alokasi dana bank (manajemen perbankan) · pdf filemerupakan penempatan (alokasi) dana bank...
TRANSCRIPT
![Page 1: ALOKASI DANA BANK (MANAJEMEN PERBANKAN) · PDF filemerupakan penempatan (alokasi) dana bank dengan tidak memperhatikan hal-hal yang berkaitan dengan sumber dana, seperti sifat, jangka](https://reader034.vdocuments.site/reader034/viewer/2022052406/5a79fc197f8b9a3f618bfa36/html5/thumbnails/1.jpg)
![Page 2: ALOKASI DANA BANK (MANAJEMEN PERBANKAN) · PDF filemerupakan penempatan (alokasi) dana bank dengan tidak memperhatikan hal-hal yang berkaitan dengan sumber dana, seperti sifat, jangka](https://reader034.vdocuments.site/reader034/viewer/2022052406/5a79fc197f8b9a3f618bfa36/html5/thumbnails/2.jpg)
CARA PENEMPATAN (ALOKASI) DANA
OLEH SUATAU BANK UMUM DENGAN
MEMPERTIMBANGKAN SUMBER DANA
YANG DIPEROLEHNYA TERDIRI DARI 2
PENDEKATAN YANG MASIH BANYAK
DIPERGUNAKAN OLEH EKSEKUTIF BANK
YAITU:
1. POOL OF FUND APPROACH
2. ASSETS ALLOCATION APPROACH
![Page 3: ALOKASI DANA BANK (MANAJEMEN PERBANKAN) · PDF filemerupakan penempatan (alokasi) dana bank dengan tidak memperhatikan hal-hal yang berkaitan dengan sumber dana, seperti sifat, jangka](https://reader034.vdocuments.site/reader034/viewer/2022052406/5a79fc197f8b9a3f618bfa36/html5/thumbnails/3.jpg)
1. SISTEM PENDEKATAN DANA GABUNGAN = POOL OF FUNDS APPROACH 2. SISTEM PENDEKATAN DANA KONVERSI = CONVERSION OF FUNDS APPROACH ATAU DISEBUT JUGA “ASSET ALLOCATION APPROACH”
![Page 4: ALOKASI DANA BANK (MANAJEMEN PERBANKAN) · PDF filemerupakan penempatan (alokasi) dana bank dengan tidak memperhatikan hal-hal yang berkaitan dengan sumber dana, seperti sifat, jangka](https://reader034.vdocuments.site/reader034/viewer/2022052406/5a79fc197f8b9a3f618bfa36/html5/thumbnails/4.jpg)
MERUPAKAN PENEMPATAN (ALOKASI) DANA BANK DENGAN TIDAK MEMPERHATIKAN HAL-HAL YANG BERKAITAN DENGAN SUMBER DANA, SEPERTI SIFAT, JANGKA WAKTU, DAN TINGKAT HARGA PEROLEHANNYA.
BERDASARKAN SISTEM PENDEKATAN GABUNGAN (POOL OF FUNDS APPROACH) SEMUA DANA YANG BERHASIL DIHIMPUN DIGABUNGKAN (POOLED) SECARA BERSAMA-SAMA DAN KEMUDIAN DIANGGAP SEBAGAI “DANA TUNGGAL” TANPA DIBEDA-BEDAKAN ASAL-USUL SUMBER/JENIS DANA AWALNYA , KEMUDIAN DI-ALOKASI-KAN BERDASARKAN URUTAN PRIORITAS SESUAI DENGAN KEBIJAKAN YANG TERTUANG DALAM RENCANA KERJA BANK YBS.
![Page 5: ALOKASI DANA BANK (MANAJEMEN PERBANKAN) · PDF filemerupakan penempatan (alokasi) dana bank dengan tidak memperhatikan hal-hal yang berkaitan dengan sumber dana, seperti sifat, jangka](https://reader034.vdocuments.site/reader034/viewer/2022052406/5a79fc197f8b9a3f618bfa36/html5/thumbnails/5.jpg)
DIAGRAM POOL OF FUNDS APPROACH
DEMAND
DEPOSIT
SAVING
DEPOSIT
TIME
DEPOSIT
CAPITAL
FUNDS
POOL OF
FUNDS
PRIMARY
RESERVE
SECONDARY
RESERVE
OTHER
SECURITIES
FIXED ASSETS
![Page 6: ALOKASI DANA BANK (MANAJEMEN PERBANKAN) · PDF filemerupakan penempatan (alokasi) dana bank dengan tidak memperhatikan hal-hal yang berkaitan dengan sumber dana, seperti sifat, jangka](https://reader034.vdocuments.site/reader034/viewer/2022052406/5a79fc197f8b9a3f618bfa36/html5/thumbnails/6.jpg)
1.GIRO 2. TABUNGAN 3. DEPOSITO 4. CD 5. DEPOSIT ON CALL 6. OBLIGASI 7. MED TERM NOTES 8.KREDIT LIK BI 9. PINJAMAN 10. SET JAMINAN 11. TRANSFER 12. TITIPAN 13. MODAL
