el banco centroamericano de integración económica … · situación privilegiada en términos de...

El Banco Centroamericano de Integración

Económica (BCIE)

Daniel Murcia

Gestor de Proyectos del BCIE

Cooperación Económica y Técnica

Reunión Regional sobre Mecanismos Novedosos de Financiamiento y Garantías para las MIPYMES en América Latina

y el Caribe

Santo Domingo, República Dominicana

19, 20 y 21 de abril de 2017

SP/RRMNFG-MIPYMES-ALC/Di N° 23-17

Copyright © SELA, abril de 2017. Todos los derechos reservados.

Impreso en la Secretaría Permanente del SELA, Caracas, Venezuela.

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debe solicitarse a la oficina de Prensa y Difusión de la Secretaría

Permanente del SELA (sela@sela.org). Los Estados Miembros y sus

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autorización previa. Sólo se les solicita que mencionen la fuente e

informen a esta Secretaría de tal reproducción.

Reunión Regional Sobre Mecanismos Novedosos de Financiamiento y Garantías para MIPYME´s en América Latina y El Caribe

Banco Centroamericano de Integración Económica

I. Información General BCIE

Datos Región SICA

Guatemala

El Salvador

Costa Rica

Nicaragua

Belice

Honduras

Panamá

República Dominicana

Banco Centroamericano de Integración Económica

Datos MacroeconómicosExtensión: 547,352 km2

Población: 55.4 millones Densidad Poblacional: 86.63 personas por km2

Crecimiento Poblacional: 1.28%PIB Regional: US$263 mil millones

América Central es el hogar de un 7% de la biodiversidad del planeta con una gran variedad de elementos geológicos, geográficos, climáticos y diversidad biótica.

Situación privilegiada en términos de disponibilidad de agua regional anual con un estimado de 23 mil metros cúbicos por habitante.

El sector agrícola es uno de los principales impulsores de la economía de la región, lo que representa aproximadamente el 11% del PIB; este porcentaje crece hasta el 18% cuando se incluye la agroindustria. Es la principal fuente de alimentos e insumos industriales y produce el 35% de las exportaciones de la región.

2

Misión y Visión

Banco Centroamericano de Integración Económica

Misión del BCIE

El Banco tendrá por objeto promover la integración económica y el

desarrollo económico y social equilibrado de la región

centroamericana, que incluye a sus países fundadores y a sus

países regionales no fundadores.

Central American Bank for Economic Integration

BCIE: Países miembros

Banco de desarrollo establecido en Centroamérica, fundado en 1960.

Sede en Tegucigalpa, Honduras.

Miembros Fundadores:

Costa Rica

El Salvador

Guatemala

Honduras

Nicaragua

Miembros Regionales No-Fundadores:

Panamá, República Dominicana y Belice

Miembros Extrarregionales:

ROC (Taiwán), México, Argentina, Colombia, Espáña

Colombia

México

Argentina

España

RepúblicaDominicana

ROC (Taiwán)

Miembros Fundadores

Miembros Extrarregionales

Miembros Regionales No-Fundadores

GuatemalaHonduras

El SalvadorNicaragua

Costa Rica

Centroamérica BCIE

OperacionesDatos

Financieros

BCIE es la Principal Fuente de Financiamiento de la Región

Banco Centroamericano de Integración Económica

Desembolsos Totales 2005-2014: US$28,000 millones

Distribución de Desembolsos a la Región por BancosMultilaterales

2005-2014

Incluye Guatemala, El Salvador, Honduras, Nicaragua y Costa Rica* Incluye CII & FOMIN,** Incluye IFC & IDA,

A lo largo de los años el BCIE ha consolidado su rol como el Banco Multilateral de Desarrollo con mayor presencia en la regióncentroamericana.

Esta consolidación se deriva principalmente del Estatus de Acreedor Preferente que los países miembros confieren al BCIE.

Banco Centroamericano de Integración Económica

II. Estrategia Institucional 2015 – 2019

Banco Centroamericano de Integración Económica

Estrategia Institucional 2015-2019

Desarrollo Humano e

Infraestructura Social

Infraestructura Productiva

Energía Desarrollo Rural

y Medio Ambiente

Intermediación Financiera y

Finanzas para el Desarrollo

Servicios para la

Competitividad

Áreas de Focalización

La Estrategia Institucional busca maximizar el impacto de las operaciones del BCIE en:

Desarrollo Económico Sostenible de la Región.

Objetivos de Desarrollo del Milenio (ODM) y la Agenda de Desarrollo Post-2015.

