1era sesion b y bv
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Curso Banca y Bolsa de Valores
2015-1
Prof. Mag. Adm. Eco. Enrique Soto Prez Palma
2015 - I
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AGENTES ECONOMICOS DEFICITARIOS
DEMANDAN
LIQUIDEZ
AGENTES ECONOMICOS
EXCEDENTARIOS
OFERTAN
LIQUIDEZ
Invertir el dinero
Conseguir dinero
Intermediario
Financiero
El Proceso de Intermediacin Financiera
Programa de Capacitacin a Docentes. Convenio SBS MINEDU
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1.1 Intermediacin financiera y bancarizacin
Personas que tienen capacidad de ahorro
Intermediario Financiero
Personas que necesitan dinero
Prstamos Depsitos/Ahorros
Intermediacin Financiera
No se debe de considerar solo los intereses hay gastos comisiones impuestos ejemplo; Portes, seguro de desgravamen, mantenimiento de cuenta ITF entre otros por otro lado e interes activo es siemprte mayro que el pasivo
Operaciones Pasivas Operaciones Activas
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INTERMEDIACION FINANCIERA
IFIs
CAPTACIONES OPERACIONES PASIVAS
CLIENTES
DEPSITOS CAPITAL OTRAS OPER.
COLOCACIONES OPERACIONES ACTIVAS
CLIENTES
CRDITOS INVERSIONES OTRAS OPER.
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1.4.1 Tasa de inters pasiva
Es la tasa de inters que se recibe por los ahorros.
1.4.2 Tasa de inters activa
Es la tasa de inters que se le debe pagar a la IFI por el dinero que ha prestado.
1.4 El Dinero tiene un costo?
S, es la tasa de inters.
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ENTIDADES
FINANCIERAS
Depsitos Individuos /
Empresas
Excedentarios
Individuos /
Empresas
Deficitarios
Prstamos
Operaciones
Activas
Operaciones
Pasivas
1.4.3 Margen de Ganancia: spread
PRSTAMO + INTERS
PLAZO DETERMINADO
DEPSITO + INTERS
PLAZO DETERMINADO
Es la diferencia entre las tasas de inters que cobran las IFIs por las operaciones
activas (prstamos) y las que pagan por las operaciones pasivas (depsitos).
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La Tasa de Costo Efectivo Anual (TCEA) es la tasa que incluye todo lo
que se paga por un crdito.
TCEA
TEA
Comisiones
Gastos Cargos cobrados por cuenta de
terceros (ej. Seguros desgravamen).
Cargos por servicios brindados por la
entidad y asumidos por el cliente (ej.
Estados de cuenta).
Tasa de inters compensatorio
efectiva anual.
La tasa de costo efectivo anual (TCEA)
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La tasa de rendimiento efectivo anual (TREA) es la tasa efectiva anual
(TEA) menos los cargos adicionales que realiza la IFI.
TEA
TREA
Cargos
adicionales Cobros realizados por la IFI.
Tasa de Rendimiento Efectivo Anual.
La tasa de rendimiento efectivo anual (TREA)
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1.4.4 Comisiones y Gastos
Qu es una Comisin?
Es una retribucin por operaciones o servicios adicionales y/o complementarios a las operaciones contratadas por los usuarios o clientes, que hayan
sido previamente acordados y efectivamente prestados por la empresa
Ejemplo: comisin por mantenimiento de cuenta,
comisin por transferencia de fondos etc.
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Qu es un Gasto?
Es aquel costo debidamente acreditado en que incurre la empresa con terceros, por cuenta del cliente, para brindar servicios adicionales y/o
complementarios a las operaciones contratadas que, de acuerdo a lo pactado, sern trasladados al cliente
Ejemplo: gastos registrales, gastos de tasacin etc.
Programa de Capacitacin a Docentes. Convenio SBS MINEDU
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Clasificacin
- Depsitos de ahorros
- Cuentas corrientes
- Depsitos a plazo
- Depsitos CTS
- Crditos Hipotecarios
- Crditos de Consumo
- Crditos a Microempresas
- Tarjeta de Crdito
Pasivas
Activas
Operaciones
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A. Clientes: personas
y empresas
B. Reguladores
C. Instituciones
financieras
* En la Ley General de Bancos a estas empresas se les denomina Empresas de Operaciones Mltiples ** Las Edpymes no estn autorizadas a captar depsitos
Instituciones Financieras (IFIs)*
Empresas Bancarias
Empresas Financieras
Instituciones Microfinancieras:
Cajas Municipales de Ahorro y Crdito (CMAC) Cajas Rurales de Ahorro y Crdito (CRAC) Entidad de Desarrollo a la Pequea y Microempresa (Edpyme)**
1.2 Actores claves en un proceso de intermediacin financiera.
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IFIs. y Canales de Atencin Financiera
Entidades:
Bancos
Financieras
Instituciones
Microfinancieras
(cajas municipales y
rurales, Edpymes)
Canales:
Agencias Oficinas Sucursales (atencin por ventanilla).
Operaciones realizadas a travs
de Internet.
Cajeros automticos.
Cajeros corresponsales.
Operaciones va telfono.
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