i mutui residenziali a privati marzo 2008. agenda introduzione il processo di vendita i prodotti di...
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I Mutui residenziali a Privati
Marzo 2008
Agenda
Introduzione
Il processo di Vendita
I prodotti di Banca Italease
I mutui di Banca Italease
NESSUN OBBLIGO DI APERTURA DI CONTO CORRENTE
EROGAZIONE ALLA STIPULA (per importi fino a 500.000 € )
PERCENTUALI DI INTERVENTO FINO A 100% DEL VALORE DELL’IMMOBILE PER LA PRIMA CASA, E 95% PER LA SECONDA
PIANI DI AMMORTAMENTO FLESSIBILI ADATTI AD OGNI SINGOLA ESIGENZA
DURATE FINO A 35 ANNI
PERCENTUALI DI INTERVENTO UNICHE SUL MERCATO
SEMPLICITA’ E VELOCITA’ NELL’EROGAZIONE DEL SERVIZIO
Vantaggi per il Cliente
La documentazione necessaria
Domanda di mutuo firmata
Dati personali, reddituali e dati immobile (vedi schede successive)
Modulo Privacy firmato
Foglio di Trasparenza firmato
Sig./Sig.ra Sig./Sig.ra___________________ ___________________
DATA ______________________Richiesto Consegnato Richiesto Consegnato
DATI PERSONALI
Documento d'identità valido (fronte retro)
Codice Fiscale
Stato di Famiglia e Certificato di Residenza
Sentenza di separazione omologata (se del caso)
Copia di permesso di soggiorno (se del caso)
Se LAVORATORI DIPENDENTI, PENSIONATI, LIBERI PROFESSIONISTI, TITOLARI DITTA INDIVIDUALE
Ultimi due cedolini stipendio o pensione
Ultimo CUD o modello 730 disponibile
Ultimo Modello Unico con F24 pagati e ricevuta presentazione telematica (inclusa parte importi)
Estratto conto corrente bancario principale (ultimo disponibile)
Iscrizione all'albo per liberi professionisti
Attestato di servizio (per dipendenti con anzianità inferiore a 2 anni)
Se PERCETTORI DI REDDITO DA SOCIETA' DI PERSONE E/O DI CAPITALI
Ultimo Modello Unico personale con F24 pagati e ricevuta presentazione telematica (inclusa parte importi)
Ultimo Modello Unico societario con F24 pagati e ricevuta presentazione telematica (inclusa parte importi)
Ultimi due bilanci definitivi
Situazione contabile intermedia
Estratto conto corrente bancario principale (ultimo disponibile)
DATI IMMOBILERichiesto Consegnato
Condono edilizio
Concessione edilizia
DOCUMENTAZIONE RICHIESTA PER DOMANDA DI MUTUO(in originale)
Compromesso di vendita e/o proposta d'acquisto
Atto di provenienza immobile
Evidenza disponibilità per perfezionare l'acquisto
Planimetrie catastali
Computo metrico e/o preventivo lavori ristrutturazione
ALTRI DOCUMENTI
Evidenza acconti versati
X
X
X
X
X
X
X
X
MODELLO SEMPLIFICATO PER MUTUI ACQUISTO FINO AL 70% DI LTV
Sig./Sig.ra Sig./Sig.ra
___________________ ___________________
DATA ______________________Richiesto Consegnato Richiesto Consegnato
DATI PERSONALI
Documento d'identità valido (fronte retro)
Codice Fiscale
Stato di Famiglia e Certificato di Residenza
Sentenza di separazione omologata (se del caso)
Copia di permesso di soggiorno (se del caso)
Se LAVORATORI DIPENDENTI, PENSIONATI, LIBERI PROFESSIONISTI, TITOLARI DITTA INDIVIDUALE
Ultimi due cedolini stipendio o pensione
Ultimo CUD o modello 730 disponibile
Ultimo Modello Unico con F24 pagati e ricevuta presentazione telematica (inclusa parte importi)
Se PERCETTORI DI REDDITO DA SOCIETA' DI PERSONE E/O DI CAPITALI
Ultimo Modello Unico personale con F24 pagati e ricevuta presentazione telematica
DATI IMMOBILERichiesto Consegnato
Condono edilizio
Concessione edilizia
_______________________________________
DOCUMENTAZIONE RICHIESTA PER DOMANDA DI MUTUO
Planimetrie catastali
ALTRI DOCUMENTI
_______________________________________
(in originale)
Compromesso di vendita e/o proposta d'acquisto
Atto di provenienza immobile
X
X
X
X
X
X
X
X
X
Agenda
Il Mercato e le Opportunità
Il processo di Vendita
I prodotti di Banca Italease
IMMOBILI FINANZIABILIAcquisto e ristrutturazione Prima e Seconda casa. Immobili ad uso civile abitazione accatastati al N.C.E.U.
