanja/smanjena kamatne stope kod realizacije gotovinskih nenamjenskih kredita
Maksimalno -3.00 p.p / +3.15 p.p. od bazne kamatne stope
Rasponi povećanja/smanjena kamatne stope kod realizacije kredita sa hipotekarnim obezbjeđenjem
Maksimalno -2.00 p.p / +2.25 p.p. od bazne kamatne stope
KRITERIJI/USLOVI ZA POVEĆANJE/SMANJENJE KAMATNE STOPE
Administrativna zabrana Da
Ne
Plata usmjerena na račun Banke Da
Ne
Poslodavac
Top
Mid
Standard
Bank @ Work Premium
Bank @ Work Stanovništvo
Zaposlenici finansijskih institucija
Visina mjesečnih primanja
Do 1.000 KM
Od 1.001 KM do 2.000 KM
Od 2.001 do 5.000 KM
Preko 5.000 KM
DTI parametar
Opterećenje do maksimalno 25% sa primanjima do 500 KM
Opterećenje do maksimalno 45% sa primanjima od 501 KM do 1.000 KM
Opterećenje do maksimalno 60% sa primanjima preko 1.001 KM
-
Vlasnik dokumenta: OJ 3200 Kamatne stope u poslovanju sa stanovništvom i poduzetnicima 14 / 24
SBERBANK BH - Povjerljivost C1
Nijedno od navedenog
Ispunjenost uslova za odobrenje
Uredna kreditna historija – A kategorija
Kreditna historija – nije A kategorija
Klijent bez kreditne historije po CRK izvještaju (BF1/BF2)
CPI osiguranje Da
Ne
Vrsta kredita (ukoliko se definiše stopa za gotovinski kredit)
Brzi gotovinski kredit
Gotovinski kredit
Zamjenski kredit (otkup obaveza isključivo u SBBH)
Zamjenski kredit (otkup obaveza u drugim bankama)
Dodatni proizvodi ugovoreni/u korištenju
Prekoračenje
Kreditna kartica
Prekoračenje i kreditna kartica
Prekoračenje, kreditna kartica i paket
Bez ugovaranja/korištenja dodatnih proizvoda
LTV Omjer kredit/hipoteka (ukoliko se definiše stopa za kredite sa hipotekarnim obezbjeđnjem)
Do 60%
Od 61% do 70%
Od 71% do 80%
Od 81% do 100%
100%
preko 100%
Iznos stambenog / hipotekarnog nenamjenskog kredita
Do 100.000 KM
Od 100.000 KM do 200.000 KM
Preko 200.000 KM
Izračun kamatne stope za klijenta se vrši na način da Bankar u razgovoru sa klijentom formira konačnu cijenu/kamatnu stopu, odabirom gore navedenih parametara na padajućem meniju kalkulatora, odnosno odabirom parametara u koje se klijent uklapa po svom radnom statusu, firmi zaposlenja primanjima kao i svim ostalim gore navedenim kriterijima/uslovima. Banka je po svakom pojedinačnom kriteriju/uslovu definisala tačan procentualni poen smanjenja odnosno povećanja kamatne stope, a koja će uticati na formiranje konačne nominalne kamatne stope za klijenta. Maksimalno povećanje/smanjenje kamatne stope po pojedinačnom klijentu u okviru kalkulatora se može kretati u rasponu (-3.00 p.p / +3.15 p.p) kod gotovinskih kredita te (-2.00 p.p / +2.25 p.p) kod hipotekarnih kredita.
