credit card usage behaviors of thai generation y in bangkok · 4.36...

พฤตกรรมการใชบรการบตรเครดตของคนไทยเจเนอเรชนวาย

ในกรงเทพมหานคร

Credit Card Usage Behaviors of Thai Generation Y in Bangkok

นางสาวนนฑพร ปนวเศษ

สารนพนธเปนสวนหนงของการศกษาตามหลกสตรปรญญาบรหารธรกจมหาบณฑต

บณฑตวทยาลย มหาวทยาลยสยาม

พทธศกราช 2561

ลขสทธของมหาวทยาลยสยาม

กตตกรรมประกาศ

สารนพนธฉบบนส าเรจลลวงไปไดดวยการใหความชวยเหลอแนะน าของ ดร.ธตมา ปยะศรศลป

ซงเปนอาจารยทปรกษาสารนพนธ ทไดกรณาทใหค าแนะน าขอคดเหนตรวจสอบ และแกไขรางสารนพนธ

มาโดยตลอด ผเขยนจงขอกราบขอบพระคณไว ณ โอกาสน

นอกจากน ผเขยนขอขอบพระคณอาจารยทกทาน ทประสทธประสาทความรแกผวจยตลอดจน

สามารถน าความรมาใชในการท าวจยครงน

ทายนผเขยนขอนอมร าลกถงอ านาจบารมของคณพระศรรตนตรย และสงศกดสทธทงหลายทอย

ในสากลโลก อนเปนทพ งใหผ เขยนมสตปญญาในการจดท าสารนพนธใหส าเรจลลวงไปดวยด ผเขยน

ขอใหเปนกตเวทตาแดบดา มารดา ครอบครวของผเขยน ตลอดจนผเขยนหนงสอ และบทความตาง ๆ ทให

ความรแกผเขยนจนสามารถใหวทยานพนธฉบบนส าเรจไดดวยด

นางสาวนนฑพร ปนวเศษ

ธนวาคม พ.ศ. 2561

สารบญ

หนา บทคดยอภาษาไทย ………………………………………………………………………. (1) บทคดยอภาษาองกฤษ …………………………………………………………………… (2) กตตกรรมประกาศ ………………………………………………………………………. (3) สารบญตาราง ……………………………………………………………………………. (6) สารบญรปภาพ …………………………………………………………………………... (18) บทท

1 บทน า …………………………………………………………………………… 1 1.1 ความเปนมาของปญหา …………………………………………………... 1 1.2 ความส าคญของปญหา …………………………………………………... 5 1.3 วตถประสงคของการวจย ………………………………………………... 9 1.4 สมมตฐานงานวจย ……………………………………………………….. 9 1.5 กรอบแนวความคดของการวจย ………………………………………….. 10 1.6 ขอบเขตในการวจย ………………………………………………………. 11 1.7 ประโยชนทคาดวาจะไดรบจากการวจย ………………………………… 11 1.8 นยามศพทเฉพาะทใชในการวจย ………………………………………… 11

2 แนวคด ทฤษฎ และงานวจยทเกยวของ …………………………………………. 12 2.1 แนวคดและทฤษฎทฤษฎเกยวกบลกษณะทางประชากรศาสตร ………… 12 2.2 ทฤษฎและแนวคดเกยวกบปจจยทางดานสวนประสมทางการตลาด …… 16 2.3 แนวคดและทฤษฎเกยวกบพฤตกรรมผบรโภค ………………………….. 19 2.4 แนวคดและทฤษฎเกยวกบบตรเครดต …………………………………… 26 2.5 แนวคดและทฤษฎเกยวกบเจเนอเรชนวาย ……………………………….. 34 2.6 การทบทวนงานวจยทเกยวของ ………………………………………….. 39

3 วธด าเนนการวจย ……………………………………………………………….. 43 3.1 การก าหนดประชากรและการเลอกกลมตวอยาง ………………………… 43 3.2 ตวแปรทใชในงานวจย …………………………………………………... 45 3.3 สมมตฐานของงานวจย …………………………………………………... 46 3.4 เครองมอทใชในการวจย ………………………………………………… 47 3.5 การวเคราะหขอมลและการทดสอบสมมตฐาน ………………………….. 49

สารบญ (ตอ)

บทท หนา 3.6 ระยะเวลาในการด าเนนงานวจย ………………………………………… 50

4 ผลการวจย ………………………………………………………………………. 51

4.1 ขอมลลกษณะทางประชากรศาสตรของคนไทยเจเนอเรชนวาย ใน

กรงเทพมหานคร ………………………………………………………… 52 4.2 ขอมลพฤตกรรมในการใชบรการบตรเครดตของคนไทยเจนเนอเรชนวาย 55

4.3 ขอมลเกยวกบปจจยสวนประสมทางการตลาด (4P’s) ทมผลตอพฤตกรรม

การใชบรการบตรเครดต ………………………………………………… 63 4.4 สรปผลการทดสอบสมมตฐาน …………………………………………... 66

5 อภปรายผลและขอเสนอแนะ …………………………………………………… 223 5.1 ผลการวเคราะหขอมล …………………………………………………… 224

5.2 การอภปรายผลการวจย ………………………………………………….. 232 5.3 ขอเสนอแนะทไดจากการวจย …………………………………………… 237 5.4 งานวจยตอเนอง ………………………………………………………….. 238 บรรณานกรม ……………………………………………………………………. 239 ภาคผนวก ……………………………………………………………………….. 245 ประวตผเขยน …………………………………………………………………… 252

สารบญตาราง

ตารางท หนา 1.1 สถตของจ านวนบตรเครดตของคนไทยในป 2560 ………………………… 2

1.2 สถตของผทเคยซอสนคาและบรการออนไลน ในชวงเดอนมถนายน – สงหาคม ป 2560 …………………………………………………………… 4

1.3 จ านวนหนสนกลมเจเนอเรชนวาย ป 2560 …………………………………. 6 1.4 สถตการเขาดขอมลลกคาเกาของธนาคาร ป 2558 – 2561 ………………… 7

3.1 เกณฑในการก าหนดคาน าหนกคะแนนส าหรบระดบความส าคญในการใชบรการบตรเครดต ในการตอบแบบสอบถาม ………………………………... 47

3.2 เกณฑในการแปลคาเฉลยส าหรบระดบความส าคญ ………………………… 48 4.1 แสดงจ านวน และรอยละของขอมลสวนบคคลจ าแนกตามเพศ …………… 52 4.2 แสดงจ านวน และรอยละของขอมลสวนบคคลจ าแนกตามอาย ……………... 52 4.3 แสดงจ านวน และรอยละของขอมลสวนบคคลจ าแนกตามระดบการศกษา … 53 4.4 แสดงจ านวน และรอยละของขอมลสวนบคคลจ าแนกตามสถานภาพ ……… 53 4.5 แสดงจ านวน และรอยละของขอมลสวนบคคลจ าแนกตามอาชพ …………… 54

4.6 แสดงจ านวน และรอยละของขอมลสวนบคคลจ าแนกตามรายไดเฉลยตอเดอน ……………………………………………………………………….... 54

4.7 แสดงจ านวน และรอยละของขอมลสวนบคคลจ าแนกตามปจจบนถอครองบตรเครดตจ านวนกใบ ……………………………………………………… 55

4.8 แสดงจ านวน และรอยละของขอมลสวนบคคลจ าแนกตามธนาคารทเลอกใชบรการบตรเครดตมากทสด ………………………………………………… 56

4.9 แสดงจ านวน และรอยละของขอมลสวนบคคลจ าแนกตามความถในการใชบตรเครดตเฉลยตอเดอน …………………………………………………… 57

4.10 แสดงจ านวน และรอยละของขอมลสวนบคคลจ าแนกตามคาใชจายในการใชจายผานบตรเครดตรวมเฉลยตอครง ……………………………………….... 57

4.11 แสดงจ านวน และรอยละของขอมลสวนบคคลจ าแนกตามคาใชจายในการใชจายผานบตรเครดตรวมเฉลยตอเดอน ……………………………………...... 58

4.12 แสดงจ านวน และรอยละ ของขอมลสวนบคคลจ าแนกตามประเภทสนคาและบรการทใชผานบตรเครดตมากทสด ……………………………………. 59

สารบญตาราง (ตอ)

ตารางท หนา 4.13 แสดงจ านวน คาเฉลยและสวนเบยงเบนมาตรฐาน ของขอมลสวนบคคล

จ าแนกตามประเภทสนคาและบรการทใชผานบตรเครดตมากทสด ………… 60 4.14 แสดงจ านวน และรอยละของขอมลสวนบคคลจ าแนกตามจดประสงคท

เลอกใชบรการบตรเครดต …………………………………………………… 61 4.15 แสดงจ านวน และรอยละของขอมลสวนบคคลจ าแนกตามจดประสงคท

เลอกใชบรการบตรเครดต 62 4.16 แสดงจ านวน และรอยละของขอมลสวนบคคลจ าแนกตามการช าระหนบตร

เครดต ……………………………………………………………………….. 63 4.17 แสดงใหเหนถง คาเฉลย และสวนเบยงเบนมาตรฐานของระดบความส าคญ

ตอสวนประสมการตลาด ……………………………………………………. 64 4.18 เปรยบเทยบปจจยลกษณะทางประชากรศาสตรทแตกตางกนมผลตอ

พฤตกรรมการใชบรการบตรเครดตดานจ านวนบตรแตกตางกน โดยจ าแนกตามเพศ ……………………………………………………………………… 66

4.19 เปรยบเทยบปจจยลกษณะทางประชากรศาสตรทแตกตางกนมผลตอพฤตกรรมการใชบรการบตรเครดตดานการใชบรการบตรเครดตของธนาคารแตกตางกน โดยจ าแนกตามเพศ ……………………………………………... 67

4.20 เปรยบเทยบปจจยลกษณะทางประชากรศาสตรทแตกตางกนมผลตอพฤตกรรมการใชบรการบตรเครดตดานความถในการใชบรการบตรเครดตแตกตางกน โดยจ าแนกตามเพศ ……………………………………………... 68

4.21 เปรยบเทยบปจจยลกษณะทางประชากรศาสตรทแตกตางกนมผลตอพฤตกรรมการใชบรการบตรเครดตดานคาใชจายทใชช าระผานบตรเครดตเฉลยตอครงแตกตางกน โดยจ าแนกตามเพศ ………………………………... 69

4.22 เปรยบเทยบปจจยลกษณะทางประชากรศาสตรทแตกตางกนมผลตอพฤตกรรมการใชบรการบตรเครดตดานคาใชจายทใชช าระผานบตรเครดตเฉลยตอเดอนแตกตางกน โดยจ าแนกตามเพศ ……………………………… 70

4.23 เปรยบเทยบปจจยลกษณะทางประชากรศาสตรทแตกตางกนมผลตอพฤตกรรมการใชบรการบตรเครดตดานรปแบบการช าระหนบตรเครดตแตกตางกน โดยจ าแนกตามเพศ …………………………………………….. 71

ตารางท หนา 4.24 เปรยบเทยบปจจยลกษณะทางประชากรศาสตรทแตกตางกนมผลตอ

พฤตกรรมการใชบรการบตรเครดตดานจ านวนบตรแตกตางกน โดยจ าแนกตามอาย ……………………………………………………………………… 72

4.25 แสดงผลการทดสอบความแตกตางคาเฉลยรายคระหวางพฤตกรรมการใชบตรเครดตของคนไทยเจอเนอเรชนวายกบดานการถอครองบตรจ านวนเครดต โดยจ าแนกตามอาย ………………………………………………… 73

4.26 เปรยบเทยบปจจยลกษณะทางประชากรศาสตรทแตกตางกนมผลตอพฤตกรรมการใชบรการบตรเครดตดานการใชบรการบตรเครดตของธนาคารแตกตางกน โดยจ าแนกตามอาย ……………………………………………... 74

4.27 เปรยบเทยบปจจยลกษณะทางประชากรศาสตรทแตกตางกนมผลตอพฤตกรรมการใชบรการบตรเครดตดานความถในการใชบรการบตรเครดตแตกตางกน โดยจ าแนกตามอาย ……………………………………………... 75

4.28 แสดงผลการทดสอบความแตกตางคาเฉลยรายคระหวางพฤตกรรมการใชบตรเครดตของคนไทยเจอเนอเรชนวายกบดานความถในการใชบตรเครดตเฉลยตอเดอนโดยจ าแนกตามอาย …………………………………………… 76

4.29 เปรยบเทยบปจจยลกษณะทางประชากรศาสตรทแตกตางกนมผลตอพฤตกรรมการใชบรการบตรเครดตดานคาใชจายทใชช าระผานบตรเครดตเฉลยตอครงแตกตางกน โดยจ าแนกตามอาย ………………………………... 77

4.30 แสดงผลการทดสอบความแตกตางคาเฉลยรายคระหวางพฤตกรรมการใชบตรเครดตของคนไทยเจอเนอเรชนวายกบดานคาใชจายทใชช าระผานบตรเครดตเฉลยตอครงโดยจ าแนกตามอาย ……………………………………… 78

4.31 เปรยบเทยบปจจยลกษณะทางประชากรศาสตรทแตกตางกนมผลตอพฤตกรรมการใชบรการบตรเครดตดานคาใชจายทใชช าระผานบตรเครดตเฉลยตอเดอนแตกตางกน โดยจ าแนกตามอาย ……………………………… 79

4.32 แสดงผลการทดสอบความแตกตางคาเฉลยรายคระหวางพฤตกรรมการใชบตรเครดตของคนไทยเจอเนอเรชนวายกบดานคาใชจายทใชช าระผานบตรเครดตเฉลยตอเดอนโดยจ าแนกตามอาย …………………………………….. 80

พฤตกรรมการใชบรการบตรเครดตดานรปแบบการช าระหนบตรเครดตแตกตางกน โดยจ าแนกตามอาย ……………………………………………... 81

4.34 เปรยบเทยบปจจยลกษณะทางประชากรศาสตรทแตกตางกนมผลตอพฤตกรรมการใชบรการบตรเครดตดานจ านวนบตรแตกตางกน โดยจ าแนกตามระดบการศกษา …………………………………………………………. 82

4.35 แสดงผลการทดสอบความแตกตางคาเฉลยรายคระหวางพฤตกรรมการใชบตรเครดตของคนไทยเจอเนอเรชนวายกบดานการถอครองจ านวนบตรโดยจ าแนกตามระดบการศกษา ………………………………………………… 83

4.36 เปรยบเทยบปจจยลกษณะทางประชากรศาสตรทแตกตางกนมผลตอพฤตกรรมการใชบรการบตรเครดตดานการใชบรการบตรเครดตของธนาคารแตกตางกน โดยจ าแนกตามระดบการศกษา ………………………………… 84

4.37 เปรยบเทยบปจจยลกษณะทางประชากรศาสตรทแตกตางกนมผลตอพฤตกรรมการใชบรการบตรเครดตดานความถในการใชบรการบตรเครดตแตกตางกน โดยจ าแนกตามระดบการศกษา ………………………………… 85

4.38 แสดงผลการทดสอบความแตกตางคาเฉลยรายคระหวางพฤตกรรมการใชบตรเครดตของคนไทยเจอเนอเรชนวายกบดานความถในการใชบตรเครดตเฉลยตอเดอนโดยจ าแนกตามระดบการศกษา ……………………………….. 86

4.39 เปรยบเทยบปจจยลกษณะทางประชากรศาสตรทแตกตางกนมผลตอพฤตกรรมการใชบรการบตรเครดตดานคาใชจายทใชช าระผานบตรเครดตเฉลยตอครงแตกตางกน โดยจ าแนกตามระดบการศกษา ……………………. 87

4.40 เปรยบเทยบปจจยลกษณะทางประชากรศาสตรทแตกตางกนมผลตอพฤตกรรมการใชบรการบตรเครดตดานคาใชจายทใชช าระผานบตรเครดตเฉลยตอเดอนแตกตางกน โดยจ าแนกตามระดบการศกษา …………………... 88

4.41 แสดงผลการทดสอบความแตกตางคาเฉลยรายคระหวางพฤตกรรมการใชบตรเครดตของคนไทยเจอเนอเรชนวายกบดานคาใชจายทใชช าระผานบตรเครดตเฉลยตอเดอนโดยจ าแนกตามระดบการศกษา ……………………….... 89

พฤตกรรมการใชบรการบตรเครดตดานรปแบบการช าระหนบตรเครดตแตกตางกน โดยจ าแนกตามระดบการศกษา ………………………………… 90

4.43 แสดงผลการทดสอบความแตกตางคาเฉลยรายคระหวางพฤตกรรมการใชบตรเครดตของคนไทยเจอเนอเรชนวายกบดานรปแบบการช าระหนบตรเครดตโดยจ าแนกตามระดบการศกษา ………………………………………. 91

4.44 เปรยบเทยบปจจยลกษณะทางประชากรศาสตรทแตกตางกนมผลตอพฤตกรรมการใชบรการบตรเครดตดานการถอครองจ านวนบตรแตกตางกน โดยจ าแนกตามสถานภาพ …………………………………………………… 92

4.45 แสดงผลการทดสอบความแตกตางคาเฉลยรายคระหวางพฤตกรรมการใชบตรเครดตของคนไทยเจอเนอเรชนวายกบดานการถอครองจ านวนบตรเครดต โดยจ าแนกตามสถานภาพ …………………………………………… 93

4.46 เปรยบเทยบปจจยลกษณะทางประชากรศาสตรทแตกตางกนมผลตอพฤตกรรมการใชบรการบตรเครดตดานการใชบรการบตรเครดตของธนาคารแตกตางกน โดยจ าแนกตามสถานภาพ ……………………………………… 93

4.47 เปรยบเทยบปจจยลกษณะทางประชากรศาสตรทแตกตางกนมผลตอพฤตกรรมการใชบรการบตรเครดตดานความถในการใชบรการบตรเครดตแตกตางกน โดยจ าแนกตามสถานภาพ ……………………………………… 94

4.48 แสดงผลการทดสอบความแตกตางคาเฉลยรายคระหวางพฤตกรรมการใชบตรเครดตของคนไทยเจอเนอเรชนวายกบดานความถในการใชบรการบตรเครดต โดยจ าแนกตามสถานภาพ …………………………………………… 96

4.49 เปรยบเทยบปจจยลกษณะทางประชากรศาสตรทแตกตางตางกนมผลตอพฤตกรรมการใชบรการบตรเครดตดานคาใชจายทใชช าระผานบตรเครดตเฉลยตอครงแตกตางกน โดยจ าแนกตามสถานภาพ …………………………. 96

4.50 เปรยบเทยบปจจยลกษณะทางประชากรศาสตรทแตกตางตางกนมผลตอพฤตกรรมการใชบรการบตรเครดตดานคาใชจายทใชช าระผานบตรเครดตเฉลยตอเดอนแตกตางกน โดยจ าแนกตามสถานภาพ ……………………… 97

ตารางท หนา 4.51 แสดงผลการทดสอบความแตกตางคาเฉลยรายคระหวางพฤตกรรมการใช

บตรเครดตของคนไทยเจอเนอเรชนวายกบดานคาใชจายทใชช าระผานบตรเครดตเฉลยตอเดอนโดยจ าแนกตามสถานภาพ ……………………………… 98

4.52 เปรยบเทยบปจจยลกษณะทางประชากรศาสตรทแตกตางตางกนมผลตอพฤตกรรมการใชบรการบตรเครดตดานรปแบบการช าระหนบตรเครดตแตกตางกน โดยจ าแนกตามสถานภาพ ……………………………………… 99

4.53 เปรยบเทยบปจจยลกษณะทางประชากรศาสตรทแตกตางกนมผลตอพฤตกรรมการใชบรการบตรเครดตดานการถอครองจ านวนบตรแตกตางกน โดยจ าแนกตามอาชพ ………………………………………………………... 100

4.54 แสดงผลการทดสอบความแตกตางคาเฉลยรายคระหวางพฤตกรรมการใชบตรเครดตของคนไทยเจอเนอเรชนวายกบดานการถอครองจ านวนบตรเครดตแตกตางกน โดยจ าแนกตามอาชพ ……………………………………. 101

4.55 เปรยบเทยบปจจยลกษณะทางประชากรศาสตรทแตกตางกนมผลตอพฤตกรรมการใชบรการบตรเครดตดานการใชบรการบตรเครดตของธนาคารแตกตางกน โดยจ าแนกตามอาชพ …………………………………………... 102

4.56 เปรยบเทยบปจจยลกษณะทางประชากรศาสตรทแตกตางกนมผลตอพฤตกรรมการใชบรการบตรเครดตดานความถในการใชบรการบตรเครดตแตกตางกน โดยจ าแนกตามอาชพ …………………………………………... 103

4.57 แสดงผลการทดสอบความแตกตางคาเฉลยรายคระหวางพฤตกรรมการใชบตรเครดตของคนไทยเจอเนอเรชนวายกบดานความถในการใชบรการบตรเครดตตอเดอน โดยจ าแนกตามอาชพ ……………………………………….. 105

4.58 เปรยบเทยบปจจยลกษณะทางประชากรศาสตรทแตกตางกนมผลตอพฤตกรรมการใชบรการบตรเครดตดานคาใชจายทใชช าระผานบตรเครดตเฉลยตอครงแตกตางกน โดยจ าแนกตามอาชพ ……………………………… 106

4.59 แสดงผลการทดสอบความแตกตางคาเฉลยรายคระหวางพฤตกรรมการใชบตรเครดตของคนไทยเจอเนอเรชนวายกบดานคาใชจายทใชช าระผานบตรเครดตเฉลยตอครงโดยจ าแนกตามอาชพ ……………………………………. 107

พฤตกรรมการใชบรการบตรเครดตดานคาใชจายทใชช าระผานบตรเครดตเฉลยตอเดอนแตกตางกน โดยจ าแนกตามอาชพ …………………………….. 108

4.61 แสดงผลการทดสอบความแตกตางคาเฉลยรายคระหวางพฤตกรรมการใชบตรเครดตของคนไทยเจอเนอเรชนวายกบดานคาใชจายทใชช าระผานบตรเครดตเฉลยตอเดอน โดยจ าแนกตามอาชพ ………………………………….. 110

4.62 เปรยบเทยบปจจยลกษณะทางประชากรศาสตรทแตกตางกนมผลตอพฤตกรรมการใชบรการบตรเครดตดานรปแบบการช าระหนบตรเครดตแตกตางกน โดยจ าแนกตามอาชพ …………………………………………... 111

4.63 เปรยบเทยบปจจยลกษณะทางประชากรศาสตรทแตกตางกนมผลตอพฤตกรรมการใชบรการบตรเครดตดานการถอครองจ านวนบตรแตกตางกน โดยจ าแนกตามรายไดเฉลยตอเดอน ……………………………………….... 112

4.64 แสดงผลการทดสอบความแตกตางคาเฉลยรายคระหวางพฤตกรรมการใชบตรเครดตของคนไทยเจอเนอเรชนวายกบดานการถอครองจ านวนบตรแตกตางกน โดยจ าแนกตามรายไดเฉลยตอเดอน ……………………………. 113

4.65 เปรยบเทยบปจจยลกษณะทางประชากรศาสตรทแตกตางกนมผลตอพฤตกรรมการใชบรการบตรเครดตดานการใชบรการบตรเครดตของธนาคารแตกตางกน โดยจ าแนกตามรายไดเฉลยตอเดอน ……………………………. 115

4.66 เปรยบเทยบปจจยลกษณะทางประชากรศาสตรทแตกตางกนมผลตอพฤตกรรมการใชบรการบตรเครดตดานความถในการใชบรการบตรเครดตแตกตางกน โดยจ าแนกตามรายไดเฉลยตอเดอน ……………………………. 116

4.67 แสดงผลการทดสอบความแตกตางคาเฉลยรายคระหวางพฤตกรรมการใชบตรเครดตของคนไทยเจอเนอเรชนวายกบดานความถในการใชบตรเครดตเฉลยตอเดอน โดยจ าแนกตามรายไดเฉลยตอเดอน ………………………… 117

4.68 เปรยบเทยบปจจยลกษณะทางประชากรศาสตรทแตกตางกนมผลตอพฤตกรรมการใชบรการบตรเครดตดานคาใชจายทใชช าระผานบตรเครดตเฉลยตอครงแตกตางกน โดยจ าแนกตามรายไดเฉลยตอเดอน ……………...... 119

พฤตกรรมการใชบรการบตรเครดตดานคาใชจายทใชช าระผานบตรเครดตเฉลยตอเดอนแตกตางกน โดยจ าแนกตามรายไดเฉลยตอเดอน …………… 120

4.70 แสดงผลการทดสอบความแตกตางคาเฉลยรายคระหวางพฤตกรรมการใชบตรเครดตของคนไทยเจอเนอเรชนวายกบดานความถในการใชบตรเครดตเฉลยตอเดอน โดยจ าแนกตามรายไดเฉลยตอเดอน ………………………….. 121

4.71 เปรยบเทยบปจจยลกษณะทางประชากรศาสตรทแตกตางกนมผลตอพฤตกรรมการใชบรการบตรเครดตดานรปแบบการช าระหนบตรเครดตแตกตางกน โดยจ าแนกตามรายไดเฉลยตอเดอน ……………………………. 123

4.72 แสดงผลการทดสอบความแตกตางคาเฉลยรายคระหวางพฤตกรรมการใชบตรเครดตของคนไทยเจอเนอเรชนวายกบดานความถในการใชบตรเครดตเฉลยตอเดอน โดยจ าแนกตามรายไดเฉลยตอเดอน ………………………… 124

4.73 สวนประสมทางการตลาด ดานผลตภณฑ มผลตอพฤตกรรมการใชบรการบตรเครดต ดานการถอครองจ านวนบตร ……………………………………. 125

4.74 สวนประสมทางการตลาด ดานผลตภณฑ มผลตอพฤตกรรมการใชบรการบตรเครดต ดานการใชบรการบตรเครดตของธนาคารตางๆ ………………… 128

4.75 สวนประสมทางการตลาด ดานผลตภณฑ มผลตอพฤตกรรมการใชบรการบตรเครดต ดานความถในการใชบรการบตรเครดต ………………………… 131

4.76 สวนประสมทางการตลาด ดานผลตภณฑ มผลตอพฤตกรรมการใชบรการบตรเครดต ดานคาใชจายทใชช าระผานบตรเครดตเฉลยตอครง …………….. 134

4.77 สวนประสมทางการตลาด ดานผลตภณฑ มผลตอพฤตกรรมการใชบรการบตรเครดต ดานคาใชจายทใชช าระผานบตรเครดตเฉลยตอเดอน …………... 138

4.78 แสดงผลการทดสอบความแตกตางคาเฉลยรายคระหวางสวนประสมทางการตลาด ดานผลตภณฑในเรองของรปแบบบตรเครดตทหลากหลายประเภทเหมาะสมกบการด าเนนชวตกบพฤตกรรมการใชบรการบตรเครดต ดานคาใชจายทใชช าระผานบตรเครดตเฉลยตอเดอน ……………………….. 140

ตารางท หนา 4.79 แสดงผลการทดสอบความแตกตางคาเฉลยรายคระหวางสวนประสมทาง

การตลาด ดานผลตภณฑในเรองของวงเงนทไดรบมความเหมาะสมกบรายไดและคาใชจายในการการด าเนนชวตกบพฤตกรรมการใชบรการบตรเครดต ดานคาใชจายทใชช าระผานบตรเครดตเฉลยตอเดอน ……………………… 142

4.80 แสดงผลการทดสอบความแตกตางคาเฉลยรายคระหวางสวนประสมทางการตลาด ดานผลตภณฑในเรองของการขอเพมวงเงนฉกเฉนไดงายกบพฤตกรรมการใชบรการบตรเครดต ดานคาใชจายทใชช าระผานบตรเครดตเฉลยตอเดอน ………………………………………………………………... 144

4.81 แสดงผลการทดสอบความแตกตางคาเฉลยรายคระหวางสวนประสมทางการตลาด ดานผลตภณฑในเรองของความเหมาะสมของระยะเวลาปลอดดอกเบยกบพฤตกรรมการใชบรการบตรเครดต ดานคาใชจายทใชช าระผานบตรเครดตเฉลยตอเดอน …………………………………………………...... 146

4.82 สวนประสมทางการตลาด ดานผลตภณฑ มผลตอพฤตกรรมการใชบรการบตรเครดต ดานรปแบบการช าระหนบตรเครดต …………………………..... 147

4.83 แสดงผลการทดสอบความแตกตางคาเฉลยรายคระหวางสวนประสมทางการตลาด ดานผลตภณฑ ในเรองของรปแบบบตรเครดตทหลากหลายประเภทเหมาะสมในการด าเนนชวตกบพฤตกรรมการใชบรการบตรเครดต ดานรปแบบการช าหนหนบตรเครดต ……………………………………….. 149

4.84 สวนประสมทางการตลาด ดานราคา มผลตอพฤตกรรมการใชบรการบตรเครดต ดานการถอครองจ านวนบตร ………………………………………… 151

4.85 สวนประสมทางการตลาด ดานราคา มผลตอพฤตกรรมการใชบรการบตรเครดต ดานการใชบรการบตรเครดตของธนาคาร …………………………… 155

4.86 สวนประสมทางการตลาด ดานราคา มผลตอพฤตกรรมการใชบรการบตรเครดต ดานความถในการใชบรการบตรเครดต ……………………………… 159

4.87 แสดงผลการทดสอบความแตกตางคาเฉลยรายคระหวางสวนประสมทางการตลาด ดานราคา ในเรองของอตราดอกเบย คาปรบ และคาบรการอน ๆ มความเหมาะสมกบพฤตกรรมการใชบรการบตรเครดต ดานความถในการใชบตรเครดตเฉลยตอเดอน …………………………………………………….. 162

การตลาด ดานราคา ในเรองของการคนเครดตเงนสงกบพฤตกรรมการใชบรการบตรเครดต ดานความถในการใชบตรเครดตเฉลยตอเดอน …………... 164

4.89 สวนประสมทางการตลาด ดานราคา มผลตอพฤตกรรมการใชบรการบตรเครดต ดานคาใชจายทใชช าระผานบตรเครดตเฉลยตอครง …………………. 165

4.90 แสดงผลการทดสอบความแตกตางคาเฉลยรายคระหวางสวนประสมทางการตลาด ดานราคา ในเรองของการคนเครดตเงนสงกบพฤตกรรมการใชบรการบตรเครดต ดานคาใชจายทใชช าระผานบตรเครดตเฉลยตอครง ……... 169

4.91 สวนประสมทางการตลาด ดานราคา มผลตอพฤตกรรมการใชบรการบตรเครดต ดานคาใชจายทใชช าระผานบตรเครดตเฉลยตอเดอน ………………... 170

4.92 สวนประสมทางการตลาด ดานราคา มผลตอพฤตกรรมการใชบรการบตรเครดต ดานรปแบบการช าระหนบตรเครดต ………………………………… 174

4.93 สวนประสมทางการตลาด ดานชองทางการจดจ าหนาย มผลตอพฤตกรรมการใชบรการบตรเครดต ดานการถอครองจ านวนบตร ……………………... 178

4.94 สวนประสมทางการตลาด ดานชองทางการจดจ าหนาย มผลตอพฤตกรรมการใชบรการบตรเครดต ดานการใชบรการบตรเครดตของธนาคาร ………... 181

4.95 แสดงผลการทดสอบความแตกตางคาเฉลยรายคระหวางสวนประสมทางการตลาด ดานชองทางการจดจ าหนาย ในเรองของการมต ATM เพยงพอตอการใชบรการเบกถอนเงนสดกบพฤตกรรมการใชบรการบตรเครดต ดานการใชบรการบตรเครดตของธนาคารตางๆ แตกตางกน ………………………… 185

4.96 สวนประสมทางการตลาด ดานชองทางการจดจ าหนาย มผลตอพฤตกรรมการใชบรการบตรเครดต ดานความถในการใชบรการบตรเครดต …………... 188

4.97 แสดงผลการทดสอบความแตกตางคาเฉลยรายคระหวางสวนประสมทางการตลาด ดานชองทางการจดจ าหนาย ในเรองของการมชองทางการช าระยอดคาใชจายทหลากหลายกบพฤตกรรมการใชบรการบตรเครดต ดานความถในการใชบตรเครดตเฉลยตอเดอน …………………………………... 190

การตลาด ดานชองทางการจดจ าหนาย ในเรองการใชบรการบตรเครดตในตางประเทศไดโดยสะดวกกบพฤตกรรมการใชบรการบตรเครดต ดานความถในการใชบตรเครดตเฉลยตอเดอน …………………………………………... 192

4.99 สวนประสมทางการตลาด ดานชองทางการจดจ าหนาย มผลตอพฤตกรรมการใชบรการบตรเครดต ดานคาใชจายทใชช าระผานบตรเครดตเฉลยตอครง 194

4.100 สวนประสมทางการตลาด ดานชองทางการจดจ าหนาย มผลตอพฤตกรรมการใชบรการบตรเครดต ดานคาใชจายทใชช าระผานบตรเครดตเฉลยตอเดอน ………………………………………………………………………… 197

4.101 สวนประสมทางการตลาด ดานชองทางการจดจ าหนาย มผลตอพฤตกรรมการใชบรการบตรเครดต ดานรปแบบการช าระหนบตรเครดต ……………... 201

4.102 สวนประสมทางการตลาด ดานการสงเสรมการตลาด มผลตอพฤตกรรมการใชบรการบตรเครดต ดานการถอครองจ านวนบตร …………………………. 204

4.103 สวนประสมทางการตลาด ดานการสงเสรมการตลาด มผลตอพฤตกรรมการใชบรการบตรเครดต ดานการใชบรการบตรเครดตของธนาคาร ……………. 207

4.104 สวนประสมทางการตลาด ดานการสงเสรมการตลาด มผลตอพฤตกรรมการใชบรการบตรเครดต ดานความถในการใชบรการบตรเครดตตอเดอน ……… 210

4.105 แสดงผลการทดสอบความแตกตางคาเฉลยรายคระหวางสวนประสมทางการตลาด ดานการสงเสรมการตลาด ในเรองของการมสทธพเศษทมอบใหลกคาในวนส าคญตางๆ อยางสม าเสมอกบพฤตกรรมการใชบรการบตรเครดต ดานความถในการใชบตรเครดตเฉลยตอเดอน ………………………. 212

4.106 สวนประสมทางการตลาด ดานการสงเสรมการตลาด มผลตอพฤตกรรมการใชบรการบตรเครดต ดานคาใชจายทใชช าระผานบตรเครดตเฉลยตอครง … 214

ตารางท หนา 4.107 สวนประสมทางการตลาด ดานการสงเสรมการตลาด มผลตอพฤตกรรมการ

ใชบรการบตรเครดต ดานคาใชจายทใชช าระผานบตรเครดตเฉลยตอเดอน .... 217 4.108 สวนประสมทางการตลาด ดานการสงเสรมการตลาด มผลตอพฤตกรรมการ

ใชบรการบตรเครดต ดานรปแบบการช าระหนบตรเครดต .............................. 220 5.1 ปจจยลกษณะทางประชากรศาสตรตอพฤตกรรมการใชบรการบตรเครดต

ดานเพศ ............................................................................................................ 226 5.2 ปจจยลกษณะทางประชากรศาสตรตอพฤตกรรมการใชบรการบตรเครดต

ดานอาย ............................................................................................................ 227 5.3 ปจจยลกษณะทางประชากรศาสตรตอพฤตกรรมการใชบรการบตรเครดต

ดานระดบการศกษา ......................................................................................... 228 5.4 ปจจยลกษณะทางประชากรศาสตรตอพฤตกรรมการใชบรการบตรเครดต

ดานสถานภาพ ................................................................................................. 229 5.5 ปจจยลกษณะทางประชากรศาสตรตอพฤตกรรมการใชบรการบตรเครดต

ดานอาชพ ........................................................................................................ 230 5.6 ปจจยลกษณะทางประชากรศาสตรตอพฤตกรรมการใชบรการบตรเครดต

ดานรายไดเฉลยตอเดอน .................................................................................. 231

สารบญรปภาพ

ภาพท หนา 1.1 สถตของจ านวนบตรเครดตในป 2560 ............................................................. 1 1.2 การกอหนของกลมเจเนอเรชนวาย ป 2560 ...................................................... 6

1.3 การตรวจขอมลเครดตบโรลกคาเกา ของสถานบนการเงนยอนหลง 5 ป ตงแต ป 2556 – 2560 ....................................................................................... 8

1.4 กรอบแนวคดในการวจย …………………………………………………….. 10 2.1 สวนประสมทางการตลาด ............................................................................... 18 2.2 รปแบบพฤตกรรมผบรโภค ............................................................................. 20

บทท 1

บทน ำ

1.1 ควำมเปนมำของปญหำ

การใชบตรเครดตถอเปนความสะดวกสบายอยางหนงในยคปจจบน เพราะเปาหมายหลก

ของบตรเครดตคอ ไมจ าเปนตองถอเงนสดจ านวนมากในการซอสนคาและบรการ เพยงถอบตร

เครดตกสามารถช าระคาซอสนคาและบรการไดแลว หรอเรยกอยางเปนทางการวา สงคมไรเงนสด

ซงไดมการน าเทคโนโลยมาใชในการท าธรกรรมตาง ๆ ใหสะดวกยงขน สงผลท าใหเงนสดถกลด

ความส าคญลง เพราะบตรเครดตเปรยบเสมอนเงนสดเคลอนทซงผบรโภคสวนใหญนยมใช

มากกวา อกท งยงมไวเพอเปนเงนฉกเฉนในยามจ าเปนอกดวย ดงน นธนาคารพาณชยท ง

ภายในประเทศและตางประเทศ จงใชวธการสงเสรมการตลาดทหลากหลายเพอเปนตวเลอกในการ

ท าบตรเครดตใหกบคนไทย เชน การผอนสนคา การซอสนคาปลอดดอกเบย หรอสวนลดตาม

รานอาหารชนน า เปนตน ท าใหในปจจบนคนไทยนยมใชบตรเครดตเพมขนมากกวา 20 ลานใบ

เนองจากไดรบผลประโยชนมากมายรวมถงความสะดวกสบายในการช าระเงน จากขอมลสถตของ

ธนาคารแหงประเทศไทยพบวาตงแตเดอนกมภาพนธถงเดอนธนวาคม พ.ศ. 2560 มจ านวนการ

สมครบตรเครดตเพมขนอยางตอเนอง โดยการท าบตรเครดตทมจ านวนสงสดคอเดอนธนวาคม ม

ทงสน 20,334,780 ใบ ดงแสดงในภาพท 1.1 สถตของจ านวนบตรเครดตในป 2560 และในตารางท

1.1 สถตของจ านวนบตรเครดตของคนไทยในป 2560

ภำพท 1.1 : สถตของจ านวนบตรเครดตในป 2560

19,000,00019,500,00020,000,00020,500,000

จ ำนวนบตรเครดตป 2560

จ ำนวนบตร

ตำรำงท 1.1 : สถตของจ านวนบตรเครดตของคนไทยในป 2560

เดอน / 2560 จ ำนวนบตรเครดต (ใบ)

มกราคม 20,003,382

กมภาพนธ 19,461,878 มนาคม 19,461,878

เมษายน 19,461,878

พฤษภาคม 19,753,741 มถนายน 19,848,871

กรกฎาคม 19,985,750 สงหาคม 20,167,226

กนยายน 20,271,719 ตลาคม 20,188,816

พฤศจกายน 20,258,477 ธนวาคม 20,334,780

ทมำ : ธนาคารแหงประเทศไทย, 2561 : ออนไลน

เมอมการใชบตรเครดตตองมการวางแผนอยางละเอยดรอบคอบ หากขาดการวางแผนและใชบรการไมถกวธยอมสงผลท าใหเกดดอกเบยและหนสนเขามาเกยวของ โดยในปจจบนสงคมไทยก าลงกาวเขาสยคดจทล ซงถอวาเปนสงคมไรเงนสด ท าใหคนไทยเรมใหความส าคญกบการใชบตรเครดตเพมมากขน เพราะนอกจากความสะดวกสบายแลว ยงรวมไปถงผลประโยชนทจะไดรบจากการใชบตรดวย เชนการไดรบเงนคน การสะสมแตมจากการใชบตรเครดต และผลประโยชนทแตละธนาคารมอบให แตความสะดวกสบายนกอาจน าความเดอดรอนมาสผใชบรการบตรเครดตได หากขาดวนยในการใชเงนจะท าให เสยงตอการเปนหนเพมมากขน (แครอล ยป, 2559 )

ในปจจบนตองยอมรบวาเกอบทกคนในสงคมตองใชเงนในการด าเนนชวต ทงคาอาหาร คาใชจายในการเดนทาง หรอคาสาธารณปโภคอน ๆ เชน คาไฟฟา คาน าประปา คาโทรศพท เปนตน การใชบตรเครดตมทงแบบรดบตรเพอช าระสนคาหรอบรการในรานคา กบการใชบตรเครดต

ซอสนคาและบรการ บนระบบเวบไซตหรอแอพพลเคชน ผานระบบเครอขายอนเทอรเนต ซงคนไทยสวนใหญใหความสนใจเปนอยางยง เพราะมความสะดวกและเสยเวลาไมมากนก และจากสถตการใชงานดจทลของเอเชยตะวนออกเฉยงใตพบวา คนไทยใชอนเทอรเนตตดอนดบตนๆ ของโลก ประชากรมจ านวน 69.11 ลานคน ประชากรผทใชอนเทอรเนต 57 ลานคน มรอยละ 6 ทใชบตรเครดตผานอนเทอรเนต และรอยละ 4 ท าการช าระเงนผานระบบออนไลน (Hootsuite และ Wearesocial สถตการใชงานดจทลของเอเชยตะวนออกเฉยงใต, 2561 ; ออนไลน)

จากขอมลทกลาวมาขางตนบรษท ขอมลเครดตแหงชาต จ ากด ไดใหขอมลวา ขอมลหนครวเรอนป 2560 มคนไทยทใชบรการบตรเครดตเพมขนแตกลมทมการกอหนมากทสดในปจจบนค อก ล ม เจ เน อ เรชน วาย (ม ล เล เน ยม ) ท เก ด ระหว าง พ .ศ . 2523- 2540 อ ายป ระม าณ 20 – 37 ป จงไดมการออกกฎเกณฑมาควบคมการปลอยสนเชอและการถอครองบตรเครดต เพอปองกนการใชจายเกนตวของกลมเจเนอเรชนวาย เพราะกลมนเตบโตในยคทมการเปลยนแปลงดานเทคโนโลย และเผชญกบการเปลยนแปลงมากมายในหลายดานทงดานสงคม ดานเศรษฐกจ และดานวฒนธรรม มความชอบตดตามขาวสารผานสอชองทางออนไลนตาง ๆ ทหลากหลาย จงเปนกลมทเขาถงขอมลขาวสารทางอนเทอรเนตมากกวากลมอน มความนยมใชสมารทโฟนเพมมากขน เพอตอบสนองความสะดวกสบายทงดานการโอนเงน การซอสนคา และการช าระคาสาธารณปโภคดวยการท าธรกรรมผานทางระบบอนเทอรเนต ซงถอวาชวยสรางความพงพอใจตอกลมคนไทยเจเนอเรชนวายเปนอยาง เมอมความสะดวกเพมมากขน ท าใหสงผลใหมการด าเนนชวตทหลากหลายและมสงทตองใชจายเพมมากขนตามไปดวย เพยงกรอกขอมลบตรเครดต หรอการเพมบตรเครดตเขากบสมารทโฟนกสามารถช าระคาสนคาหรอบรการไดทนท และมแนวโนมทจะกอหนเพมขนในทกประเภทสนเชอ นอกจากนยงเปนกลมทมปญหาระดบสงสดในการเปนหนทไมกอใหเกดรายไดอกดวย รวมกนสงถง 2.9 แสนลานบาท (บรษทขอมลเครดตแหงชาต (เครดตบโร), 2561 : ออนไลน)

จากขอมลทกลาวมาขางตนจะเหนไดวาสอดคลองกบขอมลส านกงานพฒนาธรกรรมทางอเลกทรอนกส (องคการมหาชน) ไดใหขอมลวา เจเนอเรชนวาย เปนเจเนอเรชนทใชชวตแบบสนกสนาน มความสามารถในการใชเงนเพอหาความสข หาประสบการณทแตกตางจากเดมในชวตประจ าวน และใชเงนไปกบการด าเนนชวตในรปแบบของตนเอง จงท าใหกลมเจเนอเรชนวายคดวา เงนมไวเพอการใชจาย มไวเพอสรางความสขใหกบตนเองเทานน ดวยเหตนจงท าใหคนไทยเจเนอเรชนวาย มรายจายทมากขนและขาดก าลงในการช าระหน มากกวาเจเนอเรชนอน ดงแสดง

ในตารางท 1.2 สถตของผทเคยซอสนคาและบรการออนไลนในชวงเดอนมถนายน – สงหาคม ป 2560

ตำรำงท 1.2 : สถตของผทเคยซอสนคาและบรการออนไลน ในชวงเดอนมถนายน – สงหาคม ป 2560

หนวย : รอยละ

เจเนอเรชน เปนเรองงำย มโปรโมชน

ถกใจ ไดรบสนคำ

สะดวกรวดเรว รำคำถกกวำซอผำนหนำรำน

เจเนอเรชน แซด (พ.ศ. 2540 ขนไป)

65.2 40.2 39.8 -

เจเนอเรชน วาย (พ.ศ. 2523-2540)

90.7 56.1 - 54.7

เจเนอเรชน เอกซ (พ.ศ. 2508-2522)

88.9 50.9 60.2 -

เบบ บมเมอร (พ.ศ. 2489-2507)

82.1 47.0 65.3 -

ทมำ : ส านกยทธศาสตร, 2561 : ออนไลน รายงานผลส ารวจพฤตกรรมผใชอนเทอรเนตในประเทศไทย 2560. วรสารเผยแพร ส านกงานพฒนาธรกรรมทางอเลกทรอนกส (องคการมหาชน)

การใชบรการบตรเครดตในปจจบนไมจ าเปนทจะตองมเงนเดอนจ านวนมาก จงจะสามารถสมครท าบตรเครดตได ซงผบรโภคบางคนเรมใชบตรเครดต โดยเฉพาะบตรเสรมมาตงแตสมยวยรน ซงกลมทใชบตรเครดตกถกแบงออกเปนหลาย ๆ กลม และกลมทนาสนใจทจะน าขอมลมาท างานวจยนนคอกลมเจเนอเรชนวายซงผบรโภคกลมนถอเปนกลมทมก าลงซอสงและเมอผนวกเขากบอทธพลของเทคโนโลยดจทลท าใหกลมนมความตองการและคาดหวงสงกวากลมคนเจเนอเรชนอน โดยปจจบนผบรโภคกลมคนไทยเจเนอเรชนวายมประมาณ 18.7 ลานคน คดเปนรอยละ 28.54 ของประชากรในประเทศ และดวยอตราการเกดทอยในระดบต ามาเปนเวลานานผบรโภคกลมนจงมขนาดใหญทสดในประเทศไทยเมอเทยบกบคนกลมเจเนอเรชนอน ๆ คนกลมนมกมรายไดสงทงทยงอยในวยหนมสาว และมแนวโนมทจะมอตราการใชจายสงเมอเทยบกบคนรนกอน ตลาดผบรโภคกลมนจงเปนโอกาสทส าคญของธรกจสนคาอปโภคบรโภคในประเทศไทย (ส านกงานพฒนาธรกรรมทางอเลกทรอนกส (องคการมหาชน), 2561 : ออนไลน)

ดงนนจงท าใหสถาบนการเงนธนาคารพาณชยผใหบรการดานบตรเครดตไดตงเปาหมายเสนอขายบตรเครดตใหกบกลมคนเจเนอเรชนวายทมศกยภาพในการช าระเงน คอมรายไดประจ าทแนนอนซงมความเชอวาจะสามารถช าระคาบรการเตมจ านวนหรอสามารถช าระคาบรการขนต าไดโดยไมมปญหา จดเดนของคนกลมนคอ มความคนเคยกบการท าธรกรรมและใชบรการธรกรรมทางการเงนในระบบออนไลนกบธนาคารตาง ๆ ไดเปนอยางด ซงผทจะสามารถท าบตรเครดตไดนนตองมรายไดขนต า 15,000 บาทขนไป วธเสนอขายบตรเครดตของธนาคารพาณชยกคอน าเสนอสทธประโยชนพเศษทสอดคลองกบลกษณะการใชชวตเฉพาะตว เชน ยอดคาใชจายสะสมสามารถน าไปแลกซอตวเครองบนในราคาทไมสงมาก หรอมยอดคาใชจายบตรเครดตมากกจะไดรบคะแนนสะสมมาก ซงเปนทพงพอใจของคนกลมนเปนอยางยง (ธนาคารแหงประเทศไทย, 2561 : ออนไลน)

1.2 ควำมส ำคญของปญหำ

บรษทขอมลเครดตแหงชาต (เครดตบโร) ไดแบงกลมคนเจเนอเรชนวายออกเปนสองชวงอายคออายระหวาง 29-37 ป เปนกลมทมอาชพการงานมนคงและมความรบผดชอบ อยชวงทก าลงสรางตวหรอสรางครอบครว จะใชจายผานบตรเครดตสงสดอยท 15,000 บาทตอคนตอเดอน และ อายระหวาง 20-30 ป เปนกลมทมความเสยงผดนดช าระและกอหนทไมกอใหเกดรายไดสงทสด จากการส ารวจของเครดตบโรในสวนของตลาดบตรบตรเครดตทงระบบพบวา มสดสวนผถอบตรเปดใหมเปนเจเนอเรชนวายมากกวารอยละ 50 ทส าคญยอดใชจายผานบตรของกลมนโดยเฉลยสวนใหญอยท 8,000-10,000 บาทตอคนตอเดอน และทนาสนใจปญหาของกลมเจเนอเรชนวายในปจจบนทพบมากทสดคอปญหาดานหนเสย ไมสามารถช าระหนไดตามระยะทก าหนด ท าใหมหนสนจากบตรเครดตเพมมากขน ดงสถตในตารางท 1.3 สถตของจ านวนหนสนกลมเจเนอเรชนวาย ป 2560 (สรพล โอภาสเสถยร บรษทขอมลเครดตแหงชาต (เครดตบโร), 2561 : ออนไลน)

ตำรำงท 1.3 : จ านวนหนสนกลมเจเนอเรชนวาย ป 2560

สนเชอ ยอดหนรวม (ลำนบำท) เอนพแอล สดสวน

สนเชอบาน 1,269,745 46,998 รอยละ 4 สนเชอรถยนต 829,910 51,876 รอยละ 6 บตรเครดต 102,472 15,775 รอยละ 15 สนเชอสวนบคคล 433,402 56,699 รอยละ 13

ทมำ :บรษทขอมลเครดตแหงชาต (เครดตบโร), 2561 : ออนไลน

จากขอมลดงกลาวขางตนบรษทขอมลเครดตแหงชาต (เครดตบโร)ไดเปดเผยขอมลเพมเตมวากลมเจเนอเรชนวายเปนกลมทกอหนสงทสด เนองจากอยในชวงวยท างานและก าลงสรางตว และตงแตป 2560 พบวาท าสนเชอบคคลจ านวน 3.2 ลานบญช สนเชอบตรเครดต 1.7 ลานบญช สนเชอรถยนต 1.3 ลานบญช และสนเชอบาน 3.5 แสนบญช และพบวามหนทคางช าระ กวา 2.9 แสนลานบาท ดงสถตภาพท 1.2 การกอหนของกลมเจเนอเรชนวาย ป 2560 (บรษทขอมลเครดตแหงชาต (เครดตบโร), 2561 : ออนไลน)

ภำพท 1.2 : การกอหนของกลมเจเนอเรชนวาย ป 2560

สนเชอสวนบคคล

สนเชอบตรเคดต

สนเชอรถยนต

สนเชอบำน

จากสถานการณหนครวเรอนของไทยในป 2560 ทเพมขนระดบรอยละ 77.5 สะทอนให

เหนการกอหนทเพมขน โดยเฉพาะกลมเจเนอเรชนวาย ยงกอหนเพมขนในทกประเภทสนเชอ

สถาบนทางการเงนจงไดด าเนนการตรวจสอบสถานะลกหนผานระบบขอมลของบตรเครดตถขน

เพอบรหารจดการความเสยง และจากขอมลสถตคาดวาในป 2561 กลมเจเนอเรชนวาย ยงกอหน

เพมขนและมแนวโนมจะเปนหนทมปญหาการคางช าระรวมกนมากกวารอยละ 6.9 ซงเพมมากขน

ในรอบ 5 ปทผานมา ดงสถตตารางท 1.4 : สถตการเขาดขอมลลกคาเกาของธนาคาร ป 2558 –

2561 และภาพท 1.3 การตรวจขอมลเครดตบโรลกคาเกา ของสถานบนการเงนยอนหลง 5 ป

ตงแตป 2556 – 2560 (บรษทขอมลเครดตแหงชาต (เครดตบโร), 2561 : ออนไลน

ตำรำงท 1.4 : สถตการเขาดขอมลลกคาเกาของธนาคาร ป 2558 – 2561

หนวย : ลานครง (NPL (รอยละ)

กำรเขำดขอมลลกคำเกำของธนำคำร

ป 2558 ป 2559 ป 2560 ป 2561 (คำดกำรณ)

32.74 (รอยละ 6.6 )

42.15 (รอยละ 7.2 )

43.85 (รอยละ 6.9 )

มากกวา 50 (มากกวารอยละ 6.9 )

