ebook - ¿cómo hacer más seguras tus ventan en línea?
Post on 02-Aug-2016
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Uno de los pilares de nuestra compañía es brindar seguridad y
agilidad a tus pagos electrónicos, por lo tanto hemos
desarrollado soluciones que mitigan tu riesgo al fraude
electrónico y que fortalecen nuestra operación.
Los usuarios no comprarán en una tienda online a menos que se
sientan protegidos, por eso en este paper encontrarás consejos
y más información sobre cómo podemos hacer más seguras tus
ventas en línea.
Esperamos que disfrutes e incorpores a tu estrategia de
comercio electrónico las recomendaciones que hemos
preparado para ti.
Equipo Place to Pay
Riesgo al fraude online
● Las tarjetas de crédito son el medio de pago más vulnerable.
● Los pagos a través de PSE también generan vulnerabilidad.
● Pagos en efectivo y contraentrega son los más seguros, pero los menos eficientes.
Según el reporte de fraude electrónico 2015 de CyberSource y Visa, en
América Latina los comercios tienen grandes dificultades para cuantificar
sus resultados, pues se presenta un alto número de contracargos y los
procesos asociados a la prevención del fraude no están optimizados.
Fraude online en Latinoamérica
El reporte concluye que los comercios necesitan herramientas más
sofisticadas para identificar sistemáticamente las órdenes
fraudulentas, más allá de las revisiones manuales que representan un
alto costo operativo.
En promedio, para la región, el índice de
contracargos es de 1.4%, más del doble del
correspondiente a EUA y Canadá, que fue del
0.6%
Órdenes rechazadas por sospecha de fraude
Órdenes aceptadas posterior a la revisión manual
CyberSource y Visa sugieren
evaluar periódicamente los
índices de aceptación y
rechazo de órdenes tras la
revisión manual. Si la
aceptación de órdenes
después de dicha revisión es
elevada, es probable que se
envíen demasiadas compras
válidas a revisión manual, en
vez de incluirlas en el
proceso automatizado. Lo
cual podría generar mayores
costos y demoras en la
finalización de la orden.
¿Qué son los contracargos?
Un contracargo tiene lugar cuando un comprador se comunica con el banco emisor de su tarjeta de
crédito para disputar un cobro que le ha sido cargado. Los contracargos se originan por varias razones,
entre otras:
Una parte no autorizada ha realizado una compra con la tarjeta
de crédito del comprador.
El comprador tiene dudas sobre la veracidad de la compra.
Al comprador se le ha cobrado el mismo pedido más de una vez.
¿Qué son los contracargos?
El comprador no está satisfecho con la compra y no ha podido solucionar el problema con el
comerciante.
El comprador no ha recibido los artículos que compró.
El comprador no ha recibido los artículos que compró tal
como le fueron descritos.
¿Cómo se aplica un contracargo?
Reclama al banco emisor de su plástico
Solicita comprobantes
Responde solicitud
Confronta datos*
Notifica la inconsistencia en
soportes
Ordena contracargo a la
red financiera
Ajusta el contracargo
Responde al tarjetahabiente
Marca la transacción en
Place to Pay
Analiza la información
suministrada
TarjetahabienteBanco Emisor Comercio
Banco emisor
Banco emisorComercioPlace to Pay
Banco emisor
Si no es fraude
Si es fraude
Banco emisorRed
*Para tener en cuenta
Debido a que las entidades emisoras de tarjeta de crédito solicitan que la documentación sea enviada
dentro de un plazo específico, es necesario que suministres con rapidez toda la evidencia para disputar el
contracargo.
Dentro de la documentación a recopilar, están los comprobantes de entrega o descarga de los artículos,
cartas de aceptación, correos de notificación de compra, guías de envío, validación realizada ante las
centrales de riegos, comprobante de pago emitido por Place to Pay o cualquier otro documento firmado
por el tarjetahabiente que te permita demostrar las condiciones de tu venta.
¿Cómo Place to Pay te ayuda a disminuir el fraude?
