20141016-「農業金融管理與輔導成效」報告

農業金融管理與輔導成效

行政院農業委員會103年 10月 16日

行政院第 3420次會議

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大綱

壹、農業金融體系概況貳、農業金融管理成效參、農業金融體系展望

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壹、農業金融體系概況

一、農業金融體系架構二、農業金庫經營情形三、農漁會信用部經營情形

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主管機關 中央主管機關 : 農委會 ( 農業金融局 ) 地方主管機關 : 直轄市、各縣（市）政府

成員 全國農業金庫

94年 5 月成立，信用部上層機構 股東結構 : 政府持股 39.98%；農漁會持股 60.02% 法定任務 : 辦理信用部業務輔導，收受信用部餘裕資金轉存

農業信用保證基金 農業信用保證機構， 95年 1 月改隸農委會 政府捐助比例： 85.8% 法定任務：對擔保能力不足之農漁民，提供信用保證

農漁會信用部 信用部 305家，分部 864處，合計 1,169個營業據點 員工人數約 1 萬人

一、農業金融體系架構壹、農業金融體系概況

農業金融體系架構圖

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監理

收受轉存款資金融通輔導及查核

信用保證

金融檢查存款保險

委託

捐助監督

監理

農委會(農業金融局)

金管會檢查局存款保險公司

農業信用保證基金

地方主管機關 全國農業金庫

農(漁)會信用部

壹、農業金融體系概況

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項目 / 家數 總機構 分機構 合計

本國銀行 39 3,457 3,496

信用合作社 23 246 269

農漁會信用部 305 864 1,169

註 1 ： 94年 5 月成立之全國農業金庫未計入本表 ( 總分支機構共 3家 ) 。註 2 ：中華郵政儲匯業務總分支機構共 1,324家。

壹、農業金融體系概況

103年 8 月底金融機構家數

存款總額 比率 放款總額 比率本國銀行 27兆 7,608億 77.58% 21兆 1,436億 91.47%

外國銀行 3,458億 0.97% 6,427億 2.78%

中華郵政 5兆 3,802億 15.04% － －信用合作社 5,961億 1.66% 3,960億 1.71%

農漁會信用部 1兆 7,005億 4.75% 9,328億 4.04%

合計 35兆 7,834億 100% 23兆 1,151億 100%

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103年 8 月金融機構之存放款比較

壹、農業金融體系概況

8

依據農業金融法規定，信用部餘裕資金應至少 3/4轉存農業金庫。 103年 8 月

二、農業金庫經營情形壹、農業金融體系概況

存款 6,866億

放款 2,224億

農漁會轉存款 6,752億

102年稅前純益 6 億

逾放比率 0.97%

備抵呆帳占逾放比率 132.26%

存款 1 兆 7,005億

放款 9,328億

存放比率 51.3%

102年稅前純益 49億

逾放金額 75億

逾放比率 0.8%

備抵呆帳 252億

備抵呆帳占放款比率 2.71%

備抵呆帳占逾放比率 338.52%

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三、農漁會信用部經營情形

103年 8 月

壹、農業金融體系概況

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貳、農業金融管理成效

一、整體信用部營運規模擴大 二、整體信用部獲利持續提升 三、整體信用部放款品質漸次改善 四、整體信用部風險承擔能力增強 五、推動專案農貸成效顯著 六、充分發揮農業信用保證基金功能