หนวย : ลานครง

ภำพท 1.3 : การตรวจขอมลเครดตบโรลกคาเกา ของสถาบนการเงนยอนหลง 5 ป

ตงแตป 2556 – 2560

ทมำ : บรษทขอมลเครดตแหงชาต (เครดตบโร), 2561 : ออนไลน

จากขอมลดงกลาวขางตนพบวาทผานมาบรษทขอมลเครดตแหงชาตและธนาคารแหงประเทศไทยไดรวมกนเขามาแกไขปญหาการเปนหนบตรเครดตและสนเชอสวนบคคลของกลม เจเนอเรชนวาย เพราะเปนกลมทมปญหาหนเสยมากทสด และอาจสงผลกระทบตอประสทธภาพการท างานของเจเนอเรชนวาย เนองจากเปนวยท างานทมสวนส าคญในการพฒนาประเทศ

จากขอมลและเหตผลดงกลาวขางตนผวจยจงมความตองการศกษาพฤตกรรมการใชบตร

เครดตของคนไทยเจเนอเรชนวายรวมถงการช าระหนบตรเครดต เพราะกลมเจเนอเรชนวายเปน

กลมประชากรทใหญทสดและสรางหนมากทสด ซงคนกลมนเปนพลงส าคญในการขบเคลอน

องคกร เพราะมศกยภาพ มความคดสรางสรรค มประสทธภาพและมประสทธผลในการท างาน

เหมาะกบการเปนผบรหารองคกรยคใหม ซงจะสงผลตอระบบเศรษฐกจไทยในอนาคต

2556 2557 2558 2559 2560 2561

จ านวนครง 15.96 28.5 32.74 42.15 43.85 50.00

หนวย : ล

ำนครง

กำรตรวจขอมลเครดตบโรลกคำเกำ ของสถำบนกำรเงนยอนหลง 5 ป

1.3 วตถประสงคของกำรวจย

1. เพอศกษาลกษณะทางประชากรศาสตรของคนไทย เจเนอเรชนวาย ในกรงเทพมหานคร

2. เพอศกษาพฤตกรรมการใชบรการบตรเครดตของคนไทย เจเนอเรชนวาย ในกรงเทพมหานคร

3. เพอศกษาปจจยสวนประสมทางการตลาด (4P’s) ทสงผลตอการใชบรการบตรเครดตของคน

ไทย เจเนอเรชนวาย ในกรงเทพมหานคร

1.4 สมมตฐำนงำนวจย

1.4.1 สมมตฐานทเกยวกบปจจยลกษณะทางประชากรศาสตร

1. สมมตฐานท 1 เพศทตางกนมผลตอพฤตกรรมการใชบรการบตรเครดตแตกตางกน

2. สมมตฐานท 2 อายทตางกนมผลตอพฤตกรรมการใชบรการบตรเครดตแตกตางกน

3. สมมตฐานท 3 ระดบการศกษาทตางกนมผลตอพฤตกรรมการใชบรการบตรเครดต

แตกตางกน

4. สมมตฐานท 4 สถานภาพทตางกนมผลตอพฤตกรรมการใชบรการบตรเครดตแตกตางกน

5. สมมตฐานท 5 อาชพทตางกนมผลตอพฤตกรรมการใชบรการบตรเครดตแตกตางกน

6. สมมตฐานท 6 รายไดเฉลยตอเดอนทตางกนมผลตอพฤตกรรมการใชบรการบตรเครดต

1.4.2 สมมตฐานทเกยวกบปจจยสวนประสมทางการตลาด (4P’s)

1. สมมตฐานท 7 ปจจยดานผลตภณฑมผลตอพฤตกรรมการใชบรการบตรเครดตของคนไทย

เจเนอเรชนวาย ในกรงเทพมหานคร

2. สมมตฐานท 8 ปจจยดานราคามผลตอพฤตกรรมการใชบรการบตรเครดตของคนไทยเจ

เนอเรชนวาย ในกรงเทพมหานคร

3. สมมตฐานท 9 ปจจยดานชองทางการจดจ าหนายมผลตอพฤตกรรมการใชบรการบตร

เครดตของคนไทยเจเนอเรชนวาย ในกรงเทพมหานคร

4. สมมตฐานท 10 ปจจยดานการสงเสรมการตลาดมผลตอพฤตกรรมการใชบรการบตร

1.5 กรอบแนวควำมคดของกำรวจย

การศกษาเกยวกบพฤตกรรมการใชบรการบตรเครดตของคนไทย เจเนอเรชนวาย ใน

กรงเทพมหานคร มกรอบแนวคดในการวจยดงน

ตวแปรอสระ ตวแปรตาม

ภำพท 1.4 : กรอบแนวคดในการวจย

ลกษณะทำงประชำกรศำสตร

- เพศ (ศรวรรณ เสรรตน, 2550)

- อำย (ศรวรรณ เสรรตน, 2550)

- ระดบกำรศกษำ (ศรวรรณ เสรรตน, 2550)

- สถำนภำพครอบครว (ศรวรรณ เสรรตน, 2550)

- อำชพ (ศรวรรณ เสรรตน, 2550)

- รำยไดเฉลยตอเดอน (ศรวรรณ เสรรตน, 250)

พฤตกรรมกำรใชบรกำรบตรเครดตของคนไทย เจเนอเรชนวำย

ในกรงเทพมหำนคร

(ศรวรรณ เสรรตน, 2552)

- ดำนกำรถอครองจ ำนวนบตรเครดต

- ดำนระดบควำมถในกำรใชบตรเครดต

- ดำนประโยชนทไดจำกกำรใชบตรเดรดต

- ดำนควำมรบผดชอบกำรช ำหนบตรเครดต

ปจจยสวนประสมทำงกำรตลำด (4P’s)

- ดำนผลตภณฑ (ฟลลป คอตเลอร, 2012)

- ดำนรำคำ (ฟลลป คอตเลอร, 2012)

- ดำนชองทำงกำรจดจ ำหนำย (ฟลลป คอตเลอร, 2012)

- ดำนกำรสงเสรมกำรตลำด (ฟลลป คอตเลอร, 2012)

1.6 ขอบเขตในกำรวจย

1. ตวแปรทเกยวของในการศกษาไดแก เพศ อาย ระดบการศกษา สถานภาพ อาชพ รายได

เฉลยตอเดอน รวมถงตวแปรปจจยดานสวนประสมทางการตลาด ไดแก ปจจยดำน

ผลตภณฑ ปจจยดำนรำคำ ปจจยดำนชองทำงกำรจดจ ำหนำย ปจจยดำนกำรสงเสรม

กำรตลำด ซงถอเปนปจจยส าคญทสงผลตอพฤตกรรมการใชบตรเครดตของคนไทยเจ

เนอเรชนวาย

2. กลมตวอยางทใชในการวจยคอ คนไทยเจเนอเรชนวายทเกดระหวาง พ.ศ. 2523 - 2540

อาย 20 – 37 ป ทอาศยในกรงเทพมหานคร

3. ระยะเวลาทใชในการเกบขอมล ตงแตเดอนมถนายน ถง ตลาคม 2561

1.7 ประโยชนทคำดวำจะไดรบจำกกำรวจย

1. ท าใหทราบถงปจจยลกษณะทางประชากรศาสตร ทสงผลตอพฤตกรรมและการตดสนใจ

ในการใชบรการบตรเครดตของคนไทยเจเนอเรชนวายในกรงเทพมหานคร

2. ท าใหทราบถงปจจยสวนผสมทางการตลาด ทสงผลตอพฤตกรรมและการตดสนใจในการ

ใชบรการบตรเครดตของคนไทยเจเนอเรชนวายในกรงเทพมหานคร

1.8 นยำมศพทเฉพำะทใชในกำรวจย

1. พฤตกรรมการใชบตรเครดต หมายถง พฤตกรรมของคนไทยเจเนอเรชนวาย ในการใชบตร

เครดตในการช าระคาสนคาและบรการ เพอตอบสนองความตองการทางดานรางกาย จตใจ

และสงคม รวมทงการช าระหนบตรเครดต

2. บตรเครดต หมายถง บตรททางธนาคารพาณชยออกใหกบผบรโภค เพอใชแทนเงนสด ใน

การช าระคาสนคาและบรการ เปนการอ านวยความสะดวกในการซอสนคาและบรการ

ใหแกผถอบตร โดยลดการถอเงนสดจ านวนมาก ซงเสยงตอการสญหายหรอถกโจรกรรม

หรอใชเพอเบกเงนสดจากตเอทเอมมาใชกอนลวงหนา

3. คนไทย หมายถง คนไทย เจเนอเรชนวาย ทอาศยอยในกรงเทพมหานคร

4. เจเนอเรชนวาย หมายถงทเกดระหวาง พ.ศ. 2523 - 2540 อาย 20 – 37 ป

บทท 2

แนวคด ทฤษฎ และงานวจยทเกยวของ

การศกษาเรองพฤตกรรมการใชบ รการบตร เครดตของคนไทยเจ เนอเรชนวายใน

กรงเทพมหานคร ผวจยไดศกษาแนวคด ทฤษฎ และงานวจยทเกยวของ ซงประกอบดวย

2.1 ทฤษฎและแนวคดเกยวกบเกยวกบลกษณะทางประชากรศาสตร

2.2 ทฤษฎและแนวคดเกยวกบปจจยทางดานสวนประสมทางการตลาด

2.3 แนวคดและทฤษฎเกยวกบพฤตกรรมผบรโภค

2.4 แนวคดและทฤษฎเกยวกบบตรเครดต

2.5 แนวคดและทฤษฎเกยวกบเจเนอเรชนวาย

2.6 การทบทวนงานวจยทเกยวของ

ปจจบนบตรเครดตเปนปจจยส าคญในการด าเนนชวตของคนยคใหมพราะยคนรานคาตางๆ ม

การรองรบการซอของดวยบตรเครดตกนแทบทงสน รวมถงมสทธประโยชนพเศษอนๆ อกมากมายท

ทางธนาคารเจาของบตรเครดตมอบใหกบผบรโภค และเมอมผลตอบแทนจากการใชบตรเครดตท

หลากหลายสงผลใหบตรเครดตจงเปนทนยมมากในยคสงคมไรเงนสด แตการใชบรการบตรเครดตนน

ยอมมความเสยงทจะเปนหนควบคกนดวยหากใชงานโดยไมมการวางแผนและขาดวนยในการช าระคน

2.1 แนวคดและทฤษฎทฤษฎเกยวกบลกษณะทางประชากรศาสตร

วชรวชร งามละมอม (2558) ไดใหความหมายวา ลกษณะทางดานประชากรศาสตร ถอเปน

ความหลากหลายดานภมหลงของบคคล ซงไดแก เพศ อาย สถานภาพ ลกษณะโครงสรางของรางกาย

ความอาวโสในการท างาน เปนตน โดยจะแสดงถงความเปนมาของแตละบคคลจากอดตถงปจจบน ซง

จะมลกษณะพฤตกรรมการแสดงออกทแตกตางกน มสาเห ตมาจากความแตกตางทางดาน

ประชากรศาสตรหรอภมหลงของบคคลนนเอง

นอกจากนลกษณะทางประชากรศาสตรยงเปนสถตเกยวกบกลมประชากรกลมหนง โดยตว

แปรนจะถกน ามาใชในการเลอกกลมตลาดเปาหมายของธรกจในหลายๆ ประเภท รวมถงการแสดงออก

ถงพฤตกรรมของผบรโภคทตางกนในการเลอกซอสนคาหรอเลอกใชบรการ จงน าหลกปจจยนมา

วเคราะหขอมลทางการตลาดของกลมผบรโภคซงประกอบดวย ขอมลเกยวกบจ านวนประชากร ระดบ

รายได ระดบการศกษา เพศ การกระจายของชวงอาย อาชพ สถานภาพการสมรส เปนตน ลกษณะ

ประชากรกลมตางๆ จะเปนสงแสดงถงความแตกตางในความจ าเปนและความตองการของผบรโภค

ขอมลทใชในการค านวณทางประชากรศาสตร มกอาศยจ านวนหรอความถของการเกดเหตการณใน

ชวงเวลาใดเวลาหนง และจ านวนประชากรทเกยวของกบการทดลองทกอใหเกดเหตการณดงกลาวใน

การศกษางานวจย

มทน ค าส าราญ (2558) ไดใหความหมายวา ลกษณะทางประชากรศาสตรเปนการจ าแนก

บคคลออกเปนกลมๆ ตามลกษระประชากร ไดแก อาย เพศ สถานภาพทางสงคม การศกษา ศาสนา

สถานภาพสมรส เปนตน ซงคณสมบตเหลานลวนแลวแตสงผลตอความตองการทแสดงออกถง

พฤตกรรมทงสน

ศรวรรณ เสรรตน (2550) ไดใหความหมายวาลกษณะทางประชากรศาสตรจะประกอบดวย

อาย เพศ ขนาดครอบครว สถานภาพ รายได อาชพ ระดบการศกษา องคประกอบเหลานเปนเกณฑท

นยมน ามาใชในการแบงสวนการตลาด ลกษณะทางประชากรศาสตรเปนสงทส าคญและสถตทวดได

ของประชากรทจะสามารถชวยก าหนดตลาดของกลมเปาหมาย รวมทงท าใหงายตอการวดมากกวาตว

แปรทางดานอนๆ

1. เพศ คอ ปจจยทธรรมชาตไดสรางความสมดลทางเพศโดยเบองตนไดจ าแนกปจจยทางเพศ

ออกเปนสองกลมใหญ ๆ คอผหญงและผชายกจะมความแตกตางกนดานกายภาพ ความ

ถนด อารมณ สภาวะทางจตใจ และการตดสนใจ ซงจะน าพาความคด ทศนคต รสนยม ท

แตกตางกนออกไป รวมถง ประเพณและวฒนะธรรมเปนตวก าหนดบทบาทหนาทของ

ผหญงและผชายทแตกตางกนของทงสองเพศในสงคมอกดวย

2. อาย คอ ปจจยของประชากรดานอายกเปนอกหนงปจจยทมความส าคญ ซงปจจยทางอายน

กสามารถเปนตวก าหนดการตดสนใจและวฒภาวะ ในการใชชวตรวมถง พฤตกรรมและ

ความคดอกดวย นอกจากนยงเปนตวแปลทสามารถเปลยนไปไดตามกาลเวลา คนทมอาย

นอยกวาอาจจะมการตดสนใจทมอารมณเขามาเปนสวนเกยวของมากกวา และคนทมอาย

นอยกวากจะมความคดทคานยมมากกวาคนทมอายมากรวมไปถงกลมคนทมอายนอยจะ

เปนกลมทมองโลกในแงดมากกวาและยดถอในอดมการณของตวเองเมอเปรยบเทยบกบ

กลมคนทมอายมากกวา

3. ระดบการศกษา หมายถงระดบการศกษาและความรทไดรบจากสถาบนและอาจรวมถง

ประสบการณชวตของบคคลนน ๆ ซงบงบอกถงการรหนงสอและมผลตอการรบขาวสาร

ตาง ๆ การศกษาจะชวยใหคนนน ๆ มความรทงทางดานวชาการการใชชวต ซงสงเหลาน

ท าใหความสามารถในการรบขาวสารเพมมากขนและสามารถแยกแยะขาวสารตาง ๆ ได

เปนอยางด

4. สถานภาพ คอปจจยทส าคญในดานของการตดสนใจ โดยสามารถจ าแนกดงน โสด สมรส

หยา หมาย หรอแยกกนอย ลกษณะของวฒนธรรมและประเพณของแตละทองถนม

อทธพลตอสถานะสมรสของคนกลมนน ๆ ทอยในความแตกตางกนของพนทซงมผล

โดยตรงตอผรบสาร การวเคราะหขอมลขาวสารตาง ๆ นนกมปจจยมาจากสถานภาพ

สมรส เชน คนโสดจะมอ านาจในการตดสนใจดวยตนเองมากกวาคนทสมรสแลว มากไป

กวานนกลมคนทสมรสแลวยอมมการรบรขาวสารทแตกตางกนถาเปรยบเทยบกนคนโสด

เพราะมปจจยมาจาก สภาพของครอบครวและจ านวนบคคลทอยรอบขาง

5. รายได คอความมนคงทางเศรษฐกจหรอรายไดของทางบคคลนน ๆ จะแสดงถงสถานภาพ

ทางเศรษฐกจของครอบครวนน ๆ ดวยเชนกน ซงจะมอทธพลตอการดแลตวเอง และการ

ใชจายในการรบรขาวสาร ผทมความพรอมทางดานรายไดทนอยกวากจะมขอจ ากดในการ

เลอกบรโภคขาวสารและมขอจ ากดในรบรรวมไปถงการคนหาประสบการณใหม ๆ ดวย

จรพรรณ ณรงควทยาธร ( 2550) ไดใหความหมายวา ผรบสารแตละคน ตางกมลกษณะเฉพาะท

แตกตางกนออกไป โดยสามารถน าลกษณะเฉพาะเหลานนมาจ าแนกออกเปนกลม ๆ ตามคณสมบตท

มองเหนไดจากภายนอก เนองจากเปนแนวคดทเชอวา มนษยกระท าพฤตกรรมตาง ๆ ตามแรงผลก

ภายนอก (External Factors) ดงนนคณสมบตของผรบสารทคลายคลงหรอแตกตางกนน จงเปนตวแปร

อยางหนงทท าใหผรบสารมพฤตกรรมทางการสอสารทสอดคลองหรอแตกตางกน ดงนนหากตองการ

จะวเคราะหผรบสารทเปนมวลชนกลมใหญ จงควรท าการจ าแนกคณสมบตทางประชากรศาสตร

(Demographic Characteristic) เพอน ามาศกษาหาความเกยวของกบพฤตกรรมผบรโภค โดยตวแปรดาน

ลกษณะประชากรทนยมน ามาศกษา คอ

1. เพศ เปนตวแปรส าคญทท าใหเกดความแตกตางในดานความคด ทศนคต และคานยมในแต

ละบคคล เนองจากบทบาทของเพศชายและเพศหญง ถกสงคมและวฒนธรรมขดเสนใหม

หนาทและวธการปฏบตตนทแตกตางกน สงผลท าใหเกดพฤตกรรมและวธคดทแตกตาง

กน โดยเฉพาะเพศชาย ทมกไมเพยงรบ – สง ขาวสารเพยงอยางเดยว แตยงตองการสราง

ความสมพนธบางอยางจากการเปดรบขาวสารนนๆ ดวย ในขณะทเพศหญงมแนวโนม

ตองการเปดรบขาวสารมากกวาเพศชาย โนมนาวใจไดงาย และมแนวโนมทจะสงตอ

ขาวสารตางๆทเปดรบไปยงผอน

2. อาย โดยทวไปนนบคคลทมอายมากจะมพฤตกรรมตอบสนองตอการตดตอสอสารตางจาก

บคคลทอายนอย และบคคลทมอายนอยจะมพฤตกรรมการตอบสนองตอการตดตอสอสาร

เปลยนไปเมอมอายสงขน) ไดอธบายวา ปรมาณและรปแบบการใชสอจะสมพนธกบชวง

ชวตทเปลยนไป เนองจากในแตละชวงชวตนน คนเราจะใชเวลาสวนใหญอยในสถานทท

แตกตางกนออกไป

3. การศกษา เปนตวแปรทมความสมพนธคอนขางสงกบตวแปรทเกยวกบการรบสารและการ

ใชสอ นกวชาการดานการสอสารพบวาโดยทวไปนนบคคลทมการศกษาสงจะเปนผรบ

สารทด เนองจากมความรหลากหลายในแขนงตางๆ สามารถท าความเขาใจสารไดด สงผล

ใหผทมระดบการศกษาสงจะเลอกใชสอทหลากหลายมากกวาผทมการศกษาตางๆ

จากการศกษาผวจยสรปไดวา ลกษณะทางประชากรศาสตร ชใหเหนวาลกษณะทางประชากร

ศาตรทแตกตางกนสงผลใหการรบรแตกตางกนไปดวย ผ ศกษาจงสนใจทจะศกษาลกษณะทาง

ประชากรศาสตรดาน เพศ อาย ระดบการศกษา สถานภาพ อาชพ และรายไดเฉลยตอเดอน เนองจากเปน

ตวแปรส าคญในการแสดงออกถงพฤตกรรมของผบรโภคในการตดสนใจใชบรการทแตกตางกน

2.2 ทฤษฎและแนวคดเกยวกบปจจยทางดานสวนประสมทางการตลาด

เสร วงษมณฑา (2558) กลาววา การตลาดคอการตอบสนองความตองการของผบรโภคใหเกด

ความพงพอใจดวยการสรางสนคาและบรการทมคณคาโดนใจผบรโภคกลมเปาหมาย จดเรมตนของ

การตลาดอยทการศกษาความตองการของลกคา แลวน าเสนอสนคาทมคณคาในสายตาของลกคาเพอ

ตอบสนองความตองการนนใหลกคาเกดความพงพอใจ เมอน าสนคาเขาตลาดแลว ถาลกคายงไมทราบ

วามสนคานนอยในรานคา การซอขายแลกเปลยนกจะไมเกดขน ดงนน จงตองมการสอสารการตลาด

เพอสอสารใหลกคากลม เปาหมายเกดการรจกสนคานน

สวนประสมทางการตลาด (Marketing Mix) คอ การมสนคาทสามารถตอบสนองความตองการ

ของลกคากลมเปาหมายไดรวมทงราคาทขายเปนราคาทผบรโภคสามารถยอมรบไดและผบรโภคยอม

จายเนองจากคมคา รวมถงมการจดจ าหนายและกระจายสนคาทสรางความสะดวกแกลกคา ดวยความ

พยายามจงใจใหเกดความชอบในสนคาและเกดพฤตกรรมอยางถกตอง โดยอาศยแนวความคดทฤษฎ

ประสมการตลาด 4 P’s เพอใหการวางแผนงานการตลาดมความละเอยดครบทกมตดงน

1. Product สนคาหรอบรการทจะน าาเสนอใหโดนใจลกคาผ บรโภคกลมเปาหมาย ท ง

คณสมบตจดเดน คณประโยชนและคณคา

2. Price การตงราคาทผบรโภคกลมเปาหมายยอมจายดวยความเตมใจ ใหความส าาคญดาน

ความสมพนธระหวางคณคาทลกคาจะไดกบราคาทลกคาตองจาย

3. Place การกระจายสนคาและการบรหารสนคาคงคลงใหลกคาหาซอสะดวกหาซอไดงาย

และไมมปญหาสนคาขาดตลาด มจ าาหนาย ณ สถานทผบรโภคกลมเปาหมายคาดวานาจะ

มสนคาขาย

4. Promotion การสงเสรมการตลาดเพอจงใจใหผบรโภคกลมเปาหมายซอสนคา ดวยการให

ความส าาคญกบการสรางคณคาทโดดเดนใหตราสนคา (Brand Equity Branding) โดยให

ความส าาคญกบการใชยทธศาสตรการสอสารการตลาดแบบบรณาการ (Integrated

Marketing Communications-IMC)

เอกก ภทรธนกล (2556) ไดกลาววา สวนประสมทางการตลาดประกอบดวย 1. ผลตภณฑ

(Product) ทตรงกบความตองการของลกคา 2. ราคา (Price) ทสะทอนถงคณคาของผลตภณฑ และ

สรางความพงพอใจใหกบผบรโภค 3. การจดจ าหนาย (Place) สงทสรางขนมาอ านวยความสะดวก

ใหกบผบรโภคในการซอสนคาและบรการ 4. การสงเสรมการขาย (Promotion) การสอสารขอมล

ขาวสารตางๆใหผบรโภครบร

ศรวรรณ เสรรตน (2552) ไดใหความหมายของสวนประสมทางการตลาดวา เปนตวแปรทาง

การตลาดทควบคมได ซงบรษทใชรวมกน เพอตอบสนองความพงพอใจแกกลมเปาหมาย ดงปรากฏใน

ภาพท 2.1 สวนประสมทางการตลาด

ทมา : ศรวรรณ เสรรตน, 2552

ฟลลป คอตเลอร (2012) ไดใหความหมายของสวนประสมทางการตลาดไววา เปนเครองมอ

การตลาดทน ามาผสมผสานปรบใชตอสนคาและการบรการเพอใหบรรลตามวตถประสงคทางการตลาด

ของธรกจ โดยสวนประสมการตลาดแบงออกเปนกลมได 4 กลม ดงทเรยกกนวา “4 Ps” อนไดแก

ผลตภณฑ (Product) ราคา (Price) การจดจ าหนาย (Place) และการสงเสรมการขาย (Promotion)

ผลตภณฑ

• สนคาใหเลอก• คณภาพสนคา• ลกษณะ• การออกแบบ• ตราสนคา• การบรรจหบ

หอ• ขนาด• บรการ• การรบประกน• การรบคน

ราคา

• ราคาสนคา• สวนลด• สวนมอบให• ระยะเวลาการ

ช าระเงน• ระยะเวลาการ

ใหสนเชอ• ฯลฯ

การจดจ าหนาย

• ชองทาง• ความครอบคลม• การเลอกคน

กลาง• ท าเลทตง• การสนบสนน

การกระจายสนคาสตลาด

• สนคาคงเหลอ• การขนสง• การคลงสนคา

การสงเสรมการตลาด

• การโฆษณา• การขายโดยใช

พนกงาน• การใช

หนวยงานขาย• การสเงสรมการ

ขาย• การใหขาวสาร

ประชาสมพนธ• การตลาด

ทางตรง• การตลาดเชอ

ตรง• ฯลฯ

สวนประสมทางการตลาด

จากการศกษาผวจยสรปไดวา สวนประสมทางการตลาด (Marketing Mix) เปนเครองมอทาง

การตลาดประกอบดวยปจจยส าคญ 4 ประการ ไดแก ผลตภณฑ ราคา ชองทางการจดจ าหนาย และการ

สงเสรมการตลาด ดงนนสวนประสมทางการตลาดจงเปนตวกระตนทางการตลาดในการสรางความ

ตองการซอหรอการใชบรการในตวผลตภณฑ ท งนเพอใหสามารถตอบสนองความตองการของ

ผบรโภค

2.3 แนวคดและทฤษฎเกยวกบพฤตกรรมผบรโภค

ผศ.ดร.วชต ออน (2557) ไดกลาวพฤตกรรมผ บรโภคเปนการศกษาลกษณะเฉพาะของ

ผบรโภค เชน ลกษณะทางประชากรศาสตรและตวแปรเชงพฤตกรรม เพอพยายามท าความเขาใจความ

ตองการของผบรโภค พฤตกรรมผบรโภค โดยทวไปกยงพยายามประเมนสงทมอทธพลตอผบรโภค

โดยกลมบคคลเชนครอบครว มตรสหาย กลมอางอง และสงคมแวดลอมดวย พฤตกรรมของผบรโภค

เปนการแสดงออกของแตละบคคลทเกยวของโดยตรงกบการใชสนคาและบรการทางเศรษฐกจ รวมทง

กระบวนการในการตดสนใจทมผลตอการแสดงออกเพอสนองความตองการ

ศรวรรณ เสรรตน ( 2552) ไดกวาววา พฤตกรรมของผบรโภคเปนการศกษาและวจยเกยวกบ

พฤตกรรมการซอและการใชของผบรโภค เพอใหทราบถงลกษณะความตองการของผบรโภคและเปน

เครองมอทท าใหนกการตลาดสามารถจดกลยทธทางการตลาดทสามารถตอบสนองความถงพอใจของ

ผบรโภคไดอยางเหมาะสม

อดลย จาตรงคกล (2550) กลาววา ผบรโภค คอบคคลตางๆ ทมความสามารถในการซอ หรออก

นยหนง ถามองในแงของเศรษฐกจ ทใชเงนเปนสอกลางกคอ ทกคนทมเงนนอกจากนนทศนะคตของ

นกการตลาด ผบรโภคจะตองมความเตมใจในการซอสนคาหรอบรการดวยลกษณะอนๆ ของผบรโภคก

คอ ผบรโภคบางคนซอสนคาไปเพอประโยชนสวนตว ในขณะเดยวกนยงมผบรโภคหลายคนซอไปเพอ

ขายตอ หรอใชในการผลต และท าการตลาดผลตภณฑหรอบรการทผลตไดตอ

ฟลลป คอตเลอร (2003) ไดอธบายพฤตกรรมในการซอของผบรโภคโดยอาศยทฤษฎพนฐาน

เกยวกบพฤตกรรมของมนษย ทวาพฤตกรรมจะเกดขนไดจะตองมสาเหตท าใหเกด ดงนนสาเหตท าให

เกดพฤตกรรมประกอบดวยสงเรา 2 สวน ไดแก สงเราทางการตลาด อนไดแก สวนประสมการตลาด

หรอ 4P’s ซงเปนปจจยทควบคมได และสงเราภายนอกอนๆ ซงไมสามารถควบคมได อนไดแกปจจย

และเหตการณในสภาพแวดลอมตางๆ ซงมอทธผลตอการตดสนใจซอ ซงไดแก เศรษฐกจ เทคโนโลย

การเมอง และวฒนธรรม เปนตน ดงปราปฏในภาพท 2.2 รปแบบพฤตกรรมผบรโภค

ภาพท 2.2 รปแบบพฤตกรรมผบรโภค

ทมา : ฟลลป คอตเลอร, 2003

สงกระตนทางการตล

- ผลตภณฑ

- ราคา

- การจดจ าหนาย

- การสงเสรมการตลาด

สงกระตนอนๆ

- เศรษฐกจ

- เทคโนโลย

- การเมอง

- วฒนธรรม

- การเลอกผลตภณฑผลตภณฑ - การเลอกราคา - เวลาในการซอ - ปรมาณการซอ

กลองด าหรอการรสกนกคดของ

ผบรโภค

สงกระตนภายนอก

การตอบสนองของผบรโภค

- ปจจยดานวฒนธรรม

- ปจจยดานสงคม

- ปจจยสวนบคคล

- ปจจยดานจตวทยา

ลกษณะของผบรโภค

- การรบรปญหา

- การคนหาขอมล

- การประเมนทางเลอก

- พฤตกรรมภายหลงการซอ

ขนตอนการตดสนใจของผบรโภค

จดเรมตนของโมเดลนอยทมสงกระตน (Stimulus) ใหเกดความตองการกอน แลวท าใหเกดการ

ตอบสนอง (Response) ดงนน โมเดลนจงอาจเรยกวา S-R Theory โดยมรายละเอยดดงน

1. สงกระตน (Stimulus) สงกระตนอาจขนเองจากภายในรางกาย (Inside Stimulus) และสง

กระตนจากภายนอก (Outside Stimulus) นกการตลาดจะตองสนใจและจดสงกระตนภายนอก

เพอใหผบรโภคเกดความตองการผลตภณฑ สงกระตนถอวาเปนเหตจงใจใหเกดการซอสนคา

ซงอาจใชเหตจงใจซอทางดานเหตผล และใชเหตจงใจใหซอดานจตวทยากได สงกระตน

ภายนอกประกอบดวย 2 สวน คอ

1.1 สงกระตนทางการตลาด (Marketing Stimulus) เปนสงกระตนทนกการตลาดสามารถ

ควบคมและจดใหม ขน เปนสงกระตนท เกยวของกบ สวนประสบทางการตลาด

(Marketing Mix) ประกอบดวย

1.1.1 สงกระตนดานผลตภณฑ (Product) เชน การออกแบบผลตภณฑ ใหสวยงามเพอ

กระตนความตองการ

1.1.2 สงกระตนดานราคา (Price) เชน การก าหนดราคาสนคาใหเหมาะกบผลตภณฑ

1.1.3 สงกระตนดานชองทางการจดจ าหนาย (Distribution or Place) เชน จดจ าหนาย

ผลตภณฑ โดยพจารณาลกคาเปาหมาย

1.1.4 สงกระตนดานการสงเสรมการตลาด (Promotion) เชน การโฆษณาสม าเสมอ การ

ใชความพยายามของพนกงานขาย การลด แลก แจก แถม การสรางความสมพนธ

อนดกบบคคลทวไปเหลาน ถอวาเปนสงกระตนความตองการซอ

1.2 สงกระตนอน (Other Stimulus) เปนสงกระตนความตองการผบรโภค ทอยภายนอก

องคกร ซงองคกรควบคมไมได สงกระตนความตองการซอ

1.2.1 สงกระตนทางเศรษฐกจ (Economic) อาทเชน ภาวะเศรษฐกรายไดของผบรโภค

เหลานมอทธพลตอความตองการของบคคล

1.2.2 สงกระตนทางเทคโนโลย (Technological) อาทเชน เทคโนโลยใหมดานฝากถอน

เงนอตโนมต สามารถกระตนความตองการ ใหใชบรการของธนาคารมากขน

1.2.3 สงกระตนทางกฎหมายและการเมอง (Law and Political) อาทเชน กฎหมายเพม

ลดภาษสนคาใดสนคาหนง จะมอทธพลตอการเพมหรอลดความตองการของผซอ

1.2.4 สงกระตนทางวฒนธรรม (Culture) อาทเชน ขนบธรรมเนยมประเพณไทยใน

เทศกาลตางๆ จะมผลกระตนใหผบรโภคเกดความตองการซอสนคาในเทศกาล

นน

2. กลองด า หรอความรสกนกคดของผ ซอ (Buyer’s Black Box) ความรสกนกคดของผ ซอ

เปรยบเสมอนกลองด า (Black Box) ซงผผลตและผขายไมสามารถทราบได จงตองพยายาม

คนหาความรสกนกคดของผซอ ความรสกนกคดของผซอไดรบอทธพลจากลกษณะของผซอ

และกระบวนการตดสนใจของผซอ

2.1 ลกษณะของผซอ (Buyer Characteristics) ลกษณะของผซอมอทธพล มาจากปจจยตางๆ

คอ ปจจยดานวฒนธรรม ปจจยดานสงคม ปจจยสวนบคคล และปจจยดานจตวทยา

2.2 กระบวนการตดสนใจซอของผซอ (Buyer Decision Process) มขนตอน ดงน

2.2.1 การรบรความตองการ (Problem Recognition)

2.2.2 การคนหาขอมล (Information Search)

2.2.3 การประเมนผลทางเลอก (Evaluation)

2.2.4 การตดสนใจซอ (Decision)

2.2.5 พฤตกรรมภายหลงการซอ (Post Purchase Behavior)

3. การตอบสนองของผซอ (Buyer’s Response) หรอการตดสนใจซอของผบรโภคหรอผซอ

(Buyer’s Purchase Decisions) หมายถง พฤตกรรมทมการแสดงออกมาของผซอหลงจากมสง

กระตน ซงกคอ ผบรโภคจะตดสนใจ (Buyer’s Decision) ในประเดนตางๆ ดงน

3.1 การเลอกผลตภณฑ (Product Choice) คอ การทผบรโภคจะตดสนใจเลอกซอประเภทของ

ผลตภณฑหนงๆ

3.2 การเลอกตราสนคา (Brand Choice) คอ การทผบรโภคจะตดสนใจเลอกซอตราสนคาของ

ผลตภณฑประเภทหนง

3.3 การเลอกผขาย (Dealer Choice) คอ การทผบรโภคจะตดสนใจเลอกผขายเพอซอสนคา

หนงๆ ซงผบรโภคมกค านงถงสถานทขาย การบรการ

3.4 เวลาในการซอ (Purchase Timing) คอ การทผบรโภคจะตดสนใจเลอกเวลาและระยะเวลา

เพอซอสนคาหนงๆ

3.5 ปรมาณการซอ (Purchase Amount) คอ การทผบรโภคจะตดสนใจเลอกปรมาณสนคาท

ตองการซอในครงหนงๆ

4. ปจจยส าคญทมอทธพลตอพฤตกรรมการซอของผบรโภค

4.1 ปจจยสวนบคคล (Personal Factors) การตดสนใจของผซอไดรบอทธพลจากลกษณะสวน

บคคลดานตางๆ ไดแก อาย ขนตอนวฏจกรชวตครอบครว อาชพ โอกาสทางเศรษฐกจ

รปแบบการด าเนนชวตบคลกภาพและแนวความคดสวนบคคล

4.1.1 อาย ทแตกตางกนจะมความตองการผลตภณฑตางกน

4.1.2 อาชพของแตละบคคลจะน าไปสความจ าเปนและความตองการสนคา ทตางกน

4.1.3 รายได หรอ โอกาสทางเศรษฐกจของบคคลจะกระทบตอสนคาและบรการทเขา

ตดสนใจซอโอกาสเหลาน ประกอบดวย รายได การออมสนทรพย อ านาจการซอ

และทศนคตทเกยวกบการจายเงน

4.1.4 การศกษา ผมการศกษาสงมแนวโนมจะบรโภคผลตภณฑทมคณภาพดมากกวาผ

ทมการศกษาต า

4.1.5 รปแบบการด ารงชวต แสดงในรปของกจกรรม ความสนใจ ความคดเหน

(Activities Interests and Opinions : AIO) แบบการด ารงชวตขนกบวฒนธรรม

ชนของสงคม และกลมอาชพของแตละบคคล

4.2 ปจจยดานจตวทยา (Psychological factors) ปจจยภายในของผบรโภคทมอทธพลตอ

พฤตกรรมการซอ ประกอบดวย

4.2.1 ความตองการการจงใจ (Motivation) หมายถงพลงสงกระตนภายในตวแตละ

บคคลซงกระตนใหปฏบต

4.2.2 การรบร (Perception) หมายถงกระบวนการซงแตละบคคลเลอกสรร จดระเบยบ

และตความหมายสงกระตนออกเปนภาพทมความหมาย

4.2.3 การเรยนร (Learning) หมายถงกระบวนการซงแตละบคคล ไดรบความรและ

ประสบการณ โดยการซอหรอการบรโภค

4.2.4 ความเชอและทศนคต (Belief and Attitude) หมายถงความโนมเอยงทเรยนร

เพอใหมพฤตกรรมทสอดคลองกบลกษณะทพงพอใจหรอไมพงพอใจทมตอสง

ใดสงหนง

4.3 ปจจยภายนอก (External Variable)หรอปจจยดานสงคมและวฒนธรรม (Sociocultural

environment) ปจจยทเกยวของในชวตประจ าวน และมอทธพลตอพฤตกรรมการซอ เปน

ตวก าหนดและควบคมพฤตกรรมของมนษย ประกอบดวย

4.3.1 กลมอางอง (Reference Group) หมายถงบคคลหรอกลมบคคลซงใชเปนแหลง

อางองส าหรบบคคลใดบคคลหนงในการก าหนดคานยม ทศนคต และพฤตกรรม

อยางใดอยางหนงหรอพฤตกรรมทวไป

4.3.2 ครอบครว (Family) หมายถงบคคลต งแต 2 คนขนไป ซงเกยวของกนทาง

สายเลอด การแตงงาน หรอการยอมรบใหอยอาศยดวยกน

4.3.3 ชนทางสงคม (Social Class) หมายถงการแบงกลมภายในสงคมซงภายในกลม

ประกอบดวยบคคลทมคานยม ความสนใจ และพฤตกรรมอยางเดยวกน

4.3.4 วฒนธรรม Culture) หมายถงผลรวมของการเรยนร ความเชอถอ คานยม และ

ขนบธรรมเนยมประเพณ ซงก าหนดพฤตกรรมของผบรโภคในสงคมใดสงคม

หนง

4.3.5 วฒนธรรมยอย (Subculture) หมายถงกลมวฒนธรรมทแตกตางกน ซงเปนสวนท

ปรากฏชดเจนในสงคมขนาดใหญและสลบซบซอน

5. ขนตอนในการตดสนใจซอ

กระบวนการตดสนใจซอ เปนขนตอนในการเลอกซอผลตภณฑจากสองทางเลอกขนไป

ซงประกอบดวย 5 ขนตอน คอ

5.1 การรบรปญหา (Problem Recognition) หรอรบรความตองการ (Need Recognition) การ

รบรถงความแตกตางระหวางสภาพทตองการและสภาพปจจบน ซงมากพอทจะ กระตน

เราท าใหเกดกระบวนการตดสนใจ

5.2 การคนหาขอมลกอนซอ (Pre-purchasing Search) เมอผบรโภครบรถงความจ าเปนแลวก

ตองหาขอมลดวยวธการตางๆ ซงไดจาก 2 แหลง คอ แหลงขอมลภายในหรอดาน

จตวทยา และแหลงขอมลภายนอกซงเปนแหลงขอมลจากสอมวลชน พนกงานขาย การ

โฆษณา เปนตน ซงมกระบวนการรบขอมล ดงน

5.2.1 การเปดรบขาวสาร (Exposure) หมายถง การทบคคลมการรบรจากสงกระตนโดย

ผานประสาทสมผสหนงอยางขนไป ไดแก การไดเหน ไดยน ไดกลน ไดลมรส

ไดสมผส

5.2.2 ความตงใจ (Attention) เปนขนตอนของการแสดงกระบวนการขอมลทแสดงถง

การเกดความสามารถในความเขาใจ

5.2.3 ความเขาใจ (Comprehension) เปนข นตอนในกระบวนการขอมล ซงมการ

ตความหมายสงกระตน

5.2.4 การยอมรบ (Acceptance) เปนขนตอนของกระบวนการขอมลซงแสดงระดบของ

สงกระตน ทมอทธพลตอความรหรอทศนคตของบคคล

5.2.5 การเกบรกษา (Retention) การสงขอมลสความทรงจ าระยะยาว

5.3 การประเมนผลทางเลอก (Evaluation of the Alternatives) เปนการประเมนทางเลอก

ตางๆ กอนท าการตดสนใจซอ

5.4 การตดสนใจซอ (Purchase Decision) ผบรโภคตดสนใจซอสนคาหรอบรการนนๆ

5.5 การประเมนผลภายหลงการซอ (Post-purchase Evaluation) เกดขนหลงจากซอหรอใช

ผลตภณฑไปแลว ถาเปนไปตามทคาดหวงไว ผลลพธกคอความพงพอใจ แตถาผลลพธ

ต ากวาท คาดหวงไวผลกคอความไมพงพอใจ

จากการศกษาผวจยสรปไดวา พฤตกรรมผบรโภค หมายถง การกระท าตางๆของบคคลทแสดง

ออกมา ในการแสวงหาซอสนคาและบรการทคาดหวงวาจะสามารถตอบสนองความตองการและความ

พงพอใจของตนเองภายใตกระบวนการตดสนใจทมมากอนการซอสนคาและบรการ โดยอาศยปจจย

สวนบคคล ปจจยดานจตวทยา และปจจยทางดานการตลาด เขามาเกยวของเพอทราบถงลกษณะความ

ตองการของผบรโภคทางดานตางๆ และเพอทจะจดสงกระตนทางการตลาดใหเหมาะสม ดงน น

การศกษาถงลกษณะของผบรโภคทเปนกลมเปาหมายจงเปนประโยชนในการทราบถงความตองการ

และลกษณะของผบรโภคเพอทจะจดสวนประสมทางการตลาดตางๆในการกระตน และตอบสนอง

ความตองการของผบรโภคทเปนเปาหมายไดอยางถกตอง

2.4 แนวคดและทฤษฎเกยวกบบตรเครดต

บรษท ขอมลบตรเครดตแหงชาต จ ากด (2561) ไดเขยนบทความวา บตรเครดต (Credit Card)

เปนบตรประเภททเปดโอกาสใหผถอบตรสามารถช าระคาสนคาและบรการได โดยไมตองจายเปนเงน

สดในทนท และจายเงนภายหลงในก าหนดระยะเวลาและรปแบบทมการตกลงกนในสญญาเอาไว โดยม

วงเงนสวนบคคลทแตละคนจะสามารถใชจายไดในแตละเดอนก าหนดอย ซงปจจบนมบรการเสรมและ

กลยทธทหลากหลายเพอดงดดใหลกคาใชบตรของตน อาทเชน การแบงระดบและสทธการใชบตร การ

สะสมแตมเมอใชจายผานบตร การสะสมไมลเพอใชในการเดนทางดวยเครองบน การแลกสทธพเศษ

และสวนลดตาง ๆ เมอใชจายผานบตรตามชวงระยะเวลาและรานคาตาง ๆ เปนตน ซงบตรเครดตม

ววฒนาการดงตอไปน

- ยคกอนมบตรเครดตเกดขน (ปลายครสตศตวรรษท 18) บรรพบรษของบตรเครดตเกดขน

ในชวงปลายครสตศตวรรษท 18 ซงลกคาและผค าเรมใชสงทคลายคลงกบหนาทของบตร

เครดตในปจจบน ไดแก Charge Plates ซงมลกษณะเปนแผนโลหะท ามาจากอลมเนยมหรอ

โลหะขาว มขนาดเทา Dog tag ของทหาร โดยขางหนาจะมการปมชอลกคาและทอย สวนขาง

ในจะมกระดาษแขงสอดอย โดยมชอผออกแผนเครดตและลายเซนของผถอแผนดงกลาว ผท

ออกบตรสวนใหญจะเปนหางสรรพสนคา รานคา และบรษทน ามน โดยบางครงผจดการจะเกบ

แผนดงกลาวไวในรานคาและน าออกมาเมอจะมาใช โดย Charge Plate ไดรบความนยมอยางสง

ในชวงทศวรรษท 1920 พรอมกบการมรถยนตใชเพออ านวยความสะดวกแกผเดนทาง โดยทไม

จ าเปนตองเตรยมถอนเงนจากธนาคารในสาขาทตนเองฝากไวอกสงหนงทมการใช ไดแก

Charge Coins โดยเชอวามการเรมตนการใชเมอป ค.ศ. 1865 โดยครงแรกท ามาจากเซลลลอยด

และเปลยนมาเปนทองแดง อลมเนยม เหลกกลา หรอโลหะขาว ซงมขนาดทแตกตางกนไป โดย

สวนใหญจะเปนทรงกลม แตบางครงกจะพบในทรงสามเหลยมหรอรปรางอนดวย ซงผออก

เหรยญดงกลาว สวนใหญไดแกหางสรรพสนคา โดยมหมายเลขของลกคาและสญลกษณท

เกยวของกบผคา เชน ตราสญลกษณหางสรรพสนคา ปรากฏอย โดย Charge Plate ยตการใช

ในชวงตนทศวรรษท 1960

- บตรธนาคาร และการกาวเขามาของบตรเครดต บตรธนาคารใบแรกเกดขนโดยนายธนาคาร

John Biggins ในเมองบรคลน นวยอรก สหรฐอเมรกา เมอป ค.ศ. 1946 โดยเปนบตรกระดาษ

แขงใชชอวา Charg-it และเมอผใชบรการใชบตรของ Biggins เพอการซอสนคา ใบเสรจรบเงน

ตาง ๆ จะถกสงมาทธนาคารของ Biggins โดยตรงและช าระเงนแทนผถอบตร จากนนธนาคาร

ของ Biggins กจะเกบเงนจากลกคาตอไป แตมอปสรรคตรงทการซอสนคาจะตองซอจากใน

ทองถน และลกคาจะตองเปดบญชธนาคารของ Biggins ดวย บตรเครดตทถอวาเปนตนก าเนด

ของโลกคอบตร The Diners Club โดยมตนก าเนดจาก Frank McNamara เมอป ค.ศ. 1949

ในขณะทเขานดทานอาหารทรานอาหารในนวยอรกแตลมเอากระเปาเงนมา จงเกดความคดใน

การหาวธอน ๆ เพอการช าระเงน และรวมกบ Ralph Schneider ในการคดคนบตรกระดาษแขง

ทใชเพอการซอสนคาในป ค.ศ. 1950 ในชอ The Diners Club ซงมรานอาหารในนวยอรก 27

รานทเรมตนการใชบตรดงกลาว โดยมวตถประสงคเพอการใชจายในหมวดการทองเทยวและ

ความบนเทงเปนหลก และเพยงปเดยวกมลกคาทใชมากกวา 20,000 ราย จงท าใหกลายเปนบตร

เครดตใบแรกทการใชงานอยางแพรหลาย แตยงคงตองจายเงนคาใชบรการกบทาง The Diners

Club เตมจ านวนทกสนเดอนเทานน

- บตร American Express และการเกดของบตรเครดตแบบพลาสตก American Express (AMex)

เรมกอตงในป ค.ศ. 1850 ซงแตเดมเปนบรษททรบขนสงพสดภณฑ เงน และตวเดนทาง และ

กาวเขามาเปนผใหบรการบตรเครดตในป ค.ศ. 1958 โดยเรมตนจากบตรสมวง และเปนบรษท

แรกทจดท าบตรเครดตในรปแบบพลาสตกเมอป ค.ศ. 1959 เพอเปาหมายในการเดนทางและ

บนเทงเปนหลก กอนทจะกลายมาเปนบตรทใชช าระคาสนคาและบรการเตมรปแบบในชวง

ทศวรรษท 1990 และเปนบรษททเรมคดเงนจากบตรเครดตเปนเงนสกลทองถนในประเทศตาง

ๆ และในป ค.ศ. 1959 ทง The Diners Club และ American Express กยงไดเรมระบบการช าระ

เงนขนต าจากการใชจายบตรเครดตเปนรายเดอนอกดวย

- Visa และ Mastercard 2 ยกษใหญในโลกของบตรเครดต บตรเครดตทสามารถใชช าระคาสนคา

และบรการไดทกประเภท เฉกเชนบตรเครดตทเราใชบรการอยทกวนน เกดขนครงแรกเมอป

ค.ศ. 1966 โดย Bank of America ซงกอตง?BankAmerica Service Corporation และใชชอบตร

ของตนเองวา BankAmericard กอนจะเปลยนชอเปน Visa ในภายหลงในปเดยวกนไดมการ

กอตงระบบบตรเครดตแหงชาต ซงถอเปนหนวยงานกลางในการรวบรวมขอมลจากการรวมตว

กนของธนาคารอน ๆ นอกจาก Bank of America ทออกบตรเครดตของตนเองภายใต

ชอ?InterBank Card Association กอนจะเปลยนชอเปน Mastercard Worldwide และตงชอบตร

ของตนเองวา Mastercharge กอนจะใชชอ Mastercard ในภายหลง และจากจดก าเนดนกท าให

Visa และ Mastercard เปนคแขงในทางตรงนบแตนนเปนตนมา การก าเนดขนของ Visa และ

Mastercard กอใหเกดการลดตนทนในดานตาง ๆ และสรางระบบการจดการของตนเอง ซงเออ

ประโยชนใหสถาบนการเงนขนาดเลกทตองการจะรวมในระบบ เชน ?การออกบตร การเปด

บญชกบผ ถอบตร การจายเงนคนใหกบผ คาท รบบตร รวมถงระบบในการปองกนการ

หลอกลวงและการใชบตรในทางมชอบ การแลกเปลยนขอมลทางการเงนในระดบนานาชาต

และระบบการชขาดเมอเกดการโตเถยงระหวางสมาชก

- ตนก าเนดของบตรเครดตในประเทศไทย ส าหรบประเทศไทยเรมมการใชบตรเครดตครงแรก

เมอป ค.ศ. 1969 โดย The Diners Club จากนน Visa จงเรมตนเปดใหบรการในป ค.ศ. 1970

และธนาคารกสกรไทย เปนธนาคารแรกทออกบตรเครดต โดยเรมตนจากการรวมมอกบ

ธนาคารศรนครในป ค.ศ. 1972 รบสทธเปนตวแทนของ Mastercard และ Visa ในป ค.ศ. 1974

และ 1979 ตามล าดบ และออกบตรเครดตของตนเองในชอ “บตรเครดตธนาคารกสกรไทย”

เปนครงแรกเมอป ค.ศ. 1978

- ปจจบนและอนาคตของบตรเครดต เปนททราบกนดกวาปจจบนบตรเครดตไดแพรหลายไปทว

โลก ทกประเทศ และมการใหบ รการท งธนาคารและห างสรรพ สนคา ท ออกบตร

ตาง ๆ โดยการเสนอสทธประโยชนและการแบงระดบลกคาไวอยางหลากหลาย ซงในปจจบน

มเครอขายของบตรเครดตทนอกเหนอจาก Visa และ Mastercard ทส าคญในระบบการ

ธนาคารโลก เชน Eurocard ของทวปยโรป JCB ของญปน และ Union Pay ของจน เปนตน

- เมอมการใชบตรเครดตอยางแพรหลาย ?บรษทตาง ๆ ซงไดออกแบบระบบปองกนตาง ๆ เพอ

ปองกนการใชบตรในทางทผด ต งแตการใสโฮโลแกรมกนปลอมบนบตร ใชเครองรดและ

ออกสลปแบบอเลกทรอนกสพรอมการมแถบขอมลแมเหลกและลายเซนหลงบตร การใสชพ

เพอเขารหสขอมล การเปดใหผคาทวไปใชสมารทโฟนและแทบเลตเปนเครองรบบตรเครดต

ผานอปกรณเสรม การออกระบบ One-Time Password ยนยนการใชจายเงนผานระบบออนไลน

จนไปถงการใชระบบบตรเครดตเสมอนบนโทรศพทมอถอทผสมผสานเทคโนโลยเครอขายไร

สายระยะใกล (Near Field Communication) เชน Visa Paywave และ Masterpass และการใช

การอานลายนวมอบนบตรเพอการยนยนตวตนการใชงานแมการใชบตรเครดตเพอการซอ

สนคาและบรการทงรปแบบทจบตองไดและบนโลกออนไลนจะยงมอปสรรคและไมมการใช

อยางแพรหลายในประเทศทมการใชเงนสดเปนหลกและรานคาไมตองการทจะแบกรบ

คาธรรมเนยมไวกบตนเองในการรบช าระผานบตรเครดต แตผใหบรการบตรเครดตทงหนาเกา

ตาง ๆ และรายใหมอยางเชน Paypal และ Square กจะตองสรรหารปแบบและสทธประโยชน

ตาง ๆ เพอดงลกคาใหใชบรการ โดยผานแนวคดทน าเสนอความสะดวกสบายจากบรษทตาง ๆ

ทพยายามใชสอประชาสมพนธใหเมองและผคนในประเทศตาง ๆ กลายมาเปนเปนสงคมไรเงน

สด

ธนาคารแหงประเทศไทย (2561) ไดใหความหมายของ บตรเครดตไววา เปนบตร

อเลกทรอนกสทผออกบตร (Issuer) ซงไดแกธนาคารพาณชย และผประกอบธรกจบตรเครดตทไมใช

สถาบนการเงน (Non-bank) ออกใหแกลกคา (ผถอบตร หรอ Card Holder) ซงประโยชนทผถอบตรจะ

ไดรบมหลายประการ เชน

- ใชแทนเงนสดเพอช าระคาสนคาและบรการโดยยงไมตองจายเงนในทนท ณ รานคาทรบบตร

รวมถงรานคาบนอนเทอรเนต ซงจะสงเกตไดจากโลโกของเครอขายผใหบรการบนบตรและท

รานคา ตวอยางเครอขายบตรเครดต เชน VISA, Master Card, American Express, China Union

Pay (CUP), Japan Credit Bureau (JCB)

