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Information Security Level 1 – Confidential© 2013 – Proprietary and Confidential Information of Amdocs1
Mario Waingortin
VP, Pagos y Servicios Financieros Móviles, Amdocs
El lado oscuro de la luna (bancos): Soluciones de banca inclusiva para los no bancarizados
2Information Security Level 1 – Confidential© 2014 – Proprietary and Confidential Information of Amdocs
Momentos de “Pago” MóvilesM-Payments se integran cada vez más a las vidas de los consumidores
Facturas• Electricidad,
gas, agua…• Manutención• Parking
Compras• Juegos• Entradas al
cine
Pagos• En Almacenes/ tiendas• Seguros• Planes de salud
Recibir• Salario• Provisión• Puntos
Enviar• Dinero
3Information Security Level 1 – Confidential© 2014 – Proprietary and Confidential Information of Amdocs
¿Qué son los Servicios Financieros Móviles (MFS)? Transacciones inmediatas
Servicios Financieros Móviles
P2P C2B B2B B/G 2C Transaccional Información
Crédito Ahorros Seguro
Pagos Móviles
Microfinanzas Móviles
Banca Móvil
4Information Security Level 1 – Confidential© 2014 – Proprietary and Confidential Information of Amdocs
Servicios accesibles de banca que buscan los clientes en Mercados Emergentes
ENTRA
Salario, Bienestar
Transferencias P2P
Micro-BancaDepósitos en Efectivo
Micro-Préstamos
SALE
Pagos (Comerciantes, Facturas)
Transferencias P2P
Recarga
Retiro de Dinero
5Information Security Level 1 – Confidential© 2014 – Proprietary and Confidential Information of Amdocs
Argentina Brazil Colombia Mexico Peru0%
20%
40%
60%
80%
100%
120%
140%
160% Banked Adult (%) Mobile Penetration (%)
La Oportunidad MFS en LATAMPara los 370M de no bancarizados en LATAM (61%), el móvil representa una única oportunidad para permitir servicios financieros por primera vez
La Oportunidad MFS
6Information Security Level 1 – Confidential© 2014 – Proprietary and Confidential Information of Amdocs
Impulsores claves:#1 es la conveniencia del usuario, que se mejora con los siguientes hechos:
● Los pagos por correo no son una opción● Difícil acceso a centros de pago físicos ● Riesgos en la Seguridad Personal ● Se espera que la penetración de teléfonos
inteligentes alcance el 60% en el 2017
Inhibidores● Falta de confianza en las
Instituciones Financieras y empresas de Telecomunicaciones
● Ecosistema limitado y necesidad de cambio en el comportamiento
● Altos costos de transacciones financieras
Argentina Brazil Colombia Mexico Peru0%
20%
40%
60%
80%
100%
120%
140%
160% Banked Adult (%) Mobile Penetration (%)
La Oportunidad MFS en LATAMPara los 370M de no bancarizados en LATAM (61%), el móvil representauna única oportunidad para permitir servicios financieros por primera vez
La Oportunidad MFS
7Information Security Level 1 – Confidential© 2014 – Proprietary and Confidential Information of Amdocs
● Poco rentable para los bancos atender al nivel más bajo de la pirámide
● Demuestran la menor lealtad percibida
● Tiene mayores quejas por las tarifas
● La penetración de Internet es es muy baja
● Contribuye hacia los costos fijos
● Penetración de teléfonos móviles – un canal directo de bajo costo - es MUY ALTO
Segmentos de Bajos Ingresos: Los teléfonos móviles pueden permitir la inclusión financiera de segmentos de bajos ingresos y utilizar servicios rentables a BAJO COSTO para clientes y bancos
8Information Security Level 1 – Confidential© 2014 – Proprietary and Confidential Information of Amdocs
Los bancos se benefician de MFS● Salarios: Potencial de crecimiento,
que agregará "energía" crítica para el negocio de MFS
● Pagos de Facturas
● G2P: Gobierno como empleador; Distribución de planes de ayuda social
● P2P
Banca para los no
bancarizados
Reducción del costo de servicios para los que no tienen ningún acceso a la banca
● Impacto en el mercado de distribución monetario de B2B
● Agrega valor a los clientes corporativos existentes
● Reduce el costo a los clientes corporativos existentes
9Information Security Level 1 – Confidential© 2014 – Proprietary and Confidential Information of Amdocs
En LatAm, identificamos tres pilares principales para el éxito de una solución MFS
Bancos
1
Distribuidores
2
Procesadores
3
Promovidos por el Regulador y buscan nuevos motores de ingresos
● Captura de segmentos bajos y medios emergentes
● Menores costos de manejo monetario
● Dinero flotante
● Base para Puntaje de Crédito
● Base para el manejo de campañas personalizadas
Un multiplicador de fuerzas para llegar a nuevos clientes, crear el ecosistema, aumentar la capilaridad* y mejorar la adopción● Infraestructura y manejo de
programas de lealtad
● Reducir costos de manejo monetario
● Aumentar tráfico
● Micro-finanzas (micro préstamos y ahorros)
* penetración y presencia de redes de agentes
Ya procesan transacciones para instituciones financieras y son funcionales para la creación del ecosistema y para mejorar la adopción● Captura de transacciones, en una
sociedad predominantemente monetaria (cash)
● Oportunidad para aumentar la capilaridad
● Permitir el bajo costo de entrada a MFS, expandiendo el negocio a las Instituciones Financieras y SME’s
● Programas de Lealtad - Infraestructura y manejo
10Information Security Level 1 – Confidential© 2014 – Proprietary and Confidential Information of Amdocs
Capacidades criticas deseadas en su solución MFS
● Motor de reglas de negocios con modos dinámicos de operación (límites de $ “suaves” y “duros”, tiempos...)