1. CADANGAN PRIMER (PRIMARY RESERVE) 2. CADANGAN SEKUNDER (SECONDARY RESERVE) 3. KREDIT (LOAN) 4. INVESTASI JANGKA MENENGAH & PANJANG (SECURITIES) 5. HARTA TETAP (FIXED ASSETS)
SUMBER DANA/
SOURCES OF FUNDS
PENGGUNAAN DANA/
USES OF FUNDS
DANA GABUNGAN
(POOL OF FUNDS)
SISTEM PENDEKATAN DANA GABUNGAN
![Page 7: ALOKASI DANA BANK (MANAJEMEN PERBANKAN) · PDF filemerupakan penempatan (alokasi) dana bank dengan tidak memperhatikan hal-hal yang berkaitan dengan sumber dana, seperti sifat, jangka](https://reader034.vdocuments.site/reader034/viewer/2022052406/5a79fc197f8b9a3f618bfa36/html5/thumbnails/7.jpg)
![Page 8: ALOKASI DANA BANK (MANAJEMEN PERBANKAN) · PDF filemerupakan penempatan (alokasi) dana bank dengan tidak memperhatikan hal-hal yang berkaitan dengan sumber dana, seperti sifat, jangka](https://reader034.vdocuments.site/reader034/viewer/2022052406/5a79fc197f8b9a3f618bfa36/html5/thumbnails/8.jpg)
![Page 9: ALOKASI DANA BANK (MANAJEMEN PERBANKAN) · PDF filemerupakan penempatan (alokasi) dana bank dengan tidak memperhatikan hal-hal yang berkaitan dengan sumber dana, seperti sifat, jangka](https://reader034.vdocuments.site/reader034/viewer/2022052406/5a79fc197f8b9a3f618bfa36/html5/thumbnails/9.jpg)
![Page 10: ALOKASI DANA BANK (MANAJEMEN PERBANKAN) · PDF filemerupakan penempatan (alokasi) dana bank dengan tidak memperhatikan hal-hal yang berkaitan dengan sumber dana, seperti sifat, jangka](https://reader034.vdocuments.site/reader034/viewer/2022052406/5a79fc197f8b9a3f618bfa36/html5/thumbnails/10.jpg)
![Page 11: ALOKASI DANA BANK (MANAJEMEN PERBANKAN) · PDF filemerupakan penempatan (alokasi) dana bank dengan tidak memperhatikan hal-hal yang berkaitan dengan sumber dana, seperti sifat, jangka](https://reader034.vdocuments.site/reader034/viewer/2022052406/5a79fc197f8b9a3f618bfa36/html5/thumbnails/11.jpg)
![Page 12: ALOKASI DANA BANK (MANAJEMEN PERBANKAN) · PDF filemerupakan penempatan (alokasi) dana bank dengan tidak memperhatikan hal-hal yang berkaitan dengan sumber dana, seperti sifat, jangka](https://reader034.vdocuments.site/reader034/viewer/2022052406/5a79fc197f8b9a3f618bfa36/html5/thumbnails/12.jpg)
![Page 13: ALOKASI DANA BANK (MANAJEMEN PERBANKAN) · PDF filemerupakan penempatan (alokasi) dana bank dengan tidak memperhatikan hal-hal yang berkaitan dengan sumber dana, seperti sifat, jangka](https://reader034.vdocuments.site/reader034/viewer/2022052406/5a79fc197f8b9a3f618bfa36/html5/thumbnails/13.jpg)
![Page 14: ALOKASI DANA BANK (MANAJEMEN PERBANKAN) · PDF filemerupakan penempatan (alokasi) dana bank dengan tidak memperhatikan hal-hal yang berkaitan dengan sumber dana, seperti sifat, jangka](https://reader034.vdocuments.site/reader034/viewer/2022052406/5a79fc197f8b9a3f618bfa36/html5/thumbnails/14.jpg)
MERUPAKAN PENEMPATAN DANA KE BERBAGAI AKTIVA DENGAN MENCOCOKAN MASING-MASING SUMBER DANA TERHADAP JENIS ALOKASI DANA YANG SESUAI DENGAN SIFAT, JANGKA WAKTU DAN TINGKAT HARGA PEROLEHAN SUMBER DANA TERSEBUT.
SISTEM PENDEKATAN DANA KONVERSI SERING DISEBUT PULA “ASSETS ALLOCATION APPROACH”/ PENDEKATAN ALOKASI ASSET.