3.4. Ostali krediti
3.4.1. Lombardni/Depozitni kredit na bazi kamatonosnog i nekamatonosnog depozita
MODEL 100%
Iznos kredita Od 3.000 KM, maksimalan iznos nije ograničen
-
Vlasnik dokumenta: OJ 3200 Kamatne stope u poslovanju sa stanovništvom i poduzetnicima 15 / 24
SBERBANK BH - Povjerljivost C1
Rok otplate Od 13 mjeseci do 120 mjeseci
Kamatna stopa na kredit NEKAMATONOSNI KAMATONOSNI ROK
2,50% p.a. fiksno 3,00% p.a. fiksno + k.s. na depozit
Za cijeli period otplate kredita
Kamatna stopa na depozit 0,00% U skladu sa Kamatnim stopama u poslovanju sa stanovništvom na odgovarajući rok
Kamatna stopa na depozit 0,00% U skladu sa Kamatnim stopama u poslovanju sa stanovništvom na odgovarajući rok
EKS ______%
Zatezna kamata 10%
MODEL 50%
Iznos kredita Od 3.000 do 80.000 KM
Rok otplate Od 13 mjeseci do 120 mjeseci
Kamatna stopa na kredit NEKAMATONOSNI KAMATONOSNI ROK
4,50% p.a. fiksno 5,00% p.a. fiksno + k.s. na depozit
Za cijeli period otplate kredita Kamatna stopa na depozit 0,00%
U skladu sa Kamatnim stopama u poslovanju sa stanovništvom na odgovarajući rok
EKS ______%
Zatezna kamata 10%
Dodatno umanjenje kamatne stope u odnosu na baznu i konačnu nominalnu stopu za klijenta a koja se definiše u kalkulatoru za izračun kamatne stope
Umanjenje fiksnog dijela kamatne stope, moguće je ostvariti u skladu sa Pravilnikom ovlaštenja za saradnike u Sberbank BH d.d. od strane:
• Izvršni Direktor, Retail/COO
• Direktor sektora za Maloprodaju
3.4.2. Robni kredit sa subvencijom
Iznos kredita Od 200 KM do 5.000 KM
Rok otplate Od 3 mjeseca do 12 mjeseci Kratkoročni
Od 13 mjeseci do 36 mjeseci Dugoročni
Kamatna stopa za klijenta
BEZ KAMATNE STOPE SA KAMATNOM STOPOM
0,00% fix. 3,00 % fix. - kratkoročni
4,00% fix. - dugoročni
Kamatna stopa za Trgovca
SUBVENCIJA 100% SUBVENCIJA 50%
7,50% fix - kratkoročni 4,50% fix. - kratkoročni
9,50% fix. - dugoročni 5,50% fix. - dugoročni
EKS Kratkoročni _____% Dugoročni _____%
Zatezna kamata 10%
-
Vlasnik dokumenta: OJ 3200 Kamatne stope u poslovanju sa stanovništvom i poduzetnicima 16 / 24
SBERBANK BH - Povjerljivost C1
Dodatno umanjenje kamatne stope u odnosu na baznu i konačnu nominalnu stopu za klijenta a koja se definiše u kalkulatoru za izračun kamatne stope
Po navedenoj kreditnoj liniji, nije moguće ostvariti dodatni popust na kamatnu stopu.
3.5. Dodatne pogodnosti
3.5.1. Zaposlenici finansijskih institucija
Korisnici kredita uz ispunjenje svih navedenih uslova
✓ Uposlenici Bankarskog sektora ✓ Leasing društva sa liste Top poslodavaca ✓ Osiguravajuća društva sa liste Top poslodavaca ✓ Radni odnos na neodređeno vrijeme ✓ Usmjerena redovna mjesečna primanja/ plata na račun kod Sberbank BH d.d.