Banco Centroamericano de Integración Económica

Diversa Gama de Productos y Clientes

Productos

Préstamos

Cofinanciamientos

Préstamos A/B

Garantías

Cartas de Crédito

Líneas de Capital de Trabajo

Líneas de Comercio Exterior

Factoraje para Proveedores

Pre-inversión

Cooperación Técnica

Leasing

Nuestros Clientes

Sector

Público

Sector

Financiero

Sector

Privado

Corporativo

Hoy en día, el BCIE en Centroamérica:

1. Cuenta con la red más grande deinstituciones intermediarias para canalizarrecursos en Centroamérica: Más de 100instituciones.

2. Es el organismo multilateral de desarrolloque se ha convertido en la principal fuentede recursos para el sector Microfinanzas &PYME: Más de US$2,881 millones.

3. Es el principal organismo de desarrollo queadministra y canaliza recursos provenientesde otros países interesados en la región,principalmente en el sector Microfinanzas &PYME de la región.

El BCIE en la Intermediación Financiera

AliadosRegionales

Socios y Aliados Estratégicos

Aliadosdel SICA

Socios Estratégicos

del BCIE

Línea Global de Crédito (LGC)

• El BCIE brinda Líneas Globales de Crédito(LGC) a las Instituciones FinancierasIntermediarias (IFIS), reguladas y noreguladas.

• La LGC es un cupo crediticio revolventeque una IFI puede disponer, para serutilizado mediante diferentesdesembolsos que se enmarquen dentrode los programas de intermediaciónfinanciera vigentes en el BCIE, conforme alas necesidades de financiamiento de laIFI.

• En la actualidad existen 16 Programas deIntermediación Financiera.

• MIPYMES

- Afectadas por desastres naturales

- Agronegocios

- Biodiversidad

- Factoraje

- Energía: MIPYMES Verdes

- Emprendedores

- Género

• Educación

• Vivienda: Social y Media

• Municipalidades

• Comercio Exterior

• Sectores Productivos

- Agronegocios

- Energía

Productos Financieros IntermediadosÁreas Atendidas a través de la LGC

Programas de Crédito Intermediado

1. Programa de Apoyo a la MIPYME2. Programa MIPYMES - Agronegocios3. Programa MIPYME - Eficiencia Energética4. Programa MIPYME – Energía Renovable5. Programa MIPYMES - AB6. Programa MIPYMES Afectadas por Desastres Naturales (aplica

en Guatemala)7. Factoraje para Proveedores8. Programa BCIE de Crédito Educativo9. Programa de Vivienda Social10. Programa de Vivienda Media11. Programa de Financiamiento de Infraestructura Municipal

(PROMUNI)12. Programa de Fomento a Sectores Productivos (PROSEP)13. Programa de Liquidez y Expansión del Sistema Financiero

(PROSIFI)14. Comercio Exterior15. Iniciativa DINAMICA16. Programa de Financiamiento Empresarial para Mujeres FEM

Productos Financieros IntermediadosLos recursos se canalizan a través de 16 programas mediante más de 100 instituciones.

No. Programa de Intermediación FinancieraDesembolsos

1996-2015 (US$)

Desembolsos

2016 * (US$)

Total

Desembolsos

Históricos (US$)

Saldos de

Cartera * (US$)

1 Programa de Apoyo a la MIPYME 2,141,724,785.0 45,806,888.2 2,187,531,673.1 121,684,889.8

2 y 3 Enfoque 1. Programa de Apoyo a MIPYMES - EE/ER [MIPYMES VERDES] 49,919,337.3 3,668,851.3 53,588,188.6 35,081,231.4

4 Enfoque 2. Programa de Apoyo a MIPYMES Amigables con la Biodiversidad 58,383,718.9 118,005.8 58,501,724.6 5,314,671.2

5 Enfoque 3. Programa de Apoyo a MIPYMES con enfoque en Agronegocios 12,853,555.9 6,218,431.0 19,071,986.9 7,929,542.4

6 Enfoque 4. Programa de Apoyo a MIPYMES afectadas por Desastres Naturales 19,236,043.7 6,223,218.2 25,459,261.8 4,448,255.6

7 Enfoque 5. Factoraje para Proveedores: modalidad intermediada 1,411,000.0 - 1,411,000.0 -

8 Enfoque 6. Programa de Apoyo a la MIPYME / Innovación [Iniciativa DINAMICA] - 10,000,000.0 10,000,000.0 6,700,742.7

9 Enfoque 7. Programa Regional de Financiamieno Empresarial para Mujeres [FEM] - 3,656,882.6 3,656,882.6 3,371,931.1

10 Programa BCIE Crédito Educativo 5,168,666.7 513,432.0 5,682,098.6 4,004,245.0

11 Programa de Financiamiento de Infraestructura Municipal (PROMUNI) 253,129,225.0 6,844,731.8 259,973,956.8 66,909,666.0