CLIENTI FINANZIABILI
Lavoratori dipendenti a tempo indeterminato con almeno un anno di anzianità di servizio.Lavoratori autonomi con almeno due anni di attività.In entrambi i casi devono:-alla scadenza del mutuo non aver superato il 75° anno di età-non aver subito protesti e non aver in corso procedure fallimentari o pignoramenti
IPOTECA RICHIESTA Ipoteca di 1° grado per il 200% del valore finanziato
PERIODICITA’ RATA Mensile
INTERESSI DI PREAMMORTAMENTO
Addebitati in occasione del pagamento della prima rata e calcolati al tasso contrattuale per i giorni che intercorrono dalla stipula ed il primo giorno del mese successivo
MODALITA’ PAGAMENTO Mediante R.I.D. bancario su banca del Cliente il giorno 1 (uno) del mese
PERIZIA Obbligatoria con spese a carico della parte mutuataria
ASSICURAZIONE IMMOBILEObbligatoria polizza All Risks – Rem con premio unico anticipato per tutta la durata del contratto. A carico della parte mutuataria
STIPULA Per atto pubblico con spese a carico della parte mutuataria
EROGAZIONEAlla stipula; al netto delle spese di istruttoria e di assicurazione immobile
I prodotti di Banca Italease – Caratteristiche comuni
Spese di Istruttoria0,50% dell’importo finanziato con un minimo di 250,00 € e un massimo di 1100,00 €
Spese di perizia 250,00 € da pagarsi direttamente al perito al momento del sopralluogo
Assicurazione Incendio e scoppio obbligatoria
Durata anni 10 15 20 25 30 35
Importo per mille 1,980 2,805 3,520 4,125 4,620 5,005
Spese di intervento procuratore
150,00 (solo se richiesto)
I prodotti di Banca Italease – Costi
FISSO VARIABILEVARIABILE
con OpzioneLIBERO
MULTIOPZIONE
COSTANTE
LTV 1° CASA 100% 100% 100% 95% 95%% 100%
LTV 2° CASA 95% 95% 95% 95% 95% 95%
Tasso di ingresso
sì sì sì sì sì
ParametroIRS di periodo
10/15/20/25/30/35 anni
Euribor 3M/365
Euribor 3M/365 IRS di periodo 5/10 anni
Euribor 3M/365
Euribor 3M/365 IRS di periodo 5/10
anni
Euribor 3M/365
Duratada 10 fino a 35
anniFino a 35
anniFino a 35
anniFino a 30 anni Fino a 30 anni
Fino a 25 anni (iniziale)35 anni
(massima)
NESSUN OBBLIGO DI APERTURA DI CONTO CORRENTE PRESSO BANCA ITALEASE
I prodotti di Banca Italease – Caratteristiche principali
Operazioni con percentuale di intervento fino al 95% per il mutuo a piano Libero per la prima casa e per tutti gli acquisti di seconde case sono
offerte uniche sul mercato
Proprietà DescrizionePercentuale di intervento e importo finanziabile
Fino al 100% del valore dell’immobile certificato da perizia se prima casaFino al 95% del valore dell’immobile certificato da perizia se seconda casaFino al 50% del valore dell’immobile per ristrutturazioni
Durata 10,15,20,25,30,35 anni
Ammortamento del Capitale
Rimborso con piano di ammortamento classico alla francese con quote di capitale ed interessi comprese nella rata.
TassoTasso fisso per tutta la durata del contratto calcolato sul parametro IRS (Interest Rate Swap) di periodo rilevato per valuta di applicazione il 1° giorno lavorativo del mese di stipula + Spread Sem
Estinzione Anticipata Parziale/Totale
Sempre possibile senza alcuna penale per estinzione anticipata.
Vantaggi per il cliente
Certezza dell’ammontare della rata nel corso degli anni e ammontare totale della spesaProtezione dalla variabilità dalla variabilità dei tassi di mercatoPianificabilità delle spese futureSemplicità
I prodotti di Banca Italease
Mutuo a tasso Fisso
I prodotti di Banca Italease
Mutuo a tasso Variabile
Proprietà DescrizionePercentuale di intervento e importo finanziabile
Fino al 100% del valore dell’immobile certificato da perizia se prima casaFino al 95% del valore dell’immobile certificato da perizia se seconda casaFino al 50% del valore dell’immobile per ristrutturazioni
Durata 10,15,20,25,30,35 anni
Ammortamento del Capitale
Rimborso con piano di ammortamento classico alla francese con quote di capitale ed interessi comprese nella rata.