✓ Ovjerena Saglasnost o zapljeni (Administrativna zabrana) od poslodavca kao način otplate kredita
✓ Ugovaranje/Korištenje Gold ili Silver paketa
Posebne pogodnosti kod ugovaranja kamatnih stopa kod realizacije gotovinskih nenamjenskih kredita
✓ Primjena redovnih kamatnih stopa iz Kataloga proizvoda i usluga za fizička lica, uz umanjenje fiksnog dijela kamatne stope za 1,00 p.p
Posebne pogodnosti kod ugovaranja kamatnih stopa kod realizacije kredita sa hipotekom
✓ Primjena redovnih kamatnih stopa iz Kataloga proizvoda i usluga za fizička lica, uz umanjenje fiksnog dijela kamatne stope za 0,50 p.p
Dodatne napomene kod ugovaranja kamatnih stopa za zaposlenike finansijskih institucija
✓ Mogućnost dodatnog umanjenja kamatnih stopa za kredite koji su akciji, biti će precizirano svakom pojedinačnom odlukom koja definiše akcijske uslove po navedenim proizvodima
✓ Mogućnost umanjena redovne kamatne stope se ne odnosi na lombardne/depozitne kredite
✓ Mogućnost umanjenja redovne kamatne stope se ne odnosi na robne kredite sa subvencijom
3.5.2. Bank @ Work klijenti
Korisnici kredita uz ispunjenje svih navedenih uslova
✓ Novoakvizirani klijenti kroz jedan integrirani Bank @ Work paket ✓ Uz obavezu prenosa plate na Banku
Posebne pogodnosti kod ugovaranja kamatnih stopa za klijente u okviru Kataloga proizvoda i usluga za Stanovništvo
✓ Primjena redovnih kamatnih stopa iz Kataloga proizvoda i usluga za fizička lica, uz umanjenje fiksnog dijela kamatne stope za 0,50 p.p kod realizacije gotovinskih kredita te za 0,25 p.p. kod realizacije kredita sa hipotekom
Posebne pogodnosti kod ugovaranja kamatnih stopa za klijente u okviru Kataloga proizvoda i usluga za Premium klijente
✓ Primjena redovnih kamatnih stopa iz Kataloga proizvoda i usluga za fizička lica, uz umanjenje fiksnog dijela kamatne stope za 1,00 p.p kod realizacije gotovinskih kredita te za 0,50 p.p. kod realizacije kredita sa hipotekom
4. Kamate u poslovanju sa kreditnim karticama
4.1. MasterCard Standard
Iznos kreditnog limita Od 500,00 KM do 20.000,00 KM
Rok otplate kredita 3 godine
Kamatna stopa 14% p.a. fiksno
Zatezna kamata 10% p.a.
-
Vlasnik dokumenta: OJ 3200 Kamatne stope u poslovanju sa stanovništvom i poduzetnicima 17 / 24
SBERBANK BH - Povjerljivost C1
Napomena Minimalna neto plata 300,00 KM
4.2. MasterCard Gold
Iznos kreditnog limita Od 1.000,00 KM do 20.000,00 KM
Rok otplate kredita 3 godine
Kamatna stopa 14% p.a. fiksno
Zatezna kamata 10% p.a.
Napomena Minimalna neto plata: 2.000,00 KM
4.3. VISA Classic Charge kartica
Iznos kreditnog limita U skladu sa kreditnom sposobnošću tražioca
Rok otplate kredita 3 godine
Kamatna stopa 0%
Zatezna kamata 10% p.a.
Napomena Minimalna neto plata: 300,00 KM
4.4. VISAkartica na rate
Iznos kreditnog limita U skladu sa kreditnom sposobnošću tražioca, koja se utvrđuje kao rezultat Kalkulatora za Visa kartice na rate. Za Mass segment do 3.000,00KM, za Affluent segment do 5.000,00KM
Rok otplate kredita: 3 godine
Kamatna stopa – za korisnike koji imaju usmjerena primanja preko SBBH:
➢ Transakcije podizanja gotovine - 14% p.a. fiksno ➢ Transakcije kupovine - iznos manji od 200,00KM - 0% ➢ Transakcije kupovine – iznos veći od 200,00KM - 14% p.a. fiksno
Kamatna stopa – za korisnike koji nemaju usmjerena primanja preko SBBH
➢ Transakcije podizanja gotovine - 19% p.a. fiksno ➢ Transakcije kupovine - iznos manji od 200,00KM - 0% ➢ Transakcije kupovine – iznos veći od 200,00KM - 19% p.a. fiksno
Zatezna kamata: 10% p.a.
Napomena: Minimalna neto plata: 300,00 KM
4.5. Sberbank platna Pika kartica
Iznos kreditnog limita Min 300,00 KM maksimum u skladu sa Retail Credit Risk Politikom
Rok otplate kredita: 3 godine
Kamatna stopa – za korisnike koji imaju usmjerena primanja preko SBBH:
12% p.a. fiksno Na prodajnim mjestima Superkartica partnera za iznose transakcija iznad 100,00KM klijent ima mogućnost plaćanja na rate minimalno 2, maksimalno 10 – bez kamata
-
Vlasnik dokumenta: OJ 3200 Kamatne stope u poslovanju sa stanovništvom i poduzetnicima 18 / 24
SBERBANK BH - Povjerljivost C1
Kamatna stopa – za korisnike koji nemaju usmjerena primanja preko SBBH:
15% p.a. fiksno Na prodajnim mjestima Superkartica partnera za iznose transakcija iznad 100,00KM klijent ima mogućnost plaćanja na rate minimalno 2, maksimalno 10 – bez kamata
Zatezna kamata: 10% p.a.