- เบกถอนเงนสดจากเครอง ATM มาใชลวงหนาได

- รบสทธประโยชนอน ๆ ตามรายการสงเสรมการขาย เชน คะแนนสะสมเพอแลกของรางวล

สวนลดจากรานคา การผอนช าระสนคาดอกเบย 0 % เงนคนจากการใชจาย (cash back) ทจอด

รถ หองรบรองตามสถานทตาง ๆ ความคมครองเมอเดนทางไปตางประเทศ

แตผถอบตรกตองรจกใชอยางมวนยและเหมาะสมกบความสามารถในการช าระหน ไมเชนนน

จะเปนการกอหนโดยไมจ าเปน เกดภาระดอกเบยและคาบรการ หรอมหนสนลนพนตว ถกฟองรอง

ประวตสนเชอเสยจนเปนเหตใหขอสนเชออนทส าคญกวาไมได

วงเงนบตรเครดต

กรณทพจารณาจากรายไดของผขอบตรเครดต วงเงนทไดรบอนมตเปนไปตามหลกเกณฑดงน

รายไดตอเดอน วงเงนอนมต

ตงแต 15,000 บาท แตนอยกวา 30,000 บาท 1.5 เทาของรายไดเฉลยตอเดอน

ตงแต 30,000 บาท แตนอยกวา 50,000 บาท 3 เทาของรายไดเฉลยตอเดอน

ตงแต 50,000 บาทขนไป 5 เทาของรายไดเฉลยตอเดอน

การคดดอกเบยและคาธรรมเนยม

ผออกบตรจะเรยกเกบดอกเบย คาปรบ คาบรการ และคาธรรมเนยมใด ๆ (ในทนขอเรยกโดยยอ

วาดอกเบยและคาธรรมเนยม) รวมกนไดไมเกน รอยละ 18 ตอป โดยมวธค านวณ 2 แบบตามการใชบตร

ดงน

1. การช าระคาสนคาและบรการไมเตมจ านวนภายในวนทก าหนดหรอช าระลาชา ผออกบตร

สามารถคดดอกเบยตามการใชจายตงแตวนทผออกบตรไดส ารองจายใหรานคา หรอตงแต

วนทสรปยอดรายการใชจาย หรอตงแตวนทครบก าหนดช าระกไดแตโดยทวไปจะเรมคด

ตงแตวนทผออกบตรส ารองจายเงนใหแกรานคา ซงจะแบงเปน 2 สวน คอ คดเตมจ านวน

จนถงวนกอนครบก าหนดช าระเงน และคดตามยอดคงคาง (หกสวนทช าระแลวออก) นบ

จากวนทช าระจนถงวนสรปยอดถดไป

2. การเบกถอนเงนสด จะเรมค านวณตงแตวนทเบกถอนเงนสดออกมา

นอกจากน อาจมคาธรรมเนยม และคาใชจายอน ๆ ซงจะแตกตางกนไปตามขอก าหนดของผ

ออกบตรแตละแหง เชน

- คาธรรมเนยมแรกเขาและคาธรรมเนยมรายป ซงเราสามารถตอรองกบผออกบตร เพอขอ

ยกเวนการเรยกเกบได

- คาธรรมเนยมในการช าระเงนผานชองทางตาง ๆ

- คาธรรมเนยมการเบกถอนเงนสดผานบตรเครดต โดยผออกบตรเรยกเกบคาธรรมเนยม

ประเภทนไดไมเกน 3 % ของจ านวนเงนสดทเบกถอน และตองเสยภาษมลคาเพม ซงคด

จากยอดคาธรรมเนยมการเบกถอนดวย

- คาความเสยงจากการแปลงสกลเงนในการใชบตรเครดตในตางประเทศ 2 - 2.5 % ของ

อตราแลกเปลยนอางอง

- คาใชจายตาง ๆ ตามทไดจายไปจรงและพอสมควรแกเหต เชน คาใชจายในการตดตามทวง

ถามหน (ซงจะตองมการตดตามทวงถามแลวจงเรยกเกบได)

ทงน สามารถตรวจสอบขอมลเพมเตมเกยวกบคาธรรมเนยมและคาใชจายอน ๆ ไดจาก website

แบงกชาต หรอสอบถามขอมลจากผออกบตร

การช าระหนบตรเครดต

ผถอบตรตองช าระหนขนต าในแตละงวดไมนอยกวา 10 % ของยอดคงคางทงสน โดยอาจช าระ

ผานชองทางตาง ๆ เชน

- สาขาของสถาบนผออกบตรเครดต

- จดบรการรบช าระเงนทเปนตวแทนรบช าระ (บรการ Bill Payment) เชน สาขาธนาคารอน

Pay@Post เคานเตอรเซอรวส

- ชองทางตาง ๆ ของธนาคาร เชน เครองเอทเอม อนเทอรเนต ขอตกลงใหหกจากบญชเงน

ฝาก (Debit Transfer)

ทงน การช าระเงนในแตละชองทางอาจมเงอนไขแตกตางกนไป เชน คาธรรมเนยม จ านวนเงน

สงสดทรบช าระ ดงนน ผใชบรการควรศกษาคาธรรมเนยมและเงอนไขบรการกอนใชบรการ ตามทระบ

ในใบแจงยอดหน

วธการเลอกสมครบตรเครดต

กอนเลอกใชบรการเราควรศกษารายละเอยด สทธประโยชนและคาใชจายตาง ๆ ทผออกบตร

แตละแหงก าหนด แลวเลอกสมครบตรทสอดคลองกบรายไดและลกษณะการใชจายของผบรโภคมาก

ทสด

- คาธรรมเนยมแรกเขา คาธรรมเนยมรายป และคาธรรมเนยมอน ๆ ทเราตองจายใหผออก

บตร รวมถงเงอนไขการขอยกเวนคาธรรมเนยม

- รอบระยะเวลาบญช หรอระยะเวลาปลอดดอกเบยในแตละรอบบล กอนจะเรมคดดอกเบย

ตามทไดก าหนดไว

- การช าระเงนผานชองทางตาง ๆ เชน ความสะดวกรวดเรว คาใชจายในการช าระเงน

- สทธประโยชนตาง ๆ ทจะไดรบ โดยพจารณาวาตรงกบความตองการหรอการใชชวต

หรอไม

การเลอกใชบตรเครดตใหเกดประสทธภาพ

- ลองคดค านวณจากราคาสนคาทตองการซอ กบจ านวนเงนทตองจายออกมาเปนตวเลข

ประมาณการวาสามารถผอนไดตลอดจนครบจ านวนหรอไม

- กอนเลอกซอของสงใดใหลองคดค านวณดถงความคมคาคมราคา วาจะไดใชประโยชนจาก

สนคานนๆ ไดเตมทหรอไม และคมคาเพยงใดกบจ านวนเงนทเสยไป

- หากตองการใชบตรเครดตในการซอสนคาออนไลน ควรดถงผประกอบการนนๆ วาม

ความนาเชอถอเพยงใด

- ไมสงขอมลในบตรเครดตผานทางอเมล เพอไมใหเกดการโจรกรรมขอมล

- ระมดระวงอยาท าบตรหาย หากหายใหรบโทรไปท าการอายดทนท ไมอยางนนอาจโดน

ผอนสวมรอยน าบตรไปรดจนตองกลายเปนหนโดยไมรตว

- ตองอานเงอนไขการใชของบตรใหชดเจน รวมทงโปรโมชนตางๆ วามการเปลยนแปลง

หรอไม

มลนธคมครองผบรโภค (2561) กลาววา บตรเครดตเปนตวเลอกในการใชจายในอกระดบ ท

ผบรโภครจกและคนเคยเปนอยางด ดวยขอดทสามารถใชบตรเครดตใชจายแทนเงนสดได รวมถงเมอ

ใชจายผานบตรเครดตยงไดรบสทธประโยชนตางๆ อกมากมาย จงท าใหผบรโภคหลายคนเลอกทจะใช

บตรเครดตในการใชจายมากกวาการจายดวยเงนสด และการพกบตรเครดตกเปนการลดความเสยงท

ตองถอเงนสดจ านวนมากอกดวย การทใชจายผานบตรเครดตนนกเหมอนกบตองแบกรบความเสยง

เรองหนไว แตหากมวนยในการใชทกครง กจะสามารถใชประโยชนจากบตรเครดตได และไมเปนหน

บตรเครดต

ขอดของบตรเครดต

1. พกพาไดงายกวาการพกเงนสด

2. สามารถซอสนคาหรอบรการไดทนทแมมเงนสดไมพอ หรอกรณทไมตองการจายเงนสด

เพอน าเงนไปลงทนหรอใชในสงจ าเปนกอน

3. ไดรบสวนลดพเศษจากการซอสนคาหรอบรการ ณ รานทเขารวมรายการกบบตรเครดตท

ถออย

4. สามารถสะสมคะแนนจากทกการใชจายผานบตรเครดต เพอน าไปซอสนคาหรอแลกของ

รางวลตางๆ

5. สามารถท าการหกคาใชจายตางๆ เชน คาโทรศพท คาไฟ หรออนเทอรเนต เปนตน ผาน

บตรเครดตได

6. มเวลาในการช าระเงนคนกบธนาคารประมาณ 45 – 55 วน หลงจากวนตดรอบบล โดย

จ านวนวนจะขนอยกบธนาคารแตละแหงวาก าหนดไวอยางไร

7. ไมจ าเปนทจะตองจายช าระคนเตมจ านวนในครงเดยว สามารถผอนจายคนได โดยขนต าท

ตองช าระคนคอ รอยละ 5 ของคาใชจายทใชไป

8. สามารถถอนเงนสดออกมาจากบตรเครดตไดในกรณทมเงนสดไมพอ เชน เกดเหตฉกเฉน

ขน เปนตน

9. บตรเครดตนนมโปรโมชนสงเสรมการขายและการใชจายมากมาย เชน คนเงน เมอเตม

น ามนรถยนต เปนตน

10. สามารถใชจายในตางประเทศไดในกรณทเปดบรการสวนนไว ซงท าใหไมตองพกเงนสด

จ านวนมาก ๆ ทเสยงตอความปลอดภยของผบรโภค

11. สามารถผอนจายสนคา ในอตราปลอดดอกเบย (0%)ได

ขอเสยของบตรเครดต

1. อาจจะท าใหวนยการเงนของผบรโภคเสยไดงาย จากการทใชจายไมคด และใชจายเกนการ

ช าระหนได เพราะความสะดวกสบายทบตรเครดตมอบให

2. หากไมสามารถช าระเงนคนไดตามก าหนดเวลา หรอไมเตมจ านวน กจะท าใหโดยปรบเปน

ดอกเบยทเพมขน

3. บตรเครดตมอตราดอกเบยทคอนขางสง หากเปนหนแลวไมรบช าระคนใหหมด จากหน

จ านวนเลกนอย กอาจจะกลายเปนจ านวนหนทสงไดไมยาก

4. เงอนไขในการสมครคอนขางละเอยด เนองจากเปนการปองกนการเกดหนเสย

จากการศกษาผวจยสรปไดวา บตรเครดตมสวนชวยในการใชจายทนยมมากในปจจบน เพราะ

ไมตองพกเงนสดจ านวนมาก และมตวเลอกมากมายในการจงใจผบรโภคใหใชบรการ นอกจากนยงท า

ใหการใชจายมความสะดวกเพมขน รวมถงผลประโยชนทธนาคารพาณชยตางๆ ยนขอเสนอให ท าให

ผบรโภคเกดความสนใจและนยมใชบรการเพมมากขน สงผลท าใหเกดภาระหนขนไดงาย เพราะใชจาย

ในการซอสนคาและบรการกอน แลวเมอถงก าหนดช าระหนไมมก าลงในการช าระหน

2.5 แนวคดและทฤษฎเกยวกบเจเนอเรชนวาย

ปกรณ วงศรตนพบลย (2561) ไดกลาววา เจเนอเรชนวายนบวาเปนกลมบคลากรสวนใหญใน

องคกรตางๆ ในปจจบนน อกทงจะตองเจรญเตบโตมามาแทนทต าแหนงของ เจเนอเรชนเอกซซงตอง

ขนไปแทนทเบบบมเมอรทก าลงทยอยเกษยณอายงาน ดงนนวา เจเนอเรชนวายจงถกคาดหวงการท างาน

ใหมประสทธภาพและประสทธผล เพอใหมผลงานตามทหวหนาตองการ

การพฒนาตวเองเปนสงทเจเนอเรชนวายคนเคยมากทสด เพราะเจรญเตบโตมากบเทคโนโลยท

มการเปลยนแปลงอยางรวดเรว จงมความถนดทจะเรยนรดวยตวเองตามเปาหมายทตวเองอยากท า

มากกวารอค าสงจากหวหนางาน จงท าใหเกดความขดแยงกนอยเสทอ ดงนน เจเนอเรชนวายทชาญ

ฉลาดจะเรยนรและเขาใจผอนเพอใหสามารถสอสารความตองการของตวเองไดอยางชดเจน

การปรบเปลยนแนวความคดทรอใหผอนยอมรบมาเปนการพฒนาตวเองใหมคณคาเปนท

ตองการขององคกร จงเปนเปาหมายทส าคญท เจเนอเรชนวายควรพจารณา เพราะนอกจากจะไดใช

ศกยภาพของตวเองอยางเตมทแลว ยงท าใหหวหนางานยอมรบมากขนอกดวย ดงนน เจเนอเรชนวายจง

ควรกาวขามหลมพรางทางความคดทเปนอปสรรคตอการพฒนาของตวเองไปใหได ดวยความเชอมน

ในตวเองการเปลยนแปลงในยคปจจบนมความรวดเรวซงเหมาะกบ เจเนอเรชนวายมากทสด ทชอบการ

เปลยนแปลงเปนอยางมาก ไมชอบอะไรทจ าเจ ดงนน วา เจเนอเรชนวายจงควรเปลยนแปลงตวเองไปส

สงทดขนเรอยๆ ตามบคลกลกษณะของตวเอง

ศนยวจยเศรษฐกจและธรกจ ธนาคารไทยพาณย (2557) ไดสรปผลวจยไววา กลม Generation

Y (Gen Y) เปนกลมผบรโภคทมอทธพลสดๆ ตอตลาด เพราะมขนาดใหญ คนกลมนเกดใน ค.ศ 1981-

2000 โดยมจ านวนประมาณ 19 ลานคน หรอเกอบ 1 ใน 3 ของประเทศ ทส าคญรายไดคอนขางสงแมจะ

อยในวยหนมสาวอายเพยง 15-34 ป และยงมอตราการใชจายตอรายไดทสงทสดเมอเทยบกบคนเจเนอเร

ชนอนๆ

คนกลม เจเนอเรชนวาย โตในยคทการใชงานอนเทอรเนตและโซเชยลมเดยก าลงแพรหลาย คน

กลมนจงสนใจดานไอทและการตดตอสอสารออนไลน สงผลตอทศทางการตลาดของภาคธรกจในยคด

จทอล ดงนน ตลาด เจเนอเรชนวาย จงเปนทงโอกาสและความทาทายทส าคญของธรกจสนคาอปโภค

บรโภคของไทย

สรรเพชญ ไชยสรยะสวสด (2557) ไดกลาววา เจเนอเรชนวาย (Generation Y) หรอ Gen-Y ซง

เปนคนวยต งแตมธยมศกษาตอนปลายถงเรมท างานใหม (พ.ศ.2523-2540) คนกลมนเกดมาพรอม

เทคโนโลยทนสมยและแพรหลาย รวมทงองคความร ท าใหมความอดทนเรมนอยลง สมาธส นขนและ

เปลยนงานบอย

ขวญชนก กมลศภจนดา (2557) กลาวถงคนในเจเนเรชนวายวา เปนกลมทเตบโตมาพรอมกบ

ความกาวหนาของเทคโนโลย จงท าใหอนเทอรเนตถอเปนชองทางการตดตอสอสารทส าคญ โดยคนใน

เจเนอเรชนนมลกษณะเฉพาะตวคอ กลาคด กลาทา กลาแสดงออก ตรงไปตรงมา จงท าใหเปนกลมทม

อทธพลในดานการตลาดเปนอยางมาก เนองจากเปนผน าดานแฟชน

ธรรมรตน อยพรต (2556) ไดอธบายวา กลมคน เจเนอเรชนวาย หรอรจกกนในนามของ

Generation Net หรอ Millennial เปนกลมของการมองโลกในแงด เพราะผปกครอง Generation นไดคด

สงทส าคญตอพวกเขาเผอเอาไวหมด กลมคน Generation น เชอวาไมมเพยงแคการอาน การเขยน หรอ

การค านวณเลขคณตทเปนสงส าคญ แตมอกอยางทส าคญส าหรบยคสมยของคนกลมนกคอInternet

อนเตอรเนต ซง กลมคน Generationน มความรมากในเรองเทคโนโลย คนกลมนมความเตมใจท างาน

และเรยนร มความเชอมนในตนเอง และมงผลส าฤทธ

ฉฐจฑา นกจนทร (2554) ไดอธบายวา คนรนเจนเนอเรชนวาย หมายถงกลมคนทเกดระหวางป

พ.ศ. 2520 – 2535

นเวศน ธรรมะ (2553) ไดอธบายวา เจเนอเรชนวาย มความมนใจในตวเองสงมาก ตองการ

รายไดหรอเงนเดอนทสงๆ และไมตองการไตเตาการท างานจากขางลาง อกทงยงไมตองการค าแนะน า

ในการท างานจากผอน คนกลมนชอบท างานในอาชพอสระ (Free Lance) เปนเจาธรกจสวนตว (Owner

Business) เปนคนใจรอน คดเรว พดเรว ท าเรว ใหความส าคญตอการศกษาทสงขน เชน ปรญญาโท และ

มกจะไมใหความเคารพ มองวาผใหญมความคดลาหลง มพฤตกรรมคอนขางกาวราวและมความสนใจ

ในเทคโนโลยสง

Reisenwitz, T. H. & Lyer, R. (2009). เจนเนอเรชนวาย เปนกลมคนทมองโลกในแงด ชอบ

ท างานเปนทม ไมชอบท า ตามกฎระเบยบ ฉลาด ยอมรบความเปลยนแปลง ใชเทคโนโลยเปนสวนหนง

ของ ชวต แบบตลอดเวลา รกความกาวหนา มงผลส า เรจเปนหลก แตมกไมวางแผน ระยะยาว ไมม

ความอดทน แตมความคาดหวงสง มโลก สวนตวสง แตไมไดแสดงออกถงความตองการเปนอสระ

เทยบเทาเจนเนอเรชนเอกซ เจนเนอเรชนวายนนมกไมอายทจะแสดงความเปนสวนตว ลงในสอทาง

สงคม (Social Media) นนเปนเพราะ เจนเนอเรชนวายเตบโตมาพรอมกบเทคโนโลยและเรยนร การใช

ชวตในยคอตราการเจรญเตบโตทางเศรษฐกจสงและ ความเจรญกาวหนาทางเทคโนโลยทรดหนาอยาง

รวดเรว มการสอสารโทรคมนาคมทสะดวกสบายรวดเรวในยคของ โทรศพทมอถอแบบสมารทโฟน จง

สามารถเขาถงขอมล ขาวสารไดงาย และมความสามารถในการน า เทคโนโลย มาปรบใชเพอแกปญหา

ตางๆ เฉพาะหนาไดด การบรโภค ขอมลของคนกลมนมาจากสออนเทอรเนต สอสงคม ออนไลนใน

ปรมาณทสงกวาการบรโภคสอโทรทศน วทย และหนงสอพมพ

ยคเจเนอเรชนวาย (Generation Y) หรอ ยค Millennials ซงกคอคนทเกดอยในชวงป พ.ศ.

2523–2540 คนกลมนเตบโตขนมาทามกลางความเปลยนแปลง และคานยมทแตกตางระหวางรนป ยาตา

ยาย กบ รนพอแม ยอมรบในความกาวหนาดานเทคโนโลย และอนเทอรเนตเขามาแทรกอยในการ

ด ารงชวตประจ าวน

คนกลมนจะเปนกลมคนทเกดมาในยคทเศรษฐกจก าลงเตบโตเปนอยางมาก ท าใหพอแมท

ประสบความส าเรจในชวตแลว จะดแลเอาใจใสลกเปนอยางด เดกยคนจงมกจะถกตามใจตงแตยงเดก

ไดในสงทคนรนพอแมไมคอยได มการศกษาด มลกษณะนสยชอบการแสดงออก มความเปนตวของ

ตวเองสง ไมชอบถกบงคบใหอยกรอบ ไมชอบอยในเงอนไข ชอบเสพขาวสารผานชองทางตาง ๆ ท

หลากหลาย มอสระในความคด กลาซก กลาถามในทกเรองทตนเองสนใจ ไมหว นกบค าวจารณ มความ

เปนสากลมาก มองวาการนยมชมชอบวฒนธรรม หรอศลปนตางชาตเปนเรองธรรมดา

ปจจบนคนกลมนอยในทงชวงวยเรยน และวยท างาน และจากการทยคนเปนยคทมเทคโนโลย

เขามาเกยวของ จงท าใหคนกลมนจะมความสามารถในการท างานทเกยวกบการ ตดตอสอสาร ชอบงาน

ดานไอท ใชความคดสรางสรรคสงใหม ๆ รวมทงสามารถท าหลาย ๆ อยางไดในเวลาเดยวกน

ในเรองการท างาน คนกลมนตองการความชดเจนในการท างานวาสงทท ามผลตอตนเองและตอ

หนวย งานอยางไร และชอบท างานเปนทม ตางจากกลมเจเนอเรชนเอกซทชอบท างานคนเดยวมากกวา

เพราะคนในวยเจเนอเรชนเอกซจะถกฝกมาแบบนน ตางจากวยเจเนอเรชนวาย ทเตบโตมาพรอมกบการ

ประชม การระดมความคดเหน แตทวาคนกลมนจะไมคอยอดทนเหมอนรนพอรนแมนก หวงทจะ

ท างานไดเงนเดอนสง ๆ แตไมอยากเรมท างานจากระดบลางขนไป คาดหวงในการท างานสง ตองการ

ค าชม กลมเจเนอเรชนวาย มกจะจดสรรเวลาใหงานและชวตสวนตวในจดทสมดลกน พอหลงเลกงาน

อาจไปท ากจกรรมอน ๆ เพอสรางความสขใหกบตวเอง เชน ไปเลนฟตเนส ไปพบปะสงสรรคกบกลม

เพอน ไปชอปปงซอของ จะไมคอยหมกมนอยกบงานเหมอนกบคนรนกอน นอกจากน กลมเจเนอเรชน

วาย จะเปนคนมองโลกในแงด มใจชวยเหลอสงคม รกษาสงแวดลอม มความสมพนธทดและแนนแฟน

กบพอแม

ลกษณะของเจเนอเรชนวาย

1. เจเนอเรชนวาย เปนกลมคนทมพลงในตวเองมาก ชอบคดนอกกรอบ มความมนใจใน

ตวเองสง มความสามารถในการใชนวตกรรมใหมๆ โดยเฉพาะเทคโนโลยคอมพวเตอร

และการสอสารอเลกทรอนกส คนกลมนลวนมความรและทกษะทจ าเปนตอการท างานใน

โลกยคไรพรมแดนเชนในปจจบน ทงยงเปนพวกทชอบพฒนาตนเองอยเสมออกดวย

2. มลกษณะนสยชอบการแสดงออก และดวยการทมความเปนตวของตวเองสง จงไมชอบถก

บงคบใหอยในกรอบ ไมชอบอยในเงอนไข มอสระในความคด กลาซก กลาถามในทกเรอง

ทตวเองสนใจ ไมหว นกบค าวจารณ มความเปนสากลมาก

3. คนกลมเจเนอเรชนวาย จะมการใชชวต ทรกษาความสมดลของชวต โดยจะใหความส าคญ

กบการจดสรรเวลาทงการงานและชวตสวนตวในจดทสมดลกน จะใหความส าคญกบความ

สนกและความสขกบเพอนๆ ไปพรอมๆ กน

4. คนกลมนมแนวโนมทจะแตงงานชาจนถงชอบชวตโสด ยงกวานนคนกลมนมกเบยงเบน

ไปสการรกรวมเพศเยอะขน พรอมๆ กบสงคมทเปดกวางขน กลมคนโสดและกลมผรก

รวมเพศเหลาน ประสบความส าเรจมชอเสยงเปนทยอมรบใหวงกวางมากมายทงหญงและ

ชาย กลายเปนกลมคนทมอทธพลในทกวงการ สนคาและบรการใหมๆเกดขนมากมายเพอ

รองรบการใชชวตของกลมน และไดกลายเปนกลมทนาสนใจอยางมากส าหรบนกการ

ตลาดยคใหม และถกเรยกขานวาคอกลม Dink (Double Income No Kid )

5. ตองการลกษณะงานทสรางสรรคและทาทาย เหมาะสมกบความสามารถ มกเอาตวเองเปน

ทตง โดยใหความส าคญกบครอบครว กลมเพอน และตวของพวกเขาเองมากกวาองคกร

ดวยนสยชอบสงสรรคกบเพอนฝง นอนดกตนสาย ตองการความยดหยนในเรองเวลา

6. จะใชอารมณเพอเลอกสรรสนคา สนคาตองมรปลกษณโดนใจ มความสวยงามเหมาะกบ

การใชงชวตของคนกลมน แตกยงใชเหตผลในการเลอกแสวงหาขอมลจากอนเทอรเนต

และ โซเชยลมเดยเพอเลอกสรรคณสมบตและราคา รวมถงรานคาเงอนไขการซอทพง

พอใจมากทสด คนกลมนชางเลอก เพราะมมาตรฐานสงและรวามทางเลอกอกมากจาก

ขอมลบนโลกออนไลนจงมกจะพจารณาเปรยบเทยบราคาและคณภาพจนกวาจะเจอ

ตวเลอกทดทสด

7. คนกลมน สนใจการลงทนท าใหเงนทมอยงอกเงยขน มความรทางการเงนการลงทน ม

ทศนคตทตองการสรางความมงคงใหเรวทสดใหกบตวเอง

เนองจากมแนวความคดเกยวกบเจเนอเรชนวายทหลากหลายชวงอาย ในทนผวจยขอใชชวง

พ.ศ. 2523 -2543 โดยเฉลย จากการศกษาผวจยสามารถสรปไดวา ดวยสงคมไทยเปลยนแปลงอยาง

รวดเรวในชวงทศวรรษทผานมา โดยเฉพาะการพฒนาเทคโนโลยและการสอสาร ซงสงผลท าใหม

พฤตกรรมและทศนคตของคนไทยทเกดและเตบโตมาในชวงนมความคดและพฤตกรรมแตกตางจาก

คนในรนกอน เพราะเจเนอเรชนวาย เตบโตขนมาทามกลางยคทเศรษฐกจโลกก าลงเตบโตเปนอยางมาก

การใชคอมพวเตอรและอนเทอรเนต เรมเพมบทบาทขนแบบทวคณ เปลยนพฤตกรรมการใชชวตของ

ผคน เมอคนกลมนเตบโตมาพรอมกบการเตบโตของอนเทอรเนต และโซเชยลมเดย ท าใหกลมเจเนอเร

ชนวายเชยวชาญในเทคโนโลยเปนอยางมาก ชอบงานดานไอท ชอบใชความคดสรางสรรคสงใหม ๆ

และยงสามารถท าอะไรหลายๆอยางไดในเวลาเดยวกน เพราะชวตของคนกลมนถกรายลอมไป

เทคโนโลยทถกออกแบบมามากมายเพอใหชวตงายขน

2.6 การทบทวนงานวจยทเกยวของ

ตรทพ บญแยม (2552) ไดท าการศกษาวจยเรอง ปจจยทมผลตอการตดสนใจใชบตรเครดตของ

ผ ถอบตรเครดตทมรายไดนอยในเขตกรงเทพมหานครและปรมณฑล ไดสรปผลการศกษาวจยไววา

กลมตวอยางมทศนคตทเปนบวกตอบตรเครดตในระดบปานกลาง และไมมความสมพนธกบการ

ตดสนใจใชบตรเครดตของกลมตวอยางอยางมนยส าคญทางสถต ส าหรบปจจยทางการตลาดทมผลตอ

การตดสนใจสมครบตรเครดตของผทมรายไดนอยในเขตกรงเทพมหานครและปรมณฑลนน ไดแก การ

บรการของบตรเครดต ความสะดวกในการจายช าระเงนคาบตรเครดต การสงเสรมการขาย โฆษณาของ

บตรเครดต พรเซนเตอรของบตรเครดต ความสวยงามของบตรเครดต ค าแนะน าของคน รอบขาง

ขาวสารตางๆ ทเกยวกบบรษทเจาของบตร และบคลกภาพหรออธยาศยของพนกงานขายบตรเครดต

ในขณะทปจจยทางการตลาดทมผลตอการตดสนใจใชบตรเครดต ของผ ท มรายไดนอยในเขต

กรงเทพมหานครและปรมณฑล ไดแก อตราดอกเบย และคาธรรมเนยมแรกเขา โดยจะเหนวาปจจย

ทางการตลาด ทมความสมพนธกบการตดสนใจใชบตรเครดตของผบรโภคกลมนนน มกจะเปนปจจย

ทางดานการโฆษณาและสงเสรมการขายเปนส าคญโดยทประเดนลกษณะทางประชากรศาสตร พบวา

อาย การศกษา อาชพ และสถานภาพสมรส มผลตอการตดสนใจใชบตรเครดต

The Boston Consulting Group (ฉบบท 4 เดอนตลาคม - ธนวาคม 2555) ไดท าการวจยเรอง

พฤตกรรมการวางแผนการเงนและการใชจายของเจเนอเรชนวาย ทเกยวของเชอมโยงกบโลกออนไลน

จากขอมลวจยของ Fiserv บรษทดานการจดการขอมลส าหรบ อตสาหกรรมการเงน รายงานวา 8% ของ

เจเนอเรชนวาย ใช Online Banking 1 ใน 3 ของ เจเนอเรชนวาย ท าธรกรรมผาน Mobile Banking, 43%

ของ เจเนอเรชนวาย วางแผนทจะท าธรกรรมผาน Mobile Banking ในปหนาน โดยธรกรรมแรกทจะท า

คอ การใชมอถอเชกยอดเงนในบญชเงนฝากทนาสนใจคอ 48% สมครบตรเครดตออนไลน ทเหลออก

52% ยงคงสมครบตรเครดตดวยการกรอกใบสมครในแบบฟอรมกระดาษทสาขาของธนาคารพาณชย

หรอใชวธการสมครทางโทรศพท นอกจากน พวกเขายงเบอหนายทจะเกบใบเสรจตาง ๆ ไวในลนชก

แตจะชอบเกบ ไฟลในรปแบบของ e-Bill และ e-Statement มากกวา ไมใชวา เจเนอเรชนวาย จะ

หลงใหลไดปลมอะไรเกยวกบกระแสรกษโลกหรอก เพยงแตนคอความ สะดวกของพวกเขา ซง คนเคย

กบการจดการเอกสารตางๆ ทเกยวกบชวตสวนตวและชวตท างานบนโลกออนไลนเปนอยางดอยแลว

เนองจาก เจเนอเรชนวาย มกมแนวโนมตดสนใจซอสนคาและบรการไดงายกวาคนรนอน ๆ

ดงนน โปรโมชนจากบตรเครดตตาง ๆ จงมอทธพล ตอ เจเนอเรชนวาย ในระดบสง ดงน นจงตอง

ระมดระวงและใชจายอยางมสต รอบคอบ เพราะ เจเนอเรชนวาย จ านวนไมนอยทมกกอหนจนเกนตว

ท าใหกลายเปนปญหาชวตในระยะยาวได

ขณะทผลวจยของ Generation Opportunity หนวยงานไมแสวงผลก าไรทท าหนาทเกยวกบการ

ใหความรและสงเสรมใหอเมรกนชนใหสามารถดeรงชวตไดอยางมความสข ไดท าการวจยกบ เจเนอเร

ชนวาย ชาวอเมรกน 1,000 คน เกยวกบการเปลยนแปลงไลฟสไตลการใชชวต ในภาวะเศรษฐกจผน

ผวน พบขอมลทนาสนใจ ดงน รอยละ 89 บอกวาภาวะวางแผนการเงนและการใชจายแบบ เจเนอเรชน

วาย เศรษฐกจทไมมเสถยรภาพ สงผลกระทบตอชวตของพวกเขา,รอยละ 51 ตอง ตดงบบนเทงสวนตว

ลง, รอยละ 43 ตองลดคาใชจายในการรบประทานอาหารลงและ รอยละ 40 ตองยกเลกการพกรอน

ประจ าป เพราะตองใชเงนจ านวนมาก สวน 32% ตองมองหารายไดเสรมเพอใหเพยงพอกบคาใชจาย

แสดงใหเหนวาพวกเขามความตระหนกในสถานการณเศรษฐกจทเกดขน และมความพรอมทจะรบมอ

กบสถานการณดงกลาว สาเหตสวนหนงอาจมาจากการท เจเนอเรชนวาย สวนใหญใชชวตในโลก

ออนไลนเปนปกตจงมกไดรบขอมลขาวสารอยางรวดเรว ตลอดจนสงเกตความเปนไปจากขาวเศรษฐกจ

ทเกดขน และสามารถน ามาวเคราะหเพอปรบเปลยนรปแบบในการวางแผนการเงนและการใชชวตของ

ตนเองไดเปนอยางด

กนกวรรณ ปญญธนพฒน (2558) ไดท าการศกษาวจยเรอง ปจจยทมผลตอการตดสนใจเลอกใช

บตรเครดตธนาคารพาณชยไทยในเขตกรงเทพฯ และปรมณฑล ไดสรปผลการศกษาวจยไววา ลกษณะ

ทางประชากรศาสตรและพฤตกรรมของผใชบตรเครดตธนาคารพาณชยไทยมระดบการศกษาอยท

ระดบปรญญาตร ซงสวนใหญประกอบอาชพเปนพนกงานบรษทเอกชน/ลกจาง มรายไดเฉลยตอเดอน

อยท 15,000 – 30,000 บาท บตรเครดตทกลมตวอยางใชบตรทสด คอ บตรเครดตของธนาคารกสกรไทย

ซงจ านวนบตรเครดตทถอครองสวนใหญ คอ 1 ใบ มการใชบตรเครดตตอเดอน คอ 1 – 3 ครง โดย

กจกรรมทกลมตวอยางใชจายผานบตรมากทสด 3 อนดบแรก ก คอ สนคาอปโภคบรโภคใน

หางสรรพสนคา/ซปเปอรมารเกต รองลงมาคอ รานอาหาร/ภตตาคาร และคาเดนทาง (คาน ามน)

คาใชจายโดยเฉลยตอเดอนทใชจายผานบตรเครดตสวนใหญอยท 5,001 – 10,000 บาท โดยมพฤตกรรม

การช าระเงนคนทเกดจากบตรมากทสด คอ การช าระแบบเตมจ านวน

สธดา ปฏสมภทาวงศ (2558) ไดท าการศกษาวจยเรอง ความพงพอใจของผใชบตรเครดตในเขต

กรงเทพมหานครและปรมณฑล ไดสรปผลการศกษาวจยไววา ความคาดหวงของลกคา คณภาพของ

บรการทลกคาไดรบ และคณคาของบรการทลกคาไดรบสงผลตอความพงพอใจของผใชบรการบตร

เครดต โดยความคาดหวงของลกคามความสมพนธเชงลบกบความพงพอใจของลกคาจากการใชบรการ

บตรเครดต ในขณะทคณภาพของบรการทลกคาไดรบ และคณคาของบรการทลกคามความสมพนธเชง

บวกกบความพงพอใจของลกคาจากการใชบรการบตรเครดต นอกจากนความพงพอใจของผใชบรการ

บตรเครดตสงผลตอความจงรกภกดของลกคาโดยมความสมพนธในเชงบวก แตความพงพอใจของ

ผใชบรการบตรเครดตไมสงผลตอขอรองเรยนของลกคา

ภสสราณฐ รวยธนาสมบต (2558) ไดท าการศกษาวจยเรอง พฤตกรรมและปจจยทสงผลให

เกดความตงใจซอสนคา ผานอนเทอรเนตของผบรโภคในแตละเจเนอเรชน ไดสรปผลการศกษาวจยไว

วา เจเนอเรชนวายมแนวโนมในการซอสนคาออนไลนจากการเขาชมรานคาออนไลนมากทสด โดยเจ

เนอเรชนเอกซมความถในการเขาชมรานคาออนไลนมากทสด คอทกวน ทกวน หรอ 1-3 ครงตออาทตย

สวนในเรองความถในการซอสนคาออนไลนเจเนอเรชนวายนยมซอผานชองทางอนทราแกรมมากทสด

INTAGE Academy (2561) ไดท าการศกษาวจยเรอง เจเนอเรชนวาย – วยจบจาย ทตองจบจอง

ไดสรปผลการศกษางานวจยไววา คนกลมนมหนกนตงแตเรมท างาน ในการผอนบาน ผอนรถ หรอหน

บตรเครดต ซงอาจเกดจากรายไดทยงมคอนขางจeกดกบสงทจ าเปน บวกกบกระแสสงคมทรายลอมท

ท าใหตองกอภาระหนสนขนจากการใชจายอะไรทคดวา “ตองม” จากการส ารวจจ านวน 100 คน ม

รอยละ 15 ทตดหนสน เชน ผอนบาน ผอนรถ บตรเครดต

บทท 3

วธด ำเนนกำรวจย

การศกษาคนควานเปนการศกษาเกยวกบพฤตกรรมการใชบรการบตรเครดตของคนไทย

เจนวาย ในกรงเทพมหานคร โดยใชวธการวจยเชงปรมาณ โดยแบงวธด าเนนการวจยเปนหวขอดงน

3.1 การก าหนดประชากรและการเลอกกลมตวอยาง

3.2 ตวแปรทใชในงานวจย

3.3 สมมตฐานของงานวจย

3.4 เครองมอทใชในการวจย

3.5 การวเคราะหขอมลและการทดสอบสมมตฐาน

3.6 ระยะเวลาในการด าเนนงานวจย

3.1 กำรก ำหนดประชำกรและกำรเลอกกลมตวอยำง

3.1.1 ประชำกรเปำหมำย

ประชากรเปาหมายทใชในการวจยครงนคอ คนไทยเจเนอเรชนวาย ทใชบรการบตร

เครดต ในกรงเทพมหานคร

3.1.2 กำรก ำหนดขนำดของกลมตวอยำง

กลมตวอยาง คอ คนไทยเจเนอเรชนวาย ทใชบรการบตรเครดต ทอาศยอยใน

กรงเทพมหานคร ซงเปนกลมประชากรทมจ านวนมาก และเนองจากไมมขอมลทางสถตของผใช

บตรเครดตอยางแนชด ท าใหไมสามารถทราบจ านวนประชากรผใชจรงทแนนอนได ผวจยจง

ก าหนดกลมตวอยางจากสตรของ คอแครน (W.G. Cochran, 1977) โดยก าหนดคาทระดบความ

เชอมนรอยละ 95 และยอมใหเกดความคลาดเคลอนในการสมไมเกนรอยละ 5

จ านวนตวอยาง n = 2

โดยท

n = ขนาดของกลมตวอยางทตองการ

Z = คา Z ทระดบความเชอมนหรอระดบนยส าคญ

ระดบความเชอมนรอยละ 95 หรอระดบนยส าคญ 0.05 มคา 1.96

e = คาความคลาดเคลอนทงหมดทยอมรบได

ก าหนดระดบความเชอมนทรอยละ 95 (Z = 1.96) และยอมรบความคลาดเคลอนจากการ

สมตวอยางไดรอยละ 5 (e = 0.05) จงสามารถแทนคาในสตรไดดงน

n = )05.0(4

n = 384.16 384 หนวย

จากการค านวณขางตน จะไดขนาดกลมตวอยางทเหมาะสมคอ 384.16 คน หรอ 384 คน ผวจย

จ าเกบขอมลจากกลมตวอยางประมาณ 400 ชด เพอปองกนขอผดพลาดทอาจเกดขนจากการทกลม

ตวอยางใหขอมลไดไมครบสมบรณ

3.1.3 กำรเลอกกลมตวอยำง

เนองจากผวจยไมทราบจ านวนประชากรของกลมตวอยางวามขนาดเทาใดจงไดใช

วธการเลอกกลมตวอยางแบบเฉพาะเจาะจง (Judgmental or Purposive Sampling) โดยการเลอก

แจกแบบสอบถามให เฉพาะคนไทยเจเนอเรชนวายทใชบรการบตรเครดต ทอาศยอยใน

กรงเทพมหานคร ถอเปนวธการเลอกกลมตวอยางแบบไมใชความนาจะเปน (Nonprobability

Sampling) ในการเกบรวบรวมขอมล และทางผวจยจะใชการแจกแบบสอบถามในการส ารวจ

เนองจากเปนวธการทสามารถเขาถงแหลงขอมลไดงาย

3.2 ตวแปรทใชในงำนวจย

ตวแปรทใชในงานวจยนไดแบงออกเปน ตวแปรอสระ และ ตวแปรตาม ดงน

3.2.1 ตวแปรอสระ (Independent Variables)

3.2.1.1 ปจจยทางดานประชากรศาสตร

1. เพศ (Gender)

2. อาย (Age)

3. ระดบการศกษา (Education)

4. สถานภาพครอบครว (Marital Status)

5. อาชพ (Occupation)

6. รายไดเฉลยตอเดอน (Income)

3.2.1.2 ปจจยสวนประสมทางการตลาด (4P’s)

1. ปจจยดานผลตภณฑ (Product)

2. ปจจยดานราคา (Price)

3. ปจจยดานชองทางการจดจ าหนาย (Place)

4. ปจจยดานการสงเสรมการตลาด (Promotion)

3.2.2 ตวแปรตาม (Dependent Variable)

ตวแปรตามของงานวจยน คอ พฤตกรรมการใชบรการบตรเครดตของคนไทย เจเนอเร

ชนวาย ในกรงเทพมหานคร

3.3 สมมตฐำนของงำนวจย

จากตวแปรตนและตวแปรตามทไดจากกรอบแนวคดการวจย ผวจยไดน าตวแปร ดงกลาวมา

ก าหนดเปนสมมตฐานในการวจย ดงน

1. สมมตฐานท 1 เพศทตางกนมผลตอพฤตกรรมการใชบรการบตรเครดตแตกตางกน

2. สมมตฐานท 2 อายทตางกนมผลตอพฤตกรรมการใชบรการบตรเครดตแตกตางกน

3. สมมตฐานท 3 ระดบการศกษาทตางกนมผลตอพฤตกรรมการใชบรการบตรเครดต

4. สมมตฐานท 4 สถานภาพทตางกนมผลตอพฤตกรรมการใชบรการบตรเครดตแตกตาง

กน

5. สมมตฐานท 5 อาชพทตางกนมผลตอพฤตกรรมการใชบรการบตรเครดตแตกตางกน

สมมตฐานท 6 รายไดเฉลยตอเดอนทตางกนมผลตอพฤตกรรมการใชบรการบตร

เครดตแตกตางกน

1. สมมตฐานท 7 ปจจยดานผลตภณฑมผลตอพฤตกรรมการใชบรการบตรเครดตของคน

ไทยเจเนอเรชนวาย ในกรงเทพมหานคร

2. สมมตฐานท 8 ปจจยดานราคามผลตอพฤตกรรมการใชบรการบตรเครดตของคนไทย

เจเนอเรชนวาย ในกรงเทพมหานคร

3. สมมตฐานท 9 ปจจยดานชองทางการจดจ าหนายมผลตอพฤตกรรมการใชบรการบตร

เครดตของคนไทยเจเนอเรชนวาย ในกรงเทพมหานครz

4. สมมตฐานท 10 ปจจยดานการสงเสรมการตลาดมผลตอพฤตกรรมการใชบรการบตร

3.4 เครองมอทใชในกำรวจย

งานวจยนเปนงานวจยเชงปรมาณ (Quantitative Research) โดยใชแบบสอบถามเปนเครองมอ

ในการวจย และแบงแบบสอบถามเปน 3 สวนเพอใหบรรลวตถประสงคและครอบคลมตวแปรทงหมด

ทใชในการศกษา ดงน

- สวนท 1 ค ำถำมเกยวกบขอมลดำนลกษณะทำงประชำกรศำสตรของผตอบแบบสอบถำม

เชน เพศ อาย ระดบการศกษา สถานภาพ อาชพ และรายได เฉ ลยตอเดอน เปน

แบบสอบถามทมเพยงหนงค าตอบ (Single Choice Questions) ตามมาตรวดขอมลแบบ

Nominal Scale และ Ordinary Scale

- สวนท 2 ค ำถำมเกยวกบพฤตกรรมกำรใชบตรเครดต เปนแบบสอบถามมรปแบบของ

ค าตอบเดยวและหลายค าตอบ (Single and Multiple Choice Questions) ตามมาตรวดขอมล

แบบ Nominal Scale และ Ordinary Scale

- สวนท 3 ขอมลเกยวกบปจจยสวนประสมทำงกำรตลำด (4P’s) ทมอทธพลตอพฤตกรรม

กำรใชบรกำรบตรเครดตของคนไทยเจเนอเรชนวำย ในกรงเทพมหำนคร จะใชเครองมอ

ประเภทมาตรประมาณคา (Rating Scale) ซงแบงระดบความความส าคญออกเปน 5 ระดบ

จากนอยไปมาก (Likert Scales) (รองศาสตราจารย ดร. สรชย พศาลบตร, 2560) ดงแสดง

ในตารางท 3.1

ตำรำงท 3.1 : เกณฑในการก าหนดคาน าหนกคะแนนส าหรบระดบความส าคญในการใช

บรการบตรเครดต ในการตอบแบบสอบถาม

ระดบควำมส ำคญ คะแนน มากทสด 5 มาก 4

ปานกลาง 3 นอย 2

นอยทสด 1

เกณฑในการแปลคะแนนเฉลยส าหรบระดบความส าคญโดยผลจากการค านวณจะใช

สตรการหาความกวางของอนตรภาคชน (รองศาสตราจารย ดร.สรชย พศาลบตร, 2560)

ดงตอไปน

ความกวางของอนตรภาคชน = พสย

จ านวนชน

ดงนนเกณฑในการแปลคาเฉลยส าหรบระดบความส าคญสามารถแบงออกไดตามตารางท 3.2 ดงน

ตำรำงท 3.2 : เกณฑในการแปลคาเฉลยส าหรบระดบความส าคญ

ระดบควำมส ำคญ ระดบคะแนน มากทสด 4.21 – 5.00 มาก 3.41 – 4.20

ปานกลาง 2.61 – 3.40 นอย 1.81 – 2.60

นอยทสด 1.00 – 1.80

การตรวจสอบคณภาพของเครองมอการวจย โดยการหาคาความเชอมน (Reliability) ของ

แบบสอบถาม โดยมขนตอนในการด าเนนการดงน

- น าแบบสอบถามไปทดลองใช (Try out) กบกลมทมลกษณะใกลเคยงกบกลมตวอยางทจะ

ท าการศกษา จ านวน 30 คน

- ตรวจสอบความสมบรณ ของแบบสอบถาม ทตอบแลวบนทกขอมลลงในระบบ

คอมพวเตอร

- ท าการประมวลผลวเคราะห หาคาความเชอมน (Reliability) ของแบบสอบถาม ดวยวธของ

Cronbach (Cronbach, Lee. J. ,1990) เพอหาคาสมประสทธแอลฟา (Alpha Coefficient) ได

คาความเชอมน (Reliability) ของแบบสอบถาม มคาเทากบ 0.95

3.5 กำรวเครำะหขอมลและกำรทดสอบสมมตฐำน

การวเคราะหขอมลของการวจยปจจยสวนประสมทางการตลาด (4P’s) ท มอทธพลตอ

พฤตกรรมการใชบรการบตรเครดตของคนไทยเจเนอเรชนวาย ในกรงเทพมหานคร สามารถ

แบงเปน 2 สวน ดงน

3.5.1 กำรวเครำะหขอมลเชงพรรณำ (Descriptive Statistic)

3.5.1.1 การวเคราะหขอมลเกยวกบลกษณะทางประชากรศาสตร เกยวกบ เพศ

อาย ระดบการศกษา สถานภาพ อาชพ และรายไดเฉลยตอเดอน รวมถงพฤตกรรมการ

ใชใชบ รการบตรเครดต โดยน าเสนอในรปแบบของตารางแจกแจงความ ถ

(Frequency) คาเฉลย (Mean) และคาสวนเบยงเบนมาตรฐาน (Standard Deviation)

3.5.1.2 การวเคราะหปจจยสวนประสมทางการตลาด (4P’s) ทมอทธพลตอ

พฤตกรรมการใชบรการบตรเครดตของคนไทยเจเนอเรชนวาย ในกรงเทพมหานคร

โดยใชสถตคาเฉลย (Mean) และสวนเบยงเบนมาตรฐาน (Standard Deviation)

3.5.2 กำรวเครำะหขอมลเชงอนมำน (Inferential Statistic) เปนทดสอบความสมพนธ

ระหวางตวแปรอสระกบตวแปรตาม โดยการศกษาขอมลของกลมตวอยางจะใชโปรแกรม

ส าเรจรปทางสถต (SPSS) ในการทดสอบสมมตฐาน (Hypothesis Testing) โดยจะบนทก

ขอมลลงโปรแกรมเพอด าเนนการวเคราะหขอมลทางสถต ดงน

3.5.2.1 การวเคราะหความแปรปรวนทางเดยว (One-Way ANOVA) เพอ

ทดสอบปจจยทางประชากรศาสตรทแตกตางกนสงผลตอพฤตกรรมการใชบรการบตร

เครดตทแตกตางกนหรอไม

3.5.2.2 การวเคราะหปจจย (Factor Analysis) เปนการจบกลมตวแปรทม

ความสมพนธกนเขาดวยกนโดยตวแปรทอยใน Factor เดยวกนหรอกลมเดยวกน คอ

ตวแปรทมความสมพนธกนมากอาจจะสมพนธกนในทางบวก (ไปในทศทางเดยวกน)

หรอทางลบ (ไปในทศทางตรงกนขาม) สวนตวแปรทอยคนละ Factor คอ ตวแปรทไม

มความสมพนธกนหรอมความสมพนธกนนอย

3.5.2.3 การทดสอบสมมตฐาน สถตทใชในการทดสอบคอ สถตไค – สแควร

(Chi – Square Test) เพอศกษาความแตกตางของตวแปรอสระ คอ ปจจยสวนประสม

ทางการตลาด (4P’s) กบ ตวแปรตาม คอ พฤตกรรมการใชบรการบตรเครดต ทระดบ

นยส าคญรอยละ 95 วาปจจยสวนประสมทางการตลาด (4P’s) มอทธพลตอการ

พฤตกรรมการใชบรการบตรเครดตของคนไทยเจเนอเรชนวาย ในกรงเทพมหานคร

หรอไม

3.6 ระยะเวลำในกำรด ำเนนงำนวจย

งานวจยการศกษางพฤตกรรมการใชบรการบตรเครดตของคนไทยเจเนอเรชนวาย ใน

กรงเทพมหานครนน ผวจยไดใชเวลาในการศกษาถงงานวจย การส ารวจและเกบขอมลโดยใชการ

แจกแบบสอบถามใหกบคนไทยเจเนอเรชนวายในเขตกรงเทพมหานคร และด าเนนการสรปผล

เพอใหไดขอมลจากกลมตวอยาง ตงแตชวงเดอนสงหาคม – ตลาคม 2561

บทท 4

ผลการวจย

งานวจยการศกษาเกยวกบพฤตกรรมการใชบรการบตรเครดตของคนไทยเจเนอเรชนวาย ใน

กรงเทพมหานครนน ผวจยไดส ารวจและเกบขอมลโดยใชแบบสอบถามจ านวนทงสน 400 ชด คดเปน

รอยละ 100 ของจ านวนแบบสอบถามท งหมด 400 ชด ผลการวเคราะห แบงออกเปน 3 สวน

ประกอบดวย

สวนท 1 ขอม ลลกษณ ะท างป ระช ากรศ าสต รของคน ไทย เจ เนอ เรชน วาย ในกรงเทพมหานคร

สวนท 2 ขอมลเกยวกบพฤตกรรมการใชบตรเครดตของคนไทยเจเนอเรชนวาย ใน กรงเทพมหานคร

สวนท 3 ขอมลเกยวกบปจจยสวนประสมทางการตลาด (4P’s) ทมผลตอพฤตกรรมการใชบรการบตรเครดตของคนไทยเจเนอเรชนวาย ในกรงเทพมหานคร