PENDEKATAN INI MERUPAKAN PERBAIKAN DARI POOL OF FUNDS APPROACH, BERDASARKAN PENDEKATAN INI, MASING-MASING SUMBER/ JENIS DANA DIALOKASIKAN BERDASARKAN SIFAT/ KARAKTERISTIKNYA MASING-MASING
![Page 15: ALOKASI DANA BANK (MANAJEMEN PERBANKAN) · PDF filemerupakan penempatan (alokasi) dana bank dengan tidak memperhatikan hal-hal yang berkaitan dengan sumber dana, seperti sifat, jangka](https://reader034.vdocuments.site/reader034/viewer/2022052406/5a79fc197f8b9a3f618bfa36/html5/thumbnails/15.jpg)
DIAGRAM ASSET ALLOCATION
PRIMARY RESERVE
SECONDARY RESERVE
LOAN
OTHER SECURITIES
FIXED ASSETS
DEMAND
DEPOSIT
SAVING
DEPOSIT
TIME
DEPOSIT
CAPITAL
FUNDS
![Page 16: ALOKASI DANA BANK (MANAJEMEN PERBANKAN) · PDF filemerupakan penempatan (alokasi) dana bank dengan tidak memperhatikan hal-hal yang berkaitan dengan sumber dana, seperti sifat, jangka](https://reader034.vdocuments.site/reader034/viewer/2022052406/5a79fc197f8b9a3f618bfa36/html5/thumbnails/16.jpg)
1.GIRO 2. TABUNGAN 3. DEPOSITO 4. CD 5. DEPOSIT ON CALL 6. OBLIGASI 7. MED TERM NOTES 8.KREDIT LIK BI 9. PINJAMAN 10. SET JAMINAN 11. TRANSFER 12. TITIPAN 13. MODAL
1. CADANGAN PRIMER (PRIMARY RESERVE) 2. CADANGAN SEKUNDER (SECONDARY RESERVE) 3. KREDIT (LOAN) 4. INVESTASI JANGKA MENENGAH & PANJANG (SECURITIES) 5. HARTA TETAP (FIXED ASSETS)
SUMBER DANA/
SOURCES OF FUNDS
PENGGUNAAN DANA/
USES OF FUNDS
SISTEM PENDEKATAN DANA KONVERSI
![Page 17: ALOKASI DANA BANK (MANAJEMEN PERBANKAN) · PDF filemerupakan penempatan (alokasi) dana bank dengan tidak memperhatikan hal-hal yang berkaitan dengan sumber dana, seperti sifat, jangka](https://reader034.vdocuments.site/reader034/viewer/2022052406/5a79fc197f8b9a3f618bfa36/html5/thumbnails/17.jpg)
S
I
S
T
E
M
P
E
N
D
E
K
A
T
A
N
D
A
N
A
K
O
N
V
E
R
S
I
SUMBER DANA DIALOKASIKAN PADA
1.GIRO 1. CADANGAN PRIMER 2. CADANGAN SEKUNDER 3. KREDIT JK PENDEK
SUMBER DANA DIALOKASIKAN PADA
2.TABUNGAN 1. CADANGAN PRIMER 2. CADANGAN SEKUNDER 3. KREDIT JK PENDEK 4. KREDIT JK MENENGAH
![Page 18: ALOKASI DANA BANK (MANAJEMEN PERBANKAN) · PDF filemerupakan penempatan (alokasi) dana bank dengan tidak memperhatikan hal-hal yang berkaitan dengan sumber dana, seperti sifat, jangka](https://reader034.vdocuments.site/reader034/viewer/2022052406/5a79fc197f8b9a3f618bfa36/html5/thumbnails/18.jpg)
S
I
S
T
E
M
P
E
N
D
E
K
A
T
A
N
D
A
N
A
K
O
N
V
E
R
S
I
SUMBER DANA DIALOKASIKAN PADA
3. DEPOSITO 1. CADANGAN PRIMER 2. CADANGAN SEKUNDER 3. KREDIT JK PENDEK 4. KREDIT JK MENENGAH
SUMBER DANA DIALOKASIKAN PADA
4. SERTIFIKAT DEPOSITO
1. CADANGAN PRIMER 2. CADANGAN SEKUNDER 3. KREDIT JK PENDEK 4. KREDIT JK MENENGAH
![Page 19: ALOKASI DANA BANK (MANAJEMEN PERBANKAN) · PDF filemerupakan penempatan (alokasi) dana bank dengan tidak memperhatikan hal-hal yang berkaitan dengan sumber dana, seperti sifat, jangka](https://reader034.vdocuments.site/reader034/viewer/2022052406/5a79fc197f8b9a3f618bfa36/html5/thumbnails/19.jpg)
S
I
S
T
E
M
P
E
N
D
E
K
A
T
A
N
D
A
N
A
K
O
N
V
E
R
S
I
SUMBER DANA DIALOKASIKAN PADA
5. DEPOSIT ON CALL (DOC)
1. CADANGAN PRIMER 2. CADANGAN SEKUNDER 3. KREDIT JK PENDEK
SUMBER DANA DIALOKASIKAN PADA
6. OBLIGASI 1. KREDIT JK MENENGAH 2. KREDIT JK PANJANG 3. INVESTASI JK MENENGAH 4. INVESTASI JK PANJANG
![Page 20: ALOKASI DANA BANK (MANAJEMEN PERBANKAN) · PDF filemerupakan penempatan (alokasi) dana bank dengan tidak memperhatikan hal-hal yang berkaitan dengan sumber dana, seperti sifat, jangka](https://reader034.vdocuments.site/reader034/viewer/2022052406/5a79fc197f8b9a3f618bfa36/html5/thumbnails/20.jpg)
S
I
S
T
E
M
P
E
N
D
E
K
A
T
A
N
D
A
N
A
K
O
N
V
E
R
S
I
SUMBER DANA DIALOKASIKAN PADA