Napomena: Minimalna neto plata: 300,00 KM
4.6. Premium kreditna kartica
Iznos kreditnog limita Minimalno: 2.500 KM Maksimalno: 20.000 KM
Rok važenja kartice 4 godine
Kamatna stopa 15%
Zatezna kamata 10% p.a.
Minimalan priliv 1.000 KM
5. Zatezna kamata ispod 5,- KM
Ukoliko iznos zatezne kamate iznosi manje od 5,- KM Banka se može odreći prava naplate takve kamate.
6. Odstupanja kamatnih stopa na kredite za stanovništvo
Odstupanja su definisana Pravilnikom ovlaštenja za saradnike u Sberbank BH d.d. Ukoliko je odstupanje u pojedinačnom slučaju veće od maksimalnog dozvoljenog puvoara o odstupanju, o predmetu odlučuje Kreditni odbor.
-
Vlasnik dokumenta: OJ 3200 Kamatne stope u poslovanju sa stanovništvom i poduzetnicima 19 / 24
SBERBANK BH - Povjerljivost C1
II Kamatne stope u poslovanju sa poduzetnicima
1. Depoziti
1.1. Kamatne stope u poslovanju sa depozitima
A vista KM Redovna k.s.
Transakcijski račun /
A vista depoziti 0,00%
Neaktivni računi Banka obračunava kamatu jednako kamati koju obračunava na aktivan račun
A vista EUR Redovna k.s.
A vista depozit 0,00%
1.2. Oročeni depoziti
Period oročenja za KM i EUR valutu
do KM 100.000 preko KM 100.000
3 mjeseca 0,00% po dogovoru, uz mišljenje ALM-a
6 mjeseci 0,07% po dogovoru, uz mišljenje ALM-a
12 mjeseci 0,25% po dogovoru, uz mišljenje ALM-a
24 mjeseca 0,55% po dogovoru, uz mišljenje ALM-a
36 mjeseci 0,85% po dogovoru, uz mišljenje ALM-a
48 mjeseci 1,15% po dogovoru, uz mišljenje ALM-a
60 mjeseci 1,25% po dogovoru, uz mišljenje ALM-a
>60 mjeseci 1,55% po dogovoru, uz mišljenje ALM-a
Navedene kamatne stope su fiksne i izražene na godišnjem nivou. EKS (efektivna kamatna stopa)=NKS (nominalna kamatna stopa). Po ovoj vrsti štednje kamata se obračunava mjesečno i isplaćuje na tekući ili avista račun klijenta. Po dospijeću depozita, ukoliko klijent ne podigne sredstva, ugovor se automatski produžava za isti vremenski period po važećim kamatnim stopama na dan produženja ugovora. Napomena: Kamate na depozite se formiraju po dogovoru u skladu sa postojećim ovlaštenjima.