การเสนอผลการวเคราะหขอมล

ผศกษาเสนอผลการวเคราะหขอมลตามล าดบหวขอ ตอไปน

1. สรปคารอยละของขอมลลกษณะทางประชากรศาสตรทเกยวกบผตอบแบบสอบถาม

2. สรปผลการวเคราะหเชงเนอหาเกยวกบพฤตกรรมการใชบรการบตรเครดตของคนไทย

เจนวาย ในกรงเทพมหานคร

3. สรปผลการวเคราะหเชงเนอหาเกยวกบปจจยสวนประสมทางการตลาด (4P’s) ทมผลตอ

พฤตกรรมการใชบรการบตรเครดต

4. สรปผลการทดสอบสมมตฐาน

ผลการวเคราะหขอมล

4.1 ขอมลลกษณะทางประชากรศาสตรของคนไทยเจเนอเรชนวาย ในกรงเทพมหานคร

ขอมลทวไปเกยวกบผตอบแบบสอบถามจ าแนกตามเพศ อาย ระดบการศกษา สถานภาพ

อาชพ และรายไดเฉลยตอเดอน โดยใชคารอยละ (Percentage) ดงแสดงในตารางโดยมขอมล

ลกษณะทางประชากรศาสตรดงตอไปน

ตารางท 4.1 แสดงจ านวน และรอยละของขอมลสวนบคคลจ าแนกตามเพศ

เพศ จ านวน รอยละ ชาย 191 47.8 หญง 209 52.3 รวม 100 100.0

ผลการศกษาตามตารางท 4.1 แสดงใหเหนวา ผตอบแบบสอบถามสวนใหญเปนเพศหญง

จ านวน 209 คน คดเปนรอยละ 52.3 และเปนเพศชาย จ านวน 191 คน คดเปนรอยละ 47.8

ตารางท 4.2 แสดงจ านวน และรอยละของขอมลสวนบคคลจ าแนกตามอาย

อาย จ านวน รอยละ 20 – 25 ป 75 18.8 26 – 31 ป 183 45.8 32 – 37 ป 142 35.5 รวม 400 100.0

ผลการศกษาตามตารางท 4.2 แสดงใหเหนวา ผตอบแบบสอบถามสวนใหญมอาย 26 – 31 ป

จ านวน 183 คน คดเปนรอยละ 45.8 รองลงมาอาย 32 – 37 ป จ านวน 142 คน คดเปนรอยละ 35.5

และ อาย 20 – 25 ป จ านวน 75 คน คดเปน รอยละ 18.8

ตารางท 4.3 แสดงจ านวน และรอยละของขอมลสวนบคคลจ าแนกตามระดบการศกษา

ระดบการศกษา จ านวน รอยละ ต ากวาปรญญาตร 33 8.3 ปรญญาตร / เทยบเทา 261 65.3 ปรญญาโท 85 21.3 ปรญญาเอก 21 5.3 รวม 400 100.0

ผลการศกษาตามตารางท 4.3 แสดงใหเหนวา ผตอบแบบสอบถามสวนใหญมการศกษาใน

ระดบปรญญาตร / เทยบเทา ซงมจ านวน 400 คน คดเปนรอยละ 65.3 รองลงมามการศกษาระดบ

ปรญญาโทมจ านวน 85 คน คดเปนรอยละ 21.3 และการศกษาระดบต ากวาปรญญาตรจ านวน 33

คน คดเปนรอยละ 8.3 ตามล าดบ

ตารางท 4.4 แสดงจ านวน และรอยละของขอมลสวนบคคลจ าแนกตามสถานภาพ

สถานภาพ จ านวน รอยละ โสด 227 56.8 สมรส 140 35.0 หยา / แยกกนอย / หมาย 33 8.3 รวม 100 100.0

ผลการศกษาตามตารางท 4.4 แสดงใหเหนวา ผตอบแบบสอบถามสวนใหญมสถานภาพโสด

ซงมจ านวน 227 คน คดเปนรอยละ 56.8 และรองลงมามสถานภาพสมรสแลว มจ านวน 140 คน

คดเปนรอยละ 35.0 และสถานภาพหยา / แยกกนอย / หมาย จ านวน 33 คน คดเปนรอยละ 8.3

ตามล าดบ

ตารางท 4.5 แสดงจ านวน และรอยละของขอมลสวนบคคลจ าแนกตามอาชพ

อาชพ จ านวน รอยละ นกเรยน/นกศกษา 18 4.5 ขาราชการ/พนกงานรฐวสาหกจ 77 19.3 พนกงานบรษทเอกชน/รบจาง 231 57.8 ธรกจสวนตว/คาขาย 74 18.5 อนๆ 0 0.0 รวม 400 100.0

ผลการศกษาตามตารางท 4.5 แสดงใหเหนวา ผตอบแบบสอบถามสวนใหญประกอบอาชพ

พนกงานบรษทเอกชน/รบจาง จ านวน 231 คน คดเปนรอยละ 57.8 รองลงมาประกอบอาชพ

ขาราชการ/พนกงานรฐวสาหกจ จ านวน 77 คน คดเปนรอยละ 19.3 และประกอบอาชพธรกจ

สวนตว/คาขาย จ านวน 74 คน คดเปนรอยละ 18.5 ตามล าดบ

ตารางท 4.6 แสดงจ านวน และรอยละของขอมลสวนบคคลจ าแนกตามรายไดเฉลยตอเดอน

รายไดเฉลยตอเดอน จ านวน รอยละ ต ากวาหรอเทากบ 15,000 บาท 20 5.0 15,001 – 25,000 บาท 100 25.0 25,001 – 35,000 บาท 105 26.3 35,001 – 45,000 บาท 84 21.0 45,001 – 55,000 บาท 52 13.0 มากกวา 55,001 ขนไป 39 9.8 รวม 400 100.0

ผลการศกษาตามตารางท 4.6 แสดงใหเหนวา ผตอบแบบสอบถามสวนใหญมรายไดเฉลยตอ

เดอนจ านวน 25,001 – 35,000 บาท ซงมจ านวน 105 คน คดเปนรอยละ 26.3 รองลงมามรายได

เฉลยจ านวน 15,001 – 25,000 บาท ซงมจ านวน 100 คน คดเปนรอยละ 25.0 และรายไดเฉลยตอ

เดอนจ านวน 35,001 – 45,000 บาท จ านวน 84 คน คดเปนรอยละ 21.0 ตามล าดบ

4.2 ขอมลพฤตกรรมในการใชบรการบตรเครดตของคนไทยเจนเนอเรชนวาย

จากการเกบ ขอม ลพฤ ตกรรมการใชบ รก ารบตร เครดตของคนไทย เจนวาย ใน

กรงเทพมหานคร ไดแก การถอครองจ านวนบตรเครดต บตรเครดตของธนาคารพาณชย ความถใน

การใชบตรเครดต คาใชจายในการใชบตรเครดตเฉลยตอครง คาใชจายในการใชบตรเครดตเฉลยตอ

เดอน ประเภทสนคาหรอบรการทใชบตรเครดต จดประสงคทเลอกใชบรการบตรเครดต และความ

รบผดชอบในการช าระหนบตรเครดต โดยมรายละเอยดดงตอไปน

ดานการถอครองจ านวนบตรเครดต

ตารางท 4.7 แสดงจ านวน และรอยละของขอมลสวนบคคลจ าแนกตามปจจบนถอครองบตร

เครดตจ านวนกใบ

จ านวนการถอครองบตรเครดต จ านวน รอยละ

1 ใบ 141 35.3 2 – 3 ใบ 196 49.0 4 ใบขนไป 63 15.8 รวม 400 100.0

ผลการศกษาตามตารางท 4.7 แสดงใหเหนวา ผตอบแบบสอบถามสวนใหญถอครองบตร

เครดตจ านวน 2 – 3 ใบ จ านวน 196 คน คดเปนรอยละ 49.0 รองลงมาจ านวน 1 ใบ จ านวน 141

คน คดเปนรอย 35.3 และ จ านวน 4 ใบขนไป จ านวน 63 คน คดเปนรอยละ 15.8 ตามล าดบ

ตารางท 4.8 แสดงจ านวน และรอยละของขอมลสวนบคคลจ าแนกตามธนาคารทเลอกใช

บรการบตรเครดตมากทสด

บตรเครดตของธนาคารทเลอกใชบรการมากทสด จ านวน รอยละ

ธนาคารกสกรไทย 61 15.3 ธนาคารไทยพาณชย 87 21.8 ธนาคารกรงไทย 30 7.5 ธนาคารทหารไทย 34 8.5 ธนาคารกรงเทพ 26 6.5 ธนาคารกรงศรอยธยา 42 10.5 ธนาคารธนชาต 28 7.0 ธนาคารออมสน 34 8.5 ธนาคารยโอบ 16 4.0 ธนาคารซตแบงค 29 7.2 ธนาคารอนๆ 13 3.3 รวม 400 100.0

ผลการศกษาตามตารางท 4.8 แสดงใหเหนวา ผตอบแบบสอบถามสวนใหญถอครองบตร

เครดตของธนาคารไทยพาณชย จ านวน 87 คน คดเปนรอยละ 21.8 รองลงมา ถอครองบตรเครดต

ของธนาคารกสกรไทย จ านวน 61 คน คดเปนรอยละ 15.3 และถอครองบตรเครดตของธนาคาร

กรงศรอยธยา จ านวน 42 คน คดเปนรอยละ 10.5 ตามล าดบ

ดานระดบความถในการใชบตรเครดต

ตารางท 4.9 แสดงจ านวน และรอยละของขอมลสวนบคคลจ าแนกตามความถในการใชบตร

เครดตเฉลยตอเดอน

ความถในการใชบตรเครดตเฉลยตอเดอน จ านวน รอยละ

1 – 3 ครง 110 27.5 4 – 6 ครง 169 42.3 3 – 9 ครง 51 12.8 10 - 12 ครง 45 11.3 มากกวา 13 ครง 25 6.3 รวม 400 100.0

ผลการศกษาตามตารางท 4.9 แสดงใหเหนวา ผตอบแบบสอบถามสวนใหญมจ านวนครงท

ใชจายผานบตรเครดตจ านวน 4 – 6 ครงตอเดอน จ านวน 169 คน คดเปนรอยละ 42.3 รองลงมา

จ านวน 1 – 3 ครงตอเดอน จ านวน 110 คน คดเปนรอยละ 27.5 และจ านวน 3 – 9 ครงตอเดอน

จ านวน 51 คน คดเปนรอยละ 12.8 ตามล าดบ

ตารางท 4.10 แสดงจ านวน และรอยละของขอมลสวนบคคลจ าแนกตามคาใชจายในการใช

จายผานบตรเครดตรวมเฉลยตอครง

คาใชจายในการใชจายผานบตรเครดตรวมเฉลยตอครง จ านวน รอยละ

นอยกวา 1,000 บาท 139 34.8 1,001 – 3,000 บาท 153 38.3 3,001 – 6,000 บาท 60 15.0 7,001 – 9,000 บาท 21 5.3 9,001 – 12,000 บาท 20 5.0 12,001 –15,000 บาท 5 1.3

จายผานบตรเครดตรวมเฉลยตอครง (ตอ)

คาใชจายในการใชจายผานบตรเครดตรวมเฉลยตอครง จ านวน รอยละ

15,001 – 18,000 บาท 1 0.3 18,001 – 21,000 บาท 1 0.3 21,001 – 24,000 บาท 0 0.0 มากกวา 24,001 บาท ขนไป 0 0.0 รวม 400 100.0

ผลการศกษาตามตารางท 4.10 แสดงใหเหนวา ผตอบแบบสอบถามสวนใหญมคาใชจายผาน

บตรเครดตเฉลยตอครงจ านวน 1,001 – 3,000บาท จ านวน 153 คน คดเปนรอยละ 38.3รองลงมาม

คาใชจายผานบตรเครดตเฉลยตอครงนอยกวา 1,000 บาท จ านวน 139 คน คดเปนรอยละ 34.8 และ

มคาใชจายผานบตรเครดตเฉลยตอครงจ านวน 3,001 – 6,000 บาท จ านวน 60 คน คดเปนรอยละ

15.0 ตามล าดบ

จายผานบตรเครดตรวมเฉลยตอเดอน

คาใชจายในการใชจายผานบตรเครดตรวมเฉลยตอเดอน จ านวน รอยละ

ต ากวา 5,000 บาท 103 25.8 5,001 – 15,000 บาท 179 44.8 15,0001 – 25,000 บาท 92 23.0 25,0001 – 35,000 บาท 21 5.3 35,0001– 45,0001 บาท 3 0.8 มากกวา 45,0001 บาทขนไป 2 0.5 รวม 400 100.0

ผลการศกษาตามตารางท 4.11 แสดงใหเหนวา ผตอบแบบสอบถามสวนใหญมคาใชจายผาน

บตรเครดตเฉลยตอเดอน 5,001 – 15,000 บาท จ านวน 179 คน คดเปนรอยละ 44.8 รองลงมาม

คาใชจายผานบตรเครดตเฉลยตอเดอน ต ากวา 5,000 บาท จ านวน 103 คน คดเปนรอยละ 25.8 และ

มคาใชจายผานบตรเครดตเฉลยตอเดอน จ านวน 15,001 – 25,000 บาท จ านวน 92 คน คดเปนรอย

ละ 23.0 ตามล าดบ

ดานประโยชนทไดจากการใชบตรเดรดต

ตารางท 4.12 แสดงจ านวน และรอยละ ของขอมลสวนบคคลจ าแนกตามประเภทสนคาและ

บรการทใชผานบตรเครดตมากทสด

ประเภทสนคาและบรการทใชผานบตรเครดตมากทสด จ านวน รอยละ

สนคาอปโภค / บรโภค 214 20.5 กจกรรมนนทนาการ 129 12.3 ภตตาคาร / รานอาหาร 113 10.8 เสอผา/ของใชสวนตว 145 13.9 คาเดนทาง/คายานพาหนะ 78 7.5 คารกษาพยาบาล 51 4.9 คาใชจายในการทองเทยว 110 10.5 การศกษา 29 2.8 ช าระคาบรการตาง ๆ 103 9.9 สนคาเทคโนย อเลกทรอนกส 72 6.9 อน ๆ 1 0.1 รวม 1045 100.0

ผลการศกษาตามตารางท 4.12 แสดงใหเหนวา ผตอบแบบสอบถามสวนใหญซอสนคา

ประเภทสนคาอปโภค / บรโภค ผานบตรเครดตมากทสด จ านวน 214 คน คดเปนรอยละ 20.5

รองลงมาซอสนคาประเภทเสอผา/ของใชสวนตว จ านวน 145 คน คดเปนรอยละ 13.9 และ ซอ

สนคาและบรการเกยวกบกจกรรมนนทนาการ จ านวน 129 คน คดเปนรอยละ 12.3 ตามล าดบ

ตารางท 4.13 แสดงจ านวน คาเฉลยและสวนเบยงเบนมาตรฐาน ของขอมลสวนบคคลจ าแนก

ตามประเภทสนคาและบรการทใชผานบตรเครดตมากทสด

ประเภทสนคาและบรการทใชผานบตรเครดตมากทสด

จ านวน คาเฉลย สวนเบยงเบนมาตรฐาน

สนคาอปโภค / บรโภค 400 0.53 0.499 กจกรรมนนทนาการ 400 0.32 0.468 ภตตาคาร / รานอาหาร 400 0.28 0.451 เสอผา/ของใชสวนตว 400 0.36 0.481 คาเดนทาง/คายานพาหนะ 400 0.20 0.397 คารกษาพยาบาล 400 0.13 0.334 คาใชจายในการทองเทยว 400 0.28 0.447 การศกษา 400 0.07 0.260 ช าระคาบรการตาง ๆ 400 0.26 0.438 สนคาเทคโนโลย อเลกทรอนกส 400 0.18 0.385 อน ๆ 400 0.00 0.050

ผลการศกษาตามตารางท 4.12 แสดงใหเหนวา ผตอบแบบสอบถามสวนใหญซอสนคา

ประเภทสนคาอปโภค / บรโภค ผานบตรเครดตมากทสด จ านวน 214 คน มคาเฉลย 0.53 มสวน

เบยงเบนมาตรฐาน 0.499 รองลงมาซอสนคาประเภทเสอผา/ของใชสวนตว จ านวน 145 คน ม

คาเฉ ลย 0.36 ม สวนเบยงเบนมาตรฐาน 0.481 และซอสนคาและบรการเกยวกบกจกรรม

นนทนาการ จ านวน 129 คน มคาเฉลย 0.32 มสวนเบยงเบนมาตรฐาน 0.468 ตามล าดบ

ตารางท 4.14 แสดงจ านวน และรอยละของขอมลสวนบคคลจ าแนกตามจดประสงคทเลอกใช

บรการบตรเครดต

จดประสงคทเลอกใชบรการบตรเครดต จ านวน รอยละ

ใชช าระคาสนคาและบรการสะดวกสบายไมตองถอเงนเปน จ านวนมาก

136 11.5

เปนเงนฉกเฉนยามเกดเหตจ าเปน 105 8.9 สามารถใชช าระคาสนคาและบรการทตางประเทศได 71 6.0 สามารถซอสนทรพยในราคาทสงได 122 10.3 สามารถผอนช าระสนคาได 0 % 188 15.9 ไดคนเครดตเงนสด (Cashback) 105 8.9 สามารถช าระคาน า คาไฟ คาสาธารณปโภคได 86 7.3 มสทธพเศษและสวนลดจากรานคาทรวมรายการ 55 4.7 ใชช าระเงน ซอของผานชองทางออนไลนได 83 7.0 ไมมคาธรรมเนยมแรกเขาและรายป 79 6.7 มประกนอบตเหตแถมจากการใชบรการบตรเครดต 29 2.5 ไดรบสวนลดในการใชซอสนคา และสามารถสะสมเปนคะแนน ในบตรเพอน าไปแลกสงของตาง ๆ ได

121 10.3

รวม 1180 100.0

ผลการศกษาตามตารางท 4.14 แสดงใหเหนวา ผตอบแบบสอบถามสวนใหญมจดประสงค

ในการใชบรการบตรเครดตเพราะสามารถผอนช าระสนคาได 0 % มากทสด จ านวน 188 คน คด

เปนรอยละ 15.9 รองลงมามจดประสงคในการใชบรการบตรเครดตเพราะใชช าระคาสนคาและ

บรการสะดวกสบายไมตองถอเงนเปนจ านวนมาก จ านวน 136 คน คดเปนรอยละ 11.5 และม

จดประสงคในการใชบรการบตรเครดตเพราะสามารถซอสนทรพยในราคาทสงไดจ านวน 122 คน

คดเปนรอยละ 10.3 ตามล าดบ

ตารางท 4.15 แสดงจ านวน และรอยละของขอมลสวนบคคลจ าแนกตามจดประสงคทเลอกใช

จดประสงคทเลอกใชบรการบตรเครดต จ านวน คาเฉลย สวนเบยงเบนมาตรฐาน

ใชช าระคาสนคาและบรการสะดวกสบายไมตองถอเงนเปน จ านวนมาก

400 0.34 0.474

เปนเงนฉกเฉนยามเกดเหตจ าเปน 400 0.26 0.441 สามารถใชช าระคาสนคาและบรการทตางประเทศได 400 0.18 0.383 สามารถซอสนทรพยในราคาทสงได 400 0.30 0.461 สามารถผอนช าระสนคาได 0 % 400 0.47 0.500 ไดคนเครดตเงนสด (Cashback) 400 0.26 0.441 สามารถช าระคาน า คาไฟ คาสาธารณปโภคได 400 0.22 0.411 มสทธพเศษและสวนลดจากรานคาทรวมรายการ 400 0.14 0.345 ใชช าระเงน ซอของผานชองทางออนไลนได 400 0.21 0.406 ไมมคาธรรมเนยมแรกเขาและรายป 400 0.20 0.399 มประกนอบตเหตแถมจากการใชบรการบตรเครดต 400 0.07 0.260 ไดรบสวนลดในการใชซอสนคา และสามารถสะสมเปนคะแนน ในบตรเพอน าไปแลกสงของตาง ๆ ได

400 0.30 0.460

ผลการศกษาตามตารางท 4.14 แสดงใหเหนวา ผตอบแบบสอบถามสวนใหญมจดประสงค

ในการใชบรการบตรเครดตเพราะสามารถผอนช าระสนคาได 0 % มากทสด จ านวน 188 คน ม

คาเฉลย 0.47 มสวนเบยงเบนมาตรฐาน 0.500 รองลงมามจดประสงคในการใชบรการบตรเครดต

เพราะใชช าระคาสนคาและบรการสะดวกสบายไมตองถอเงนเปนจ านวนมาก จ านวน 136 คน ม

คาเฉลย 0.34 มสวนเบยงเบนมาตรฐาน 0.474 และมจดประสงคในการใชบรการบตรเครดต

เพราะสามารถซอสนทรพยในราคาทสงไดจ านวน 122 คน มคาเฉลย 0.30 มสวนเบยงเบน

มาตรฐาน 0.461 ตามล าดบ

ดานความรบผดชอบการช าหนบตรเครดต

ตารางท 4.16 แสดงจ านวน และรอยละของขอมลสวนบคคลจ าแนกตามการช าระหนบตร

เครดต

การช าระหนบตรเครดต จ านวน รอยละ

ช าระเตมจ านวน 225 63.7

ช าระบางสวน 109 27.3

ช าระขนต า 36 9.0

รวม 400 100.0

ผลการศกษาตามตารางท 4.16 แสดงใหเหนวา ผตอบแบบสอบถามสวนใหญมการช าระหน

บตรเครดตแบบเตมจ านวนมากทสด จ านวน 225 คน คดเปนรอยละ 63.7 รองลงมามการช าระหน

บตรเครดตแบบช าระบางสวนจ านวน 109 คน คดเปนรอยละ 27.3 และมการช าระหนบตรเครดต

แบบขนต าจ านวน 36 คน คดเปนรอยละ 9.0 ตามล าดบ

4.3 ขอมลเกยวกบปจจยสวนประสมทางการตลาด (4P’s) ทมผลตอพฤตกรรมการใชบรการบตรเครดต

การน าเสนอในสวนนเปนผลการศกษาเกยวกบสวนประสมการตลาด (4P’s) สถตทน ามาใช

ไดแก คาเฉลย และคาสวนเบยงเบนมาตรฐาน ผลการวเคราะหดงกลาวปรากฏในตาราง และ

ค าอธบายตอไปน

ตารางท 4.17 แสดงใหเหนถง คาเฉลย และสวนเบยงเบนมาตรฐานของระดบความส าคญตอ

สวนประสมการตลาด

สวนประสมการตลาด จ านวน คาเฉลย สวน

เบยงเบนมาตรฐาน

ระดบความส าคญ

ดานผลตภณฑ 1. ธนาคารผออกบตรมชอเสยงและความมนคง นาเชอถอ

400 4.10 0.759 มาก

2. รปแบบบตรเครดตทหลากหลายประเภทเหมาะสมกบการด าเนนชวต

400 4.05 0.807 มาก

3. วงเงนทไดรบมความเหมาะสมกบรายไดและคาใชจาย

400 4.02 0.794 มาก

4. สามารถขอเพมวงเงนฉกเฉนไดงาย 400 3.89 0.894 มาก 5. มความเหมาะสมของระยะเวลาปลอดดอกเบย 400 3.81 0.854 มาก ดานราคา 6. ไมเรยกเกบคาธรรมเนยมรายปแรกเขา 400 3.85 0.875 มาก 7. ไมเรยกเกบคาธรรมเนยมรายปตลอดชพ 400 3.92 0.849 มาก 8. มความเหมาะสมของคาธรรมเนยมรายปทเรยกเกบของบตรเครดตบางประเภท

400 3.88 0.891 มาก

9. อตราดอกเบย คาปรบ และคาบรการอน ๆ มความเหมาะสม

400 3.85 0.875 มาก

10. อตราดอกเบยในการผอนสนคาต า 400 3.92 0.849 มาก 11. มการเครดตการคนเงนสง 400 3.88 0.891 มาก

ตารางท 4.17 แสดงใหเหนถง คาเฉลย และสวนเบยงเบนมาตรฐานของระดบความส าคญตอ

สวนประสมการตลาด (ตอ)

สวนประสมการตลาด จ านวน คาเฉลย สวน

เบยงเบนมาตรฐาน

ดานชองทางการจดจ าหนาย 12. จ านวนรานคาทรบบตรเครดตมใหเลอกใชบรการอยางทวถง

400 3.94 0.819 มาก

13. สามารถสมครบตรเครดตไดหลายชองทาง 400 3.91 0.805 มาก 14. มชองทางการช าระยอดคาใชจายทหลากหลาย

400 3.95 0.830 มาก

15. สามารถใชบรการบตรเครดตในตางประเทศไดโดยสะดวก

400 3.87 0.867 มาก

16. มต ATM เพยงพอตอการบรการเบกถอนเงนสด

400 3.79 0.895 มาก

ดานการสงเสรมการตลาด 17. ประชาสมพนธใหขอมลขาวสารผานสอตางๆ หลากหลาย

400 3.90 0.771 มาก

18. มสทธพเศษทมอบใหลกคาในวนส าคญตางๆ อยางสม าเสมอ

400 3.86 0.849 มาก

19. สามารถสมครบตรเครดตไดสะดวก และอนมตบตรเครดตไดรวดเรว

400 3.83 0.893 มาก

20. พนกงานงานสามารถแกปญหาและใหค าปรกษาแกลกคาไดตลอด 24 ชวโมง

400 3.76 1.027 มาก

รวม 400 3.90 0.854 มาก

ผลการศกษาตามตารางท 4.17 แสดงใหเหนวาผตอบแบบสอบถามมความคดเหนโดยรวมตอ

ระดบความส าคญของสวนประสมการตลาดในระดบความส าคญทมาก โดยมคาเฉลยรวมเทากบ

3.90 มสวนเบยงเบนมาตรฐานโดยรวมเทากบ 0.854 เมอวเคราะหเปนรายขอพบวา ขอทมคาเฉลย

รวมมากทสดเปนอนดบแรก ไดแกดานผลตภณฑ ในเรองของธนาคารผออกบตรมชอเสยงและ

ความมนคง นาเชอถอตอลกคามคาเฉลย 4.1 มสวนเบยงเบนมาตรฐาน 0.759 รองลงมาไดแก

รปแบบบตรเครดตทหลากหลายประเภทเหมาะสมกบการด าเนนชวตมคาเฉลย 4.05 มสวน

เบยงเบนมาตรฐาน 0.807 และดานวงเงนทไดรบมความเหมาะสมกบรายไดและคาใชจายมคาเฉลย

4.02 มสวนเบยงเบนมาตรฐาน 0.794 ตามล าดบ สวนขอทมคาเฉลยนอยทสดคอ ดานการสงสร

มการตลาดดานของพนกงานสามารถแกปญหาและใหค าปรกษาแกลกคาไดตลอด 24 ชวโมง โดย

มคาเฉลยท 3.76 และมสวนเบยงเบนมาตรฐาน 1.027

4.4 สรปผลการทดสอบสมมตฐาน

4.4.1 สมมตฐานทเกยวกบปจจยลกษณะทางประชากรศาสตรของคนไทยเจเนอเรชนวาย ใน

กรงเทพมหานคร

สมมตฐานท 1 เพศทตางกนมพฤตกรรมการใชบรการบตรเครดตแตกตางกน

ตารางท 4.18 เปรยบเทยบปจจยลกษณะทางประชากรศาสตรทแตกตางกนมผลตอ

พฤตกรรมการใชบรการบตรเครดตดานจ านวนบตรแตกตางกน โดยจ าแนกตามเพศ

พฤตกรรมการใชบรการบตรเครดต ดานการถอครองจ านวนบตร

เพศ N Mean SD t-test Sig. ชาย 191 1.75 0.673

-1.568 0.118 หญง 209 1.86 0.699

**นยส าคญทางสถตทระดบ 0.05

1.1 สมมตฐานทางสถต

H0 : เพศชายและเพศหญงมพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดตดานจ านวนบตรเครดตไมแตกตางกน

H1 : เพศชายและเพศหญงมพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดตดานจ านวนบตรเครดตแตกตางกน

ผลการวเคราะห

จากตาราง 4.18 พบวา คา Sig. มคาเทากบ 0.118 ซงมคามากกวา คาระดบนยส าคญ

เทากบ 0.05 จงยอมรบสมมตฐานหลก H0 ทระดบนยส าคญ 0.05 แสดงวาเพศชายและเพศ

หญงมพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดตดานจ านวนบตรเครดตไมแตกตางกน

พฤตกรรมการใชบรการบตรเครดตดานการใชบรการบตรเครดตของธนาคารแตกตางกน โดย

จ าแนกตามเพศ

พฤตกรรมการใชบรการบตรเครดต ดานการใชบรการบตรเครดตของธนาคารใดมากทสด

-2.568 0.11 หญง 209 5.10 3.127

H0 : เพศชายและเพศหญงมพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดตดานการใชบรการบตรเครดตของธนาคารไมแตกตางกน

H1 : เพศชายและเพศหญงมพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดตดานการใชบรการบตรเครดตของธนาคารแตกตางกน

หญงมพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดตดานการใชบรการบตรเครดตของธนาคาร

ไมแตกตางกน

พฤตกรรมการใชบรการบตรเครดตดานความถในการใชบรการบตรเครดตแตกตางกน โดย

พฤตกรรมการใชบรการบตรเครดต ดานความถในการใชบตรเครดตเฉลยตอเดอน

1.762 0.79 หญง 209 2.17 1.146

H0 : เพศชายและเพศหญงมพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดตดานความถในการใชบรการบตรเครดตไมแตกตางกน

H1 : เพศชายและเพศหญงมพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดตดานความถในการใชบรการบตรเครดตแตกตางกน

หญงมพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดตดานความถในการใชบตรเครดตเฉลยตอ

เดอนไมแตกตางกน

พฤตกรรมการใชบรการบตรเครดตดานคาใชจายทใชช าระผานบตรเครดตเฉลยตอครง

แตกตางกน โดยจ าแนกตามเพศ

พฤตกรรมการใชบรการบตรเครดต ดานคาใชจายทใชบรการช าระผานบตรเครดตเฉลยตอครง

-3.042 0.06 หญง 209 2.31 1.291

H0 : เพศชายและเพศหญงมพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดตดานคาใชจายทใชช าระผานบตรเครดตเฉลยตอครงไมแตกตางกน

H1 : เพศชายและเพศหญงมพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดตดานคาใชจายทใชช าระผานบตรเครดตเฉลยตอครงแตกตางกน

จากตาราง 4.21 พบวา คา Sig. มคาเทากบ 0.06 ซงมคานอยกวา คาระดบนยส าคญ

หญงมพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดตดานคาใชจายทใชช าระผานบตรเครดต

เฉลยตอครงแตกตางกน

พฤตกรรมการใชบรการบตรเครดตดานคาใชจายทใชช าระผานบตรเครดตเฉลยตอเดอน

แตกตางกน โดยจ าแนกตามเพศ

พฤตกรรมการใชบรการบตรเครดต ดานคาใชจายทใชบรการช าระผานบตรเครดตเฉลยตอเดอน

0.118 0.906 หญง 209 2.11 0.998

H0 : เพศชายและเพศหญงมพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดตดานคาใชจายทใชช าระผานบตรเครดตเฉลยตอเดอนไมแตกตางกน

H1 : เพศชายและเพศหญงมพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดตดานคาใชจายทใชช าระผานบตรเครดตเฉลยตอเดอนแตกตางกน

หญงมพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดตดานคาใชจายทใชช าระผานบตรเครดต

เฉลยตอเดอนไมแตกตางกน

พฤตกรรมการใชบรการบตรเครดตดานรปแบบการช าระหนบตรเครดตแตกตางกน โดย

พฤตกรรมการใชบรการบตรเครดต ดานรปแบบการช าระหนบตรเครดต

-0.065 0.948 หญง 209 1.45 0.650

H0 : เพศชายและเพศหญงมพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดตดานรปแบบการช าระหนบตรเครดตไมแตกตางกน

H1 : เพศชายและเพศหญงมพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดตดานรปแบบการช าระหนบตรเครดตแตกตางกน

หญงมพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดตดานรปแบบการช าระหนบตรเครดตไม

สมมตฐานท 2 อายทตางกนพฤตกรรมการใชบรการบตรเครดตแตกตางกน

พฤตกรรมการใชบรการบตรเครดตดานจ านวนบตรแตกตางกน โดยจ าแนกตามอาย

อาย N Mean SD F-test Sig. 20 – 25 ป 75 1.39 0.543

28.853 0.000** 26 – 31 ป 183 1.77 0.641 32 – 37 ป 142 2.08 0.695

H0 : กลมอายทแตกตางกนมพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดตดานจ านวนบตรเครดตไมแตกตางกน

H1 : กลมอายทแตกตางกนมพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดตดานจ านวนบตรเครดตแตกตางกน

เทากบ 0.05 จงปฏเสธสมมตฐานหลก H0 ทระดบนยส าคญ 0.05 แสดงวากลมอายทแตกตาง

กนมพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดตดานจ านวนบตรเครดตแตกตางกน

จากตารางท 4.24 พบวาผลการวเคราะหปจจยลกษณะทางประชากรศาสตร ทมผลตอ

พฤตกรรมการใชบรการบตรเครดตดานการถอครองจ านวนบตรจ าแนกอายไดมคาสถต F-test

ท 28.853 และมคา Sig. ท 0.000** ซงนอยกวา 0.05 จงปฏเสธสมมตฐานหลก (H0) และยอมรบ

สมมตฐานรอง (H1) หมายความวากลมอายทแตกตางกนมพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตร

เครดตดานการถอครองจ านวนบตรแตกตางกนทนยส าคญทางสถตทระดบ 0.05 ดงนนผวจยได

ใชวธทดสอบแบบ Least Significant Difference (LSD) เพอทดสอบความแตกตางเปนรายค

ดงแสดงในตารางท 4.25

ตารางท 4.25 แสดงผลการทดสอบความแตกตางคาเฉลยรายคระหวางพฤตกรรมการ

ใชบตรเครดตของคนไทยเจอเนอเรชนวายกบดานการถอครองบตรจ านวนเครดต โดยจ าแนก

ตามอาย

อาย Mean 20 – 25 ป 26 – 31 ป 32 – 37 ป

1.39 1.77 2.08 20 – 25 ป 1.39 - 0.38** 0.69** 26 – 31 ป 1.77 - 0.31** 32 – 37 ป 2.08 -

จากตารางท 4.25 พบวา ผตอบแบบสอบถามทมอายระหวาง 20 – 25 ป มความคดเหน

ตอการถอครองบตรจ านวนเครดตทแตกตางกนจากผตอบแบบสอบถามทมอายระหวาง

26 – 31 ป, 32 – 37 ปอยางมนยส าคญทางสถตทระดบ 0.05 โดยมคา Sig. ท 0.38** และ

0.69** นอกจากนผตอบแบบสอบถามทมอายระหวาง 26 – 31 ป มความคดเหนตอการถอ

ครองบตรจ านวนเครดตทแตกตางกนจากผตอบแบบสอบถามทมอายระหวาง 32 – 37 ป อยาง

มนยส าคญทางสถตทระดบ 0.05 โดยมคา Sig. ท 0.31**

จ าแนกตามอาย

1.218 0.297 26 – 31 ป 183 4.56 2.953 32 – 37 ป 142 5.04 3.300

H0 : กลมอายทแตกตางกนมพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดตดานการใชบรการบตรเครดตของธนาคารไมแตกตางกน

H1 : กลมอายทแตกตางกนมพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดตดานการใชบรการบตรเครดตของธนาคารแตกตางกน

เทากบ 0.05 จงยอมรบสมมตฐานหลก H0 ทระดบนยส าคญ 0.05 แสดงวากลมอายทแตกตาง

กนมพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดตดานการใชบรการบตรเครดตของธนาคารไม

9.279 0.000** 26 – 31 ป 183 2.20 1.160 32 – 37 ป 142 2.56 1.241

H0 : กลมอายทแตกตางกนมพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดตดานความถในการใชบตรเครดตเฉลยตอเดอนไมแตกตางกน

H1 : กลมอายทแตกตางกนมพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดตดานความถในการใชบตรเครดตเฉลยตอเดอนแตกตางกน

กนมพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดตดานความถในการใชบตรเครดตเฉลยตอ

เดอนแตกตางกน

พฤตกรรมการใชบรการบตรเครดตดานความถในการใชบตรเครดตเฉลยตอเดอน จ าแนกอาย

ไดมคาสถต F-test ท 9.279 และมคา Sig. ท 0.000** ซงนอยกวา 0.05 จงปฏเสธสมมตฐาน

หลก (H0) และยอมรบสมมตฐานรอง (H1) หมายความวากลมอายทแตกตางกนมพฤตกรรม

ตอการเลอกใชบรการบตรเครดตดานความถในการใชบตรเครดตเฉลยตอเดอนแตกตางกนท

นยส าคญทางสถ ต ท ระดบ 0.05 ดงน นผ วจ ยไดใชว ธทดสอบแบบ Least Significant

Difference (LSD) เพอทดสอบความแตกตางเปนรายค ดงแสดงในตารางท 4.28

ใชบตรเครดตของคนไทยเจอเนอเรชนวายกบดานความถในการใชบตรเครดตเฉลยตอเดอน

โดยจ าแนกตามอาย

อาย Mean 20 – 25 ป 26 – 31 ป 32 – 37 ป

1.88 2.20 2.56 20 – 25 ป 1.88 - 0.32 0.68** 26 – 31 ป 2.20 - 0.36** 32 – 37 ป 2.56 -

จากตารางท 4.28 พบวา ผตอบแบบสอบถามทมอายระหวาง 20 – 25 ป มความคดเหน

ตอความถในการใชบตรเครดตเฉลยตอเดอนทแตกตางกนจากผตอบแบบสอบถามทมอาย

ระหวาง 32 – 37 ปอยางมนยส าคญทางสถตทระดบ 0.05 โดยมคา Sig. ท 0.68** นอกจากน

ผตอบแบบสอบถามทมอายระหวาง 26 – 31 ป มความคดเหนตอความถในการใชบตรเครดต

เฉลยตอเดอนทแตกตางกนจากผ ตอบแบบสอบถามทมอายระหวาง 32 – 37 ป อยางม

นยส าคญทางสถตทระดบ 0.05 โดยมคา Sig. ท 0.36**

แตกตางกน โดยจ าแนกตามอาย

พฤตกรรมการใชบรการบตรเครดต ดานคาใชจายทใชช าระผานบตรเครดตเฉลยตอครง

8.411 0.000** 26 – 31 ป 183 2.11 1.206 32 – 37 ป 142 2.39 1.294

H0 : กลมอายทแตกตางกนมพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดตดานคาใชจายทใชช าระผานบตรเครดตเฉลยตอครงไมแตกตางกน

H1 : กลมอายทแตกตางกนมพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดตดานคาใชจายทใชช าระผานบตรเครดตเฉลยตอครงแตกตางกน

กนมพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดตดานคาใชจายทใชช าระผานบตรเครดตเฉลย

ตอครงแตกตางกน

จ าแนกอายไดมคาสถต F-test ท 8.411 และมคา Sig. ท 0.000** ซงนอยกวา 0.05 จงปฏเสธ

สมมตฐานหลก (H0) และยอมรบสมมตฐานรอง (H1) หมายความวากลมอายทแตกตางกนม

พฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดตดานคาใชจายทใชช าระผานบตรเครดตเฉลยตอ

ครงแตกตางกนทนยส าคญทางสถตทระดบ 0.05 ดงนนผวจยไดใชวธทดสอบแบบ Least

Significant Difference (LSD) เพอทดสอบความแตกตางเปนรายค ดงแสดงในตารางท 4.30

ใชบตรเครดตของคนไทยเจอเนอเรชนวายกบดานคาใชจายทใชช าระผานบตรเครดตเฉลยตอ

ครงโดยจ าแนกตามอาย

อาย Mean 20 – 25 ป 26 – 31 ป 32 – 37 ป

1.69 2.21 2.39 20 – 25 ป 1.69 - 0.52** 0.70** 26 – 31 ป 2.11 - 2.28 32 – 37 ป 2.39 -

จากตารางท 4.30 พบวา ผตอบแบบสอบถามทมอายระหวาง 20 – 25 ป มความคดเหนตอ

คาใชจายทใชช าระผานบตรเครดตเฉลยตอครงทแตกตางกนจากผตอบแบบสอบถามทมอาย

ระหวาง 26 – 31 ป, 32 – 37 ปอยางมนยส าคญทางสถตทระดบ 0.05 โดยมคา Sig. ท 0.52**

และ 0.70**

แตกตางกน โดยจ าแนกตามอาย

พฤตกรรมการใชบรการบตรเครดต ดานคาใชจายทใชช าระผานบตรเครดตเฉลยตอเดอน

17.272 0.000** 26 – 31 ป 183 2.07 0.899 32 – 37 ป 142 2.42 0.909

H0 : กลมอายทแตกตางกนมพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดตดานคาใชจายทใชช าระผานบตรเครดตเฉลยตอเดอนไมแตกตางกน

H1 : กลมอายทแตกตางกนมพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดตดานคาใชจายทใชช าระผานบตรเครดตเฉลยตอเดอนแตกตางกน

เทากบ 0.05 จงปฏเสธสมมตฐานหลก H0 ทระดบนยส าคญ 0.05 แสดงวากลมอายท

แตกตางกนมพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดตดานคาใชจายทใชช าระผานบตร

เครดตเฉลยตอเดอนแตกตางกน

จ าแนกอายไดมคาสถต F-test ท 17.272 และมคา Sig. ท 0.000** ซงนอยกวา 0.05 จงปฏเสธ

สมมตฐานหลก (H0) และยอมรบสมมตฐานรอง (H1) หมายความวากลมอายทแตกตางกนม

เดอนแตกตางกนทนยส าคญทางสถตทระดบ 0.05 ดงนนผวจยไดใชวธทดสอบแบบ Least

เดอนโดยจ าแนกตามอาย

อาย Mean 20 – 25 ป 26 – 31 ป 32 – 37 ป

1.69 2.07 2.42 20 – 25 ป 1.69 - 0.38** 0.73** 26 – 31 ป 2.07 - 0.35** 32 – 37 ป 2.42 -

จากตารางท 4.32 พบวา ผตอบแบบสอบถามทมอายระหวาง 20 – 25 ป มความคดเหนตอ

ดานคาใชจายทใชช าระผานบตรเครดตเฉลยตอเดอนทแตกตางกนจากผตอบแบบสอบถามทม

อายระหวาง 26 – 31 ป, 32 – 37 ปอยางมนยส าคญทางสถตทระดบ 0.05 โดยมคา Sig. ท

0.38** และ 0.73** นอกจากนผตอบแบบสอบถามทมอายระหวาง 26 – 31 ป มความคดเหน

ตอดานคาใชจายทใชช าระผานบตรเครดตเฉลยตอเดอนทแตกตางกนจากผตอบแบบสอบถาม

ทมอายระหวาง 32 – 37 ป อยางมนยส าคญทางสถตทระดบ 0.05 โดยมคา Sig. ท 0.35**

0.786 0.456 26 – 31 ป 183 1.42 0.605 32 – 37 ป 142 1.45 0.648

H0 : กลมอายทแตกตางกนมพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดตดานรปแบบการช าระหนบตรเครดตไมแตกตางกน

H1 : กลมอายทแตกตางกนมพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดตดานรปแบบการช าระหนบตรเครดตแตกตางกน

เทากบ 0.05 จงยอมรบสมมตฐานหลก H0 ทระดบนยส าคญ 0.05 แสดงวากลมอายทแตกตาง

กนมพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดตดานรปแบบการช าระหนบตรเครดตไม

สมมตฐานท 3 ระดบการศกษาทตางกนมพฤตกรรมการใชบรการบตรเครดตแตกตางกน

พฤตกรรมการใชบรการบตรเครดตดานจ านวนบตรแตกตางกน โดยจ าแนกตามระดบ

การศกษา

ระดบการศกษา N Mean SD F-test Sig. ต ากวาปรญญาตร 33 139 490

15.860 0.000** ปรญญาตร / เทยบเทา

261 1.75 670

ปรญญาโท 85 1.94 679 ปรญญาเอก 21 2.57 507

H0 : ระดบการศกษาทแตกตางกนมพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดตดานจ านวนบตรเครดตไมแตกตางกน

H1 : ระดบการศกษาทแตกตางกนมพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดตดานจ านวนบตรเครดตแตกตางกน

เทากบ 0.05 จงปฏเสธสมมตฐานหลก H0 ทระดบนยส าคญ 0.05 แสดงวาระดบการศกษาท

แตกตางกนมพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดตดานจ านวนบตรเครดตแตกตางกน

พฤตกรรมการใชบรการบตรเครดตดานการถอครองจ านวนบตร จ าแนกตามระดบการศกษา

หลก (H0) และยอมรบสมมตฐานรอง (H1) หมายความวาระดบการศกษาทแตกตางกนม

พฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดตดานการถอครองจ านวนบตรทแตกตางกนท

นยส าคญทางสถ ต ท ระดบ 0.05 ดงน นผ วจ ยไดใชว ธทดสอบแบบ Least Significant

ใชบตรเครดตของคนไทยเจอเนอเรชนวายกบดานการถอครองจ านวนบตรโดยจ าแนกตาม

ระดบการศกษา

ระดบการศกษา Mean ต ากวา

ปรญญาตร ปรญญาตร / เทยบเทา

ปรญญาโท ปรญญาเอก

1.39 1.75 1.94 2.57 ต ากวาปรญญาตร 1.39 - 0.36** 0.55** 1.18** ปรญญาตร /เทยบเทา 1.75 - 0.19** 0.82** ปรญญาโท 1.94 - 0.63** ปรญญาเอก 2.57 -

จากตารางท 4.35 พบวา ผตอบแบบสอบถามทมระดบการศกษาต ากวาปรญญาตรม

ความคดเหนตอดานการถอครองจ านวนบตรทแตกตางกนจากผตอบแบบสอบถามทมระดบ

การศกษาปรญญาตร/เทยบเทา, ปรญญาโทและปรญญาเอก อยางมนยส าคญทางสถตทระดบ

0.05 โดยมคา Sig. ท 0.36**,0.55** และ 1.18** ตามล าดบ นอกจากนผตอบแบบสอบถามท

มระดบการศกษาปรญญาตร/เทยบเทามความคดเหนตอดานการถอครองจ านวนบตรท

แตกตางกนจากผตอบแบบสอบถามทมมระดบการศกษาปรญญาโท และปรญญาเอกอยางม

นยส าคญทางสถตทระดบ 0.05 โดยมคา Sig. ท 0.19** และ 0.82** นอกจากนผ ตอบ

แบบสอบถามทมระดบการศกษาโทมความคดเหนตอดานการถอครองจ านวนบตรทแตกตาง

กนจากผตอบแบบสอบถามทมมระดบการศกษาปรญญาเอกอยางมนยส าคญทางสถตทระดบ

0.05 โดยมคา Sig. ท 0.63**

จ าแนกตามระดบการศกษา

ระดบการศกษา N Mean SD F-test Sig. ต ากวาปรญญาตร 33 6.12 3.029

2.699 0.45 ปรญญาตร / เทยบเทา

261 4.52 3.060

ปรญญาโท 85 4.79 3.088 ปรญญาเอก 21 4.76 3.048

H0 : ระดบการศกษาทแตกตางกนมพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดตดานการใชบรการบตรเครดตของธนาคารไมแตกตางกน

H1 : ระดบการศกษาทแตกตางกนมพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดตดานการใชบรการบตรเครดตของธนาคารแตกตางกน

เทากบ 0.05 จงยอมรบสมมตฐานหลก H0 ทระดบนยส าคญ 0.05 แสดงวาระดบการศกษาท

แตกตางกนมพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดตดานการใชบรการบตรเครดตของ

ธนาคารไมแตกตางกน

ระดบการศกษา N Mean SD F-test Sig. ต ากวาปรญญาตร 33 191 1.042

261 208 1.082

ปรญญาโท 85 271 1.173 ปรญญาเอก 21 338 1.161

H0 : ระดบการศกษาทแตกตางกนมพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดตดานความถในการใชบรการบตรเครดตไมแตกตางกน

H1 : ระดบการศกษาทแตกตางกนมพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดตดานความถในการใชบรการบตรเครดตแตกตางกน

แตกตางกนมพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดตดานความถในการใชบรการบตร

พฤตกรรมการใชบรการบตรเครดตดานความถในการใชบตรเครดตเฉลยตอเดอน จ าแนกตาม

ระดบการศกษาไดมคาสถต F-test ท 15.375 และมคา Sig. ท 0.000** ซงนอยกวา 0.05 จง

ปฏเสธสมมตฐานหลก (H0) และยอมรบสมมตฐานรอง (H1) หมายความวาระดบการศกษาท

แตกตางกนมพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดตดานความถในการใชบตรเครดต

เฉลยตอเดอนทแตกตางกนทนยส าคญทางสถตทระดบ 0.05 ดงนนผวจยไดใชวธทดสอบ

แบบ Least Significant Difference (LSD) เพอทดสอบความแตกตางเปนรายค ดงแสดงใน

ตารางท 4.38

โดยจ าแนกตามระดบการศกษา

1.91 2.08 2.71 3.38 ต ากวาปรญญาตร 1.91 - 0.17 0.80** 1.47** ปรญญาตร /เทยบเทา 2.08 - 0.63** 1.30** ปรญญาโท 2.71 - 0.67 ปรญญาเอก 3.38 -

ความคดเหนตอดานความถในการใชบตรเครดตเฉลยตอเดอนทแตกตางกนจากผตอบ

แบบสอบถามทมระดบการศกษาปรญญาโทและปรญญาเอก อยางมนยส าคญทางสถตท

ระดบ 0.05 โดยมคา Sig. ท 0.80** และ 1.47** ตามล าดบ นอกจากนผตอบแบบสอบถามทม

ระดบการศกษาปรญญาตร/เทยบเทามความคดเหนตอดานความถในการใชบตรเครดตเฉลย

ตอเดอนทแตกตางกนจากผตอบแบบสอบถามทมมระดบการศกษาปรญญาโท และปรญญา

เอกอยางมนยส าคญทางสถตทระดบ 0.05 โดยมคา Sig. ท 0.63** และ 1.30**

แตกตางกน โดยจ าแนกตามระดบการศกษา

3.108 0.26 ปรญญาตร / เทยบเทา

261 2.25 1.277

H0 : ระดบการศกษาทแตกตางกนมพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดตดานคาใชจายทใชช าระผานบตรเครดตเฉลยตอครงไมแตกตางกน

H1 : ระดบการศกษาทแตกตางกนมพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดตดานคาใชจายทใชช าระผานบตรเครดตเฉลยตอครงแตกตางกน

เทากบ 0.05 จงยอมรบสมมตฐานหลก H0 ทระดบนยส าคญ 0.05 แสดงวาระดบการศกษาท

แตกตางกนมพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรดานคาใชจายทใชช าระผานบตรเครดตเฉลย

ตอครงไมแตกตางกน

แตกตางกน โดยจ าแนกตามระดบการศกษา

261 2.11 0.932

H0 : ระดบการศกษาทแตกตางกนมพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดตดานคาใชจายทใชช าระผานบตรเครดตเฉลยตอเดอนไมแตกตางกน

H1 : ระดบการศกษาทแตกตางกนมพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดตดานคาใชจายทใชช าระผานบตรเครดตเฉลยตอเดอนแตกตางกน

แตกตางกนมพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรดานคาใชจายทใชช าระผานบตรเครดตเฉลย

ตอเดอนแตกตางกน

จ าแนกตามระดบการศกษาไดมคาสถต F-test ท 17.116 และมคา Sig. ท 0.000** ซงนอยกวา

0.05 จงปฏเสธสมมตฐานหลก (H0) และยอมรบสมมตฐานรอง (H1) หมายความวาระดบ

การศกษาทแตกตางกนมพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดตดานคาใชจายทใชช าระ

ผานบตรเครดตเฉลยตอเดอนทแตกตางกนทนยส าคญทางสถตทระดบ 0.05 ดงนนผวจยไดใช

วธทดสอบแบบ Least Significant Difference (LSD) เพอทดสอบความแตกตางเปนรายค ดง

แสดงในตารางท 4.41

เดอนโดยจ าแนกตามระดบการศกษา

1.42 2.11 2.16 3.14 ต ากวาปรญญาตร 1.42 - 0.69** 0.74** 1.72** ปรญญาตร /เทยบเทา 2.11 - 0.05 1.03** ปรญญาโท 2.16 - 0.98** ปรญญาเอก 3.14 -

ความคดเหนตอดานคาใชจายทใชช าระผานบตรเครดตเฉลยตอเดอนทแตกตางกนจากผตอบ

แบบสอบถามทมระดบการศกษาปรญญาตร/เทยบเทา, ปรญญาโทและปรญญาเอก อยางม

นยส าคญทางสถตทระดบ 0.05 โดยมคา Sig. ท 0.69**, 0.74** และ 1.72** ตามล าดบ

นอกจากนผตอบแบบสอบถามทมระดบการศกษาปรญญาตร/เทยบเทามความคดเหนตอดาน

คาใชจายทใชช าระผานบตรเครดตเฉลยตอเดอนทแตกตางกนจากผตอบแบบสอบถามทม

ระดบการศกษาปรญญาเอกอยางมนยส าคญทางสถตทระดบ 0.05 โดยมคา Sig. ท 1.03**

นอกจากนผตอบแบบสอบถามทมระดบการศกษาปรญญาโทมความคดเหนตอดานคาใชจาย

ทใชช าระผานบตรเครดตเฉลยตอเดอนทแตกตางกนจากผตอบแบบสอบถามทมมระดบ

การศกษาปรญญาเอกอยางมนยส าคญทางสถตทระดบ 0.05 โดยมคา Sig. ท 0.98**

261 1.52 0.677

H0 : ระดบการศกษาทแตกตางกนมพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดตดานรปแบบการช าระหนบตรเครดตไมแตกตางกน

H1 : ระดบการศกษาทแตกตางกนมพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดตดานรปแบบการช าระหนบตรเครดตแตกตางกน

แตกตางกนมพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรดานรปแบบการช าระหนบตรเครดตแตกตาง

กน

ตารางท 4.42 เปรยบเทยบปจจยลกษณะทางประชากรศาสตรทแตกตางกนมผลตอ จาก

ตารางท 4.38 พบวาผลการวเคราะหปจจยลกษณะทางประชากรศาสตร ทมผลตอพฤตกรรม

การใชบรการบตรเครดตดานรปแบบการช าระหนบตรเครดต จ าแนกตามระดบการศกษาไดม

คาสถต F-test ท 5.936 และมคา Sig. ท 0.000** ซงนอยกวา 0.05 จงปฏเสธสมมตฐานหลก

(H0) และยอมรบสมมตฐานรอง (H1) หมายความวาระดบการศกษาทแตกตางกนมพฤตกรรม

ตอการเลอกใชบรการบตรเครดตดานรปแบบการช าระหนบตรเครดตทแตกตางกนทนยส าคญ

ทางสถตทระดบ 0.05 ดงนนผวจยไดใชวธทดสอบแบบ Least Significant Difference (LSD)

เพอทดสอบความแตกตางเปนรายค ดงแสดงในตารางท 4.43

ใชบตรเครดตของคนไทยเจอเนอเรชนวายกบดานรปแบบการช าระหนบตรเครดตโดยจ าแนก

ตามระดบการศกษา

1.58 1.52 1.27 1.10 ต ากวาปรญญาตร 1.58 - 0.06 0.31 0.48

ปรญญาตร /เทยบเทา 1.52 - 0.25** 0.42** ปรญญาโท 1.27 - 0.17 ปรญญาเอก 1.10 -

จากตารางท 4.43 พบวา ผตอบแบบสอบถามทมระดบการศกษาปรญญาตร/เทยบเทาม

ความคดเหนตอดานรปแบบการช าระหนบตรเครดตทแตกตางกนจากผตอบแบบสอบถามทม

ระดบการศกษาปรญญาโทและปรญญาเอก อยางมนยส าคญทางสถตทระดบ 0.05 โดยมคา

Sig. ท 0.25** และ 0.42**

สมมตฐานท 4 สถานภาพทตางกนมพฤตกรรมการใชบรการบตรเครดตแตกตางกน

พฤตกรรมการใชบรการบตรเครดตดานการถอครองจ านวนบตรแตกตางกน โดยจ าแนกตาม

สถานภาพ

พฤตกรรมการใชบรการบตรเครดต ดานการถอครองจ านวนบตร สถานภาพ N Mean SD F-test Sig.