12 Programa de Intermediación Financiera para la Vivienda Social 229,377,313.1 27,306,030.0 256,683,343.1 70,512,424.6

13 Programa de Financiamiento para el Comercio Exterior (COMEX) 213,355,178.7 43,825,000.0 257,180,178.7 29,353,409.1

14 Programa de Intermediación Financiera para la Vivienda Media 53,423,965.2 16,719,648.7 70,143,613.9 60,623,746.0

15 Programa de Fomento a Sectores Productivos (PROSEP) 1,775,988,323.0 285,667,870.9 2,061,656,193.9 479,763,266.8

16 Programa de Liquidez y Expansión del Sistema Financiero (PROSIFI) 1,125,429,297.2 130,042,626.4 1,255,471,923.7 120,279,400.9

** Programa Habitacional y Mejoramiento Urbano (derogado con saldo de cartera) 502,893,005.5 - 502,893,005.5 25,077,850.4

Total 6,442,293,415.0 586,611,616.8 7,028,905,031.8 1,041,055,272.9

* Datos al 31 de diciembre de 2016. ** Deshabilitado.

El BCIE en la Intermediación Financiera

Antecedentes

Superficie territorial769 mil Km2 (0.5%)

Concentración de Biodiversidad7 y 10% 210 mamíferos y 24 mil plantas

Acelerada de Biodiversidad95% son MIPYMES 44% empleo 34% producción

Valoración de los recursosCrecimiento poblacional (33.2MM) y poco empleo

Conocimiento de opciones de uso sostenible

Priorizar la conservación de la BiodiversidadCentroamericana por medio de la Micro,Pequeña y Mediana Empresa

OBJETIVO

COMPONENTES

Fortalecimiento de capacidades

Bio Premio

Apoyo a MIPYME AB (Financiamiento)

Garantías parciales de crédito

COMPONENTES

De la Iniciativa

COMPONENTES

Fortalecimiento de capacidades

Bio Premio

Apoyo a MIPYME AB (Financiamiento)

Garantías parciales de crédito

COMPONENTES

De la Iniciativa

Apoyo a MIPYME AB (Financiamiento)

BCIERECURSOS

$IFI

CRÉDITOS

MIPYME

AB

¿ Qué es Actividad Productiva Amigable con la

Biodiversidad?

Es un tipo de negocio que:

Orienta su sistema de producción para eliminar o reducir impactos negativos sobre la Biodiversidad.

Se desarrolla en cualquiera de las etapas de la cadena de valor de una inversión con las características antes descritas (Producción – Transformación – Comercialización).

Apoyo a MIPYME AB (Financiamiento)

• Agroforesterías: Café, Cacao, Cardamomo

• Acuacultura certificada

• Pesquería sostenible

• Agricultura y Plantaciones orgánicas

• Manejo Forestal Sostenible

• Turismo Sostenible

• Sistemas Silvopastoriles

Apoyo a MIPYME AB (Financiamiento)

Condiciones del Programa

REFERENCIA

FACILIDADES MIPYME

DESTINO

(INVERSIONES

PRODUCTIVAS)

PLAZOPERÍODO DE

GRACIA

MICROEMPRESA

PEQUEÑA Y

MEDIANA

EMPRESA

No. de Empleados De 1 a 100

Monto de

Financiamiento

Hasta USD

$10,000

Hasta USD

$1,000,000

Pre inversión y

Asistencia Técnica

Reembolsable

Hasta 2 años No Aplica

Capital de Trabajo Hasta 3 años Hasta 6 meses

Inversiones fijas.

Incluye: Activo fijo /

vivienda productiva /

local comercial /

fusiones y

adquisiciones

Hasta 10

añosHasta 24 meses

COMPONENTES

Fortalecimiento de capacidades

Bio Premio

Apoyo a MIPYME AB (Financiamiento)

Garantías parciales de crédito

COMPONENTES

De la Iniciativa

Garantías parciales de crédito

Reducir el nivel de Riesgo para las IFI

Apoyar el acceso a crédito formal para las MIPYME-AB centroamericanas

Contribuir al surgimiento de nuevos destinos de financiamiento

Incentivar la generación de impactos positivos sobre la Biodiversidad

OBJETIVOS

Garantías parciales de crédito

Características

Concepto Detalle

Cobertura máxima 60% del monto capital ó US $100,000.00 ( menor)

