ομαδικές ασφαλίσεις παρουσίαση (1)

Μυρτώ ΧαμπάκηHead of Financial Affairs & Life Branch

Ένωση Ασφαλιστικών Εταιρειών Ελλάδας

Ομαδικές ΑσφαλίσειςΈνα εργαλείο στα χέρια των τμημάτων

Διαχείρισης Προσωπικού

Η αξία της ιδιωτικής ασφάλισης

• Ο ασφαλιστικός κλάδος συμβάλλει στην οικονομική, ψυχολογική και σωματική υγεία των μελών των σύγχρονων κοινωνιών

• Όσο πιο αναπτυγμένος είναι σε μια κοινωνία ο ασφαλιστικός θεσμός, τόσο πιο λίγα είναι τα κοινωνικά προβλήματα που εμφανίζονται.

Η αξία της ιδιωτικής ασφάλισης

Οικονομική Συμβολή :

• Αποκατάσταση ζημιών

• Ενθάρρυνση και Προαγωγή Αποταμίευσης

• Χρηματοδότηση Επενδύσεων

• Ενθάρρυνση Επιχειρηματικής Πρωτοβουλίας

• Διάσωση Προσωπικών, Οικογενειακών και Εθνικών Πόρων:

Η αξία της ιδιωτικής ασφάλισης

Kοινωνική Συμβολή :

• Ψυχική και Πνευματική Υγεία

• Ποιότητα Ζωή

• Διατήρηση Περιουσίας και Εσόδων

Η αξία της ιδιωτικής ασφάλισης

• Η ιδιωτική ασφάλιση είναι αγαθό ζωής - στηρίζει το εισόδημα, τη σύνταξη, τη ζωή, την υγεία και την περίθαλψη.

• Αυξημένη ανάγκη λόγω της οικονομικής κρίσης και των κινδύνων που δημιουργεί σε ατομικό και επαγγελματικό επίπεδο.

• Αυξημένη ανάγκη λόγω της υποχώρησης της Κοινωνικής Ασφάλισης με τις πρόσφατες μειωτικές τροποποιήσεις του συνταξιοδοτικού εισοδήματος

Η ιδιωτική ασφάλιση σε αριθμούς (1/2)

• Τα ασφάλιστρα από πρωτασφαλιστικές εργασίες έφτασαν τα 5,4 δισ. € το 2009.

• H Ιδιωτική Ασφάλιση στην Ελληνική Οικονομία: 2,3% του Α.Ε.Π.

• Το σύνολο του Ενεργητικού των Ασφαλιστικών επιχειρήσεων ανήλθε στα 16,2 δισ. € το 2009

Η ιδιωτική ασφάλιση σε αριθμούς (2/2)

• Οι επενδύσεις ανήλθαν στα 12,5 δισ. € (2009)

• Καθαρά κέρδη (μετά φόρων) 28 εκατ.€ (2009)

• Οι καταβληθείσες Αποζημιώσεις από πρωτασφαλιστικές εργασίες έφτασαν τα 2,9 δισ. € 2009.

• Από αυτές το 1,6 δισ. € ήταν αποζημιώσεις ασφαλίσεων Ζωής (54,7% του συνόλου).

Ισχυρό πλέγμα της ασφαλιστικής εποπτείας

• Τράπεζα της Ελλάδος : Η νέα εποπτική αρχή που θα ευθύνεται για τη λειτουργία του κλάδου από 1.1.2010 (ασφαλιστικές επιχειρήσεις & διαμεσολαβούντα πρόσωπα)

• Solvency II : Η αυστηρότατη νέα νομοθεσία για την φερεγγυότητα των ασφαλιστικών επιχειρήσεων η οποία τίθεται σε εφαρμογή την 1-1-2013

• Εγγυητικό κεφάλαιο Ζωής : Ιδρύθηκε με στόχο την παροχή εγγύησης στους ασφαλισμένους Ζωής σε περίπτωση αφερεγγυότητας της εταιρίας.

2010: Αλλαγή στις Οικονομικές Συνθήκες

• Τα ομαδικά προγράμματα σε αντίθεση με το σύνολο του κλάδου κινούνται ανοδικά

• Αύξηση παραγωγής ομαδικών κατά 37,42% , δηλαδή 263,5 εκ.€

• Επιβεβαιώνεται η προσπάθεια των επιχειρήσεων να ενισχύσουν τις παροχές προς το προσωπικό τους.