โสด 227 1.70 0.669

8.329 0.000** สมรส 140 1.99 0.662 หยา / แยกกนอย / หมาย

33 1.70 0.770

H0 : สถานภาพทตางกนมพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดตดานการถอครองจ านวนบตรไมแตกตางกน

H1 : สถานภาพทตางกนมพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดตดานการถอครองจ านวนบตรแตกตางกน

เทากบ 0.05 จงปฏเสธสมมตฐานหลก H0 ทระดบนยส าคญ 0.05 แสดงวาสถานภาพทแตกตาง

กนมพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดตดานการถอครองจ านวนบตรแตกตางกน

พฤตกรรมการใชบรการบตรเครดตดานการถอครองจ านวนบตรเครดต จ าแนกตามสถานภาพ

ไดมคาสถต F-test ท 8.329และมคา Sig. ท 0.000** ซงนอยกวา 0.05 จงปฏเสธสมมตฐานหลก

(H0) และยอมรบสมมตฐานรอง (H1) หมายความวาสถานภาพทแตกตางกนมพฤตกรรมตอการ

เลอกใชบรการบตรเครดตดานการถอครองจ านวนบตรเครดตทแตกตางกนทนยส าคญทางสถต

ทระดบ 0.05 ดงน นผ วจ ยไดใชว ธทดสอบแบบ Least Significant Difference (LSD) เพ อ

ทดสอบความแตกตางเปนรายค ดงแสดงในตารางท 4.45

ใชบตรเครดตของคนไทยเจอเนอเรชนวายกบดานการถอครองจ านวนบตรเครดต โดยจ าแนก

ตามสถานภาพ

สถานภาพ Mean โสด สมรส

หยา / แยกกนอย / หมาย

1.70 1.99 1.70 โสด 1.70 - 0.29** - สมรส 1.99 - -0.29 หยา / แยกกนอย / หมาย 1.70 -

จากตารางท 4.45 พบวา ผตอบแบบสอบถามทมสถานภาพโสดมความคดเหนตอการถอ

ครองจ านวนบตรเครดตทแตกตางกนจากผตอบแบบสอบถามทมสถานภาพสมรสอยางม

จ าแนกตามสถานภาพ

สถานภาพ N Mean SD F-test Sig. โสด 227 4.57 3.139

1.230 0.294 สมรส 140 4.79 2.969 หยา / แยกกนอย / หมาย

33 5.45 3.133

H0 : สถานภาพทตางกนมพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดตดานการใชบรการบตรเครดตของธนาคารไมแตกตางกน

H1 : สถานภาพทตางกนมพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดตดานการใชบรการบตรเครดตของธนาคารแตกตางกน

เทากบ 0.05 จงยอมรบสมมตฐานหลก H0 ทระดบนยส าคญ 0.05 แสดงวาสถานภาพทแตกตาง

กนมพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดตดานการใชบรการบตรเครดตของธนาคารไม

พฤตกรรมการใชบรการบตรเครดต ดานความถในการใชบรการบตรเครดตตอเดอน

33 2.36 1.319

H0 : สถานภาพทตางกนมพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดตดานความถ ในการใชบรการบตรเครดตไมแตกตางกน

H1 : สถานภาพทตางกนมพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดตดานความถในการใชบรการบตรเครดตแตกตางกน

กนมพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดตดานความถในการใชบรการบตรเครดต

พฤตกรรมการใชบรการบตรเครดตดานความถในการใชบรการบตรเครดต จ าแนกตาม

สถานภาพไดมคาสถต F-test ท 6.889 และมคา Sig. ท 0.000** ซงนอยกวา 0.05 จงปฏเสธ

สมมตฐานหลก (H0) และยอมรบสมมตฐานรอง (H1) หมายความวาสถานภาพทแตกตางกนม

พฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดตดานความถในการใชบรการบตรเครดต ทแตกตาง

กนทนยส าคญทางสถตทระดบ 0.05 ดงน นผ วจ ยไดใชวธทดสอบแบบ Least Significant

ใชบตรเครดตของคนไทยเจอเนอเรชนวายกบดานความถในการใชบรการบตรเครดต โดย

2.08 2.54 2.36 โสด 2.08 - 0.46** 0.28 สมรส 2.54 - -0.18 หยา / แยกกนอย / หมาย 2.36 -

จากตารางท 4.48 พบวา ผตอบแบบสอบถามทมสถานภาพโสดมความคดเหนตอความถ

ในการใชบรการบตรเครดต ทแตกตางกนจากผตอบแบบสอบถามทมสถานภาพสมรสอยางม

ตารางท 4.49 เปรยบเทยบปจจยลกษณะทางประชากรศาสตรทแตกตางตางกนมผลตอ

พฤตกรรมการใชบรการบตรเครดตดานคาใชจายทใชช าระผานบตรเครดตเฉลยตอครงแตกตาง

กน โดยจ าแนกตามสถานภาพ

33 1.67 1.021

H0 : สถานภาพทตางกนมพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดตดานคาใชจายทใชช าระผานบตรเครดตเฉลยตอครงไมแตกตางกน

H1 : สถานภาพทตางกนมพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดตดานคาใชจายทใชช าระผานบตรเครดตเฉลยตอครงแตกตางกน

ตอครงไมแตกตางกน

แตกตางกน โดยจ าแนกตามสถานภาพ

33 1.94 0.966

4.5สมมตฐานทางสถต

H0 : สถานภาพทตางกนมพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดตดานคาใชจายทใชช าระผานบตรเครดตเฉลยตอเดอนไมแตกตางกน

H1 : สถานภาพทตางกนมพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดตดานคาใชจายทใชช าระผานบตรเครดตเฉลยตอเดอนแตกตางกน

จ าแนกตามสถานภาพไดมคาสถต F-test ท 14.378 และมคา Sig. ท 0.000** ซงนอยกวา 0.05

จงปฏเสธสมมตฐานหลก (H0) และยอมรบสมมตฐานรอง (H1) หมายความวาสถานภาพท

เครดตเฉลยตอเดอนทแตกตางกนทนยส าคญทางสถตทระดบ 0.05 ดงน นผวจ ยไดใชวธ

ทดสอบแบบ Least Significant Difference (LSD) เพอทดสอบความแตกตางเปนรายค ดง

เดอนโดยจ าแนกตามสถานภาพ

1.95 2.44 1.94 โสด 1.95 - 0.49** -0.01 สมรส 2.44 - -0.50 หยา / แยกกนอย / หมาย 1.94 -

จากตารางท 4.51 พบวา ผตอบแบบสอบถามทมสถานภาพโสดมความคดเหนตอดาน

คาใชจายทใชช าระผานบตรเครดตเฉลยตอเดอนทแตกตางกนจากผตอบแบบสอบถามทม

สถานภาพสมรสอยางมนยส าคญทางสถตทระดบ 0.05 โดยมคา Sig. ท 0.49**

33 1.33 0.595

H0 : สถานภาพทตางกนมพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดตดานรปแบบการช าระหนบตรเครดตมแตกตางกน

H1 : สถานภาพทตางกนมพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดตดานรปแบบการช าระหนบตรเครดตแตกตางกน

กนมพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดตดานรปแบบการช าระหนบตรเครดตไม

สมมตฐานท 5 อาชพทตางกนมพฤตกรรมการใชบรการบตรเครดตแตกตางกน

อาชพ

อาชพ N Mean SD F-test Sig. นกเรยน/นกศกษา 18 1.44 0.511

3.275 0.021**

ขาราชการ/พนกงาน รฐวสาหกจ

77 1.92 0.703

พนกงานบรษทเอกชน/ รบจาง

231 1.76 0.691

ธรกจสวนตว/คาขาย 74 1.91 0.666 อนๆ 0 0.00 0.00

H0 : อาชพทตางกนมพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดตดานการถอครองจ านวนบตรไมแตกตางกน

H1 : อาชพทตางกนมพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดตดานการถอครองจ านวนบตรแตกตางกน

เทากบ 0.05 จงปฏเสธสมมตฐานหลก H0 ทระดบนยส าคญ 0.05 แสดงวาอาชพทแตกตางกนม

พฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดตดานการถอครองจ านวนบตรเครดตแตกตางกน

พฤตกรรมการใชบรการบตรเครดตดานการถอครองจ านวนบตรเครดต จ าแนกตามอาชพไดม

(H0) และยอมรบสมมตฐานรอง (H1) หมายความวาอาชพทแตกตางกนมพฤตกรรมตอการ

เลอกใชบรการบตรเครดตดานการถอครองจ านวนบตรเครดต ทแตกตางกนทนยส าคญทาง

สถตทระดบ 0.05 ดงนนผวจยไดใชวธทดสอบแบบ Least Significant Difference (LSD) เพอ

ใชบตรเครดตของคนไทยเจอเนอเรชนวายกบดานการถอครองจ านวนบตรเครดตแตกตางกน

โดยจ าแนกตามอาชพ

อาชพ Mean นกเรยน/นกศกษา

พนกงานบรษทเอกชน/

รบจาง

ธรกจสวนตว/คาขาย

อนๆ

1.44 1.92 1.76 1.91 0.00 นกเรยน/นกศกษา

1.44 - 0.48 0.32 0.47 -1.44

1.92 - -0.16 -0.01 -1.92

1.76 - 0.15 -1.76

1.91 - -1.91

อนๆ 0.00 - **นยส าคญทางสถตทระดบ 0.05

จากตารางท 4.54 พบวา ผตอบแบบสอบถามทมอาชพนกเรยน/นกศกษามความคดเหนตอ

ดานการถอครองจ านวนบตรเครดตทแตกตางกนจากผตอบแบบสอบถามทมอาชพขาราชการ/

พนกงานรฐวสาหกจ,พนกงานบรษทเอกชน/รบจาง,ธรกจสวนตว/คาขาย และอนๆอยางม

นยส าคญทางสถต ทระดบ 0.05 โดยมคา Sig. ท 0.48 , 0.32 , 4.47 และ -1.44 ตามล าดบ

นอกจากนผตอบแบบสอบถามทมอาชพขาราชการ/พนกงานรฐวสาหกจมความคดเหนตอดาน

ดานการถอครองจ านวนบตรเครดตทแตกตางกนจากผ ตอบแบบสอบถามทมอาชพเปน

พนกงานบรษทเอกชน/รบจางอยางมนยส าคญทางสถตทระดบ 0.05 โดยมคา Sig. ท -0.16,

-0.01 และ -1.92 สวนผตอบแบบสอบถามทมอาชพเปนพนกงานบรษทเอกชน/รบจางมความ

คดเหนตอดานการถอครองจ านวนบตรเครดตทแตกตางกนจากผตอบแบบสอบถามทมอาชพ

ธรกจสวนตว/คาขายอยางมนยส าคญทางสถตทระดบ 0.05 โดยมคา Sig. ท 0.15 ,-1.76 และ

ผตอบแบบสอบถามทมอาชพธรกจสวนตว/คาขายมความคดเหนตอดานการถอครองจ านวน

บตรเครดตทแตกตางกนจากผตอบแบบสอบถามทมอาชพอนๆ อยางมนยส าคญทางสถตท

ระดบ 0.05 โดยมคา Sig. ท -1.91

จ าแนกตามอาชพ

1.190 0.313

77 4.53 3.059

231 4.84 3.201

H0 : อาชพทตางกนมพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดตดานการใชบรการบตรเครดตของธนาคารไมแตกตางกน

H1 : อาชพทตางกนมพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดตดานการใชบรการบตรเครดตของธนาคารแตกตางกน

เทากบ 0.05 จงยอมรบสมมตฐานหลก H0 ทระดบนยส าคญ 0.05 แสดงวาอาชพทแตกตางกนม

พฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดตดานการใชบรการบตรเครดตของธนาคารไม

11.175 0.000**

77 2.55 1.262

231 2.02 1.034

ธรกจสวนตว/คาขาย 74 2.80 1.293 อนๆ 0.0 0.00 0.00

H0 : อาชพทตางกนมพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดตดานความถในการใชบรการบตรเครดตไมแตกตางกน

H1 : อาชพทตางกนมพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดตดานความถในการใชบรการบตรเครดตแตกตางกน

พฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดตดานความถในการใชบรการบตรเครดตแตกตางกน

พฤตกรรมการใชบรการบตรเครดตดานความถในการใชบรการบตรเครดต จ าแนกตามอาชพ

หลก (H0) และยอมรบสมมตฐานรอง (H1) หมายความวาอาชพทแตกตางกนมพฤตกรรมตอการ

เลอกใชบรการบตรเครดตดานความถในการใชบรการบตรเครดตทแตกตางกนทนยส าคญทาง

สถตทระดบ 0.05 ดงนนผวจยไดใชวธทดสอบแบบ Least Significant Difference (LSD) เพอ

ใชบตรเครดตของคนไทยเจอเนอเรชนวายกบดานความถในการใชบรการบตรเครดตตอเดอน

โดยจ าแนกตามอาชพ

รบจาง

อนๆ

2.06 2.55 2.02 2.80 0.00 นกเรยน/นกศกษา

2.06 - 0.49 -0.04 0.74 -2.06

2.55 - -0.53** 0.25 -2.55

2.02 - 0.78** -2.02**

2.80 - -2.80

จากตารางท 4.57 พบวา ผตอบแบบสอบถามทมอาชพขาราชการ/พนกงานรฐวสาหกจม

ความคดเหนตอดานความถในการใชบรการบตรเครดตตอเดอนทแตกตางกนจากผตอบ

แบบสอบถามทมอาชพเปนพนกงานบรษทเอกชน/รบจางอยางมนยส าคญทางสถตทระดบ

0.05 โดยมคา Sig. ท-0.53** สวนผตอบแบบสอบถามทมอาชพเปนพนกงานบรษทเอกชน/

รบจางมความคดเหนตอดานความถในการใชบรการบตรเครดตตอเดอน ทแตกตางกนจาก

ผตอบแบบสอบถามทมอาชพธรกจสวนตว/คาขายและอนๆ อยางมนยส าคญทางสถตทระดบ

0.05 โดยมคา Sig. ท 0.78** ,-2.02**

แตกตางกน โดยจ าแนกตามอาชพ

10.309 0.000*

77 1.90 0.995

231 2.38 1.342

ธรกจสวนตว/คาขาย 74 1.89 .930 อนๆ 0 0.00 0.00

H0 : อาชพทตางกนมพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดตดานคาใชจายทใชช าระผานบตรเครดตเฉลยตอครงไมแตกตางกน

H1 : อาชพทตางกนมพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดตดานคาใชจายทใชช าระผานบตรเครดตเฉลยตอครงแตกตางกน

พฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดตดานคาใชจายทใชช าระผานบตรเครดตเฉลยตอครง

พฤตกรรมการใชบรการบตรเครดตดานคาใชจายทใชช าระผานบตรเครดตเฉลยตอครง จ าแนก

ตามอาชพไดมคาสถต F-test ท 10.309 และมคา Sig. ท 0.000** ซงนอยกวา 0.05 จงปฏเสธ

สมมตฐานหลก (H0) และยอมรบสมมตฐานรอง (H1) หมายความวาอาชพทแตกตางกนม

พฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดตดานคาใชจายทใชช าระผานบตรเครดตเฉลยตอครง

ทแตกตางกนทนยส าคญทางสถตทระดบ 0.05 ดงน นผ วจ ยไดใชวธทดสอบแบบ Least

ครงโดยจ าแนกตามอาชพ

รบจาง

อนๆ

1.06 1.90 2.38 1.89 0.00 นกเรยน/นกศกษา

1.06 - -0.84 -1.32** -0.83 1.06

1.90 - -0.48** 0.01** 1.90

2.38 - 0.49** 2.38

1.89 - 1.89

จากตารางท 4.59 พบวา ผตอบแบบสอบถามทมอาชพนกเรยน/นกศกษามความคดเหน

ตอดานความถในการใชบรการบตรเครดตตอเดอนทแตกตางกนจากผตอบแบบสอบถามทม

อาชพพนกงานบรษทเอกชน/รบจางอยางมนยส าคญทางสถตทระดบ 0.05 โดยมคา Sig. ท -

1.32** นอกจากนผตอบแบบสอบถามทมอาชพขาราชการ/พนกงานรฐวสาหกจมความคดเหน

ตอดานความถในการใชบรการบตรเครดตตอเดอนทแตกตางกนจากผตอบแบบสอบถามทม

อาชพเปนพนกงานบรษทเอกชน/รบจางอยางมนยส าคญทางสถตทระดบ 0.05 โดยมคา Sig. ท

-0.48** 0.01** ตามล าดบ สวนผตอบแบบสอบถามทมอาชพเปนพนกงานบรษทเอกชน/

รบจางมความคดเหนตอดานความถในการใชบรการบตรเครดตตอเดอน ทแตกตางกนจาก

ผตอบแบบสอบถามทมอาชพธรกจสวนตว/คาขายอยางมนยส าคญทางสถตทระดบ 0.05 โดยม

คา Sig. ท 0.49**

แตกตางกน โดยจ าแนกตามอาชพ

7.878 0.000**

77 2.26 0.865

231 2.00 0.899

H0 : อาชพทตางกนมพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดตดานคาใชจายทใชช าระผานบตรเครดตเฉลยตอเดอนไมแตกตางกน

H1 : อาชพทตางกนมพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดตดานคาใชจายทใชช าระผานบตรเครดตเฉลยตอเดอนแตกตางกน

จากตาราง 4.60 พบวา คา Sig. มคาเทากบ0.000 ซงมคามากกวา คาระดบนยส าคญ

เดอนแตกตางกน

จ าแนกตามอาชพไดมคาสถต F-test ท 7.878และมคา Sig. ท 0.000** ซงนอยกวา 0.05 จง

ปฏเสธสมมตฐานหลก (H0) และยอมรบสมมตฐานรอง (H1) หมายความวาอาชพทแตกตางกน

มพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดตดานคาใชจายทใชช าระผานบตรเครดตเฉลยตอ

เดอนทแตกตางกนทนยส าคญทางสถตทระดบ 0.05 ดงนนผวจยไดใชวธทดสอบแบบ Least

เดอน โดยจ าแนกตามอาชพ

อาชพ Mean

นกเรยน/นกศกษา

รบจาง

อนๆ

1.61 2.26 2.00 2.47 0.00 นกเรยน/นกศกษา

1.61 - 0.65 0.39 0.86** -1.61

2.26 - -0.26 0.21 -2.26

2.00 - 0.47** -2.00

2.47 - -2.47

จากตารางท 4.61 พบวา ผตอบแบบสอบถามทมอาชพนกเรยน/นกศกษามความคดเหน

ตอดานคาใชจายทใชช าระผานบตรเครดตเฉลยตอเดอน ทแตกตางกนจากผตอบแบบสอบถาม

ทมอาชพธรกจสวนตว/คาขาย อยางมนยส าคญทางสถตทระดบ 0.05 โดยมคา Sig. ท,0.86**

นอกจากนผตอบแบบสอบถามทมอาชพเปนพนกงานบรษทเอกชน/รบจางมความคดเหนตอ

ดานคาใชจายทใชช าระผานบตรเครดตเฉลยตอเดอนทแตกตางกนจากผตอบแบบสอบถามทม

อาชพธรกจสวนตว/คาขายอยางมนยส าคญทางสถตทระดบ 0.05 โดยมคา Sig. ท 0.47**

2.128 0.096

77 1.32 0.524

231 1.52 0.703

H0 : อาชพทตางกนมพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดตดานรปแบบกาณช าระหนบตรเครดตไมแตกตางกน

H1 : อาชพทตางกนมพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดตดานรปแบบการ ช าระหนบตรเครดตแตกตางกน

เทากบ 0.05 จงยอมรบสมมตฐานหลก H0 ทระดบนยส าคญ 0.05 แสดงวาอาชพทแตกตางกนม

พฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดตดานรปแบบการช าระหนบตรเครดตไมแตกตางกน

สมมตฐานท 6 รายไดเฉลยตอเดอนทตางกนมพฤตกรรมการใชบรการบตรเครดตแตกตางกน

รายไดเฉลยตอเดอน

รายไดเฉลยตอเดอน N Mean SD F-test Sig. ต ากวาหรอเทากบ 15,000 บาท

20 1.25 0.444

17.841 0.000**

15,001 – 25,000 บาท 100 1.49 0.577 25,001 – 35,000 บาท 105 1.86 0.685 35,001 – 45,000 บาท 84 1.83 0.637 45,001 – 55,000 บาท 52 1.98 0.610 มากกวา 55,001 ขนไป

39 2.46 0.643

H0 : รายไดเฉลยทตางกนมพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดตดานการถฮครองจ านวนบตรไมแตกตางกน

H1 : รายไดเฉลยทตางกนมพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดตดานการถอครองจ านวนบตรแตกตางกน

เทากบ 0.05 จงปฏเสธสมมตฐานหลก H0 ทระดบนยส าคญ 0.05 แสดงวารายไดเฉลยตอเดอนท

แตกตางกนมพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดตดานจ านวนบตรเครดตแตกตางกน

พฤตกรรมการใชบรการบตรเครดตดานการถอครองจ านวนบตรเครดต จ าแนกตามรายไดเฉลย

ตอเดอนมคาสถต F-test ท 17.841 และมคา Sig. ท 0.000** ซงนอยกวา 0.05 จงปฏเสธ

สมมตฐานหลก (H0) และยอมรบสมมตฐานรอง (H1) หมายความวารายไดเฉลยตอเดอนท

แตกตางกนมพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดตดานการถอครองจ านวนบตรเครดตท

แตกตางกนทนยส าคญทางสถตทระดบ 0.05 ดงน นผ วจ ยไดใชวธทดสอบแบบ Least

ใชบตรเครดตของคนไทยเจอเนอเรชนวายกบดานการถอครองจ านวนบตรแตกตางกน โดย

จ าแนกตามรายไดเฉลยตอเดอน

ต ากวาหรอเทากบ

15,000 บาท

15,001 –

25,000 บาท

25,001 –

35,000 บาท

35,001 –

45,000 บาท

45,001 –

55,000 บาท

มากกวา 55,001 ขนไป

1.25 1.49 1.86 1.83 1.98 2.46 ต ากวาหรอเทากบ 15,000 บาท

1.25 - 0.24 0.61** 0.58** 0.73** -1.21**

15,001 – 25,000 บาท

1.49 - -0.37** -0.34** -0.49** -0.97**

25,001 – 35,000 บาท

1.86 - 0.03 -0.12 -0.60**

35,001 – 45,000 บาท

1.83 - -0.15 -0.63**

45,001 – 55,000 บาท

1.98 - -0.48**

2.46 -

จากตารางท 4.64 พบวา ผตอบแบบสอบถามทมรายไดเฉลยตอเดอนต ากวาหรอเทากบ

15,000 บาทมความคดเหนตอดานการถอครองจ านวนบตรเครดตทแตกตางกนจากผตอบ

แบบสอบถามทมรายไดเฉลยตอเดอน 25,0001 – 35,000 บาท, 35,001 – 45,000 บาท, 45,001

– 55,000 บาท และมากกวา 55,001 ขนไป อยางมนยส าคญทางสถตทระดบ 0.05 โดยมคา Sig.

ท 0.61**,0.58**,0.73** และ -1.21** ตามล าดบ นอกจากนผตอบแบบสอบถามทมรายได

เฉลยตอเดอน 15,001 – 25,000 บาท มความคดเหนตอดานการถอครองจ านวนบตรเครดตท

แตกตางกนจากผตอบแบบสอบถามทมรายไดเฉลยตอเดอน 25,001 – 35,000 บาท, 35,001 –

45,000 บาท, 45,001 – 55,000 บาทและมากกวา 55,001 ขนไป อยางมนยส าคญทางสถตท

ระดบ 0.05 โดยมคา Sig. ท -0.37**, -0.34**, -0.49**และ -0.97**

สวนผตอบแบบสอบถามทมรายไดเฉลยตอเดอน 25,001 – 35,000 บาทมความคดเหน

ตอดานการถอครองจ านวนบตรเครดตทแตกตางกนจากผตอบแบบสอบถามทมรายไดเฉลยตอ

เดอน มากกวา 55,001 ขนไปอยางมนยส าคญทางสถตทระดบ 0.05 โดยมคา Sig. ท -0.60**

ตามล าดบ และผตอบแบบสอบถามทมรายไดเฉลยตอเดอน 45,001 – 55,000 บาทมความ

คดเหนตอดานการถอครองจ านวนบตรเครดตทแตกตางกนจากผตอบแบบสอบถามทมรายได

เฉลยตอเดอนมากกวา 55,001 ขนไปอยางมนยส าคญทางสถตทระดบ 0.05 โดยมคา Sig. ท

-0.63**

นอกจากนผตอบแบบสอบถามทมรายไดเฉลยตอเดอน 35,001 – 45,000 บาทมความ

คดเหนตอดานการถอครองจ านวนบตรเครดตทแตกตางกนจากผตอบแบบสอบถามทมรายได

เฉลยตอเดอนมากกวา 55,001 ขนไปอยางมนยส าคญทางสถตทระดบ 0.05 โดยมคา Sig. ท

-0.48**

พฤตกรรมการใชบรการบตรเครดต ดานการใชบรการบตรเครดตของธนาคารมากทสด

20 5.20 2.628

2.684 0.21

39 4.95 3.052

H0 : รายไดเฉลยทตางกนมพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดตดานการชบรการบตรเครดตของธนาคารไมแตกตางกน

H1 : รายไดเฉลยทตางกนมพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดตดานการชบรการบตรเครดตของธนาคารแตกตางกน

เทากบ 0.05 จงยอมรบสมมตฐานหลก H0 ทระดบนยส าคญ 0.05 แสดงวารายไดเฉลยตอเดอนท

แตกตางกนมพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดตดานการใชบรการบตรเครดตของ

ธนาคารไมแตกตางกน

20 1.60 0.681

15.190 0.000**

15,001 – 25,000 บาท 100 1.76 0.944 25,001 – 35,000 บาท 105 2.12 1.026 35,001 – 45,000 บาท 84 2.48 1.187 45,001 – 55,000 บาท 52 2.71 .957 มากกวา 55,001 ขนไป

39 3.23 1.459

H0 : รายไดเฉลยทตางกนมพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดตดานความถในการใชบรการบตรเครดตไมแตกตางกน

H1 : รายไดเฉลยทตางกนมพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดตดานความถในการใชบรการบตรเครดตแตกตางกน

แตกตางกนมพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดตดานความถในการใชบรการบตร

พฤตกรรมการใชบรการบตรเครดตดานความถในการใชบตรเครดตเฉลยตอเดอน จ าแนกตาม

รายไดเฉลยตอเดอนมคาสถต F-test ท 15.190 และมคา Sig. ท 0.000** ซงนอยกวา 0.05 จง

ปฏเสธสมมตฐานหลก (H0) และยอมรบสมมตฐานรอง (H1) หมายความวารายไดเฉลยตอเดอน

ทแตกตางกนมพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดตดานความถในการใชบตรเครดต

เฉลยตอเดอนทแตกตางกนทนยส าคญทางสถตทระดบ 0.05 ดงนนผวจยไดใชวธทดสอบแบบ

Least Significant Difference (LSD) เพอทดสอบความแตกตางเปนรายค ดงแสดงในตารางท

โดยจ าแนกตามรายไดเฉลยตอเดอน

15,000 บาท

15,001 –

25,000 บาท

25,001 –

35,000 บาท

35,001 –

45,000 บาท

45,001 –

55,000 บาท

1.60 - -0.16 -0.52 -0.88 -1.11** -1.63**

15,001 – 25,000 บาท

1.76 - -0.36 -0.72** -0.95** -1.47**

25,001 – 35,000 บาท

2.12 - -0.36 -0.59 -0.75**

35,001 – 45,000 บาท

2.48 - -0.23 -0.75**

45,001 – 55,000 บาท

2.71 - -0.52

3.23 -

แบบสอบถามทมรายไดเฉลยตอเดอน 45,001 – 55,000 บาท และมากกวา 55,001 ขนไป อยาง

มนยส าคญทางสถตทระดบ 0.05 โดยมคา Sig. ท -1.11** และ -1.63** ตามล าดบ นอกจากน

ผตอบแบบสอบถามทมรายไดเฉลยตอเดอน 15,001 – 25,000 บาท มความคดเหนตอดานการ

ถอครองจ านวนบตรเครดตทแตกตางกนจากผตอบแบบสอบถามทมรายไดเฉลยตอเดอน

35,001 – 45,000 บาท, 45,001 – 55,000 บาทและมากกวา 55,001 ขนไป อยางมนยส าคญทาง

สถตทระดบ 0.05 โดยมคา Sig. ท -0.72**,-0.95** และ -1.47**

เดอนมากกวา 55,001 ขนไปอยางมนยส าคญทางสถตทระดบ 0.05 โดยมคา Sig. ท -0.75**

และผตอบแบบสอบถามทมรายไดเฉลยตอเดอน 35,001 – 45,000 บาทมความคดเหนตอดาน

การถอครองจ านวนบตรเครดตทแตกตางกนจากผตอบแบบสอบถามทมรายไดเฉลยตอเดอน

มากกวา 55,001 ขนไปอยางมนยส าคญทางสถตทระดบ 0.05 โดยมคา Sig. ท -0.75**

พฤตกรรมการใชบรการบตรเครดตดานคาใชจายทใชช าระผานบตรเครดตเฉลยตอครงแตกตาง

กน โดยจ าแนกตามรายไดเฉลยตอเดอน

20 2.10 1.252

1.294 0.266

39 2.51 1.485

H0 : รายไดเฉลยทตางกนมพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดตดานคาใชจายทใชช าระผานบตรเครดตเฉลยตอครงไมแตกตางกน

H1 : รายไดเฉลยทตางกนมพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดตดานคาใชจายทใชช าระผานบตรเครดตเฉลยตอครงแตกตางกน

เทากบ 0.05 จงยอมรบสมมตฐานหลก H0 ทระดบนยส าคญ 0.05 แสดงวารายไดเฉลยตอเดอนท

เครดตเฉลยตอครงไมแตกตางกน

แตกตางกน โดยจ าแนกตามรายไดเฉลยตอเดอน

20 1.55 0.826

30.192 0.000**

39 3.18 1.167

H0 : รายไดเฉลยทตางกนมพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดตดานคาใชจายทใชช าระผานบตรเครดตเฉลยตอเดอนไมแตกตางกน

H1 : รายไดเฉลยทตางกนมพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดตดานคาใชจายทใชช าระผานบตรเครดตเฉลยตอเดอนแตกตางกน

เครดตเฉลยตอเดอนแตกตางกน

พฤตกรรมการใชบรการบตรเครดตดานคาใชจายทใชช าระผานบตรเครดตเฉลยตอเดอนจ าแนก

ตามรายไดเฉลยตอเดอนมคาสถต F-test ท 30.192 และมคา Sig. ท 0.000** ซงนอยกวา 0.05

จงปฏเสธสมมตฐานหลก (H0) และยอมรบสมมตฐานรอง (H1) หมายความวารายไดเฉลยตอ

เดอนทแตกตางกนมพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดตดานคาใชจายทใชช าระผาน

บตรเครดตเฉลยตอเดอนทแตกตางกนทนยส าคญทางสถตทระดบ 0.05 ดงนนผวจยไดใชวธ

15,000 บาท

15,001 –

25,000 บาท

25,001 –

35,000 บาท

35,001 –

45,000 บาท

45,001 –

55,000 บาท

1.55 - 0.08 -0.39 -0.71** -1.07** -1.63**

15,001 – 25,000 บาท

1.63 - -0.31 -0.63** -0.99** -1.55**

25,001 – 35,000 บาท

1.94 - -0.32 -0.68** -1.24**

35,001 – 45,000 บาท

2.26 - -0.36 -0.92**

45,001 – 55,000 บาท

2.62 - -0.56

3.18 -

แบบสอบถามทมรายไดเฉลยตอเดอน 35,001 – 45,000 บาท , 45,001 – 55,000 บาท และ

มากกวา 55,001 ขนไป อยางมนยส าคญทางสถตทระดบ 0.05 โดยมคา Sig. ท -0.71**,

-1.07**และ -1.63** ตามล าดบ นอกจากนผตอบแบบสอบถามทมรายไดเฉลยตอเดอน 15,001

– 25,000 บาท มความคดเหนตอดานการถอครองจ านวนบตรเครดตทแตกตางกนจากผตอบ

แบบสอบถามทมรายไดเฉลยตอเดอน 35,001 – 45,000 บาท , 45,001 – 55,000 บาทและ

มากกวา 55,001 ขนไป อยางมนยส าคญทางสถตทระดบ 0.05 โดยมคา Sig.ท -0.63**,-0.99**

และ -1.55**

เดอน 45,001 – 55,000 บาทและ มากกวา 55,001 ขนไปอยางมนยส าคญทางสถตทระดบ 0.05

โดยมคา Sig. ท -0.68**, -1.24** และผตอบแบบสอบถามทมรายไดเฉลยตอเดอน 35,001 –

แบบสอบถามทมรายไดเฉลยตอเดอนมากกวา 55,001 ขนไปอยางมนยส าคญทางสถตทระดบ

0.05 โดยมคา Sig. ท -0.92**

20 1.80 0.951

5.200 0.000**

39 1.41 0.498

H0 : รายไดเฉลยทตางกนมพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดตดานรปแบบการช าระหนบตรเครดตไมแตกตางกน

H1 : รายไดเฉลยทตางกนมพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดตดานรปแบบการช าระหนบตรเครดตแตกตางกน

แตกตางกนมพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดตดานรปแบบการช าระหนบตรเครดต

พฤตกรรมการใชบรการบตรเครดตดานรปแบบการช าระหนบตรเครดต จ าแนกตามรายได

เฉลยตอเดอนมคาสถต F-test ท 5.200 และมคา Sig. ท 0.000** ซงนอยกวา 0.05 จงปฏเสธ

สมมตฐานหลก (H0) และยอมรบสมมตฐานรอง (H1) หมายความวารายไดเฉลยตอเดอนท

แตกตางกนมพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดตดานรปแบบการช าระหนบตรเครดต

ทแตกตางกนทนยส าคญทางสถตทระดบ 0.05 ดงน นผ วจ ยไดใชวธทดสอบแบบ Least

15,000 บาท

15,001 –

25,000 บาท

25,001 –

35,000 บาท

35,001 –

45,000 บาท

45,001 –

55,000 บาท

1.80 - 0.14 0.45 0.40 0.57** 0.39

15,001 – 25,000 บาท

1.66 - 0.31** 0.26 1.09** 0.25

25,001 – 35,000 บาท

1.35 - -0.05 0.12 -0.06

35,001 – 45,000 บาท

1.40 - 0.17 -0.01

45,001 – 55,000 บาท

1.23 - -0.18

1.41 -

แบบสอบถามทมรายไดเฉลยตอเดอน 45,001 – 55,000 บาท อยางมนยส าคญทางสถตทระดบ

0.05 โดยมคา Sig. ท 0.57** นอกจากนผตอบแบบสอบถามทมรายไดเฉลยตอเดอน 15,001 –

25,000 บาท มความคดเหนตอดานการถอครองจ านวนบตรเครดตทแตกตางกนจากผตอบ

แบบสอบถามทมรายไดเฉลยตอเดอน 25,001 – 35,000 บาท, และ 45,001 – 55,000 บาท อยาง

มนยส าคญทางสถตทระดบ 0.05 โดยมคา Sig. ท 0.31** และ 1.09**

4.4.2 สมมตฐานทเกยวกบปจจยสวนประสมทางการตลาด (4P’s) คนไทยเจเนอเรชนวาย ใน

สมมตฐานท 7 ปจจยดานผลตภณฑมผลตอพฤตกรรมการใชบรการบตรเครดตของคนไทยเจ

ตารางท 4.73 สวนประสมทางการตลาด ดานผลตภณฑ มผลตอพฤตกรรมการใช

บรการบตรเครดต ดานการถอครองจ านวนบตร

ปจจยดานผลตภณฑ N Mean SD F-test Sig. ธนาคารผออกบตรมชอเสยงและความมนคง นาเชอถอ

400 4.10 0.759 0.357 0.700

รปแบบบตรเครดตทหลากหลายประเภทเหมาะสมกบการด าเนนชวต

400 4.05 0.807 0.357 0.700

วงเงนทไดรบมความเหมาะสมกบรายไดและคาใชจาย

400 4.02 0.794 1.026 0.359

สามารถขอเพมวงเงนฉกเฉนไดงาย 400 3.89 0.894 0.846 0.430 มความเหมาะสมของระยะเวลาปลอดดอกเบย

400 3.81 0.854 0.348 0.706

H0 : ธนาคารผออกบตรมชอเสยงและความมนคง นาเชอถอสงผลตอพฤตกรรมการเลอกใชบรการบตรเครดต ดานการถอครองจ านวนบตรไมแตกตางกน

H1 : ธนาคารผออกบตรมชอเสยงและความมนคง นาเชอถอสงผลตอพฤตกรรมการเลอกใชบรการบตรเครดต ดานการถอครองจ านวนบตรแตกตางกน

เทากบ 0.05 จงยอมรบสมมตฐานหลก H0 ทระดบนยส าคญ 0.05 แสดงวาธนาคารผออกบตรม

ชอเสยงและความมนคง นาเชอถอสงผลตอพฤตกรรมการเลอกใชบรการบตรเครดต ดานการ

ถอครองจ านวนบตรไมแตกตางกน

H0 : รปแบบบตรเครดตทหลากหลายประเภทเหมาะสมกบการด าเนนชวตสงผลตอพฤตกรรมการเลอกใชบรการบตรเครดต ดานการถอครองจ านวนบตรไมแตกตางกน

H1 : รปแบบบตรเครดตทหลากหลายประเภทเหมาะสมกบการด าเนนชวตสงผลตอพฤตกรรมการเลอกใชบรการบตรเครดต ดานการถอครองจ านวนบตรแตกตางกน

เท ากบ 0.05 จงยอมรบสมมตฐานหลก H0 ทระดบนยส าคญ 0.05 รปแบบบตรเครดตท

หลากหลายประเภทเหมาะสมกบการด าเนนชวตสงผลตอพฤตกรรมการเลอกใชบรการบตร

เครดต ดานการถอครองจ านวนบตรไมแตกตางกน

H0 : วงเงนทไดรบมความเหมาะสมกบรายไดและคาใชจายสงผลตอพฤตกรรมการเลอกใชบรการบตรเครดต ดานการถอครองจ านวนบตรไมแตกตางกน

H1 : วงเงนทไดรบมความเหมาะสมกบรายไดและคาใชจายสงผลตอพฤตกรรมการเลอกใชบรการบตรเครดต ดานการถอครองจ านวนบตรแตกตางกน

เทากบ 0.05 จงยอมรบสมมตฐานหลก H0 ทระดบนยส าคญ 0.05 แสดงวาวงเงนทไดรบมความ

เหมาะสมกบรายไดและคาใชจายสงผลตอพฤตกรรมการเลอกใชบรการบตรเครดต ดานการถอ

ครองจ านวนบตรไมแตกตางกน

H0 : สามารถขอเพมวงเงนฉกเฉนไดงายสงผลตอพฤตกรรมการเลอกใชบรการบตรเครดต ดานการถอครองจ านวนบตรไมแตกตางกน

H1 : สามารถขอเพมวงเงนฉกเฉนไดงายสงผลตอพฤตกรรมการเลอกใชบรการบตรเครดต ดานการถอครองจ านวนบตรแตกตางกน

เทากบ 0.05 จงยอมรบสมมตฐานหลก H0 ทระดบนยส าคญ 0.05 แสดงวาสามารถขอเพมวงเงน

ฉกเฉนไดงายสงผลตอพฤตกรรมการเลอกใชบรการบตรเครดต ดานการถอครองจ านวนบตร

ไมแตกตางกน

H0 : ความเหมาะสมของระยะเวลาปลอดดอกเบยสงผลตอมพฤตกรรมการเลอกใชบรการบตรเครดต ดานการถอครองจ านวนบตรไมแตกตางกน

H1 : มความเหมาะสมของระยะเวลาปลอดดอกเบยสงผลตอมพฤตกรรมการเลอกใชบรการบตรเครดต ดานการถอครองจ านวนบตรแตกตางกน

เทากบ 0.05 จงยอมรบสมมตฐานหลก H0 ทระดบนยส าคญ 0.05 แสดงวามความเหมาะสมของ

ระยะเวลาปลอดดอกเบยสงผลตอพฤตกรรมการเลอกใชบรการบตรเครดต ดานการถอครอง

จ านวนบตรไมแตกตางกน

บรการบตรเครดต ดานการใชบรการบตรเครดตของธนาคารตางๆ

พฤตกรรมการใชบรการบตรเครดต ดานการใชบรการบตรเครดตของธนาคาร

400 4.10 0.759 1.565 0.115

400 4.05 0.807 0.680 0.744

400 4.02 0.794 0.585 0.827

400 3.81 0.854 1.340 0.207

H0 : ธนาคารผออกบตรมชอเสยงและความมนคง นาเชอถอสงผลตอพฤตกรรมการเลอกใชบรการบตรเครดต ดานการใชบรการบตรเครดตของธนาคารตางไมแตกตางกน

H1 : ธนาคารผออกบตรมชอเสยงและความมนคง นาเชอถอสงผลตอพฤตกรรมการเลอกใชบรการบตรเครดต ดานการใชบรการบตรเครดตของธนาคารตาง แตกตางกน

ชอเสยงและความมนคง นาเชอถอสงผลตอพฤตกรรมการเลอกใชบรการบตรเครดต ดานการ

ใชบรการบตรเครดตของธนาคารตาง ไมแตกตางกน

H0 : รปแบบบตรเครดตทหลากหลายประเภทเหมาะสมกบการด าเนนชวตสงผลตอพฤตกรรมการเลอกใชบรการบตรเครดต ดานการใชบรการบตรเครดตของธนาคารตาง ๆ ไมแตกตางกน

H1 : รปแบบบตรเครดตทหลากหลายประเภทเหมาะสมกบการด าเนนชวตสงผลตอพฤตกรรมการเลอกใชบรการบตรเครดต ดานการใชบรการบตรเครดตของธนาคารตางๆ แตกตาง กน

เครดต ดานการใชบรการบตรเครดตของธนาคารตางๆ ไมแตกตางกน

H0 : วงเงนทไดรบมความเหมาะสมกบรายไดและคาใชจายสงผลตอพฤตกรรมการเลอกใชบรการบตรเครดต ดานการใชบรการบตรเครดตของธนาคารตางๆ ไมแตกตางกน

H1 : วงเงนทไดรบมความเหมาะสมกบรายไดและคาใชจายสงผลตอพฤตกรรมการเลอกใชบรการบตรเครดต ดานการใชบรการบตรเครดตของธนาคารตางๆ แตกตางกน

เหมาะสมกบรายไดและคาใชจายสงผลตอพฤตกรรมการเลอกใชบรการบตรเครดต ดานการใช

บรการบตรเครดตของธนาคารตางๆ ไมแตกตางกน

H0 : สามารถขอเพมวงเงนฉกเฉนไดงายสงผลตอพฤตกรรมการเลอกใชบรการบตรเครดต ดานการใชบรการบตรเครดตของธนาคารไมแตกตางกน

H1 : สามารถขอเพมวงเงนฉกเฉนไดงายสงผลตอพฤตกรรมการเลอกใชบรการบตรเครดต ดานการใชบรการบตรเครดตของธนาคารแตกตางกน

ฉกเฉนไดงายสงผลตอพฤตกรรมการเลอกใชบรการบตรเครดต ดานการใชบรการบตรเครดต

ของธนาคารตาง ไมแตกตางกน

H0 : มความเหมาะสมของระยะเวลาปลอดดอกเบยสงผลตอพฤตกรรมการเลอกใชบรการบตรเครดต ดานการใชบรการบตรเครดตของธนาคารไมแตกตางกน

H1 : มความเหมาะสมของระยะเวลาปลอดดอกเบยสงผลตอพฤตกรรมการเลอกใชบรการบตรเครดต ดานการใชบรการบตรเครดตของธนาคารแตกตางกน

ระยะเวลาปลอดดอกเบยสงผลตอพฤตกรรมการเลอกใชบรการบตรเครดตดานการใชบรการ

บตรเครดตของธนาคารตางๆ ไมแตกตางกน

บรการบตรเครดต ดานความถในการใชบรการบตรเครดต

400 4.10 0.759 2.280 0.60

400 4.05 0.807 0.509 0729

400 4.02 0.794 0685 0.603

400 3.81 0.854 1.214 0.304

H0 : ธนาคารผออกบตรมชอเสยงและความมนคง นาเชอถอสงผลตอพฤตกรรมการเลอกใชบรการบตรเครดต ดานความถในการใชบรการบตรเครดตไมแตกตางกน

H1 : ธนาคารผออกบตรมชอเสยงและความมนคง นาเชอถอสงผลตอพฤตกรรมการเลอกใชบรการบตรเครดต ดานความถในการใชบรการบตรเครดตแตกตางกน

ชอเสยงและความมนคง นาเชอถอสงผลตอพฤตกรรมการเลอกใชบรการบตรเครดต ดาน

ความถในการใชบรการบตรเครดตไมแตกตางกน

H0 : รปแบบบตรเครดตทหลากหลายประเภทเหมาะสมกบการด าเนนชวตสงผลตอพฤตกรรมการเลอกใชบรการบตรเครดต ดานความถในการใชบรการบตร เครดตไมแตกตางกน

H1 : รปแบบบตรเครดตทหลากหลายประเภทเหมาะสมกบการด าเนนชวตสงผลตอพฤตกรรมการเลอกใชบรการบตรเครดต ดานความถในการใชบรการบตร เครดตแตกตางกน

เครดต ดานความถในการใชบรการบตรเครดต ไม แตกตางกน

H0 : วงเงนทไดรบมความเหมาะสมกบรายไดและคาใชจายสงผลตอพฤตกรรมการเลอกใชบ รการบตรเครดต ดานความถในการใชบรการบตรเครดต ไม แตกตางกน

H1 : วงเงนทไดรบมความเหมาะสมกบรายไดและคาใชจายสงผลตอพฤตกรรมการเลอกใชบ รก ารบตรเครดต ดานความ ถ ในการใชบ รก ารบตรเครดต แตกตางกน

เหมาะสมกบรายไดและคาใชจายสงผลตอพฤตกรรมการเลอกใชบรการบตรเครดต ดานความถ

ในการใชบรการบตรเครดตไมแตกตางกน

H0 : สามารถขอเพมวงเงนฉกเฉนไดงายสงผลตอพฤตกรรมการเลอกใชบรการบตรเครดต ดานความถในการใชบรการบตรเครดตไมแตกตางกน

H1 : สามารถขอเพมวงเงนฉกเฉนไดงายสงผลตอพฤตกรรมการเลอกใชบรการบตรเครดต ดานความถในการใชบรการบตรเครดตแตกตางกน

ฉกเฉนไดงายสงผลตอพฤตกรรมการเลอกใชบรการบตรเครดต ดานความถในการใชบรการ

บตรเครดตไมแตกตางกน

H0 : มความเหมาะสมของระยะเวลาปลอดดอกเบยสงผลตอพฤตกรรมการเลอกใชบรการบตรเครดต ดานความถในการใชบรการบตรเครดตไมแตกตางกน

H1 : มความเหมาะสมของระยะเวลาปลอดดอกเบยสงผลตอพฤตกรรมการเลอกใชบรการบตรเครดต ดานความถในการใชบรการบตรเครดตแตกตางกน

ระยะเวลาปลอดดอกเบยสงผลตอพฤตกรรมการเลอกใชบรการบตรเครดตดานความถในการ

ใชบรการบตรเครดต ไมแตกตางกน

บรการบตรเครดต ดานคาใชจายทใชช าระผานบตรเครดตเฉลยตอครง

400 4.10 0.759 0.880 0.522

400 4.05 0.807 0.292 0.957

400 4.02 0.794 1.201 0.301

400 3.81 0.854 0.305 0.952

H0 : ธนาคารผออกบตรมชอเสยงและความมนคง นาเชอถอสงผลตอพฤตกรรมการเลอกใชบรการบตรเครดต ดานคาใชจายทใชช าระผานบตรเครดตเฉลยตอครงไมแตกตางกน

H1 : ธนาคารผออกบตรมชอเสยงและความมนคง นาเชอถอสงผลตอพฤตกรรมการเลอกใชบรการบตรเครดต ดานคาใชจายทใชช าระผานบตรเครดตเฉลยตอครงแตกตางกน

คาใชจายทใชช าระผานบตรเครดตเฉลยตอครง ไมแตกตางกน

H0 : รปแบบบตรเครดตทหลากหลายประเภทเหมาะสมกบการด าเนนชวตสงผลตอพฤตกรรมการเลอกใชบรการบตรเครดตดานคาใชจายทใชช าระผานบตรเครดตเฉลยตอครงไมแตกตางกน

H1 : รปแบบบตรเครดตทหลากหลายประเภทเหมาะสมกบการด าเนนชวตสงผลตอพฤตกรรมการเลอกใชบรการบตรเครดตดานคาใชจายทใชช าระผานบตรเครดตเฉลยตอครงแตกตางกน

เทากบ 0.05 จงยอมรบสมมตฐานหลก H0 ทระดบนยส าคญ 0.05 แสดงวารปแบบบตรเครดตท

เครดต ดานคาใชจายทใชช าระผานบตรเครดตเฉลยตอครงไมแตกตางกน

H0 : วงเงนทไดรบมความเหมาะสมกบรายไดและคาใชจายสงผลตอพฤตกรรม การเลอกใชบรการบตรเครดต ดานคาใชจายทใชช าระผานบตรเครดตเฉลยตอครงไมแตกตางกน

H1 : วงเงนทไดรบมความเหมาะสมกบรายไดและคาใชจายสงผลตอพฤตกรรม การเลอกใชบรการบตรเครดต ดานคาใชจายทใชช าระผานบตรเครดตเฉลยตอครงแตกตางกน

เหมาะสมกบรายไดและคาใชจายสงผลตอพฤตกรรมการเลอกใชบรการบตรเครดต ดาน

คาใชจายทใชช าระผานบตรเครดตเฉลยตอครงไมแตกตางกน

H0 : สามารถขอเพมวงเงนฉกเฉนไดงายสงผลตอพฤตกรรมการเลอกใชบรการบตรเครดตดานการใชบรการบตรเครดตของธนาคารไมแตกตางกน

H1 : สามารถขอเพมวงเงนฉกเฉนไดงายสงผลตอพฤตกรรมการเลอกใชบรการบตรเครดตดานการใชบรการบตรเครดตของธนาคารแตกตางกน