Contamos con herramientas de alta tecnología para optimizar los procesos de
prevención del fraude de nuestros comercios y, además, hemos desarrollado
soluciones que validan la identidad de los compradores.
Dentro de todo este ecosistema, cuyo propósito es hacer más seguras las ventas en
línea, se destacan nuestro Calificador de riesgo, Verificador online y Kount. A
continuación conocerás cómo operan y cómo puedes integrarlas a tu tienda virtual.
¿Cómo Place to Pay te ayuda a disminuir el fraude?
Calificador de riesgo
A través del histórico de pagos de un usuario, el sistema asigna un puntaje
de riesgo de forma automática a cada transacción que se procesa.
Red neuronal
Evaluamos los patrones de comportamiento del usuario y los medios de
pago para bloquear transacciones sospechosas, antes de solicitar una
autorización al sistema financiero.
Módulo antifraude
Se establecen filtros de control de acuerdo con la realidad del comercio.
¿Qué ofrece el Verificador Online?
Validación Tarjeta: Valida en forma automática el número de tarjeta de crédito vs
el documento de identificación del usuario, dejando además la información del
titular en la huella de la consulta con los números de tarjetas de crédito, direcciones,
teléfonos, entre otros datos.
A partir del documento de identificación del usuario pagador, Place to Pay valida si la tarjeta
de crédito pertenece a ese número documento expedido en Colombia.
Ubica Plus: Proporciona los nombres completos y datos adicionales para
comprobar la autenticidad de la identidad. Se obtienen direcciones, teléfonos y
correo electrónico del usuario.
Confronta: A través de un cuestionario aleatorio, facilita la confirmación y
validación de los datos del titular de la tarjeta.
Kount es una solución única y de fácil implementación para controlar el fraude
electrónico y así mejorar la rentabilidad de tu negocio.
Para cada transacción, el motor de decisión de Kount analiza cientos de variables
relevantes y la actividad de cada comprador en tiempo real por la red de comercios
afiliados a Kount, proporcionando la más exacta predicción de fraude disponible.
Huella digital del dispositivo y Proxy
Piercer: Kount identifica en tiempo real
las transacciones que ese dispositivo en
específico ha realizado a través de los
comercios afiliados a Kount e identifica
si se está usando un servidor proxy y su
ubicación.
Velocidad de transacciones: indica
cuántas transacciones ha intentado
procesar un usuario, ya sea
asociando su correo electrónico,
tarjeta de crédito o dispositivo en el
sitio web de cada comercio.
Las transacciones relacionadas
revelan conexiones ocultas entre
múltiples operaciones que son
originadas por el mismo defraudador.
Al momento de un ataque a nivel
global, Kount lo identifica y evita que
vulneren su sistema.
Informe en línea sobre tarjetas de
crédito o usuarios ya reportados
como fraude en la red de Kount.
¿Cómo funciona?
A principios de 2012, el índice de rechazo de pedidos alcanzó el 25 % y las
revisiones manuales se estaban convirtiendo en un lastre para la productividad.
Resultados de conectarse con Kount:
● 24% más de ventas en solo 14 meses.
● Unos 2.300 pedidos adicionales aprobados y USD$500.000 de ventas
adicionales estimadas.
● Un 80% menos de gastos (repudios + pérdidas de productos y gastos de
envío)
● Hasta un 85% menos de tiempo en revisiones manuales.
“Kount nos permite controlar nuestra exposición al fraude mientras
incrementamos los ingresos por ventas y mejoramos la experiencia de marca para
nuestros clientes” - Mark deCausmeaker, director Multi Channel Sales
Caso de estudio
En 300 milisegundos
300 milisegundos + 1 segundo del Verificador Online
Calificadorde riesgo
Red neuronal
Módulo Antifraude
Verificador Online
Procesa la transacción
Procesa la transacción
Puntaje menor a
300
Puntaje mayor a
300
Kount
SinKount
ConKount
Riesgo alto
Riesgo bajo
¿Cómo funciona nuestro ecosistema?
