financial planning aug 12 2018 r1fv - sambafinancial planning aug 12 2018 r1fv created date...

دليل سامبا �من المعلومات

التخطيط المالي

التوفيرواالدخار

االستثمار

زيادة الدخلومصادره

تغطية المصاريف ا�ساسية

الترفيه وتحقيقالرغبات الشخصية

عدم التعرض للتعثروالعجز المالي

تعليم ا�بناء

شراء مسكن

االدخار للتقاعد

تغطية المصاريفالطارئة

البناءلمستقبل ا�بناء

أساسيات التخطيطالمالي الشخصي

إعداد ميزانية شهرية تحقق كثير� من ا�هداف

مجموع المصاريف ا¡جمالية

- مجموع الدخل =الوفر الشهري

/ العجز الشهري =

مصاريف طارئة/ غير دائمة

- صيانة وإصالح السيارة- مصاريف المطاعم والمناسبات

- عالجات طارئة- إجازة

المجموع =

الدخل- الراتب أو الدخل الشهري

ا�ساسي- إيجار / عوائد شهرية

- إيرادات أخرى

المجموع =

المصاريف اليومية- الطعام

- النقل/ الوقود- عالجات وأدوية

- مصاريف للمدرسة- الترفيه

المجموع =

االدخار واالستثمار- االدخار الشهري

- االستثمار

المجموع =

االلتزامات الشهرية ا�ساسية

- ا¡يجار / القرض السكني- قرض السيارة - فواتير الخدمات

- أقساط بطاقات االئتمان- رواتب العمالة المنزلية -أخرى

إعـــــــدادالمجموع =ميزانية شهرية

تحقق كثير� من ا�هداف

قد ال يكون هناك مقدار معين من المال الواجب توفيره وادخاره شهري²، فا�مر يعتمد على العمر

والدخل وا�هداف المالية واالستثمارية للفرد، وكذلك

الظروف المالية ا�خرى للشخص كوجود ديون.

ينصح ادخار 10 إلى ٪1٥ من مجمل الدخل

الشهري لغرض االدخار للتقاعد.

ينصح بوضع خطة ادخار

واقعية وسهلة التطبيق وااللتزام

ترتبط الميزانية عادة بصفتين

صعوبة االلتزام بها.

صعوبة تحديد أوجه ا¡نفاق وما هو ضروري أو كمالي

12

تتبع مصاريفك : تعود على تدوين كافة مشترياتك اليومية.

اضبط ا�نفاق : قد تتفاجأ بأن مشتريات غير ضرورية تستنزف دخلك.

ضع مبلغ� شهري� معقوال لكل بند.

ال تبالغ في ا�نفاق أوالتوفير كن واقعي�.

اتبع مبدأ ادفع لنفسك أوال

وهو قبل أن تدفع فواتيرك

والتزاماتك عليك عليك أن تضع جانب²

مبلغ² ال يمس، لالستثمار واالدخار وللبناء للمستقبل.

االدخار أهم من الرغبات:

اسأل نفسك دوم² هل هذه المشتريات الحتياجات ضرورية أم هي مجرد كماليات وإشباع رغبات مؤقته

نصائح

نصــــائح ماليـــــة للشبــــاب

تعلم ضبط النفس

سيطر علىمستقبلك المالي بنفسك

ضع في اعتبارك كلما تعلمت فن تأخير إشباع الرغبات كلما وجدت أنه من السهل الحفاظ على أموالك والتحكم فيها.

إن لم تكن تحسن بعد إدارة أموالك، سوف تجد الكثير من الخبراء الماليين أو أشخاص يديرونها لك. ولكن يقول المثل (ما حك جلدك مثل ظفرك)، فبدال من االعتماد على اÉخرين للحصول على المشورة، خذ زمام المبادرة وابدأ قراءة الكتب البسيطة في مجال إدارة ا�موال.

الكثر من شبابنا قد ال يكون مؤهال بما فيه الكفاية ¡دارة أمواله الخاصة عندما يواجه الحياة بعد الثانوية العامة، ولتكن قادر� على إدارة أموالك سوف نلقي نظرة على أهم ا�مور لفهم

إدارة ا�موال، وتذكر دائم² أنك لست بحاجة لدرجة جامعية عالية في مجال إدارة ا�مول لتكون خبير في إدارة أموالك.

اعرف أين يذهب مالك

ابحث عن صندوق استثماري

متى بدأت بقراءة كتب إدارة المال، سوف تدرك أهمية أن ال تتجاوز مصروفاتك إيرادتك. وأفضل طريقة للقيام بذلك هي من خالل إداد

ميزانيتك على مدار شهر، وسوف تدرك وتعي أن التحكم في النفقات اليومية الصغيرة له تأثير على وضعك المالي.

(قليل المخاطرة - متوسط المخاطرة – عالي المخاطرة)حسب المرحلة العمرية التي أنت فيها.استثمر جزء من مدخراتك في صناديق استثمارية متنوعة المخاطرة بشرط دراسة وضعها ونموها خالل السنوات السابقة.