ฉกเฉนไดงายสงผลตอพฤตกรรมการเลอกใชบรการบตรเครดต ดานคาใชจายทใชช าระผาน

บตรเครดตเฉลยตอครงไมแตกตางกน

H0 : มความเหมาะสมของระยะเวลาปลอดดอกเบยสงผลตอพฤตกรรมการ เลอกใชบรการบตรเครดต ดานการใชบรการบตรเครดตของธนาคารไม แตกตางกน

H1 : มความเหมาะสมของระยะเวลาปลอดดอกเบยสงผลตอพฤตกรรมการ เลอกใชบรการบตรเครดต ดานการใชบรการบตรเครดตของธนาคารแตกตางกน

ระยะเวลาปลอดดอกเบยสงผลตอพฤตกรรมการเลอกใชบรการบตรเครดตดานการใชบรการ

บตรเครดตของธนาคารไมแตกตางกน

บรการบตรเครดต ดานคาใชจายทใชช าระผานบตรเครดตเฉลยตอเดอน

400 4.10 0.759 2.011 0.076

400 4.05 0.807 3.329 0.006**

400 4.02 0.794 3.667 0.003**

สามารถขอเพมวงเงนฉกเฉนไดงาย 400 3.89 0.894 3.522 0.004** มความเหมาะสมของระยะเวลาปลอดดอกเบย

400 3.81 0.854 3.329 0.006**

H0 : ธนาคารผออกบตรมชอเสยงและความมนคง นาเชอถอสงผลตอพฤตกรรมการเลอกใชบรการบตรดานคาใชจายทใชช าระผานบตรเครดตเฉลยตอเดอนไมแตกตางกน

H1 : ธนาคารผออกบตรมชอเสยงและความมนคง นาเชอถอสงผลตอพฤตกรรมการเลอกใชบรการบตรดานคาใชจายทใชช าระผานบตรเครดตเฉลยตอเดอนแตกตางกน

คาใชจายทใชช าระผานบตรเครดตเฉลยตอเดอนไมแตกตางกน

H0 : รปแบบบตรเครดตทหลากหลายประเภทเหมาะสมกบการด าเนนชวตสงผลตอพฤตกรรมการเลอกใชบรการบตรเครดต ดานคาใชจายทใชช าระผานบตรเครดตเฉลยตอเดอนไมแตกตางกน

H1 : รปแบบบตรเครดตทหลากหลายประเภทเหมาะสมกบการด าเนนชวตสงผลตอพฤตกรรมการเลอกใชบรการบตรเครดต ดานคาใชจายทใชช าระผานบตรเครดตเฉลยตอเดอนแตกตางกน

เทากบ 0.05 จงปฏเสธสมมตฐานหลก H0 ทระดบนยส าคญ 0.05 แสดงวารปแบบบตรเครดตท

เครดต ดานคาใชจายทใชช าระผานบตรเครดตเฉลยตอเดอนแตกตางกน

จากตารางท 4.77 พบวาผลการวเคราะหปจจยสวนประสมทางการตลาด ดานผลตภณฑใน

เรองของรปแบบบตรเครดตทหลากหลายประเภทเหมาะสมสงผลตอพฤตกรรมการใชบรการ

บตรเครดตดานคาใชจายทใชช าระผานบตรเครดตเฉลยตอเดอนไดมคาสถต F-test ท 3.329

และมคา Sig. ท 0.006** ซงนอยกวา 0.05 จงปฏเสธสมมตฐานหลก (H0) และยอมรบสมมต

ฐานรอง (H1) หมายความวารปแบบบตรเครดตทหลากหลายประเภทเหมาะสมกบการด าเนน

ชวตสงผลตอพฤตกรรมการเลอกใชบรการบตรเครดต ดานคาใชจายทใชช าระผานบตรเครดต

เฉลยตอเดอนแตกตางกนทนยส าคญทางสถตทระดบ 0.05 ดงนนผวจยไดใชวธทดสอบแบบ

Least Significant Difference (LSD) เพอทดสอบความแตกตางเปนรายค ดงแสดงในตารางท

ตารางท 4.78 แสดงผลการทดสอบความแตกตางคาเฉลยรายคระหวางสวนประสม

ทางการตลาด ดานผลตภณฑในเรองของรปแบบบตรเครดตทหลากหลายประเภทเหมาะสมกบ

การด าเนนชวตกบพฤตกรรมการใชบรการบตรเครดต ดานคาใชจายทใชช าระผานบตรเครดต

เฉลยตอเดอน

ดานคาใชจายทใชช าระผานบตรเครดต

เฉลยตอเดอน Mean

ต ากวา 5,000 บาท

5,001 –

15,000 บาท

15,001 –

25,000 บาท

25,001 –

35,000 บาท

35,001 –

45,000 บาท

มากกวา 45,001 บาทขนไป

4.09 3.91 4.18 4.48 4.67 4.00 ต ากวา 5,000 บาท 4.09 - 0.18 -0.09 -0.39 -0.58 0.09 5,001 15,000 บาท 3.91 - -0.27 -0.57** -0.76 -0.09 15,001 – 25,000 บาท 4.18 - -0.30 -0.49 0.18 25,001 – 35,000 บาท 4.48 - -0.19 0.48 35,001 – 45,000 บาท 4.67 - 0.67 มากกวา 45,001 บาทขนไป

4.00 -

จากตารางท 4.78 พบวา ผตอบแบบสอบถามทมคาใชจายทใชช าระผานบตรเครดตเฉลย

ตอเดอน 5,001 - 15,000 บาทมความคดเหนตอสวนประสมทางการตลาด ดานผลตภณฑใน

เรองของรปแบบบตรเครดตทหลากหลายประเภทเหมาะสมกบการด าเนนชวตทแตกตางกน

จากผตอบแบบสอบถามคาใชจายทใชช าระผานบตรเครดตเฉลยตอเดอน 25,001 – 35,000

บาท อยางมนยส าคญทางสถตทระดบ 0.05 โดยมคา Sig. ท -0.57**

H0 : วงเงนทไดรบมความเหมาะสมกบรายไดและคาใชจายสงผลตอพฤตกรรมการเลอกใชบรการบตรเครดต ดานคาใชจายทใชช าระผานบตรเครดตเฉลยตอเดอนไมแตกตางกน

H1 : วงเงนทไดรบมความเหมาะสมกบรายไดและคาใชจายสงผลตอพฤตกรรมการเลอกใชบรการบตรเครดต ดานคาใชจายทใชช าระผานบตรเครดตเฉลยตอเดอนแตกตางกน

เทากบ 0.05 จงปฏเสธสมมตฐานหลก H0 ทระดบนยส าคญ 0.05 แสดงวาวงเงนทไดรบมความ

คาใชจายทใชช าระผานบตรเครดตเฉลยตอเดอนแตกตางกน

จากตารางท 4.77 พบวาผลการวเคราะหปจจยสวนประสมทางการตลาด ดานผลตภณฑ

ในเรองของวงเงนทไดรบมความเหมาะสมกบรายไดและคาใชจายสงผลตอพฤตกรรมการใช

บรการบตรเครดตดานคาใชจายทใชช าระผานบตรเครดตเฉลยตอเดอนไดมคาสถต F-test ท

3.667 และมคา Sig. ท 0.003** ซงนอยกวา 0.05 จงปฏเสธสมมตฐานหลก (H0) และยอมรบ

สมมตฐานรอง (H1) หมายความวาวงเงนทไดรบมความเหมาะสมกบรายไดและคาใชจายสงผล

ตอพฤตกรรมการเลอกใชบรการบตรเครดต ดานคาใชจายทใชช าระผานบตรเครดตเฉลยตอ

เดอนแตกตางกนทนยส าคญทางสถตทระดบ 0.05 ดงนนผวจยไดใชวธทดสอบแบบ Least

ทางการตลาด ดานผลตภณฑในเรองของวงเงนทไดรบมความเหมาะสมกบรายไดและคาใชจาย

ในการการด าเนนชวตกบพฤตกรรมการใชบรการบตรเครดต ดานคาใชจายทใชช าระผานบตร

ต ากวา

5,000 บาท

5,001 –

15,000 บาท

15,001 –

25,000 บาท

25,001 –

35,000 บาท

35,001 –

45,000 บาท

4.06 3.88 4.15 4.52 4.00 4.50 ต ากวา 5,000 บาท 4.06 - 0.18 -0.09 -0.46 0.06 -0.44 5,001 15,000 บาท 3.88 - -0.27 -0.64** -0.12 -0.62 15,001 – 25,000 บาท 4.15 - -0.37 0.15 -0.35 25,001 – 35,000 บาท 4.52 - 0.52 0.02 35,001 – 45,000 บาท 4.00 - -0.50 มากกวา 45,001 บาทขนไป

4.50 -

เรองของวงเงนทไดรบมความเหมาะสมกบรายไดและคาใชจายในการการด าเนนชวตท

แตกตางกนจากผตอบแบบสอบถามคาใชจายทใชช าระผานบตรเครดตเฉลยตอเดอน 25,001 –

35,000 บาท อยางมนยส าคญทางสถตทระดบ 0.05 โดยมคา Sig. ท -0.64**

H0 : สามารถขอเพมวงเงนฉกเฉนไดงายสงผลตอพฤตกรรมการเลอกใชบรการบตรเครดต ดานคาใชจายทใชช าระผานบตรเครดตเฉลยตอเดอนไมแตกตางกน

H1 : สามารถขอเพมวงเงนฉกเฉนไดงายสงผลตอพฤตกรรมการเลอกใชบรการบตรเครดต ดานคาใชจายทใชช าระผานบตรเครดตเฉลยตอเดอนแตกตางกน

เทากบ 0.05 จงปฏเสธสมมตฐานหลก H0 ทระดบนยส าคญ 0.05 แสดงวาสามารถขอเพมวงเงน

ฉกเฉนไดงายสงผลตอพฤตกรรมการเลอกใชบรการบตรเครดต ดานคาใชจายทใชช าระผาน

บตรเครดตเฉลยตอเดอนแตกตางกน

ในเรองของการขอเพมวงเงนฉกเฉนไดงายสงผลตอพฤตกรรมการใชบรการบตรเครดตดาน

คาใชจายทใชช าระผานบตรเครดตเฉลยตอเดอนไดมคาสถต F-test ท 3.522 และมคา Sig. ท

0.004** ซงนอยกวา 0.05 จงปฏเสธสมมตฐานหลก (H0) และยอมรบสมมตฐานรอง (H1)

หมายความวาสามารถขอเพมวงเงนฉกเฉนไดงายสงผลตอพฤตกรรมการเลอกใชบรการบตร

เครดต ดานคาใชจายทใชช าระผานบตรเครดตเฉลยตอเดอนแตกตางกนทนยส าคญทางสถตท

ระดบ 0.05 ดงนนผวจยไดใชวธทดสอบแบบ Least Significant Difference (LSD) เพอทดสอบ

ความแตกตางเปนรายค ดงแสดงในตารางท 4.80

ทางการตลาด ดานผลตภณฑในเรองของการขอเพมวงเงนฉกเฉนไดงายกบพฤตกรรมการใช

บรการบตรเครดต ดานคาใชจายทใชช าระผานบตรเครดตเฉลยตอเดอน

ต ากวา

5,000 บาท

5,001 –

15,000 บาท

15,001 –

25,000 บาท

25,001 –

35,000 บาท

35,001 –

45,000 บาท

3.89 3.74 4.03 4.38 4.67 4.50 ต ากวา 5,000 บาท 3.89 - 0.15 -0.14 -0.49** -0.78 -0.61 5,001 15,000 บาท 3.74 - -0.29** -0.64 -0.93 -0.76 15,001 – 25,000 บาท 4.03 - -0.35 -0.64 -0.47 25,001 – 35,000 บาท 4.38 - -0.29 -0.12 35,001 – 45,000 บาท 4.67 - 0.17 มากกวา 45,001 บาทขนไป

4.50 -

ตอเดอนต ากวา 5,000 บาทมความคดเหนตอสวนประสมทางการตลาด ดานผลตภณฑในเรอง

การขอเพมวงเงนฉกเฉนไดงายทแตกตางกนจากผตอบแบบสอบถามคาใชจายทใชช าระผาน

บตรเครดตเฉลยตอเดอน 25,001 – 35,000 บาท อยางมนยส าคญทางสถตทระดบ 0.05 โดยมคา

Sig. ท -0.49** นอกจากนผตอบแบบสอบถามทมคาใชจายทใชช าระผานบตรเครดตเฉลยตอ

เดอน 5,001 - 15,000 บาทมความคดเหนตอสวนประสมทางการตลาด ดานผลตภณฑในเรอง

ของการขอเพมวงเงนฉกเฉนไดงายทแตกตางกนจากผตอบแบบสอบถามคาใชจายทใชช าระ

ผานบตรเครดตเฉลยตอเดอน 15,001 – 25,000 บาท อยางมนยส าคญทางสถตทระดบ 0.05 โดย

มคา Sig. ท -0.29**

H0 : มความเหมาะสมของระยะเวลาปลอดดอกเบยสงผลตอพฤตกรรมการ เลอกใชบรการบตรเครดต ดานคาใชจายทใชช าระผานบตรเครดตเฉลยตอ เดอนไมแตกตางกน

H1 : มความเหมาะสมของระยะเวลาปลอดดอกเบยสงผลตอพฤตกรรมการ เลอกใชบรการบตรเครดต ดานคาใชจายทใชช าระผานบตรเครดตเฉลยตอ เดอนแตกตางกน

เทากบ 0.05 จงปฏเสธสมมตฐานหลก H0 ทระดบนยส าคญ 0.05 แสดงวามความเหมาะสมของ

ระยะเวลาปลอดดอกเบยสงผลตอพฤตกรรมการเลอกใชบรการบตรเครดตดานคาใชจายทใช

ช าระผานบตรเครดตเฉลยตอเดอนแตกตางกน

ในเรองของความเหมาะสมของระยะเวลาปลอดดอกเบยสงผลตอพฤตกรรมการใชบรการบตร

เครดตดานคาใชจายทใชช าระผานบตรเครดตเฉลยตอเดอนไดมคาสถต F-test ท 3.329 และม

คา Sig. ท 0.006** ซงนอยกวา 0.05 จงปฏเสธสมมตฐานหลก (H0) และยอมรบสมมตฐานรอง

(H1) หมายความวามความเหมาะสมของระยะเวลาปลอดดอกเบยสงผลตอพฤตกรรมการ

เลอกใชบรการบตรเครดตดานคาใชจายทใชช าระผานบตรเครดตเฉลยตอเดอนแตกตางกนท

นยส าคญทางสถตทระดบ 0.05 ดงนนผวจยไดใชวธทดสอบแบบ Least Significant Difference

(LSD) เพอทดสอบความแตกตางเปนรายค ดงแสดงในตารางท 4.81

ทางการตลาด ดานผลตภณฑในเรองของความเหมาะสมของระยะเวลาปลอดดอกเบยกบ

ต ากวา

5,000 บาท

5,001 –

15,000 บาท

15,001 –

25,000 บาท

25,001 –

35,000 บาท

35,001 –

45,000 บาท

3.89 3.63 4.01 4.00 4.33 4.00 ต ากวา 5,000 บาท 3.89 - 0.26 -0.12 -0.11 -0.44 -0.11 5,001 15,000 บาท 3.63 - -0.38** -0.37 -0.70 -0.37 15,001 – 25,000 บาท 4.01 - 0.01 -0.32 0.01 25,001 – 35,000 บาท 4.00 - -0.33 0.00 35,001 – 45,000 บาท 4.33 - 0.33 มากกวา 45,001 บาทขนไป

4.00 -

เรองของความเหมาะสมของระยะเวลาปลอดดอกเบยทแตกตางกนจากผตอบแบบสอบถาม

คาใชจายทใชช าระผานบตรเครดตเฉลยตอเดอน 15,001 – 25,000 บาท อยางมนยส าคญทาง

สถตทระดบ 0.05 โดยมคา Sig. ท -0.38**

บรการบตรเครดต ดานรปแบบการช าระหนบตรเครดต

400 4.10 0.759 0.62 0.539

400 4.05 0.807 4.064 0.018**

400 4.02 0.794 0.586 0.557

400 3.81 0.854 1.454 0.235

H0 : ธนาคารผออกบตรมชอเสยงและความมนคง นาเชอถอสงผลตอพฤตกรรมการเลอกใชบรการบตรเครดต ดานรปแบบการช าระหนบตรเครดตไมแตกตางกน

H1 : ธนาคารผออกบตรมชอเสยงและความมนคง นาเชอถอสงผลตอพฤตกรรมการเลอกใชบรการบตรเครดต ดานรปแบบการช าระหนบตรเครดตแตกตางกน

รปแบบการช าระหนบตรเครดต ไมแตกตางกน

H0 : รปแบบบตรเครดตทหลากหลายประเภทเหมาะสมกบการด าเนนชวตสงผลตอพฤตกรรมการเลอกใชบรการบตรเครดต ดานรปแบบการช าระหนบตรเครดต ไมแตกตางกน

H1 : รปแบบบตรเครดตทหลากหลายประเภทเหมาะสมกบการด าเนนชวตสงผลตอพฤตกรรมการเลอกใชบรการบตรเครดต ดานรปแบบการช าระหนบตรเครดต แตกตางกน

เทากบ 0.05 จงปฏเสธสมมตฐานหลก H0 ทระดบนยส าคญ 0.05 แสดงวารปแบบบตรเครดตท

เครดต ดานรปแบบการช าระหนบตรเครดตแตกตางกน

ในเรองของรปแบบบตรเครดตทหลากหลายประเภทเหมาะสมในการด าเนนชวต สงผลตอ

พฤตกรรมการใชบรการบตรเครดตดานรปแบบการช าระหนบตรเครดตแตกตางกนไดม

(H0) และยอมรบสมมตฐานรอง (H1) หมายความวารปแบบบตรเครดตทหลากหลายประเภท

เหมาะสมกบการด าเนนชวตสงผลตอพฤตกรรมการเลอกใชบรการบตรเครดต ดานรปแบบการ

ช าระหนบตรเครดตแตกตางกนทนยส าคญทางสถตทระดบ 0.05 ดงนนผวจยไดใชวธทดสอบ

ทางการตลาด ดานผลตภณฑในเรองของรปแบบบตรเครดตทหลากหลายประเภทเหมาะสมใน

การด าเนนชวตกบพฤตกรรมการใชบรการบตรเครดต ดานรปแบบการช าหนหนบตรเครดต

ดานรปแบบการช าระหนบตรเครดต

Mean ช าระเตมจ านวน ช าระบางสวน ช าระขนต า

4.12 4.01 3.72 ช าระเตมจ านวน 4.12 - 0.11 0.40** ช าระบางสวน 4.01 - 0.29 ช าระขนต า 3.72 -

จากตารางท 4.83 พบวา ผตอบแบบสอบถามทช าระหนบตรเครดตแบบเตมจ านวนม

ความคดเหนตอสวนประสมทางการตลาด ดานผลตภณฑในเรองรปแบบบตรเครดตท

หลากหลายประเภทเหมาะสมในการด าเนนชวตทแตกตางกนจากผตอบแบบสอบถามทช าระ

หนบตรเครดตขนต า อยางมนยส าคญทางสถตทระดบ 0.05 โดยมคา Sig. ท 0.40**

H0 : วงเงนทไดรบมความเหมาะสมกบรายไดและคาใชจายสงผลตอพฤตกรรมการเลอกใชบรการบตรเครดต ดานรปแบบการช าระหนบตรเครดตไมแตกตางกน

H1 : วงเงนทไดรบมความเหมาะสมกบรายไดและคาใชจายสงผลตอพฤตกรรมการเลอกใชบรการบตรเครดต ดานรปแบบการช าระหนบตรเครดตแตกตางกน

รปแบบการช าระหนบตรเครดตไมแตกตางกน

H0 : สามารถขอเพมวงเงนฉกเฉนไดงายสงผลตอพฤตกรรมการเลอกใชบรการบตรเครดต ดานรปแบบการช าระหนบตรเครดตไมแตกตางกน

H1 : สามารถขอเพมวงเงนฉกเฉนไดงายสงผลตอพฤตกรรมการเลอกใชบรการบตรเครดต ดานรปแบบการช าระหนบตรเครดตแตกตางกน

ฉกเฉนไดงายสงผลตอพฤตกรรมการเลอกใชบรการบตรเครดต ดานรปแบบการช าระหนบตร

เครดตไมแตกตางกน

H0 : มความเหมาะสมของระยะเวลาปลอดดอกเบยสงผลตอพฤตกรรมการเลอกใชบรการบตรเครดต ดานรปแบบการช าระหนบตรเครดตไมแตกตางกน

H1 : มความเหมาะสมของระยะเวลาปลอดดอกเบยสงผลตอพฤตกรรมการเลอกใชบรการบตรเครดต ดานรปแบบการช าระหนบตรเครดตแตกตางกน

ระยะเวลาปลอดดอกเบยสงผลตอพฤตกรรมการเลอกใชบรการบตรเครดตดานรปแบบการ

ช าระหนบตรเครดต ไมแตกตางกน

สมมตฐานท 8 ปจจยดานราคามอทธพตอพฤตกรรมการใชบรการบตรเครดตของคนไทยเจ

ตารางท 4.84 สวนประสมทางการตลาด ดานราคา มผลตอพฤตกรรมการใชบรการ

บตรเครดต ดานการถอครองจ านวนบตร

ปจจยดานราคา N Mean SD F-test Sig. ไมเรยกเกบคาธรรมเนยมรายปแรกเขา

400 3.97 0.849 0.010 0.990

ไมเรยกเกบคาธรรมเนยมรายปตลอดชพ

400 3.95 0.895 0.834 0.435

มความเหมาะสมของคาธรรมเนยมรายปทเรยกเกบของบตรเครดตบางประเภท

400 3.82 0.893 0.034 0.967

อตราดอกเบย คาปรบ และคาบรการอน ๆ มความเหมาะสม

400 3.85 0.875 0.070 0.932

อตราดอกเบยในการผอนสนคาต า 400 3.92 0.849 1.605 0.202 มการคนเครดตเงนสง 400 3.88 0.891 1.206 0.300

H0 : การไมเรยกเกบคาธรรมเนยมรายปแรกเขาสงผลตอพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดต ดานการถอครองจ านวนบตรไมแตกตางกน

H1 : การไมเรยกเกบคาธรรมเนยมรายปแรกเขาสงผลตอพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดต ดานการถอครองจ านวนบตรแตกตางกน

เทากบ 0.05 จงยอมรบสมมตฐานหลก H0 ทระดบนยส าคญ 0.05 แสดงวาการไมเรยกเกบ

คาธรรมเนยมรายปแรกเขาสงผลตอพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดต ดานการถอ

H0 : ความเหมาะสมของคาธรรมเนยมตลอดชพทสงผลตอพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดต ดานการถอครอง จ านวนบตรไมแตกตางกน

H1 : ความเหมาะสมของคาธรรมเนยมตลอดชพทสงผลตอพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดต ดานการถอครอง จ านวนบตรแตกตางกน

เทากบ 0.05 จงยอมรบสมมตฐานหลก H0 ทระดบนยส าคญ 0.05 แสดงวาความเหมาะสมของ

คาธรรมเนยมตลอดชพสงผลตอพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดต ดานการถอครอง

H0 : ความเหมาะสมของคาธรรมเนยมรายปทเรยกเกบของบตรเครดตบางประเภทสงผลตอพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดต ดานการถอครองจ านวนบตรไมแตกตางกน

H1 : ความเหมาะสมของคาธรรมเนยมรายปทเรยกเกบของบตรเครดตบางประเภทสงผลตอพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดต ดานการถอครองจ านวนบตรแตกตางกน

คาธรรมเนยมรายปทเรยกเกบของบตรเครดตบางประเภทสงผลตอพฤตกรรมตอการเลอกใช

บรการบตรเครดต ดานการถอครองจ านวนบตรไมแตกตางกน

H0 : อตราดอกเบย คาปรบ และคาบรการอน ๆ ทมความเหมาะสมสงผลตอ พฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดต ดานการถอครองจ านวนบตรไมแตกตางกน

H1 : อตราดอกเบย คาปรบ และคาบรการอน ๆ ทมความเหมาะสมสงผลตอ พฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดต ดานการถอครองจ านวนบตรแตกตางกน

เทากบ 0.05 จงยอมรบสมมตฐานหลก H0 ทระดบนยส าคญ 0.05 แสดงวาอตราดอกเบย คาปรบ

และคาบรการอน ๆ ทมความเหมาะสมสงผลตอพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดต

ดานการถอครองจ านวนบตรไมแตกตางกน

H0 : การมอตราดอกเบยในการผอนสนคาทต าสงผลตอพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดต ดานการถอครองจ านวนบตรไมแตกตางกน

H1 : การมอตราดอกเบยในการผอนสนคาทต าสงผลตอพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดต ดานการถอครองจ านวนบตรแตกตางกน

เทากบ 0.05 จงยอมรบสมมตฐานหลก H0 ทระดบนยส าคญ 0.05 แสดงวาการมอตราดอกเบย

ในการผอนสนคาทต าสงผลตอพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดต ดานการถอครอง

H0 : การคนเงนเครดตทสงสงผลตอพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดตดานการถอครองจ านวนบตรไมแตกตางกน

H1 : การคนเงนเครดตทสงสงผลตอพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดตดานการถอครองจ านวนบตรแตกตางกน

เทากบ 0.05 จงยอมรบสมมตฐานหลก H0 ทระดบนยส าคญ 0.05 แสดงวาการคนเงนเครดตทสง

สงผลตอพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดต ดานการถอครองจ านวนบตรไมแตกตาง

กน

บตรเครดต ดานการใชบรการบตรเครดตของธนาคาร

400 3.97 0.849 1.379 0.188

400 3.95 0.895 1.244 0.261

400 3.82 0.893 1.109 0.354

400 3.85 0.875 1.523 0.129

อตราดอกเบยในการผอนสนคาต า 400 3.92 0.849 1.702 0.074 มการเครดตการคนเงนสง 400 3.88 0.891 0.894 0.538

H0 : การไมเรยกเกบคาธรรมเนยมรายปแรกเขาสงผลตอพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดต ดานการใชบรการบตรเครดตของธนาคารตางๆ ไมแตกตางกน

H1 : การไมเรยกเกบคาธรรมเนยมรายปแรกเขาสงผลตอพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดต ดานการใชบรการบตรเครดตของธนาคารตางๆ แตกตางกน กน

คาธรรมเนยมรายปแรกเขาสงผลตอพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดต ดานการใช

บรการบตรเครดตของธนาคารตางๆ ไมแตกตางกน

H0 : ความเหมาะสมของคาธรรมเนยมตลอดชพสงผลตอพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดต ดานการใชบรการบตรเครดตของธนาคารตางๆ ไมแตกตางกน

H1 : ความเหมาะสมของคาธรรมเนยมตลอดชพสงผลตอพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดต ดานการใชบรการบตรเครดตของธนาคารตางๆ แตกตางกน

คาธรรมเนยมตลอดชพทเรยกเกบของบตรเครดตบางประเภทสงผลตอพฤตกรรมตอการ

เลอกใชบรการบตรเครดต ดานการใชบรการบตรเครดตของธนาคารตางๆ ไมแตกตางกน

H0 : ความเหมาะสมของคาธรรมเนยมรายปทเรยกเกบของบตรเครดตบางประเภทสงผลตอพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดต ดานการใชบรการบตรเครดตของธนาคารตางๆ ไมแตกตางกน

H1 : ความเหมาะสมของคาธรรมเนยมรายปทเรยกเกบของบตรเครดตบางประเภทสงผลตอพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดต ดานการใชบรการบตรเครดตของธนาคารตางๆ แตกตางกน

บรการบตรเครดต ดานการใชบรการบตรเครดตของธนาคารตางๆ ไมแตกตางกน

H0 : อตราดอกเบย คาปรบ และคาบรการอน ๆ ทมความเหมาะสมสงผลตอพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดต ดานการใชบรการบตรเครดตของธนาคารตางๆ ไมแตกตางกน

H1 : อตราดอกเบย คาปรบ และคาบรการอน ๆ ทมความเหมาะสมสงผลตอพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดต ดานการใชบรการบตรเครดตของธนาคารตางๆ แตกตางกน

ดานการใชบรการบตรเครดตของธนาคารตางๆ ไมแตกตางกน

H0 : การมอตราดอกเบยในการผอนสนคาทต าสงผลตอพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดต ดานการใชบรการบตรเครดตของธนาคารตางๆ ไมแตกตางกน

H1 : การมอตราดอกเบยในการผอนสนคาทต าสงผลตอพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดต ดานการใชบรการบตรเครดตของธนาคารตางๆ แตกตางกน

ในการผอนสนคาทต าสงผลตอพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดต การใชบรการบตร

เครดตของธนาคารตางๆ ไมแตกตางกน

H0 : การคนเงนเครดตทสงสงผลตอพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดตการใชบรการบตรเครดตของธนาคารตางๆ ไมแตกตางกน

H1 : การคนเงนเครดตทสงสงผลตอพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดตการใชบรการบตรเครดตของธนาคารตางๆ แตกตางกน

สงผลตอพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดต การใชบรการบตรเครดตของธนาคาร

ตางๆ ไมแตกตางกน

บตรเครดต ดานความถในการใชบรการบตรเครดต

400 3.97 0.849 1.147 0.334

400 3.95 0.895 0.701 0.592

400 3.82 0.893 1.594 0.175

400 3.85 0.875 2.585 0.037**

อตราดอกเบยในการผอนสนคาต า 400 3.92 0.849 1.197 0.312 เครดตการคนเงนสง 400 3.88 0.891 2.412 0.049**

H0 : การไมเรยกเกบคาธรรมเนยมรายปแรกเขาสงผลตอพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดต ดานความถในการใชบรการบตรเครดตตอเดอนไมแตกตางกน

H1 : การไมเรยกเกบคาธรรมเนยมรายปแรกเขาสงผลตอพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดต ดานความถในการใชบรการบตรเครดตตอเดอนแตกตางกน

คาธรรมเนยมรายปแรกเขาสงผลตอพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดต ดานความถใน

การใชบรการบตรเครดตตอเดอนไมแตกตางกน

H0 : ความเหมาะสมของคาธรรมเนยมตลอดชพสงผลตอพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดต ดานความถในการใชบรการบตรเครดตตอเดอนไมแตกตางกน

H1 : ความเหมาะสมของคาธรรมเนยมตลอดชพสงผลตอพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดต ดานความถในการใชบรการบตรเครดตตอเดอนแตกตางกน

เลอกใชบรการบตรเครดต ดานความถในการใชบรการบตรเครดตตอเดอนไมแตกตางกน

H0 : ความเหมาะสมของคาธรรมเนยมรายปทเรยกเกบของบตรเครดตบางประเภทสงผลตอพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดต ดานความถในการใชบรการบตรเครดตตอเดอน ไมแตกตางกน

H1 : ความเหมาะสมของคาธรรมเนยมรายปทเรยกเกบของบตรเครดตบางประเภทสงผลตอพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดต ดานความถในการใชบรการบตรเครดตตอเดอน แตกตางกน

บรการบตรเครดต ดานความถในการใชบรการบตรเครดตตอเดอนไมแตกตางกน

H0 : อตราดอกเบย คาปรบ และคาบรการอน ๆ ทมความเหมาะสมสงผลตอพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดต ดานความถในการใชบรการบตรเครดตตอเดอนไมแตกตางกน

H1 : อตราดอกเบย คาปรบ และคาบรการอน ๆ ทมความเหมาะสมสงผลตอพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดต ดานความถในการใชบรการบตรเครดตตอเดอนแตกตางกน

เทากบ 0.05 จงปฏเสธสมมตฐานหลก H0 ทระดบนยส าคญ 0.05 แสดงวาอตราดอกเบย คาปรบ

ดานความถในการใชบรการบตรเครดตตอเดอนแตกตางกน

ในเรองของอตราดอกเบย คาปรบ และคาบรการอน ๆ มความเหมาะสมสงผลตอพฤตกรรมการ

ใชบรการบตรเครดตดานความถในการใชบรการบตรเครดตตอเดอนไดมคาสถต F-test ท

2.585 และมคา Sig. ท 0.037** ซงนอยกวา 0.05 จงปฏเสธสมมตฐานหลก (H0) และยอมรบ

สมมตฐานรอง (H1) หมายความวาอตราดอกเบย คาปรบ และคาบรการอน ๆ ทมความ

เหมาะสมสงผลตอพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดต ดานความถในการใชบรการ

บตรเครดตตอเดอนแตกตางกนทนยส าคญทางสถตทระดบ 0.05 ดงนนผวจยไดใชวธทดสอบ

ทางการตลาด ดานราคา ในเรองของอตราดอกเบย คาปรบ และคาบรการอน ๆ มความ

เหมาะสมกบพฤตกรรมการใชบรการบตรเครดต ดานความถในการใชบตรเครดตเฉลยตอเดอน

ดานความถในการใชบตร

1 – 3 ครง 4– 6 ครง 7 – 9 ครง 10- 12 ครง

มากกวา 13 ครง

3.84 3.77 4.04 3.78 4.28

1 – 3 ครง 3.84 - 0.07 -0.20 0.06** -0.44 4– 6 ครง 3.77 - -0.27 -0.01 -0.51 7 – 9 ครง 4.04 - 0.26 -0.24 10- 12 ครง 3.78 - -0.50 มากกวา 13 ครง 4.28 -

จากตารางท 4.87 พบวา ผตอบแบบสอบถามทมความถในการใชบตรเครดตเฉลยตอ

เดอน 1 – 3 ครง มความคดเหนตอสวนประสมทางการตลาด ดานราคา ในเรองของอตรา

ดอกเบย คาปรบ และคาบรการอน ๆ มความเหมาะสมทแตกตางกนจากผตอบแบบสอบถามทม

ความถในการใชบตรเครดตเฉลยตอเดอน 10 – 12 ครง อยางมนยส าคญทางสถตทระดบ 0.05

โดยมคา Sig. ท 0.06**

H0 : การมอตราดอกเบยในการผอนสนคาทต าสงผลตอพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดต ดานความถในการใชบรการบตรเครดตตอเดอนไมแตกตางกน

H1 : การมอตราดอกเบยในการผอนสนคาทต าสงผลตอพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดต ดานความถในการใชบรการบตรเครดตตอเดอนแตกตางกน

ในการผอนสนคาทต าสงผลตอพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดต ดานความถในการ

ใชบรการบตรเครดตตอเดอนไมแตกตางกน

H0 : การคนเงนเครดตทสงสงผลตอพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดตดานความถในการใชบรการบตรเครดตตอเดอนไมแตกตางกน

H1 : การคนเงนเครดตทสงสงผลตอพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดตดานความถในการใชบรการบตรเครดตตอเดอนแตกตางกน

เทากบ 0.05 จงปฏเสธสมมตฐานหลก H0 ทระดบนยส าคญ 0.05 แสดงวาการคนเงนเครดตทสง

สงผลตอพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดต ดานความถในการใชบรการบตรเครดต

ในเรองของการคนเครดตเงนสงสงผลตอพฤตกรรมการใชบรการบตรเครดตดานคาใชจายทใช

ช าระผานบตรเครดตเฉลยตอเดอนไดมคาสถต F-test ท 2.412 และมคา Sig. ท 0.049** ซงนอย

กวา 0.05 จงปฏเสธสมมตฐานหลก (H0) และยอมรบสมมตฐานรอง (H1) หมายความวาการคน

เงนเครดตทสงสงผลตอพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดต ดานความถในการใช

บรการบตรเครดตตอเดอนแตกตางกนทนยส าคญทางสถตทระดบ 0.05 ดงนนผวจยไดใชวธ

ทางการตลาด ดานราคา ในเรองของการคนเครดตเงนสงกบพฤตกรรมการใชบรการบตร

เครดต ดานความถในการใชบตรเครดตเฉลยตอเดอน

1 – 3 ครง 4– 6 ครง 7 – 9 ครง 10- 12 ครง

3.84 3.82 3.90 3.87 4.40

1 – 3 ครง 3.84 - 0.02 -0.06 -0.03 -0.56 4– 6 ครง 3.82 - -0.08 -0.05 -0.58 7 – 9 ครง 3.90 - 0.03** -0.50 10- 12 ครง 3.87 - -0.53 มากกวา 13 ครง 4.40 -

เดอน 7 – 9 ครงมความคดเหนตอสวนประสมทางการตลาด ดานราคา ในเรองของการคน

เครดตเงนสงทแตกตางกนจากผตอบแบบสอบถามทมความถในการใชบตรเครดตเฉลยตอ

เดอน 10 – 12 ครง อยางมนยส าคญทางสถตทระดบ 0.05 โดยมคา Sig. ท 0.03**

บตรเครดต ดานคาใชจายทใชช าระผานบตรเครดตเฉลยตอครง

ปจจยดานราคา N Mean SD f-test Sig. ไมเรยกเกบคาธรรมเนยมรายปแรกเขา

400 3.97 0.849 1.113 0.354

400 3.95 0.895 0.850 0.547

400 3.82 0.893 0.593 0.762

400 3.85 0.875 1.025 0.413

อตราดอกเบยในการผอนสนคาต า 400 3.92 0.849 0.992 0.436 เครดตการคนเงนสง 400 3.88 0.891 2.215 0.032**

H0 : การไมเรยกเกบคาธรรมเนยมรายปแรกเขาสงผลตอพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดต ดานคาใชจายทใชช าระผานบตรเครดตเฉลยตอครงไม แตกตางกน

H1 : การคนเงนเครดตทสงสงผลตอพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดตดานความถในการใชบรการบตรเครดตตอเดอนแตกตางกน

คาธรรมเนยมรายปแรกเขาสงผลตอพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดต ดานคาใชจาย

ทใชช าระผานบตรเครดตเฉลยตอครงไมแตกตางกน

H0 : ความเหมาะสมของคาธรรมเนยมตลอดชพสงผลตอพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดต ดานคาใชจายทใชช าระผานบตรเครดตเฉลยตอครงไมแตกตางกน

H1 : ความเหมาะสมของคาธรรมเนยมตลอดชพสงผลตอพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดต ดานคาใชจายทใชช าระผานบตรเครดตเฉลยตอครงแตกตางกน

เลอกใชบรการบตรเครดต ดานคาใชจายทใชช าระผานบตรเครดตเฉลยตอครงไมแตกตางกน

H0 : ความเหมาะสมของคาธรรมเนยมรายปทเรยกเกบของบตรเครดตบางประเภทสงผลตอพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดต ดานคาใชจายทใชช าระผานบตรเครดตเฉลยตอครงไมแตกตางกน

H1 : ความเหมาะสมของคาธรรมเนยมรายปทเรยกเกบของบตรเครดตบางประเภทสงผลตอพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดต ดานคาใชจายทใชช าระผานบตรเครดตเฉลยตอครงแตกตางกน

บรการบตรเครดต ดานคาใชจายทใชช าระผานบตรเครดตเฉลยตอครงไมแตกตางกน

H0 : อตราดอกเบย คาปรบ และคาบรการอน ๆ ทมความเหมาะสมสงผลตอพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดต ดานคาใชจายทใชช าระผานบตรเครดตเฉลยตอครงไมแตกตางกน

H1 : อตราดอกเบย คาปรบ และคาบรการอน ๆ ทมความเหมาะสมสงผลตอพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดต ดานคาใชจายทใชช าระผานบตรเครดตเฉลยตอครงแตกตางกน

ดานคาใชจายทใชช าระผานบตรเครดตเฉลยตอครงไมแตกตางกน

H0 : การมอตราดอกเบยในการผอนสนคาทต าสงผลตอพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดต ดานคาใชจายทใชช าระผานบตรเครดตเฉลยตอครงไมแตกตางกน

H1 : การมอตราดอกเบยในการผอนสนคาทต าสงผลตอพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดต ดานคาใชจายทใชช าระผานบตรเครดตเฉลยตอครงแตกตางกน

ในการผอนสนคาทต าสงผลตอพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดต ดานคาใชจายทใช

ช าระผานบตรเครดตเฉลยตอครงไมแตกตางกน

H0 : การคนเงนเครดตทสงสงผลตอพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดต ดานคาใชจายทใชช าระผานบตรเครดตเฉลยตอครงไมแตกตางกน

H1 : การคนเงนเครดตทสงสงผลตอพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดต ดานคาใชจายทใชช าระผานบตรเครดตเฉลยตอครงแตกตางกน

เทากบ 0.05 จงปฏเสธสมมตฐานหลก H0 ทระดบนยส าคญ 0.05 แสดงวาการคนเงนเครดตท

สงสงผลตอพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตร ดานคาใชจายทใชช าระผานบตรเครดตเฉลย

ตอครงแตกตางกน

ในเรองของการคนเครดตเงนสงสงผลตอพฤตกรรมการใชบรการบตรเครดตดดานคาใชจายท

ใชช าระผานบตรเครดตเฉลยตอครงไดมคาสถต F-test ท 2.215 และมคา Sig. ท 0.032** ซง

นอยกวา 0.05 จงปฏเสธสมมตฐานหลก (H0) และยอมรบสมมตฐานรอง (H1) หมายความวาการ

คนเงนเครดตทสงสงผลตอพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตร ดานคาใชจายทใชช าระผาน

บตรเครดตเฉลยตอครงแตกตางกนทนยส าคญทางสถตทระดบ 0.05 ดงน นผวจยไดใชวธ

ทางการตลาด ดานราคา ในเรองของการคนเครดตเงนสงกบพฤตกรรมการใชบรการบตร

เครดต ดานคาใชจายทใชช าระผานบตรเครดตเฉลยตอครง

ดานความถในการใชบตรเครดตเฉลยตอเดอน

(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8)

4.00 3.91 3.70 3.67 3.55 4.00 2.00 5.00

(1) นอยกวา 1,000 บาท

4.00 - 0.09 0.30 0.33 0.45 0.00 2.00 -1.00

(2) 1,001 – 3,000 บาท

3.91 - 0.01 0.24 0.36 -0.09 1.91 -1.09

(3) 3,001 – 6,000 บาท

3.70 - 0.03 0.15 -0.30 1.70 -1.30

(4) 7,001 – 9,000 บาท

3.67 - 0.12 -0.33 1.67** -1.33

(5) 9,001 – 12,000 บาท

3.55 - -0.45 1.55 -1.45

(6) 12,001 –15,000 บาท

4.00 - 2.00 -1.00**

(7) 15,001 – 18,000 บาท

2.00 - -3.00

(8) 18,001 – 21,000 บาท

5.00 -

ตอครงจ านวน 7,001 – 9,000 บาท มความคดเหนตอสวนประสมทางการตลาด ดานราคา ใน

เรองการคนเครดตเงนสงทแตกตางกนจากผตอบแบบสอบถามททมคาใชจายทใชช าระผาน

บตรเครดตเฉลยตอครงจ านวน 15,001 – 18,000 บาท อยางมนยส าคญทางสถตทระดบ 0.05

โดยมคา Sig. ท, 1.67**

ผตอบแบบสอบถามทมคาใชจายทใชช าระผานบตรเครดตเฉลยตอครงจ านวน

12,001 –15,000 บาทมความคดเหนตอสวนประสมทางการตลาด ดานราคา ในเรองการคน

เครดตเงนสงทแตกตางกนจากผตอบแบบสอบถามททมคาใชจายทใชช าระผานบตรเครดต

เฉลยตอครงจ านวน 18,001 – 21,000 บาทอยางมนยส าคญทางสถตทระดบ 0.05 โดยมคา Sig.

ท -1.00**

บตรเครดต ดานคาใชจายทใชช าระผานบตรเครดตเฉลยตอเดอน

400 3.97 0.849 0.583 0.713

400 3.95 0.895 0.419 0.836

400 3.82 0.893 0.670 0.646

400 3.85 0.875 0.811 0.542

H0 : การไมเรยกเกบคาธรรมเนยมรายปแรกเขาสงผลตอพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดต ดานคาใชจายทใชช าระผานบตรเครดตเฉลยตอเดอนไมแตกตางกน

H1 : การไมเรยกเกบคาธรรมเนยมรายปแรกเขาสงผลตอพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดต ดานคาใชจายทใชช าระผานบตรเครดตเฉลยตอเดอนแตกตางกน

คาธรรมเนยมรายปแรกเขาสงผลตอพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดต ดานคาใชจาย

ทใชช าระผานบตรเครดตเฉลยตอเดอนไมแตกตางกน

H0 : ความเหมาะสมของคาธรรมเนยมตลอดชพสงผลตอพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดต ดานคาใชจายทใชช าระผานบตรเครดตเฉลยตอเดอนไมแตกตางกน

H1 : ความเหมาะสมของคาธรรมเนยมตลอดชพสงผลตอพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดต ดานคาใชจายทใชช าระผานบตรเครดตเฉลยตอเดอนแตกตางกน

เลอกใชบรการบตรเครดต ดานคาใชจายทใชช าระผานบตรเครดตเฉลยตอเดอนไมแตกตางกน

H0 : ความเหมาะสมของคาธรรมเนยมรายปทเรยกเกบของบตรเครดตบางประเภทสงผลตอพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดต ดานคาใชจายทใชช าระผานบตรเครดตเฉลยตอเดอนไมแตกตางกน

H1 : ความเหมาะสมของคาธรรมเนยมรายปทเรยกเกบของบตรเครดตบางประเภทสงผลตอพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดต ดานคาใชจายทใชช าระผานบตรเครดตเฉลยตอเดอนแตกตางกน

บรการบตรเครดต ดานคาใชจายทใชช าระผานบตรเครดตเฉลยตอเดอนไมแตกตางกน

H0 : อตราดอกเบย คาปรบ และคาบรการอน ๆ ทมความเหมาะสมสงผลตอพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรดานคาใชจายทใชช าระผานบตรเครดตเฉลยตอเดอนไมแตกตางกน

H1 : อตราดอกเบย คาปรบ และคาบรการอน ๆ ทมความเหมาะสมสงผลตอพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรดานคาใชจายทใชช าระผานบตรเครดตเฉลยตอเดอนแตกตางกน

ดานคาใชจายทใชช าระผานบตรเครดตเฉลยตอเดอนไมแตกตางกน

H0 : การมอตราดอกเบยในการผอนสนคาทต าสงผลตอพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดต ดานคาใชจายทใชช าระผานบตรเครดตเฉลยตอเดอนไมแตกตางกน

H1 : การมอตราดอกเบยในการผอนสนคาทต าสงผลตอพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดต ดานคาใชจายทใชช าระผานบตรเครดตเฉลยตอเดอนแตกตางกน

ในการผอนสนคาทต าสงผลตอพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดต ดานคาใชจายทใช

ช าระผานบตรเครดตเฉลยตอเดอนไมแตกตางกน

H0 : การคนเงนเครดตทสงสงผลตอพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดต ดานคาใชจายทใชช าระผานบตรเครดตเฉลยตอเดอนไมแตกตางกน

H1 : การคนเงนเครดตทสงสงผลตอพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดต ดานคาใชจายทใชช าระผานบตรเครดตเฉลยตอเดอนแตกตางกน

สงผลตอพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตร ดานคาใชจายทใชช าระผานบตรเครดตเฉลยตอ

เดอนไมแตกตางกน

บตรเครดต ดานรปแบบการช าระหนบตรเครดต

400 3.97 0.849 0.383 0.682

400 3.95 0.895 0.114 0.892

400 3.82 0.893 0.75 0.928

400 3.85 0.875 1.424 0.242

H0 : การไมเรยกเกบคาธรรมเนยมรายปแรกเขาสงผลตอพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรดานรปแบบการช าระหนบตรเครดตไมแตกตางกน

H1 : การไมเรยกเกบคาธรรมเนยมรายปแรกเขาสงผลตอพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรดานรปแบบการช าระหนบตรเครดตแตกตางกน

คาธรรมเนยมรายปแรกเขาสงผลตอพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดต ดานรปแบบ

การช าระหนบตรเครดตไมแตกตางกน

H0 : ความเหมาะสมของคาธรรมเนยมตลอดชพสงผลตอพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรดานรปแบบการช าระหนบตรเครดตไมแตกตางกน

H1 : ความเหมาะสมของคาธรรมเนยมตลอดชพสงผลตอพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรดานรปแบบการช าระหนบตรเครดตแตกตางกน

เลอกใชบรการบตรเครดต ดานรปแบบการช าระหนบตรเครดตไมแตกตางกน

H0 : ความเหมาะสมของคาธรรมเนยมรายปทเรยกเกบของบตรเครดตบางประเภทสงผลตอพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดต ดานรปแบบการช าระหนบตรเครดตไมแตกตางกน

H1 : ความเหมาะสมของคาธรรมเนยมรายปทเรยกเกบของบตรเครดตบางประเภทสงผลตอพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดต ดานรปแบบการช าระหนบตรเครดตแตกตางกน

บรการบตรเครดต ดานรปแบบการช าระหนบตรเครดตไมแตกตางกน

H0 : อตราดอกเบย คาปรบ และคาบรการอน ๆ ท มความเหมาะสมสงผลตอพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรดานรปแบบการช าระหนบตรเครดตไมแตกตางกน

H1 : อตราดอกเบย คาปรบ และคาบรการอน ๆ ท มความเหมาะสมสงผลตอพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรดานรปแบบการช าระหนบตรเครดตแตกตางกน

ดานรปแบบการช าระหนบตรเครดตไมแตกตางกน

H0 : การมอตราดอกเบยในการผอนสนคาทต าสงผลตอพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดต ดานรปแบบการช าระหนบตรเครดตไมแตกตางกน

H1 : การมอตราดอกเบยในการผอนสนคาทต าสงผลตอพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดต ดานรปแบบการช าระหนบตรเครดตแตกตางกน

ในการผอนสนคาทต าสงผลตอพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดต ดานรปแบบการ

ช าระหนบตรเครดตไมแตกตางกน

H0 : การคนเงนเครดตทสงสงผลตอพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดตดานรปแบบการช าระหนบตรเครดตไมแตกตางกน

H1 : การคนเงนเครดตทสงสงผลตอพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดตดานรปแบบการช าระหนบตรเครดตแตกตางกน

สงผลตอพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตร ดานรปแบบการช าระหนบตรเครดตไมแตกตาง

กน

สมมตฐานท 9 ปจจยดานชองทางการจดจ าหนายมอทธพตอพฤตกรรมการใชบรการบตร

ตารางท 4.93 สวนประสมทางการตลาด ดานชองทางการจดจ าหนาย มผลตอ

ปจจยดานชองทางการจดจ าหนาย N Mean SD F-test Sig. จ านวนรานคาทรบบตรเครดตมใหเลอกใชบรการอยางทวถง

400 3.94 0.819 1.334 0.265

สามารถสมครบตรเครดตไดหลายชองทาง

400 3.91 0.805 0.419 0.658

มชองทางการช าระยอดคาใชจายทหลากหลาย

400 3.95 0.830 1.567 0.210

สามารถใชบรการบตรเครดตในตางประเทศไดโดยสะดวก

400 3.87 0.867 1.300 0.274

มต ATM เพยงพอตอการบรการเบกถอนเงนสด

400 3.79 0.895 0.513 0.599

H0 : จ านวนรานคาท รบบตรเครดตมให เลอก ใชบรการอยางทวถงสงผลตอพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรดานการถอครองจ านวนบตรไมแตกตางกน

H1 : จ านวนรานคาท รบบตรเครดตมให เลอก ใชบรการอยางทวถงสงผลตอพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรดานการถอครองจ านวนบตรแตกตางกน

เทากบ 0.05 จงยอมรบสมมตฐานหลก H0 ทระดบนยส าคญ 0.05 แสดงวาจ านวนรานคาทรบ

บตรเครดตมใหเลอกใชบรการอยางทวถงสงผลตอพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดต

H0 : สมครบตรเครดตไดหลายชองทางสงผลตอพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรดานการถอครองจ านวนบตรไมแตกตางกน

H1 : สมครบตรเครดตไดหลายชองทางสงผลตอพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรดานการถอครองจ านวนบตรไมแตกตางกน

เทากบ 0.05 จงยอมรบสมมตฐานหลก H0 ทระดบนยส าคญ 0.05 แสดงวาสมครบตรเครดตได

หลายชองทางสงผลตอพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดต ดานการถอครองจ านวน

บตรไมแตกตางกน

H0 : มชองทางการช าระยอดคาใชจายทหลากหลายสงผลตอพฤตกรรมการเลอกใชบรการบตรเครดต ดานการถอครองจ านวนบตรไมแตกตางกน

H1 : มชองทางการช าระยอดคาใชจายทหลากหลายสงผลตอพฤตกรรมการเลอกใชบรการบตรเครดต ดานการถอครองจ านวนบตรแตกตางกน

เทากบ 0.05 จงยอมรบสมมตฐานหลก H0 ทระดบนยส าคญ 0.05 แสดงวาชองทางการช าระยอด

คาใชจายทหลากหลายสงผลตอพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดต ดานการถอครอง

H0 : ใชบรการบตรเครดตในตางประเทศไดโดยสะดวกสงผลตอพฤตกรรมตอการ เลอกใชบรการบตร ดานการถอครองจ านวนบตรไมแตกตางกน

H1 : ใชบรการบตรเครดตในตางประเทศไดโดยสะดวกสงผลตอพฤตกรรมตอการ เลอกใชบรการบตร ดานการถอครองจ านวนบตรแตกตางกน