2. Krediti
Banka, u zavisnosti od vrste kredita odnosno kreditnih linija Banke, na kredite primjenjuje nominalne kamate sa fiksnom ili promjenjivom kamatnom stopom. Nominalna kamata sa fiksnom kamatnom stopom podrazumijeva, da se kamatna stopa ne mjenja u periodu važenja Ugovora o kreditu. U cijenu fiksnog elementa kamatne stope su uračunati: troškovi likvidnosti, cijena refinansiranja (u odnosu na MIS report FTP stope Retail), trošak kapitala i marža. Promjenjiva nominalna kamatna stopa podrazumijeva tržišno indeksiranu kamatnu stopu koja se sastoji od promjenjivog i fiksnog elementa, a može se u toku važenja ugovora mijenjati u zavisnosti od promjena vrijednosti referentne stope od koje se formira promjenjivi element nominalne kamatne stope. Promjenljivi element nominalne kamatne stope utvrđuje se na osnovu: 12 - Mjesečni Euribor, koji se utvrđuje jedanput godišnje, svakog 01.04. ili 01.10. (dva radna dana prije početka sljedećeg dvanaestomjesečnog kamatnog perioda), i na osnovu tih vrijednosti utvrđuje vrijednost kamatne stope koja se primjenjuje od narednog mjeseca 01.05. ili 01.11. sljedećih 12 (dvanaest) mjeseci. Banka će o tome pisanim putem ili elektronski obavijestiti Korisnika kredita najkasnije 15 (petnaest) dana prije početka primjene izmijenjene kamatne stope i dostaviti mu novi otplatni plan za buduće anuitete, koji je obavezujući za Korisnika kredita. U slučaju da 12-mjesečni EURIBOR dostigne negativnu vrijednost (manji od 0%), Banka će obračunavati kamatu po stopi jednakoj fiksnoj marži.
Mogućnost dodatnog umanjenja kamatne stope po kreditnim linijama za poduzetnike, definisana je Pravilnikom ovlaštenja za saradnike.
-
Vlasnik dokumenta: OJ 3200 Kamatne stope u poslovanju sa stanovništvom i poduzetnicima 20 / 24
SBERBANK BH - Povjerljivost C1
1. Kratkoročni krediti
1.1. Kratkoročni overdraft kredit
Iznos U skladu s kreditnom sposobnošću klijenta
Rok otplate Do 12 mjeseci
Kamatna stopa Do 12 mjeseci Bazna kamatna stopa*
8,49%
Promjenjivost kamatne stope Fiksna kamatna stopa
Zatezna kamata 10%
Bazna kamatna stopa*
*U zavisnosti od roka otplate kredita, definisana je bazna kamatna stopa. Konačna nominalna kamatna stopa za klijenta će biti definisana kalkulatorom za izračun kamatne stope, a nakon što se unesu svi potrebni parametri/kriteriji koji utiču na povećanje odnosno smanjenje bazne kamatne stope. Kriteriji koje je Banka definisala a na osnovu kojih klijent ostvaruje pravo na smanjenje ili povećanje kamatne stope u odnosu na baznu, definisani su posebnim članom ovog akta, te se primjenjuju isključivo za kreditne proizvode u kojima se navedena bazna kamatna stopa definiše.
Dodatno umanjenje kamatne stope u odnosu na baznu i konačnu nominalnu stopu za klijenta a koja se definiše u kalkulatoru za izračun kamatne stope
Umanjenje fiksnog dijela kamatne stope, moguće je ostvariti u skladu sa Pravilnikom ovlaštenja za saradnike u Sberbank BH d.d. od strane:
• Predsjednik Uprave;
• Direktor sektora za Maloprodaju.
1.2. Kratkoročni revolving kredit
Iznos U skladu s kreditnom sposobnošću klijenta
Rok otplate Do 12 mjeseci
Kamatna stopa Do 12 mjeseci Bazna kamatna stopa* 8,49%
Promjenjivost kamatne stope Fiksna kamatna stopa
Zatezna kamata 10%
Bazna kamatna stopa*
*U zavisnosti od roka otplate kredita, definisana je bazna kamatna stopa. Konačna nominalna kamatna stopa za klijenta će biti definisana kalkulatorom za izračun kamatne stope, a nakon što se unesu svi potrebni parametri/kriteriji koji utiču na povećanje odnosno smanjenje bazne kamatne stope. Kriteriji koje je Banka definisala a na osnovu kojih klijent ostvaruje pravo na smanjenje ili povećanje kamatne stope u odnosu na baznu, definisani su posebnim članom ovog akta, te se primjenjuju isključivo za kreditne proizvode u kojima se navedena bazna kamatna stopa definiše.
Dodatno umanjenje kamatne stope u odnosu na baznu i konačnu nominalnu stopu za klijenta a koja se definiše u kalkulatoru za izračun kamatne stope
Umanjenje fiksnog dijela kamatne stope, moguće je ostvariti u skladu sa Pravilnikom ovlaštenja za saradnike u Sberbank BH d.d. od strane:
• Predsjednik Uprave;
• Direktor sektora za Maloprodaju.