Ιδιωτική Ασφάλιση στο Τμήμα Διαχείρισης Ανθρωπίνου Δυναμικού

Τι μπορεί να προσφέρει :

Ανταγωνιστικό πακέτο αποδοχών με την προσθήκη ασφάλισης για σύνταξη, υγεία, θάνατο, ΜΟΑ κλπ μέσω Ομαδικών Συμβολαίων για τους εργαζομένους

Ομαδικές ΑσφαλίσειςΟρισμός

Ορισμός : Ασφαλιστικά προγράμματα τα οποία ανήκουν στις ασφαλίσεις προσώπων και απευθύνονται σε ομάδες ατόμων που είναι είτε εργαζόμενοι σε μια επιχείρηση, είτε μέλη κάποιου συλλογικού φορέα (Συλλόγου,Σωματείου, Ένωσης κλπ), είτε πελάτες πιστωτικού φορέα (τράπεζας).

Ομαδικές ΑσφαλίσειςΚίνδυνοι

• Ζωής : Ασφαλίσεις θανάτου. Επιβίωσης, συντάξεων και συμπληρωματικών καλύψεων σωματικών βλαβών (υγείας, ατυχήματος, ΜΟΑ)

• Ζωής σε σύνδεση με επενδύσεις: Ασφαλιστήρια συμβόλαια τύπου Unit Linked

• Ομαδικά συνταξιοδοτικά ταμεία : Ασφαλιστήρια με στόχο την παροχή σύνταξης ή εφάπαξ

Ομαδικές ασφαλίσειςΒασικές Καλύψεις (1/2)

Ετησίως ανανεούμενες απλές ασφαλίσεις θανάτου : η κάλυψη λήγει στο τέλος του κάθε έτους αλλά ανανεώνεται αυτόματα χωρίς έλεγχο ασφαλισιμότητας. Οι μεταβολές στο κεφάλαιο της ασφάλισης κατά τη διάρκεια του έτους που προκύπτουν από την είσοδο νέων ή από την έξοδο παλαιών γίνονται με βάση το μέσο μηνιαίο ασφάλιστρο.

Αποταμιευτικές ασφαλίσεις συνταξιοδοτικού χαρακτήρα :

• Συμπληρωματικές της κοινωνικής ασφάλισης

• Καθορισμένων παροχών : όπου το ποσό σύνταξης ορίζεται συνήθως σε % των τελικών αποδοχών του εργαζομένου

• Καθορισμένων εισφορών : όπου ο εργοδότης κανονίζει το ύψος της εισφοράς και η παροχή καθορίζεται κατά την συνταξιοδότηση ανάλογα με το συσσωρευμένο κεφάλαιο και τα τρέχοντα βιομετρικά στοιχεία.

Ομαδικές ασφαλίσειςΒασικές Καλύψεις (2/2)

Ομαδικές Ασφαλίσεις Συμπληρωματικές καλύψεις

• Νοσοκομειακή - Ιατρική περίθαλψη : ιατρική περίθαλψη από ατύχημα ή ασθένεια (δωμάτιο,εγχειρήσεις,εξετάσεις, φάρμακα κλπ) με ανώτατο όριο ανά έτος και εξωνοσοκομειακή περίθαλψη (επισκέψεις ιατρών,φάρμακα, διαγνωστικές εξετάσεις) με ανώτατα όρια ή επιδοματικές καλύψεις (επίδομα τοκετού, επίδομα ημερήσιας νοσηλείας κλπ)

• Απώλεια εισοδήματος συνεπεία ανικανότητας (μόνιμης, μερικής, ολικής)

Ομαδικές ΑσφαλίσειςΠαροχές

• Σταθερού ποσού : Κάλυψη για όλα τα μέλη της ομάδας με το ίδιο – σταθερό ποσό

• Συνάρτηση αποδοχών : Κάλυψη σαν πολλαπλάσιο (ή ποσοστό) των καταβαλλόμενων αποδοχών