7. MEDIUM TERM NOTES & FLOATING RATE NOTES
1. KREDIT JK MENENGAH 2. INVESTASI JK MENENGAH
SUMBER DANA DIALOKASIKAN PADA
8. KREDIT LIKUIDITAS BANK INDONESIA (KLBI)
SESUAI DGN SYARAT 2X YG DITENTUKAN BIASANYA PADA : 1. KREDIT JK MENENGAH 2. KREDIT JK PANJANG
![Page 21: ALOKASI DANA BANK (MANAJEMEN PERBANKAN) · PDF filemerupakan penempatan (alokasi) dana bank dengan tidak memperhatikan hal-hal yang berkaitan dengan sumber dana, seperti sifat, jangka](https://reader034.vdocuments.site/reader034/viewer/2022052406/5a79fc197f8b9a3f618bfa36/html5/thumbnails/21.jpg)
S
I
S
T
E
M
P
E
N
D
E
K
A
T
A
N
D
A
N
A
K
O
N
V
E
R
S
I
SUMBER DANA DIALOKASIKAN PADA
9. PINJAMAN SESUAI PERUNTUKANNYA 1. KREDIT JK PENDEK 2. KREDIT JK MENENGAH 3. KREDIT JK PANJANG 4. INVESTASI JK MENENGAH 5. INVESTASI JK PANJANG KADANGKALA PINJAMAN DIPERGUNAKAN UNTUK PERBAIKAN/PEMBUATAN GEDUNG KANTOR (FIXED ASSETS)
![Page 22: ALOKASI DANA BANK (MANAJEMEN PERBANKAN) · PDF filemerupakan penempatan (alokasi) dana bank dengan tidak memperhatikan hal-hal yang berkaitan dengan sumber dana, seperti sifat, jangka](https://reader034.vdocuments.site/reader034/viewer/2022052406/5a79fc197f8b9a3f618bfa36/html5/thumbnails/22.jpg)
S
I
S
T
E
M
P
E
N
D
E
K
A
T
A
N
D
A
N
A
K
O
N
V
E
R
S
I
SUMBER DANA DIALOKASIKAN PADA
10.SETORAN JAMINAN
1. CADANGAN PRIMER 2. CADANGAN SEKUNDER TERKADANG JUGA UNTUK MEMBIAYAI KREDIT
SUMBER DANA DIALOKASIKAN PADA
11. DANA TRANSFER
1. CADANGAN PRIMER 2. CADANGAN SEKUNDER
![Page 23: ALOKASI DANA BANK (MANAJEMEN PERBANKAN) · PDF filemerupakan penempatan (alokasi) dana bank dengan tidak memperhatikan hal-hal yang berkaitan dengan sumber dana, seperti sifat, jangka](https://reader034.vdocuments.site/reader034/viewer/2022052406/5a79fc197f8b9a3f618bfa36/html5/thumbnails/23.jpg)
S
I
S
T
E
M
P
E
N
D
E
K
A
T
A
N
D
A
N
A
K
O
N
V
E
R
S
I
SUMBER DANA DIALOKASIKAN PADA
12. TITIPAN 1. CADANGAN PRIMER 2. CADANGAN SEKUNDER
SUMBER DANA
DIALOKASIKAN PADA
13.MODAL S/D JUMLAH TERTENTU/ MAX TER- TENTU SESUAI KETENTUAN BERLAKU DIALOKASIKAN U/ PEMBIAYAAN HARTA TETAP & INVENTARIS,SISANYA UNTUK : 1. KREDIT JK MENENGAH 2. KREDIT JK PANJANG 3. PENYERTAAN MODAL/ PEMBELIAN
SAHAM PD PERUSAHAAN TERTENTU
![Page 24: ALOKASI DANA BANK (MANAJEMEN PERBANKAN) · PDF filemerupakan penempatan (alokasi) dana bank dengan tidak memperhatikan hal-hal yang berkaitan dengan sumber dana, seperti sifat, jangka](https://reader034.vdocuments.site/reader034/viewer/2022052406/5a79fc197f8b9a3f618bfa36/html5/thumbnails/24.jpg)
PERBANDINGAN KELEBIHAN DAN KELEMAHAN ANTARA POOL OF FUND
DAN ASSETS ALLOCATION APPROACH
POOL OF FUND APPROACH ASSETS ALLOCATION APPROACH
KELEBIHAN KELEBIHAN
• PERHITUNGAN BIAYA RELATIF SEDERHANA
• PENGELOLAANNYA TIDAK KOMPLEKS
•MENGALIHKANN PENEKANAN LIKUIDITAS KEPADA
PROFITABILITAS
•JUMLAH RATA-RATA CADANGAN LIKUIDITAS
MENGALAMI PENURUNAN SEHINGGA ALOKASI DANA
DAPAT DIALIHKAN LEBIH BANYAK PADA PENYALURAN
KREDIT DAN PENANAMAN MODAL DALAM SURAT
BERHARGA YANG MEMILIKI KEUNTUNGAN LEBIH TINGGI
KELEMAHAN KELEMAHAN
• TIDAK DIBERIKAN DASAR UNTUK MEMPERKIRAKAN
STANDAR LIKUIDITAS
•TIDAK TERDAPAT PERTIMBANGAN TERHADAP
PERUBAHAN GIRO, TABUNGAN, DEPOSITO DAN SUMBER
LAINNYA.
•MENGABAIKAN LIKUIDITAS YANG BERASAL DARI
PORTOFOLIO KREDIT MELALUI PEMBAYARAN CICILAN
DAN BUNGA SECARA TERUS-MENERUS
•MEMPERKECIL PERANAN CADANGAN SEKUNDER
SEBAGAI SUMBER LIKUIDITAS
•MENGABAIKAN KENYATAAN MENGENAI KEMAMPUAN
BANK UNTUK MEMPEROLEH LABA DARI
OPERASIONALNYA
•MENGABAIKAN PERAN INTERAKSI AKTIVA DAN PASIVA
DALAM PENYEDIAAN LIKUIDITAS SECARA MUSIMAN
• KEPUTUSAN MENGENAI JUMLAH LIKUIDITAS DILAKUKAN
BERDASARKAN PERKIRAAN ATAU PERPUTARAN
SIMPANAN.