เทากบ 0.05 จงยอมรบสมมตฐานหลก H0 ทระดบนยส าคญ 0.05 แสดงวาใชบรการบตรเครดต

ในตางประเทศไดโดยสะดวกสงผลตอพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดต ดานการถอ

H0 : ต ATM เพยงพอตอการบรการเบกถอนเงนสดสงผลตอพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดต ดานการถอครองจ านวนบตรไมแตกตางกน

H1 : ต ATM เพยงพอตอการบรการเบกถอนเงนสดสงผลตอพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดต ดานการถอครองจ านวนบตรแตกตางกน

เทากบ 0.05 จงยอมรบสมมตฐานหลก H0 ทระดบนยส าคญ 0.05 แสดงวาการมต ATM

เพยงพอตอการบรการเบกถอนเงนสดสงผลตอพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดต

400 3.94 0.819 0.721 0.705

400 3.91 0.805 0.427 0.933

400 3.95 0.830 1.222 0.275

400 3.87 0.867 0.465 0.912

400 3.79 0.895 2.934 0.001**

H0 : จ านวนรานคาท รบบตรเครดตมให เลอกใชบรการอยางทวถงสงผลตอพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตร ดานการใชบรการบตรเครดตของธนาคาร ไมแตกตางกน

H1 : จ านวนรานคาท รบบตรเครดตมให เลอกใชบรการอยางทวถงสงผลตอพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตร ดานการใชบรการบตรเครดตของธนาคารแตกตางกน

ดานการใชบรการบตรเครดตของธนาคารไมแตกตางกน

H0 : สมครบตรเครดตไดหลายชองทางสงผลตอพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดต ดานการใชบรการบตรเครดตของธนาคารไมแตกตางกน

H1 : สมครบตรเครดตไดหลายชองทางสงผลตอพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดต ดานการใชบรการบตรเครดตของธนาคารแตกตางกน

หลายชองทางสงผลตอพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดต ดานการใชบรการบตร

เครดตของธนาคารไมแตกตางกน

H0 : มชองทางการช าระยอดคาใชจายทหลากหลายสงผลตอพฤตกรรมการเลอกใชบรการบตรเครดต บตร ดานการใชบรการบตรเครดตของธนาคารไมแตกตางกน

H1 : มชองทางการช าระยอดคาใชจายทหลากหลายสงผลตอพฤตกรรมการเลอกใชบรการบตรเครดต บตร ดานการใชบรการบตรเครดตของธนาคารแตกตางกน

คาใชจายทหลากหลายสงผลตอพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดต ดานการใชบรการ

บตรเครดตของธนาคารไมแตกตางกน

H0 : ใชบรการบตรเครดตในตางประเทศไดโดยสะดวกสงผลตอพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตร ดานการใชบรการบตรเครดตของธนาคารไมแตกตางกน

H1 : ใชบรการบตรเครดตในตางประเทศไดโดยสะดวกสงผลตอพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตร ดานการใชบรการบตรเครดตของธนาคารแตกตางกน

ในตางประเทศไดโดยสะดวกสงผลตอพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดต ดานการใช

บรการบตรเครดตของธนาคารไมแตกตางกน

H0 : ต ATM เพยงพอตอการบรการเบกถอนเงนสดสงผลตอพฤตกรรมตอการ เลอกใชบรการบตรเครดต ดานการใชบรการบตรเครดตของธนาคารไมแตกตางกน

H1 : ต ATM เพยงพอตอการบรการเบกถอนเงนสดสงผลตอพฤตกรรมตอการ เลอกใชบรการบตรเครดต ดานการใชบรการบตรเครดตของธนาคารแตกตางกน

เทากบ 0.05 จงปฏเสธสมมตฐานหลก H0 ทระดบนยส าคญ 0.05 แสดงวาการมต ATM เพยงพอ

ตอการบรการเบกถอนเงนสดสงผลตอพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดต ดานการใช

บรการบตรเครดตของธนาคารแตกตางกน

จากตารางท 4.94 พบวาผลการวเคราะหปจจยสวนประสมทางการตลาด ดานชองทาง

การจดจ าหนาย ในเรองของการมต ATM เพยงพอตอการใชบรการเบกถอนเงนสดสงผลตอ

พฤตกรรมการใชบรการบตรเครดต ดานการใชบรการบตรเครดตของธนาคารตางๆ แตกตาง

กนไดมคาสถต F-test ท 2.934 และมคา Sig. ท 0.001** ซงนอยกวา 0.05 จงปฏเสธสมมตฐาน

หลก (H0) และยอมรบสมมตฐานรอง (H1) หมายความวาการมต ATM เพยงพอตอการบรการ

เบกถอนเงนสดสงผลตอพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดต ดานการใชบรการบตร

เครดตของธนาคารทแตกตางกนทนยส าคญทางสถตทระดบ 0.05 ดงนนผวจยไดใชวธทดสอบ

ตารางท 4.95 แสดงผลการทดสอบความแตกตางคาเฉลยรายคระหวางสวนประสมทาง

การตลาด ดานชองทางการจดจ าหนาย ในเรองของการมต ATM เพยงพอตอการใชบรการเบก

ถอนเงนสดกบพฤตกรรมการใชบรการบตรเครดต ดานการใชบรการบตรเครดตของธนาคาร

ตางๆ แตกตางกน (**นยส าคญทางสถตทระดบ 0.05)

ดานการใชบรการบตรเครดตของธนาคารตางๆ

(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10) (11)

3.82 3.86 4.07 3.85 3.81 4.05 3.29 3.94 3.75 3.34 3.31

(1) ธนาคารกสกรไทย

3.82 - -

0.04 -

0.25 -

0.01 -

0.23 **

0.53 -

0.07 **

0.51 (2) ธนาคารไทยพาณชย

3.86 -

- 0.21

** 0.57

** 0.52

** 0.55

(3) ธนาคาร กรงไทย

4.07 -

** 0.78 0.13 0.32

** 0.73

** 0.76

(4) ธนาคารทหารไทย

3.85 - 0.04

** 0.56

-0.09 0.10

** 0.51 0.54

(5) ธนาคารกรงเทพ

3.81 -

** 0.52

-0.13 0.06 0.47 0.50

(6) ธนาคารกรงศรอยธยา

4.05 -

** 0.76 0.11 0.30

** 0.71

** 0.74

(7) ธนาคารธนชาต

3.29 -

** 0.65

(8) ธนาคารออมสน

3.94 - 0.19

** 0.60

** 0.63

(9) ธนาคารยโอบ

3.75 - 0.41 0.44

(10) ธนาคารซตแบงค

3.34 - 0.03

(11) ธนาคารอนๆ

3.31 -

จากตารางท 4.95 พบวา ผตอบแบบสอบถามทใชบรการบตรเครดตของธนาคารกสกร

ไทย มความคดเหนตอสวนประสมทางการตลาด ดานชองทางการจดจ าหนายในเรองการมต

ATM ทเพยงพอตอการใชบรการเบกถอนเงนสดทแตกตางกนจากผตอบแบบสอบถามทใช

บรการบตรเครดตของ ธนาคารธนชาต, ธนาคารซตแบงค อยางมนยส าคญทางสถตทระดบ

0.05 โดยมคา Sig. ท 0.53** และ 0.48** ตามล าดบ

ผตอบแบบสอบถามทใชบรการบตรเครดตของธนาคารไทยพาณชยมความคดเหนตอ

สวนประสมทางการตลาด ดานชองทางการจดจ าหนายในเรองการมต ATM ทเพยงพอตอการ

ใชบรการเบกถอนเงนสดทแตกตางกนจากผตอบแบบสอบถามทใชบรการบตรเครดตของ

ธนาคารธนชาต, ธนาคารซตแบงคและธนาคารอนๆ อยางมนยส าคญทางสถตทระดบ 0.05 โดย

มคา Sig. ท0.57**, 0.52** และ 0.55** ตามล าดบ

ผตอบแบบสอบถามทใชบรการบตรเครดตของธนาคารกรงไทยมความคดเหนตอสวน

ประสมทางการตลาด ดานชองทางการจดจ าหนายในเรองการมต ATM ทเพยงพอตอการใช

บรการเบกถอนเงนสดทแตกตางกนจากผตอบแบบสอบถามทใชบรการบตรเครดตของ

มคา Sig. ท 0.78**,0.73** และ 0.76** ตามล าดบ

ผตอบแบบสอบถามทใชบรการบตรเครดตของธนาคารทหารไทยมความคดเหนตอสวน

ธนาคารธนชาต, ธนาคารออมสน, ธนาคารซตแบงค อยางมนยส าคญทางสถตทระดบ 0.05 โดย

มคา Sig. ท 0.56** และ 0.51** ตามล าดบ

ผตอบแบบสอบถามทใชบรการบตรเครดตของธนาคารกรงเทพมความคดเหนตอสวน

บรการเบกถอนเงนสดทแตกตางกนจากผตอบแบบสอบถามทใชบรการบตรเครดตของ,

ธนาคารธนชาต อยางมนยส าคญทางสถตทระดบ 0.05 โดยมคา Sig. ท 0.52**

ผตอบแบบสอบถามทใชบรการบตรเครดตของธนาคารกรงศรอยธยามความคดเหนตอ

สวนประสมทางการตลาด ดานชองทางการจดจ าหนายในเรองการมต ATM ทเพยงพอตอการ

ใชบรการเบกถอนเงนสดทแตกตางกนจากผตอบแบบสอบถามทใชบรการบตรเครดตของ

มคา Sig. ท 0.76**, 0.71** และ 0.74** ตามล าดบ

ผตอบแบบสอบถามทใชบรการบตรเครดตของธนาคารธนชาตมความคดเหนตอสวน

ธนาคารออมสน อยางมนยส าคญทางสถตทระดบ 0.05 โดยมคา Sig. ท 0.65**

ผตอบแบบสอบถามทใชบรการบตรเครดตของธนาคารออมสนมความคดเหนตอสวน

บรการเบกถอนเงนสดทแตกตางกนจากผตอบแบบสอบถามทใชบรการบตรเครดตของ,

ธนาคารซตแบงคและธนาคารอนๆ อยางมนยส าคญทางสถตทระดบ 0.05 โดยมคา Sig. ท

0.60** และ 0.63** ตามล าดบ

พฤตกรรมการใชบรการบตรเครดต ดานความถในการใชบรการบตรเครดต

400 3.94 0.819 0.475 0.754

400 3.91 0.805 0.874 0.480

400 3.95 0.830 2.531 0.040**

400 3.87 0.867 3.434 0.009**

400 3.79 0.895 2.225 0.660

H0 : จ านวนรานคาท รบบตรเครดตมให เลอกใชบรการอยางทวถงสงผลตอพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตร ดานความถในการใชบรการบตรเครดรตอเดอนไมแตกตางกน

H1 : จ านวนรานคาท รบบตรเครดตมให เลอกใชบรการอยางทวถงสงผลตอพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตร ดานความถในการใชบรการบตรเครดรตอเดอนไมแตกตางกน

ดานความถในการใชบรการบตรเครดตตอเดอนไมแตกตางกน

H0 : สมครบตรเครดตไดหลายชองทางสงผลตอพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรดานความถในการใชบรการบตรเครดตตอเดอนไมแตกตางกน

H1 : สมครบตรเครดตไดหลายชองทางสงผลตอพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรดานความถในการใชบรการบตรเครดตตอเดอนแตกตางกน

หลายชองทางสงผลตอพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดต ดานความถในการใช

บรการบตรเครดตตอเดอนไมแตกตางกน

H0 : มชองทางการช าระยอดคาใชจายทหลากหลายสงผลตอพฤตกรรมการเลอกใชบรการบตรเครดต ดานความถในการใชบรการบตรเครดตตอเดอนไมแตกตางกน

H1 : มชองทางการช าระยอดคาใชจายทหลากหลายสงผลตอพฤตกรรมการเลอกใชบรการบตรเครดต ดานความถในการใชบรการบตรเครดตตอเดอนแตกตางกน

เทากบ 0.05 จงปฏเสธสมมตฐานหลก H0 ทระดบนยส าคญ 0.05 แสดงวาชองทางการช าระยอด

คาใชจายทหลากหลายสงผลตอพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดต ดานความถในการ

ใชบรการบตรเครดตตอเดอนแตกตางกน

การจดจ าหนาย ในเรองของการมชองทางการช าระยอดคาใชจายทหลากหลายสงผลตอ

หลก (H0) และยอมรบสมมตฐานรอง (H1) หมายความวาชองทางการช าระยอดคาใชจายท

หลากหลายสงผลตอพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดต ดานความถในการใชบรการ

บตรเครดตตอเดอนแตกตางกนทนยส าคญทางสถตทระดบ 0.05 ดงนนผวจยไดใชวธทดสอบ

ทางการตลาด ดานชองทางการจดจ าหนาย ในเรองของการมชองทางการช าระยอดคาใชจายท

หลากหลายกบพฤตกรรมการใชบรการบตรเครดต ดานความถในการใชบตรเครดตเฉลยตอ

เดอน

1 – 3 ครง 4– 6 ครง 7 – 9 ครง 10- 12 ครง

4.06 3.86 3.92 3.82 4.32

1 – 3 ครง 4.06 - 0.20** 0.14 0.24 -0.26 4– 6 ครง 3.86 - -0.06 0.04 -0.46** 7 – 9 ครง 3.92 - 0.10 -0.40** 10 - 12 ครง 3.82 - -0.50** มากกวา 13 ครง 4.32 -

เดอน 1 – 3 ครง มความคดเหนตอสวนประสมทางการตลาด ดานชองทางการจดจ าหนาย ใน

เรองของการมชองทางการช าระยอดคาใช จายทหลากหลายทแตกตางกนจากผ ตอบ

แบบสอบถามทมความถในการใชบตรเครดตเฉลยตอเดอน 4 – 6 ครง อยางมนยส าคญทางสถต

ทระดบ 0.05 โดยมคา Sig. ท 0.20 และผตอบแบบสอบถามทมความถในการใชบตรเครดต

เฉลยตอเดอน 4 – 6 ครงมความคดเหนตอสวนประสมทางดานชองทางการจดจ าหนาย ในเรอง

ของการมชองทางการช าระยอดคาใชจายทหลากหลายทแตกตางกนจากผตอบแบบสอบถามท

มความถในการใชบตรเครดตเฉลยตอเดอนมากกวา 13 ครง อยางมนยส าคญทางสถตทระดบ

0.05 โดยมคา Sig. ท -0.46**

ผตอบแบบสอบถามทมความถในการใชบตรเครดตเฉลยตอเดอน 7 – 9 ครงมความ

คดเหนตอสวนประสมทางการตลาด ดานชองทางการจดจ าหนาย ในเรองของการมชองทาง

การช าระยอดคาใชจายทหลากหลายทแตกตางกนจากผตอบแบบสอบถามทมความถในการใช

บตรเครดตเฉลยตอเดอนมากกวา 13 ครง อยางมนยส าคญทางสถตทระดบ 0.05 โดยมคา Sig.

ท -0.40**

นอกจากนผตอบแบบสอบถามทมความถในการใชบตรเครดตเฉลยตอเดอน 10 – 12

ครงมความคดเหนตอสวนประสมทางการตลาด ดานชองทางการจดจ าหนาย ในเรองของการม

ชองทางการช าระยอดคาใชจายทหลากหลายทแตกตางกนจากผตอบแบบสอบถามทมความถ

ในการใชบตรเครดตเฉลยตอเดอนมากกวา 13 ครง อยางมนยส าคญทางสถตทระดบ 0.05 โดย

มคา Sig. ท -0.05**

H0 : ใชบรการบตรเครดตในตางประเทศไดโดยสะดวกสงผลตอพฤตกรรมตอการ เลอกใชบรการบตร ดานความถในการใชบรการบตรเครดตตอเดอนไม แตกตางกน

H1 : ใชบรการบตรเครดตในตางประเทศไดโดยสะดวกสงผลตอพฤตกรรมตอการ เลอกใชบรการบตร ดานความถในการใชบรการบตรเครดตตอเดอนแตกตางกน

เทากบ 0.05 จงปฏเสธสมมตฐานหลก H0 ทระดบนยส าคญ 0.05 แสดงวาการใชบรการบตร

เครดตในตางประเทศไดโดยสะดวกสงผลตอพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดต ดาน

ความถในการใชบรการบตรเครดตตอเดอนแตกตางกน

การจดจ าหนาย ในเรองของการใชบรการบตรเครดตในตางประเทศไดโดยสะดวกสงผลตอ

หลก (H0) และยอมรบสมมตฐานรอง (H1) หมายความวาการใชบรการบตรเครดตใน

ตางประเทศไดโดยสะดวกสงผลตอพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดต ดานความถใน

การใชบรการบตรเครดตตอเดอนแตกตางกนทนยส าคญทางสถตทระดบ 0.05 ดงนนผวจยได

ใชวธทดสอบแบบ Least Significant Difference (LSD) เพอทดสอบความแตกตางเปนรายค

ดงแสดงในตารางท 4.98

ทางการตลาด ดานชองทางการจดจ าหนาย ในเรองการใชบรการบตรเครดตในตางประเทศได

โดยสะดวกกบพฤตกรรมการใชบรการบตรเครดต ดานความถในการใชบตรเครดตเฉลยตอ

เดอน

1 – 3 ครง 4– 6 ครง 7 – 9 ครง 10- 12 ครง

3.98 3.75 3.82 3.80 4.36

1 – 3 ครง 3.98 - 0.23 0.16 0.18 -0.38 4– 6 ครง 3.75 - -0.07 -0.05 -0.61** 7 – 9 ครง 3.82 - 0.02 -0.54 10 - 12 ครง 3.80 - -0.56 มากกวา 13 ครง 4.36 -

เดอน 4 – 6 ครงมความคดเหนตอสวนประสมทาง ดานชองทางการจดจ าหนาย ในเรองการใช

บรการบตรเครดตในตางประเทศไดโดยสะดวกทแตกตางกนจากผตอบแบบสอบถามทม

ความถในการใชบตรเครดตเฉลยตอเดอนมากกวา 13 ครง อยางมนยส าคญทางสถตทระดบ

0.05 โดยมคา Sig. ท -0.61**

H0 : ต ATM เพยงพอตอการบรการเบกถอนเงนสดสงผลตอพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดต ดานความถในการใชบรการบตรเครดตตอเดอนไมแตกตางกน

H1 : ต ATM เพยงพอตอการบรการเบกถอนเงนสดสงผลตอพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดต ดานความถในการใชบรการบตรเครดตตอเดอนแตกตางกน

400 3.94 0.819 1.125 0.347

400 3.91 0.805 1.170 0.319

400 3.95 0.830 1.241 0.279

400 3.87 0.867 1.027 0.412

400 3.79 0.895 0.888 0.516

H0 : จ านวนรานคาท รบบตรเครดตมให เลอกใชบรการอยางทวถงสงผลตอ พฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตร ดานคาใชจายทใชช าระผานบตรเครดต เฉลยตอครงไมแตกตางกน

H1 : จ านวนรานคาท รบบตรเครดตมให เลอกใชบรการอยางทวถงสงผลตอ พฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตร ดานคาใชจายทใชช าระผานบตรเครดต เฉลยตอครงแตกตางกน

H0 : สมครบตรเครดตไดหลายชองทางสงผลตอพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรดานคาใชจายทใชช าระผานบตรเครดตเฉลยตอครงไมแตกตางกน

H1 : จ านวนรานคาท รบบตรเครดตมให เลอกใชบรการอยางทวถงสงผลตอ สมครบตรเครดตไดหลายชองทางสงผลตอพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรดานคาใชจายทใชช าระผานบตรเครดตเฉลยตอครงแตกตางกน

หลายชองทางสงผลตอพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดต ดานคาใชจายทใชช าระผาน

บตรเครดตเฉลยตอครงไมแตกตางกน

H0 : มชองทางการช าระยอดคาใชจายทหลากหลายสงผลตอพฤตกรรมการเลอกใชบรการบตรเครดต ดานคาใชจายทใชช าระผานบตรเครดตเฉลยตอครงไมแตกตางกน

H1 : มชองทางการช าระยอดคาใชจายทหลากหลายสงผลตอพฤตกรรมการเลอกใชบรการบตรเครดต ดานคาใชจายทใชช าระผานบตรเครดตเฉลยตอครงแตกตางกน

คาใชจายทหลากหลายสงผลตอพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดต ดานคาใชจายทใช

ช าระผานบตรเครดตเฉลยตอครงไมแตกตางกน

H0 : ใชบรการบตรเครดตในตางประเทศไดโดยสะดวกสงผลตอพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตร ดานคาใชจายทใชช าระผานบตรเครดตเฉลยตอครงไมแตกตางกน

H1 : ใชบรการบตรเครดตในตางประเทศไดโดยสะดวกสงผลตอพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตร ดานคาใชจายทใชช าระผานบตรเครดตเฉลยตอครงแตกตางกน

จากตาราง 4.9สมมตฐานหลก H0 ทระดบนยส าคญ 0.05 แสดงวาใชบรการบตรเครดตใน

ตางประเทศไดโดยสะดวกสงผลตอพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดต ดานคาใชจาย

ทใชช าระผานบตรเครดตเฉลยตอครงไมแตกตางกน

H0 : ต ATM เพยงพอตอการบรการเบกถอนเงนสดสงผลตอพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดต ดานคาใชจายทใชช าระผานบตรเครดตเฉลยตอครงไมแตกตางกน

H1 : ต ATM เพยงพอตอการบรการเบกถอนเงนสดสงผลตอพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดต ดานคาใชจายทใชช าระผานบตรเครดตเฉลยตอครงแตกตางกน

ปจจยดานชองทางการจดจ าหนาย N Mean SD F-test Sig.

จ านวนรานคาทรบบตรเครดตมใหเลอกใชบรการอยางทวถง

400 3.94 0.819 0.972 0.435

400 3.91 0.805 0.373 0.867

400 3.95 0.830 0.461 0.805

400 3.87 0.867 0.414 0.839

400 3.79 0.895 0.711 0.616

H0 : จ านวนรานคาท รบบตรเครดตมให เลอกใชบรการอยางทวถงสงผลตอพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตร ดานคาใชจายทใชช าระผานบตรเครดตเฉลยตอเดอนไมแตกตางกน

H1 : จ านวนรานคาท รบบตรเครดตมให เลอกใชบรการอยางทวถงสงผลตอพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตร ดานคาใชจายทใชช าระผานบตรเครดตเฉลยตอเดอนแตกตางกน

H0 : สมครบตรเครดตไดหลายชองทางสงผลตอพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรดานคาใชจายทใชช าระผานบตรเครดตเฉลยตอเดอนไมแตกตางกน

H1 : สมครบตรเครดตไดหลายชองทางสงผลตอพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรดานคาใชจายทใชช าระผานบตรเครดตเฉลยตอเดอนแตกตางกน

หลายชองทางสงผลตอพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดต ดานคาใชจายทใชช าระผาน

บตรเครดตเฉลยตอเดอนไมแตกตางกน

H0 : ชองทางการช าระยอดคาใชจายทหลากหลายสงผลตอพฤตกรรมการเลอกใชบรการบตรเครดต ดานคาใชจายทใชช าระผานบตรเครดตเฉลยตอเดอนไมแตกตางกน

H1 : ชองทางการช าระยอดคาใชจายทหลากหลายสงผลตอพฤตกรรมการเลอกใชบรการบตรเครดต ดานคาใชจายทใชช าระผานบตรเครดตเฉลยตอเดอนแตกตางกน

คาใชจายทหลากหลายสงผลตอพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดต ดานคาใชจายทใช

ช าระผานบตรเครดตเฉลยตอเดอนไมแตกตางกน

H0 : ใชบรการบตรเครดตในตางประเทศไดโดยสะดวกสงผลตอพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตร ดานคาใชจายทใชช าระผานบตรเครดตเฉลยตอเดอนไมแตกตางกน

H1 : ใชบรการบตรเครดตในตางประเทศไดโดยสะดวกสงผลตอพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตร ดานคาใชจายทใชช าระผานบตรเครดตเฉลยตอเดอนแตกตางกน

ในตางประเทศไดโดยสะดวกสงผลตอพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดต ดาน

คาใชจายทใชช าระผานบตรเครดตเฉลยตอครงไมแตกตางกน

H0 : ต ATM เพยงพอตอการบรการเบกถอนเงนสดสงผลตอพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดต ดานคาใชจายทใชช าระผานบตรเครดตเฉลยตอเดอนไมแตกตางกน

H1 : ต ATM เพยงพอตอการบรการเบกถอนเงนสดสงผลตอพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดต ดานคาใชจายทใชช าระผานบตรเครดตเฉลยตอเดอนแตกตางกน

ปจจยดานชองทางการจดจ าหนาย N Mean SD F-test Sig.

จ านวนรานคาทรบบตรเครดตมใหเลอกใชบรการอยางทวถง

400 3.94 0.819 0.89 0.915

400 3.91 0.805 1.483 0.228

400 3.95 0.830 0.556 0.574

400 3.87 0.867 0.702 0.496

400 3.79 0.895 1.902 0.151

H0 : จ านวนรานคาท รบบตรเครดตมให เล อกใชบรการอยางทวถงสงผลตอพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรดานรปแบบการช าระหนบตรเครดตไมแตกตางกน

H1 : จ านวนรานคาท รบบตรเครดตมให เล อกใชบรการอยางทวถงสงผลตอพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรดานรปแบบการช าระหนบตรเครดตแตกตางกน

H0 : สมครบตรเครดตไดหลายชองทางสงผลตอพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรดานรปแบบการช าระหนบตรเครดตไมแตกตางกน

H1 : สมครบตรเครดตไดหลายชองทางสงผลตอพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรดานรปแบบการช าระหนบตรเครดตแตกตางกน

หลายชองทางสงผลตอพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดต ดานรปแบบการช าระหน

บตรเครดตไมแตกตางกน

H0 : มชองทางการช าระยอดคาใชจายทหลากหลายสงผลตอพฤตกรรมการเลอกใชบรการบตรเครดต ดานรปแบบการช าระหนบตรเครดตไมแตกตางกน

H1 : ชองทางการช าระยอดคาใชจายทหลากหลายสงผลตอพฤตกรรมการเลอกใชบรการบตรเครดต ดานรปแบบการช าระหนบตรเครดตแตกตางกน

คาใชจายทหลากหลายสงผลตอพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดต ดานรปแบบการ

ช าระหนบตรเครดตไมแตกตางกน

H0 : ใชบรการบตรเครดตในตางประเทศไดโดยสะดวกสงผลตอพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรดานรปแบบการช าระหนบตรเครดตไมแตกตางกน

H1 : ใชบรการบตรเครดตในตางประเทศไดโดยสะดวกสงผลตอพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรดานรปแบบการช าระหนบตรเครดตแตกตางกน

ในตางประเทศไดโดยสะดวกสงผลตอพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดต ดาน

รปแบบการช าระหนบตรเครดตไมแตกตางกน

H0 : มต ATM เพยงพอตอการบรการเบกถอนเงนสดสงผลตอพฤตกรรมตอการ เลอกใชบรการบตรเครดต ดานรปแบบการช าระหนบตรเครดตไมแตกตางกน

H1 : มต ATM เพยงพอตอการบรการเบกถอนเงนสดสงผลตอพฤตกรรมตอการ เลอกใชบรการบตรเครดต ดานรปแบบการช าระหนบตรเครดตแตกตางกน

เทากบ 0.05 จงปฏเสธสมมตฐานหลก H0 ทระดบนยส าคญ 0.05 แสดงวาการมต ATM เพยงพอ

ตอการบรการเบกถอนเงนสดสงผลตอพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดต ดานรปแบบ

การช าระหนบตรเครดตแตกตางกน

สมมตฐานท 10 ปจจยดานการสงเสรมการตลาดมอทธพตอพฤตกรรมการใชบรการบตรเครดต

ของคนไทยเจเนอเรชนวาย ในกรงเทพมหานคร

ตารางท 4.102 สวนประสมทางการตลาด ดานการสงเสรมการตลาด มผลตอ

ปจจยดานการสงเสรมการตลาด N Mean SD F-test Sig. ประชาสมพนธใหขอมลขาวสารผานสอตางๆ หลากหลาย

400 3.90 0.771 0.156 0.856

มสทธพเศษทมอบใหลกคาในวนส าคญตางๆ อยางสม าเสมอ

400 3.86 0.849 2.444 0.088

สามารถสมครบตรเครดตไดสะดวก และอนมตบตรเครดตไดรวดเรว

400 3.83 0.893 1.469 0.231

พนกงานงานสามารถแกปญหาทเกดขนใหแกลกคาไดตลอด 24 ชวโมง

400 3.76 1.027 1.868 0.156

H0 : การประชาสมพนธใหขอมลขาวสารผานสอตางๆทหลากหลายสงผลตอพฤตกรรมการเลอกใชบรการบตรเครดต ดานการถอครองจ านวนบตรไมแตกตางกน

H1 : การประชาสมพนธใหขอมลขาวสารผานสอตางๆทหลากหลายสงผลตอพฤตกรรมการเลอกใชบรการบตรเครดต ดานการถอครองจ านวนบตรแตกตางกน

เทากบ 0.05 จงยอมรบสมมตฐานหลก H0 ทระดบนยส าคญ 0.05 แสดงวาการประชาสมพนธ

ใหขอมลขาวสารผานสอตางๆทหลากหลายสงผลตอพฤตกรรมการเลอกใชบรการบตรเครดต

H0 : การมสทธพเศษทมอบใหลกคาในวนส าคญตางๆ อยางสม าเสมอสงผลตอพฤตกรรมการเลอกใชบรการบตรเครดต ดานการถอครองจ านวนบตรไม แตกตางกน

H1 : การมสทธพเศษทมอบใหลกคาในวนส าคญตางๆ อยางสม าเสมอสงผลตอพฤตกรรมการเลอกใชบรการบตรเครดต ดานการถอครองจ านวนบตรแตกตางกน

เทากบ 0.05 จงยอมรบสมมตฐานหลก H0 ทระดบนยส าคญ 0.05 แสดงวาการมสทธพเศษท

มอบใหลกคาในวนส าคญตางๆ อยางสม าเสมอสงผลตอพฤตกรรมการเลอกใชบรการบตร

เครดต ดานการถอครองจ านวนบตรไม แตกตางกน

H0 : การสมครบตรเครดตทสะดวก และการไดรบอนมตบตรเครดตไดรวดเรวสงผล ตอพฤตกรรมการเลอกใชบรการบตรเครดต ดานการถอครองจ านวนบตรไม แตกตางกน

H1 : การสมครบตรเครดตทสะดวก และการไดรบอนมตบตรเครดตไดรวดเรวสงผล ตอพฤตกรรมการเลอกใชบรการบตรเครดต ดานการถอครองจ านวนบตรแตกตางกน

เทากบ 0.05 จงยอมรบสมมตฐานหลก H0 ทระดบนยส าคญ 0.05 แสดงวาการสมครบตรเครดต

ทสะดวก และการไดรบอนมตบตรเครดตไดรวดเรวสงผลตอพฤตกรรมการเลอกใชบรการบตร

H0 : พนกงานงานสามารถแกปญหาทเกดขนใหแกลกคาไดตลอด 24 ชวโมงสงผลตอพฤตกรรมการเลอกใชบรการบตรเครดต ดานการถอครองจ านวนบตรไมแตกตางกน

H1 : พนกงานงานสามารถแกปญหาทเกดขนใหแกลกคาไดตลอด 24 ชวโมงสงผลตอพฤตกรรมการเลอกใชบรการบตรเครดต ดานการถอครองจ านวนบตรแตกตางกน

เทากบ 0.05 จงยอมรบสมมตฐานหลก H0 ทระดบนยส าคญ 0.05 แสดงวาพนกงานสามารถ

แกปญหาทเกดขนใหแกลกคาไดตลอด 24 ชวโมงสงผลตอมพฤตกรรมการเลอกใชบรการบตร

400 3.90 0.771 1.128 0.340

400 3.86 0.849 0.981 0.459

400 3.83 0.893 1.492 0.140

400 3.76 1.027 1.368 0.193

H0 : การประชาสมพนธใหขอมลขาวสารผานสอตางๆทหลากหลายสงผลตอพฤตกรรมการเลอกใชบรการบตรเครดต ดานการใชบรการบตรเครดตของธนาคารไมแตกตางกน

H1 : การประชาสมพนธใหขอมลขาวสารผานสอตางๆทหลากหลายสงผลตอพฤตกรรมการเลอกใชบรการบตรเครดต ดานการใชบรการบตรเครดตของธนาคารแตกตางกน

ดานการใชบรการบตรเครดตของธนาคารไมแตกตางกน

H0 : การมสทธพเศษทมอบใหลกคาในวนส าคญตางๆ อยางสม าเสมอสงผลตอพฤตกรรมการเลอกใชบรการบตรเครดต ดานการใชบรการบตรเครดตของธนาคารไมแตกตางกน

H1 : การมสทธพเศษทมอบใหลกคาในวนส าคญตางๆ อยางสม าเสมอสงผลตอพฤตกรรมการเลอกใชบรการบตรเครดต ดานการใชบรการบตรเครดตของธนาคารแตกตางกน

เครดต ดานการใชบรการบตรเครดตของธนาคารไมแตกตางกน

H0 : การสมครบตรเครดตทสะดวก และการไดรบอนมตบตรเครดตไดรวดเรวสงผลตอพฤตกรรมการเลอกใชบรการบตรเครดต ดานการใชบรการบตรเครดตของธนาคารไมแตกตางกน

H1 : การสมครบตรเครดตทสะดวก และการไดรบอนมตบตรเครดตไดรวดเรวสงผลตอพฤตกรรมการเลอกใชบรการบตรเครดต ดานการใชบรการบตรเครดตของธนาคารแตกตางกน

H0 : พนกงานงานสามารถแกปญหาทเกดขนใหแกลกคาไดตลอด 24 ชวโมงสงผลตอพฤตกรรมการเลอกใชบรการบตรเครดต ดานการใชบรการบตรเครดตของธนาคารไมแตกตางกน

H1 : พนกงานงานสามารถแกปญหาทเกดขนใหแกลกคาไดตลอด 24 ชวโมงสงผลตอพฤตกรรมการเลอกใชบรการบตรเครดต ดานการใชบรการบตรเครดตของธนาคารแตกตางกน

เทากบ 0.05 จงยอมรบสมมตฐานหลก H0 ทระดบนยส าคญ 0.05 แสดงวาพนกงานงานสามารถ

แกปญหาทเกดขนใหแกลกคาไดตลอด 24 ชวโมงสงผลตอพฤตกรรมการเลอกใชบรการบตร

400 3.90 0.771 1.780 0.132

400 3.86 0.849 3.485 0.008**

400 3.83 0.893 3.275 0.012

400 3.76 1.027 1.917 0.107

H0 : การประชาสมพนธใหขอมลขาวสารผานสอตางๆทหลากหลายสงผลตอพฤตกรรมการเลอกใชบรการบตรเครดต ดานความถในการใชบรการบตรเครดตตอเดอนไมแตกตางกน

H1 : การประชาสมพนธใหขอมลขาวสารผานสอตางๆทหลากหลายสงผลตอพฤตกรรมการเลอกใชบรการบตรเครดต ดานความถในการใชบรการบตรเครดตตอเดอนแตกตางกน

ใหขอมลขาวสารผานสอตางๆทหลากหลายสงผลตอมพฤตกรรมการเลอกใชบรการบตรเครดต

H0 : การมสทธพเศษทมอบใหลกคาในวนส าคญตางๆ อยางสม าเสมอสงผลตอพฤตกรรมการเลอกใชบรการบตรเครดต ดานความถในการใชบรการบตรเครดตตอเดอนไมแตกตางกน

H1 : การมสทธพเศษทมอบใหลกคาในวนส าคญตางๆ อยางสม าเสมอสงผลตอพฤตกรรมการเลอกใชบรการบตรเครดต ดานความถในการใชบรการบตรเครดตตอเดอนแตกตางกน

เทากบ 0.05 จงปฏเสธสมมตฐานหลก H0 ทระดบนยส าคญ 0.05 แสดงวาการมสทธพเศษท

เครดต ดานความถในการใชบรการบตรเครดตตอเดอนแตกตางกน

จากตารางท 4.104 พบวาผลการวเคราะหปจจยสวนประสมทางการตลาด ดานการ

สงเสรมการตลาด ในเรองของการมสทธพเศษทมอบใหลกคาในวนส าคญตางๆ อยางสม าเสมอ

สงผลตอพฤตกรรมการใชบรการบตรเครดต ดานการใชบรการบตรเครดตของธนาคารตางๆ

แตกตางกนไดมคาสถต F-test ท 3.485 และมคา Sig. ท 0.008** ซงนอยกวา 0.05 จงปฏเสธ

สมมตฐานหลก (H0) และยอมรบสมมตฐานรอง (H1) หมายความวาการมสทธพเศษทมอบให

ลกคาในวนส าคญตางๆ อยางสม าเสมอสงผลตอพฤตกรรมการเลอกใชบรการบตรเครดต ดาน

ความถในการใชบรการบตรเครดตตอเดอนแตกตางกนทนยส าคญทางสถตทระดบ 0.05 ดงนน

ผวจยไดใชวธทดสอบแบบ Least Significant Difference (LSD) เพอทดสอบความแตกตางเปน

รายค ดงแสดงในตารางท 4.105

ทางการตลาด ดานการสงเสรมการตลาด ในเรองของการมสทธพเศษทมอบใหลกคาในวน

ส าคญตางๆ อยางสม าเสมอกบพฤตกรรมการใชบรการบตรเครดต ดานความถในการใชบตร

1 – 3 ครง 4– 6 ครง 7 – 9 ครง 10- 12 ครง

3.94 3.76 3.88 3.69 4.36

1 – 3 ครง 3.94 - 0.18 0.06 0.25 -0.42 4– 6 ครง 3.76 - -0.12 0.07 -0.60** 7 – 9 ครง 3.88 - 0.19 -0.48 10 - 12 ครง 3.69 - -0.67** มากกวา 13 ครง 4.36 -

เดอน 4 – 6 ครงมความคดเหนตอสวนประสมทาง ดานการสงเสรมการตลาด ในเรองของการม

สทธพ เศษทมอบให ลกคาในวนส าคญตางๆ อยางสม าเสมอทแตกตางกนจากผ ตอบ

แบบสอบถามทมความถในการใชบตรเครดตเฉลยตอมากกวา 13 ครง อยางมนยส าคญทางสถต

ทระดบ 0.05 โดยมคา Sig. ท - -0.60**

นอกจากนผตอบแบบสอบถามทมความถในการใชบตรเครดตเฉลยตอเดอน 10 – 12

ครงมความคดเหนตอสวนประสมทางดานการสงเสรมการตลาด ในเรองของการมสทธพเศษท

มอบใหลกคาในวนส าคญตางๆ อยางสม าเสมอทแตกตางกนจากผตอบแบบสอบถามทมความถ

ในการใชบตรเครดตเฉลยตอเดอนมากกวา 13 ครง อยางมนยส าคญทางสถตทระดบ 0.05 โดย

มคา Sig. ท -0.67**

H0 : การสมครบตรเครดตทสะดวก และการไดรบอนมตบตรเครดตไดรวดเรวสงผลตอพฤตกรรมการเลอกใชบรการบตรเครดต ดานความถในการใชบรการบตรเครดตตอเดอนไมแตกตางกน

H1 : การสมครบตรเครดตทสะดวก และการไดรบอนมตบตรเครดตไดรวดเรวสงผลตอพฤตกรรมการเลอกใชบรการบตรเครดต ดานความถในการใชบรการบตรเครดตตอเดอนไมแตกตางกน

เครดต ดานความถในการใชบรการบตรเครดตตอเดอนไมแตกตางกน

H0 : พนกงานงานสามารถแกปญหาทเกดขนใหแกลกคาไดตลอด 24 ชวโมงสงผลตอพฤตกรรมการเลอกใชบรการบตรเครดต ดานความถในการใชบรการบตรเครดตตอเดอนไมแตกตางกน

H1 : พนกงานงานสามารถแกปญหาทเกดขนใหแกลกคาไดตลอด 24 ชวโมงสงผลตอพฤตกรรมการเลอกใชบรการบตรเครดต ดานความถในการใชบรการบตรเครดตตอเดอนแตกตางกน

แกปญหาทเกดขนใหแกลกคาไดตลอด 24 ชวโมงสงผลตอมพฤตกรรมการเลอกใชบรการบตร

เครดต ดานความถในการใชบรการบตรเครดตตอเดอนไมแตกตางกน

400 3.90 0.771 0.772 0.611

400 3.86 0.849 0.501 0.834

400 3.83 0.893 0.782 0.603

400 3.76 1.027 0.700 0.672

H0 : การประชาสมพนธใหขอมลขาวสารผานสอตางๆทหลากหลายสงผลตอพฤตกรรมการเลอกใชบรการบตรเครดต ดานคาใชจายทใชช าระผานบตรเครดตเฉลยตอครงไมแตกตางกน

H1 : การประชาสมพนธใหขอมลขาวสารผานสอตางๆทหลากหลายสงผลตอพฤตกรรมการเลอกใชบรการบตรเครดต ดานคาใชจายทใชช าระผานบตรเครดตเฉลยตอครงแตกตางกน

H0 : การมสทธพเศษทมอบใหลกคาในวนส าคญตางๆ อยางสม าเสมอสงผลตอพฤตกรรมการเลอกใชบรการบตรเครดต ดานคาใชจายทใชช าระผานบตรเครดตเฉลยตอครงไมแตกตางกน

H1 : การมสทธพเศษทมอบใหลกคาในวนส าคญตางๆ อยางสม าเสมอสงผลตอพฤตกรรมการเลอกใชบรการบตรเครดต ดานคาใชจายทใชช าระผานบตรเครดตเฉลยตอครงแตกตางกน

H0 : การสมครบตรเครดตทสะดวก และการไดรบอนมตบตรเครดตไดรวดเรวสงผลตอพฤตกรรมการเลอกใชบรการบตรเครดต ดานคาใชจายทใชช าระผานบตรเครดตเฉลยตอครงไมแตกตางกน

H1 : การสมครบตรเครดตทสะดวก และการไดรบอนมตบตรเครดตไดรวดเรวสงผลตอพฤตกรรมการเลอกใชบรการบตรเครดต ดานคาใชจายทใชช าระผานบตรเครดตเฉลยตอครงแตกตางกน

H0 : พนกงานงานสามารถแกปญหาทเกดขนใหแกลกคาไดตลอด 24 ชวโมงสงผลตอพฤตกรรมการเลอกใชบรการบตรเครดต ดานคาใชจายทใชช าระผานบตรเครดตเฉลยตอครงไมแตกตางกน

H1 : พนกงานงานสามารถแกปญหาทเกดขนใหแกลกคาไดตลอด 24 ชวโมงสงผลตอพฤตกรรมการเลอกใชบรการบตรเครดต ดานคาใชจายทใชช าระผานบตรเครดตเฉลยตอครงแตกตางกน

400 3.90 0.771 1.926 0.089

400 3.86 0.849 0.877 0.497

400 3.83 0.893 1.273 0.275

400 3.76 1.027 1.334 0.249

H0 : การประชาสมพนธใหขอมลขาวสารผานสอตางๆทหลากหลายสงผลตอพฤตกรรมการเลอกใชบรการบตรเครดต ดานคาใชจายทใชช าระผานบตรเครดตเฉลยตอเดอนไมแตกตางกน

H1 : การประชาสมพนธใหขอมลขาวสารผานสอตางๆทหลากหลายสงผลตอพฤตกรรมการเลอกใชบรการบตรเครดต ดานคาใชจายทใชช าระผานบตรเครดตเฉลยตอเดอนแตกตางกน

H0 : การมสทธพเศษทมอบใหลกคาในวนส าคญตางๆ อยางสม าเสมอสงผลตอพฤตกรรมการเลอกใชบรการบตรเครดต ดานคาใชจายทใชช าระผานบตรเครดตเฉลยตอเดอนไมแตกตางกน

H1 : การมสทธพเศษทมอบใหลกคาในวนส าคญตางๆ อยางสม าเสมอสงผลตอพฤตกรรมการเลอกใชบรการบตรเครดต ดานคาใชจายทใชช าระผานบตรเครดตเฉลยตอเดอนแตกตางกน

เครดต ดานคาใชจายทใชช าระผานบตรเครดตเฉลยตอเดอนไมแตกตางกน

H0 : การสมครบตรเครดตทสะดวก และการไดรบอนมตบตรเครดตไดรวดเรวสงผลตอพฤตกรรมการเลอกใชบรการบตรเครดต ดานคาใชจายทใชช าระผานบตรเครดตเฉลยตอเดอนไมแตกตางกน

H1 : การสมครบตรเครดตทสะดวก และการไดรบอนมตบตรเครดตไดรวดเรวสงผลตอพฤตกรรมการเลอกใชบรการบตรเครดต ดานคาใชจายทใชช าระผานบตรเครดตเฉลยตอเดอนแตกตางกน

H0 : พนกงานงานสามารถแกปญหาทเกดขนใหแกลกคาไดตลอด 24 ชวโมงสงผลตอพฤตกรรมการเลอกใชบรการบตรเครดต ดานคาใชจายทใชช าระผานบตรเครดตเฉลยตอเดอนไมแตกตางกน

H1 : พนกงานงานสามารถแกปญหาทเกดขนใหแกลกคาไดตลอด 24 ชวโมงสงผลตอพฤตกรรมการเลอกใชบรการบตรเครดต ดานคาใชจายทใชช าระผานบตรเครดตเฉลยตอเดอนแตกตางกน

400 3.90 0.771 0.517 0.597

400 3.86 0.849 0.748 0.474

400 3.83 0.893 0.164 0.849

400 3.76 1.027 0.704 0.495

H0 : การประชาสมพนธใหขอมลขาวสารผานสอตางๆทหลากหลายสงผลตอพฤตกรรมการเลอกใชบรการบตรเครดต ดานรปแบบการช าระหนบตรเครดตไมแตกตางกน

H1 : การประชาสมพนธใหขอมลขาวสารผานสอตางๆทหลากหลายสงผลตอพฤตกรรมการเลอกใชบรการบตรเครดต ดานรปแบบการช าระหนบตรเครดตแตกตางกน

H0 : การมสทธพเศษทมอบใหลกคาในวนส าคญตางๆ อยางสม าเสมอสงผลตอพฤตกรรมการเลอกใชบรการบตรเครดต ดานรปแบบการช าระหนบตรเครดตไมแตกตางกน

H1 : การมสทธพเศษทมอบใหลกคาในวนส าคญตางๆ อยางสม าเสมอสงผลตอพฤตกรรมการเลอกใชบรการบตรเครดต ดานรปแบบการช าระหนบตรเครดตแตกตางกน

เครดต ดานรปแบบการช าระหนบตรเครดตไมแตกตางกน

H0 : การสมครบตรเครดตทสะดวก และการไดรบอนมตบตรเครดตไดรวดเรวสงผลตอพฤตกรรมการเลอกใชบรการบตรเครดต ดานรปแบบการช าระหนบตรเครดตไมแตกตางกน

H1 : การสมครบตรเครดตทสะดวก และการไดรบอนมตบตรเครดตไดรวดเรวสงผลตอพฤตกรรมการเลอกใชบรการบตรเครดต ดานรปแบบการช าระหนบตรเครดตแตกตางกน

H0 : พนกงานงานสามารถแกปญหาทเกดขนใหแกลกคาไดตลอด 24 ชวโมงสงผลตอพฤตกรรมการเลอกใชบรการบตรเครดต ดานรปแบบการช าระหนบตรเครดตไมแตกตางกน

H1 : พนกงานงานสามารถแกปญหาทเกดขนใหแกลกคาไดตลอด 24 ชวโมงสงผลตอพฤตกรรมการเลอกใชบรการบตรเครดต ดานรปแบบการช าระหนบตรเครดตแตกตางกน

เครดต ดานรปแบบการช าระหนบตรเครดตไมแตกตางกน

บทท 5

อภปรายผล และขอเสนอแนะ

การศกษาเรองพฤตกรรมการใชบรการบตรเครดตของคนไทยเจนวาย ในกรงเทพมหานคร ม

ว ตถประสงคเพ อศกษาพฤตกรรมการใชบ รการบตรเค รดตของคนไทย เจเนอเรชนวาย ใน

การศกษาครงน ไดศกษาเกยวปจจยทางดานลกษณะทางประชากรศาสตร รวมท งปจจย

ทางดานสวนประสมทางการตลาด ประกอบดวย ผลตภณฑ ราคา ชองทางการจดจ าหนาย และการ

สงเสรมการตลาด ทมผลตอพฤตกรรมการใชบรการบตรเครดตของคนไทย เจเนอเรชนวาย ใน

โดยเครองมอทใชในการศกษาครงน คอ แบบสอบถามแบงออกเปน 3 สวน ประกอบดวย สวน

ท 1 ขอมลลกษณะทางประชากรศาสตร สวนท 2 ขอมลเกยวกบพฤตกรรมการใชบตรเครดตของคน

ไทยเจนเนอเรชนวาย และสวนท 3 ขอมลเกยวกบปจจยสวนประสมทางการตลาด (4P’s) ทมผลตอ

พฤตกรรมการใชบรการบตรเครดต จากนนไดน าแบบสอบถามไปทดลองหาคาความเชอมน ดวยวธ

ของ Cronbach เพอหาคาสมประสทธแอลฟา (Alpha Coefficient) ไดคาความเชอมน (Reliability) ของ

แบบสอบถาม มคาเทากบ 0.95

การวเคราะหขอมลแบงออกเปน 4 สวน คอ สวนท 1 การวเคราะหขอมลปจจยทางดานลกษณะ

ทางประชากรศาสตร ของคนไทยเจนวาย ในกรงเทพมหานคร สวนท 2 การวเคราะหพฤตกรรมการใช

บตรเครดตของคนไทยเจนเนอเรชนวาย สวนท 3 การวเคราะหปจจยสวนประสมทางการตลาด (4P’s)

ทมอทธผลตอพฤตกรรมการใชบรการบตรเครดตของคนไทยเจนวาย และสวนท 4 การวเคราะหขอมล

เพอทดสอบสมมตฐานซงผศกษาท าการวเคราะหดวยโปรแกรมส าเรจรปทางสถต

5.1 ผลการวเคราะหขอมล

การน าเสนอผลการศกษาครงน ผศกษาท าการน าเสนอผลการศกษาตามวตถประสงคของ

การศกษาน

5.1.1 ผลการวเคราะหขอมลดานปจจยลกษณะทางประชากรศาสตร

ผลการวเคราะหขอมลปจจยลกษณะทางประชากรศาสตรของผใชบตรเครดตของคนไทย

เจเนอเรชนวาย พบวา กลมตวอยางในครงนสวนใหญเปนเพศหญงมอายระหวาง 26 – 31 ป

ระดบการศกษาปรญญาตรหรอเทยบเทา มสถานภาพโสด ประกอบอาชพเปนพนกงาน

บรษทเอกชน มรายไดเฉลยสวนใหญอยท 25,001 – 35,000 บาทตอเดอน

5.1.2 ผลการวเคราะหขอมลดานพฤตกรรมการใชบตรเครดต

ผลการวเคราะหขอมลเกยวกบพฤตกรรมการใชบตรเครดตของกลมตวอยางพบวาสวน

ใหญมจดประสงคในการใชบตรเครดตเพอผอนช าระสนคาได 0 เปอรเซนต มการถอครอง

บตรเครดตจ านวน 2 – 3 ใบ และใชบรการบตรเครดตของธนาคารไทยพาณชยมากทสด ม

ระดบความถในการใชบตรเครดตอยท 4 – 6 ครงตอเดอน มคาใชจายในการใชจายผานบตร

เครดตรวมเฉลย 1,001 – 3,000 บาทตอครง และคาใชจายในการใชจายผานบตรเครดตรวม

เฉลย 5,001 – 15,000 บาทตอเดอน ซงสวนใหญใชจายผานบตรเครดตประเภทการซอสนคา

ประเภทสนคาอปโภคและบรโภค และเลอกช าระหนบตรเครดตแบบเตมจ านวน

5.1.3 ผลการวเคราะหขอมลปจจยสวนประสมทางการตลาด (4P’s)