1.3. Kratkoročni anuitetni kredit
Iznos U skladu s kreditnom sposobnošću klijenta
Rok otplate Do 12 mjeseci
-
Vlasnik dokumenta: OJ 3200 Kamatne stope u poslovanju sa stanovništvom i poduzetnicima 21 / 24
SBERBANK BH - Povjerljivost C1
Kamatna stopa Do 12 mjeseci Bazna kamatna stopa* 8,49%
Promjenjivost kamatne stope Fiksna kamatna stopa
Zatezna kamata 10%
Bazna kamatna stopa*
*U zavisnosti od roka otplate kredita, definisana je bazna kamatna stopa. Konačna nominalna kamatna stopa za klijenta će biti definisana kalkulatorom za izračun kamatne stope, a nakon što se unesu svi potrebni parametri/kriteriji koji utiču na povećanje odnosno smanjenje bazne kamatne stope. Kriteriji koje je Banka definisala a na osnovu kojih klijent ostvaruje pravo na smanjenje ili povećanje kamatne stope u odnosu na baznu, definisani su posebnim članom ovog akta, te se primjenjuju isključivo za kreditne proizvode u kojima se navedena bazna kamatna stopa definiše.
Dodatno umanjenje kamatne stope u odnosu na baznu i konačnu nominalnu stopu za klijenta a koja se definiše u kalkulatoru za izračun kamatne stope
Umanjenje fiksnog dijela kamatne stope, moguće je ostvariti u skladu sa Pravilnikom ovlaštenja za saradnike u Sberbank BH d.d. od strane:
• Predsjednik Uprave;
• Direktor sektora za Maloprodaju.
1.4. Kratkoročni kredit po dospijeću
Iznos U skladu s kreditnom sposobnošću klijenta
Rok otplate Do 12 mjeseci
Kamatna stopa Do 12 mjeseci Bazna kamatna stopa* 7,99%
Promjenjivost kamatne stope Fiksna kamatna stopa
Zatezna kamata 10%
Bazna kamatna stopa*
*U zavisnosti od roka otplate kredita, definisana je bazna kamatna stopa. Konačna nominalna kamatna stopa za klijenta će biti definisana kalkulatorom za izračun kamatne stope, a nakon što se unesu svi potrebni parametri/kriteriji koji utiču na povećanje odnosno smanjenje bazne kamatne stope. Kriteriji koje je Banka definisala a na osnovu kojih klijent ostvaruje pravo na smanjenje ili povećanje kamatne stope u odnosu na baznu, definisani su posebnim članom ovog akta, te se primjenjuju isključivo za kreditne proizvode u kojima se navedena bazna kamatna stopa definiše.
Dodatno umanjenje kamatne stope u odnosu na baznu i konačnu nominalnu stopu za klijenta a koja se definiše u kalkulatoru za izračun kamatne stope
Umanjenje fiksnog dijela kamatne stope, moguće je ostvariti u skladu sa Pravilnikom ovlaštenja za saradnike u Sberbank BH d.d. od strane:
• Predsjednik Uprave;
• Direktor sektora za Maloprodaju.
2. Dugoročni krediti
2.1. Dugoročni relaksirajući kredit
Iznos U skladu s kreditnom sposobnošću klijenta
Rok otplate Od 13 mjeseci do 36 mjeseci
Kamatna stopa Od 13 mjeseci do 36 mjeseci Bazna kamatna stopa* 7,99%
Promjenjivost kamatne stope Kamatna stopa je promjenjiva. Promjenjive kamatne stope, sastoje se od fiksnog dijela (marže) i promjenjivog dijela 12-mjesečnog Euribora.
Zatezna kamata 10%
Bazna kamatna stopa*
*U zavisnosti od roka otplate kredita, definisana je bazna kamatna stopa. Konačna nominalna kamatna stopa za klijenta će biti definisana kalkulatorom za izračun kamatne stope, a nakon što se unesu svi potrebni parametri/kriteriji koji utiču na povećanje odnosno smanjenje bazne kamatne stope.