TassoTasso Euribor 3mesi/365 rilevato per valuta il primo giorno lavorativo del mese precedente la scadenza della rata
Rate1° rata calcolata al tasso annuo contrattuale d’ingresso. La 2° rata e successive calcolate in funzione dell’andamento del parametro di indicizzazione contrattuale.
Estinzione Anticipata Parziale/Totale
Sempre possibile senza alcuna penale per estinzione anticipata
Vantaggi per il cliente
Possibilità di beneficiare di eventuali riduzioni del tasso legate all’andamento favorevole dei mercatiCosto del mutuo sempre in linea con il mercato finanziarioIndice sempre verificabile sul mercato per una gestione dinamica del proprio finanziamento
I prodotti di Banca Italease
Mutuo a tasso Variabile con Opzione
Proprietà DescrizionePercentuale di intervento e importo finanziabile
Fino al 100% del valore dell’immobile certificato da perizia se prima casaFino al 95% del valore dell’immobile certificato da perizia se seconda casaFino al 50% del valore dell’immobile per ristrutturazioni
Durata 10,15,20,25,30,35 anni
Ammortamento del Capitale
Rimborso con piano di ammortamento classico alla francese con quote di capitale ed interessi comprese nella rata.
Tasso
Tasso Euribor 3mesi/365 rilevato per valuta il primo giorno lavorativo del mese precedente la scadenza della rataTasso fisso sul parametro IRS (Interest Rate Swap) di periodo rilevato per valuta di applicazione il 1° giorno lavorativo del mese precedente la scadenza della rata
Rate
Prime 12 rate calcolate al tasso annuo fisso d’ingresso contrattuale. Dalla 13a: variabile in funzione dell’andamento del parametro di indicizzazione. Successivamente al pagamento della 13a rata il mutuatario potrà optare, con preavviso di 60 gg per l’ammortamento a tasso fisso per periodi di 5 o di 10 anni con facoltà di riesercitarla alla scadenza del periodo.
Estinzione Anticipata Parziale/Totale
Sempre possibile senza alcuna penale per estinzione anticipata.
Vantaggi per il cliente
Possibilità di allineare il tasso al miglior indice di mercato vigente di volta in volta sfruttandone appieno l’andamento.Tipologia di mutuo adatta a soggetti attenti ad ottimizzare il risparmio sugli interessi passivi pagati alla Banca.
I prodotti di Banca Italease Mutuo con piano ammortamento libero
Proprietà Descrizione
Percentuale di intervento e importo finanziabile
Fino al 95% del valore dell’immobile certificato da perizia (sia prima che seconda casa) Fino al 50% del valore dell’immobile per ristrutturazioni
Durata 10,15,20,25,30 anni
Ammortamento del Capitale
Rimborso capitale con piano di ammortamento libero, nei tempi scelti dal Cliente nel rispetto delle seguenti condizioni:
TassoTasso Euribor 3mesi/365 rilevato per valuta il primo giorno lavorativo del mese precedente la scadenza della rata
RateMensili, composte di soli interessi. 1° rata al tasso annuo fisso d’ingresso contrattuale. Dalla 2a: variabile in funzione dell’andamento del parametro di indicizzazione.
Estinzione Anticipata Parziale/Totale
Sempre possibile senza alcuna penale per estinzione anticipata.
Vantaggi per il cliente Massima autonomia ed elasticità nel rimborso del capitale finanziato
se durata 10 anni:
25% del capitale entro il 3° anno
30% del capitale tra 4° e 6° anno
45% del capitale tra 7°e 10° anno
se durata 15 anni:
25% del capitale entro il 5° anno
35% del capitale tra 6° e 10° anno
40% del capitale tra 11° e 15° anno
se durata 20 anni:
15% del capitale entro il 5° anno
20% del capitale tra 6° e 10° anno
30% del capitale tra 11° e 15° anno
35% del capitale tra 16° e 20°
se durata 25 anni:
10% del capitale entro il 5° anno
20% del capitale tra 6° e 10° anno
30% del capitale tra 11° e 20° anno
40% del capitale tra 21° e 25° anno
se durata 30 anni:
10% del capitale entro il 5° anno
20% del capitale tra 11° e 15° anno
30% del capitale tra 26° e 30° anno
15% del capitale tra 6° e 10° anno
25% del capitale tra 16° e 25° anno
I prodotti di Banca Italease Mutuo Multiopzione
Proprietà Descrizione
Percentuale di intervento e importo finanziabile
Fino al 95% del valore dell’immobile certificato da perizia (sia prima che seconda casa) Fino al 50% del valore dell’immobile per ristrutturazioni
Durata 15, 20, 25, 30, anni
Ammortamento del Capitale
Alla scadenza della 60° rata, il cliente può optare tra:1) Piano di ammortamento alla francese a tasso variabile2) Piano di ammortamento alla francese a tasso fisso per un periodo di 5 o 10 anni con facoltà di rinnovare la scelta a fine
periodo3) Piano di ammortamento libero. Contestualmente all’opzione deve essere versato il 10% dell’importo erogato. I successivi
rimborsi di capitale devono rispettare le seguenti condizioni:
Tasso
Tasso Euribor 3mesi/365 rilevato per valuta il primo giorno lavorativo del mese precedente la scadenza della rataTasso fisso sul parametro IRS (Interest Rate Swap) di periodo rilevato per valuta di applicazione il 1° giorno lavorativo del mese precedente la scadenza della rata
RateMensili, composte di soli interessi per i primi 5 anni. 1° rata al tasso annuo fisso d’ingresso contrattuale. Dalla 2° alla 60° variabile in funzione dell’andamento del parametro di indicizzazione.