Realiza latransacción
Somos la primera pasarela de pagos colombiana certificada en PCI 3.1
En aras de velar por la seguridad de la información, las franquicias de tarjetas Visa Inc,
MasterCard, American Express, Discover Financial Services y JCB International, crearon
el estándar PCI-DSS (Payment Card Industry-Data Security Standard), que en español
significa Estándar de Seguridad de Datos para la Industria de Tarjetas de Pago.
Esta medida se basa en las buenas prácticas para el almacenamiento, la transmisión y
el procesamiento de datos sensibles. Place to Pay, como pasarela de pagos, se ajusta a
estas prácticas para evitar la fuga de información y mitigar el riesgo de ataques y es la
única en el país certificada en la versión 3.1 de la norma.
¿Qué ventajas tiene cumplir PCI DSS?
● Reduce el riesgo de fuga de Información.● Aumenta la probabilidad de identificar
brechas de seguridad.● Minimiza el impacto de la explotación de una
brecha si esta llegara a ocurrir.● Mejora la reputación de su organización.● Le da confianza a sus clientes.● Facilita el cumplimiento de otras normas de
seguridad.
¿Cómo minimizar el riesgo de fraude?
● Trabajo en equipo entre el comercio y la pasarela de pagos.
● Conocimiento y conciencia de que el riesgo está presente.
● Tener personas idóneas para realizar la labor.
● Sacar el máximo provecho de los servicios prestados por el
proveedor de pagos.
● Se debe hacer una medición permanente y retroalimentar a la
pasarela de pagos.
● Fortalecer los sistemas de prevención del fraude.
Parametrizar
Medir
Ajustar
¿Cómo generar más confianza en tu tienda online?
Demuestra a tus compradores que tu tienda es una
organización real: incluye datos de contacto,
especialmente dirección física, email y teléfono. Puedes
agregar fotos del lugar y del equipo de trabajo.
Genera contenido especializado sobre
tus productos o servicios: artículos,
podcasts, videos e infografías serán tus
mejores opciones a la hora de mostrar los
ventajas de comprar en tu eCommerce.
¿Cómo generar más confianza en tu tienda online?
Si cuentas con aliados o
agremiaciones que validen y
apoyen tu trabajo, incluye su
logo y sitio web, así tus usuarios
sabrán que perteneces a un
ecosistema responsable.
Incluye información sobre los
medios de pagos que tienes
habilitados y las condiciones de
envío de tus productos. Así tu
usuario se sentirá acompañado
durante toda la compra.
Incluye testimonios de tus clientes o
reseñas de los productos escritas
por tus compradores. Puedes
apoyarte en los comentarios que
recibes en tus perfiles sociales.
Como verás es indispensable que la seguridad de las ventas
se dé en doble vía: para ti como eCommerce es vital proteger
tu infraestructura y optimizar tus procesos de venta y para tus
usuarios es fundamental sentirse confiados y seguros cuando
visitan tu tienda, de esa manera, se incrementan las
posibilidades de compra.
Recuerda que nuestro equipo está para brindar seguridad y
agilidad a tus pagos electrónicos.
No olvides compartir esta información con toda tu
organización.
CyberSource y Visa (2015). Reporte de fraude online para América Latina. [Archivo
PDF] Recuperado de: http://www.cybersource.com/content/dam/cybersource/es-
lac/documents/2015-OnlineFraudReport.pdf
Tienda Nube (2015). 14 claves para generar seguridad y credibilidad en tu sitio web.
[Artículo de internet] Recuperado de: https://www.tiendanube.com/universidad-
ecommerce/consejos-seguridad-ecommerce/14-claves-generar-seguridad-y-
credibilidad-web
Google. Centro de comerciantes de Payments. El proceso de contracargos [Artículo de internet] Recuperado de: https://support.google.com/payments/merchant/answer/1388053?hl=es-419
Bibliografía
Equipo Seguridad de la Informaciónsolicitudes@placetopay.com
www.placetopay.com
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