• BISA TERJADI KELEBIHAN LIKUIDITAS YANG
MENYEBABKAN KEUNTUNGAN MENJADI BERKURANG
• PORTOFOLIO KREDIT DIANGGAP SAMA SEKALI TIDAK
LIKUID SEHINGGA KREDIT TIDAK DIANGGAP SEBAGAI
SUMBER LIKUIDITAS POTENSIAL
•KEPUTUSAN MENGENAI MANAJEMEN AKTIVA-PASIVA
DIBUAT SECARA INDEPENDEN.
![Page 25: ALOKASI DANA BANK (MANAJEMEN PERBANKAN) · PDF filemerupakan penempatan (alokasi) dana bank dengan tidak memperhatikan hal-hal yang berkaitan dengan sumber dana, seperti sifat, jangka](https://reader034.vdocuments.site/reader034/viewer/2022052406/5a79fc197f8b9a3f618bfa36/html5/thumbnails/25.jpg)
PENGGUNAAN DANA
SETELAH DANA TERHIMPUN DARI BERBAGAI SUMBER YANG DIBUKUKAN DISEBELAH PASIVA SEBAGAI KEWAJIBAN, MAKA SESUAI DENGAN FUNGSINYA BANK HARUS SEGERA MENYALUR KAN/ MENGALOKASIKAN DANA TERSEBUT AGAR MENJADI “PRODUKTIF”. HAL INI WAJIB DILAKUKAN MENGINGAT DANA YANG DIHIMPUN BANK BERBIAYA TINGGI (COST OF FUNDS) DIMANA BEBAN BIAYA INI HARUS DIBAYAR OLEH BANK.
![Page 26: ALOKASI DANA BANK (MANAJEMEN PERBANKAN) · PDF filemerupakan penempatan (alokasi) dana bank dengan tidak memperhatikan hal-hal yang berkaitan dengan sumber dana, seperti sifat, jangka](https://reader034.vdocuments.site/reader034/viewer/2022052406/5a79fc197f8b9a3f618bfa36/html5/thumbnails/26.jpg)
PENGGUNAAN DANA
JADI BANK SEBAGAI LEMBAGA KEUANGAN MEMILIKI 2 (DUA ) TUJUAN / FAKTOR DARI PENGGUNAAN /PENGALOKASIAN DANA YANG HARUS DIRAIH YAITU : 1. FAKTOR PROFITABILITAS , PENCAPAIAN LABA
YANG OPTIMAL. 2. FAKTOR SAFETY, MENJAGA KEPERCAYAAN
MASYARAKAT DIMANA POSISI DANA TERMASUK LIKUIDITAS (CADANGAN PRIMER) ADA PADA AREA AMAN (SAVE)
![Page 27: ALOKASI DANA BANK (MANAJEMEN PERBANKAN) · PDF filemerupakan penempatan (alokasi) dana bank dengan tidak memperhatikan hal-hal yang berkaitan dengan sumber dana, seperti sifat, jangka](https://reader034.vdocuments.site/reader034/viewer/2022052406/5a79fc197f8b9a3f618bfa36/html5/thumbnails/27.jpg)
PENGGUNAAN DANA
![Page 28: ALOKASI DANA BANK (MANAJEMEN PERBANKAN) · PDF filemerupakan penempatan (alokasi) dana bank dengan tidak memperhatikan hal-hal yang berkaitan dengan sumber dana, seperti sifat, jangka](https://reader034.vdocuments.site/reader034/viewer/2022052406/5a79fc197f8b9a3f618bfa36/html5/thumbnails/28.jpg)
PENGGUNAAN DANA TUJUAN PENGGUNAAN/ PENGALOKASIAN DANA BANK
• PROFITABILITY FACTOR -- DGN MELAKUKAN STRATEGI PENG-ALOKASIAN DANA DIHARAPKAN DAPAT MENCAPAI LABA OPTIMAL 1
• SAFETY FACTOR - PENGALOKASIAN DANA DILAKUKAN DALAM UPAYA MENJAGA KEPERCAYAAN MASYARAKAT DIMANA POSISI DANA TERMASUK LIKUIDITAS (CADANGAN PRIMER) DALAM AREA YANG AMAN
2.