Estinzione Anticipata Parziale/Totale
Sempre possibile senza alcuna penale per estinzione anticipata.
Vantaggi per il cliente
Ampia dinamicità e possibilità di scegliere allo scadere dei primi 5 anni, e non all’erogazione, come ripagare il proprio mutuo adattandolo alle eventuali nuove o maggiori esingenzePossibilità di allineare il tasso al miglior indice di mercato vigente di volta sfruttandone appieno l’andamento. Massima autonomia ed elasticità nel rimborso del capitale finanziato. Prodotto nuovo, molto interessante.
se durata 15 anni:
40% entro il 10° anno
50% tra 11° e 15° anno
se durata 20 anni:
20% entro il 10° anno
30% tra 11° e 15° anno
40% tra 16° e 20° anno
se durata 25 anni:
20% entro il 10° anno
35% tra 11° e 20° anno
35% tra 21° e 25° anno
se durata 30 anni:
15% entro il 10° anno
20% tra 11° e 15° anno
25% tra 16° e 25° anno
30% tra 26° e 30° anno
I prodotti di Banca Italease
Mutuo rata Costante
Proprietà Descrizione
Percentuale di intervento e importo finanziabile
Fino al 100% del valore dell’immobile certificato da perizia se prima casaFino al 95% del valore dell’immobile certificato da perizia se seconda casaFino al 50% del valore dell’immobile per ristrutturazioni
Durata 10,15,20,25 anni
Ammortamento del Capitale
Rimborso capitale con piano di ammortamento classico alla francese (con quote capitale e interessi comprese nella rata)
TassoTasso Euribor 3mesi/365 rilevato per valuta il primo giorno lavorativo del mese precedente la scadenza della rata
Rate
Mensili. Le prime 24 rate sono calcolate applicando il tasso d’ingresso contrattuale. Le successive verranno addebitate per un importo costante mentre il piano di ammortamento risulterà variabile in relazione al parametro di riferimento. Le oscillazioni del tasso applicato incideranno sulla durata del mutuo: - in presenza di tassi decrescenti la durata del mutuo diminuirà;- in presenza di tassi crescenti la durata del mutuo aumenterà fino ad un massimo di 35 anni. Se nel corso della durata del mutuo per il verificarsi di un forte aumento del tasso di interesse, il piano di ammortamento raggiunge il limite massimo di 35 anni, il capitale residuo verrà rimborsato in un’unica soluzione alla scadenza.
Estinzione Anticipata Parziale/Totale
Sempre possibile senza alcuna penale per estinzione anticipata.
Vantaggi per il cliente
Certezza dell’ammontare della rata per tutta la durata del contratto con possibilità di avvalersi di eventuale beneficio prodotto dalla riduzione degli indici di mercato. Rata calcolata su un tasso medio e non su tassi di ingresso promozionali con un conseguente miglior sviluppo del piano di ammortamento. Budget di spesa mensile fisso.
Parametri di Credito essenziali - Chiarimenti
Rapporto Rata/Reddito
netto
Tipologia Redditi Accettati
Garanti Accettati
Impegni decurtati dal monte redditi
Max 50%
Tutti fino al 90% di Loan To Value (oltre solo quelli fiscalmente già dichiarati)
Genitori a favore dei figli (max 30% reddito netto)
Impegni rateali scadenti oltre i 12 mesi dalla data di stipula
Parametri di Credito essenziali
Extra Comunitari
Vendite tra parenti
Donazioni
Devono avere il permesso di soggiorno, redditi adeguati e si accettano solo firme di conviventi nel nucleo familiare
Nessun problema purchè non si tratti di mutui di liquidità
Da verificare
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