-
Vlasnik dokumenta: OJ 3200 Kamatne stope u poslovanju sa stanovništvom i poduzetnicima 22 / 24
SBERBANK BH - Povjerljivost C1
Kriteriji koje je Banka definisala a na osnovu kojih klijent ostvaruje pravo na smanjenje ili povećanje kamatne stope u odnosu na baznu, definisani su posebnim članom ovog akta, te se primjenjuju isključivo za kreditne proizvode u kojima se navedena bazna kamatna stopa definiše.
Dodatno umanjenje kamatne stope u odnosu na baznu i konačnu nominalnu stopu za klijenta a koja se definiše u kalkulatoru za izračun kamatne stope
Umanjenje fiksnog dijela kamatne stope, moguće je ostvariti u skladu sa Pravilnikom ovlaštenja za saradnike u Sberbank BH d.d. od strane:
• Predsjednik Uprave;
• Direktor sektora za Maloprodaju.
2.2. Dugoročni blic revolving kredit 2x12
Kamatna stopa 12 mj. euribor (euribor min 0) + 6,99% p.a. tržišno indeksirana k.s.
Vrsta kamatne stope Kamatna stopa je promjenjiva. Promjenjive kamatne stope, sastoje se od fiksnog dijela (marže) i promjenjivog dijela 12-mjesečnog Euribora.
Zatezna kamata 10%
*Novi klijent je klijent koji prvi put stupa u poslovni odnos s Bankom u vidu kreditiranja, te nije dosada koristio kratkoročne kredite kod Sberbank BH d.d. **Postojeći klijent je klijent koji koristi kratkoročni overdraft ili kratkoročni revolving kredit kod Sberbank BH d.d.
2.3. Dugoročni zamjenski kredit
Iznos U skladu s kreditnom sposobnošću klijenta
Rok otplate Od 13 mjeseci do 60 mjeseci, u posebnim slučajevima do 84 mjeseca
Kamatna stopa Od 13 mjeseci do 84 mjeseca Bazna kamatna stopa* 7,49%
Promjenjivost kamatne stope Kamatna stopa je promjenjiva. Promjenjive kamatne stope, sastoje se od fiksnog dijela (marže) i promjenjivog dijela 12-mjesečnog Euribora.
Zatezna kamata 10%
Bazna kamatna stopa*
*U zavisnosti od roka otplate kredita, definisana je bazna kamatna stopa. Konačna nominalna kamatna stopa za klijenta će biti definisana kalkulatorom za izračun kamatne stope, a nakon što se unesu svi potrebni parametri/kriteriji koji utiču na povećanje odnosno smanjenje bazne kamatne stope. Kriteriji koje je Banka definisala a na osnovu kojih klijent ostvaruje pravo na smanjenje ili povećanje kamatne stope u odnosu na baznu, definisani su posebnim članom ovog akta, te se primjenjuju isključivo za kreditne proizvode u kojima se navedena bazna kamatna stopa definiše.
Dodatno umanjenje kamatne stope u odnosu na baznu i konačnu nominalnu stopu za klijenta a koja se definiše u kalkulatoru za izračun kamatne stope
Umanjenje fiksnog dijela kamatne stope, moguće je ostvariti u skladu sa Pravilnikom ovlaštenja za saradnike u Sberbank BH d.d. od strane:
• Predsjednik Uprave; Direktor sektora za Maloprodaju.
2.4. Dugoročni investicioni kredit
Iznos U skladu s kreditnom sposobnošću klijenta
Rok otplate Od 13 mjeseci do 60 mjeseci, u posebnim slučajevima do 84 mjeseca
Kamatna stopa Od 13 mjeseci do 84 mjeseca Bazna kamatna stopa*
7,49%
Promjenjivost kamatne stope Kamatna stopa je promjenjiva. Promjenjive kamatne stope, sastoje se od fiksnog dijela (marže) i promjenjivog dijela 12-mjesečnog Euribora.