![Page 29: ALOKASI DANA BANK (MANAJEMEN PERBANKAN) · PDF filemerupakan penempatan (alokasi) dana bank dengan tidak memperhatikan hal-hal yang berkaitan dengan sumber dana, seperti sifat, jangka](https://reader034.vdocuments.site/reader034/viewer/2022052406/5a79fc197f8b9a3f618bfa36/html5/thumbnails/29.jpg)
PENGGUNAAN DANA
![Page 30: ALOKASI DANA BANK (MANAJEMEN PERBANKAN) · PDF filemerupakan penempatan (alokasi) dana bank dengan tidak memperhatikan hal-hal yang berkaitan dengan sumber dana, seperti sifat, jangka](https://reader034.vdocuments.site/reader034/viewer/2022052406/5a79fc197f8b9a3f618bfa36/html5/thumbnails/30.jpg)
NON EARNING ASSETS/AKTIVA TIDAK PRODUKTIF
![Page 31: ALOKASI DANA BANK (MANAJEMEN PERBANKAN) · PDF filemerupakan penempatan (alokasi) dana bank dengan tidak memperhatikan hal-hal yang berkaitan dengan sumber dana, seperti sifat, jangka](https://reader034.vdocuments.site/reader034/viewer/2022052406/5a79fc197f8b9a3f618bfa36/html5/thumbnails/31.jpg)
NON EARNING ASSETS/AKTIVA TIDAK PRODUKTIF
![Page 32: ALOKASI DANA BANK (MANAJEMEN PERBANKAN) · PDF filemerupakan penempatan (alokasi) dana bank dengan tidak memperhatikan hal-hal yang berkaitan dengan sumber dana, seperti sifat, jangka](https://reader034.vdocuments.site/reader034/viewer/2022052406/5a79fc197f8b9a3f618bfa36/html5/thumbnails/32.jpg)
EARNING ASSETS/AKTIVA PRODUKTIF
![Page 33: ALOKASI DANA BANK (MANAJEMEN PERBANKAN) · PDF filemerupakan penempatan (alokasi) dana bank dengan tidak memperhatikan hal-hal yang berkaitan dengan sumber dana, seperti sifat, jangka](https://reader034.vdocuments.site/reader034/viewer/2022052406/5a79fc197f8b9a3f618bfa36/html5/thumbnails/33.jpg)
1. PRIMARY RESERVE (CADANGAN PRIMER)
2. SECONDARY RESERVE (CADANGAN
SEKUNDER)
3. LOAN PORTOFOLIO (KREDIT)
4. PORTOFOLIO INVESTMENT
5. FIXED ASSET (AKTIVA TETAP)
![Page 34: ALOKASI DANA BANK (MANAJEMEN PERBANKAN) · PDF filemerupakan penempatan (alokasi) dana bank dengan tidak memperhatikan hal-hal yang berkaitan dengan sumber dana, seperti sifat, jangka](https://reader034.vdocuments.site/reader034/viewer/2022052406/5a79fc197f8b9a3f618bfa36/html5/thumbnails/34.jpg)
PRIMARY RESERVE MERUPAKAN SUMBER UTAMA BAGI LIKUIDITAS BANK, TERUTAMA UNTUK MENGHADAPI KEMUNGKINAN TERJADINYA PENARIKAN OLEH NASABAH BANK, BAIK BERUPA PENARIKAN DANA MASYARAKAT YANG DISIMPAN PADA BANK TERSEBUT MAUPUN PENARIKAN (PENCAIRAN) KREDIT SESUAI DENGAN KESEPAKATAN YANG DIBUAT ANTARA PIHAK BANK DAN DEBITUR DALAM PERJANJIAN KREDIT YANG DIBUAT DIHADAPAN NOTARIS PUBLIK.
DENGAN DEMIKIAN PEMBENTUKAN CADANGAN PRIMER DIMAKSUDKAN UNTUK MEMENUHI KETENTUAN LIKUIDITAS WAJIB MINIMUM, KEPERLUAN OPERASI BANK, SEMUA PENARIKAN SIMPANAN DAN PERMINTAAN PENCAIRAN KREDIT DARI NASABAH. DI SAMPING ITU, CADANGAN PRIMER JUGA DIGUNAKAN UNTUK MENYELESAIKAN KLIRING ANTAR BANK DAN KEWAJIBAN-KEWAJIBAN BANK LAINNYA YANG HARUS SEGERA DIBAYAR.
![Page 35: ALOKASI DANA BANK (MANAJEMEN PERBANKAN) · PDF filemerupakan penempatan (alokasi) dana bank dengan tidak memperhatikan hal-hal yang berkaitan dengan sumber dana, seperti sifat, jangka](https://reader034.vdocuments.site/reader034/viewer/2022052406/5a79fc197f8b9a3f618bfa36/html5/thumbnails/35.jpg)
PRIORITAS KE DUA DI DALAM ALOKASI DANA BANK ADALAH PENEMPATAN DANA-DANA KE DALAM NON CASH LIQUID ASSET YANG DAPAT MEMBERIKAN PENDAPATAN KEPADA BANK DAN TERDIRI ATAS SURAT-SURAT BERHARGA PALING LIKUID YANG SETIAP SAAT DAPAT DIJADIKAN UANG TUNAI TANPA MENGAKIBATKAN KERUGIAN PADA BANK. SURAT-SURAT BERHARGA TERSEBUT ANTARA LAIN;
SURAT BERHARGA PASAR UANG
SERTIFIKAT BANK INDONESIA
SURAT BERHARGA JANGKA PENDEK LAINNYA
![Page 36: ALOKASI DANA BANK (MANAJEMEN PERBANKAN) · PDF filemerupakan penempatan (alokasi) dana bank dengan tidak memperhatikan hal-hal yang berkaitan dengan sumber dana, seperti sifat, jangka](https://reader034.vdocuments.site/reader034/viewer/2022052406/5a79fc197f8b9a3f618bfa36/html5/thumbnails/36.jpg)
CADANGAN SEKUNDER DIGUNAKAN UNTUK BERBAGAI KEPENTINGAN, ANTARA LAIN;
1. MEMENUHI KEBUTUHAN LIKUIDITAS YANG BERSIFAT JANGKA PENDEK, SEPERTI PENARIKAN SIMPANAN OLEH NASABAH DEPOSAN DAN PENCAIRAN KREDIT DALAM JUMLAH BESAR YANG TELAH DIPERKIRAKAN
2. MEMENUHI KEBUTUHAN LIKUIDITAS YANG SEGERA HARUS DIPENUHI DAN KEBUTUHAN-KEBUTUHAN LAIN YANG SEBELUMNYA TIDAK DIPERKIRAKAN