กลมตวอยางใหระดบความส าคญในสวนของปจจยทสงผลตอพฤตกรรมการใชบรการ

บตรเครดต ดงน

- ปจจยสวนประสมทางการตลาดดานผลตภณฑ

พบวา ระดบความส าคญอยในระดบมาก โดยผทใชบตรเครดตเลอกทจะใชบตร

เครดตสาเหตมาจากธนาคารผออกบตรมชอเสยงและความมนคง มความนาเชอถอ โดยม

คาเฉลย 4.10 รองลงมาคอรปแบบบตรเครดตทหลากหลายประเภทเหมาะสมกบการ

ด าเนนชวต อยในระดบมาก โดยมคาเฉลย 4.05 และวงเงนทไดรบมความเหมาะสมกบ

รายไดและคาใชจาย อยในระดบมาก โดยมคาเฉลย 4.02

- ปจจยสวนประสมทางการตลาดดานราคา

เครดตสาเหตมาจากการไมเรยกเกบคาธรรมเนยมรายปตลอดชพ โดยมคาเฉลย 3.92 ซงม

คาเฉลยเทากนกบอตราดอกเบยในการผอนสนคาต า โดยมคาเฉลย 3.92 เชนกน รองลงมา

คอมความเหมาะสมของคาธรรมเนยมรายปทเรยกเกบของบตรเครดตบางประเภทและม

การเครดตการคน เงนสง อยในระดบมาก โดยมค าเฉ ลย 3.88 และไม เรยก เกบ

คาธรรมเนยมรายปแรกเขากบมอตราดอกเบย คาปรบ และคาบรการอน ๆ มความ

เหมาะสมอยในระดบมาก โดยมคาเฉลย 3.85

- ปจจยสวนประสมทางการตลาดดานชองทางการจดจ าหนาย

เครดตสาเหตมาจากการมชองทางการช าระยอดคาใชจายทหลากหลาย โดยมคาเฉลย 3.95

รองลงมาคอมจ านวนรานคาทรบบตรเครดตมใหเลอกใชบรการอยางทวถงอยในระดบ

มาก โดยมคาเฉลย 3.94 และสามารถสมครบตรเครดตไดหลายชองทางอยในระดบมาก

โดยมคาเฉลย 3.91

- ปจจยสวนประสมทางการตลาดดานการสงเสรมการตลาด

เครดตสาเหตมาจากการประชาสมพนธใหขอมลขาวสารผานสอตางๆ หลากหลายโดยม

คาเฉลย 3.90 รองลงมาคอมสทธพเศษทมอบใหลกคาในวนส าคญตางๆ อยางสม าเสมออย

ในระดบมาก โดยมคาเฉลย 3.86 และสามารถสมครบตรเครดตไดสะดวก และอนมตบตร

เครดตไดรวดเรวอยในระดบมาก โดยมคาเฉลย 3.83

ซงระดบความส าคญของปจจยสวนประสมทางการตลาด พบวา กลมตวอยางทใช

บรการบตเครดตใหความส าคญในระดบมาก มคาเฉลยรวม 3.90

5.1.4 ผลการวเคราะหสมมตฐานความแตกตางของปจจยลกษณะทางประชากรศาสตรตอพฤตกรรม

การใชบรการบตรเครดต

ไดท าการเปรยบเทยบกนระหวางตวแปรอสระกบตวแปรตาม โดยใชวธเปรยบเทยบท

แตกตางกนตามลกษณะและขอมลของตวแปร ผลการทดสอบสมมตฐานสวนท 1 ความ

แตกตางทางดานลกษณะทางประชากรศาสตร มผลตอพฤตกรรมการใชบรการบตรเครดตท

แตกตางกน สรปไดดงน

ตารางท 5.1 ปจจยลกษณะทางประชากรศาสตรตอพฤตกรรมการใชบรการบตรเครดต

ดานเพศ

ล าดบ สมมตฐานท 1 ผลการทดสอบ

1.1 เพศชายและเพศหญงมพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดต ดานจ านวนบตรเครดตไมแตกตางกน

ยอมรบ

1.2 เพศชายและเพศหญงมพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดต ดานการใชบรการบตรเครดตของธนาคารไมแตกตางกน

ยอมรบ

1.3 เพศชายและเพศหญงมพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดต ดานความถในการใชบตรเครดตเฉลยตอเดอนไมแตกตางกน

ยอมรบ

1.4 เพศชายและเพศหญงมพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดตดานคาใชจายทใชช าระผานบตรเครดตเฉลยตอครงไมแตกตางกน

ยอมรบ

1.5 เพศชายและเพศหญงมพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดตดานคาใชจายทใชช าระผานบตรเครดตเฉลยตอเดอนไมแตกตางกน

ยอมรบ

1.6 เพศชายและเพศหญงมพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดตดานรปแบบการช าระหนบตรเครดตไมแตกตางกน ซงเปนไปตามสมมตฐาน

ยอมรบ

ดานอาย

2.1 กลมอายทแตกตางกนมพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดตดานจ านวนบตรเครดตแตกตาง

ปฏเสธ

2.2 กลมอายทแตกตางกนมพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดตดานการใชบรการบตรเครดตของธนาคารไมแตกตางกน

ยอมรบ

2.3 กลมอายทแตกตางกนมพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดตดานความถในการใชบตรเครดตเฉลยตอเดอนแตกตางกน

ปฏเสธ

2.4 กลมอายทแตกตางกนมพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดตดานคาใชจายทใชช าระผานบตรเครดตเฉลยตอครงแตกตางกน

ปฏเสธ

2.5 กลมอายทแตกตางกนมพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดตดานคาใชจายทใชช าระผานบตรเครดตเฉลยตอเดอนแตกตางกน

ปฏเสธ

2.6 กลมอายทแตกตางกนมพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดตดานรปแบบการช าระหนบตรเครดตไมแตกตางกน

ยอมรบ

ดานระดบการศกษา

3.1 ระดบการศกษาทแตกตางกนมพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดตดานจ านวนบตรเครดตแตกตางกน ซ งไม เปนไปตามสมมตฐาน

ปฏเสธ

3.2 ระดบการศกษาทแตกตางกนมพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดตดานการใชบรการบตรเครดตของธนาคารไมแตกตางกน

ยอมรบ

3.3 ระดบการศกษาทแตกตางกนมพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดตดานความถในการใชบรการบตรเครดตแตกตางกน

ปฏเสธ

3.4 ระดบการศกษาทแตกตางกนมพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรดานคาใชจายทใชช าระผานบตรเครดตเฉลยตอครงไมแตกตางกน

ยอมรบ

3.5 ระดบการศกษาทแตกตางกนมพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรดานคาใชจายทใชช าระผานบตรเครดตเฉลยตอเดอนแตกตางกน

ปฏเสธ

3.6 ระดบการศกษาทแตกตางกนมพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรดานรปแบบการช าระหนบตรเครดตแตกตาง

ปฏเสธ

ดานสถานภาพ

4.1 สถานภาพทแตกตางกนมพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดตดานการถอครองจ านวนบตรแตกตางกน

ปฏเสธ

4.2 สถานภาพทแตกตางกนมพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดตดานการใชบรการบตรเครดตของธนาคารไมแตกตางกน

ยอมรบ

4.3 สถานภาพทแตกตางกนมพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดตดานความถในการใชบรการบตรเครดตแตกตางกน

ปฏเสธ

4.4 สถานภาพทแตกตางกนมพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดตดานคาใชจายทใชช าระผานบตรเครดตเฉลยตอครงไมแตกตางกน

ยอมรบ

4.5 สถานภาพทแตกตางกนมพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดตดานคาใชจายทใชช าระผานบตรเครดตเฉลยตอเดอนแตกตางกนกน

ปฏเสธ

4.6 สถานภาพทแตกตางกนมพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดตดานรปแบบการช าระหนบตรเครดตไมแตกตางกน

ยอมรบ

ดานอาชพ

5.1 อาชพทแตกตางกนมพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดตดานการถอครองจ านวนบตรเครดตแตกตางกน

ปฏเสธ

5.2 อาชพทแตกตางกนมพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดตดานการใชบรการบตรเครดตของธนาคารไมแตกตางกน

ยอมรบ

5.3 อาชพทแตกตางกนมพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดตดานความถในการใชบรการบตรเครดตแตกตางกน

ปฏเสธ

5.4 อาชพทแตกตางกนมพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดตดานการถอครองจ านวนบตรเครดตแตกตางกน

ปฏเสธ

5.5 อาชพทแตกตางกนมพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดตดานคาใชจายทใชช าระผานบตรเครดตเฉลยตอเดอนแตกตางกน ซงไมเปนไปตามสมมตฐาน

ปฏเสธ

5.6 อาชพทแตกตางกนมพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดตดานรปแบบการช าระหนบตรเครดตไมแตกตางกน

ยอมรบ

ดานรายไดเฉลยตอเดอน

6.1 รายไดเฉลยตอเดอนทแตกตางกนมพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดตดานจ านวนบตรเครดตแตกตางกน

ปฏเสธ

6.2 รายไดเฉลยตอเดอนทแตกตางกนมพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดตดานการใชบรการบตรเครดตของธนาคารไมแตกตางกน

ยอมรบ

6.3 รายไดเฉลยตอเดอนทแตกตางกนมพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดตดานความถในการใชบรการบตรเครดตแตกตางกน

ปฏเสธ

6.4 รายไดเฉลยตอเดอนทแตกตางกนมพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดตดานคาใชจายทใชช าระผานบตรเครดตเฉลยตอครงไมแตกตางกน

ยอมรบ

6.5 รายไดเฉลยตอเดอนทแตกตางกนมพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดตดานคาใชจายทใชช าระผานบตรเครดตเฉลยตอเดอนแตกตางกน

ปฏเสธ

6.6 รายไดเฉลยตอเดอนทแตกตางกนมพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดตดานรปแบบการช าระหนบตรเครดตแตกตางกน

ปฏเสธ

5.1.5 ผลการวเคราะหความแตกตางของปจจยสวนประสมทางการตลาดตอพฤตกรรมการใชบรการ

บตรเครดต

การทดสอบสมมตฐานความแตกตางของปจจยสวนประสมทางการตลาดกบพฤตกรรม

การใชบรการบตรเครดต โดยสวนใหญเปนไปตามสมมตฐาน โดยพบวาปจจยสวนประสมทาง

การตลาด ซงประกอบดวยดานผลตภณฑ ดานราคา ดานชองทางการจดจ าหนาย ดานการ

สงเสรมการตลาด ซงมระดบความส าคญระดบมากทสงผลตอพฤตกรรมการใชบตรเครดตของ

คนไทยเจเนอเรชนวาย ซงปจจยดานราคาในเรองของไมเรยกเกบคาธรรมเนยมรายปแรกเขาม

คาการทดสอบสมประสทธมากทสด

5.2 การอภปรายผลการวจย

ผลการศกษาเรองพฤตกรรมการใชบ รการบตรเครดตของคนไทยเจนวาย ใน

กรงเทพมหานคร ผวจยจะท าการอภปรายผลตามสมมตฐาน ดงน

สมมตฐานท 1 เพศทตางกนมพฤตกรรมการใชบรการบตรเครดตแตกตางกน โดยสวน

ใหญสอดคลองกน เพราะเพศชายและเพศหญงมพฤตกรรมการใชบตรเครดตในเรองความถใน

การใช จ านวนเงนทใช จดประสงคในการซอสนคาและบรการ ความฟมเฟอยทตางกน เปน

สาเหตทตดสนใจใชบรการบตรเครดต จงสรปไดวาปจจยลกษณะทางประชากรศาสตรดานเพศ

สงผลตอพฤตกรรมการใชบรการบตรเครดตของคนไทยเจเนอเรชนวาย ในกรงเทพมหานครซง

สอดคลองกบงานวจยของตะวน ทพยพรหมมา (2547) ไดศกษางานวจยเรองปจจยทมผลตอการ

เปนหนคางช าระบตรเครดตของธนาคารพาณชยในเขตอ าเภอเมองจงหวดเชยงใหม พบวา ลกหน

เพศชายมหนสนคงคางจากบตเครดตมากกวาเพศหญง เนองจากมยอดใชจายในการซอสนคาและ

บรการทสง และนยมจายขนต ามากกวาเตมจ านวน

สมมตฐานท 2 อายทตางกนมพฤตกรรมการใชบรการบตรเครดตแตกตางกน โดยสวน

ใหญสอดคลองกน เนองจากผใชบรการบตรเครดต ทมอายตางกนมพฤตกรรมการใชบรการบตร

เครดตในหลายดานไมแตกตางกน อยในทศทางเดยวกน เพราะถอวาบตรเครดตมประโยชนใน

ดานการจบจายใชสอยและมความสะดวกสบาย ปลอดภยกวาเงนสด จงสรปไดวาปจจยลกษณะ

ทางประชากรศาสตร ดานอายสงผลตอพฤตกรรมการใชบรการบตรเครดตของคนไทยเจเนอเร

ชนวาย ในกรงเทพมหานครซงสอดคลองกบงานวจยของนนทวธ สทธเนยม (2552) ไดศกษา

งานวจยเรองพฤตกรรมการใชจายของพนกงานธนาคารทกยมเงนสวสดการ กรณศกษา :

พนกงานธนาคารนครหลวงไทย จ ากด (มหาชน) ส านกงานใหญ พบวา เมอผใชงานบตรเครดตม

อายทมากขนหนสนคงคางช าระจะลดลง สาเหตมาจากอายทเพมสงขน ดวยจากหนาทการท างาน

เงนเดอน และประสบการณตางๆ ท าใหสามารถช าระหนบตรครดตไดเพมมากขน

สมมตฐานท 3 ระดบการศกษาทตางกนมพฤตกรรมการใชบรการบตรเครดตแตกตาง

กน สวนใหญไมสอดคลองกน ทงดานจ านวนบตรเครดต ดานความถในการใชบรการบตรเครดต

ดานคาใชจายทใชช าระผานบตรเครดตเฉลยตอเดอนและดานรปแบบการช าระหนบตรเครดต จง

สรปไดวาปจจยลกษณะทางประชากรศาสตร ดานระดบการศกษาทสงผลตอพฤตกรรมการใช

บรการบตรเครดตของคนไทยเจเนอเรชนวาย ในกรงเทพมหานครไมสอดคลองกบ งานวจยของ

วรอร เหมางกร (2553) ทไดศกษางานวจยเรองพฤตกรรมการถอบตรเครดตของกลมขาราชการ

ครจงหวดบรรมย พบวาระดบการศกษาทสงขนมโอกาสทจะถอครองบตรเครดตเพมมากขน

เนองจากวเคราะหถงผลประโยชนทจะไดรบรวมถงสวนลดตางๆ ทไดจากบตรเครดต จงสงผล

ใหผทมระดบการศกษาทสงขนมแนวความคดในการใชบรการบตรเครดตเพมมากขน ทงในดาน

ของความถในการใชบรการและจ านวนเงนทใชผานบตรเครดต

สมมตฐานท 4 สถานภาพทตางกนมพฤตกรรมการใชบรการบตรเครดตแตกตางกนม

โดยสวนใหญสอดคลองกน ยกเวน ดานการถอครองจ านวน ดานความถในการใชบรการบตร

เครดต และดานคาใชจายทใชช าระผานบตรเครดตเฉลยตอเดอน จงสรปไดวาปจจยลกษณะทาง

ประชากรศาสตร ดานสถานภาพสงผลตอพฤตกรรมการใชบรการบตรเครดตของคนไทยเจเนอเร

ชนวาย ในกรงเทพมหานครไมสอดคลองกบ งานวจยของไพรวลย ตนอง (2549) ทไดศกษา

งานวจยเรองพฤตกรรมการใชบรการบตรเครดตของผถอบตรเครดตธนาคารกรงศรอยธยาจ ากด

(มหาชน) ในเขตอ าเภอเมอง จงหวดชลบร พบวาผใชบรการบตรเครดต ทมสถานภาพตางกน ม

พฤตกรรมการใชบรการบตรเครดต ในทกดานไมแตกตางกน ซงไมสอดคลองกนกบทฤษฎ

พฤตกรรมผบรโภค เพราะสถานภาพทางครอบครวเปนปจจยทางสงคมซงเปนตวกระตนท าให

เกดการเปลยนแปลงในพฤตกรรม และมผลกระทบตอปจจยภายในทเปนอทธพลตอพฤตกรรม

ผบรโภค

สมมตฐานท 5 อาชพทตางกนมพฤตกรรมการใชบรการบตรเครดตแตกตางกน โดยสวน

ใหญสอดคลองกน เนองจากการใชบรการบตรเครดตไดนนทางธนาคารผออกบตรเครดตจะมอง

เรองความมนคงในอาชพการท างานหรอการหารายไดดวย ทงในเรองความมนคงของงานและ

ความสม าเสมอของรายไดในแตละเดอนดวย หากมรายไดประกอบอาชพทความเสยงสงกจะ

สมครบตรเครดตคอนขางยาก มโอกาสไมไดรบการอนมตสง จงสรปไดวาปจจยลกษณะทาง

ประชากรศาสตร ดานอาชพ สงผลตอพฤตกรรมการใชบรการบตรเครดตของคนไทยเจเนอเรชน

วาย ในกรงเทพมหานครสอดคลองกบ งานวจยของพรนภา หาญมะโน (2556) ทไดศกษา

งานวจยเรองพฤตกรรมการซอสนคาของกลม Generation B Generation X และ Generation Y ท

รานคาปลกสมยใหม ในเขตอ าเภอเมอง จงหวดนครราชสมา พบวา เจเนอเรชนวาย สวนใหญ

ประกอบอาชพการงานทมนคง มรายไดตอเดอนคอนขางสง มกมแนวโนมตดสนใจซอสนคา

และบรการไดงายกวาคนรนอน ๆ ดงนน โปรโมชนจากบตรเครดต จงมอทธพลตอเจเนอเรชน

วาย ในระดบสง

สมมตฐานท 6 รายไดเฉลยตอเดอนทตางกนมพฤตกรรมการใชบรการบตรเครดต

แตกตางกน มดงน โดยสวนใหญสอดคลองกน ยกเวน ดานจ านวนบตรเครดต ดานคาใชจายทใช

ช าระผานบตรเครดตเฉลยตอเดอนแตกตางกน ซงไมเปนไปตามสมมตฐาน จงสรปไดวาปจจย

ลกษณะทางประชากรศาสตร ดานรายไดเฉลยตอเดอนสงผลตอพฤตกรรมการใชบรการบตร

เครดตของคนไทยเจเนอเรชนวาย ในกรงเทพมหานครสอดคลองกบงานวจยของมณฑตา สกล

รตนศกด (2556) ไดศกษางานวจยเรองพฤตกรรมการใชบรการของผถอบตรเครดต บรษท บตร

กรงไทย จ ากด (มหาชน) ในเขตกรงเทพมหานคร พบวา รายไดตอเดอนของผใชบตรเครดตม

ความสมพนธกบพฤตกรรมการใชบตรเครดตในเรองความถในการใช จ านวนเงนทใช การใช

บตรเครดตซอเสอผาและสงฟมเฟอย ใชทองเทยวและการเดนทาง ผทมรายได 15,000 – 25,000

บาท จะใชบตรเครดต 1 ครงตอเดอน เพอซอสนคาและบรการ และยงมความสอดคลองกบ

งานวจยของชอทพย ฟงเฟอง (2547) ทไดศกษาเรองปจจยทมผลตอการใชบรการบตรเครดต

ธนาคารกรงไทย จ ากด (มหาชน) ในเขตกรงเทพมหานคร พบวา รายไดมความสมพนธกบ

ลกษณะการช าระสนคาและบรการ ความถในการใชงานตอเดอน และจ านวนเงนใชจายตอเดอน

ผานบตรเครดต

สมมตฐานท 7 ปจจยดานผลตภณฑมผลตอพฤตกรรมการใชบรการบตรเครดตของคน

ไทยเจเนอเรชนวาย ในกรงเทพมหานคร พบวารปแบบบตรเครดตทหลากหลายประเภท

เหมาะสมกบการด าเนนชวต วงเงนทไดรบมความเหมาะสมกบรายไดและคาใชจาย ความ

เหมาะสมของระยะเวลาปลอดดอกเบยรปแบบบตรเครดตทหลากหลายประเภทเหมาะสมกบการ

ด าเนนชวตสงผลตอพฤตกรรมการเลอกใชบรการบตรเครดตทแตกตางกน จงสรปไดวาปจจย

ดานผลตภณฑมผลตอพฤตกรรมการใชบรการบตรเครดตของคนไทยเจเนอเรชนวาย ใน

กรงเทพมหานครสอดคลองกบงานวจยของกนกวรรณ ปญญธนพฒน (2558) ทไดศกษางานวจย

เรองปจจยทมผลตอการตดสนใจเลอกใชบตรเครดตธนาคารพาณชยไทย ในเขตกรงเทพฯ และ

ปรมณฑล พบวา ระดบความส าคญทกลมตวอยางเลอกใชบตรเครดตสาเหตมาจากธนาคารผ

ใหบรการมชอเสยง มความนาเชอถอ และรปแบบบตรเครดตมรปแบบททนสมย สวยงาม เปน

สงทสงผลตอการตดสนใจในการเลอกใชบรการบตรเครดต และยงสอดคลองกบงานวจย

ของนฤมล ฉายยางโทน (2557) ทไดศกษางานวจยเรอง พฤตกรรมการใชจายผานบตรเครดตของ

พนกงานบรษทเอกชนในเขตกรงเทพมหานคร พบวา ผใชบตรค านงถงความสะดวกสบาย ความ

คลองตวในการซอสนคาและบรการ โดยไมตองพกเงนสดจ านวนมาก มความปลอดภยสง

เนองจากปจจบนระบบอนเทอรเนตไดเขามามบทบาทในการเขาถงขอมลเพมมากขน

สมมตฐานท 8 ปจจยดานราคามผลตอพฤตกรรมการใชบรการบตรเครดตของคนไทยเจ

เนอเรชนวาย ในกรงเทพมหานคร พบวาอตราดอกเบย คาปรบ และคาบรการอนๆ ทมความ

เหมาะสม รวมถงการคนเงนเครดตทสงสงผลตอพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรดาน

คาใชจายทใชช าระผานบตรเครดตเฉลยตอครงแตกตางกน จงสรปไดวาพฤตกรรมการใชบรการ

บตรเครดตของคนไทยเจเนอเรชนวาย ในเขกรงเทพมหานครสอดคลองกบงานวจยของจนดา

เขอนพนธ (2552) ทไดศกษางานวจยเรองการตดสนใจเลอกใชบตรเครดตของผบรโภคในเขต

เทศบาลนครเชยงใหม จงหวดเชยงใหม พบวาปจจยทางการตลาดทมผลตอการตดสนใจเลอกใช

บตรเครดตทกปจจยมความส าคญอยในระดบมากทงหมด โดยใหความส าคญกบปจจยดานราคา

ในล าดบแรกสด ในขณะเดยวกนปญหาและอปสรรคในการใชบตรเครดตทกปจจยมความส าคญ

อยในระดบมาก โดยใหความส าคญกบปจจยดานราคาเชนเดยวกน

สมมตฐานท 9 ปจจยดานชองทางการจดจ าหนายมผลตอพฤตกรรมการใชบรการบตร

เครดตของคนไทยเจเนอเรชนวาย ในกรงเทพมหานคร พบวาการมต ATM เพยงพอตอการ

บรการเบกถอนเงนสดสงผลตอพฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดต ดานการใชบรการ

บตรเครดตของธนาคารแตกตางกน ซงไมเปนไปตามสมมตฐาน รวมถงชองทางการช าระยอด

คาใชจายทหลากหลายและการใชบรการบตรเครดตในตางประเทศไดโดยสะดวก สงผลตอ

พฤตกรรมตอการเลอกใชบรการบตรเครดตทแตกตางกน จงสรปไดวาพฤตกรรมการใชบรการ

บตรเครดตของคนไทยเจเนอเรชนวาย ในเขตกรงเทพมหานครสอดคลองกบ งานวจยของ

พชทตา กะการด (2554) ทไดศกษางานวจยเรองปจจยประสมทางการตลาดบรการทมผลตอ

พฤตกรรมการซอสนคาผานบตรเครดต พบวามความสมพนธกบพฤตกรรมการใชบรการบตร

เครดตทงในดานความถในการใชบตรเครดต ยอดคาใชจายผานบตรเครดต รวมถงประเภทสนคา

และบรการทใชจายผานบตรเครดต ซงสอดคลองกบทฤษฎของศรวรรณ เสรรตน (2546) ทได

เขยนหนงสอเรองการบรหารการตลาดยคใหม กลาววา การเลอกท าเลทตงเปนตวก าหนดกลม

ผบรโภคทจะเขามาใชบรการดงน นสถานทใหบรการตองสามารถครอบคลมพนทในการ

ใหบรการกลมเปาหมายไดมากทสด

สมมตฐานท 10 ปจจยดานการสงเสรมการตลาดมผลตอพฤตกรรมการใชบรการบตร

เครดตของคนไทยเจเนอเรชนวาย ในกรงเทพมหานคร พบวา การมสทธพเศษทมอบใหลกคา

ในวนส าคญตางๆ อยางสม าเสมอสงผลตอพฤตกรรมการเลอกใชบรการบตรเครดต ดาน

ความถในการใชบรการบตรเครดตตอเดอนแตกตางกน จงสรปไดวาพฤตกรรมการใชบรการ

บตรเครดตของคนไทยเจเนอเรชนวาย ในเขกรงเทพมหานครสอดคลองกบงานวจยของ

กนกวรรณ ปญญธนพฒน (2558) ทไดศกษางานวจยเรองปจจยทมผลตอการตดสนใจเลอกใช

บตรเครดตธนาคารพาณชยไทย ในเขตกรงเทพฯ และปรมณฑล พบวาการประชาสมพนธให

ขอมลขาวสารผานสอตางๆมความหลากหลาย มสทธพเศษทมอบใหลกคาในวนส าคญตางๆ

อยางสม าเสมอ พรอมทงสงเสรมการตลาดทตรงกบความตองการ เชน มสวนลดทไดรบจาก

รานคาทรวมรายการ มการสะสมคะแนนผานบตรเพอแลกของรางวล เปนตน เปนสงทสงผล

ตอการตดสนใจเลอกใชบตรเครดตทงสน

5.3 ขอเสนอแนะทไดจากการวจย

การศกษาในครงนมงศกษาถงพฤตกรรมการใชบตรเครดตของคนไทยเจเนอเรชนวาย

ในกรงเทพมหานคร ซงพบวาปจจยสวนประสมทางการตลาดประกอบดวยดานผลตภณฑ ดาน

ราคา ดานชองทางการจดจ าหนาย ดานการสงเสรมการตลาด มความสมพนธทสงผลตอ

พฤตกรรมการใชบรการบตรเครดตทงสน ดงนนผวจยจงมขอเสนอแนะส าหรบงานวจยครงน

ดงน

5.3.1 ดานปจจยสวนประสมทางการตลาด

- ดานผลตภณฑ

ผประกอบการควรน าเสนอผลตภณฑทเหมาะสมตอการด าเนนชวตและ

รายไดของลกคาเพมมากขน เพอใหลกคาไดมตวเลอกในการใชงานทเหมาะสมและไม

เปนผลเสยตอทงผประกอบการและลกคาเอง

- ดานราคา

ผประกอบการควรลดคาธรรมเนยมของบตรลดลง เนองจากคาธรรมเนยมของ

บตรบางประเภท คอนขางสง และมจ านวนเงนขนต าทตองใชจาย เพอไมเรยกเกบ

คาธรรมเนยม ซงมผลตอการเลอกใชบรการบตรเครดตของคนไทย เจนเนอชนวาย

- ดานชองทางการจดจ าหนาย

ผประกอบการควรมชองทางในการสมครและรบช าระหนบตรเครดตทงายขน

เพอใหลกคาสามารถใชบรการไดสะดวกมากยงขน หากช าระผานชองทางออนไลนไม

ควรมคาธรรมเนยมในการบรการ เนองจากคนไทยสวนใหญไมพงพอใจตอการเสย

คาบรการทนอกเหนอ

- ดานการสงเสรมการตลาด

ผประกอบการควรมการประชาสมพนธทหลากหลายชองทาง ซงปจจบนสอ

ประเภทโซเชยลมเดย คอนขางเขาถงลกคาไดงายขน นอกจากนควรสงมอบบตรก านล

หรอสวนลดสนคา เพอใหลกคาเกดความประทบใจ และไมควรเสนอขายโดยตรงผาน

ชองทางโทรศพท เพอไมใหลกคาเกดความรสกทไมประทบใจ

5.3.2 ดานพฤตกรรมการใชบตรเครดต

การใชบตรเครดตมทงขอดและขอเสยตอผถอครอง หากใชใหถกประเภทสามารถ

สรางผลประโยชนตอผใชบรการได แตถาใชผดประเภทหรอใชจายเกนความสามารถของ

ตนเองกจะท าใหเกดขอเสย ซงกอใหเกดหนสนตามมา ดงนน ผใชบรการควรช าระคาใชบรการ

บตรเครดตแบบเตมจ านวน และใชจายผานบตรเครดตเทาทจ าเปน รวมถงความสามารถในการ

ช าระหนสนดวย เพอปองกนการเกดหนตอตนเองรวมถงเปนการปองกนการเกดหนเสยตอ

องคกรภาครฐและเอกชนดวย

5.4 งานวจยตอเนอง

ในการศกษาครงตอไปควรขยายพนทอนๆ เพมเตม หรอท าการเปรยบเทยบของกลม

ตวอยางในพนทตางๆ หรอท าการศกษาเกยวกบพฤตกรรมการด าเนนชวตของกลมเจเนอชน

วายกบการตดสนใจเลอกใชบตรเครดต หรออาจจะศกษาเกยวกบพฤตกรรมการใชบรการบตร

เครดตและพฤตกรรมการช าระหนบตรเครดตของคนกลมน เนองจากปจจบนเจเนอชนวาย ม

การใชบตรเครดตมากทสด และมหนเสยมากทสด

บรรณานกรม

กนกวรรณ ปญญธนพฒน. (2558). ปจจยทมผลตอการตดสนใจเลอกใชบตรเครดตธนาคารพาณชยไทย ในเขตกรงเทพฯ และปรมณฑล. (การคนควาอสระปรญญามหาบณฑต).มหาวทยาลยธรรมศาสตร, คณะพาณชยศาสตรและการบญช.

ขวญชนก กมลศภจนดา. (2557). พฤตกรรมการใชสอสงคมออนไลนและการแสดงตวตนของ เจเนอเรชน: กรณศกษาความแตกตางระหวางเจเนอเรชนเบบบมเมอรสและเจเนอเรชนวาย. (การคนควาอสระปรญญามหาบณฑต). มหาวทยาลยกรงเทพ,คณะนเทศศาสตรมหาบณฑต.

แครอล ยป. (2559). ชวตสมารต ฉลาดใชเงน: ลางพษเครดตการด. กรงเทพมหานคร: ฟรมายด จนดา เขอนพนธ. (2552) การตดสนใจเลอกใชบตรเครดตของผบรโภคในเขตเทศบาลนครเชยงใหม

จงหวดเชยงใหม.(การคนควาอสระปรญญามหาบณฑต). มหาวทยาลยแมโจ,คณะบรหารธรกจมหาบณฑต.

จรพรรณ ณรงควทยาธร.(2550). สอโฆษณาสนคาและบรการภายในสถานรถไฟฟามหานครทมผล ตอพฤตกรรมการตดสนใจซอ: ศกษากรณผโดยสารรถไฟฟามหานคร. (วทยานพนธปรญญา มหาบณฑต). มหาวทยาลยธรรมศาสตร, คณะวารสารศาสตรและสอมวลชน, สาขาการจดการการสอสารภาครฐและเอกชน.

ฉฐจฑา นกจนทร. (2554). การเปรยบเทยบแรงจงใจในการท างานของบคลากรเจเนอเรชนเอกซและบคลากร เจเนอเรชนวาย: ศกษาเฉพาะกรณพนกงานของการไฟฟาสวนภมภาค. วารสารเกษมสาร, 34(18), 91-97.

ตรทพ บญแยม. (2552) . ปจจยทมผลตอการตดสนใจใชบตรเครดตของผถอบตรเครดตทมรายไดนอยในเขตกรงเทพมหานครและปรมณฑล. (วทยานพนธปรญญามหาบณฑต).มหาวทยาลยธรรมศาสตร, คณะวารสารศาสตรและสอมวลชน, สาขาการจดการการสอสารภาครฐและเอกชน.

ตะวน ทพยพรหมมา. (2547). ปจจยทมผลตอการเปนหนคางช าระบตรเครดตของธนาคารพาณชยในเขตอ าเภอเมองจงหวดเชยงใหม.ปรมณฑล. (วทยานพนธปรญญามหาบณฑต).มหาวทยาลยเชยงใหม, คณะบณฑตวทยาลย.

เทอรรา บเคเค. (2561, 17 กรกฎาคม). Where Y สดสวน Gen Y ในประเทศไทย. [เวบบลอก]. เขาถงไดจาก www.terrabkk.com

ธนาคารแหงประเทศไทย. (2561, 15 มถนายน). สถตของจ านวนบตรเครดตของคนไทยในป 2560. [เวบบลอก]. เขาถงไดจาก www.bot.or.th.

ธนาคารแหงประเทศไทย. (2561, 21 มถนายน). ความหมายของบตรเครดต. [เวบบลอก]. เขาถงไดจาก www.thecardz.com

ธรรมรตน อยพรต. (2556). คานยมในการท างานทสงผลตอพฤตกรรมการเปน สมาชกทดขององคกรของเจนเนอเรชนตางๆ. วารสารบรหารธรกจ, 36(138).

นนทวธ สทธเนยม. (2552). พฤตกรรมการใชจายของพนกงานธนาคารทก ยมเงนสวสดการ กรณศกษา :พนกงานธนาคารนครหลวงไทย จ ากด (มหาชน) ส านกงานใหญ. (วทยานพนธปรญญามหาบณฑต).มหาวทยาลยธรรมศาสตร.

นเวศน ธรรมะ. (2553, 11 กรกฎาคม ). GEN B, GEN X, GEN Y: The Power of Generation..[เวบบลอก]. เขาถงไดจาก www. guru-marketing-thailand.blogspot.com.

บรษท ขอมลเครดตแหงชาต (เครดตบโร). (2561, 19 มถนายน). การกอหนของกลมเจเนอเรชนวาย ป 2560. [เวบบลอก]. เขาถงไดจาก www.ncb.co.th.

บรษท ขอมลเครดตแหงชาต (เครดตบโร). (2561, 8 กรกฎาคม). การตรวจขอมลเครดตบโรลกคาเกา ของสถาบนการเงนยอนหลง 5 ป ตงแตป 2556 – 2560. [เวบบลอก]. เขาถงไดจาก www.ncb.co.th.

บรษท ขอมลเครดตแหงชาต (เครดตบโร). (2561, 19 มถนายน). จ านวนหนสนกลมเจเนอเรชนวาย ป 2560. [เวบบลอก]. เขาถงไดจาก www.ncb.co.th.

บรษท ขอมลเครดตแหงชาต (เครดตบโร). (2561, 21 มถนายน). ประวตของบตรเครดต. [เวบบลอก]. เขาถงไดจาก www.thecardz.com

บรษท ขอมลเครดตแหงชาต (เครดตบโร). (2561, 8 กรกฎาคม). สถตการเขาดขอมลลกคาเกาของธนาคาร ป 2558 – 2561. [เวบบลอก]. เขาถงไดจาก www.ncb.co.th.

ปกรณ วงศรตนพบลย. (2561, 19 กรกฎาคม). GEN Y การพฒนาตวเองใหมคณคา. [เวบบลอก]. เขาถงไดจาก www.pakornblog.com.

ประกายรตน สวรรณ. (2547). คมอการใชโปรแกรม SPSS เวอรชน 12 ส าหรบ Windows. กรงเทพมหานคร: ซเอดยเคชน.

พรนภา หาญมะโน. (2556). พฤตกรรมการซอสนคาของกลม Generation B Generation X และ Generation Y ทรานคาปลกสมยใหม ในเขตอ าเภอเมอง จงหวดนครราชสมา. วารสารวชาการบรหารธรกจ, 4(1), 3-7.

พส เดชะรนทร. (2551). การวางแผนเชงกลยทธ. กรงเทพฯ: โรงพมพแหงจฬาลงกรณมหาวทยาลย พชทตา กะการด. (2554). ปจจยประสมทางการตลาดบรการทมผลตอพฤตกรรมการซอสนคาผานบตร

เครดตของผบรโภคในกรงเทพมหานคร. (สารนพนธปรญญามหาบณฑต). มหาวทยาลย ศรนครนทรวโรฒ.คณะบรหารธรกจมหาบณฑต, สาขาวชาการตลาด.

ไพรวลย ตนอง. (2549). เรองพฤตกรรมการใชบรการบตรเครดตของผ ถอบตรเครดตธนาคารกรงศรอยธยาจ ากด (มหาชน) ในเขตอ าเภอเมอง จงหวดชลบร.กรงเทพมหานคร. (สารนพนธมหาบณฑต). มหาวทยาลยบรพา, สาขาวชาการบรหารทวไป.

ภสสราณฐ รวยธนาสมบต. (2558). พฤตกรรมและปจจยทสงผลใหเกดความตงใจซอสนคา ผานอนเทอรเนตของผบรโภคในแตละเจเนอเรชน.(สารนพนธมหาบณฑต).มหาวทยาลยธรรมศาสตร, คณะพาณชยศาสตรและการบญช, สาขาวชาการบรหารการตลาด.

มณฑตา สกลรตนศกด. (2556). พฤตกรรมการใชบรการของผถอบตรเครดต บรษท บตรกรงไทย จ ากด (มหาชน) ในเขตกรงเทพมหานคร. (วทยานพนธนเทศศาสตรมหาบณฑต), มหาวทยาลยศรปทม, คณะนเทศศาสตร, สาขาวชาโฆษณาและสอสารการตลาด.

มทน ค าส าราญ. (2558). ปจจยทสงผลตอการตดสนใจทองเทยวของชาวมสลมในเขตกรงเทพมหานคร. (การคนควาอสระ), มหาวทยาลยกรงเทพ.

มลนธคมครองผบรโภค. (2561,15 กรกฎาคม). ขอด – ขอเสยของบตรเครดต. [เวบบลอก]. เขาถงไดจาก www.consumerthai.org.

วชรวชร งามละมอม.(2558, 11 กรกฎาคม). ลกษณะทางดานประชากรศาสตร. [เวบบลอก]. เขาถงไดจากwww.learningofpublic.blogspot.com

วชต ออน. (2557, 14 กรกฎาคม). พฤตกรรมผบรโภค. [เวบบลอก]. เขาถงไดจาก www. narisarath.wordpress.com

วรอร เหมางกร. (2553). พฤตกรรมการถอบตรเครดตของกลมขาราชการครจงหวดบรรมย. (วทยานพนธมหาบณฑต), มหาวทยาลยสโขทยธรรมาธราช, คณะเศรษฐศาสตร.

ศรวรรณ เสรรตน. (2550). พฤตกรรมของผบรโภค.กรงเทพมหานคร: พฒนาศกษา. ศรวรรณ เสรรตน. (2552). การบรหารการตลาดยคใหม. กรงเทพมหานคร: ธรรมสาร. ศนยวจยเศรษฐกจและธรกจ. (2557). กลยทธมดใจผบรโภค Gen Y. กรงเทพมหานคร: ธนาคารไทย

พาณชย. สรชย พศาลบตร. (2560). การวจยทางธรกจ. กรงเทพมหานคร: วทยพฒน.

สรรเพชญ ไชยสรยะสวสด. (2557, 14 กรกฎาคม). สงคม 4 เจเนอเรชน’ ตางกนแตอยรวมกนได. [เวบบลอก]. เขาถงไดจาก www2.thaihealth.or.th.

ส านกงานพฒนาธรกรรมทางอเลกทรอนกส. (2560). รายงานผลส ารวจพฤตกรรมผใชอนเทอรเนตในประเทศไทย 2560.สบคนเมอ 19 มถนายน 2561 [เวบบลอก]. สบคนจาก www.etda.or.th.

สธดา ปฏสมภทาวงศ. (2558). ความพงพอใจของผใชบตรเครดตในเขตกรงเทพมหานครและปรมณฑล. (วทยานพนธมหาบณฑต), มหาวทยาลยธรรมศาสตร, คณะพาณชยศาสตรและการบญช.

สรพล โอภาสเสถยร. (2560, 19 มถนายน). คนในวยชวงเจน Y เปาหมายการออกบตรเครดตใหเอาไปใช. [เวบบลอก]. เขาถงไดจาก www.posttoday.com.

สรพล โอภาสเสถยร. (2560, 19 มถนายน). เจนวาย" ตดกบดกหน ก เงนงายใชจายเยอะ. [เวบบลอก]. เขาถงไดจาก www.posttoday.com

สรพล โอภาสเสถยร. (2560, 19 มถนายน). เจนวาย” เสยงหนพง 2.13 ลานลานบาท. [เวบบลอก]. เขาถงไดจาก www. news.thaipbs.or.th.

เสร วงษมณฑา. (2558). กระบวนการการบรหารการตลาดและการสอสารการตลาด. วารสารวชาการมหาวทยาลยราชภฏบรรมย,7(2), 1-14.

อดลย จา ตรงคกล .(2550). พฤตกรรมผ บ รโภค (พมพค รง ท8). ก รง เทพมหานคร: โรงพมพ มหาวทยาลยธรรมศาสตร.

เอกก ภทรธนกล. (2556). อจฉรยะการตลาด. กรงเทพมหานคร: จฬาลงกรณมหาวทยาลย. Cochran, W.G. (1977). Sampling Techniques. (3th ed). New York : John Wiley and Sons Inc. Cronbach, Lee. J. (1990) . Essentials of Psychology Testing. 5th ed. New York: Harper

Collins Publishers Inc. Collins Publishers Inc. INTAGE Academy. (2561, 17 กรกฎาคม). Gen Y – วยจบจายทตองจบจอง. เขาถงไดจาก

www.marketingthai.or.th. Hootsuite. (2561, 15 มถนายน). สถตการใชงานดจทลของเอเชยตะวนออกเฉยงใต. [เวบบลอก]. เขาถงได

จาก www.brandbuffet.in.th Kotler, P. (2003). Marketing management (11th ed.). Upper Saddle River, New Jersey: Prentice Hall. Kotler, P. (2012). Marketing management (14th ed.). Upper Saddle River, New Jersey: Prentice Hall. Reisenwitz, T. H. & Lyer, R. (2009). Differences in generation X and generation Y: Implications for

the organization and marketers. The Marketing Management Journal, 19(2), 91-103.

The Boston Consulting Group. (2555). พฤตกรรมการวางแผนการเงนและการใชจายของเจเนอเรชน วายทเกยวของเชอมโยงกบโลกออนไลน. กรงเทพฯ: บรษทดานการจดการขอมลส าหรบ อตสาหกรรมการเงน.

ภาคผนวก

แบบสอบถามเพอการวจย

แบบสอบถาม

เรองพฤตกรรมการใชบรการบตรเครดตของคนไทยเจเนอเรชนวายในกรงเทพมหานคร

ค าชแจง

แบบสอบถามนเปนสวนหนงของวชาคนควาอสระ (Independent Study : IS) โครงการปรญญาโทบรหารธรกจ (MBA) มหาวทยาลยสยาม โดยผวจยมวตถประสงคในการท าแบบสอบถามเพอเปนการเกบขอมลส าหรบศกษาและวจยถงพฤตกรรมการใชบตรเครดตของคนไทยเจเนอเรชนวาย ในกรงเทพมหานคร เพอใหผลการวจยนเปนไปโดยสมบรณ ผวจ ยจงใครขอความอนเคราะหตอบแบบสอบถามนใหครบถวนและตามความเปนจรง โดยขอมลททานตอบในแบบสอบถามชดนจะถกเกบเปนความลบอยางเครงครดและน ามาใชประโยชนในการวจยนเทานน ทงนผวจยขอขอบพระคณผตอบแบบสอบถามทกทานทใหความรวมมอมา ณ โอกาสน

โดยเนอหาในแบบสอบถามจะแบงออกเปน 3 สวนดงน

สวนท 1 ขอมล เกยวกบขอมลดานลกษณะทางประชากรศาสตรของผ ตอบแบบสอบถาม

สวนท 2 ขอมลเกยวกบพฤตกรรมการใชบตรเครดตของคนไทยเจนเนอเรชนวาย สวนท 3 ขอมลเกยวกบปจจยสวนประสมทางการตลาด (4P’s) ทมผลตอพฤตกรรม

การใช บรการบตรเครดต

ค าชแจง : กรณาท าเครองหมาย ลงใน หนาขอความทเปนจรงเกยวกบทานมากทสด

สวนท 1 : ขอมลลกษณะทางประชากรศาสตรของผตอบแบบสอบถาม

1. เพศ 1. ชาย 2. หญง

2. อาย 1. 20 – 25 ป 2. 26 – 31 ป 3. 32 – 37 ป

3. ระดบการศกษา 1. ต ากวาปรญญาตร 2. ปรญญาตร / เทยบเทา 3. ปรญญาโท 4. ปรญญาเอก

4. สถานภาพ 1. โสด 2. สมรส 3. หยา / แยกกนอย / หมาย

5. อาชพ 1. นกเรยน/นกศกษา 2. ขาราชการ/พนกงานรฐวสาหกจ 3. พนกงานบรษทเอกชน/รบจาง 4. ธรกจสวนตว/คาขาย 5. อนๆ โปรดระบ ................

6. รายไดเฉลยตอเดอน 1. ต ากวาหรอเทากบ 15,000 บาท 2. 15,001 – 25,000 บาท 3. 25,001 – 35,000 บาท 4. 35,001 – 45,000 บาท 5. 45,001 – 55,000 บาท 6. มากกวา 55,001 ขนไป

สวนท 2 : ขอมลเกยวกบพฤตกรรมการใชบตรเครดตของคนไทยเจนเนอเรชนวาย

ดานการถอครองจ านวนบตรเครดต

1. ปจจบนทานใชบรการบตรเครดตจ านวนกใบ 1. 1 ใบ 2. 2 - 3 ใบ 3. 4 ใบขนไป

2. ทานใชบตรเครดตของธนาคารใดมากทสด (เลอกเพยง 1 ขอ)

1. ธนาคารกสกรไทย 2. ธนาคารไทยพาณชย 3. ธนาคารกรงไทย 4. ธนาคารทหารไทย 5. ธนาคารกรงเทพ 6. ธนาคารกรงศรอยธยา 7. ธนาคารธนชาต 8. ธนาคารออมสน 9. ธนาคารยโอบ 10. ธนาคารซตแบงค 11. ธนาคารอนๆ

ดานระดบความถในการใชบตรเครดต

3. จ านวนครงทใชบรการบตรเครดตโดยเฉลยตอเดอน 1. 1 – 3 ครง 2. 4– 6 ครง 3. 7 – 9 ครง 4. 10- 12 ครง 5. มากกวา 13 ครง

4. จ านวนคาใชจายทใชบรการช าระผานบตรเครดตเฉลยตอครง 1. นอยกวา 1,000 บาท 2. 1,001 – 3,000 บาท 3. 3,001 – 6,000 บาท 4. 7,001 – 9,000 บาท 5. 9,001 – 12,000 บาท 6. 12,001 –15,000 บาท 7. 15,001 – 18,000 บาท 8. 18,001 – 21,000 บาท 9. 21,001 – 24,000 บาท 10. มากกวา 24,001 บาท ขนไป

5. จ านวนเงนททานใชจายผานบตรเครดตโดยเฉลยตอเดอน 1. ต ากวา 5,000 บาท 2. 5,001 – 15,000 บาท 3. 15,001 – 25,000 บาท 4. 25,001 – 35,000 บาท 5. 35,001 – 45,000 บาท 6. มากกวา 45,0001 บาทขนไป

ดานประโยชนทไดจากการใชบตรเดรดต (ตอบมากกวา 1 ขอ)

6. ประเภทสนคาหรอบรการทนยมเลอกซอผานบตรเครดตมากทสด

1. สนคาอปโภค / บรโภค 2. กจกรรมนนทนาการ 3. ภตตาคาร / รานอาหาร 4. เสอผา/ของใชสวนตว 5. คาเดนทาง/คายานพาหนะ 6. คารกษาพยาบาล 7. คาใชจายในการทองเทยว 8. การศกษา 9. ช าระคาบรการตาง ๆ 10. สนคาเทคโนโลย อเลกทรอนกส 11. อน ๆ โปรดระบ ...................................................................

7. จดประสงคททานเลอกใชบรการบตรเครดต เลอก 3 อนดบแรก ทตอบโจทยตอการด าเนนชวตมากทสด 1. ใชช าระคาสนคาและบรการสะดวกสบายไมตองถอเงนเปนจ านวนมาก

2. เปนเงนฉกเฉนยามเกดเหตจ าเปน

3. สามารถใชช าระคาสนคาและบรการทตางประเทศได

4. สามารถซอสนทรพยในราคาทสงได

5. สามารถผอนช าระสนคาได 0 %

6. ไดคนเครดตเงนสด (Cashback)

7. สามารถช าระคาน า คาไฟ คาสาธารณปโภคได

8. มสทธพเศษและสวนลดจากรานคาทรวมรายการ

9. ใชช าระเงน ซอของผานชองทางออนไลนได

10. ไมมคาธรรมเนยมแรกเขาและรายป

11. มประกนอบตเหตแถมจากการใชบรการบตรเครดต

12. ไดรบสวนลดในการใชซอสนคา และสามารถสะสมเปนคะแนนในบตร

เพอน าไปแลกสงของตาง ๆ ได

ดานความรบผดชอบการช าหนบตรเครดต

8. โดยปกตทานเลอกการช าระหนบตรเครดตแบบใด 1. ช าระเตมจ านวน 2. ช าระบางสวน 3. ช าระขนต า

สวนท 3 : ขอมลเกยวกบปจจยสวนประสมทางการตลาด (4P’s) ทมผลตอพฤตกรรมการใช

ค าชแจง : โปรดท าเครองหมาย ลงในชองวางทตรงกบตวทานมากทสด โดยมระดบความส าคญดงน 5 = พงพอใจมากทสด , 4 = พงพอใจมาก , 3 = พงพอใจปานกลาง , 2 = พงพอใจนอย , 1 = พงพอใจนอยมาก

ล าดบ ปจจยสวนประสมทางการตลาด (4P’s)

5 4 3 2 1

มากทสด มาก ปานกลาง

นอย นอยมาก

ดานผลตภณฑ

1 ธนาคารผออกบตรมชอเสยงและความมนคง นาเชอถอ

2 มรปแบบบตรเครดตทหลากหลายประเภทเหมาะสมกบการด าเนนชวต

3 วงเงนทไดรบมความเหมาะสมกบรายไดและคาใชจาย

4 สามารถขอเพมวงเงนฉกเฉนไดงาย

5 มความเหมาะสมของระยะเวลาปลอดดอกเบย

ดานราคา 6 ไมเรยกเกบคาธรรมเนยมรายปแรกเขา

7 ไมเรยกเกบคาธรรมเนยมรายปตลอดชพ

8 มความเหมาะสมของคาธรรมเนยมรายปทเรยกเกบของบตรเครดตบางประเภท

9 อตราดอกเบย คาปรบ และคาบรการอน ๆ มความเหมาะสม

ล าดบ ปจจยสวนประสมทางการตลาด (4P’s)

5 4 3 2 1

มากทสด มาก ปานกลาง

นอย นอยมาก

ดานราคา 10 อตราดอกเบยในการผอนสนคาต า 11 มการเครดตการคนเงนสง

ดานชองทางการจดจ าหนาย

12 จ านวนรานคาทรบบตรเครดตมใหเลอกใชบรการอยางทวถง

13 สามารถสมครบตรเครดตไดหลายชองทาง

14 มชองทางการช าระยอดคาใชจายทหลากหลาย

15 สามารถใชบรการบตรเครดตในตางประเทศไดโดยสะดวก

16 มต ATM เพยงพอตอการบรการเบกถอนเงนสด

ดานการสงเสรมการตลาด

17 ประชาสมพนธใหขอมลขาวสารผานสอตางๆ หลากหลาย

18 มสทธพเศษทมอบใหลกคาในวนส าคญตางๆ อยางสม าเสมอ

19 สามารถสมครบตรเครดตไดสะดวก และอนมตบตรเครดตไดรวดเรว

20 พนกงานสามารถแกปญหาและใหค าปรกษาแกลกคาไดตลอด 24 ชวโมง

--ขอขอบคณทกทานทเสยสละเวลาตอบแบบสอบถาม--

ประวตผวจย

ชอ-สกล : นางสาวนนฑพร ปนวเศษ

วนเดอนปเกด : 10 ตลาคม 2531

อาชพ : พนกงานเอกชน โรงพยาบาลพญาไท 2

ประวตการศกษา :

พ.ศ. 2554 ส าเรจการศกษาระดบปรญญาตร หลกสตรบรหารธรกจ

สาขาวชาระบบสารสนเทศทางคอมพวเตอร

มหาวทยาลยเทคโนโลยราชมงคลพระนคร

ประวตการท างาน :

พ.ศ. 2554 เจาหนาทออกแบบกราฟฟกดไซน บรษท คารมารท จ ากด (มหาชน)

พ.ศ. 2555 เจาทบรหารการเงนและสนทรพย ส านกเขตพนทการศกษามธยมศกษา

เขต 1

พ.ศ. 2555 – ปจจบน เจาหนาท IT Support โรงพยาบาลพญาไท 2

credit card usage behaviors of thai generation y in bangkok · 4.36...

Documents

ntd 4.36 faixa de servidao 1a ed

replacement behaviors teaching & changing unexpected...

bangkok 8 introducing bangkok

4.36 setting up auto sending an invoice after...

±4.36 acres off i-85 business @ exit 1 n. blackstock rd,...

Ιστορία Δ΄ 4.36. ΄΄Η καθημερινή...

buffet promotion bangkok | wedding package bangkok

view bangkok - gcbssgcbss.org/cimssr2020/pdf_files/novotel...

session 9 cost accounting. overview theory exercises –...

5-star hotel bangkok | italian restaurant bangkok

bangkok tour package: calypso cabaret bangkok

bangkok - 5d4n bangkok-pattaya (nov14-mar15)

5-star hotel bangkok | weddings in bangkok

2015 apcbees bangkok conferences 2015 apcbees bangkok...

hotel once bangkok | bangkok boutique hotel

thailande -...

10x10 demo 4.36 10x10 expo 4.36 husqvarna 20x30 600m2...

innate behaviors. notes innate behaviors includes both...

the effect of marketing mix and situational factors on...

survey of consumer s attitudes and behaviors in bangkapi...