Zatezna kamata 10%
-
Vlasnik dokumenta: OJ 3200 Kamatne stope u poslovanju sa stanovništvom i poduzetnicima 23 / 24
SBERBANK BH - Povjerljivost C1
Bazna kamatna stopa*
*U zavisnosti od roka otplate kredita, definisana je bazna kamatna stopa. Konačna nominalna kamatna stopa za klijenta će biti definisana kalkulatorom za izračun kamatne stope, a nakon što se unesu svi potrebni parametri/kriteriji koji utiču na povećanje odnosno smanjenje bazne kamatne stope. Kriteriji koje je Banka definisala a na osnovu kojih klijent ostvaruje pravo na smanjenje ili povećanje kamatne stope u odnosu na baznu, definisani su posebnim članom ovog akta, te se primjenjuju isključivo za kreditne proizvode u kojima se navedena bazna kamatna stopa definiše.
Dodatno umanjenje kamatne stope u odnosu na baznu i konačnu nominalnu stopu za klijenta a koja se definiše u kalkulatoru za izračun kamatne stope
Umanjenje fiksnog dijela kamatne stope, moguće je ostvariti u skladu sa Pravilnikom ovlaštenja za saradnike u Sberbank BH d.d. od strane:
• Predsjednik Uprave
• Direktor sektora za Maloprodaju
3. Ostali krediti Rokovi definisani u skladu sa ročnosti kredita
Rokovi definisani u skladu sa ročnosti kredita
3.1. Lombardni kredit Cijena depozita + 3.00% p.a. fiksna k.s.
Cijena depozita + 3.00% p.a. fiksna k.s.
Cijena depozita + 3.00% p.a. fiksna k.s.
Cijena depozita + 2.00% p.a. fiksna k.s.
3.2. Komisioni kredit Od 6,00% - 10,00% p.a. fiksna k.s.
Od 6,00% - 10,00% p.a. fiksna k.s.
Od 6,00% - 10,00% p.a. fiskna k.s.
Od 6,00% - 10,00% fiksna k.s.
4. Kriteriji/Uslovi za smanjenje ili povećanje kamatne stope za klijente poduzetničkog bankarstva
Proizvodi na koje se primjenjuju dole navedeni kriteriji/uslovi iz kalkulatora za povećanje/smanjenje bazne kamatne stope
• Kratkoročni overdraft kredit
• Kratkoročni revolving kredit
• Kratkoročni anuitetni kredit
• Kratkoročni kredit o dospijeću
• Dugoročni relaksirajući kredit
• Dugoročni zamjenski kredit
• Dugoročni investicijski kredit Rasponi povećanja/smanjena kamatne stope kod realizacije kratkoročnih kredita
Maksimalno +/- 2,20 od bazne kamatne stope
Rasponi povećanja/smanjena kamatne stope kod realizacije dugoročnih kredita
Maksimalno +/- 2,60 od bazne kamatne stope
4.1. Kriteriji/uslovi za povećanje/smanjenje kamatne stope u okviru kalkulatora za izračun kamatne stope
Subsegment: LOW STANDARD
HIGH PREMIUM
Dogovoren/postojeći glavni račun: DA
NE
Dogovoren/postojeći obim platnog prometa:
Do 30% Od 50% do 80%
Od 30% do 50% Preko 80%
Dogovorena/postojeća ELBA DA
NE
Bank@Work klijent: DA
NE
Dogovorene/postojeće plate radnika usmjerene na Sberbank BH d.d.
Do 20%
Od 20% do 50%
Preko 50%
Godišnji neto prihod Banke Novi klijent Od 5.000,00 KM do 15.000,00 KM
Do 5.000,00 KM Preko 15.000,00 KM
Do 24 mjeseca Od 36 mjeseci do 60 mjeseci
-
Vlasnik dokumenta: OJ 3200 Kamatne stope u poslovanju sa stanovništvom i poduzetnicima 24 / 24
SBERBANK BH - Povjerljivost C1
Rok otplate (ukoliko se definiše stopa za dugoročne kredite)
Od 24 mjeseci do 36 mjeseci Od 60 mjeseci do 84 mjeseca
Ispunjenost uslova za odobrenje kredita:
Ispunjeni uslovi za odobrenje kredita
Nisu ispunjeni uslovi za odobrenje kredita - Override
LTV Omjer kredit/hipoteka (ukoliko se definiše stopa za kredite sa hipotekarnim obezbjeđenjem)
>100%
=100%
top related