• Θέσης : Σταθερό ποσό αναλόγως θέσης

• Υπηρεσίας : Κάλυψη σε συνάρτηση με τα χρόνια υπηρεσίας

• Συνδυασμοί των ανωτέρω

Ομαδικές ασφαλίσειςΠροϋποθέσεις

Προϋποθέσεις :

• Η ομάδα θα πρέπει να υφίσταται πριν την σύναψη της ασφάλισης

• Η ομάδα δεν έχει δημιουργηθεί με αποκλειστικό σκοπό τη σύναψη της ασφάλισης

• Συμμετέχει το μεγαλύτερο ποσοστό ατόμων ποτ υπάγονται στην ομάδα

Ομαδικές Ασφαλίσεις Χαρακτηριστικά (1/3)

Χαρακτηριστικά :• Έκδοση ενός μόνο ασφαλιστηρίου

συμβολαίου στο όνομα του συμβαλλομένου• Τα άτομα που είναι ασφαλισμένα σε ένα

ομαδικό συμβόλαιο λαμβάνουν ένα πιστοποιητικό ασφάλισης ή ένα ενημερωτικό έντυπο που περιγράφει περιληπτικά τους όρους και τις καλύψεις

Χαρακτηριστικά :

• Κάλυψη με ενιαίο ασφάλιστρο για όλα τα μέλη ανάλογα με το ύψος του μισθού ή του δανείου.

• Χαμηλότερο κόστος από την ατομική ασφάλιση ζωής με αντίστοιχες καλύψεις

• Για την κάλυψη θανάτου δεν χρειάζονται ιατρικές εξετάσεις

Ομαδικές Ασφαλίσεις Χαρακτηριστικά (2/3)

Χαρακτηριστικά :

• Ο ελάχιστος αριθμός ατόμων που απαιτείται για την σύναψη Ομαδικού συμβολαίου είναι δέκα.

• Προβλέπεται και ύπαρξη περιόδου αναμονής όπου δεν παρέχεται ασφάλιση

Ομαδικές Ασφαλίσεις Χαρακτηριστικά (3/3)

Ομαδικές ΑσφαλίσειςΑσφάλιστρο

Το κόστος ασφαλίστρου καταβάλλεται :

• Από το συμβαλλόμενο

• Από τον ασφαλισμένο

• Και από τους δύο

Ομαδικές Ασφαλίσεις Πλεονεκτήματα (1/3)

• Πλέον δημοφιλής λύση για εργασιακές παροχές που θα «δέσουν» το προσωπικό με την επιχείρηση

• Κάλυψη μεγάλου αριθμού ανασφάλιστων ατόμων με χαμηλό κόστος που καταβάλλει εξ ολοκλήρου ή εν μέρει ο εργοδότης

• Άμβλυνση των προβλημάτων από την συνεχή μείωση των κρατικών παροχών με παράλληλη συσσώρευση αποθεματικών για την ανάπτυξη της κεφαλαιαγοράς

Ομαδικές ΑσφαλίσειςΠλεονεκτήματα (2/3)

• Η διάρκεια της ομαδικής ασφάλισης ταυτίζεται με την διάρκεια που ο ασφαλισμένος ανήκει στην συγκεκριμένη ομάδα

• Με τη συνταξιοδότηση ο εργαζόμενος μπορεί να μετατρέψει την ομαδική του ασφάλιση σε ατομική με άλλες προϋποθέσεις

Ομαδικές Ασφαλίσεις Πλεονεκτήματα (3/3)

• Από τα ακαθάριστα έσοδα των επιχειρήσεων εκπίπτουν τα ασφάλιστρα που καταβάλλουν οι επιχειρήσεις για ομαδική ασφάλιση ζωής του προσωπικού τους.

• Η έκπτωση των ανωτέρω δεν μπορεί να υπερβαίνει το ποσόν των 1.500 € για καθέναν από τους ασφαλιζόμενους, όπως αυτό ανακαθορίστηκε με το άρθρο 9 παρ.2 του νέου φορολογικού νόμου

Πλεονεκτήματα

• Ανταγωνιστικό πακέτο αποδοχών

• Φορολογική ελάφρυνση

• Ουσιαστική παροχή καλύψεων στους εργαζομένους που αυξάνει την ικανοποίηση αλλά και την σύνδεση του εργαζομένου με την εταιρία.