3. SEBAGAI TAMBAHAN APABILA CADANGAN PRIMER TIDAK MENCUKUPI
4. MEMENUHI KEBUTUHAN LIKUIDITAS JANGKA PENDEK YANG TIDAK DIPERKIRAKAN DARI DEPOSAN DAN PENARIKAN DARI DEBITUR.
KARENA KEBUTUHAN LIKUIDITAS INI TIDAK SEMUANYA DAPAT DIPERKIRAKAN, MAKA CADANGAN SEKUNDER INI DITANAMKAN DALAM BENTUK SURAT BERHARGA JANGKA PENDEK YANG MUDAH DIPERJUALBELIKAN. DI INDONESIA, INSTRUMEN CADANGAN SEKUNDER DAPAT BERUPA SBI, SURAT BERHARGA PASAR UANG DAN SERTIFIKAT DEPOSITO.
![Page 37: ALOKASI DANA BANK (MANAJEMEN PERBANKAN) · PDF filemerupakan penempatan (alokasi) dana bank dengan tidak memperhatikan hal-hal yang berkaitan dengan sumber dana, seperti sifat, jangka](https://reader034.vdocuments.site/reader034/viewer/2022052406/5a79fc197f8b9a3f618bfa36/html5/thumbnails/37.jpg)
PRIORITAS KETIGA DI DALAM ALOKASI DANA BANK ADALAH PENYALURAN KREDIT (LOAN). DASAR PEMIKIRANNYA ADALAH SETELAH BANK MENCUKUPI PRIMARY RESERVE DAN SECONDARI RESERVE, BANK BARU DAPAT MENENTUKAN BESARNYA VOLUME KREDIT YANG AKAN DIBERIKAN.
DALAM PRAKTEK PERBANKAN DI INDONESIA, DENGAN MEMPERHATIKAN KETENTUAN-KETENTUAN YANG DITETAPKAN OLEH BANK SENTRAL SEBAGAI PEMBINA DAN PENGAWAS BANK UMUM, PENENTUAN BESARNYA VOLUME KREDIT DIPENGARUHI OLEH KETENTUAN-KETENTUAN SEBAGAI BERIKUT.
1. RESERVE REQUIREMENT, ADALAH KETENTUAN BAGI SETIAP BANK UMUM UNTUK MENYISIHKAN SEBAGIAN DARI DANA PIHAK KETIGA YANG BERHASIL DIHIMPUNNYA DALAM BENTUK GIRO WAJIB MINIMUM BERUPA REKENING GIRO BANK YANG BERSANGKUTAN PADA BI.
2. LOAN TO DEPOSIT RATIO, MERUPAKAN RASIO ANTARA BESARNYA SELURUH VOLUME KREDIT YANG DISALURKAN OLEH BANK DAN JUMLAH PENERIMAAN DANA DARI BERBAGAI SUMBER.
3. BATAS MAKSIMUM PEMBERIAN KREDIT, ADALAH KETENTUAN TENTANG TIDAK DIPERBOLEHKANNYA SUATU BANK UNTUK MEMBERIKAN KREDIT YANG BESARNYA MELEBIHI 20% DARI MODAL BANK YANG BERSANGKUTAN.
![Page 38: ALOKASI DANA BANK (MANAJEMEN PERBANKAN) · PDF filemerupakan penempatan (alokasi) dana bank dengan tidak memperhatikan hal-hal yang berkaitan dengan sumber dana, seperti sifat, jangka](https://reader034.vdocuments.site/reader034/viewer/2022052406/5a79fc197f8b9a3f618bfa36/html5/thumbnails/38.jpg)
PRIORITAS TERAKHIR DI DALAM ALOKASI DANA BANK ADALAH DENGAN MENGALOKASIKAN SEJUMLAH DANA TERTENTU PADA INVESTASI PORTOFOLIO. ALOKASI DANA BANK KE DALAM KATEGORI INI ADALAH DANA SISA SETELAH PENANAMAN DANA DALAM BENTUK PINJAMAN (KREDIT) TELAH MEMENUHI TARGET TERTENTU. INVESTASI INI BERUPA PENANAMAN SURAT BERHARGA JANGKA PANJANG ATAU SURAT BERHARGA YANG BERLIKUIDITAS TINGGI, INVESTASI INI BERTUJUAN UNTUK MEMBERIKAN TAMBAHAN PENDAPATN DAN LIKUIDITAS BANK.