Plazo Acorde al plazo del crédito (sin exceeder 10 años)

Costo Anual 1.5% sobre el monto garantizado

Ajuste de cobertura Anualmente se revisa el saldo capital del crédito

Origen de fondos Fondos

Comisión por recuperación 6% sobre el monto recuperado

COMPONENTES

Fortalecimiento de capacidades

Bio Premio

Apoyo a MIPYME AB (Financiamiento)

Garantías parciales de crédito

COMPONENTES

De la Iniciativa

Fortalecimiento de Capacidades

Capacidad

Técnica

Capacidad

Administrativa

Eficiencia y

Competitividad

MIPYME-AB

Fueron fondos no reembolsables donados por el FMAM

MIPYME hasta 10% del monto del financiamiento , sin exceder de US$ 10,000.00. IFNB hasta 2% del monto desembolsado sin exceder de US $20,000.00

La asistencia Técnica o Empresarial se brinda por medio de consultores individuales o firmas especializadas.

COMPONENTES

Fortalecimiento de capacidades

Bio Premio

Apoyo a MIPYME AB (Financiamiento)

Garantías parciales de crédito

COMPONENTES

De la Iniciativa

Bio Premio

Conservación y uso sostenible

BIOPREMIO• Micro• Pequeña

NEGOCIOS AB BIODIVERSIDAD

REQUISITOCumplir con los indicadores de impacto positivo en la Biodiversidad seleccionados para cada uno de los préstamos.

MONTO

El premio por crédito equivaldrá al 20% del monto del financiamiento, sin exceder de US $10,000.00

Bio Premio

Otorgamiento de Crédito a iniciativa

Amigable con Biodiversidad

• Evaluación de Elegibilidad AB

• Selección de Indicador(es) de impacto positivo en Biodiversidad por MYPE y la IFI

Ejecución de Inversiones

Amigables con la Biodiversidad

•Seguimiento de parte de la IFNB

•Seguimiento por CAMBio/BCIE

•IFI propone las iniciativas a Premiar

•Verificación de cumplimiento de indicadores CAMBio/BCIE

PROCESO

Bio - Premio

otorgado a

Iniciativas AB.

Hasta el 20% del

monto de crédito se

Distribuye MYPE

(70%) e IFI (30%)

TRABAJO REALIZADO

¿Cómo se ha tratado de apoyar a las MIPYME´s en C.A.

• MIPYME´s sin acceso al crédito

• MIPYME´s con acceso al crédito

MIPYME´s sin acceso al crédito

A. Muchos beneficios a la biodiversidad, pero de momento no son negocio (AB si US $ no)

B. Son Negocio, pero no son amigables con la biodiversidad (US $ si AB no)

Trabajo realizado

• Fortalecimiento de capacidades técnicas:

– Iniciativas sectoriales a grupos de productores con el interés de trabajar en sectores productivos de proyecto CAMBio

– Talleres para la elaboración de planes de negocios como herramienta de gestión de crédito.

– Certificaciones amigables con la biodiversidad

– Buenas prácticas agrícolas

– Negocios Amigables con la Biodiversidad

– Ferias de Negocios con IFI´s

MIPYPE´s con acceso a financiamiento y son AB

• Trabajamos con nuestra red de intermediarios que tienen vigente línea global de crédito (a la fecha son más de 100 Instituciones Financieras Intermediarias)

MIPYME´s con acceso al crédito

• Fortalecimiento de capacidades técnicas

– Pago de certificaciones amigables a la biodiversidad

– Mejoras directas en estrategias de ventas de MIPYME´s AB

– Participación de MIPYME´s AB en foros regionales

– Capacitación en Agricultura orgánica y buenas prácticas agrícolas

Biopremio

Demanda de Créditos

Con las IFI´s¿Cómo estimulamos la oferta?

El Trabajo Realizado

• Fortalecimiento de Capacidades Técnicas

• Presentar los sectores productivos

• Intercambios

• Desarrollo de productos financieros

• Ruedas de negocios

BIOPREMIO - IFI´s

Estimulando la oferta

Lo que buscamos

RESULTADOSCobertura geográfica de proyectos financiados por la Iniciativa CAMBio de (MIPYME-AB)

• Programa MIPYME-ABUS $58,501,724.6 (12mil créditos)

• Programa Garantías Parciales US $223,143.00

• Programa de asistencia técnica US $2,307,691.00 (63% a MIPYME)

• Biopremio US $1,458,709.00 en 3,793 créditos

• 21 instituciones financieras (13 IFNB´s y 7 Bancos)

Gracias

Daniel Murciamurciad@bcie.org