ابدأ االدخار لمستقبلك

الحفاظ على ثروتك وصيانتها

لذلك إذا كنت تريد تأمين حياتك بعد التقاعد، ابدأ من اÉن باالدخار إلى أن تصل سن التقاعد. ويفضل أن تأخذ في اعتبارك ا�مور التالية:

البدء حاال باالدخار سدد جميع ديونك عدم ترك االموال بال استثمار النها تنقص مع الزمن بسب التضخم وتقل

القدرة الشرائية لهذه ا�موال. عدم استثمار ا�موال المدخره يحرمك من عائد مجزي يساعدك على تحقيق أهدافك

احذر الطمع والتسرع في ا�رباح عند البحث عن فرص استثمارية، وابتعد عن المخاطرة في تجارة ال تعرفها.

كيف تسيطرعلى مصاريفك

يمكن أن تتبع بعض أو كل هذه النصائح وستكتشف مع الوقت أن

مصاريفك بدأت تنخفض بشكل ملحوظ:

اكتب المصروفات الشهرية ا�ساسية

من بداية الشهر . قيم وضعك المالي

بشكل شهري

وزع الدخل على المصروفات واحتفظ بجزء لالدخار وجزء

للطواريء.

احرص على أن ال تصرف في أشياء لم تكتبها وأجلها للشهر التالي.

ال تجعل الترفيه لك و�بنائك في ا�سواق.

استخدم البطاقة االئتمانية للضرورة فقط وعند السفر واتبع نصائح االستخدام.

إذا توفرت مدخرات كافية، وجهها لالستثمار في صناديق منخفضة المخاطرة.

تعليم قيمة االدخار لÐبناء

اشرح لÐبناء قيمة االدخار وتوفير مبلغ من المال باستخدام حصالة وملؤها من نقودهم الخاصة من

أجل الحصول على أغراضهم وكل ما يحتاجونه، فهذا يعلمهم االعتماد على أنفسهم.

دعهم يدفعون المصاريف البسيطة لكتبهم وألعابهم أو أي دفعات تخصهم مثل فواتير الجوال

أو أي سلع يشترونها لالستخدام الشخصي.

أفضل 3 طرقتساعد على البدء باالدخار

هناك العديد من الطرق التي يمكنك أن تدخر فيها إذا قمت بقليل من العصف الذهني

ضع ميزانية (حدد مصاريفك وإيرادتك)

خصص نسبة من دخلك لحساب االدخار

شهريا

افتح حساب لالدخار

SR

SR

SRSR

SR

SR

SR

SR

SR

SR

SR

www.samba.com | ٨ ٠ ٠ ١ ٢ ٤ ١ ٠ ١ ٠

نـبـــذة عــن رؤيـــة ٢٠٣٠ انطالق² من مبدأ اقتصاد مزدهر ووطن طموح، الذي يندرج ضمن محاور رؤية 2030 تشكل أساسيات التخطيط المالي الشخصي أحد الركائز الفاعلة لتطوير مهارات التعامل الفردي مع المال، والتحفيز على ادخاره، وذلك بما ينسجم مع ركائز وأهداف برنامج تطوير

القطاع المالي المنبثق عن رؤية المملكة العربية السعودية 2030.

يهدف برنامج تطوير القطاع المالي إلى تطوير قطاع مالي متنوع وفاعل لدعم تنمية االقتصاد الوطني، وتحفيز االدخار والتمويل واالستثمار من خالل تطوير وتعميق مؤسسات القطاع المالي، وتطوير السوق المالية، وتعزيز وتمكين التخطيط المالي لدى كافة

شرائح المجتمع.

ونحن في سامبا إذ نبذل قصارى جهودنا لمواكبة تلك التطلعات الوطنية الهادفة لتعزيز المكانة الريادية للمملكة العربية السعودية على مختلف ا�صعدة االقتصادية، ليسرنا أن نكون اليوم جزء� ال يتجزأ من هذه المنظومة التفاعلية التي ال هدف لها سوى االرتقاء

بمستوى مواطنينا، وعمالئنا بالدرجة ا�ولى على النحو الذي يحقق أهدافهم المالية بما ينسجم مع طموحاتهم الفردية من أجل غد واعد وأفضل للجميع.

و�ن االدخار المالي، كان وال زال أحد تلك ا�سس الرئيسية المحفزة لبناء اقتصاديات فاعلة وسليمة في كل وقت وزمان، كان لزام² علينا كمؤسسة مالية تفعيل وتنشيط كافة المحفزات والدوافع الشخصية المشجعة على حفظ المال، بل والمساعدة على توظيفه ضمن الوجهات الصحيحة التي من شأنها أن تعود بالخير الوفير على عمالئنا، وتسهم في الوقت ذاته في تجسيد أهداف رؤيتنا الوطنية 2030.

في هذه النشرة التعريفية المختصرة، يسرنا عزيزي العميل أن نضع بين أيديكم عدد� من النصائح المساعدة، والخطوات العملية لتحقيق أفضل معدالت االدخار المالي الشخصي التي تتطلعون إليها بكل يسر وسهولة. آملين أن يسهم جهدنا هذا في تحقيق

تطلعاتكم الشخصية بادخار أفضل للجميع.

شاكرين لكم ثقتكم بسامبا، وتقبلوا خالص مودتنا.