● “Lista blanca” y “Lista negra”
● Liquidaciones y liberaciones en tiempo real
● Reconciliación de "Balance en Cero"
● Despliegue en el mercado: Ciclo de ejecución rápida y segura para el lanzamiento inicial y mejoras posteriores
Mejora de Operaciones de Negocios mientras se reduce la Exposición de la Gestión del Riesgo
● Reportes y registros de auditoría de eventos, transacciones, etc.
● Herramientas para consultas de pago de transacciones fallidas
● Acceso en tiempo real● Modelos KYC flexibles
Incorporación de las mejores herramientas para “Compliance”
● Habilitador del ecosistema: Soporte a Casos de Múltiples Usuarios; integración de redes de pagos y Bancos
● Soporte a modelos de precios múltiples
● Soporte multi-canal
● Seguro, siempre disponible y de fácil acceso
Conveniencia al Cliente
11Information Security Level 1 – Confidential© 2014 – Proprietary and Confidential Information of Amdocs
La Innovación en Dinero Móvil es nuestro ADNUna historia de soluciones que re-definen los límites de los servicios financieros tradicionales
Re-definición de la “experiencia del consumidor” con la billetera única
Re-Definir la Adopción
Primer despliegue de dinero móvil comercial a nivel global
Re-Imaginar el Dinero
2008Primera plataforma unificada para recarga electrónica sin comprobante, pagos móviles, banca móvil y planes de lealtad
Re-Imaginar
"Experiencia del Agente"
2004
Primera remesa internacional de móvil a móvil
Re-Imaginar
"Enviar Dinero a Casa"
2014
2010
Re-Imaginar los Costos
Primera Plataforma MFS mantenida en SaaS
Primera solución de banca de extremo a extremo, basada en teléfonomóvil
Re-Imaginar la Banca
2007
2009
12Information Security Level 1 – Confidential© 2014 – Proprietary and Confidential Information of Amdocs
Extensión del alcance de la banca a BOP95% de la Población Filipina en SEC D1, D2 & E
En el 2009, BanKO se convirtió en el Primer Banco de Filipinas en utilizar una Plataforma de Billetera Móvil como Producto Principal (Plataforma GCash)
Micro-depósitos (no se requiere un saldo mínimo y paga intereses)
Micro-préstamosMicro-seguroEnvío de dinero,
Compra de Carga, Pago de Facturas
Banca Comunitaria Banca Institucional
Desembolso de PHP 2B en los últimos 2 años, cubriendo más de 400.000 micro-empresarios
Inversión Social de BanKO
Cuenta de depósito con libreta y altos intereses para HNIs, corporaciones y fundaciones
13Information Security Level 1 – Confidential© 2014 – Proprietary and Confidential Information of Amdocs
Sociedad exitosa de banco y TelecoEjemplo de Ghana Mobile Money
~400k billeteras activas que permitieron a Tigo a reducir la rotación considerablemente en el mercado Prepago y la creación de una nueva fuente de ingresos para el banco y las compañía de Telecomunicaciones.
Billetera móvil
Múltiples integraciones de bancos (incl. mult. cuentas de Fiducias/Trusts)
Cada banco tiene una billetera Bancaria
Todas las sucursales se conectan a una billetera “comun" principal - para una fácil conciliación
Integración de USSD incorporada
Pago a comerciantes, pago de Facturas, Recarga / compra de tiempo aire
Remesas nacionales
Micro-Seguro
Information Security Level 1 – Confidential© 2013 – Proprietary and Confidential Information of Amdocs14
Gracias
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