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一、整體信用部營運規模擴大

12,859 13,690 13,739 13,573 13,664 14,398 15,000 15,268

15,851 16,471 17,005

5,620 5,949 6,619 7,218 7,369 7,217 7,427 7,664 8,125

8,857 9,328

存款 放款

農金局於 93年 1 月成立。 存款由 93年 1 月底之 1 兆 2,859億元增加至 1 兆 7,005億元，增加比

率為 32%。 放款由 93年 1 月底之 5,620億元增加至 9,328億元，增加比率為 66%。

單位 : 億元

貳、農業金融管理成效

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二、整體信用部獲利持續提升

7

29

37

45

38

3135

48 49 49

70

93 1年 月底 94年底 95年底 96年底 97年底 98年底 99年底 100年底 101年底 102年底 103 8年 月底

稅前盈餘

單位 : 億元

獲利能力提高： 93年度至 102年度每年均有盈餘，平均每年盈餘約 38億元，與 91、 92年度虧損情形相較，獲利能力持續提升。

貳、農業金融管理成效

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三、整體信用部放款品質漸次改善

995

649538

451

380319

234171 125 91 75

17. 71%

10. 91%

8. 13%

6. 25%

5. 16%4. 42%

3. 15%2. 23%

1. 54%1. 03% 0. 80%

0

200

400

600

800

1, 000

1, 200

93 1年 月底 94年底 95年底 96年底 97年底 98年底 99年底 100年底 101年底 102年底103 8年 月底

0. 00%

2. 00%

4. 00%

6. 00%

8. 00%

10. 00%

12. 00%

14. 00%

16. 00%

18. 00%

20. 00%逾放金額 逾放比率 單位 : 億

元 ,%

逾放金額由 93年 1 月底之 995億元減至 75億元，逾放比率由 17.71%降至0.8%。

逾放比率 0%者有 41家 ; 低於 1%者有 173家。 逾放比率超逾 15%者，由 93年 1 月 132家，減少為 4 家。

貳、農業金融管理成效

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四、整體信用部風險承擔能力增強

762823 841

886 916 920952

9951, 040

1, 093 1, 165

338. 52%

276. 12%

184. 07%

127. 07%

86. 51%

61. 33%54. 72%42. 79%35. 07%

28. 31%19. 75%0

200

400

600

800

1, 000

1, 200

1, 400

93 1年 月底 94年底 95年底 96年底 97年底 98年底 99年底 100年底 101年底 102年底103 8年 月底

0. 00%

50. 00%

100. 00%

150. 00%

200. 00%

250. 00%

300. 00%

350. 00%淨值 呆帳覆蓋率

單位 : 億元 ,%

淨值由 93年 1 月底之 762億元增至 1,165億元，增加幅度達 53%。 備抵呆帳覆蓋率由 93年 1 月底之 19.75%提升至 338.52%。

貳、農業金融管理成效

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五、推動專案農貸成效顯著貳、農業金融管理成效

農委會自 62年起陸續推動多種專案農貸，支應農漁民營農所需資金，用途涵蓋農林漁牧產業經營及農漁民家計週轉等。

目前借款人負擔之利率多為年息 1.5%，截至 103年 8 月底貸放餘額 935億元，約 23萬農漁民受益。

103年 8 月底專案農貸逾放比率 0.66%，辦理情形良好。 將持續督導農漁會落實辦理資格審查及查驗、內部控制與管理，並加強對其辦理外部稽核，以確保專案農貸效益。

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六、充分發揮農業信用保證基金功能 農信保基金充分發揮協助農漁民取得農業融資功能農信保基金對經濟能力較薄弱及擔保能力不足之農漁民負有提供信用保證之政策任務，非以營利為目的。 103年截至 8 月底計協助約 2萬餘戶農漁民，順利獲得農業融資金額 101億元。

項目 99年 100年 101年102年

103年

(8月底 )

保證餘額 498.1 523.5 496.2 446.4 425.1

淨值 38.9 42.7 45.9 48.6 50.8

逾放比 3.67% 2.61% 2.10% 1.74% 1.67%

損益 0.58 0.54 0.6 0.61 1.36

農信保基金近年營運資料 單位：億元

貳、農業金融管理成效

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參、農業金融體系展望

一、強化信用部內稽內控 二、強化信用部建築貸款控管措施 三、建置農漁會信用部金融資訊共同利用系統 四、配合農業政策推動專案農貸 五、持續檢討農漁會信用部法規

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簡報完畢恭請裁示