![Page 39: ALOKASI DANA BANK (MANAJEMEN PERBANKAN) · PDF filemerupakan penempatan (alokasi) dana bank dengan tidak memperhatikan hal-hal yang berkaitan dengan sumber dana, seperti sifat, jangka](https://reader034.vdocuments.site/reader034/viewer/2022052406/5a79fc197f8b9a3f618bfa36/html5/thumbnails/39.jpg)
FAKTOR-FAKTOR YANG PERLU DIPERHATIKAN DALAM MELAKUKAN PENANAMAN DANA DALAM BENTUK PORTOFOLIO INVESTMENT:
1. TINGKAT BUNGA (UNTUK JENIS OBLIGASI)
2. CAPITAL GAIN YANG MUNGKIN BISA DIRAIH (UNTUK JENIS SAHAM)
3. KUALITAS ATAU KEAMANAN (TERUTAMA UNTUK JENIS SAHAM)
4. MUDAH DIPERJUALBELIKAN
5. JANGKA WAKTU JATUH TEMPONYA (UNTUK OBLIGASI, SERTIFIKAT DEPOSITO),
6. PAJAK YANG HARUS DIBAYAR
7. DIVERSIFIKASI (JANGAN DITANAM DALAM SATU JENIS PORTOFOLIO)
8. EKSPEKTASI (HARAPAN AKAN KEUNTUNGAN DI MASA DATANG)
![Page 40: ALOKASI DANA BANK (MANAJEMEN PERBANKAN) · PDF filemerupakan penempatan (alokasi) dana bank dengan tidak memperhatikan hal-hal yang berkaitan dengan sumber dana, seperti sifat, jangka](https://reader034.vdocuments.site/reader034/viewer/2022052406/5a79fc197f8b9a3f618bfa36/html5/thumbnails/40.jpg)
ALOKASI ATAU PENANAMAN DANA BANK DALAM BENTUK FIXED ASSET MISALNYA PEMBELIAN TANAH, PEMBANGUNAN GEDUNG KANTOR BAIK KANTOR PUSAT, KANTOR CABANG, CABANG PEMBANTU MAUPUN KANTOR KAS, PERALATAN OPERASIONAL BANK, SEPERTI KOMPUTER, FAXIMILE, SISTEM KOMUNIKASI ANTAR CABANG, KENDARAAN BERMOTOR, DAN AKTIVA TETAP LAINNYA.
![Page 41: ALOKASI DANA BANK (MANAJEMEN PERBANKAN) · PDF filemerupakan penempatan (alokasi) dana bank dengan tidak memperhatikan hal-hal yang berkaitan dengan sumber dana, seperti sifat, jangka](https://reader034.vdocuments.site/reader034/viewer/2022052406/5a79fc197f8b9a3f618bfa36/html5/thumbnails/41.jpg)
ALOKASI DANA BANK BERDASARKAN SIFAT
AKTIVA ADALAH PENGALOKASIAN DANA
DALAM BENTUK AKTIVA, BAIK AKTIVA
YANG DAPAT MEMBERIKAN HASIL
(AKTIVA PRODUKTIF/ EARNING ASSET),
MAUPUN AKTIVA YANG TIDAK
MEMBERIKAN HASIL (AKTIVA TIDAK
PRODUKTIF/ NON EARNING ASSET).
![Page 42: ALOKASI DANA BANK (MANAJEMEN PERBANKAN) · PDF filemerupakan penempatan (alokasi) dana bank dengan tidak memperhatikan hal-hal yang berkaitan dengan sumber dana, seperti sifat, jangka](https://reader034.vdocuments.site/reader034/viewer/2022052406/5a79fc197f8b9a3f618bfa36/html5/thumbnails/42.jpg)
MERUPAKAN SEMUA AKTIVA DALAM RUPIAH MAUPUN VALUTA ASING YANG DIMILIKI BANK DENGAN MAKSUD UNTUK MEMPEROLEH PENGHASILAN SESUAI DENGAN FUNGSINYA. PENGELOLAAN DANA DALAM AKTIVA PRODUKTIF MERUPAKAN SUMBER PENDAPATAN BANK YANG DIGUNAKAN UNTUK MEMBIAYAI KESELURUHAN BIAYA OPERASIONAL BANK, TERMASUK BIAYA BUNGA, BIAYA TENAGA KERJA, DAN BIAYA OPERASIONAL LAINNYA. KOMPONEN AKTIVA PRODUKTIF;
1. KREDIT YANG DIBERIKAN
2. PENEMPATAN DANA PADA BANK LAIN
3. SURAT BERHARGA
4. PENYERTAAN MODAL
![Page 43: ALOKASI DANA BANK (MANAJEMEN PERBANKAN) · PDF filemerupakan penempatan (alokasi) dana bank dengan tidak memperhatikan hal-hal yang berkaitan dengan sumber dana, seperti sifat, jangka](https://reader034.vdocuments.site/reader034/viewer/2022052406/5a79fc197f8b9a3f618bfa36/html5/thumbnails/43.jpg)
ALOKASI DANA DALAM AKTIVA TIDAK PRODUKTIF ADALAH PENANAMAN DANA BANK KE DALAM AKTIVA YANG TIDAK MEMBERIKAN HASIL BAGI BANK. KOMPONENNYA:
1. ALAT-ALAT LIKUID ATAU CASH ASSET ADALAH AKTIVA YANG DAPAT DIPERGUNAKAN SETIAP SAAT UNTUK MEMENUHI KEBUTUHAN LIKUIDITAS BANK, KOMPONENNYA TERDIRI DARI UANG KAS YANG ADA PADA BANK,GIRO PADA BI, GIRO PADA BANK LAIN, WARKAT DALAM PROSES PENAGIHAN.
2. AKTIVA TETAP DAN INVENYARIS, AKTIVA TETAP YANG DIMILIKI BANK DAPAT BERUPA TANAH, GEDUNG KANTOR, PERALATAN KANTOR SEPERTI KOMPUTER, FAKSIMILE, ATM, PERALATAN PROMOSI, DLL.